الاستثمار هو عملية شراء الأصول التي تنمو قيمتها بمرور الوقت وتنتج عوائد في شكل دخل أو مكاسب رأسمالية. بمعنى أوسع ، يمكن أن يعني الاستثمار أيضًا إنفاق الوقت أو المال لتحسين حياتك أو حياة الآخرين. ومع ذلك ، في عالم التمويل ، الاستثمار هو الاستحواذ على الأوراق المالية والعقارات والأصول القيمة الأخرى في السعي وراء مكاسب رأس المال أو الدخل. دعونا نلقي نظرة على أنواع وأمثلة الاستثمار في هذه المقالة ، بما في ذلك 4 أسباب لماذا يستثمر الناس.
ماذا يعني الاستثمار؟
يعني الاستثمار في الأساس الحصول على أصل بسعر منخفض وبيعه بسعر أعلى. ربح رأس المال هو نوع من عائد الاستثمار. تتمثل إحدى الإستراتيجيات لجني الأموال في الاستثمار في جني العوائد عن طريق بيع الأصول لتحقيق ربح (أو تحقيق مكاسب رأسمالية).
يحدث التقدير عندما تزداد قيمة الاستثمار بين وقت شرائه ووقت بيعه.
يمكن أن تقدر حصة الأسهم عندما تطور الشركة منتجًا جديدًا ساخنًا يعزز المبيعات ويزيد الإيرادات ويرفع القيمة السوقية للأسهم.
عندما يدفع سند الشركة فائدة سنوية بنسبة 5٪ وتصدر نفس الشركة سندات جديدة بعائد 4٪ فقط ، تصبح سنداتك أكثر جاذبية.
قد ترتفع قيمة سلعة مثل الذهب إذا فقد الدولار الأمريكي قيمته ، مما يؤدي إلى زيادة الطلب على الذهب.
نظرًا لأنك قمت بتحديث العقار أو لأن الحي أصبح أكثر رغبة بالنسبة للعائلات الشابة التي لديها أطفال ، فقد تكون قيمة منزلك أو شقتك قد زادت.
يعمل الاستثمار عند شراء الأصول التي تدر دخلاً بالإضافة إلى الأرباح من مكاسب رأس المال وتقديره ، وتحتفظ بها. بدلاً من تحقيق مكاسب رأسمالية عن طريق بيع أصل ، فإن الغرض من استثمار الدخل هو شراء الأصول التي تخلق تدفقًا نقديًا بمرور الوقت والاحتفاظ بها دون بيع.
العديد من الأسهم ، على سبيل المثال ، تدفع أرباحًا. مستثمرو توزيعات الأرباح ، بدلاً من شراء الأسهم وبيعها ، يحتفظون بها ويكسبون من دخل توزيعات الأرباح.
ما هي الأسباب الأربعة للاستثمار؟
فيما يلي 4 أسباب تجعل الاستثمار مثاليًا:
# 1. الربح من أموالك
إذا لم يكن لديك مائة مليون دولار لاستثمارها ، فهذا لا يعني أن أموالك لا يمكنها المشاركة في نفس الفرص مثل الآخرين. أنت تعمل بجد من أجل أموالك ، لذا اجعلها تعمل بجد من أجلك.
# 2. يوفر الاستثمار تقرير المصير والاستقلال
عندما تتراكم الثروة ، قد تتمكن من اتباع نمط الحياة الذي تريده. قد تتغير حياتك من واحدة من القيود إلى واحدة من الاحتمالات.
# 3. يمكنك إعطاء إرث لورثتك
يمكن أن يكون لثروتك تأثير كبير على ورثتك ، حيث توفر فرصًا تعليمية ورأس مالًا لإنشاء شركة أو دعمًا ماليًا لأحفادك.
# 4. يساعدك الاستثمار على متابعة الأسباب التي تهمك
قد تكون الثروة سلاحًا قويًا لإحداث فرق إيجابي في العالم. لذلك ، سواء كنت شغوفًا بالبيئة أو الفنون أو رفاهية الإنسان ، يمكنك الاستفادة من ثرواتك لإحداث فرق في منطقتك أو في جميع أنحاء العالم.
ما هي أنواع الاستثمار الأربعة؟
السندات والأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة ، أو صناديق الاستثمار المتداولة ، هي الأنواع الأربعة الأكثر شيوعًا للاستثمار. لديهم القدرة على تحقيق عائد أعلى ، لكن لديهم أيضًا مخاطر أعلى للخسارة إذا تم بيعهم عندما يكون السوق في حالة انخفاض.
السندات
يتم إصدار السندات من قبل الحكومات والبلديات والشركات لجمع الأموال. السند هو ببساطة مستند IOU من المُصدر الذي يعد بدفع فائدة للمستثمر على مدى عمر السند ، بالإضافة إلى سداد المبلغ المستثمر - الأصل - في تاريخ استحقاق محدد. هذه طريقة للاستثمار مع الحد من المخاطر. يمكن استخدامه أيضًا لضمان تدفق الدخل ، حيث تدفع السندات عادةً فائدة مرتين في السنة. توفر بعض السندات (على سبيل المثال ، العديد من السندات البلدية) مزايا ضريبية.
ومع ذلك ، لا تزال هناك مخاطر مرتبطة. في حين تعتبر سندات الادخار الأمريكية واحدة من أكثر الاستثمارات أمانًا ، فإن السندات الصادرة عن الشركات الفردية أو البلديات قد تكون خطيرة إذا واجه المصدر صعوبات مالية. يمكن للمُصدر أيضًا إعادة شراء السند ، وفي هذه الحالة يتم دفع المبلغ الأساسي المستحق بالكامل وإلغاء السند.
الأسهم
الأسهم هي نوع من الاستثمار الذي يسمح للمستثمر بامتلاك جزء من أسهم الشركة. عندما تحتاج الشركة إلى أموال ، فإنها تبيع حصصًا من أسهمها. إذا كان أداء الشركة جيدًا ، فقد تدفع جزءًا من أرباحها لمساهميها في شكل توزيعات أرباح. في اجتماعات المساهمين ، يمكن أيضًا منح المساهمين حقوق التصويت.
تمتلك الأسهم إمكانات عالية للنمو على المدى الطويل. ومع ذلك ، نظرًا لأن سوق الأسهم يتقلب كثيرًا ، فقد يكون ذلك محفوفًا بالمخاطر. إذا اشتريت سهمًا وانخفض السعر ، فسوف تخسر المال عند بيعه.
صناديق الإستثمار
سيكافح المستثمر الفردي لامتلاك العديد من الأسهم في مجموعة من الأسهم. قد يكون من الصعب أيضًا تحديد الأسهم التي سيتم الاستثمار فيها. يتمثل أحد الحلول للمستثمر في شراء حصة في صندوق مشترك ، وهو عبارة عن مجموعة أموال من عدة أشخاص. قد تستثمر الصناديق المشتركة في الأسهم أو السندات أو غيرها من الأوراق المالية ، أو مزيج من هذه ، اعتمادًا على المحفظة. تم تفصيل استثمارات الصناديق المشتركة في نشرة الإصدار.
يختار مستشار الاستثمار الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى التي يستثمر فيها الصندوق المدار بشكل نشط. من خلال إجراء البحث والتحليل الاستثماري ، يأملون في التفوق في الأداء على مؤشر سوق الأسهم مثل S&P 500. ومع ذلك ، فإن الجزء الأكبر من الصناديق المشتركة المُدارة كان أداؤها دون مؤشر السوق ذي الصلة. يحاول صندوق المؤشر ، المعروف أيضًا باسم الصندوق غير المدار ، تكرار أداء مؤشر سوق الأوراق المالية.
تعتبر الصناديق المشتركة أقل خطورة من الأسهم الفردية لأنها أكثر تنوعًا - أي أنها تشمل مجموعة متنوعة من الاستثمارات. ومع ذلك ، فإنها لا تزال تحتوي على مخاطر ، لأن الأسهم قد تفقد قيمتها إذا واجهت الشركات الأساسية ، أو السوق ، صعوبات مالية.
تحتوي الصناديق المشتركة أيضًا على نفقات ورسوم يمكن أن تقلل العوائد وتكلف المستثمرين آلاف الدولارات على مدار ملكيتها. من المرجح أن يكون للأموال المدارة بنشاط نفقات أعلى من صناديق المؤشرات بسبب البحث الاستثماري الإضافي ، ولأنها غالبًا ما تواجه المزيد من الصفقات.
ETFs
تسمح صناديق الاستثمار المتداولة ، مثل الصناديق المشتركة ، للمستثمرين بتجميع أموالهم عند الاستثمار في الأسهم والسندات والأصول الأخرى. ومع ذلك ، على عكس الصناديق المشتركة ، يتم تداول صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة الوطنية بأسعار السوق.
قبل الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة ، كما هو الحال مع أي نوع آخر من الاستثمار ، تأكد من فهمك لأهدافها ومخاطرها ورسومها وأدائها المحتمل. يمكنك معرفة كل هذا وأكثر من خلال قراءة نشرة الإصدار ، والتي يمكن الوصول إليها عبر نظام EDGAR الخاص بلجنة الأوراق المالية والبورصات.
أمثلة على أدوات الاستثمار
# 1. حسابات توفير عالية الفائدة
توفر حسابات التوفير وإدارة النقد عبر الإنترنت معدلات عائد أفضل من حسابات التوفير أو الحسابات البنكية التقليدية. حسابات إدارة النقد عبارة عن تقاطع بين حساب التوفير والحساب الجاري: قد يدفعون معدلات فائدة مماثلة لحسابات التوفير ، ولكن يتم تقديمها بشكل أساسي من قبل شركات الوساطة وقد تشمل بطاقات الخصم أو الشيكات.
# 2. شهادات الإيداع
شهادة الإيداع ، أو القرص المضغوط ، عبارة عن حساب توفير مضمون اتحاديًا ويعطي معدل فائدة ثابتًا لفترة زمنية محددة.
# 3. صناديق الاستثمار في سوق المال
الصناديق المشتركة في سوق المال هي منتج استثماري لا ينبغي الخلط بينه وبين حسابات سوق المال ، وهي حسابات إيداع بنكية تعمل بشكل مشابه لحسابات التوفير. عندما تستثمر في صندوق لسوق المال ، فأنت تشتري محفظة من ديون حكومية أو مصرفية أو شركات عالية الجودة وقصيرة الأجل.
# 4. السندات الحكومية
السند الحكومي هو قرض تقدمه إلى منظمة حكومية (مثل الحكومة الفيدرالية أو البلدية) التي تدفع فائدة للمستثمرين على مدى فترة زمنية محددة مسبقًا ، غالبًا ما تكون من عام إلى 30 عامًا. يتم تصنيف السندات كاستثمارات ذات دخل ثابت بسبب التدفق المستمر لمدفوعاتها. السندات الحكومية تكاد تكون استثمارات خالية من المخاطر لأنها مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة.
# 5. سندات الشركات
تعمل سندات الشركات بشكل مشابه للسندات الحكومية ، باستثناء أنك تقدم قرضًا لشركة بدلاً من الحكومة. نتيجة لذلك ، نظرًا لأن هذه القروض لا تدعمها الحكومة ، فهي خيار أكثر خطورة. وإذا كانت السندات ذات العائد المرتفع (تُعرف أيضًا باسم سندات القمامة) ، فقد تكون أكثر خطورة بكثير ، حيث يكون ملف المخاطرة / العائد أقرب إلى الأسهم من السندات.
# 6. صناديق المؤشرات
صندوق المؤشر هو شكل من أشكال الصناديق المشتركة التي تستثمر في الأسهم من مؤشر سوق معين (على سبيل المثال ، S&P 500 أو مؤشر داو جونز الصناعي). على عكس الصندوق المشترك الذي تتم إدارته بنشاط ، والذي يدفع للمحترفين لرعاية ممتلكات الصندوق ، فإن الهدف هو توليد عوائد استثمار تعادل أداء المؤشر الأساسي.
# 7. توزيعات الأرباح
يمكن أن توفر الأسهم الموزعة كلاً من الدخل الثابت مثل السندات والنمو مثل الأسهم الفردية وصناديق الأسهم. توزيعات الأرباح عبارة عن مدفوعات مالية منتظمة تقدمها الشركات للمساهمين ، وغالبًا ما ترتبط بأعمال تجارية مستقرة ومزدهرة. في حين أن أسعار أسهم توزيعات الأرباح قد لا ترتفع بنفس سرعة أو ارتفاع أسعار أسهم الشركات في مرحلة النمو ، فقد تكون جذابة للمستثمرين بسبب المدفوعات والاستقرار الذي توفره. ضع في اعتبارك أن أرباح الأسهم في حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة تخضع للضريبة في السنة التي يتم دفعها فيها. تخضع الأسهم (التي لا تدفع أرباحًا) للضريبة إلى حد كبير عند بيعها.
كيف أبدأ الاستثمار؟
بعد أن رأيت أهمية الاستثمار وأنواع مختلفة من أدوات الاستثمار ، قد ترغب في البدء في الاستثمار. فيما يلي طرق للبدء:
# 1. التحقيق في حسابات التقاعد
بالنسبة للعديد من الأشخاص ، فإن أفضل مكان للبدء هو خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، والتي من المرجح أن تكون 401 (ك) وهي جزء من حزمة مزايا صاحب العمل.
الأموال التي تساهم بها كل راتب في خطة 401 (ك) تنمو معفاة من الضرائب حتى تبدأ في سحب الأموال عندما تصل إلى سن التقاعد. حتى أن العديد من أصحاب العمل سيطابقون مدفوعات الموظفين مع مبلغ معين إذا شاركوا في خططهم التي ترعاها.
# 2. تقليل المخاطر باستخدام أموال الاستثمار.
عندما تبدأ في الاستثمار ، فإن أحد الأشياء الأولى التي يجب أن تفكر فيها هو تحملك للمخاطر. هرب العديد من المستثمرين عندما تهبط الأسواق ، كما حدث في عام 2022. من ناحية أخرى ، ينظر المستثمرون على المدى الطويل في كثير من الأحيان إلى فترات الانكماش هذه على أنها فرصة للحصول على الأسهم في صفقة. قد يستفيد المستثمرون الذين يمكنهم التغلب على مثل هذه الانكماشات من متوسط العائد السنوي للسوق ، والذي كان تقليديًا حوالي 10٪. ومع ذلك ، يجب أن تكون قادرًا على البقاء في السوق عندما تصبح الأمور صعبة.
# 3. كن على دراية بإمكانيات استثمارك.
يوفر لك حساب الوساطة عددًا كبيرًا من خيارات الاستثمار الجديدة ، والتي تشمل الأسهم والصناديق المشتركة والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة. لقد أوضحنا كيف يعمل كل من هذه الأشياء ، كل ما عليك فعله هو استعراضها وتحديد ما يناسبك.
# 4. الحفاظ على توازن سليم بين الاستثمارات طويلة الأجل وقصيرة الأجل.
قد يؤثر الإطار الزمني الخاص بك على أنواع الحسابات الأكثر فائدة لك.
ستكون حسابات سوق المال وحسابات التوفير عالية العائد وشهادات الإيداع هي الأكثر فاعلية إذا كنت تبحث عن استثمارات قصيرة الأجل يمكنك الوصول إليها في غضون السنوات الخمس المقبلة. يؤمن FDIC هذه الحسابات ، لذلك ستكون أموالك موجودة عندما تحتاجها. عادةً ما يكون عائدك أقل من عائد الاستثمارات طويلة الأجل ، ولكنه أكثر أمانًا على المدى القصير.
لا تعد الاستثمارات قصيرة الأجل في سوق الأوراق المالية خيارًا ذكيًا بشكل عام ، حيث قد لا تكون خمس سنوات أو أقل وقتًا كافيًا لتعافي السوق في حالة حدوث ركود.
ومع ذلك ، فإن سوق الأسهم وسيلة ممتازة للاستثمارات طويلة الأجل ويمكن أن توفر عوائد ممتازة بمرور الوقت. سواء كنت تدخر للتقاعد ، أو تخطط لشراء منزل في 10 سنوات ، أو تدفع رسوم الدراسة الجامعية لطفلك ، أو صناديق المؤشرات ، أو الصناديق المشتركة ، أو الصناديق المتداولة في البورصة ، توفر جميعها الأسهم أو السندات أو كليهما.
مع ظهور حسابات الوساطة عبر الإنترنت المصممة وفقًا لاحتياجاتك الخاصة ، أصبح البدء أسهل من أي وقت مضى. لم يكن الاستثمار في الأسهم أو الصناديق أرخص من أي وقت مضى ، حيث خفض الوسطاء العمولات إلى الصفر واستمر مقدمو الأموال في تقليل نفقات الإدارة. يمكنك حتى توظيف مستشار آلي لاختيار الاستثمارات لك بتكلفة متواضعة للغاية.
# 5. تجنب الوقوع في أخطاء بسيطة.
الخطأ النموذجي الأول الذي يرتكبه المستثمرون المبتدئون هو الإفراط في التورط. وفقًا للأبحاث ، عادةً ما يكون أداء الصناديق المتداولة بنشاط أقل من أداء الصناديق غير النشطة. إذا لم تقم بفحص (أو تغيير) حساباتك أكثر من عدة مرات في السنة ، فإن أموالك ستنمو بشكل أسرع وستحصل على مزيد من راحة البال.
هناك خطر آخر يتمثل في عدم استخدام حساباتك كما هو مخطط لها. توفر حسابات التقاعد ، مثل 401 (k) وحسابات IRA ، مزايا ضريبية واستثمارية ، ولكن فقط للتقاعد. إذا كنت تستخدمها في أي شيء آخر ، فمن شبه المؤكد أنك ستتعرض للضرائب والعقوبات.
على الرغم من أنك قد تكون قادرًا على الاقتراض من 401 (ك) الخاص بك ، فلن تخسر فقط أي مكاسب محتملة ولكن ستتم مطالبتك أيضًا بسداد القرض في غضون خمس سنوات (ما لم يتم استخدامه لشراء منزل) أو دفع 10٪ غرامة على الرصيد المستحق.
إذا كنت تستخدم حساب التقاعد الخاص بك لأي شيء آخر غير التقاعد ، فيجب عليك التوقف وفكر فيما إذا كان الإنفاق ضروريًا حقًا.
# 6. استمر في التعلم والحفظ
الخبر السار هو أنك تعمل بالفعل على واحدة من أكثر الاستراتيجيات فعالية للبدء: التعلم. احصل على جميع مواد الاستثمار الموثوقة التي يمكنك اكتشافها ، بما في ذلك الكتب والمقالات عبر الإنترنت وخبراء وسائل التواصل الاجتماعي وحتى مقاطع فيديو YouTube. هناك العديد من الأدوات المتاحة لمساعدتك في تحديد أفضل خطة استثمار وفلسفة لك.
يمكنك أيضًا التعامل مع مخطط مالي لتطوير أهداف مالية وتخصيص مسارك. عند البحث عن مستشار ، ابحث عن شخص يبحث عن أفضل اهتماماتك. استفسر عن نصائحهم ، ووضح أنهم مؤتمنون يتصرفون في مصلحتك الفضلى ، وتأكد من فهمك لخطة الدفع الخاصة بهم لتجنب أي مفاجآت.
بشكل عام ، فإن الوكيل الذي يتقاضى رسومًا فقط - الشخص الذي يتم تعويضه بواسطتك بدلاً من الشركات المالية الضخمة - سيكون لديه أقل تضارب في المصالح.
ختاما،
يشعر العديد من الأفراد بالقلق من الاستثمار ، ولكن إذا كنت تتقن الأساسيات ، فإن الاستراتيجية الحكيمة يمكن أن تدر عليك الكثير من المال بمرور الوقت. يمكن أن يكون البدء في الاستثمار أفضل خطوة مالية تقوم بها على الإطلاق ، مما يضع الأساس لحياة من الأمن المالي وتقاعد سعيد.
ضع في اعتبارك الحفاظ على مجموعة متنوعة من استثماراتك لإدارة مخاطر الاستثمار ، بما يعكس تحملك للمخاطر الشخصية ، والأفق الزمني ، وطبيعة هدفك المالي.
نظرًا لأن الاستثمار قد يكون مربكًا ، ففكر في الاستعانة بمساعدة متخصص مالي لمساعدتك في مسار بناء ثروتك.
مقالات ذات صلة
- استثمارات جيدة: أفضل 15 خيارًا للبدء الآن !!! (محدث)
- الاستثمارات عالية العائد: كيفية اكتشاف الاستثمارات عالية العائد (مع تحديث أفضل الخيارات!)
- ما هي الاستثمارات؟ الأهمية ، الأنواع ، وكيف يعمل
- هل السندات استثمار جيد الآن في عام 2023؟
- أفضل استثمارات طويلة الأجل في عام 2023
مراجع حسابات
