بالنسبة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص الذين يرغبون في الادخار للتقاعد ، هناك خطط تقاعد مثل 401 (k) و Roth 401 (k) و Solo 401 (k) والتي يمكن أن تكون أفضل رهان لك. تمنحك هذه المقالة أيضًا نظرة عامة على حدود مساهمة 2023 ألف بالإضافة إلى مطابقة حدود المساهمة من قبل أصحاب العمل
401k حدود المساهمة نظرة عامة على 2022
التقليدية 401k هو حساب مدخرات تقاعد قائم على صاحب العمل ويمكن تمويله من خلال استقطاعات رواتب الموظفين. هذه المساهمات تقلل من دخلك الخاضع للضريبة وتقلل أيضًا من فاتورتك الضريبية. على سبيل المثال ، إذا كان دخلك الشهري 10,000 دولار وكنت تساهم بمبلغ 4,000 دولار في 401 (ك) ، فلديك فقط 6,000 دولار من راتبك الذي سيخضع للضريبة. أثناء وجود الأموال في حسابك ، يتم حمايتها من الضرائب أثناء نموها.
تمت زيادة حد المساهمة 401 ألف للأفراد إلى حوالي 19,500 دولار العام الماضي. راجع معدل مساهمتك للتأكد من أنك تزيد مساهماتك إلى الحد الأقصى الذي يمكنك ذلك.
أنواع حدود المساهمة 401 (ك)
فيما يلي ثلاثة أنواع من الحدود أقل من 401 ألف مساهمة.
# 1. حد مساهمة اللحاق بالركب 401 (ك)
يتضمن حد مساهمة التعويض الأموال الإضافية التي يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا المساهمة في خطة التقاعد 401 (K). يساعد حد المساهمة هذا العمال الذين اقتربوا من التقاعد على تسريع خطة ادخارهم. ومع ذلك ، فإن حدود التأجيل الاختيارية تبلغ حوالي 7,000 دولار
# 2. التأجيل الاختياري 401 (ك) حد المساهمة
يصف حد التأجيل الاختياري الحد الأقصى من المال الذي يمكن للأفراد المساهمة به سنويًا في خطة التقاعد من رواتبهم. كان الحد الأقصى حوالي 16,000 دولار في عام 2017 وفي عام 2018 تم زيادته إلى 18,000 دولار.
# 3 حد مساهمة إضافي 401k
يشمل حد المساهمة الإضافية جميع مساهمات التأجيل الاختيارية ، ومساهمات التعويض ، وجميع الأموال التي أضافها صاحب العمل في الصناديق المطابقة أو نظام المكافآت. لا يمكن أن يتجاوز حد المساهمة المبلغ الأقل من إجمالي الدفعة السنوية للشخص.
حدود مساهمة روث 401k
في كثير من الأحيان ، يطابق بعض أصحاب العمل مساهمات الموظفين البالغة 401 ألفًا مع نسبة معينة من الراتب. من المهم أن نلاحظ أن أي صاحب عمل مساهمات في روث 401k. وبالتالي ، سيتم إجراؤها قبل الضريبة وستنمو الضرائب المؤجلة جنبًا إلى جنب مع مساهمات روث الخاصة بك. في هذه الأثناء ، إذا انسحبت من خطة Roth 401k للحد الأقصى للمساهمة ، فسوف تدين بضريبة الدخل على مطابقة صاحب العمل. لذلك ، إذا كانت معدلات الضرائب الخاصة بك ستكون أعلى في المستقبل ، فإن حساب روث هو أفضل حساب لتقليل وزنك الضريبي المستقبلي في التقاعد.
بالإضافة إلى ذلك ، يوصي المخطط المالي المعتمد في دالاس ميليسا برينان بأن يدخر الناس 15٪ على الأقل من دخلهم للتقاعد ، بما في ذلك أي مباراة مع صاحب العمل. هذا يعني أنه إذا كان صاحب العمل يساهم بنسبة 2٪ ، فإنك ستحتاج إلى زيادة 13٪ إضافية.
اقرأ أيضا: ماذا يحدث لـ 401k عند الإقلاع عن التدخين: أفضل ممارسات 2022 (محدث)
مطابقة حدود المساهمة 401k من قبل أرباب العمل
إذا كان صاحب العمل يطابق مساهماتك 401 (ك) ، فهذا يعني أن صاحب العمل الخاص بك يساهم بمبلغ معين في خطة مدخرات التقاعد الخاصة بك بناءً على مبلغ أرباحك السنوية
أيضًا ، اعتمادًا على شروط خطة صاحب العمل 401k ، قد تتم مطابقة المساهمات في مدخرات التقاعد الخاصة بك بمساهمات أصحاب العمل بطرق مختلفة. ومع ذلك ، يطابق أصحاب العمل نسبة مئوية من مساهمات الموظفين ، تصل إلى حصة معينة من الراتب بأكمله.
على سبيل المثال ، يقدم صاحب العمل تطابقًا بنسبة 50٪ على جميع مساهماتك كل عام ، بحد أقصى 5٪ من دخلك السنوي. إذا ربحت 30,000 دولار ، فسيكون الحد الأقصى لمساهمتك السنوية من قبل صاحب العمل 900 دولار. في غضون ذلك ، لزيادة yيجب أن تساهم مزايانا أيضًا بمبلغ 900 دولار.
روث 401k نصائح مدخرات التقاعد
فيما يلي بعض النصائح لتعظيم حساب Roth 401 (k) الخاص بك ؛
- حد أقصى مساهماتك. لكل عام تستطيع أن تصل فيه إلى الحد الأقصى البالغ 19,500 دولار.
- إذا كان صاحب العمل الخاص بك اعواد الثقاب مساهماتك تصل إلى مبلغ معين ، رry للاستثمار في Roth 401 (k) شهريًا.
- تأكد من أنه عند بلوغك الخمسين عامًا ، أضف 50 دولارًا إضافيًا إلى هذا الحد سنويًا أثناء مواصلة العمل.
حدود مساهمة Solo 401k
المنفرد 401 (ك) عبارة عن خطة تقاعد مصممة خصيصًا لأصحاب الأعمال أو المالكين الفرديين. تمنحك حدود 401 (k) المنفردة جميع مزايا إحدى خطط 401k الكبيرة التي يرعاها صاحب العمل ، والإعفاء الضريبي للمدخرات والحد الأقصى للمساهمة الضريبية المؤجلة. علاوة على ذلك ، يمكن أن يكون حد 401 كيلو منفردًا أكثر فائدة إذا كان بإمكانك إعداد خطة مفضلة لدى الوسيط.
يتمثل أحد الاختلافات الرئيسية المهمة بين المنفرد 401 (ك) وخطط التقاعد الأخرى في أنه يمكن للموظفين المساهمة بجميع رواتبهم حتى الحد الأقصى للمساهمة السنوية. إنهم لا يقتصرون على 25٪ من رواتبهم ، كما هو الحال في بعض خطط التقاعد الأخرى. تقدم خطة التقاعد هذه أيضًا مزايا تفوق SEP-IRA و الجيش الجمهوري الايرلندي البسيط بسبب خيار روث.
في الواقع ، الخطط المنفردة 401 (k) مخصصة للأعمال التجارية الفردية ، على الرغم من وجود استثناء. يسمح لزوج صاحب العمل بالمشاركة أيضًا في الخطة.
الفوائد المالية ل 401k منفرد
# 1. يتيح لك Solo 401 (k) تجاوز الحدود المعتادة لـ 401 (k).
# 2. يسمح لك Solo 401 (k) بتوفير المزيد من مساهمة صاحب العمل ، مما يقلل من ضرائب عملك.
# 3. لا يمنعك الجهاز المنفرد 401k من الاستفادة من خطط التقاعد الأخرى مثل IRA. بخلاف خطط التقاعد الأخرى ، على سبيل المثال - خطة 401k النموذجية ، يتيح لك Solo 401k أيضًا الحصول على قرض مقابل حسابك.
منفردا 401k عيوب
على الرغم من أن هذه العيوب ليست مرهقة ، إلا أنه يجب عليك دائمًا ربطها بعقلك.
سيضربك المنفرد 401 (ك) بالضرائب والعقوبات إذا قمت بسحب الأموال قبل سن التقاعد.
يتطلب العمل الورقي لفتح منفرد 401 (ك).
إذا كان لديك أصول تزيد عن 250,000 ألف دولار في الخطة بنهاية العام ، فقم بتعبئة نموذج خاص بامتداد مصلحة الضرائب كل عام سيكون ضروريا.
1. خطة الرصيد النقدي للتقاعد: حدود المساهمات 2022 (محدث!)
2. 403 (ب) مقابل 401 (ك): ما هي الخطة الأفضل؟ (+ إيجابيات وسلبيات)
3. 403 (ب): ما هو 403 (ب)؟ (دليل نهائي وكل ما يجب أن تعرفه
وفي الختام
لإنهاء الأمر ، فإن الحد 401 ألف لتأجيل رواتب الموظفين هو 19,500 دولار ، وهو نفس المبلغ كحد 401 ألف لعام 2020. هذه ميزة لمن يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر.
من نظرة عامة لعام 2022 أعلاه ، ستدرك أنه عندما يطابق أصحاب العمل حدود مساهماتك ، فإنهم يضيفون مبلغًا معينًا إلى حسابك 401k. يعتمد هذا على مقدار مساهمتك سنويًا. ومع ذلك ، فإن الطريقة العامة التي يخطط بها أصحاب العمل لمطابقة المساهمات هي عن طريق مطابقة نسبة من مساهمة الموظف بحد معين.
تنصل!
أجزاء من المعلومات الواردة هنا هي لأغراض المعلومات فقط. نطلب منك عدم الاعتماد على بعض الحسابات الموجودة في هذه المقالة. استشر صاحب العمل أو مستشار خطة ادخار التقاعد للحصول على التوجيهات المناسبة.
