بالنسبة لغالبية الأمريكيين ، أصبح ارتفاع الأسعار حقيقة لا مفر منها. التضخم هو شيء تقرأ عنه في الأخبار والخبرة في كل محل بقالة ، وربما تفكر في كيفية تأثيره على أموالك. في عام 2022 ، شهدنا ارتفاعًا في التضخم جعله يصل إلى مستويات لم نشهدها منذ السبعينيات ، مما جعل القوة الشرائية لعملتنا تفقد قيمتها تدريجياً مع مرور الوقت. في حين أنه قد انخفض إلى حد ما مع بدء عام 1970 ، إلا أنه لا يزال مرتفعًا ، وليس هناك ما يضمن أنه لن يصعد مرة أخرى. أفضل طريقة لتجنب هذا التأثير تمامًا هي استثمار أموالك حيث يكون العائد أعلى أو يساوي معدل التضخم الحالي. في هذا الدليل ، سوف ننتقل إلى المكان الذي نستثمر فيه أثناء التضخم والركود مع تسليط الضوء أيضًا على أفضل الاستثمارات في عام 2023.
أين تستثمر خلال التضخم في عام 2023
بشكل عام ، الهدف من أي استثمار هو زيادة ثروة الفرد بمرور الوقت. ومع ذلك ، أين يجب أن تستثمر أموالك الآن حيث أن سوق الأسهم العالمية يعاني من عدم اليقين ، الناجم جزئيًا عن التضخم المتزايد؟ هل يمكن للمرء أن يستثمر طريقه للخروج من التضخم؟ نعم!
تتمثل إحدى الاستراتيجيات القليلة الفعالة للمستهلكين في مكافحة التضخم في الاستثمار في استثمارات تنتج عوائد أعلى من معدل التضخم.
بدلاً من الاعتماد على النقد ، ينصح الخبراء الماليون في كثير من الأحيان بوضع الأموال في صناديق المؤشرات المتنوعة التي تتعقب مؤشرات السوق الواسعة مثل S&P 500. يتيح لك اتخاذ مسار العمل هذا تنويع وتوسيع محفظتك عبر مجموعة متنوعة من فئات الأصول مع تقليل تعرضك لـ الخسائر المرتبطة بالتضخم.
كلما استثمرت مبكراً ولفترة أطول ، بغض النظر عن مكان السوق عند البدء ، كان ذلك أفضل. هذا لأن العوائد المركبة عندما تعيد استثمار مكاسبك من أجل كسب المزيد يتيح لك جني المزيد من المال بمرور الوقت.
أحد أفضل الطرق لمكافحة التضخم هو الاستثمار الحكيم طويل الأجل في أصول معينة. يبدو هذا هو الخيار الأفضل ، على الرغم من حقيقة أنه لا يمكن لأحد التنبؤ بدقة بأنماط السوق المستقبلية. الاستثمارات التالية هي بعض الخيارات الممتازة حيث يمكنك الاستثمار أثناء التضخم.
# 1. ذهب
تم استخدام الذهب كمخزن ذي قيمة لآلاف السنين. على مدار العشرين عامًا بين سبتمبر 20 وسبتمبر 2001 ، ارتفع سعر الذهب بمعدل 2021٪ سنويًا في المتوسط. كان متوسط معدل التضخم 9.48٪ طوال هذا الوقت ، مما يعني أن المستثمرين شهدوا عائدًا بنسبة 2.4٪.
ومع ذلك ، قبل أن تبدأ في استثمار مدخرات حياتك بالكامل في الذهب ، هناك بعض الأشياء الأخرى التي يجب أن تعرفها.
ستنخفض أرباحك إذا استثمرت في الذهب المادي نظرًا لوجود نفقات إضافية مرتبطة بتخزين العملات المعدنية والسبائك وتأمينها. على الرغم من أنه يمكن تقليل هذه النفقات بشكل كبير من خلال الاستثمار في الصناديق المشتركة التي تركز على الذهب والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، لا يزال من الضروري أن تضع في اعتبارك أن سعر الذهب متقلب للغاية ، خاصة على المدى القصير.
بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك ما إذا كان هدف الصندوق هو عكس سعر الذهب أم أن شركات تعدين الذهب. كلاهما نقاط دخول محترمة إلى سوق الذهب ، على الرغم من أن أرباحهما المحتملة ستختلف على نطاق واسع.
# 2. صناديق الاستثمار العقارية
يمكن أن يساعد الاستثمار في العقارات على نمو ثروتك بمعدل أسرع من التضخم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تنويع محفظتك من خلال التعرض للعقارات التجارية من خلال سوق الأوراق المالية عن طريق شراء صناديق الاستثمار العقاري (REITs). تتوفر العديد من صناديق الاستثمار العقاري (REITs) للاستثمار العام ، وتعد صناديق المؤشرات خيارًا آخر.
تعتمد قيمة العقارات التجارية في الغالب على قدرتها على جلب الإيجار ، وقد زادت أسعار الإيجار على العقارات التجارية بشكل عام بمعدل يتجاوز التضخم. يجب توزيع 90٪ على الأقل من الدخل الخاضع للضريبة لصناديق الاستثمار العقارية على المساهمين ، ويجب على الأقل مواكبة معدل التوزيع هذا للتضخم. هناك عدد من صناديق الاستثمار العقاري التي لها تاريخ في نمو أرباح ثابت بنسبة 4٪ أو أكثر كل عام.
# 3. استثمر في الأسهم
تتمثل إحدى الإستراتيجيات الفعالة لمكافحة التضخم في الاستثمار في محفظة متنوعة من الأسهم. حقق S&P 500 ، وهو معيار مهم للأسهم الأمريكية ، متوسط عائد سنوي يبلغ حوالي 11 ٪ من يوليو 2012 حتى يوليو 2022. (مع إعادة استثمار الأرباح). ما زلت تبحث عن متوسط عوائد سنوية تبلغ حوالي 8.3٪ بعد التعديل وفقًا للتضخم.
للاستفادة من هذا النوع من التطور التاريخي ، ليست هناك حاجة حقًا إلى اللجوء لاختيار أسهم معينة ، والتي يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر للغاية وتحتاج إلى تحقيق مكثف. ابدأ باختيار صندوق مؤشر S&P 500 أو S&P 500 ETF ، والذي يعكس أداء المؤشر مع الحفاظ على رسوم منخفضة للغاية. إنها توفر تنوعًا مباشرًا وغير مكلف لأن لديها عددًا كبيرًا من الأسهم ، مما يقلل من المخاطر ويخفف من صعوبات إدارة المحافظ.
ضع في اعتبارك أن الاستثمار في الأسهم لا يأتي أبدًا بدون مخاطر. من الممكن حدوث خسائر على المدى القصير ، ولا تسمح لك صناديق مؤشرات الأسهم باختيار الشركات التي يستثمر فيها الصندوق. ضع في اعتبارك الاستثمار في صندوق بيئي واجتماعي وحوكمة (ESG) إذا كنت قلقًا بشأن إبعاد أموالك من الأعمال التي لا تدعمها أخلاقيا.
# 4. تغلب على التضخم مع نصائح
يتم إنشاء الأوراق المالية المحمية من التضخم من الخزانة (TIPS) للحماية من ارتفاع أسعار استثمارك. في كل عام ، ترفع وزارة الخزانة الأمريكية أو تخفض القيمة الاسمية لـ TIPS لتعكس التضخم. نتيجة لذلك ، تزداد مدفوعات الفائدة الخاصة بك وقد يؤدي الارتفاع المعدل حسب التضخم إلى مزيد من الارتفاع أيضًا.
كن على علم بأن TIPS لا تقدم الكثير من حيث النمو ، على الرغم من حقيقة أن قدرتها على التحوط ضد التضخم يمكن أن تجعلها خيارًا جذابًا للحفاظ على القوة الشرائية لأموالك. أنتج صندوق iShares TIPS Bond ETF ، الذي يتبع مؤشر TIPS ، متوسط عوائد سنوية تزيد قليلاً عن 3٪ خلال السنوات العشر الماضية.
يجب أن تكون حذرا من الانكماش إذا كنت تشتري في TIPS. ومع ذلك ، يمكن أن تنخفض قيمة TIPS أثناء تلقي مدفوعات الفائدة ، على الرغم من حقيقة أنك لن تحصل أبدًا على أقل من القيمة الاسمية الأولية لـ TIPS عندما تنضج أخيرًا.
# 5. أنا السندات
سندات الادخار من السلسلة الأولى لوزارة الخزانة الأمريكية ، أو "السندات I" ، هي نوع من سندات الادخار تهدف إلى حماية المشترين من التضخم.
يتكون العائد على هذه السندات من جزأين. يتم تعديل جزء من سعر الفائدة كل ستة أشهر لحساب التضخم ، بينما يظل الباقي ثابتًا طوال الوقت. يبلغ العائد الأولي لسندات السلسلة الأولى الصادرة بين نوفمبر 2022 وأبريل 2023 6.89٪ ، ويتألف من معدل ثابت قدره 0.40٪ وتعديل تضخم بنسبة 6.49٪.
هناك مخاطر مرتبطة بالسندات يجب أن تكون على دراية بها قبل الاستثمار فيها. لكن السندات يمكن أن تكون خيارًا جيدًا إذا كنت تريد حماية قوتك الشرائية من التضخم.
أين تستثمر خلال التضخم والركود
التضخم الذي يرفض التزحزح ، وأسعار الفائدة التي تستمر في الارتفاع ، وتقلبات سوق الأسهم التي تهدد بدفع الاقتصاد إلى الركود ، كلها كلمات طنانة في الآونة الأخيرة.
كما توقع غالبية المشاركين في دراسة أجرتها الرابطة الوطنية لاقتصاديات الأعمال في ديسمبر 2022 أن الولايات المتحدة ستشهد ركودًا في عام 2023.
ومع ذلك ، إذا كنت تعرف ما الذي تبحث عنه ، فلا يجب أن يكون الاستثمار أثناء الركود تجربة مخيفة.
الخطوة الأولى في تحديد مكان الاستثمار أثناء الركود أو حتى التضخم هي التفكير في أهدافك الشخصية. ما الذي يدور في ذهنك؟
- هل تخطط لتقليل مخاطر اضطراب سوق الأسهم فقط؟
- زيادة الأرباح طويلة المدى؟
- توفير مصدر دخل ثابت.
في حين أن إنشاء محفظة تستخدم كل طريقة من هذه الطرق سيكون أمرًا مثاليًا ، إلا أن التنفيذ الفعال لواحدة منها قد يكون له تأثير كبير على مستقبلك المالي.
على الرغم من أنه لا يوجد استثمار آمن من الركود ، إلا أن البعض يكون أفضل من البعض الآخر في مثل هذه البيئة. الأسهم الكبيرة واستثمارات الدخل والأسهم في قطاعي الرعاية الصحية والسلع الاستهلاكية والصناديق التي تتبع هذه الفئات على سبيل المثال ، كلها أمثلة على مكان استثمار أموالك أثناء التضخم والركود.
في القائمة أدناه عدد قليل من الأماكن حيث يمكنك استثمار أموالك أثناء التضخم والركود ؛
- مخزون الرعاية الصحية والسلع الاستهلاكية
- الاستثمارات ذات الدخل الثابت والأرباح الموزعة
- صناديق الأسهم
- عقار
- الأسهم الصحية الكبيرة
- حساب توفير عالي العائد
ما هي الأسهم التي تعمل بشكل جيد أثناء التضخم؟
يجب أن يشهد الذهب والزيت وحتى فول الصويا ، التي تُستخدم في تصنيع سلع كاملة ، ارتفاعًا في الأسعار.
أيضًا ، عادةً ما تشهد السندات التي تتعقب التضخم والأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS) زيادة في العوائد عندما تتصاعد ضغوط التضخم.
نظرًا لأن العملاء يتحملون العبء الأكبر من ارتفاع الأسعار ، غالبًا ما يكون أداء أسهم السلع الاستهلاكية جيدًا.
على الرغم من أنها استثمارات محفوفة بالمخاطر ، إلا أن الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS) والتزامات الدين المضمونة (CDOs) عادة ما تعمل بشكل جيد في بيئة تضخمية.
ما هي أفضل 3 استثمارات للتضخم؟
فيما يلي بعض أفضل الاستثمارات حيث يجب أن تستثمر أثناء ارتفاع معدلات التضخم. بالإضافة إلى أن غالبية هذه الخيارات هي استثمارات حكيمة بشكل عام ، يمكن أن تكون آمنة بشكل خاص خلال فترات التضخم.
- العقارات.
- فضة وذهب.
- سندات الادخار.
- السلع.
- الأسهم
- عملة معماة.
كيف تستفيد من التضخم؟
هناك العديد من السلع المختلفة التي تعد من بين الأصول المادية الأقل تكلفة والتي تحقق نتائج جيدة أثناء التضخم. تشمل هذه السلع ، من بين أمور أخرى ، المنتجات الزراعية بما في ذلك القمح والذرة وفول الصويا والحيوانات والأخشاب. أيضًا ، عادةً ما يكون أداء الفولاذ والنيكل والمعادن الصناعية الأخرى جيدًا أثناء التضخم.
من الذي يستفيد من ارتفاع التضخم؟
عندما يزداد التضخم ، فإنه يفيد البعض ويؤذي الآخرين. إنها خاسرة في المقام الأول الآن. أولئك الذين لديهم رهن عقاري بسعر فائدة ثابت ومنخفض الفائدة وبعض المستثمرين في الأسهم يكسبون من التضخم.
في المقابل ، رغم ذلك. التضخم ضار بشكل خاص للأشخاص الذين يعيشون من الراتب إلى الراتب أو الذين يكون لديونهم معدلات فائدة متغيرة
يعد حاملو الرهن العقاري ذو معدل الفائدة الثابت المنخفض وحاملي المعادن الثمينة أمثلة على أولئك الذين يستفيدون من ارتفاع التضخم.
ما هي الأصول التي تعمل بشكل أفضل أثناء التضخم؟
تعاني اقتصادات السوق من التضخم ، ولكن يمكن للمستثمرين الاستعداد له عن طريق الاستثمار في فئات الأصول التي تتفوق عادةً على السوق عندما يكون التضخم مرتفعًا.
عند إدارة أي محفظة متنوعة ، ترقب فئات الأصول المحوطة بالتضخم والتصرف عندما تلاحظ أن ذلك يمكن أن يساعد محفظتك في الأداء بشكل جيد.
الذهب والسلع والاستثمارات العقارية المختلفة و TIPS هي أصول نموذجية لمكافحة التضخم.
اعتبر الكثير من الأفراد الذهب "عملة بديلة" ، خاصة في الدول التي تنخفض فيها قيمة العملة المحلية.
توجد علاقة خاصة بين السلع والتضخم ، حيث تعمل السلع كمؤشر رئيسي للتضخم في المستقبل. مع ارتفاع سعر سلعة ما ، ترتفع كذلك أسعار السلع التي اعتادوا تصنيعها.
من يستفيد من التضخم؟
تاريخياً ، تمكنت المقتنيات مثل الفنون الجميلة أو النبيذ أو بطاقات البيسبول من تحقيق مكاسب من فترات الظروف التضخمية ، التي يفقد خلالها الدولار قوته الشرائية. عندما يكون هناك معدل تضخم مرتفع ، ينظر المستثمرون في كثير من الأحيان بجدية إلى الأصول حيث من المرجح أن تحافظ هذه الأصول على قيمتها على الرغم من التقلبات في السوق.
عرض الخطوات المالية التي يجب اتخاذها أثناء الركود
أين تستثمر خلال التضخم 2023؟
يختلف تأثير التضخم باختلاف أنواع الأصول. حتى أن البعض قادر على الاستفادة من التضخم ، في حين أن البعض الآخر يقاوم آثاره بشكل مدهش. بالنظر إلى المناخ الاقتصادي الحالي ، فيما يلي قائمة بالاستثمارات القوية المقاومة للتضخم وأماكن الاستثمار أثناء ارتفاع التضخم أو حتى الركود. يمكن أن يساعدك الاستثمار في هذه الأصول على الراحة بسهولة.
- ذهبي
- السلع
- أنا السندات
- العقارات والصناديق العقارية
- الأسهم
- حسابات التوفير والأقراص المدمجة وسوق المال
ما هي الأسهم التي ستزدهر في عام 2023؟
في عام 2022 ، لم يسير الكثير على ما يرام بالنسبة لأسهم النمو. شهدت العديد من الأسهم التي كانت في السابق مرتفعة ، تخريب تقييماتها من قبل سوق هابطة.
ومع ذلك ، إذا كان المتنبئون على صواب ، فقد يقدم العام الجديد بالفعل أخبارًا أفضل. ووفقًا لوول ستريت ، قد تزيد هذه الأسهم منخفضة النمو بنسبة 50٪ أو أكثر في عام 2023.
- أمازون
- باي بال القابضة
- العلاجات كريسبر
وفي الختام
الآن ، يجب أن تكون لديك فكرة أفضل عن كيفية الاستثمار لمكافحة التضخم وأين تستثمر خلال فترة الركود. لمساعدتك على تجاوز التضخم من خلال الاستثمار الآن بدلاً من الانتظار حتى عام 2023 ، يمكنك أيضًا الاختيار من قائمة الاستثمارات التي قمنا بتجميعها أعلاه.
ومع ذلك ، من الضروري أن نتذكر أن تقلبات سوق الأسهم قصيرة الأجل أمر متوقع طالما ظل التضخم مرتفعًا. لهذا السبب من الأهمية بمكان استثمار الأموال التي لن تحتاجها إلا لبضع سنوات على الأقل.
ينصح الخبراء أيضًا بالاستثمار في الاستثمارات التي قدمت تاريخيًا عائدات تتجاوز معدل التضخم كوسيلة لتعظيم العوائد خلال فترات التضخم.
مقالات ذات صلة
- لماذا الاستثمار مهم: في الأعمال التجارية والحياة المستقبلية
- الركود: ماذا يعني ، أمثلة وماذا تفعل أثناء الركود
- ركود سوق الإسكان: آثار الركود في عام 2023
- أفضل شركات الاستثمار العقاري لعام 2023
- هل تؤثر أسعار الفائدة على سوق الأسهم؟ كيف ولماذا؟
الرقم المرجعي
