في عالمنا اليوم ، يعد الحصول على قرض أمرًا شائعًا جدًا ولا سيما للجميع تقريبًا. يمكن أن يكون قرضًا سكنيًا أو طالبًا أو حتى قرضًا تجاريًا. لهذا السبب تحتاج إلى الانتباه إلى أي مسألة تتعلق بالقروض. ومن ثم ، سوف أعرض عليك ما يستلزمه السداد الرئيسي وآلة حاسبة الدفعة الرئيسية الإضافية للرهن العقاري.
نظرة عامة على الدفع الرئيسي
الدفعة الأساسية هي مجموع الأموال المقترضة عندما تحصل على قرض المنزل لأول مرة. كل ما عليك فعله هو اقتطاع وديعتك من سعر البيع النهائي للمنزل لحساب دفعة الرهن العقاري الرئيسية.
افترض أنك تدفع 300,000 ألف دولار لشراء منزل وتضع 20 في المائة منه. في هذه الحالة ، ستضع 60,000 ألف دولار على قرضك. سيقوم موفر الرهن العقاري الخاص بك بعد ذلك بدفع نفقات الرصيد المتبقي للقرض ، وهو 240,000،240,000 دولار أمريكي. سيكون رصيدك الأساسي XNUMX،XNUMX دولار في هذه الحالة.
أهم جانب في تحديد مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله هو رئيسك. عندما تقترض أموالاً ، تبدأ في تحصيل الفائدة بمجرد سحبها.
إذا لم تكن متأكدًا من المبلغ الذي يمكنك شراءه من المنزل ، فإن حاسبة الرهن العقاري هي مكان ممتاز للبدء. ما عليك سوى إدخال سعر الشراء والدفعة الأولى وبعض التفاصيل الأخرى. ستزودك الآلة الحاسبة بعد ذلك بملف ملعب الرقم لسداد الرهن العقاري الشهري. عند تسوية مدفوعات الرهن العقاري التي تناسبك ، ضع في اعتبارك أنك مسؤول أيضًا عن الصيانة والإصلاحات والتأمين والضرائب والتكاليف الأخرى.
التعرف على أنواع الدفع الأساسي
الآن بعد أن أصبحت لديك معرفة أساسية بالدفع الأساسي ، فقد حان الوقت للتعمق قليلاً من خلال معرفة كيفية عملها. عندما يتعلق الأمر بسداد القرض ، هناك خياران أساسيان:
# 1. حتى السداد الأساسي
ستكون المدفوعات الأساسية لقرض السداد الأساسي متساويًا في كل فترة. على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك قرضًا بقيمة 20,000 دولار يتم إطفاءه على مدى عشر سنوات ، وستكون الدفعة الأساسية السنوية 2,000 دولار ، بدون تقلبات.
# 2. حتى إجمالي الدفع
مع إجمالي المدفوعات ، يكون إجمالي مبلغ الدفع هو نفسه في كل فترة ، بينما يختلف المبلغ الأساسي. غالبًا ما ترتفع مدفوعات رأس المال على هذه القروض بمرور الوقت ، في حين ينخفض سعر الفائدة.
ولكن قد يبدو أن إنشاء دفعة أساسية أقل في بداية مدفوعات القرض الخاص بك هو بديل أكثر جاذبية. وقد يؤدي إجراء مدفوعات أساسية مكافئة تمامًا طوال مدة خطة السداد الخاصة بك إلى انخفاض معدلات الفائدة. هذا يعني أنك ستدفع في النهاية أقل مما ستدفعه مع جدول زمني إجمالي للمدفوعات.
حساب الدفعة الرئيسية الشهرية لشركتك
من المحتمل أن تكون معرفة كيفية استخدام الآلة الحاسبة لتحديد رأس المال الخاص بك مفيدة إذا كانت شركتك تعمل على سداد القروض. وإلى جانب ذلك ، وفقًا للبحث ، يعتقد 21٪ من المقترضين أن السبب الأكثر شيوعًا لفقدان المدفوعات هو عدم إدراك المبلغ الذي يجب عليهم دفعه حقًا. الآن ، كيف يمكنك معرفة المبلغ الأساسي الذي من المفترض أن تدفعه كل شهر؟
يمكنك استخدام الصيغة التالية ، وهي معقدة نوعًا ما:
أ / {[(1 + r) ^ n] -1]} / [r (1 + r) ^ n] = ص
يرجى أن تضع في اعتبارك أن = إجمالي مبلغ القرض ، و r = معدل الفائدة الدوري ، و n = إجمالي عدد فترات الدفع ، و p = الدفعة الشهرية).
قد تكون حاسبة الدفع الرئيسية هي الطريقة التي يجب اتباعها إذا كنت تريد طريقة أبسط لحساب الدفعة الأساسية.
مزايا السداد الأساسي
تعتبر معدلات الفائدة المنخفضة ميزة واضحة لسداد دفعة أساسية ، ومع ذلك ، فإن هذه المدفوعات لها فوائد إضافية لأنها تقلل من الرصيد الأساسي للقرض.
تؤدي الديون ذات معدلات الفائدة المنخفضة إلى انخفاض الديون على الأعمال التجارية ، مما يزيد من الربحية. هذا هو الأكثر وضوحا في الميزانية العمومية ، حيث أهمية القرض الأقل واضحة.
آلة حاسبة لدفع الرهن العقاري الإضافي
يمكنك استخدام هذه الآلة الحاسبة لإدخال مبلغ محدد مبكرًا من المال كدفعة إضافية. بالإضافة إلى الأقساط الشهرية الإضافية التي تتوافق مع دفعاتك الشهرية المعتادة.
توفر آلة حاسبة إضافية لمدفوعات الرهن العقاري ثلاث طرق بسيطة ومفيدة لرؤية نتائجك.
- عن طريق تحديد الحساب ، يمكنك عرض النتائج على الإنترنت.
- بالضغط على اسمح لي بطباعة ذلك ، يمكنك حفظ نتائجك كملف PDF. أو
- أدخل عنوان بريدك الإلكتروني وحدد زر إرسال تقرير بتنسيق PDF لإرسال ملف PDF قابل للطباعة لنفسك.
سداد القرض مقدما
يعد سداد أقساط الرهن العقاري كل أسبوعين أحد أكثر الطرق شيوعًا التي يدفعها الناس أكثر من أجل قروضهم العقارية. يتم سداد الدفعات كل أسبوعين بدلاً من مرتين شهريًا ، مما يؤدي إلى سداد رهن عقاري إضافي كل عام. هناك 26 فترة نصف شهرية في السنة ، ومع ذلك ، فإن مجرد إنشاء دفعتين شهريًا ينتج عنه 24 دفعة.
يمكنك الحصول على الفوائد الدقيقة عن طريق إضافة 1/12 من دفعة الرهن العقاري إلى فاتورتك الشهرية بدلاً من الدفع مرتين في الأسبوع. ستكون قد دفعت الشهر الإضافي على مدار العام. هذا يمكن أن يقطع عمر قرضك من أربع إلى ثماني سنوات ويوفر لك الكثير من الفوائد.
ومع ذلك ، لا يتعين عليك إنفاق الكثير من المال لإحداث فرق. حتى دفع 20 دولارًا إضافيًا أو 50 دولارًا شهريًا يمكن أن يساعدك على سداد قرضك العقاري في وقت أقرب. يمكنك أيضًا استخدام مكافأتك السنوية من العمل واسترداد الضرائب ودخل الاستثمار. أو حتى أقساط التأمين لتسديد مدفوعات لمرة واحدة مقابل رأس مالك. ستساعدك أي دفعة إضافية يتم سدادها لمديرك الأساسي على خفض مدفوعات الفائدة وتقليل مدة القرض.
القضايا التي يجب مراعاتها للدفع الإضافي
ضع في اعتبارك الاستثمارات الأخرى التي يمكنك القيام بها باستخدام الأموال التي ستوفر عائدًا أكبر. يمكن أن يكون للاستثمار تأثير مالي أكبر من سداد القرض. إذا كان بإمكانك تحقيق المزيد من خلال الاستثمار ولديك صندوق ادخار عاجل. من المهم ملاحظة أن التقلبات هي تكلفة دخول أدوات الأصول ذات الدخل المرتفع مثل الأسهم. ويمكن أن تخضع أرباح الأسهم للضريبة مع أي ضرائب على أرباح رأس المال قصيرة الأجل أو طويلة الأجل. لذلك ، فإن معدل العائق الرئيسي للاستثمارات هو معدل الفائدة على قرضك بالإضافة إلى معدل الضريبة على الاستثمارات.
قد لا تكون مدفوعات الرهن العقاري الإضافية منطقية إذا كنت لا تنوي البقاء في الممتلكات الخاصة بك لمدة تزيد عن بضع سنوات. إذا كنت تخطط للانتقال في أقل من خمس إلى عشر سنوات ، فلن تكون قادرًا على سداد حقوق الملكية بالسرعة الكافية لجعلها جديرة بالاهتمام. يجب أيضًا أن تفكر مليًا في الاتجاهات السائدة في السوق المحلية المحلية قبل إجراء مدفوعات الرهن العقاري الإضافية.
حساب التوفير من مدفوعات الرهن العقاري الزائدة
استخدم حاسبة الدفعة الزائدة للرهن العقاري لحساب المدخرات المحتملة من سداد مدفوعات الرهن العقاري الإضافية. أدخل أي مبلغ ، من 10 دولارات إلى 1,000 دولار ، لترى المبلغ الذي يمكنك توفيره على مدى فترة القرض. يمكن أن تساعدك النتائج في تقييم خياراتك المالية لتحديد ما إذا كان سداد قرضك العقاري سيوفر لك أكبر قدر من المكافآت أو إذا كان عليك تركيز جهودك على خيارات الاستثمار الأخرى. عندما تقترب من نهاية مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك ، تحقق لمعرفة ما إذا كان القرض الخاص بك يحتوي على غرامة الدفع المسبق. إذا حدث ذلك ، يجب أن تفكر في ترك القليل من الرصيد حتى تنتهي مدة عقوبة الدفع المسبق.
استخدامات حاسبة سداد الرهن العقاري
توقع مدى السرعة التي يمكنك بها تصفية قرضك باستخدام هذا حاسبة مردود الرهن العقاري. يمكنك اكتشاف كيفية توفير الأموال من المبلغ الإجمالي للفائدة التي ستنفقها طوال مدة القرض من خلال تحليل تأثير المدفوعات الإضافية.
هل تنوي سداد قرضك العقاري في وقت أبكر من المعتاد؟
استخدم ميزة "الدفع الإضافي" لتتعلم كيف يمكنك تقليل فترة السداد الخاصة بك وتوفير المال على الفائدة عن طريق سداد دفعة إضافية على رأس مال الرهن العقاري شهريًا أو سنويًا أو في مبلغ مقطوع باستخدام الآلة الحاسبة.
تعرف على معلومات حول سداد الرهن العقاري الخاص بك
في هذه الآلة الحاسبة الإضافية لمكافأة الرهن العقاري ، تكون مدفوعاتك هي مجموع مدفوعات رأس المال والفائدة. عندما تقوم بسداد دفعات إضافية على دينك الرئيسي ، فإنك تقلل حجم القرض الخاص بك وتحافظ على أموال الفائدة.
يرجى ملاحظة أن النفقات الأخرى ، مثل تأمين لأصحاب المنازلوالضرائب العقارية وتأمين الرهن العقاري الخاص ، قد تكون جزءًا من مدفوعاتك الشهرية (PMI).
زيادة وتيرة دفعات الرهن العقاري الخاصة بك
ابتكر استراتيجيات جديدة لسداد دفعات إضافية على قرض المنزل الخاص بك. سيسمح لك سداد دفعة على رصيد الرهن العقاري الأساسي الخاص بك بسداد ديونك بشكل أسرع والحفاظ على الكثير من الدولارات في الفوائد.
مزايا وعيوب حاسبة الرهن العقاري
إن الموازنة بين مزايا وعيوب حاسبة المدفوعات الأساسية الإضافية هو مكان جيد للبدء. ستتمكن من الاختيار الصحيح بهذه الطريقة. لذلك ، دعونا نلقي نظرة على المواقف أدناه لمعرفة الجوانب التي يجب أن تأخذها في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن سداد قرضك العقاري مبكرًا أم لا.
مزايا:
- قد يؤدي سداد المزيد من دين القرض الأساسي إلى توفير المال في رسوم الفائدة على مدى فترة القرض. يمكن أن تساعدك إضافة المزيد من الأموال إلى الرصيد الأساسي في دفع فائدة أقل على مدى فترة القرض. وقم أيضًا بتقصير المدة ، مما يتيح لك سدادها عاجلاً. ستؤدي إضافة دفعة إضافية واحدة فقط شهريًا إلى إخراجك من الديون بشكل أسرع وتوفير آلاف الدولارات من الفوائد.
- تخلص من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية الرئيسية باستخدام الآلة الحاسبة واستمتع بتدفق الدخل الإضافي. نظرًا لأنه لم يعد لديك دفعة رهن عقاري ، يمكنك الآن استخدام هذه الأموال للاستثمار. اعتمادًا على ظروف سوق الإسكان ، سيكون النهج الحكيم هو الاستثمار في العقارات للتأجير بهدف تحقيق أرباح طويلة الأجل على استثمارك. يمكن أن يكون سداد قرضك العقاري مبكرًا طريقة رائعة لتعزيز السيولة لديك وعزل نفسك عنها استثمار التضخم. هذا إذا كنت قد قمت بحساب الأرقام وتأكدت من أنه يمكنك دفع مبلغ إضافي شهريًا أو من خلال مدفوعات مقطوعة.
- سوف تمتلك منزلك بالكامل! يمكنك الحصول على الاستقلال المالي بمجرد سداد قرضك العقاري. ربما تريد سداد رهنك العقاري قبل التقاعد. ستكون قادرًا على العيش بميزانية أكثر راحة أثناء التقاعد إذا لم يكن لديك ما يدعو للقلق بشأن مدفوعات الرهن العقاري. ومع توفر المزيد من الأموال كل شهر ، يمكنك السفر أو الادخار أو الاستثمار أكثر.
عيوب
- إذا قمت بسداد القرض مبكرًا ، فقد يتم تحصيل رسوم الدفع المسبق منك. لمنع ذلك ، نوصي بالتحقق من ذلك مع المُقرض الخاص بك لضمان عدم معاقبتك لسداد القرض في وقت مبكر عن سنوات المدة. جعلت الحكومة الفيدرالية من غير القانوني فرض غرامات الدفع المسبق على أنواع معينة من القروض. في حين أن هذه الأنواع من العقوبات غير شائعة ومحدودة بنسبة 2٪ خلال العامين الأولين ، إلا أنها لا تزال جيدة بما يكفي لتبرير وقتك للنظر فيها قبل اتخاذ القرار.
- قد يكون لسداد ديونك مبكرًا تأثير سلبي على ائتمانك. سيساعدك الحفاظ على القرض نشطًا طوال المدة على الاحتفاظ بتاريخ درجة الائتمان الخاصة بك. الديون ، مثل الرهن العقاري ، هي في الواقع ما يساعدك على تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك والأمن المالي. علاوة على ذلك ، فإن سداد ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة سيعزز أيضًا درجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الدين إلى الدخل. عند إغلاق حساب ، مثل قرض الرهن العقاري ، قد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا. ومع ذلك ، إذا كنت تحافظ على عادات ائتمانية قوية ، فيمكنك رفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة.
- إحدى النتائج المحتملة لسداد قرضك العقاري قريبًا هي أنك قد تفقد السيولة لديك. إذا وضعت كل أموالك في منزلك ، فسوف يستغرق الأمر وقتًا لبيعه أو تحويله إلى نقود مقارنة بما إذا كنت قد استثمرت في صناديق استثمار مشتركة أو سندات أو حساب استثمار. ما ورد أعلاه هو الفوائد والجوانب السلبية لآلة حاسبة الرهن العقاري لدفع رأس المال الإضافي.
هل من الأفضل دفع المبلغ الأصلي أم الدفعة العادية؟
يمكنك خفض تكاليف الفائدة الإجمالية عن طريق سداد مدفوعات أساسية إضافية. يمكن أن يساعدك إجراء المزيد من المدفوعات على رأس المال فقط في تطوير حقوق الملكية في منزلك بشكل أسرع لأن كل دفعة تذهب إلى رأس المال تزيد من قيمة الممتلكات الخاصة بك.
هل المدفوعات الرئيسية جيدة؟
يمكن أن يساعدك إجراء المزيد من المدفوعات على رأس المال فقط في تطوير حقوق الملكية في منزلك بشكل أسرع لأن كل دفعة تذهب إلى رأس المال تزيد من قيمة الممتلكات الخاصة بك.
يمكنك تقليل رصيدك على قرض السيارة الخاص بك بسرعة عن طريق سداد مدفوعات رأس المال فقط. على الرغم من أن الأمر يختلف اعتمادًا على المُقرض ، فربما تحتاج إلى إبلاغهم صراحةً بأن السداد هو ببساطة للمبلغ الأساسي وليس دفعة مبكرة للقسط التالي.
هل الأصل هو نفس الدفع الشهري؟
على عكس الفائدة ، فإن رأس المال هو المبلغ الذي اقترضته ويتعين عليك سداده. يشمل معظم المقترضين نفقات إضافية ، مثل التأمين على أصحاب المنازل والضرائب التي قد يتم الاحتفاظ بها في حساب الضمان ، في إجمالي الدفعة الشهرية التي يدفعونها لشركة الرهن العقاري الخاصة بهم.
يشمل معظم المقترضين نفقات إضافية ، مثل التأمين على أصحاب المنازل والضرائب التي قد يتم الاحتفاظ بها في حساب الضمان ، في إجمالي الدفعة الشهرية التي يدفعونها لشركة الرهن العقاري الخاصة بهم.
ماذا يحدث إذا دفعت للموكل فقط؟
قد يؤدي سداد مدفوعات رأس المال فقط إلى تقصير مدة القرض وتقليل تكاليف الفائدة. إذا سمح المقرض الخاص بك بذلك ، يمكنك سداد مدفوعات إضافية يتم تطبيقها مباشرة على رأس المال ، مما يسرع من سداد قرضك.
أيهما يأتي أولاً ، رئيسي أم مصلحة؟
دفع الحد الأدنى من المدفوعات على الفائدة المتراكمة لن يلغي ديون قرض الطالب الخاص بك ؛ بغض النظر عن خيار الدفع الذي تحدده ، يجب أن تبدأ في دفع رأس المال لأسفل حتى تتمكن من إعادة القرض بالكامل.
هل من الأفضل دفع مبلغ إضافي على رأس المال شهريًا أم كل أسبوعين؟
دفع مبدأ إضافي له ميزة هامشية على سداد أقساط الرهن العقاري كل أسبوعين. الخطة الأساسية الإضافية لها أسعار أرخص ومرونة أكبر. عندما يتم دفع رأس المال الإضافي إلى جانب دفعة الرهن العقاري الشهرية العادية ، لا توجد رسوم متضمنة.
هل دفع المبلغ الرئيسي بناء الائتمان؟
يمكن أن يساعدك سداد مدفوعات رئيسية إضافية بالإضافة إلى مدفوعات قرضك العادية في توفير الكثير من المال على المدى الطويل. خاصة في حالة الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة. في بعض الظروف ، سيساعدك إجراء مدفوعات رأس المال فقط على رفع درجة الائتمان الخاصة بك.
وفي الختام
الدفعة الأساسية هي مجموع الأموال المقترضة عندما تحصل على قرض المنزل لأول مرة. لحساب الدفعة الرئيسية لقرض الرهن العقاري ، فقط قم بخصم الوديعة من سعر البيع النهائي للمنزل.
الأسئلة الشائعة حول الدفع الأساسي
ماذا يحدث عندما تقوم بسداد دفعة أساسية؟
ما يحدث هو أنك تسدد دفعة أساسية فقط. يذهب المبلغ بالكامل نحو سداد أصل القرض بدلاً من الفائدة.
كيف تحسب الدفعة الرئيسية؟
لحساب الدفعة الرئيسية لقرض الرهن العقاري ، فقط قم بخصم الوديعة من سعر البيع النهائي للمنزل.
هل المدفوعات الإضافية تذهب تلقائيا إلى رأس المال؟
يتيح لك بعض الدائنين إجراء دفعة تلقائية إضافية كل شهر ، مع توجيه الدفعة الإضافية نحو رأس المال.
