عند وضع خطة مالية ، يستخدم معظم الناس نهجًا مشتركًا لتوفير مبلغ صغير من المال من كل راتب على مدى فترة طويلة لتجميع ما يكفي لتغطية التقاعد. بعد ذلك ، تقدم لوائح مصلحة الضرائب الأمريكية مزايا ضريبية للأشخاص الذين يستثمرون في حساب يسمى IRA الموجه ذاتيًا أو حساب التقاعد الفردي. ومع ذلك ، في هذه المقالة ، نغطي كل جانب من جوانب الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا ، للعقارات ، والوصي ، وأنواع مختلفة.
ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي الذاتي التوجيه؟
حساب IRA الموجه ذاتيًا (SDIRA) هو حساب تقاعد فردي يمنح صاحب الحساب مزيدًا من التحكم في خياراته الاستثمارية. مع IRA ، يمكن لصاحب الحساب الاستثمار في نطاق أوسع من الأصول من IRA التقليدي. سواء كنت وكيل عقارات أو وصيًا ، تمنح مصلحة الضرائب فوائد للاستثمار في حساب IRA الموجه ذاتيًا أو أنواع أخرى.
وفي الوقت نفسه ، لا يزال صاحب الحساب مسؤولاً ويضمن أن اختياراته الاستثمارية تتوافق مع القواعد واللوائح التي وضعتها مصلحة الضرائب الأمريكية. يتمتع صاحب الحساب أيضًا بمزيد من المرونة في أمواله.
يمكن أن تكون أجهزة IRAs ذاتية التوجيه خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يريدون مزيدًا من التحكم في مدخراتهم التقاعدية. على سبيل المثال ، يمكن أن تكون حسابات IRAs ذاتية التوجيه خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يستثمرون في أصول بديلة ، مثل العقارات أو الأسهم الخاصة.
ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا للعقارات؟
حساب IRA الموجه ذاتيًا للعقارات هو حساب يسمح لك بالاستثمار في العقارات دون المرور عبر مؤسسة مالية تقليدية. يمكنك استخدام هذا الحساب لشراء أو بيع أو الاحتفاظ بممتلكات عقارية. هذا النوع من الحسابات هو أفضل طريقة لتنويع محفظتك الاستثمارية والاستثمار من أجل التقاعد.
هناك بعض القيود مع الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا للعقارات. لا يمكنك استخدام الحساب لشراء عقار لنفسك أو لعائلتك. لا يمكنك أيضًا استخدامه لشراء عقار للبيع من أجل الربح. ومن ثم ، فإن IRA الموجه ذاتيًا أعلاه للقيود العقارية المعمول بها لحماية حساب التقاعد الخاص بك.
ما هو أمين الحفظ على حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا؟
أمين الحفظ التابع للجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا هو مؤسسة مالية تحتفظ بأصول IRA وتديرها نيابة عن مالك الحساب. يجب أن يكون الحافظ الموجه ذاتيًا مؤسسة مالية خاضعة للتنظيم الفيدرالي ، مثل بنك أو اتحاد ائتماني أو شركة استئمانية.
يتمثل دور أمين الحفظ في تزويد صاحب الحساب بخيارات الاستثمار وإدارة الحساب وفقًا لتعليمات المالك. هذا ، يوفر أمين الحفظ لصاحب الحساب العديد من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والعقارات والاستثمارات البديلة الأخرى.
تنظم خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) أوصياء IRA وتطلب منهم تقديم بعض الحماية لأصحاب الحسابات ، مثل التأمين ضد الاحتيال والسرقة. لا يقدم أمين الحفظ الموجه ذاتيًا نصائح استثمارية أو يتخذ قرارات استثمارية نيابة عن صاحب الحساب. عادةً ما يتقاضون رسومًا سنوية مقابل خدماتهم وقد يفرض بعض أمناء الحفظ أيضًا رسوم المعاملات لكل أمر شراء أو بيع يتم تقديمه. ومع ذلك ، هناك العديد من الفوائد لاستخدام وصي على حساب IRA الموجه ذاتيًا:
- أولاً ، يتمتع مالك الحساب بالسيطرة الكاملة على أصول IRA الخاصة به ويمكنه اختيار الاستثمار على نطاق واسع.
- ثانيًا ، يقدم أمناء الحفظ حماية عالية لأصول صاحب الحساب.
- أخيرًا ، يقدم أمناء الحفظ عادةً العديد من خيارات الاستثمار ، مما يمنح صاحب الحساب مزيدًا من المرونة والاختيارات عند الاستثمار من أجل التقاعد.
كيف يعمل الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا؟
حساب IRA الموجه ذاتيًا هو حساب تقاعد فردي (IRA) حيث يمكن لصاحب الحساب استثمار العديد من الأصول مقارنةً بحساب IRA التقليدي. مع هذا الجيش الجمهوري الايرلندي ، يمكن لصاحب الحساب الاستثمار في بدائل مثل العقارات والقروض الخاصة والمعادن الثمينة.
لا تدير المؤسسة المالية حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتية التوجيه. نتيجة لذلك ، يكون صاحب الحساب مسؤولاً عن اختيار الاستثمارات والإشراف على الحساب ، وضمان امتثال الاستثمارات لقواعد خدمة الإيرادات الداخلية الخاصة بـ IRAs.
علاوة على ذلك ، تتمتع أجهزة IRAs ذاتية التوجيه ببعض المزايا على أجهزة IRA التقليدية. على سبيل المثال ، يتمتع صاحب الحساب بمزيد من التحكم في خيارات الاستثمار ويمكنه تحقيق معدل عائد أعلى. ومع ذلك ، فإن أجهزة IRAs ذاتية التوجيه لها أيضًا بعض العيوب. على سبيل المثال ، يتخذ صاحب الحساب جميع قرارات الاستثمار. ولكن يجب أن يكون لديه المعرفة والخبرة لاتخاذ خيارات استثمارية سليمة.
أنواع الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا
هناك أنواع عديدة من الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا ، وإليك بعضًا منها:
# 1. إيرا التقليدية
يعد حساب IRA التقليدي أحد أكثر أنواع حسابات IRA شيوعًا. مع الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي ، يمكنك الادخار للتقاعد على أساس الضرائب المؤجلة. هذا يعني أنك لن تدفع ضرائب على الأموال التي تساهم بها في حساب IRA التقليدي الخاص بك حتى تقوم بسحبه في التقاعد. يمكن أن يساعدك على توفير المزيد من المال للتقاعد.
تخضع حسابات IRAs التقليدية لنفس حدود المساهمة السنوية مثل IRAs الأخرى. يمكنك استثمار أموالك في استثمارات مختلفة ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. يمكنك أيضًا أن تستثمر IRA التقليدي في IRA الموجه ذاتيًا. بالإضافة إلى ذلك ، مع الحساب الموجه ذاتيًا ، يمكنك اختيار استثمار أموالك في مجموعة متنوعة من الاستثمارات البديلة ، بما في ذلك العقارات والأسهم الخاصة وصناديق التحوط.
# 2. روث إيرا
حساب Roth IRA هو حساب تقاعد فردي يوفر نموًا معفيًا من الضرائب وسحوبات معفاة من الضرائب عند التقاعد. تأتي المساهمات في Roth IRA بدولارات بعد خصم الضرائب ، مما يعني أنك قد دفعت بالفعل ضرائب على الأموال التي تساهم بها. هذا يختلف عن حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي ، حيث تكون المساهمات بدولارات ما قبل الضرائب ، وتدفع الضرائب عندما تسحبها في التقاعد.
تم إنشاء Roth IRA بموجب قانون إعفاء دافعي الضرائب لعام 1997 وتم تسميته على اسم السناتور ويليام روث من ولاية ديلاوير. وفي الوقت نفسه ، Roth IRAs متاحة لأي شخص لديه دخل مكتسب ، بغض النظر عن العمر. لا توجد حدود دخل للمساهمة في Roth IRA. لذلك ، يمكنك المساهمة بأقصى مبلغ في Roth IRA إذا كان دخلك أقل من مستوى معين. وإذا كان دخلك أعلى من هذا المستوى ، فلا يزال بإمكانك المساهمة ، لكن المبلغ الذي يمكنك المساهمة به سيقل.
# 3. سبتمبر إيرا
معاشات الموظف المبسطة ، أو SEP IRA هي واحدة من أنواع خيارات خطة التقاعد IRA الموجهة ذاتيًا لأصحاب الأعمال الصغيرة والموظفين المؤهلين. يسمح هذا النوع من IRA لمالك الحساب بتقديم مساهمات إلى الحساب بالإضافة إلى توجيه الاستثمارات داخل الحساب. يمكن لمالك الحساب التداول في أصول مختلفة ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة.
وبالتالي ، فإن إحدى مزايا SEP IRA هي أن مالك الحساب يمكنه تقديم مساهمات إلى الحساب على أساس الضريبة المؤجلة. هذا يعني أنه يمكن لمالك الحساب تأجيل دفع الضرائب على أرباح الحساب حتى يتم سحب الأموال من الحساب.
فائدة أخرى لـ SEP IRA هي أنه يمكن لمالك الحساب تقديم مساهمات تعويضية إذا كان يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر. هذا يسمح لصاحب الحساب بتوفير المزيد للتقاعد.
# 4. إيرا بسيط
خطة IRA البسيطة (خطة مطابقة حوافز الادخار للموظفين) هي حساب تقاعد فردي يسمح لموظفي الشركات الصغيرة والأفراد العاملين لحسابهم الخاص بتقديم مساهمات ضريبية مؤجلة لتقاعدهم. أقام أرباب العمل أجهزة IRAs البسيطة ويمولوها بتأجيل رواتب الموظفين ومساهمات صاحب العمل.
يقرر الموظفون ما إذا كانت تأجيلات رواتبهم قبل الضرائب أو ودائع روث في حساب إيرا بسيط. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على الشركات أن تتطابق أو تساهم في أجهزة IRAs البسيطة لموظفيها.
يُعد SIMPLE IRA خيارًا جيدًا للمدخرات التقاعدية لأصحاب الأعمال الصغيرة والأفراد العاملين لحسابهم الخاص. هذا لأنه يوفر نموًا مؤجلًا للضرائب ويسمح بمساهمات اللحاق بالركب. على سبيل المثال ، يمكن للموظفين المساهمة بما يصل إلى 12,500 دولار سنويًا على أساس ما قبل الضريبة أو على أساس روث ، ويجب على أصحاب العمل مطابقة أو تقديم مساهمات غير انتقائية أيضًا. بالإضافة إلى ذلك ، تتوفر مساهمات التعويض للموظفين الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكثر.
# 5. منفرد 401 (ك)
إن Solo 401 (K) عبارة عن خطة ادخار تقاعد تتيح للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الصغيرة الادخار للتقاعد بطريقة ضريبية مميزة. يتم تقديم المساهمات في Solo 401 (K) بدولارات ما قبل الضريبة ، مما يقلل من دخلك الحالي الخاضع للضريبة. أيضًا ، تنمو أرباح الاستثمارات داخل Solo 401 (K) من الضرائب المؤجلة. بمعنى ، لن تدفع ضرائب على نمو الاستثمار حتى تسحب الأموال في التقاعد.
باستخدام Solo 401 (K) ، أنت مسؤول عن مدخرات التقاعد الخاصة بك. يمكنك الاستثمار في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والعقارات والمزيد. يمكن أن تكون هذه المرونة مفيدة إذا كنت مستثمرًا ذكيًا وتريد الاستفادة من الفرص عند ظهورها.
الجانب السلبي لـ Solo 401 (K) هو أنه يمكن أن يكون أكثر تكلفة ويستغرق وقتًا طويلاً للإدارة من خيارات مدخرات التقاعد الأخرى ، مثل 401 (K) التقليدي أو IRA. لذلك ، ستحتاج إلى تتبع استثماراتك والبقاء ضمن قواعد IRS لـ Solo 401 (K) s. ولكن إذا كنت على استعداد لبذل الجهد ، فيمكن أن تكون Solo 401 (K) طريقة رائعة للادخار للتقاعد بمفردك.
ما مقدار الأموال التي يمكنك وضعها في الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا؟
يمكنك المساهمة بما يصل إلى 6,500 دولار سنويًا في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا ، أو 7,500 دولار إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا. وبالتالي ، فإن حد المساهمة هو نفسه بالنسبة إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي.
هل الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا أفضل من 401 كيلو بايت؟
نعم ، إن حساب IRA الموجه ذاتيًا أفضل من 401k لأنه يوفر مزيدًا من المرونة ويسمح لك باتخاذ خيارات أكثر تخصيصًا حول مدخرات التقاعد الخاصة بك.
ما فائدة الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا؟
الفائدة الرئيسية للجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا هي أنه يمنحك مزيدًا من التحكم في مدخرات التقاعد الخاصة بك.
ما هي عيوب الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا؟
فيما يلي بعض العيوب:
- أولاً ، قد يخضع صاحب الحساب لرسوم ونفقات أكثر من IRA التقليدي.
- عيب آخر هو أن صاحب الحساب قد يواجه صعوبة في العثور على وصي مؤهل للاحتفاظ بالحساب.
- بالإضافة إلى ذلك ، قد يضطر صاحب الحساب إلى دفع ضرائب على أي دخل أو مكاسب محققة من الحساب.
لماذا لا تستخدم الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا؟
فيما يلي بعض الأسباب التي قد تجعلك لا ترغب في استخدام IRA.
- أولاً ، إذا لم تكن مرتاحًا لإدارة استثماراتك ، فقد لا يكون هذا هو الخيار الصحيح.
- ثانيًا ، يمكن أن تكون أجهزة IRAs ذاتية التوجيه أكثر تكلفة من أجهزة IRAs التقليدية. لذلك ، ستحتاج إلى الموازنة بين التكاليف والفوائد قبل أن تقرر ما إذا كان هذا هو الخيار الصحيح.
- أخيرًا ، يمكن أن يكون إعدادها وإدارتها أكثر تعقيدًا. هذا يعني أن هناك المزيد من الأعمال الورقية المتعلقة بإعداد الحساب وصيانته. وبالتالي ، إذا لم تكن مرتاحًا لذلك ، فقد لا يكون هذا هو خيارك الصحيح.
هل يمكنك سحب الأموال من الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا؟
نعم ، يمكنك سحب الأموال من الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا. ومع ذلك ، يجب عليك اتباع قواعد وأنظمة معينة للقيام بذلك.
هل تدفع الضرائب على الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا؟
نعم ، أنت تدفع ضرائب على الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا. لكن لاحظ أن مصلحة الضرائب لا تفرض ضريبة على الأموال التي تضعها في الحساب ، بل تفرض ضريبة على الأموال التي تربحها من الاستثمارات.
كيف يمكنني تجنب الضرائب مع الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا؟
هناك عدد قليل من الخيارات لتجنب الضرائب مع الجيش الجمهوري الايرلندي:
- أحد الخيارات هو الاستثمار في الأصول غير الخاضعة للضريبة ، مثل السندات البلدية.
- خيار آخر هو الاستثمار في الأصول الخاضعة للضريبة بمعدل أقل ، مثل مكاسب رأس المال.
- وأخيرًا ، يمكنك أيضًا هيكلة استثماراتك لتقليل مسؤوليتك الضريبية ، مثل الاستثمار في Roth IRA.
وفي الختام
الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا هو طريقة رائعة للاستثمار في مستقبلك. باستخدام الحساب ، يمكنك التحكم في خياراتك الاستثمارية والتداول في العديد من الأصول. تعتبر العقارات من أكثر الخيارات شعبية بالنسبة لمستثمري IRA ، حيث يمكن أن توفر تدفقًا ثابتًا للدخل وإمكانية رفع القيمة. لذلك ، عند اختيار وصي لحساب IRA الموجه ذاتيًا ، اختر واحدًا من ذوي الخبرة في نوع الاستثمار الذي تريده.
مقالات ذات صلة
مراجع حسابات
