هناك الكثير لنتعلمه عن الاستثمار: القواعد والضرائب والتقلبات. وأولئك الذين يعملون بأموالهم الخاصة وحساب الوساطة الشخصية يتم تصنيفهم على أنهم مستثمرون تجزئة.
إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول مستثمر التجزئة ، بما في ذلك كيف تصبح واحدًا وكيف يتنقل في سوق الأسهم. سننظر أيضًا في الاختلافات الرئيسية بين المستثمرين الأفراد مقابل المؤسسات. واصل القراءة…
من هم مستثمرو التجزئة؟
مستثمر التجزئة ، المعروف أحيانًا باسم المستثمر الفردي ، هو مستثمر غير محترف يشتري ويبيع الأوراق المالية أو الأموال التي تتضمن محفظة أصول ، مثل صناديق الاستثمار و صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs).
صغار المستثمرين وضع معاملاتهم من خلال شركات الوساطة ، سواء كانت تقليدية أو عبر الإنترنت ، أو من خلال أنواع مختلفة من حسابات الاستثمار. يشتري المستثمرون الأفراد الأسهم لحساباتهم الشخصية ويتداولون بشكل متكرر بمبالغ أقل بكثير من المستثمرين المؤسسيين. المستثمر المؤسسي هو كلمة عامة للاستثمارات واسعة النطاق التي يقوم بها مديرو المحافظ والصناديق المحترفون ، مثل أولئك المسؤولين عن صندوق مشترك أو صندوق معاشات تقاعدية.
كيف يعمل مستثمرو التجزئة
عادة ما يشتري المستثمرون الأفراد ويبيعون التداولات في أسواق الأسهم والسندات ويستثمرون أقل بكثير من المستثمرين المؤسسيين الرئيسيين. من ناحية أخرى ، يمكن للمستثمرين الأفراد الأكثر ثراءً الآن الوصول إلى فئات الاستثمار البديلة مثل الأسهم الخاصة وصناديق التحوط. قد يضطر معظم مستثمري التجزئة إلى دفع رسوم أو عمولات أكبر لصفقاتهم بسبب قوتهم الشرائية المحدودة ، في حين قام العديد من الوسطاء بإلغاء رسوم التداولات عبر الإنترنت.
تتحمل لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) في الولايات المتحدة مسؤولية حماية مستثمري التجزئة وضمان عمل الأسواق بطريقة عادلة ومنظمة. تساعد لجنة الأوراق المالية والبورصات مستثمري التجزئة من خلال تثقيفهم وإنفاذ اللوائح لضمان بقائهم على ثقة وراحة في التداول في الأسواق.
للمستثمرين الأفراد تأثير كبير على معنويات السوق ، مما يشير إلى المزاج العام في الأسواق المالية. تدفقات الصناديق المشتركة ، وأداء اليوم الأول للاكتتاب العام ، وبيانات المسح من الرابطة الأمريكية للمستثمرين الأفراد ، التي تسأل مستثمري التجزئة عن توقعات السوق ، كلها تنبئ بمشاعر المستثمرين. كما يقوم سماسرة البورصة مثل TD Ameritrade و E * TRADE بمراقبة المعنويات أيضًا.
سوق استثمار التجزئة
سوق الاستثمار بالتجزئة في الولايات المتحدة كبير ومتنوع ؛ وفقًا لـ SEC ، "تمتلك الأسر الأمريكية 29 تريليون دولار من الأسهم - أكثر من 58 بالمائة من سوق الأسهم الأمريكية - إما بشكل مباشر أو غير مباشر من خلال الصناديق المشتركة وحسابات التقاعد والأصول الأخرى" في عام 2020.
"حساب تقاعد أو وساطة مملوك من قبل 43 مليون أسرة أمريكية. يمتلك 56 مليون منزل أمريكي على الأقل قطعة أرض واحدة (44 بالمائة من جميع الأسر) "اعتبارًا من 2018 ،" al Fund "
وبينما تحول الأمريكيون في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008 إلى حسابات التوفير والاستثمار السلبي ، زاد عدد الأسر التي تمتلك أسهمًا منذ ذلك الحين. وفقًا لمسح التمويل الاستهلاكي لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، تمتلك ما يقرب من 53٪ من العائلات أسهمًا في عام 2019 ، مع امتلاك 70٪ من الأسر ذات الدخل المتوسط الأعلى أسهمًا.
على عكس المتداولين المؤسسيين ، يميل تجار التجزئة أكثر إلى الاستثمار في أسهم الشركات الصغيرة حيث يمكن أن يكون لديهم نقاط سعر أقل ، مما يسمح لهم بشراء مجموعة متنوعة من الأصول في عدد كافٍ من الأسهم.
المزيد من المعلومات المالية والتعليم الاستثماري وأدوات التداول متاحة الآن لمستثمري التجزئة أكثر من أي وقت مضى. تم تخفيض رسوم الوساطة ، ويسمح التداول عبر الهاتف المحمول للمستثمرين بإدارة محافظهم بنشاط من هواتفهم المحمولة أو أجهزة محمولة أخرى. يقدم العديد من صناديق التجزئة والوسطاء الحد الأدنى من مبالغ الاستثمار أو الودائع ببضع مئات من الدولارات ، في حين أن بعض صناديق الاستثمار المتداولة والمستشارين الآليين لا يفعلون ذلك. ومع ذلك ، بغض النظر عن مدى ديمقراطية الاستثمار ، لا يزال الأمر كله يتعلق بإجراء البحوث الخاصة بك.
كيف تصبح مستثمرا تجزئة
لا يوجد مسار تدريب رسمي لتصبح مستثمر تجزئة ؛ بدلاً من ذلك ، هناك مجموعة من الإجراءات التي قد تتخذها لتأمين محفظتك ، ونأمل أن تزيد أرباحك إلى أقصى حد. لبدء استثمار أموالك ، ضع في اعتبارك الاقتراحات التالية:
# 1. ضع المال جانبا
يبدأ بعض الأشخاص بتسمية جرة وإيداع عملات معدنية احتياطية كلما أمكن ذلك. يقوم الآخرون بفتح حساب توفير عبر الإنترنت وتحويل الأموال إليه مرة واحدة في الشهر. مهما كانت الطريقة التي تختارها ، من الجيد تخصيص بعض المال للبدء.
# 2. البحث عن المتجر
يمكن للكتب والمدونات والبودكاست المالي أو مقاطع الفيديو وحتى الدورات التدريبية أن تعلمك الكثير عن استثمار أموالك. استثمر وقتك في القراءة أو الاستماع إلى مستشار الخبراء والمتخصصين الماليين قبل استثمار أموالك. عندما تقرر كيفية استثمار أموالك ، سيكون لديك فهم أفضل لإمكانياتك.
# 3. حدد أين تريد أن تضع أموالك.
ضع خطة لكيفية وأين ترغب في الاستثمار بعد البحث في السوق المالية. لكل صندوق ، يجب عليك فحص معدل العائد على استثمارك ، وطول الوقت الذي ترغب في الاحتفاظ بأموالك في الحساب ، وأي رسوم مالية لسحب الأموال أو تحويلها.
فيما يلي بعض الخيارات الأكثر شيوعًا لمستثمري التجزئة:
- الاستثمار في الصناديق المشتركة
- الأسهم
- Cryptocurrency
- السندات
- حساب التقاعد الفردي (IRA) (IRA)
- صندوق الاستثمار العقاري (ريت)
# 4. ابدأ صغيرًا.
إدارة المخاطر بالبدء بعدد صغير من الاستثمارات. يمكنك تحمل مخاطر أكبر بأموالك مع تحسن خبرتك في الاستثمار وثقتك. حدد نقطة بداية مقبولة بناءً على ما قمت بحفظه لهذا الغرض.
# 5. إجراء تقييمات منتظمة للنتائج
حتى إذا كنت تنوي إيداع الأموال في صندوق وعدم استخراجه لفترة طويلة ، فلا يزال يتعين عليك متابعة قيمة استثماراتك. يقوم بعض المستثمرين بمراقبة أسعار الأسهم كل يوم لأنها ترتفع وتنخفض في حالة التخطيط لبيع ممتلكاتهم. يمكن للمستثمرين الذين يعدون صناديق التقاعد مراقبة أداء استثماراتهم ، خاصة مع اقترابهم من سن التقاعد.
# 6. قم بإجراء تعديلات استراتيجية
بعد إجراء استثماراتك الأولية ، فكر في كيفية تعديل أموالك. قد تؤدي القرارات العاطفية لبيع الأموال أو تصفية الأسهم إلى نتائج أسوأ للمحفظة. يفكر بعض المستثمرين في إعادة استثمار أرباح الأسهم لشراء المزيد من الأسهم ، مما يسمح بزيادة استثماراتهم.
الاختلافات الرئيسية بين المستثمرين المؤسسيين والأفراد
فروق كبيرة من المؤسسات مقابل المستثمرين الأفراد، من تأثير قراراتهم الاستثمارية إلى كيفية تنظيم هيئة الأوراق المالية والبورصات لها. فيما يلي تفصيل لكل تمييز.
أنماط التداول
يتداول المستثمرون المؤسسيون بشكل متكرر أكثر من مستثمري التجزئة (أعتقد أن خمسة أسهم تم بيعها مقابل خمسة آلاف سهم تتحرك في صفقة واحدة). لا يتمتع المستثمرون المؤسسيون فقط بقوة شرائية أكبر للحصول على الأوراق المالية المرغوبة أكثر ، ولكن الحجم الهائل لمعاملاتهم يمكن أن يكون له تأثير كبير على الأسعار وديناميكيات السوق.
في حين أن المستثمرين الأفراد قد يكونون عرضة للتداول غير المنتظم أو العاطفي ، فإن نشاط سوق المستثمرين المؤسسيين مدفوع بعقود من الخبرة وتحليل البيانات.
توافر الموارد
مرة أخرى ، تنبع القوة السوقية للمستثمر المؤسسي من الأموال التي يتلقاها من الشركات والأفراد الذين يستثمرون فيه. من خلال تداول ملايين الدولارات بدلاً من المئات أو الآلاف ، يدفع المستثمرون المؤسسيون مبلغًا أقل للتداول ويمكنهم الاستثمار في الصناديق ذات المخاطر العالية مع الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار. (زاناكس)
على الرغم من أنك قد لا تعتبر المعلومات مورداً ، إلا أنها مخصصة للمستثمرين المؤسسيين. من الأهمية بمكان أن يكون لدى المستثمرين المؤسسيين معلومات تنعش كل بضعة نانو ثانية من أجل العمل بكفاءة وربحية في السوق.
على الرغم من أن مستثمري التجزئة لديهم الآن وصول أكبر إلى معلومات الاستثمار أكثر من أي وقت مضى ، إلا أن المستثمرين المؤسسيين يستمرون في السيطرة. هذا يرجع إلى حقيقة أنهم يوظفون فرقًا ماهرة للبحث وتحليل تلال من البيانات. تساعد هذه الدراسة في تحسين وتوضيح قرارات الاستثمار.
حماية SEC
• ثانية يفرض قيودًا أقل على سلوك تداول المستثمرين المؤسسيين نظرًا لأنهم غالبًا ما يتخذون القرارات بناءً على بيانات الاستثمار الشاملة. تتيح مساحة المناورة للمستثمرين المؤسسيين الاستثمار في أصول أكثر خطورة ، ولكن يحتمل أن تكون أكثر ربحية.
بالنسبة لمستثمري التجزئة ، فإن العكس هو الصحيح. نظرًا لأن هيئة الأوراق المالية والبورصات تفرض قيودًا تحمي الأفراد الذين يتداولون بكفاءة ونفوذ مالي أقل من الشركات الاستثمارية ، فهذه هي الحالة. على سبيل المثال ، تتطلب اللوائح التنظيمية الأفضل من الوسطاء الذين يساعدون مستثمري التجزئة في إعطاء الأولوية لمصالح الفرد على مصالحهم الخاصة.
مستثمرو التجزئة مقابل المستثمرين المؤسسيين
| المستثمر المؤسسي | مستثمر تجزئة | |
| المعيل هو | يجمع بين مبالغ ضخمة من العديد من الشركات والأفراد الباحثين عن الخبرة المهنية. | يقتصر على رأس المال الذي يمكن للفرد الخاص الوصول إليه. |
| تأثير السوق | إمكانية عالية للتأثير على الأسواق من خلال شراء أو بيع أصول بملايين الدولارات. حرية التنويع على نطاق واسع أو الاستثمار بكثافة في شركة أو صناعة واحدة بغض النظر عن سعر السهم | ضئيلة دون أي تأثير على الأسواق بغض النظر عن خيارات الاستثمار. عادة ما يشتري الأسهم بتكاليف أقل ويميل إلى التنويع. |
| الخبرة والمعرفة | يتألف من محترفين لديهم وفرة من المعرفة والخبرة الحصرية. يتلقى المعلومات المحدثة أولاً ويتواصل مع خبراء السوق بانتظام. | يمكن الحصول على المعلومات من خلال العديد من المصادر والمهنيين ولكنها تفتقر إلى الوصول الكامل في الوقت المناسب إلى المعلومات التي يمتلكها المستثمرون المؤسسيون. |
| إشراف SEC | قيود أقل بسبب المعرفة والكفاءة ؛ يمكن أن تجعل استثمارات أكثر خطورة وأكثر حصرية من أجل عوائد أفضل. | مزيد من القيود لتقليل المخاطر واستيعاب المستثمرين ذوي المعرفة والقدرة الأقل. |
ما هو تأثير مستثمري التجزئة على الأسواق؟
يمكن أن تتأثر الأسهم الفردية والسوق ككل بشكل كبير من قبل مستثمري التجزئة.
بينما كان لها تأثير ضئيل في الارتفاع غير المسبوق والسوق الصاعد الذي أدى إلى الركود في ربيع عام 2020. على الرغم من ذلك ، أصبح مستثمرو التجزئة أكثر اهتمامًا بالتداول بأنفسهم خلال الوباء. إنهم يتدفقون على الوسطاء عبر الإنترنت وتطبيقات التداول وخدمات الاستثمار الآلي.
وفقًا لبعض الخبراء ، فإن الأفراد اليوم لديهم تأثير أقوى على السوق مما كان عليه في العقد الماضي. في الأشهر الأخيرة ، على سبيل المثال ، رفع مستثمرو التجزئة أسعار ما يسمى بـ "أسهم meme" في محاولة لردع صناديق التحوط من بيع الأسهم على المكشوف. أدت مثل هذه الحملات إلى زيادة تقلبات السوق.
يبقى أن نرى ما إذا كان هذا الحماس سيستمر. ومع ذلك ، يجادل البعض بأن الشعبية الحالية تشير إلى تحول هيكلي دائم حيث سيستمر مستثمرو التجزئة في لعب دور مهم في تحركات السوق في المستقبل.
مزايا وعيوب كونك مستثمر تجزئة
يمكن أن يوفر لك الاستثمار بالتجزئة العديد من المزايا ، ولكن هناك بعض العيوب التي يجب مراعاتها. فيما يلي بعض مزايا وعيوب كونك مستثمر تجزئة مقابل مستثمر مؤسسي.
المميزات
# 1. استثمارات صغيرة:
كمستثمر تجزئة ، يمكنك امتلاك سوق صغير للأسهم. يمكنك شراء ما لا يقل عن سهم واحد من الأسهم في شركة ، وقد يسمح لك بعض الوسطاء بشراء أسهم كسرية ، مما يسمح لك بالاستثمار في الشركات التي قد يكون سعر سهمها باهظًا للغاية بالنسبة لك. تسمح بعض المنصات أيضًا للمستثمرين الأفراد بالتداول في استثمارات بديلة مثل البيتكوين أو العروض العامة الأولية (IPOs).
قد يكون لفئات أخرى من المستثمرين متطلبات الأسهم التجارية. على سبيل المثال ، تفرض لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) على المتداولين اليوميين الذين يستخدمون حسابات الرافعة المالية الاحتفاظ بحد أدنى قدره 25,000 دولار في حساباتهم في كل يوم تداول.
# 2. السيولة:
تعتبر الأسهم والسندات سائلة نسبيًا ، مما يعني أنه يمكنك بيعها نقدًا بسرعة. قد يواجه المستثمرون المؤسسيون وقتًا أكثر صعوبة في بيع أصولهم ، لا سيما إذا كانت مقيدة بمجموعة من اللوائح أو الاتفاقيات التي تتطلب منهم اتخاذ إجراء محدد.
# 3. الحد الأدنى من الأعمال الورقية:
بصفتك مستثمرًا بالتجزئة ، فإن الوقت الوحيد الذي يتعين عليك فيه التعامل مع الأعمال الورقية المتعلقة بالاستثمار هو وقت الضريبة إذا كنت مدينًا بمكاسب رأس المال أو ضرائب على أرباح الأسهم. أنت مدين فقط بضرائب أرباح رأس المال إذا قمت ببيع استثمار مربح. إذا احتفظت بالاستثمار لمدة تقل عن عام ، فسيتم فرض ضرائب على أرباح رأس المال قصيرة الأجل وفقًا لمعدل الضريبة الهامشي الخاص بك. تخضع جميع الاستثمارات الأخرى لضرائب أرباح رأس المال طويلة الأجل ، والتي تتراوح من 0٪ إلى 15٪ إلى 20٪ اعتمادًا على معدل الضريبة الخاص بك.
عيوب
# 1. مصاريف:
عند إجراء عملية تداول ، قد يفرض عليك الوسيط رسومًا. تختلف هذه الرسوم بناءً على نوع الضمان الذي تشتريه. ومع ذلك ، لم يعد العديد من شركات الوساطة والوسطاء عبر الإنترنت يتقاضون عمولات على تداول الأسهم والمنتجات الأخرى. بينما يمكن للتجار المحترفين خصم الرسوم من ضرائبهم ، فإن مستثمري التجزئة عالقون بها.
# 2. نقص في توجيه الخبراء:
قد يكون لدى المتداولين المحترفين معرفة واسعة وإمكانية الوصول إلى المعلومات التي تسمح لهم باختيار الاستثمارات التي تناسب مصالحهم على أفضل وجه. قد لا يحصل مستثمر التجزئة الذي يعمل بمفرده على هذا الدعم. ضع في اعتبارك استشارة خبير مالي يمكنه مساعدتك في تطوير محفظة طويلة الأجل ومتنوعة جيدًا.
ما هو عكس مستثمر التجزئة؟
يستثمر المستثمرون الأفراد بأموالهم الخاصة لتحقيق أهداف شخصية مثل التقاعد وتراكم الثروة. المستثمرون المؤسسيون هم شركات أو مجموعات تجمع الأموال وتديرها لصالح الآخرين. غالبًا ما يشمل المستثمرون المؤسسيون البنوك الاستثمارية وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق التقاعد.
ما الذي يميز مستثمري التجزئة عن مستثمري الجملة؟
درجة الامتثال المطلوبة مع كل استثمار هو الفرق الرئيسي بين المنتجات المباعة في التجزئة والجملة. من أجل منح المستثمرين مستوى أعلى من حماية المستهلك ، غالبًا ما تكون معايير ولوائح الإفصاح أكثر صرامة بالنسبة لعناصر البيع بالتجزئة.
لماذا يخسر العديد من مستثمري التجزئة أموالهم؟
وفقًا لبعض الخبراء ، يخسر المستثمرون الأفراد المال لأنهم يفتقرون إلى المعرفة الاستثمارية. إنهم غير مدركين لحالة الأسواق والأسباب الكامنة وراءها. غالبًا ما يتخذون قرارات متهورة مدفوعة بالعواطف أو الرغبة في كسب المال بسرعة.
هل يمكن للمستثمرين العاديين التفوق على السوق؟
قد لا تكون فرص المستثمر النموذجي في التفوق على السوق مواتية بشكل خاص. من خلال التركيز على خسارة أقل ، قد يتمكن المستثمرون العاديون من تحقيق عوائد أعلى معدلة حسب المخاطر. فكر في استخدام منصات غير مكلفة ، وبناء محفظة بهدف ، وتجنب المخاطر الرئيسية.
وفي الختام
مستثمر التجزئة هو الشخص الذي يستخدم الاستثمار للادخار للمستقبل. في حين أن هناك بعض العيوب لكونك مستثمر تجزئة مقابل مستثمر مؤسسي ، إلا أن هناك مزايا عديدة ، وهي طريقة جيدة لتأسيس الأمن المالي بمرور الوقت. إذا كنت تستثمر من خلال مستثمر مؤسسي ، فسيكون جاهزًا جيدًا لتزويدك بعائدات عالية. من ناحية أخرى ، قد تكون قرارات المحترف الخاص بك أكثر خطورة أو ديناميكية من المستثمر العادي. تحدث مع مستشار مالي إذا كنت مستثمرًا بالتجزئة وتريد التأكد من أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك المالية.
الأسئلة الشائعة عن مستثمري التجزئة
لماذا يخسر الكثير من مستثمري التجزئة أموالهم؟
نظرًا لأن مستثمري التجزئة يفتقرون إلى "المعرفة" ، فإنهم سيخسرون الأموال باستمرار ، في حين أن المتخصصين الماليين يتمتعون بتعليم عالٍ.
هل يقوم مستثمرو التجزئة بتحريك الأسواق؟
من غير المحتمل أن يؤثر مستثمر تجزئة واحد على السوق.
{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "لماذا يخسر الكثير من مستثمري التجزئة الأموال؟" ،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
نظرًا لأن مستثمري التجزئة يفتقرون إلى "المعرفة" ، فإنهم سيخسرون الأموال باستمرار ، في حين أن المتخصصين الماليين يتمتعون بتعليم عالٍ.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يقوم مستثمرو التجزئة بتحريك الأسواق؟" ،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
من غير المحتمل أن يؤثر مستثمر تجزئة واحد على السوق.
"
}
}
]}
