يتضمن الاستثمار دائمًا إنفاق شيء ما الآن ، سواء كان ذلك وقتًا أو جهدًا أو مالًا أو أصلًا ، على أمل استرداد أكثر مما تم وضعه فيه. على سبيل المثال ، قد يشتري المستثمر أصلًا ماليًا على الفور على أمل أن توفير الدخل في وقت لاحق أو أنه يمكن بيعه لتحقيق ربح بسعر أعلى. في هذه المقالة ، سنناقش كل ما تحتاج لمعرفته حول الاستثمارات وأساسيات الاستثمار.
ما هو الاستثمار؟
يُعرف الشراء الذي يتم بقصد تحقيق الدخل أو نمو رأس المال بأنه استثمار. يشار إلى زيادة قيمة الأصول بمرور الوقت باسم "التقدير". عندما يستثمر شخص ما في سلعة ، فإنه لا ينوي استخدامها كمصدر للاستهلاك الفوري ، بل كأداة لتكوين الثروة في المستقبل.
ما هو الاستثمار في الأعمال التجارية؟
يعني استثمار رأس المال لممارسة الأعمال التجارية من خلال إنشاء منظمة تجارية ، أو تقديم مساهمات رأسمالية ، أو شراء أسهم في الأسهم ، أو القيام باستثمارات في شكل عقود أو مشاريع استثمارية.
يشير إلى استثمار تم إجراؤه بالتزامن مع النشاط التجاري أو له علاقة مباشرة به ، شريطة ألا يكون هناك أي تقصير أو حدث تقصير مستمر في وقت إجراء الاستثمار ، أو أنه ليس من المتوقع بشكل معقول أن يتسبب الاستثمار في حدوث ذلك. أو ينتج عنه افتراضي.
كيف تعمل الاستثمارات
الغرض من الاستثمار هو توفير الدخل وبناء الثروة بمرور الوقت. يمكن الإشارة إلى أي طريقة لتحقيق إيرادات مستقبلية محتملة على أنها استثمار. شراء السندات أو الأسهم أو الممتلكات العقارية هي أمثلة قليلة على ذلك. يمكنك أيضًا شراء عقار يمكن استخدامه لصنع الأشياء والتفكير فيه كاستثمار.
استثمارات مختلفة
هناك الكثير من الطرق للاستثمار. على سبيل المثال ، قد يكون استبدال الإطارات في سيارتك استثمارًا لأنه سيجعل السيارة أكثر فائدة وقد يزيد من قيمتها. يستخدم الناس الأنواع الشائعة من الاستثمارات المدرجة أدناه لزيادة أموالهم.
# 1. الأسهم / الأسهم
تُظهر حصة الأسهم مقدار ما يمتلكه شخص ما من شركة عامة أو خاصة. إذا كان المستثمر يمتلك أسهمًا ، فقد يتمكن من الحصول على توزيعات أرباح تأتي من صافي ربح الشركة. قد تزيد قيمتها ويتم بيعها لتحقيق مكاسب مالية مع نمو الأعمال وإبداء المزيد من المستثمرين اهتمامًا بشراء أسهمها.
# 2. سندات وسندات الدخل الثابت
السندات هي استثمارات تتطلب عادةً دفعة أولية ثم تدفع مبلغًا محددًا كل شهر طوال مدة السند. د. ثم يستلم المستثمر استثماره الأصلي مرة أخرى عند استحقاق السند. استثمارات السندات هي طريقة لبعض الكيانات لجمع الأموال ، مثل الديون إلى حد كبير. غالبًا ما يتم إصدار السندات من قبل الشركات والحكومات ، ويمكن للمستثمرين شرائها للحصول على الفائدة.
# 3. صناديق الاستثمار وصناديق المؤشرات
غالبًا ما تجمع صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المشتركة وأنواع أخرى من الصناديق استثمارات مختلفة في أداة استثمار واحدة ، لذلك لا يتعين على المستثمرين اختيار كل شركة للاستثمار فيها بشكل منفصل. بدلاً من البحث واختيار كل شركة على حدة ، قد يشتري المستثمر أسهمًا في صندوق استثمار مشترك واحد يمتلك شركات سوقية صغيرة ومتطورة.
ما هو الاستثمار العقاري
العقار الاستثماري هو قطعة من العقارات التي تم شراؤها على أمل استرداد تكلفة الشراء إما من خلال دخل الإيجار أو البيع المحتمل للعقار أو كليهما. قد يكون المستثمر الفردي أو مجموعة من المستثمرين أو الشركة هي المالك القانوني للعقار.
قد يكون الاستثمار العقاري مشروعًا طويل الأجل أو استثمارًا سريعًا. مع هذا الأخير ، غالبًا ما يشارك المستثمرون في "التقليب" ، والذي يتضمن شراء العقارات وإعادة تصميمها أو تجديدها ، ثم بيعها بسرعة لتحقيق ربح.
ما هي أنواع الاستثمار الأربعة؟
على الرغم من أن استثمارات الأسهم هي تركيزنا الأساسي في MyWallSt ، فمن الأهمية بمكان فهم الفروق بين هذه الفئات الأربع.
# 1. السيولة النقدية
يقول بعض الناس أن هناك "حربًا على العملة" مستمرة لأن شركات مثل Block (NYSE: SQ) و PayPal (NASDAQ: PYPL) تحاول جعل النقد قديمًا. ومع ذلك ، سواء كان في شكل ورقي أو رقمي ، فمن المحتمل أن يكون للنقود مكان في الاقتصاد.
جميع أنواع الاستثمار الأربعة الرئيسية لها عوائد محتملة متنوعة ، لكن الاستثمارات النقدية ، والتي تشمل الحسابات المصرفية القياسية وحسابات التوفير عالية الفائدة والودائع لأجل ، غالبًا ما يكون لها أقل عوائد محتملة.
# 2. تسوية الفائدة
أكثر ما يكون المستثمرون على دراية به هو استثمار "السندات". في جوهرها ، اقترضت الحكومة الأموال من المستثمرين الراغبين بشرط أن يسددوها بسعر فائدة ثابت.
سندات الخزانة الفيدرالية هي الأكثر شهرة في الولايات المتحدة. سندات الخزانة هي أوراق مالية ذات معدل فائدة ثابت تصدرها حكومة الولايات المتحدة بآجال استحقاق تتراوح من 10 إلى 30 عامًا.
نظرًا لأنها تقدم عوائد محتملة أصغر ومستويات مخاطر أقل من الأسهم أو الممتلكات ، تُعتبر السندات استثمارات دفاعية. على الرغم من أنها ليست الخيار الوحيد للاستثمار ذي الفائدة الثابتة ، إلا أنه يمكن القول إن السندات الحكومية هي الأكثر أمانًا لأنها تضمن بشكل أساسي معدل عائد ثابت للفترة المحددة.
# 3. ملكية
يُنظر إلى العقارات على أنها استثمار محفوف بالمخاطر للغاية للنمو. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن سعر سوق الإسكان يمكن أن يرتفع أو ينخفض بشكل كبير بمرور الوقت ، كما حدث في الفترة التي سبقت الانهيار الاقتصادي لعام 2008.
بالإضافة إلى الاستثمار بشكل غير مباشر من خلال صندوق استثمار عقاري ، يمكن للمرء القيام بذلك مباشرة عن طريق شراء العقارات (REIT).
أخيرًا ، نأتي إلى استراتيجية الاستثمار التي نعرفها جميعًا: الأسهم. يمكنك امتلاك جزء من Microsoft (NASDAQ: MSFT) ، شركة موثوقة ومستقرة ، أو شركة Beyond Meat (NASDAQ: BYND) ، وهي شركة محفوفة بالمخاطر مع إمكانية النمو السريع.
ما هو الغرض الرئيسي من الاستثمار؟
حقًا ، الحل بسيط إلى حد ما. يجب أن تساعدك استثماراتك في تحقيق أهداف حياتك. يتم تضمين كل من الأهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل في هذا.
وهي تختلف من شخص لآخر. قد يرغب أحد المستثمرين في تخصيص أموال لمنزله الأول ، وقد يرغب مستثمر آخر في إنشاء صندوق تقاعد ، وقد يرغب مستثمر آخر في إعالة أسرته.
كيف يعمل الاستثمار؟
يمكن أن يساعدك فهم كيفية عمل الاستثمارات على تطوير استراتيجية لتحقيق أهدافك طويلة المدى ، مثل الادخار للتقاعد والالتحاق بالجامعة.
تتمثل الإستراتيجية الممتازة للاستعداد لما هو غير متوقع والاقتراب من تحقيق أهداف مالية أكبر مثل التقاعد في توفير المال قدر الإمكان. يختار معظم الناس إما ادخار المال أو استثماره ، أو كليهما.
من المحتمل أنك تفهم كيف يعمل الادخار. كيف يعمل الاستثمار ، وكيف تختار استثماراتك؟
# 1. حساب توفير للتعليم
هذه ، مثل 529 ، تسمح بالمدخرات والأرباح التي يمكن استخدامها لتغطية تكاليف المدرسة المؤهلة. هناك مزايا ضريبية واختيار التخصيص في الصناديق التي تشمل الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات.
# 2. حساب وساطة للاستثمارات
تقوم أنت شخصيًا بتحويل الأموال إلى شركة وساطة واختيار استثماراتك الخاصة ، مثل الأسهم. على الرغم من عدم وجود مزايا ضريبية وعدم وجود حماية ضد الخسارة لأموالك ، فقد تكون هناك حرية أكبر في السحب مقارنةً بحساب استثمار التقاعد.
كيف أستثمر أموالي؟
# 1. حدد مقدار المساعدة التي تحتاجها
عندما تستثمر ، لديك مجموعة متنوعة من الخيارات للحصول على المساعدة. يثق الكثير من الناس بأموالهم لدى مستشار مالي أو مدير صندوق مشترك لأنهم لا يريدون أن يأخذوا الوقت الكافي لتعلم كيفية الاستثمار بأنفسهم.
# 2. حدد المبلغ الذي تريد الاستثمار فيه
الخطوة التالية هي اختيار مقدار الأموال التي ترغب في استثمارها. أنت تقرر مقدار المال الذي تريد استثماره ، ويختلف من شخص لآخر.
لقد تناولت عددًا قليلاً من المشكلات التي طُرحت كثيرًا فيما يتعلق بالادخار مقابل الاستثمار ، والنسبة المئوية من أموالك التي يجب أن تستثمرها ، وعدد المرات ، وما إذا كان يمكنك البدء بقليل فقط من أجل إعطائك فكرة قوية عن المبلغ الذي يجب أن تستثمره يستثمر.
# 3. قرر أين تستثمر أموالك
حان الوقت لاختيار مكان استثمار أموالك - على المدى الطويل - بعد أن تشعر بالراحة تجاه مستوى المساعدة التي قررت قبولها أو رفضها ومبلغ الأموال التي تريد استثمارها. لديك الكثير من الخيارات عند تحديد مكان وضع أموالك.
ما هو الاستثمار العقاري
العقارات السكنية غير الأساسية هي تلك التي تستخدم كاستثمارات. فهي تنتج إيرادات في شكل أرباح أو فوائد أو إيجارات أو حتى إتاوات منفصلة عن خط العمل الأساسي لمالك العقار. بالإضافة إلى ذلك ، فإن استخدام العقار الاستثماري يؤثر بشكل كبير على قيمته.
أنواع العقارات الاستثمارية السكنية
كثيرًا ما يستخدم المستثمرون العقارات المؤجرة كمصدر للدخل الإضافي. قد يتم سداد مدفوعات الإيجار كل شهر من قبل المستثمر الذي يشتري منزلًا لتأجيره للمستأجرين. يمكن أن تكون هذه منازل لأسرة واحدة ، أو شقق ، أو منازل ، أو وحدات سكنية ، أو أنواع أخرى من المباني السكنية.
# 1. العقارات التجارية
إنهم يولدون دخلاً لا يجب أن يكونوا دائمًا منازل. يقوم بعض المستثمرين ، وخاصة الشركات ، بشراء العقارات التجارية التي يتم استخدامها فقط للأعمال التجارية. قد تتطلب هذه الخصائص مزيدًا من الصيانة والتجديدات ، لكن الفوائد قد تفوق التكاليف. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن إيجارات هذه العقارات غالبًا ما تكون أعلى. قد تكون هذه الهياكل أماكن لمتاجر البيع بالتجزئة أو المجمعات السكنية التي تديرها الشركات.
# 2. متعدد الاستخدامات
يمكن استخدام عقار متعدد الاستخدامات للاستخدامات السكنية والتجارية في نفس الوقت. على سبيل المثال ، قد يحتوي المبنى على شقق سكنية في الأعلى ومنفذ بيع بالتجزئة في الطابق الأرضي ، مثل متجر صغير أو بار أو مطعم.
# 3. تمويل الاستثمار العقاري
يتمتع المقترضون الذين يحصلون على قرض لمنزلهم الدائم بإمكانية الوصول إلى مجموعة متنوعة من خيارات التمويل ، مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض مساعدة الضحايا والقروض التقليدية ، ولكن قد يكون من الصعب الحصول على تمويل لعقار استثماري.
ما هو عائد الاستثمار
مؤشر ربحية الاستثمار هو عائد الاستثمار (ROI). يقيس عائد الاستثمار فعالية الاستثمار من خلال مقارنة المبلغ الذي استثمرته بالمبلغ الذي ربحته. دعونا نفحص كيف يتم تطبيقه من قبل كل من الشركات والمستثمرين من القطاع الخاص.
ما هو سندات الاستثمار
تستخدم الحكومات أو الشركات السندات ، والتي يشار إليها عادةً باسم "أدوات الدخل الثابت" ، لجمع الأموال عن طريق الاقتراض من المستثمرين. عادة ، يتم إصدار السندات لجمع الأموال لمشاريع معينة. في المقابل ، يوافق مُصدر السندات على سداد الاستثمار خلال فترة زمنية محددة ، بالإضافة إلى الفائدة.
يتم بيع السندات البلدية من قبل مدينة أو بلدة أو ولاية لجمع الأموال للجمهور. تعمل مبادرات مثل بناء المستشفيات والطرق والمدارس. كما أن فوائدها معفاة من الضرائب ، على عكس الفائدة من سندات الشركات. تأتي السندات البلدية في نوعين: الإيرادات والالتزام العام.
ما هي محفظة الاستثمار
قد تشتمل مجموعة الأصول المالية المملوكة لشخص ما ، والتي تُعرف مجتمعة باسم محفظة الاستثمار ، على السندات والأسهم والعملات والنقد وما في حكم النقد والسلع. يشير أيضًا إلى مجموعة من الاستثمارات التي يقوم بها المستثمر لكسب المال مع التأكد من أن رأس ماله أو أصوله تظل آمنة.
تعتبر المحفظة من أكثر الأفكار الأساسية في مجال الأعمال والاستثمار. إنها عبارة قد تعني عدة أشياء ، اعتمادًا على الموقف.
أنواع مختلفة من المحافظ
# 1. محفظة النمو
تسعى محفظة النمو ، كما يوحي اسمها ، إلى تعزيز النمو من خلال تحمل مخاطر أكبر ، مثل الاستثمار في توسيع الصناعات. غالبًا ما يكون للمحافظ التي تركز على الاستثمار النمو عوائد محتملة أكبر ولكن أيضًا مخاطر محتملة أعلى. يعد الاستثمار في الشركات الشابة التي تتمتع بإمكانيات نمو أكبر من المؤسسات الأكبر والأكثر رسوخًا ممارسة شائعة في الاستثمار المتنامي.
# 2. محفظة الدخل
تهتم محفظة الدخل ، بشكل عام ، بالحصول على دخل ثابت من الاستثمارات أكثر من التركيز على المكاسب المالية المحتملة. كتوضيح ، ضع في اعتبارك شراء الأسهم بناءً على أرباحها بدلاً من تاريخ نمو أسعار الأسهم.
# 3. مخزون القيمة
يستفيد المستثمر ذو المحافظ القيمة من شراء الأصول بأسعار معقولة من خلال تقييمها. إنها مفيدة بشكل خاص عندما يكون الاقتصاد يعاني ويواجه العديد من الشركات والاستثمارات صعوبة في البقاء على قيد الحياة. يبحث المستثمرون بعد ذلك عن الشركات التي لديها القدرة على جني الأموال ولكن يتم تقييمها حاليًا بأقل مما يشير التحليل إلى قيمتها السوقية العادلة. بمعنى آخر ، يركز الاستثمار في القيمة على تحديد الصفقات في السوق.
وفي الختام
سوق الأوراق المالية هو خيار الاستثمار مع أعلى احتمالية للربح ، ولكن لا يمكنك فقط استثمار أموالك بشكل أعمى في الأسهم المختارة عشوائياً وتتوقع أن ترى ربحًا.
مقالات ذات صلة
- ما هي الاستثمارات؟ الأهمية ، الأنواع ، وكيف يعمل
- الاستثمارات عالية العائد: كيفية اكتشاف الاستثمارات عالية العائد (مع تحديث أفضل الخيارات!)
- استثمارات جيدة: أفضل 15 خيارًا للبدء الآن !!! (محدث)
- أفضل استثمارات طويلة الأجل في عام 2023
- برنامج إدارة المحفظة: أفضل برامج الاستثمار في عام 2022
مراجع حسابات
