ما هي الاستثمارات قصيرة الأجل؟
الاستثمارات قصيرة الأجل ، والمعروفة أيضًا باسم الأوراق المالية القابلة للتسويق أو الاستثمارات المؤقتة ، هي تلك التي تقوم بها لمدة تقل عن ثلاث سنوات. أنت تضحي بعائد محتمل أعلى من أجل التأكد من امتلاكك للمال.
يتم بيع العديد من الاستثمارات قصيرة الأجل أو تحويلها إلى نقد بعد أقل من 3 إلى 12 شهرًا. في كثير من الأحيان عندما تقوم باستثمار قصير الأجل ، فإنك تفعل ذلك لأنك تحتاج إلى المال في وقت محدد. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بحفظ الدفعة المقدمة على منزل أو حفل زفاف ، فيجب أن يكون المال جاهزًا.
كيف تعمل الاستثمارات قصيرة الأجل
الهدف من أي استثمار قصير الأجل ، سواء بالنسبة للمستثمرين من الشركات أو المستثمرين الأفراد / المؤسسات ، هو حماية رأس المال مع تقديم عائد مماثل لعائد صندوق مؤشر سندات الخزانة أو معايير أخرى مماثلة.
الشركات التي تتمتع بمركز نقدي قوي لديها حساب استثمار قصير الأجل في ميزانيتها العمومية. نتيجة لذلك ، يمكن للشركة تحمل استثمار فائض النقد في الأسهم أو السندات أو ما يعادله من النقد مقابل معدلات فائدة أعلى من حساب التوفير العادي.
هناك نوعان من المتطلبات الأساسية للأعمال التجارية للتأهل لاستثمار قصير الأجل. أولاً ، يجب أن تكون سائلة ، مثل الأسهم المتداولة في بورصة الأوراق المالية الرئيسية التي يتم تداولها بشكل متكرر أو في سندات الخزانة الأمريكية. ثانيًا ، يجب أن تنوي الإدارة بيع الورقة المالية في فترة زمنية قصيرة نسبيًا ، مثل 12 شهرًا.
سندات الدين القابلة للتسويق ، والمعروفة أيضًا باسم "الأوراق قصيرة الأجل" التي تستحق في غضون عام واحد أو أقل ، مثل سندات الخزانة الأمريكية والأوراق التجارية ، تعتبر أيضًا استثمارات قصيرة الأجل.
تشمل الأسهم القابلة للتسويق الاستثمارات في الأسهم العادية والممتازة. يمكن أن يشمل الدين القابل للتداول سندات الشركات ، أي السندات الصادرة عن شركة أخرى. ومع ذلك ، يجب أن يكون لها أيضًا تواريخ انتهاء صلاحية قصيرة ويجب أن يتم تداولها بنشاط حتى تعتبر سائلة.
أمثلة على الاستثمارات قصيرة الأجل
بعض الاستثمارات والاستراتيجيات قصيرة الأجل الشائعة التي تستخدمها الشركات والمستثمرون الأفراد هي:
- إيصالات الدفع (CD): تقدم البنوك هذه الودائع وتدفع عمومًا سعر فائدة أعلى لأنها تغلق النقد لفترة من الزمن. إنه مؤمن من قبل FDIC حتى 250,000 دولار.
- حسابات سوق المال: تتجاوز العوائد على هذه الحسابات المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) عوائد حسابات التوفير ، ولكنها تتطلب الحد الأدنى من الاستثمار. لاحظ أن حسابات سوق المال تختلف عن صناديق أسواق المال التي لا يتم تأمينها من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC).
- خزينة: هناك مجموعة متنوعة من هذه السندات التي تصدرها الحكومة ، مثل السندات ، والكمبيالات ، والسندات ذات السعر العائم ، والأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS).
- صندوق التقاعد: هذه الأموال التي يقدمها مديرو الأصول المحترفون / شركات الاستثمار مناسبة بشكل أفضل لفترة زمنية أقصر وتقدم عوائد مخاطر أعلى من المتوسط. فقط ضع الرسوم في الاعتبار.
- سندات بلدية: تصدر هذه السندات من قبل وكالات محلية أو حكومية أو غير حكومية ، ويمكن أن تقدم عوائد أعلى ومزايا ضريبية لأنها غالبًا ما تكون معفاة من ضرائب الدخل.
- قروض نظير إلى نظير (P2P): يمكن استغلال الأموال الزائدة من خلال إحدى منصات الإقراض هذه ، وربط المقترضين بالمقرضين.
- روث إيرا: بالنسبة للأفراد ، توفر هذه الأدوات المرونة ومجموعة متنوعة من فرص الاستثمار. يمكن سحب المساهمات ، وليس الأرباح ، لـ Roth IRAs في أي وقت دون أي غرامات أو ضرائب مستحقة.
أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل في عام 2023:
أدناه هي خيارات الاستثمار قصيرة الأجل مع عوائد عالية يجب أن تفكر فيها في عام 2023
حسابات التوفير
يعد حساب التوفير في بنك أو اتحاد ائتماني بديلاً جيدًا عن وجود نقود في حساب جاري ، والذي يدفع عمومًا فائدة قليلة جدًا على وديعتك. يدفع البنك بانتظام فائدة على حساب التوفير.
يعمل المدخرون بشكل جيد مع حسابات التوفير في متجر المقارنة لأنه من السهل العثور على البنوك ذات أعلى معدلات الفائدة وإنشاء حساب.
السيولة: تتسم حسابات التوفير بالسيولة العالية ويمكنها إضافة أموال إلى الحساب. ومع ذلك ، تسمح حسابات التوفير عمومًا بما يصل إلى ستة عمليات سحب أو تحويلات مجانية لكل دورة كشف حساب. (سمح الاحتياطي الفيدرالي للبنوك بالتنازل عن هذا المطلب كجزء من تدابير طوارئ السوق.) من الواضح ، احذر من البنوك التي تفرض رسومًا على إدارة الحساب أو الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي بحيث يمكنك تقليلها.
خطر: حسابات التوفير مؤمنة مع البنوك مع FDIC ومع الاتحادات الائتمانية مع NCUA ، لذلك لن تخسر المال. لا توجد مخاطر حقيقية على هذه الحسابات قصيرة الأجل ، على الرغم من أن المستثمرين الذين يحتفظون بأموالهم لفترات أطول سيواجهون صعوبة في مواكبة التضخم.
صناديق سندات الشركات قصيرة الأجل
سندات الشركات هي سندات الشركات الكبيرة التي يتم إصدارها لتمويل استثماراتك. تعتبر بشكل عام آمنة وتدفع الفائدة على أساس منتظم ، ربما كل ثلاثة أشهر أو مرتين في السنة.
صناديق التقاعد هي مجموعات من سندات الشركات هذه من العديد من الشركات المختلفة ، بشكل عام في العديد من الصناعات وأحجام الشركات. يعني هذا التنويع أن السند ضعيف الأداء لن ينتقص كثيرًا من العائد الإجمالي. صندوق التقاعد يدفع الفوائد بانتظام.
السيولة: تتسم حسابات سوق المال بالسيولة الشديدة ، على الرغم من أن القانون الفيدرالي يفرض بعض القيود على عمليات السحب.
خطر: لا يتم تأمين صندوق سندات الشركات قصير الأجل من قبل الحكومة وبالتالي قد يخسر المال. ومع ذلك ، تميل السندات إلى أن تكون آمنة تمامًا ، خاصة إذا كنت تشتري مجموعة متنوعة على نطاق واسع. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر الصندوق قصير الأجل أقل مخاطر تغيير أسعار الفائدة ، لذلك لا يؤثر ارتفاع أو انخفاض أسعار الفائدة على سعر الصندوق كثيرًا.
حسابات إدارة النقد
يسمح لك حساب إدارة النقد بوضع الأموال في مجموعة متنوعة من الاستثمارات قصيرة الأجل ، ويتصرف بشكل مشابه جدًا للحساب العام. يمكنك الاستثمار بشكل متكرر وكتابة الشيكات على الحساب وتحويل الأموال والقيام بأنشطة مصرفية نموذجية أخرى. غالبًا ما يتم تقديم حسابات إدارة النقد بواسطة مستشاري Robo ووسطاء عبر الإنترنت. لذلك ، يوفر لك حساب إدارة النقد الكثير من المرونة.
سيولة: حسابات إدارة النقد ذات سيولة عالية ويمكن سحب الأموال في أي وقت. وبهذا المعنى ، قد تكون أفضل من حسابات المدخرات التقليدية وحسابات سوق المال ، التي تحد من عمليات السحب الشهرية.
المخاطرة: غالبًا ما تُستثمر حسابات إدارة النقد في صناديق أسواق مالية آمنة وذات عائد منخفض ، لذلك لا تنطوي على مخاطر تذكر. مع بعض حسابات Robo-Advisor ، تودع هذه المؤسسات أموالها في البنوك الشريكة المحمية من FDIC. لذلك ، يجب عليك التأكد من عدم تجاوز تأمين الودائع FDIC إذا كنت تقوم بالفعل بأعمال تجارية مع أحد البنوك الشريكة.
أموال الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل
السندات الحكومية مثل سندات الشركات ، باستثناء أنها صادرة عن الحكومة الفيدرالية للولايات المتحدة ووكالاتها. تشتري صناديق السندات الحكومية أصولًا مثل أذون الخزانة وأذون الخزانة وأذون الخزانة والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري من الشركات التي ترعاها الحكومة مثل فاني ماي وفريدي ماك. تعتبر هذه السندات منخفضة المخاطر.
السيولة: السندات الحكومية هي واحدة من أكثر الأصول تداولاً في البورصات ، مما يجعل صناديق السندات الحكومية عالية السيولة. يمكن شراؤها وبيعها كل يوم تكون البورصة مفتوحة.
خطر: في حين أن هذه السندات لا تدعمها مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) ، فإن السندات هي تعهد الحكومة بسدادها لك. تعتبر هذه السندات آمنة للغاية لأنها مدعومة بالإيمان الكامل والملاءة المالية للولايات المتحدة.
أيضًا ، يعني صندوق السندات قصيرة الأجل أن المستثمر يتحمل مخاطر أسعار الفائدة المنخفضة. لذلك ، فإن ارتفاع أو انخفاض أسعار الفائدة ليس له تأثير كبير على سعر سندات الصندوق.
اقرأ أيضا: ضريبة الدخل
إيصالات الدفع
يمكنك العثور على شهادات إيداع أو أقراص مضغوطة في البنك الذي تتعامل معه ، والتي تقدم بشكل عام معدل عائد أعلى من المنتجات المصرفية الأخرى ، مثل حسابات التوفير وحسابات سوق المال
الأقراص المدمجة هي ودائع لأجل. لذلك عندما تفتح قرصًا مضغوطًا ، فإنك توافق على الاحتفاظ بالمال في الحساب لفترة زمنية معينة ، تتراوح من أسابيع إلى سنوات عديدة ، اعتمادًا على المدة التي تريدها. في مقابل ضمان وجود هذه الأموال في خزينتك ، يدفع لك البنك سعر فائدة أعلى.
يدفع البنك بانتظام فائدة على القرص المضغوط. في نهاية العمر الإنتاجي للقرص المضغوط ، يقوم البنك بإرجاع رأس مالك بالإضافة إلى أي فائدة ربحتها.
السيولة: الأقراص المدمجة أقل سيولة من استثمارات البنوك الأخرى في هذه القائمة. بشكل عام ، إذا قبلت شروط القرص المضغوط ، فإنك تسمح للبنك بفرض غرامة عليك مقابل إنهاء القرص المضغوط مبكرًا. لذلك ، يجب أن تكون حريصًا بشكل خاص على عدم تقييد أموالك ثم يتعين عليك الوصول إليها قبل انتهاء المدة.
خطر: الأقراص المضغوطة مؤمنة من FDIC ، لذلك لن تخسر المال عليها. مخاطر القرص المضغوط قصير الأجل محدودة ، ولكن أحد المخاطر هو أنك ستخسر سعرًا أفضل في مكان آخر بينما يتم تقييد أموالك على القرص المضغوط. إذا كان معدل الفائدة منخفضًا جدًا ، فقد تفقد القوة الشرائية أيضًا بسبب التضخم.
أفضل البنوك الاستثمارية قصيرة الأجل
فيما يلي قائمة بأفضل الاستثمارات قصيرة الأجل لأموالك
- اكتشف اكثر
- بنك CIT
- UFB مباشر
- جمع الأموال
- ذو قيمة
عندما تحتاج إلى استثمار أموالك لعدة أسابيع أو أشهر فقط ، فلن تحتاج إلى ضخ أموال في استثمارات ليس من السهل تصفيتها ، أو لديها رسوم سحب ، أو تنطوي على مخاطرة كبيرة على المدى القصير. دورة على الاستخبارات المالية يمكن أن تساعدك على البدء بشكل جيد.
ما هي فوائد الاستثمار قصير المدى؟
يمكن للمستثمر الذي يفضل الاستثمار على المدى القصير القيام بذلك دون انتظار انتهاء الضمان قبل تلقي أي مدفوعات. من ناحية أخرى ، يمكن بيع الاستثمارات طويلة الأجل في السوق الثانوية ، ولكن بسعر أقل بالنسبة للمستثمر.
يمكن تحقيق عوائد كبيرة جدًا على الاستثمار في فترة زمنية قصيرة نسبيًا.
تكون الأموال الأقل على المحك في كل صفقة ، وبالتالي تقل فرصة حدوث خطأ ما.
ما هي مشاكل الاستثمار قصير المدى؟
نظرًا للكم الكبير من الصفقات ورسوم السمسرة المرتبطة بها ، فإن الاستثمار قصير الأجل يعد مكلفًا. الأرباح من الاستثمارات قصيرة الأجل أقل بسبب الضرائب والتضخم.
الخبرة والصبر مطلوبان ، حيث يجب على المستثمرين تتبع تغيرات الأسعار من أجل تحديد وقت الشراء والبيع.
نوصي أيضًا بما يلي:
