ما هو الحفاظ على رأس المال: التعريفات ، ومن يناسبه ، وعيوبه

ما هو الحفاظ على رأس المال
ياهو المالية
جدول المحتويات إخفاء
  1. ما هو بالضبط الغرض من الحفاظ على رأس المال؟
    1. يأتي الحفاظ على رأس المال في مجموعة متنوعة من الأشكال
    2. من هو المرشح الجيد للمحافظة على رأس المال؟
  2. صناديق المحافظة على رأس المال
    1. # 1. MXSDX (West Short Duration Bond): جودة عالية وعودة ضعيفة
    2. # 2. سندات الشركات قصيرة الأجل التحوطية (PBSMX): المزيد من الاستثمار ، وليس النتائج الجيدة
    3. # 3. لا توجد نسبة نفقات لمحفظة الأسهم المستهدفة لتخصيص BlackRock من السلسلة S (BRASX)
  3. خدمات الحفاظ على رأس المال
  4. طليعة صندوق الحفاظ على رأس المال
  5. هل الاستثمار في صناديق المحافظة على رأس المال آمن؟
  6. عيوب الحفاظ على رأس المال
    1. # 1. عدم التوافر
    2. # 2. عوائد منخفضة إلى قريبة من الصفر
    3. # 3. العملية التضخمية
    4. رسم توضيحي حقيقي: بدائل استثمارية مؤمنة من الحكومة
  7. لماذا الحفاظ على رأس المال مهم؟
  8. هل صندوق الحفظ أفضل من معاش التقاعد؟
  9. أين يمكنني الاحتفاظ بأموالي إذا لم أستثمرها؟
  10. كم عدد السحب من صندوق الحفظ؟
  11. ما هي الضرائب المطبقة على صندوق الحفظ؟
  12. هل الأفضل وضع المال في المعاش التقاعدي أو الادخار؟
  13. هل تأتي أموال الحفظ مع شهادة ضريبية؟
  14. وفي الختام
  15. ما هي الأسئلة الشائعة حول الحفاظ على رأس المال
  16. ما هو رأس المال
  17. ما هو الاستثمار الأكثر أمانا للحفاظ على رأس المال؟
  18. ما هو صندوق الطليعة الأقل خطورة؟
  19. ما نوع الاستثمار الذي سيحافظ على استثمار رأس المال ولكنه يسعى إلى زيادة رأس المال؟
  20. مقالات ذات صلة

الحفاظ على رأس المال هو طريقة متحفظة للاستثمار تهدف إلى حماية أموالك ومنع الخسائر في محفظتك. يتم استخدامه بشكل متكرر من قبل المتقاعدين أو أولئك الذين اقتربوا من التقاعد مع تحمل مخاطر محدودة وإطار زمني قصير. ستقدم هذه المقالة فهماً أفضل لماهية صناديق الحفاظ على رأس المال ، فضلاً عن الخدمات وصندوق Vanguard للحفاظ على رأس المال.

ما هو بالضبط الغرض من الحفاظ على رأس المال؟

الغرض هو حماية أموالك لفترة قصيرة من الزمن. ومن ثم ، ضع في اعتبارك أن الغرض الأساسي ليس التوسع.

مع تقدم الناس في السن ، يصبح من الضروري الحفاظ على أموالهم وأصولهم آمنة. تتقلص الأطر الزمنية ، مما يوفر للمستثمرين فرصة أضيق لزيادة رأس مالهم والتعافي من الخسائر.

ينصح الخبراء الماليون أنه كلما تقدمت في العمر ، يجب أن تقلل من مخاطرك. يشكل عدم اليقين الاقتصادي خطرًا أكبر مع اقترابك من التقاعد لأنك بحاجة إلى المال عاجلاً وليس آجلاً ، كما يحتاج المستثمر الشاب.

نتيجة لذلك ، يجب التعامل مع الأصول المطلوبة في غضون السنوات الأربع إلى الثماني القادمة بحكمة ، مع التركيز على حماية رأس المال.

باختصار ، تضحي عمليات الاحتفاظ برأس المال بعائدات محتملة كبيرة من أجل السلامة والاستقرار.

يأتي الحفاظ على رأس المال في مجموعة متنوعة من الأشكال

تحمل الأوراق المالية للمحافظة على رأس المال درجة منخفضة من المخاطر.

تعد حسابات التوفير والأقراص المدمجة والسندات الفيدرالية وأذون الخزانة من بين استثمارات الحفاظ على رأس المال التي تغطيها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لما يصل إلى 250,000 ألف دولار.

يتم تحديد أفضل الاستثمارات لحماية أموالك الأساسية والحفاظ عليها من خلال تحمل المخاطر والأهداف المالية الفريدة الخاصة بك.

تشمل الأوراق المالية للحفاظ على رأس المال ما يلي:

  • حسابات التوفير ذات العوائد المرتفعة
  • سندات الخزانة
  • سندات صادرة عن البلديات
  • سندات الادخار الأمريكية
  • شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة)
  • استثمارات التاريخ المستهدف
  • المعاشات

# 1. السندات والأقراص المدمجة هي أدوات استثمارية منخفضة المخاطر. 

كلاهما يعمل عن طريق إيداع الأموال في حساب لفترة زمنية محددة. عند انتهاء هذه الفترة الزمنية ، يتم استرداد المبدأ المحتفظ به مع بعض الفوائد.

# 2. السندات البلدية

يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة على سندات البلدية بين 3٪ و 4٪. معدل الفائدة السنوي على شهادات الإيداع لسنة واحدة حوالي 0.64٪.

# 3. حساب توفير عالي العائد

حسابات التوفير مع عوائد عالية، سواء تم فتحه عبر الإنترنت أو من خلال اتحاد ائتماني ، يمكن أن تكسب 0.5 إلى 1 في المائة كل عام. من ناحية أخرى ، يكسب حساب التوفير القياسي ما يقرب من 0.06 في المائة كل عام.

من هو المرشح الجيد للمحافظة على رأس المال؟

يشعر العديد من المتقاعدين بالقلق من أنهم سوف يفوقون مدخراتهم. لأن هؤلاء السكان يعتمدون على الأصول والمدخرات لتمويل احتياجات المعيشة الحالية ، فإن الاحتفاظ برأس المال مفيد لهم.

يتم استخدام هذه الطريقة من قبل المستثمرين الذين يكرهون المخاطرة ولديهم منظور قصير الأجل. كثيرًا ما يستخدم المتقاعدون استراتيجية الحفاظ على رأس المال. أو أولئك الذين اقتربوا من التقاعد لتأمين النقود ودعم أسلوب حياتهم عندما يتوقفون عن العمل.

من ناحية أخرى ، يمكن أن يكون الحفاظ على رأس المال مفيدًا لبعض المستثمرين الشباب.

صناديق المحافظة على رأس المال

إذا كنت تبحث عن إجمالي عوائد سنوية ، فإن صناديق الاحتفاظ برأس المال أدناه هي من بين الأفضل وكانت موجودة في كل بيئة على مدار العقد الماضي. بغض النظر عما إذا كان السوق متفائلًا أو متشائمًا ، فقد يكون من المستحسن الاستمرار في استخدام عدد قليل من صناديق الحفاظ على رأس المال التي تمتلك الجزء الأكبر من تعرضها للاستثمار.

# 1. MXSDX (West Short Duration Bond): جودة عالية وعودة ضعيفة

افحص سندات West Short Duration Bond (MXSDX) ، التي تضع 80٪ على الأقل من صافي أصولها في سندات الخزانة الأمريكية ، والأوراق المالية لقروض المنازل والشركات التجارية والسكنية ، والأوراق المالية المدعومة بالأصول ، وسندات الشركات.

# 2. سندات الشركات قصيرة الأجل التحوطية (PBSMX): المزيد من الاستثمار ، وليس النتائج الجيدة

يسعى سندات الشركات التحوطية قصيرة الأجل (PBSMX) إلى تحقيق إيرادات جارية عالية مع الحفاظ على رأس المال من خلال الاستثمار في سندات الشركات ذات آجال استحقاق متفاوتة. غالبًا ما تكون المدة الوظيفية للصندوق أقل من ثلاث سنوات.

# 3. لا توجد نسبة نفقات لمحفظة الأسهم المستهدفة لتخصيص BlackRock من السلسلة S (BRASX)

لا تحتوي محفظة سلسلة S (BRASX) من BlackRock Allocation Target Shares (BRASX) على نسبة نفقات (تبلغ نسبة المصاريف المعدلة 0.01 بالمائة ، عمليًا لا شيء). ومع ذلك ، فإن أداء الصندوق والآفاق المستقبلية أكثر أهمية في الاعتبار هنا.

منذ إطلاقه في سبتمبر 2004 ، عاد الصندوق 3.67 في المائة. علاوة على ذلك ، لا يوجد حد أدنى للإيداع ، مما يجعل صناديق الاحتفاظ برأس المال منخفضة المخاطر للمستثمرين الحذر. لكن ما الذي يحمله المستقبل لـ BRASX؟ تقوم براسكس بالاستثمارات التالية:

  • الأوراق المالية المضمونة بالرهن العقاري ، التجارية والسكنية
  • الالتزامات الحكومية غير الأمريكية والمنظمات فوق الوطنية
  • التزامات الشركات ، المحلية وغير الأمريكية
  • الأوراق المالية المدعومة بالأصول
  • ديون الرهن العقاري المضمونة
  • سندات الخزانة والوكالة الصادرة عن الولايات المتحدة
  • المشتقات
  • استثمارات في معادلات النقدية
  • اتفاقيات إعادة الشراء
  • اتفاقيات إعادة الشراء العكسي (RRAs)
  • لفات المال

يعتبر هذا بمثابة مجموعة واسعة من أدوات الاستثمار ، وقد يهدف المستثمرون إلى تحسين العائد على هذا الصندوق بمرور الوقت. توقع المزيد من نفس الشيء من حيث الإمكانات ، والتي تتمثل في انخفاض تقدير رأس المال - إن وجد - والعائد العادل ، والمقاومة النسبية لظروف السوق السلبية.

خدمات الحفاظ على رأس المال

يعد الحفاظ على الثروة وحقوق الارتفاق الخيرية ، وكذلك تخطيط التعويض المؤجل غير المؤهل ، جزءًا من خدمات الحفاظ على رأس المال.

الاستثمار في أسلم الأصول قصيرة الأجل، مثل أذون الخزانة وشهادات الإيداع ، هي أيضًا خدمات للحفاظ على رأس المال.

تزيد خدمات الحفاظ على رأس المال من إمكانية تحقيق أرباح من السلع الاستثمارية مع حماية استثمارات رأس المال أيضًا

طليعة صندوق الحفاظ على رأس المال

الهدف من الصندوق الطليعي للحفاظ على رأس المال هو تقديم دخل حالي ومتوقع مع الحفاظ على استقرار سعر السهم عند 1 دولار.

الغرض الآخر من الحفاظ على رأس المال الطليعي هو التخطيط استراتيجية استثمار. تستثمر طليعة صندوق الحفاظ على رأس المال في الغالب في المواد التركيبية.

اتفاقيات الاستثمار مضمونة بجودة ائتمانية عالية لاستثمارات ذات دخل ثابت واستثمارات تقليدية مقدمة من شركات التأمين والبنوك. تعتزم طليعة صندوق الحفاظ على رأس المال تحقيق هدفها من خلال

التنويع بين الاستثمارات الثقيلة واتفاقيات الاستثمار المصممة ل تخفيف أرباح وخسائر السوق بمرور الوقت

هل الاستثمار في صناديق المحافظة على رأس المال آمن؟

صناديق المحافظة على رأس المال عادةً ما تكون الخيار الأفضل لأنها استثمارات آمنة تمامًا وقصيرة الأجل. علاوة على ذلك ، تؤمن لجنة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) العديد من هذه الحسابات بمبلغ يصل إلى 250,000 ألف دولار في حالة فقدان الأموال بسبب السرقة أو السرقة أو الحرائق أو غيرها من الحوادث غير المتوقعة.

من ناحية أخرى ، قد تغري الأوراق المالية الجديدة المستثمرين في بعض الأحيان. على الرغم من قيامهم بتسويق العديد من هذه الأوراق المالية الجديدة كاستثمارات آمنة قصيرة الأجل. لكنهم لم يختبروا بعد الكثير في أوقات الكساد الاقتصادي وقد لا يكونوا آمنين كما يزعمون. لحماية سلامة أموال الحفاظ على رأس المال الخاص بك ، من الأفضل التمسك بمنتجات استثمارية مجربة وحقيقية مثل الأقراص المدمجة وسندات الادخار.

من ناحية أخرى ، قد تغري الأوراق المالية الجديدة المستثمرين في بعض الأحيان. على الرغم من قيامهم بتسويق العديد من هذه الأوراق المالية الجديدة كاستثمارات آمنة قصيرة الأجل. الحقيقة هي أنهم لم يختبروا الأوراق المالية الجديدة في أوقات الكساد الاقتصادي وقد لا يكونوا آمنين كما يدعون. لحماية سلامة أموال الحفاظ على رأس المال الخاص بك ، من الأفضل التمسك بمنتجات استثمارية مجربة وحقيقية مثل الأقراص المدمجة وسندات الادخار.

عيوب الحفاظ على رأس المال

يقولون ما له فوائد ، وأيضًا له عيوب ، فيما يلي قيود أو عيوب الاحتفاظ برأس المال

# 1. عدم التوافر

في ظروف السوق التي لا يمكن التنبؤ بها اليوم والأوضاع الاقتصادية المتغيرة باستمرار ، فإن "سلامة" جميع أنواع خطط الاستثمار موضع تساؤل دائمًا ، وكل نهج يحمل مستوى معينًا من المخاطر. نتيجة لذلك ، في البيئة الاقتصادية المتقلبة اليوم ، أصبح من الصعب بشكل متزايد توفير استثمارات تحافظ على رأس المال. نتيجة لذلك ، هناك انخفاض عام في توفر استثمارات بديلة آمنة ومستقرة وتجنب المخاطر وتحافظ على رأس المال.

# 2. عوائد منخفضة إلى قريبة من الصفر

نظرًا لحالات عدم اليقين المستمرة والتغيير المستمر لظروف السوق ، فقد أصبح من الصعب بشكل تدريجي على اختيارات الاستثمار للحفاظ على رأس المال توفير عائد معقول. وبالتالي ، يمكن أن توفر معظم خيارات الاستثمار أرباحًا هامشية فقط. في سوق اليوم ، توفر مثل هذه الاستثمارات عوائد منخفضة جدًا إلى قريبة من الصفر.

# 3. العملية التضخمية

نظرًا لأن بعض الاستثمارات لديها القدرة على توفير عوائد منخفضة جدًا ، قريبة من الصفر ، فلن يتمكن المشترون بعد ذلك من مواكبة ارتفاع معدل التضخم الناجم عن البيئة الاقتصادية الديناميكية اليوم. نظرًا لأن الحفاظ على رأس المال غير قادر على الاحتفاظ بمستويات التضخم الحالية ، فإنه غير قادر على أداء وظيفته ويفشل في حماية القوة الشرائية لرأس المال.

يحدث ذلك عادةً لأن الاستثمار يولد عوائد حقيقية سلبية بعد تعديل معدلات التضخم. ونتيجة لذلك ، فإن ندرتها تتزايد وتثبط عزيمة المستثمرين أكثر.

رسم توضيحي حقيقي: بدائل استثمارية مؤمنة من الحكومة

في السوق المتقلبة اليوم ، حيث أصبح من الصعب على المشترين حماية رؤوس أموالهم ، توفر حكومة الولايات المتحدة بدائل استثمارية مؤمنة. يتم تعديل هذه البدائل وفقًا للتضخم من أجل تجاوز قيود الحفاظ على رأس المال الموجودة اليوم.

يمكن للمشترين الذين يكرهون المخاطرة الحصول على شهادات إيداع مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، وفحص مؤمن من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية وحسابات التوفير ، وخاصة الرهون العقارية المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

لماذا الحفاظ على رأس المال مهم؟

كاستراتيجية استثمار ، يؤدي الحفاظ على رأس المال إلى ربح ضئيل تقريبًا. بدلاً من تحقيق ربح كبير للمستثمر ، فإنه يهدف إلى حمايته من تقلبات السوق. وبالتالي ، يميل المستثمرون ذوو الدخل الثابت إلى استخدامه.

هل صندوق الحفظ أفضل من معاش التقاعد؟

المعاشات التقاعدية أقل قابلية للتكيف من أموال الحفظ. مع المعاش التقاعدي ، لا يمكنك الوصول إلى الأموال إلا بعد بلوغ سن 55 ، ويجب عليك استخدام ثلثي هذا المبلغ لشراء راتب سنوي. قبل التقاعد ، يُسمح لك بإجراء واحد (إما انسحاب كلي أو جزئي) من صندوق الحفظ (أقرب سن للتقاعد هو 55).

أين يمكنني الاحتفاظ بأموالي إذا لم أستثمرها؟

يتم تأمين أموالك في حساب التوفير من قبل FDIC ، تمامًا مثل الأموال في حساب جاري. بالنسبة للأفراد المهتمين بخسارة أموالهم ، يعد هذا رهانًا أكثر أمانًا من الاستثمار. عادةً ما يكون الحد الأدنى للحساب ضئيلًا ، ولكن إذا اخترت بنكًا فعليًا ، فمن المحتمل أيضًا أن يكون سعر الفائدة الخاص بك منخفضًا.

كم عدد السحب من صندوق الحفظ؟

يُسمح لأعضاء صناديق الحفظ بسحب رأس المال بالكامل أو جزئيًا قبل التقاعد. وفقًا لجدول ضريبة السحب على صندوق التقاعد ، سيتم فرض ضريبة على هذا السحب.

ما هي الضرائب المطبقة على صندوق الحفظ؟

لا تخضع التحويلات من صناديق التقاعد أو الادخار إلى صندوق الحفظ للضرائب ، كما أن عائدات استثمار الصندوق معفاة من الضرائب. تخضع عمليات سحب المبلغ المقطوع لإعفاء ضريبي لمرة واحدة في العمر ومعدلات ضريبية محددة.

هل الأفضل وضع المال في المعاش التقاعدي أو الادخار؟

تشمل المعاشات التقاعدية عددًا من المزايا المهمة التي ستسرع من نمو أصولك. في جوهره ، المعاش التقاعدي هو خطة ادخار طويلة الأجل مع مزايا ضريبية. عندما تحصل على إعفاء ضريبي على معاشك التقاعدي ، فإن جزءًا من الأموال التي كانت الحكومة ستفرض عليها ضرائب تذهب بدلاً من ذلك إلى معاشك التقاعدي.

هل تأتي أموال الحفظ مع شهادة ضريبية؟

قد تحتاج إلى تقديم شهادة لإثبات أنك أجريت تحويلاً إلى صندوق الحفظ الخاص بك خلال السنة الضريبية إذا أبلغ السارس عن التحويل كإيصال بمبلغ مقطوع في إقرارك الضريبي. يجب بعد ذلك إظهار الشهادة كدليل على أنك قمت بحفظها بدلاً من صرفها.

وفي الختام

الحفاظ على رأس المال هو طريقة متحفظة للاستثمار تهدف إلى حماية أموالك ومنع الخسائر في محفظتك. يتم استخدامه بشكل متكرر من قبل المتقاعدين أو أولئك الذين اقتربوا من التقاعد مع تحمل مخاطر محدودة وإطار زمني قصير.

ما هي الأسئلة الشائعة حول الحفاظ على رأس المال

ما هو رأس المال

الحفاظ على رأس المال هو طريقة متحفظة للاستثمار تهدف إلى حماية أموالك ومنع الخسائر في محفظتك.

ما هو الاستثمار الأكثر أمانا للحفاظ على رأس المال؟

تعتبر السندات والأقراص المدمجة من أكثر وسائل الاستثمار أمانًا. 

كلاهما يعمل عن طريق إيداع الأموال في حساب لفترة زمنية محددة. عند انتهاء هذه الفترة الزمنية ، يتم استرداد المبدأ المحتفظ به مع بعض الفوائد.

ما هو صندوق الطليعة الأقل خطورة؟

Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH، $ 77.74) هو صندوق متداول في البورصة ذو مؤشر منخفض المخاطر يوفر للمستثمرين عائدًا صحيًا بنسبة 3.6٪.

ما نوع الاستثمار الذي سيحافظ على استثمار رأس المال ولكنه يسعى إلى زيادة رأس المال؟

النمو المحافظ لرأس المال - الصناديق المشتركة التي تؤكد على الحفاظ على رأس المال والدخل الحالي ولكنها تسعى أيضًا إلى بعض الزيادة في رأس المال تسمى الصناديق المتوازنة. تحتوي الصناديق على مزيج من السندات البلدية طويلة الأجل وسندات الشركات والأسهم العادية مع سجلات توزيع أرباح جيدة للحصول على دخل ثابت.

  1. تم تحديث الصناديق المتبادلة: 15+ أفضل صناديق الاستثمار في عام 2022 (+ دليل تفصيلي للمبتدئين)
  2. فرص الشرائح المفصلة 2022: التعريف وكل ما تحتاج إلى معرفته
  3. أين تستثمر الأموال: أفضل الأماكن للاستثمار والحصول على عوائد جيدة
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً