أصبح مصطلح "الاستثمار" مربكًا نتيجة الإفراط في الاستخدام. الاستثمار هو شيء مثل السهم أو السند. يتم حث الناس على الاستثمار في تعليمهم وسياراتهم وحتى استثماراتهم على شاشات مسطحة. قد تكون كل هذه الأشياء منطقية من الناحية المالية ، لكنها ليست استثمارات بالمعنى الدقيق للكلمة. خلافًا للاعتقاد الشائع ، لا يوجد سوى ثلاثة أنواع أساسية من الاستثمار: الملكية ، والإقراض ، والمكافئات النقدية. إنها منتجات يتم شراؤها بفكرة توليد الدخل أو الربح أو كليهما. لذلك ، في هذه المقالة ، سوف ننظر في كيفية عمل الاستثمارات في الأعمال التجارية ، والأمثلة ، وأنواع الاستثمارات الأربعة (4) ، وأهمية الاستثمار.
ما هي الاستثمارات؟
الاستثمارات هي الأصول أو العناصر المشتراة لإنشاء دخل أو زيادة رأس المال. يشار إلى الزيادة في قيمة الأصل بمرور الوقت باسم التقدير. عندما يشتري شخص سلعة كاستثمار ، فإن القصد ليس استهلاكها بل استخدامها لبناء ثروة في المستقبل.
عادة ما يكون الاستثمار هو إنفاق بعض الموارد اليوم - الوقت ، أو الجهد ، أو المال ، أو أحد الأصول - على أمل الحصول على عائد أكبر بعد ما تم طرحه لأول مرة. على سبيل المثال ، قد يشتري المستثمر أصلًا نقديًا الآن مع توقع ذلك سيعطي دخلاً في المستقبل أو أنه سيتم بيعه بسعر أفضل لاحقًا لتحقيق ربح.
كيف يعمل الاستثمار في الأعمال التجارية؟
يسعى الاستثمار إلى توليد الدخل وزيادة القيمة بمرور الوقت. يمكن الإشارة إلى أي آلية مستخدمة لتوليد الدخل المستقبلي على أنها استثمار. يتضمن ذلك ، من بين أمور أخرى ، الاستحواذ على السندات أو الأسهم أو الممتلكات العقارية. يمكن أيضًا اعتبار شراء عقار يمكن استخدامه لتصنيع الأشياء استثمارًا.
بشكل عام ، أي نشاط يتم إجراؤه لزيادة الإيرادات المستقبلية يمكن اعتباره استثمارًا. عند اتخاذ قرار بمتابعة التعليم الإضافي ، على سبيل المثال ، يكون الهدف في كثير من الأحيان هو اكتساب المعرفة وتعزيز القدرات. يجب أن يؤدي الاستثمار الأولي للوقت في الفصل والمال مقابل الرسوم الدراسية إلى زيادة الأرباح طوال حياة الطالب المهنية.
نظرًا لأن الاستثمار موجه نحو إمكانية التطوير أو الدخل في المستقبل ، فإن كل استثمار يحمل مستوى معينًا من المخاطر.
قد لا ينتج عن الاستثمار أي دخل أو قد يفقد قيمته بمرور الوقت. على سبيل المثال ، قد تصبح الشركة التي استثمرت فيها معسرة. بدلاً من ذلك ، قد لا تؤدي الدرجة التي استثمرت بها الوقت والمال إلى سوق عمل قوي في هذا المجال.
يقدم البنك الاستثماري مجموعة واسعة من الخدمات للأفراد والشركات ، بما في ذلك تلك التي تهدف إلى مساعدة الأفراد والشركات على زيادة ثرواتهم. الخدمات المصرفية الاستثمارية هي أيضًا مجموعة فرعية من الخدمات المصرفية التي تتعامل مع تطوير رأس المال للشركات والحكومات والكيانات الأخرى. تقوم البنوك الاستثمارية بإنشاء سندات دين وأسهم جديدة لجميع أنواع الأعمال ، وتساعد في بيع الأوراق المالية ، وتدعم عمليات الاندماج والاستحواذ.
كيف يمكن لمستثمري الأعمال مساعدة الأعمال؟
إن القيام باستثمارات تجارية فعالة يفيد كل من المستثمر والمستثمر فيه مع تحفيز وتنشيط الاقتصاد.
يمكن لاستثمارات الأعمال أن تساعد الأعمال التجارية الصغيرة على النمو وهي مفضلة في كثير من الأحيان على قروض الأعمال الصغيرة ، والتي قد يكون لها العديد من القيود. تزداد صعوبة الحصول على قروض الأعمال الصغيرة من أجل شركة جديدة ذات سجل إنجازات ضئيل ، وبالتالي فهي لا تحظى بشعبية في كثير من الأحيان في مجال ريادة الأعمال.
سيبحث الأفراد مثل المستثمرين الملاك والشركات مثل شركات رأس المال الاستثماري عن فرص الاستثمار التجاري وسوف يقومون بالاستثمار بناءً على مجموعة متنوعة من العوامل مثل من يستثمرون فيه ، أو المنتج أو الخدمة التي يتم بيعها ، أو ببساطة استنادًا إلى شركة الأداء المالي الحالي.
ما هي أمثلة على الاستثمار؟
هناك طرق عديدة للمستثمر للاستثمار والنمو في السوق المالية. نتيجة لذلك ، قد تعمل أنواع مختلفة من الاستثمارات كأدوات لمساعدة المستثمر على تحقيق أهدافه المالية. فيما يلي بعض الأمثلة الشائعة للاستثمارات.
دعونا نفحص أفضل ستة أنواع من الاستثمارات باستخدام أمثلة محددة.
# 1. المخزون
تبيع الشركات الأسهم مقابل النقد. بيع الأسهم يعني بيع جزء من ملكية الشركة. يتم تصنيف الأسهم على أنها شائعة أو مفضلة بناءً على الحقوق الممنوحة للمستثمرين الذين يشترونها.
اعتمادًا على درجة تحمل المخاطر ، يجب على المستثمرين تنويع محافظهم الاستثمارية من خلال الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأسهم. إذا لم يتمكنوا من اتخاذ قرار استثماري مناسب ، فعليهم طلب المشورة من المتخصصين الماليين.
# 2. سندات
السندات هي أدوات ذات دخل ثابت تصدرها الشركة مقابل النقد ، ويدين مُصدر السندات لحاملي السندات بدين. يُطلب من المُصدر دفع فائدة و / أو سداد رأس المال في فترة لاحقة متفق عليها (تاريخ الاستحقاق).
مثال
على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك سندات HSBC. HSBC هي شركة بريطانية للخدمات المصرفية والمالية العالمية.
افترض أن السيد A يشتري سندات HSBC بقيمة 5 ملايين جنيه إسترليني لمدة 5 سنوات بمعدل فائدة 5٪. وهذا يعني أن HSBC يجب أن يدفع للسيد A £ 5000 فائدة كل عام على مدى السنوات الخمس المقبلة ، ويجب سداد مليون جنيه إسترليني في نهاية السنوات الخمس.
# 3. خيارات
عقد الخيارات هو اتفاقية بين طرفين يوافق بموجبها أحد الطرفين على شراء أو بيع أصل معين في تاريخ متفق عليه لاحقًا. هذا يدل على أن مشتري "الخيار" له الحق في الشراء / البيع.
مثال
دعونا نستخدم مثالاً لفهم هذا النوع من الاستثمار بشكل أفضل: يتوقع المستثمر ب أن سعر سهم الشركة سيرتفع إلى 100 دولار في الشهرين التاليين. لقد لاحظ أنه قد يشتري عقد خيارات الشركة مقابل 5 دولارات بسعر إضراب 80 دولارًا للسهم الواحد. ينوي المستثمر شراء 100 سهم من الأسهم في الشركة. نتيجة لذلك ، يجب أن يدفع 5 دولارات × 100 = 500 دولار.
يرتفع سعر السهم إلى 100 دولار كما هو متوقع ، ويمارس "ب" خيار الشراء.
يدفع 80 دولارًا مضروبًا في 100 يساوي 8,000 دولار للسهم.
يمكن للمستثمر بيع هذه الأسهم مقابل 100 دولار × 100 = 10,000 دولار وربح 1,500 دولار (10,000 دولار - 500 دولار - 8,000 دولار).
# 4. العقارات
الممتلكات والأراضي والمباني هي أمثلة على العقارات. الميزة الأساسية للاستثمار في العقارات هي إنتاج الثروة من خلال زيادة قيمة الأصول العقارية. تصنف العقارات إلى أربعة أنواع:
- العقارات السكنية: على سبيل المثال ، المنازل والشقق السكنية ومنازل العطلات وما إلى ذلك.
- العقارات التجارية: تشمل الأمثلة مراكز التسوق والمباني المدرسية ومباني المكاتب والفنادق وما إلى ذلك.
- العقارات الصناعية: تشمل الأمثلة المصانع والوحدات الصناعية والمباني المستخدمة للبحث والإنتاج والتخزين ، من بين أشياء أخرى.
- الأرض.
# 5. العملات الرقمية
Cryptocurrency هي عملة رقمية تستخدم تشفيرًا قويًا لحماية المعاملات المالية وتستخدم للتحقق من التحويلات النقدية وإدارتها ، وإنشاء وحدة العملة ، وما إلى ذلك. تعد Bitcoin و Litecoin و Ripple و Ethereum و Bitcoin Cash و Ethereum Classic وغيرها من العملات المشفرة أمثلة على استثمارات العملة المشفرة.
# 6. السلع
سبائك المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة والبلاتين هي أمثلة على السلع ذات الإمكانات الاستثمارية. موارد الطاقة مثل النفط الخام والغاز ؛ أو الموارد الطبيعية مثل الزراعة والأخشاب ومنتجات الأخشاب ، من بين أمور أخرى.
هناك أنواع مختلفة من الاستثمارات يمكن الوصول إليها في السوق ، بما في ذلك تلك المذكورة أعلاه. يعتمد النوع الصحيح من الاستثمار على كمية الاستثمار المستثمر ، وتوقعات المستثمر ، وتحمله للمخاطر. يجب على المستثمرين الحصول على مشورة مهنية ، وتجنب الاستثمارات التي تتجاوز فهمهم ، وتنويع محافظهم لتقليل المخاطر.
ما هي أنواع الاستثمارات الأربعة؟
يبدو أن هناك فرصًا غير محدودة للاستثمار ؛ بعد كل شيء ، قد يُنظر إلى استبدال إطارات سيارتك على أنه استثمار يزيد من فائدة الأصول وقيمتها المستقبلية. فيما يلي الأنواع الأربعة (4) الأكثر شيوعًا للاستثمارات التي يستخدمها الأشخاص لزيادة رأس مالهم.
# 1. الأسهم / الأسهم
حصة الأسهم هي حصة في شركة عامة أو خاصة. عن طريق شراء الأسهم ، قد يحق للمستثمر توزيعات الأرباح على أساس أرباح الشركة الصافية. مع نمو نجاح الشركة ورغبة المزيد من المستثمرين في شراء أسهمها ، يمكن أن ترتفع قيمتها وتباع من أجل الربح.
# 2. السندات / الأوراق المالية ذات الدخل الثابت
السند هو نوع من الاستثمار يستلزم عادةً استثمارًا أوليًا ثم يدفع مبلغًا متكررًا على مدى عمر السند. ثم يستلم المستثمر المبلغ المودع في السند مرة أخرى عند استحقاقه. استثمارات السندات ، مثل الديون ، هي وسيلة لبعض الشركات لجمع الأموال. تصدر العديد من الحكومات والشركات سندات ويمكن للمستثمرين المساهمة برأس المال لكسب عائد.
# 3. صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار
تقوم صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المشتركة وأنواع أخرى من الصناديق بتجميع استثمارات معينة بشكل متكرر لإنشاء أداة استثمار واحدة ، بدلاً من اختيار كل شركة للاستثمار فيها. بدلاً من البحث عن كل شركة واختيارها على حدة ، يمكن للمستثمر شراء أسهم في صندوق استثمار مشترك واحد التي تمتلك حصص ملكية في شركات السوق الصغيرة النامية.
# 4. العقارات
توصف الاستثمارات العقارية في بعض الأحيان بشكل عام بأنها استثمارات في مواقع فعلية وقابلة للاستخدام. يمكن تطوير الأرض ، ويمكن ملء مباني المكاتب ، ويمكن استخدام المستودعات لتخزين البضائع ، ويمكن استخدام المباني السكنية لإيواء العائلات. يعد الحصول على مواقع أو تطوير مواقع لاستخدامات محددة أو شراء مواقع تشغيل جاهزة للشغل أمثلة على الاستثمارات العقارية.
أهمية الاستثمار
نأمل حقًا أن تكون قد بدأت بالفعل في الاستثمار. إذا لم يكن الأمر كذلك ، يجب أن تبدأ على الفور لفهم الأهمية التالية للاستثمار:
# 1. يوفر مصدرا جيدا للدخل السلبي.
لقد أظهرت لنا قضية فيروس كورونا المستمرة أنه لا يمكننا الاعتماد على دخلنا الطبيعي فقط. إذا لم نتمكن من كسب أموالنا العادية لأي سبب من الأسباب ، فقد نواجه صعوبات شديدة.
# 2. يوفر الاستقلال المالي.
هل أنت قلق من أن تصبح معتمدا ماليا على الآخرين بعد التقاعد؟ لا تقلق. يمكنك تحقيق الحرية المالية في سن الشيخوخة من خلال الاستثمار بانتظام في مجموعة التقاعد. سيسمح لك الدخل السلبي الناتج عن هذه المجموعة بتغطية تكاليفك الشهرية والتزاماتك الأخرى بشكل مريح بعد التقاعد.
# 3. يسمح لك بمتابعة اهتمامك.
هل ترغب في التقاعد مبكرًا لمتابعة شغفك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فستكون استثماراتك ضرورية لتحقيق حلمك. يجب أن يكون هدفك هو الاستثمار وتجميع الثروة عن عمد خلال سنواتك الأولى ، ثم التقاعد مبكرًا بعد أن جمعت ثروة كبيرة.
# 4. يساعد في التغلب على التضخم
التضخم جانب حتمي من جوانب الحياة لا يستطيع أحد منا الهروب منه. إنه يقلل من قيمة شراء أموالنا ويجعلنا أفقر بمرور الوقت. قد تكون في خطر كبير إذا لم تتخذ إجراءً لمعالجة هذه المشكلة.
# 5. استفد من الإعفاءات الضريبية
هل أدركت أن استثماراتك قد توفر لك أيضًا مزايا ضريبية؟ تعد PPF و ELSS وسندات توفير الضرائب والودائع الثابتة طويلة الأجل أمثلة على المنتجات الاستثمارية التي توفر مزايا ضريبية بموجب القسم 80C من قانون ضريبة الدخل لعام 1961. استثمر فيها بعناية لتقليل العبء الضريبي.
كيف تبدأ رحلة استثماراتك
عند تعلم كيفية الاستثمار أو من أين تبدأ وضع الأموال جانبًا ، هناك العديد من الطرق للاختيار من بينها. فيما يلي بعض المؤشرات لمساعدتك على البدء في الاستثمار:
# 1. أجرِ بحثك.
يحتاج المستثمرون إلى فهم الآليات التي يستثمرون فيها أموالهم. سواء كانت حصة واحدة من شركة معروفة أو استثمار بديل محفوف بالمخاطر ، يجب على المستثمرين القيام بواجبهم قبل الاعتماد على نصيحة من طرف ثالث (وغالبًا ما تكون متحيزة).
# 2. ضع استراتيجية إنفاق شخصية.
يجب على الأفراد فحص قدرتهم على توفير المال قبل الاستثمار. يتضمن ذلك التأكد من أن لديهم ما يكفي من المال لتغطية فواتيرهم الشهرية وادخارهم لحالات الطوارئ. بقدر ما يمكن أن يكون الاستثمار جذابًا ، يجب أن يتذكر الناس إعطاء الأولوية لحياتهم اليومية.
# 3. تعرف على قيود السيولة الخاصة بك.
قد يكون بعض المستثمرين أقل سيولة من غيرهم ، مما يجعل البيع أكثر صعوبة. في بعض الحالات ، قد يتم إغلاق الاستثمار لفترة محددة ولا يمكن تصفيته. على الرغم من أن قراءة المطبوعات الصغيرة ليست ضرورية ، فمن الضروري معرفة ما إذا كان يمكن شراء بعض الاستثمارات أو بيعها في أي وقت.
# 4. افحص الآثار الضريبية.
وبالمثل ، في حين يمكن الحصول على استثمار أو بيعه في أي وقت ، فإن القيام بذلك قد يكون غير فعال من الناحية الضريبية. مع معدلات ضرائب أرباح رأس المال غير المواتية قصيرة الأجل ، يحتاج المستثمرون إلى التفكير في حلول تتجاوز المنتج الذي يمتلكونه والمركبة الضريبية التي يضعون هذا الاستثمار فيها.
# 5. حدد مدى تحملك للمخاطر.
الاستثمار ، كما ذكر سابقا ، ينطوي على مخاطر. نتيجة لذلك ، قد ينتهي بك الأمر بأموال أقل مما بدأت به. يجب على المستثمرين الذين لا يرتاحون لهذا المفهوم أن (1) يقصرون استثماراتهم على ما هم على استعداد لخسارته فقط ، أو (2) يبحثون عن تدابير لتخفيف المخاطر.
# 6. تحدث مع متخصص.
يسعد العديد من المتخصصين الماليين بتقديم نصائحهم ، وإخبارك بما يؤمنون به بشأن الأسواق ، وتزويدك بإمكانية الوصول إلى المنصات عبر الإنترنت حيث يمكنك استثمار الأموال.
ما هي 5 استثمارات جيدة؟
نظرة عامة على أفضل الاستثمارات لشهر يناير 2023
- حسابات التوفير عالية العائد
- شهادات الإيداع قصيرة الأجل
- السندات من السلسلة الأولى
- صناديق سندات الشركات قصيرة الأجل
- صناديق الأسهم الموزعة
- صناديق الأسهم القيمة
- صناديق مؤشر REIT
- صناديق مؤشر S&P 500
ما هي خيارات الاستثمار للمبتدئين؟
فيما يلي أهم الاستثمارات للمبتدئين:
- حسابات التوفير عالية العائد
- شهادات الإيداع (CD)
- 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى في مكان العمل.
ما هو الغرض الأساسي من الاستثمار؟
الهدف الأساسي للاستثمار هو كسب المال. تمكنك الاستثمارات من تحقيق أهداف قصيرة وطويلة المدى. كما أنهم يساعدونك في عيش حياة مريحة بعد التقاعد. يضمن الاستثمار أنك مستعد لأحداث غير متوقعة.
كيف يتعلم المبتدئين الاستثمار؟
واحدة من أسهل الطرق لتعلم المبتدئين كيفية الاستثمار في الأسهم هي إيداع الأموال في حساب الاستثمار عبر الإنترنت ، والذي يمكن استخدامه بعد ذلك لشراء أسهم الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة. تسمح لك العديد من حسابات الوساطة بالبدء في الاستثمار مقابل تكلفة سهم واحد.
وفي الختام
الاستثمارات مهمة لأنها توفر الأمان المالي للمستقبل وتؤدي إلى نمو الثروة. يمكن للاستثمارات أن تحافظ على أمان الأموال ، والأمر متروك للمستثمر لاختيار الاستثمار المناسب بناءً على تحمل المخاطر. إنها تزيد الأموال (زيادة رأس المال للاستثمار بمرور الوقت) وتوفر مصدر دخل ثابتًا. يساعد في تحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل وقصيرة الأجل.
مقالات ذات صلة
- الاستثمارات عالية العائد: كيفية اكتشاف الاستثمارات عالية العائد (مع تحديث أفضل الخيارات!)
- أفضل استثمارات طويلة الأجل في عام 2023
- هل السندات استثمار جيد الآن في عام 2023؟
- استثمارات جيدة: أفضل 15 خيارًا للبدء الآن !!! (محدث)
مراجع حسابات
