سندات الادخار هي إحدى الأدوات المالية الأساسية التي يدعمها الإيمان الكامل والائتمان لحكومة الولايات المتحدة. يجب أن يكون المستثمرون الذين يرغبون في شراء أو استرداد سند ادخار أمريكي من مواطني الولايات المتحدة أو المقيمين بشكل قانوني في الولايات المتحدة أو موظفي الحكومة الأمريكية (بغض النظر عن حالة الجنسية). سنتطرق إلى ماهية سندات الادخار ، وكيف تعمل ، وكيف تدر دخلاً بمرور الوقت ، وكيفية تحديد قيمتها ، وكيفية استرداد سندات الادخار الخاصة بك في هذه المقالة.
كيف تعمل سندات الادخار
لمعرفة كيفية عمل سندات الادخار ، يجب أن تدرك أولاً أن حكومة الولايات المتحدة تصدرها كشكل من أشكال الضمان لتغطية تكاليف الاقتراض. من خلال شراء سند ادخار أمريكي ، فأنت تقرض فعليًا أموالًا للحكومة بسعر فائدة ثابت. يمكنك أن تتوقع بعد ذلك أن تقوم الحكومة بسداد القرض بالكامل ، والذي يتضمن كلاً من رأس المال والفائدة.
نظرًا لأن حكومة الولايات المتحدة تدعمها ، يمكنك اعتبار سندات الادخار استثمارات منخفضة المخاطر. بعبارة أخرى ، هناك احتمال ضئيل للغاية ألا تكون حكومة الولايات المتحدة قادرة على الوفاء بديونها المتعلقة بسندات الادخار. نتيجة لذلك ، فإن المخاطر التي يتعرض لها المستثمر الفردي منخفضة للغاية ، خاصة عند مقارنتها بالاستثمارات في سوق الأوراق المالية. سوف تتلقى فائدة مركبة عند شراء سند ادخار.
نظرًا لأنه يمكنك إرجاء الضرائب على سندات الادخار الأمريكية ، فلا يتعين عليك دفع ضرائب لأنك تتلقى فائدة منها. فقط عندما تقوم باسترداد السند ، أي عندما تقوم بصرفه ، سيتعين عليك دفع الضرائب. على الرغم من أنه يمكنك اختيار الإبلاغ عن الفائدة على مدى عمر السند ، فلن تكون مسؤولاً عن دفع الضرائب حتى تقوم باسترداد السند.
كيفية شراء سندات الادخار
- شراء عبر الإنترنت.
يتيح لك موقع محفظة المدخرات الإلكترونية لوزارة الخزانة الأمريكية ، TreasuryDirect.gov ، شراء السندات عبر الإنترنت. يمكنك تحديد نوع السند الذي ترغب في شرائه والفئة بعد فتح الحساب. تتراوح الأسعار لكليهما من 25 دولارًا إلى 10,000 دولار بزيادات بنس واحد. يمكنك تتبع تطور سنداتك هناك ، وإجراء عمليات الشراء هناك ، وإعادة الاستثمار هناك.
- شراء الورق
عند تقديم إقرارك الضريبي السنوي ، يمكنك استخدام مبلغ 5,000 دولار في وثيقة أقوم بإيداعها والتي ستحصل عليها من مصلحة الضرائب الأمريكية لإجراء عمليات شراء إضافية.
كيفية صرف سندات الادخار الخاصة بك
على الرغم من أنه يمكنك استرداد السندات المختلفة بطرق مختلفة ، إلا أنه يتعين عليك القيام بالأغلبية في أحد البنوك أو من خلال TreasuryDirect.
يمكنك استخدام حسابك على الإنترنت لاسترداد سندات الادخار الإلكترونية ، مثل تلك المتوفرة من خلال موقع TreasuryDirect الإلكتروني. على النقيض من ذلك ، يتطلب الأمر مزيدًا من الجهد لصرف السندات الورقية. يجب على المستثمر إحضار السندات المادية إلى بنك أو مؤسسة مالية أخرى. للتأكد من أن المؤسسة التي تفكر فيها ستقوم بصرف سندات الادخار الخاصة بك ، فمن الأفضل الاتصال بهم مسبقًا.
إذا كنت أحد عملاء البنك ، فأنت تحتاج فقط إلى تقديم نموذج شرعي لتحديد الهوية. خلاف ذلك ، قد يكون الإجراء أكثر صعوبة قليلاً. ومع ذلك ، طالما أنك تستطيع إثبات أنك المالك الشرعي للسندات ، فلن تواجه أي مشكلة في صرفها.
من المهم أن تتذكر أنك إذا انتظرت حتى استحقاق السند الخاص بك قبل صرفه ، فستكون قيمته في أعلى مستوياتها. بسبب أمرين: سيكون للسند الخاص بك المزيد من الوقت لتراكم الفائدة المركبة ، وتتوقع أن تتضاعف قيمة بعض السندات ، مثل سندات سلسلة EE ، عند استحقاقها. ستتمكن من الاستفادة من أي تعديلات سعرية مضمنة وكسب المزيد من الفوائد عن طريق تأخير استرداد سنداتك.
فهم سندات الادخار الأمريكية
نوع شائع من السندات الحكومية هو سندات الادخار الأمريكية. تصدرها هيئة حكومية لجمع الأموال من عامة الناس لتمويل مشاريعها الرأسمالية وغيرها من المهام المطلوبة لإدارة الاقتصاد.
عندما تبيع الحكومة السندات ، فإنها تقترض الأموال من عامة الناس التي تعد بسدادها في تاريخ مستقبلي. تدفع الحكومة فوائد لحاملي سنداتها كتعويض عن مساهماتهم في رأس المال.
ميزات سندات الادخار الأمريكية
قبل المضي قدمًا لمعرفة كيفية عمل سندات الادخار ، يجب عليك أولاً فهم ميزاتها. فيما يلي الميزات:
# 1. غير قابلة للتسويق
نظرًا لأن سندات الادخار الأمريكية غير قابلة للتسويق ، يمكن للمستثمر شراؤها فقط من حكومة الولايات المتحدة مباشرة ولا يمكنه إعادة بيعها إلى أي مستثمر آخر. نظرًا لأن السند هو اتفاق بين المستثمر وحكومة الولايات المتحدة ، فهو فعليًا غير قابل للتحويل.
نتيجة لتسجيل السند لدى الحكومة ، يمكنك استبدال أي شهادة سندات ادخار مفقودة أو تالفة.
# 2. كمية الشراء
يقتصر مشتري السندات على شراء ما لا يزيد عن 10,000 دولار بالقيمة الاسمية لسندات الادخار الأمريكية كل عام. يمكنك شراء واسترداد سندات الادخار التي تصدرها الولايات المتحدة رقميًا في موقع تديره الحكومة عبر موقع TreasuryDirect على الويب. يجب على المستثمر فتح حساب TreasuryDirect وتقديم رقم الضمان الاجتماعي وعنوان بريده الإلكتروني وإما حساب جاري أو حساب توفير.
# 3. دفع الفائدة
سندات الادخار الأمريكية هي أوراق مالية بدون قسيمة ولا تستحق الفوائد حتى الاسترداد أو الاستحقاق. لمدة 30 عامًا ، سوف تتراكم الفائدة كل عامين وتتراكم سنويًا. سيتوقف الاستثمار في السند عن إنتاج مدفوعات الفائدة للمستثمر بعد 30 عامًا من الاحتفاظ به.
# 4. تأثير الفداء المبكر
يمكن أن تنضج الرابطة في أوقات مختلفة ، ولكنها تستغرق عادةً ما بين 15 و 30 عامًا. يجب على حاملي السندات الانتظار لمدة 12 شهرًا على الأقل بعد الشراء الأولي للسند لاستردادها ؛ عندما يفعلون ذلك ، سيحصلون على القيمة الاسمية للسند بالإضافة إلى الفائدة.
سيُعاقب المستثمرون أيضًا بمصادرة فائدة الأشهر الثلاثة الأخيرة إذا قاموا باسترداد السندات خلال السنوات الخمس الأولى من الشراء. ومع ذلك ، لا تتحمل أي رسوم في عملية استرداد السندات التي تحتفظ بها لمدة خمس سنوات.
# 5. العواقب الضريبية
لا تخضع فوائد سندات الادخار لضرائب الدخل الفيدرالية أو الحكومية أو المحلية. ومع ذلك ، فقط عند استحقاق السند ، أو بعد 30 عامًا ، عندما يتوقف السند عن تحمل الفائدة ، فإنه يتحمل الضرائب الفيدرالية.
رقم 6. مخاطرة
نتيجة للإيمان الكامل للحكومة الأمريكية ودعمها الائتماني ، تعد سندات الادخار من بين أكثر أشكال الاستثمار أمانًا. بعبارة أخرى ، تتحمل الحكومة مسؤولية الدفع.
# 7. شروط
سندات الادخار لها فترة فائدة تبلغ 30 عامًا ، ولكن بعد خمس سنوات يمكنك إلغاؤها دون غرامة. إذا كنت معتادًا على شهادات الإيداع ، فيمكنك مقارنة سند التوفير بقرص مدمج مدته 30 عامًا يتنازل عن العقوبات بعد السنة الخامسة إذا كان لديك أي خبرة في ذلك.
أنواع سندات الادخار الأمريكية
حاليًا ، تعتبر سندات Series EE و Series I - وكلاهما متاحان للشراء عبر الإنترنت - نوعي سندات الادخار الأمريكية التي يمكنك شراؤها.
- سلسلة EE US Savings Bond:
تم استبدال سندات السلسلة E في عام 1980 بسندات التوفير Series EE. يمكنك شراء وبيع هذه السندات بالقيمة الاسمية ، وعند الاسترداد ، يمكن استردادها بالكامل. توفر هذه السندات معدل فائدة ثابت يتم دفعه عند الاستحقاق أو الاسترداد.
- سندات التوفير الأمريكية من السلسلة الأولى:
شهد عام 1998 إطلاق السندات الادخارية من السلسلة الأولى. على غرار السندات Series EE ، تقدم الحكومة Series I للبيع بالقيمة الاسمية. معدل الفائدة غير منتظم إلى حد ما لأن هذه السندات تقدم سعر فائدة يتم تعديله للتضخم. مع استمرار التضخم في الارتفاع ، سيرتفع أيضًا سعر الفائدة على سندات الادخار. من المؤكد أن عائد السندات لن ينخفض أبدًا إلى أقل من 0.00٪ حتى خلال أوقات الانكماش.
كم من الوقت يستغرق لسند ادخار بقيمة 100 دولار حتى ينضج؟
تتمتع سندات سلسلة EE حاليًا بضمان معدل فائدة ثابت لمدة 20 عامًا ، والذي يغطي عمر السند بالكامل. جميع سندات سلسلة EE لها مدة 30 عامًا. تتوقف غالبية سندات الادخار عن استحقاق الفائدة (أو استحقاقها) بين 20 و 30 سنة.
تاريخ استحقاق 20 عامًا لسندات سلسلة EE. بعد عام ، يمكن صرف سند I الخاص بك (استرداده). إذا استردت السند قبل فترة الخمس سنوات المنصوص عليها ، فستفقد فائدة الأشهر الثلاثة الأخيرة.
هل سندات الادخار استثمار جيد؟
لا تزال السندات وسيلة آمنة ومريحة لتجميع المدخرات بمرور الوقت. تتعهد وزارة الخزانة ليس فقط بسداد استثماراتك على مدى 20 عامًا ولكن أيضًا بمضاعفتها.
خطر قليل. كنتيجة لدعم وزارة الخزانة الأمريكية ، والتي لم تتعرض أبدًا للتخلف عن سداد الديون ، يمكنك أن تتأكد من أنك ستتلقى مدفوعات الفائدة في الوقت المحدد وستسترد أموالك الأصلية عند سداد القرض.
تنويع المحفظة. يجب عليك موازنة محفظتك من خلال تضمين استثمارات أقل خطورة مثل السندات الحكومية بالإضافة إلى استثمارات أكثر خطورة ، مثل الأسهم ، وفقًا لغالبية المستشارين الماليين.
ما هي عيوب سندات الادخار؟
يجب استرداد السند بعد مدته المعتادة البالغة 30 عامًا لكسب أعلى عائد. ستتم معاقبتك إذا قمت بصرف السند قبل الوقت المتفق عليه. الحد الأقصى لمقدار السندات التي يمكن شراؤها في أي عام هو 10,000 دولار لكل سلسلة (بإجمالي 20,000 دولار) ، بالإضافة إلى 5,000 دولار إضافية للورقة التي أقوم بها. تقدم سندات الادخار عائدًا أقل من الاستثمار الأكثر خطورة.
ما مدى خطورة سند الادخار؟
سندات الادخار التي تصدرها الولايات المتحدة مدعومة بالإيمان والائتمان الكاملين من حكومة الولايات المتحدة ، مما يجعلها واحدة من أكثر أشكال الاستثمار أمانًا.
وفي الختام
تعلم كيفية عمل سندات الادخار أمر بالغ الأهمية. لا تنس أن الاستثمار فيها يحمل القليل من المخاطر. نتيجة لذلك ، لديك فرصة منخفضة جدًا لخسارة الأموال ، ولكنك أيضًا لن تصبح ثريًا من خلال شراء سندات الادخار وحدها. عادة ما تكون سندات الادخار منطقية باعتبارها أحد مكونات محفظة متنوعة بشكل جيد مع هدف استثماري محدد.
مهما كانت الحالة ، من الجيد أن تتعرف على كيفية عمل سندات الادخار وأخذها في الاعتبار كاستثمار محتمل. تدعم الحكومة الفيدرالية سندات الادخار الأمريكية ، مما يجعلها خالية من المخاطر وواحدة من أكثر خيارات الاستثمار أمانًا. على الرغم من حصولها على فائدة أقل من سوق الأسهم ، إلا أن هذه السندات توفر مصدر دخل أقل تقلباً.
مقالات ذات صلة
- حساب الوساطة: كيفية فتح حساب في عام 2023 دليل خطوة بخطوة
- سندات الادخار للأطفال: كيفية الاستثمار في سندات الادخار للأطفال
- حسابات الفوائد المركبة: أفضل 15 حسابًا لفتحها في عام 2023 (محدث)
- هل السندات استثمار جيد الآن في عام 2023؟
- الاستثمارات عالية العائد: كيفية اكتشاف الاستثمارات عالية العائد (مع تحديث أفضل الخيارات!)
مراجع حسابات
