من حسن الحظ أن الأقراص المدمجة ليست صعبة الفهم. إنها في الأساس حسابات توفير محدودة المدة مع معدل فائدة ثابت لا يمكنك عادةً سحب الأموال منه قبل انتهاء المدة دون فقدان بعض أو كل الفوائد المستحقة عليك. يتم تقديم أكبر الأقراص المدمجة من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية التي تقدم APYs أو معدلات أرباح أكبر من المتوسط الوطني. في هذا المنشور ، ستتعرف على معدلات الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل لمدة تصل إلى 3 أو 6 أشهر.
أفضل أسعار CD قصيرة الأجل
غالبًا ما يقدم حساب التوفير المعروف باسم شهادة الإيداع (CD) معدل فائدة أكبر من حسابات التوفير القياسية. في المقابل ، توافق على الاحتفاظ بأموالك في القرص المضغوط طوال مدة المدة ، وهي فترة زمنية محددة مسبقًا. قد يخضع السحب من حسابك قبل نضوج القرص المضغوط لعقوبات شديدة.
بالإضافة إلى تحديد موقع القرص المضغوط الذي يحتوي على أكبر APY طوال المدة التي تسعد بها ، فإن اختيار القرص المضغوط المناسب يعتمد على بعض الاعتبارات الأخرى. لقد أخذنا في الاعتبار الحد الأدنى من الودائع لفتح الحساب ، والعوائد المئوية السنوية (APYs) لفترات سنة وثلاث وخمس سنوات ، وتكرار التراكب ، وخيارات خدمة العملاء للمساعدة في جعل اختيارك أبسط قليلاً.
الأسعار المذكورة أدناه هي الأسعار الحالية اعتبارًا من 4 أبريل 2023 ، لكن يمكن أن تتغير.
# 1. بنك CFG
يوفر CFG Bank ، وهو بنك مقره في ماريلاند ، تم تأسيسه في عام 2009 ، حسابات سوق المال ، وحسابات التحقق القياسية ، والمنتجات المصرفية التجارية بالإضافة إلى الأقراص المدمجة التي تتراوح مدتها من عام إلى خمس سنوات. لديهم عدد قليل من المرافق المادية المنتشرة في جميع أنحاء ولاية ماريلاند ، ولكن يمكن للعملاء أيضًا إجراء المعاملات المصرفية مع CFG عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول.
بالإضافة إلى امتلاكها واحدة من أفضل APYs في جميع فترات الاستحقاق الثلاثة للقرص المضغوط ، حصلت CFG على أعلى تصنيف في قائمتنا بسبب انخفاض متطلبات الإيداع الافتتاحي مقارنة بمنتجات الأقراص المضغوطة الأخرى في السوق. فائدة أخرى هي أنه يمكن حجب الفائدة حسب الحاجة.
# 2. بنك باركليز
يمكن للعملاء في الولايات المتحدة الحصول على خدمات عبر الإنترنت من بنك باركليز في لندن. على الرغم من أنه لا يحتوي على أي مواقع مادية في الدولة ، إلا أنه يوفر فترات قليلة من الأقراص المضغوطة التي تتراوح مدتها من 12 إلى 60 شهرًا. مع عدم وجود حد أدنى لمتطلبات الرصيد أو رسوم شهرية مخفية ، تقدم أقراص Barclays المدمجة APYs جذابة. لديك خيار تحويل الفائدة المكتسبة إلى حساب باركليز مختلف ، أو حساب مصرفي خارجي معتمد ، أو الاحتفاظ بها في حساب القرص المضغوط الخاص بك. اعتمادًا على شروط حسابك ، هناك عقوبة سحب مبكر مرتبطة بهذه الحسابات والتي تتراوح من 90 إلى 180 يومًا من الفائدة الأساسية. يوفر باركليز أيضًا تطبيقًا للهواتف الذكية للخدمات المصرفية على مدار الساعة.
# 3. حليف بنك
Ally Bank هو مؤسسة مالية عبر الإنترنت فقط تقدم خدمات التحقق ، والمدخرات ، والرهن العقاري ، والسيارات ، وغيرها من الخدمات. ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات متاحة كمصطلحات CD. اعتمادًا على شروط حسابك ، هناك عقوبة سحب مبكر تتراوح من 60 إلى 150 يومًا من الفائدة. مع حد أدنى للإيداع يبلغ 0 دولار أمريكي لإنشاء حساب ، يقدم قرص Ally's CD لمنح المدخرين مجموعة واسعة من خيارات المدى ويتيح لهم اختيار المبلغ الذي هم على استعداد للاستثمار فيه. لا يتم تحميل أي تكاليف صيانة شهرية على العملاء ، وتتضاعف الفائدة على هذه الحسابات يوميًا.
# 4. التوفير في الخبز
Bread Savings ، المعروف سابقًا باسم Comenity Direct Bank ، هو بنك عبر الإنترنت فقط يوفر حسابات توفير عالية العائد وأقراص مدمجة بشروط تتراوح من سنة إلى خمس سنوات. هناك رسوم سحب مبكر لحسابات القرص المضغوط مع الخبز. عقوبة المدد التي تقل عن عام هي 90 يومًا فائدة بسيطة. الغرامة التي تتراوح من سنة إلى ثلاث سنوات هي 180 يومًا من الفائدة البسيطة. عقوبة المدد التي تزيد عن أربع سنوات هي 365 يومًا للفائدة البسيطة.
قد يربح العملاء من APYs التنافسية (أعلى بكثير من 4٪ وحتى 5٪ لمدة عام واحد) والتراكم اليومي للفوائد المتراكمة على الرغم من أن الإيداع الأولي لأقراص Bread المدمجة يزيد عن 1 دولار. خدمات القرص المضغوط التالية مجانية لأصحاب الحسابات: تحويلات غرفة المقاصة الآلية ، الصيانة الشهرية ، والتحويلات المصرفية الواردة. يتم تحميل تكاليف التحويلات البرقية الصادرة وطلبات الشيكات الرسمية وتكاليف كشوف الحسابات الورقية بمعدل 1,000 دولارًا و 25 دولارًا و 15 دولارات على التوالي. يمكن للعملاء استخدام تطبيق Bread للهاتف المحمول أو موقع الويب لإجراء معاملاتهم المصرفية.
أفضل أسعار CD قصيرة الأجل لمدة 3 أشهر
قرص مضغوط لمدة 3 أشهر هو حساب التوفير قصير الأجل لمدة ثلاثة أشهر. في الوقت الحاضر ، فإن APYs الموجودة على أقراص مدمجة مدتها ثلاثة أشهر تتساوى مع حسابات التوفير عالية العائد. سيدفع البنك فائدة مركبة خلال مدة القرص المضغوط ، ويرفع المبلغ الأولي بأموال إضافية. يمكنك الوصول إلى أموالك بعد تاريخ الاستحقاق ، وهو اليوم الذي تنتهي فيه مدة صلاحية قرصك المضغوط ، دون الحاجة إلى القلق بشأن دفع غرامة سحب مبكر. أنت تدفع عادةً رسومًا مساوية للفائدة المكتسبة خلال فترة زمنية محددة إذا كنت بحاجة إلى أخذ أموالك في وقت أقرب. على الرغم من أن معدلات الأقراص المضغوطة لمدة 3 أشهر غالبًا ما تكون أقل من معدلات الأقراص المضغوطة لمدة ستة أشهر أو سنة واحدة أو خمس سنوات.
تتمثل إحدى الإستراتيجيات لزيادة الدخل الذي تكسبه إلى أقصى حد مع الحد من القيود الزمنية في إعداد أسعار قصيرة الأجل على قرص مضغوط ذات عائد أعلى لمدة 3 أشهر للتجديد تلقائيًا بعد انتهاء المدة. يعد كلا من قرص مضغوط مدته شهر واحد أو حساب توفير عالي العائد خيارين إذا كنت بحاجة إلى قرص مضغوط لمدة أقصر. الخيارات أدناه هي لمعدلات الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل لمدة 3 أشهر للحصول على:
# 1. الاتحاد الائتماني المتحالف
إذا كنت تنوي إيداع أكثر من 75,000 دولار ، فإن Alliant لديها أقراص مضغوطة عالية الإنتاجية بفترات تتراوح من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات ، بما في ذلك الأقراص المضغوطة الضخمة. ومن ثم ، فمن الأفضل أن تأخذ في الاعتبار البنوك الأخرى إذا كنت تبحث عن أنواع بديلة من الأقراص المضغوطة. يتم تقديم الأقراص المدمجة العادية والكبيرة جدًا فقط. تتطلب الأقراص المدمجة الصادرة تقليديًا حدًا أدنى للإيداع يبلغ 1,000 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، بناءً على طول القرص المضغوط الخاص بك ، قد يُطلب منك دفع فائدة تصل إلى ستة أشهر إذا قمت بإزالة الأموال مبكرًا.
# 2. حليف بنك
بالنسبة لأقراص CD القياسية ، يقدم Ally Bank شروطًا تتراوح من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات. لتزويدك بخيارات إضافية في حالة ظهور معدلات منخفضة ، يتم أيضًا تقديم رفع السعر والأقراص المدمجة بدون عقوبة. بالإضافة إلى ذلك ، تتوفر أقراص مضغوطة لـ IRA إذا كنت تستعد للتقاعد. على الرغم من أن Ally لا تقدم حاليًا أفضل الأسعار ، إلا أننا نتمتع بعدم وجود حد أدنى لمتطلبات الإيداع. ستحصل أيضًا على مكافأة ولاء بنسبة 0.05٪ إذا قمت بتجديد قرصك المضغوط لتلقي APY أعلى مما تقدمه Ally الآن. نظرًا لأن Ally هو بنك يعمل عبر الإنترنت فقط ، فيجب عليك فتح حسابك وتمويله وإدارته عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، هناك رسوم سحب مبكر للقرص المضغوط لمدة ثلاثة أشهر.
# 3. بنك فوربرايت
يوفر Forbright Bank مزيدًا من الحرية مقارنة بالبنوك التي لا تقدم سوى فترات قليلة من الأقراص المضغوطة ، مما يسمح لك باختيار معدلات CD قصيرة الأجل من 3 أشهر إلى خمس سنوات. ومن ثم ، فإن دفعة أولى بقيمة 1,000 دولار أمر ضروري. من خلال مشاركة معلوماتك المالية الخارجية أو باستخدام PLAID لإدخال معلوماتك المصرفية تلقائيًا ، يمكنك تمويل الحساب. عقوبة الانسحاب المبكر لفوربرايت هي إما ثلاثة أو ستة أشهر من الفائدة ، اعتمادًا على الفترة.
# 4. MYSB Direct
يوفر MYSB أقراصًا مضغوطة عالية الإنتاجية بشروط تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات ، ولكن للبدء ، يلزم حد أدنى للإيداع يبلغ 500 دولار. يمكنك حساب مدخرات القرص المضغوط باستخدام حاسبة القرص المضغوط التي يوفرها MYSB Direct وإدارة حسابك عبر الإنترنت. هناك بعض العيوب لفتح حساب. يتم تقديم الأقراص المدمجة التقليدية فقط ، ولا يوجد سوى فرع واحد في نيويورك. يجب عليك إنشاء حساب عبر الإنترنت إذا لم تكن قريبًا.
# 5. بنك التزامن
يقدم Synchrony Bank أقراصًا مضغوطة عالية الإنتاجية بفترات تتراوح من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات ، مثل غالبية المؤسسات. نحن نقدر أيضًا مجموعة خيارات الأقراص المضغوطة التي توفرها Synchrony ، مثل IRA والأقراص المضغوطة التي لا تتضمن عقوبة. لا يشترط حد أدنى للإيداع للبدء ، ولكن بالمقارنة مع البنوك الأخرى ، فإن Synchrony لديها رسوم سحب مبكر ضخمة يمكن أن تتراوح من ثلاثة أشهر إلى سنة من الفائدة ، اعتمادًا على المدة الخاصة بك.
# 6. بنك TIAA
إذا كان لديك إيداع أكبر ، فإن TIAA Bank هو خيار مناسب لـ APY تنافسي. هناك العديد من أنواع الأقراص المضغوطة المختلفة المدرجة ، ولا توجد مدفوعات صيانة شهرية جارية. على الرغم من أن TIAA توفر قرصًا مضغوطًا بمعدل عثرة ، إلا أنه يلزم إيداع 1,500 دولار. إذا تجاوز مبلغ الإيداع الخاص بك 250,000 ألف دولار ، فيمكنك أيضًا استخدام قرص IntraFi المضغوط ، لكنك ستحتاج إلى 10,000 دولار كحد أدنى للبدء. تذكر أن هناك شروطًا وأحكامًا خاصة مرتبطة بهذه الأقراص المضغوطة. تحتوي الأقراص المدمجة التقليدية على حد أدنى للإيداع يبلغ 1,000 دولار أمريكي وغرامة سحب تعادل ربع إجمالي الفائدة المكتسبة خلال مدة القرص المضغوط.
أفضل أسعار CD قصيرة الأجل لمدة 6 أشهر
معدل الفائدة على القرص المضغوط لمدة 6 أشهر عبارة عن حساب إيداع بفائدة يمكّنك من تحقيق عائد لفترة زمنية محددة مسبقًا ، أو "المدة" لمدة ستة أشهر. في مقابل السماح لأموالك بالبقاء في الحساب لمدة ستة أشهر ، سيقدم لك البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه سعر فائدة مضمونًا على وديعتك لمرة واحدة. سيتكون إجمالي المبلغ الخاص بك في نهاية الفترة من إيداعك بالإضافة إلى الفائدة. يمكن بعد ذلك استخدام الأموال لغرض آخر أو تحويلها إلى قرص مضغوط جديد.
كيف يعمل قرص CD قصير الأجل لمدة 6 أشهر؟
كل قرص مضغوط له تاريخ استحقاق محدد مسبقًا ، وبعد ذلك يمكنك سحب أموالك دون تكبد أي رسوم. غالبًا ما تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية مجموعة متنوعة من الشهادات التي تروق للعملاء إما بأفق ادخار قصير الأجل أو طويل الأجل (مثل قرص مضغوط مدته 6 أشهر).
ستنشر المؤسسة نسبة العائد السنوي (APY) لكل مدة قرص مضغوط ، والتي ، بالنظر إلى معدل الفائدة الاسمي وتكرار تراكم هذه الفائدة ، تظهر النسبة المئوية للفائدة المدفوعة على الحساب.
عادةً ما يتم استخدام الفائدة المركبة في الأقراص المدمجة ، مما يؤدي إلى زيادة العائد بشكل هامشي. بالنسبة للشهادة التي تتراكم يوميًا ، يتم ضرب معدل الفائدة السنوي في الرصيد ، مقسومًا على 365 ، ثم يتم إضافته للحصول على مدفوعات الفائدة. عند تحديد الفائدة لليوم التالي ، يتم زيادة المبلغ لاحقًا من خلال استحقاق الفائدة اليومية. يُضاف إلى الحساب عادةً فائدة على أساس شهري أو ربع سنوي.
من هم الأشخاص الذين تصلح أسعارهم قصيرة الأجل لمدة 6 أشهر؟
حتى في بيئة معدلات الفائدة المنخفضة ، غالبًا ما تقدم الأقراص المدمجة أسعارًا أفضل بكثير من حسابات المدخرات التقليدية وحسابات سوق المال. إذا كنت تعلم أنك لن تحتاج إلى الوصول إلى أموالك لمدة ستة إلى تسعة أشهر على الأقل ، فيمكن أن يكون قرص مضغوط مدته 6 أشهر اختيارًا حكيمًا. يشمل ذلك الأفراد الذين يدخرون المال في رحلة كبيرة أو دفعة أولى لشراء منزل.
معدلات CD قصيرة الأجل لمدة 6 أشهر
فيما يلي قائمة البنوك التي تقدم أسعارًا قصيرة الأجل لشهادة CD لمدة 6 أشهر:
# 1. حليف بنك
يعد Ally أحد البنوك والخيارات المفضلة لإنشاء قرص مضغوط. بنك متكامل الخدمات مع مجموعة متنوعة من حسابات الودائع المتاحة ، بما في ذلك الشيكات ذات العائد المرتفع وحسابات التوفير وحسابات سوق المال. أفضل جزء هو أنه لا يوجد حد أدنى للإيداع أو رصيد ضروري لهذه الحسابات. يمنح Ally جائزة ولاء تزيد APY الخاص بك بنسبة 0.05٪ عند تجديد قرص مضغوط لأنه يفعل ذلك.
# 2. بنك التزامن
تتمتع جميع بدائل الادخار في Synchrony ، مثل حسابات سوق المال وشهادات الإيداع وحسابات التوفير عالية العائد ، بأسعار تنافسية. بالإضافة إلى ذلك ، ستحصل على ساعات خدمة عملاء ممتدة عبر الهاتف وعبر الإنترنت. وبالتالي ، فإن Synchrony لا تدعم الحسابات الجارية ولا تسمح بالإيداعات النقدية. على الرغم من أن Synchrony لديها الكثير لتقدمه ، ستحتاج إلى الشعور بالأمان في الحفاظ على حساباتك عبر الإنترنت لأنها بنك يعمل عبر الإنترنت فقط.
# 3. الاتحاد الائتماني المتحالف
يوفر Alliant مجموعة متنوعة من الحسابات الجارية والادخار ، بما في ذلك حسابات الأطفال والمراهقين. يوفر الاتحاد الائتماني أيضًا تتبع الأهداف عبر الإنترنت والقدرة على فتح ما يصل إلى 19 حساب توفير. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم استرداد رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة التي تصل إلى 20 دولارًا. على الرغم من أنه يجب عليك استيفاء شروط أهلية حساب محددة من أجل فتح حساب ، إلا أنه لا يزال من الممكن القيام بذلك في أي مكان في البلد.
# 4. باركليز
لا توجد أي خيارات أخرى ، مثل الحسابات الجارية أو حسابات سوق المال ، في بنك باركليز ، لكنها تقدم حسابات توفير عالية العائد وأقراص مدمجة. يمكن إدارة حساباتك عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق جوال. أيضًا ، يوفر Barclays بعض الأدوات العملية ، بما في ذلك مساعد الادخار وآلة حاسبة القرص المضغوط ، لمساعدتك في إدارة أموالك وتتبع أهداف المدخرات الخاصة بك.
# 5. بنك TIAA
نحن نقدر مجموعة متنوعة من الأقراص المضغوطة التي يقدمها بنك TIAA والأسعار المعقولة على حساباته المصرفية. تتطلب غالبية الحسابات حدًا أدنى للإيداع ، وإذا كنت تنوي فتح حساب جاري ، فسيعتمد APY على الحد الأدنى لرصيدك اليومي. إذا كان هناك فرع قريب ، فيمكنك أيضًا إدارة حساباتك عبر الإنترنت أو شخصيًا. على عكس البنوك الوطنية الرئيسية ، هناك عدد أقل من المواقع المادية للفروع التقليدية.
# 6. بنك كونتيك
للسماح لك بربح مكافآت نقدية أو فائدة أو عملة البيتكوين على رصيدك ، تقدم Quontic مجموعة متنوعة من الحسابات الجارية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك فتح قرص مضغوط وسوق نقود وحساب توفير عالي العائد. نحن نقدر عدم وجود سحب على المكشوف أو رسوم صيانة شهرية لحسابات الودائع. بالإضافة إلى ذلك ، تتيح حلقة الدفع من Quontic إمكانية التجارة القابلة للارتداء. يمكنك الاتصال بـ Quontic عبر الدردشة الحية أو عن طريق إعطاء البنك رقم هاتفك لإجراء مكالمة. يمكن أيضًا استخدام تطبيق Quontic للجوّال لإدارة حساباتك والحصول على المساعدة.
# 7. باسك بنك
حسابات التوفير والأقراص المدمجة هي المنتجات الوحيدة التي يقدمها بنك Bask. بالإضافة إلى ذلك ، هناك إمكانية للحصول على نقطتي American Airlines Advantage مقابل كل دولار يتم استثماره سنويًا من خلال حساب التوفير Bask miles. سعر الفائدة على حساب التوفير عالي العائد تنافسي. قد يزيد Bask أحيانًا من سعر القرص المضغوط الخاص بك إلى سعر ترويجي أو يمنحك خيار زيادة السعر لمرة واحدة ، لكن ليس مطلوبًا منهم ذلك.
ما هو القرص المضغوط أقصر مدة؟
أقصر مدة الشهادة المتاحة في غالبية البنوك والاتحادات الائتمانية هي ثلاثة أشهر ، في حين أن البعض لا يقدم أي أقراص مدمجة بشروط تقل عن ستة أشهر.
ما هو أفضل سعر CD لـ 100000 دولار؟
- بنك كريديت ون
- المدارس الاتحادية الائتمانية الأولى -
- البحرية التسليف والادخار الاتحادية
هل تدفع الأقراص المدمجة الفائدة الشهرية؟
بشكل عام ، يتم سداد مدفوعات الفائدة اليومية أو الشهرية مع معظم الأقراص المدمجة. لذلك ، تقدم بعض الأقراص المدمجة مدفوعات فائدة ربع سنوية أو سنوية.
هل يمكنني سحب الفائدة من القرص المضغوط؟
الرسوم هي سبعة أيام على الأقل من الفوائد البسيطة إذا قمت بسحب الأموال خلال الأيام الستة الأولى بعد الإيداع.
المنشورات المشابهة
- توفير كابيتال وان 360: 2023 أسعار فائدة وكل ما تحتاجه
- ما هي الاستثمارات قصيرة الأجل: التعريف ، الأمثلة ، والبنوك
- حساب CHASE يوفر أسعار الفائدة لعام 2023 (كل ما تحتاجه)
- بنك أمريكا يوفر فوائد حساب التوفير 2023 (محدث)
- ما هو التطبيق المصرفي وكيف يتم حسابه؟
مراجع حسابات
