هل استثماراتك مشتتة في مواقع متعددة؟ هل خطط 401 (ك) وحسابات التداول وحسابات التوفير الخاصة بك كلها موجودة في مؤسسات مالية مختلفة؟ إذا كانت هذه هي الحالة ، فستتلقى على الأرجح تحديثات مميزة عن حالة الحسابات ، الأمر الذي قد يكون محيرًا. من الصعب أيضًا تحديد موقفك من حيث صافي ثروتك.
يستخدم بعض المستثمرين برامج إدارة المحافظ الاستثمارية لمساعدتهم على التعامل مع هذه المشكلة. يمكن أن يكون التعامل مع هذا النوع من البرامج بسيطًا في بعض المواقف ، مثل المستثمرين الأفراد. هنا لدينا مراجعة لأفضل برامج الاستثمار المجانية والمدفوعة وإدارة محافظ الأوراق المالية في عام 2023.
ما هو برنامج إدارة المحافظ؟
برنامج إدارة المحافظ هو تطبيق على شبكة الإنترنت أو تطبيق محمول يجمع البيانات من حساباتك الاستثمارية العديدة. يمتلك العديد من الأشخاص حسابات استثمار متعددة ، مثل حسابات IRAs و 401 (k) s وحسابات السمسرة الخاضعة للضريبة. توفر هذه التطبيقات عرضًا شاملاً لمحفظة الاستثمار بالكامل عبر حسابات متعددة.
أفضل برنامج لإدارة المحافظ لعام 2023
سنبدأ بتتبع المحفظة المجانية وبرامج إدارة الاستثمار للأشخاص ، ثم ننتقل إلى الاستثمار المدفوع وتتبع محفظة الأوراق المالية. برنامج تخصيص الأصول مضمن في العديد من الأنظمة الأساسية للحفاظ على استثماراتك متوافقة مع أهدافك وتحمل المخاطر.
أفضل محلل للمحفظة هو الذي يفي بمتطلبات إدارة المحفظة والتتبع والميزانية. سننتقل إلى برنامج إدارة المحافظ الاستثمارية الذي يمكنه التعامل مع تتبع الأسهم وتتبع صناديق الاستثمار المتداولة وتتبع الصناديق المشتركة.
# 1. رأس المال الشخصي
التسعير: مجانًا
رأس المال الشخصي هو أحد أفضل برامج إدارة المحافظ والاستثمار المتاحة. يتيح لك برنامج إدارة المحافظ المجاني والبسيط تتبع أموالك وإدارتها عبر جميع حساباتك المالية ، بما في ذلك حساباتك 401 (ك)، وحساب التقاعد الفردي ، وحسابات الاستثمار ، والحسابات المصرفية ، وحسابات بطاقات الائتمان ، في مكان واحد.
المميزات:
- التخطيط للادخار والتقاعد لمساعدتك في تحقيق أهدافك التقاعدية.
- برنامج الميزانية الذي يسمح لك بإدارة إنفاقك حسب التاريخ أو الفئة أو التاجر.
- تعقب التدفق النقدي لمدة 30 يومًا.
- استخدم مخطط التعليم لتقدير المبلغ الذي ستحتاجه لتغطية نفقات التعليم.
تقوم أداة فحص الاستثمار بتحليل ومقارنة تخصيص محفظتك الاستثمارية الحالية بالهدف المثالي ، مما يسمح لك بتقليل المخاطر وتحسين الأرباح.
# 2. كويكن بريميير 2023.
التكلفة السنوية 77.99 دولارًا.
يقوم البرنامج ، مثل Personal Capital ، بمزامنة جميع حساباتك لتوفير رؤية شاملة لاستثماراتك في لوحة تحكم واحدة. يتيح لك Quicken Premier التحقق من الأرصدة والميزانيات والحسابات ومعاملات البحث وتحليل اتجاهات الإنفاق وتتبع أداء أصولك بمرور الوقت ، مما يتيح لك زيادة استثماراتك وحتى تقليل الضرائب على الاستثمارات ، مما يجعل الاستثمار الضريبي أسهل. أحد أكثر الميزات جاذبية هو تطبيق عبر الإنترنت يسمح لك بإدارة أموالك أثناء التنقل عبر سطح المكتب والويب والجوال.
المميزات:
- قم بإنشاء قوائم مراقبة الأسهم بسرعة وسهولة للاستفادة من الفرص المحتملة.
- لفهم عوائد السوق الحقيقية ، ضع في اعتبارك جميع تكاليف الاستثمار معًا.
- تسجيل المعاملات يمكن تصديرها إلى Excel.
- يمكن إرسال تقارير Quicken مباشرة من البرنامج عبر البريد الإلكتروني.
- يمكن إضافة "مفضلات" Bill Pay إلى لوحة معلومات Bills.
- يتم عرض جميع تذكيراتك في لوحة معلومات واحدة للفواتير.
- تحديث معدلات الضرائب والأميال.
# 3. مدير محفظة Morningstar
السعر:
- الإصدار الأساسي مجاني تمامًا. لديها الحد الأدنى من الوظائف ولكنها مناسبة للمستثمرين الجدد.
- الإصدار المميز متاح للإصدار التجريبي المجاني لمدة 14 يومًا. إذا قررت الاستمرار ، فستكون التكلفة 29.95 دولارًا في الشهر أو 199 دولارًا في السنة.
يسمح مدير ومحلل المحفظة هذا للمستثمرين باستيراد كل استثمار أو إدخاله يدويًا في أداة Portfolio Manager الخاصة به. يمكنك استخدام الأداة لتتبع محفظتك الاستثمارية ، وإنشاء قوائم مراقبة للاحتمالات الممكنة ، وتقييم نهج الاستثمار الخاص بك.
المميزات:
- تتبع الاستثمار لجميع الأسهم والسندات والنقد ، بما في ذلك السعر وتغير النسبة المئوية ومعلومات الأسهم والقيمة السوقية وتخصيص الأصول٪ وتصنيف صندوق Morningstar. يتم تضمين تقرير تحليل المحفظة في الإصدار المميز.
- تعرض أداة Morningstar X-Ray الحالة العامة لاستثماراتك ، بما في ذلك تخصيص الأصول وقطاع الأسهم ونوع المخزون. يتضمن الإصدار المميز تحليلاً شاملاً.
- يشمل الاشتراك المميز فحص الأموال والأسهم ، بالإضافة إلى التحليل الأساسي.
- النسب المالية وتفسير المحفظة بأشعة X-Ray مع الأسلوب وتحليل النفقات
# 4. نعناع
التسعير: مجاني
تطبيق Mint للتمويل الشخصي مجاني وسهل الاستخدام ويوفر ميزات أساسية للمستثمرين الجدد. إنه ، مثل Personal Capital و Quicken ، يوفر عرضًا موحدًا لجميع أموالك (النقدية وبطاقات الائتمان والاستثمارات والفواتير). يميز Mint نفسه بميزات قابلة للتخصيص مثل الرؤى الشخصية والميزانيات الفريدة وتتبع الإنفاق والمزيد.
المميزات:
- شخصية MintsightsTM التي تُعلمك بأي مدخرات مفقودة.
- مخطط الميزانية مع أهداف مخصصة لمساعدتك على تحسين عادات الإنفاق الخاصة بك.
- حماية السحب على المكشوف وتنبيهات تعقب الفواتير
- درجة الائتمان الخاصة بك متاحة لك مجانًا ، 24 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع.
# 5. كوبيرا
السعر: 1 دولار للإصدار التجريبي لمدة 14 يومًا ، ثم 15 دولارًا في الشهر أو 150 دولارًا في السنة.
Kubera ، التي يطلق عليها اسم "أداة تعقب المحافظ الأكثر حداثة في العالم" ، مثالية للمستثمرين ذوي الخبرة الذين يسعون إلى مزيد من الشفافية في استثماراتهم. عنصر التشفير في Kubera هو ما يجعله "معاصرًا" ، لأنه يسمح لك بتتبع أحدث قيمة للعملات المشفرة وكذلك الأصول التقليدية والتحقق منها. نظرًا لأنه سهل الاستخدام كجدول بيانات ، فإن مدير المحفظة هذا يغطي البنوك العالمية والسمسرة والأسهم والعملات.
المميزات:
- متتبع محفظة الأوراق المالية الذي يتيح لك ربط حسابات الوساطة الخاصة بك عبر الإنترنت أو إضافة مؤشرات الأسهم لمعرفة قيمها الحالية.
- تتبع أصول العملات المشفرة. يدعم Kubera أصول DeFi على مجموعة متنوعة من السلاسل ، بما في ذلك Ethereum و BSC و Polygon.
- برنامج تتبع الحساب يرتبط بأكثر من 20,000 بنك على مستوى العالم.
- باستخدام أحدث بيانات السوق ، يمكنك تتبع قيمة منزلك وسيارتك ، بالإضافة إلى المعادن والمجالات.
# 6. ستوكروفر
السعر: هناك ثلاث خطط مدفوعة مجانًا: Essentials و Premium و Premium Plus. توفر كل خطة مدفوعة مجموعة مختلفة من الميزات بسعر مختلف.
- الأساسيات هي 7.99 دولارًا في الشهر أو 79.99 دولارًا في السنة.
- قسط (17.99 دولارًا في الشهر أو 179.99 دولارًا في السنة)
- تبلغ تكلفة Premium Plus 27.99 دولارًا في الشهر أو 279.99 دولارًا في السنة.
توفر أدوات التحليل المتقدمة الخاصة بـ StockRover Portfolio Manager خيارًا آخر قابل للتطبيق لأولئك الذين يحتاجون إلى مراجعة أكثر شمولاً وعمقًا لمحفظة استثماراتهم. لفحص محفظتك ، يمكنك توصيل بيانات الوساطة الخاصة بك ، أو إدخالها يدويًا ، أو استخدام جدول بيانات. تشمل الحسابات المدعومة من StockRover Charles Schwab و Fidelity و Vanguard و TD Ameritrade و E * Trade وغيرها.
المميزات:
- لاتخاذ قرارات استثمارية ، قارن أداء المحفظة بمعايير محددة.
- يعد تكامل الوساطة سريعًا وبسيطًا وآمنًا مع تمكين أكثر من 1000 شركة وساطة.
- تقارير تلقائية يومية أو أسبوعية أو شهرية عن أداء محفظتك أو قوائم المراقبة الخاصة بك ، بما في ذلك أي أسهم قمت بتعيين أسعار مستهدفة للشراء أو البيع لها والتي حققت هذه الأهداف.
- مقاييس الحافظة التفصيلية لكل فترة زمنية ، بما في ذلك العائد المعدل حسب المخاطر ، والتقلب ، وبيتا ، و IRR ، ونسبة شارب ، وأداء المكونات ، والمزيد.
- أداة الدخل المستقبلي التي تتوقع إيرادات أرباح محفظتك من التاريخ الحالي فصاعدًا على أساس شهري.
آلية العمل
تأخذ قائمتنا لأفضل تطبيقات الاستثمار لإدارة المحافظ في الاعتبار متطلبات مجموعة متنوعة من المستثمرين ، من المبتدئين إلى منتقي الأسهم المخضرمين. نظرنا في مجموعة متنوعة من تطبيقات الاستثمار واخترنا تلك التي تتضمن رسومًا منخفضة أو بدون رسوم ووظائف رائعة. تنقسم التطبيقات إلى فئتين: تلك الموجهة للمستثمرين الجدد الذين يريدون إمكانات أساسية وتلك المصممة لتناسب الاحتياجات المعقدة للمستثمرين ذوي الخبرة الذين يريدون أدوات تحليلية واسعة النطاق.
ما هو أفضل برنامج استثمار لإدارة المحافظ؟
ستحدد أهدافك المالية ومستوى خبرتك برنامج الاستثمار الأفضل لإدارة المحافظ. على سبيل المثال ، للمستثمرين الجدد غير المتحمسين متطلبات مختلفة عن المستثمرين المتمرسين العمليين. سيوفر لك أفضل تطبيق صورة كاملة لجميع استثماراتك ، بغض النظر عن الحساب الذي يتم الاحتفاظ بها فيه. وتجدر الإشارة إلى أن حسابات الوساطة عبر الإنترنت توفر عادةً أدوات إدارة المحافظ ذات الإمكانيات المحدودة.
ما هو برنامج إدارة المحافظ الاستثمارية؟
يساعد برنامج إدارة المحافظ الاستثمارية المستثمرين في إدارة ومراقبة استثماراتهم. يمكن للمستخدمين الاحتفاظ بجميع معلومات محافظهم على نظام أساسي واحد بدلاً من التحقق من البرامج المختلفة لعرض أصولهم. تعد الخطط 401 (ك) وحسابات التوفير والصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة والأسهم الفردية والسندات وحسابات التقاعد الفردية أمثلة على المحافظ (IRA).
تحتوي تطبيقات البرامج هذه على إمكانات محاسبية وتقارير قيّمة تسهل العملية على المستخدم ، مثل التمويل الشخصي والميزنة وأوراق تخطيط الأهداف ، بالإضافة إلى توفير لمحة سريعة عن الوضع الحالي لصافي ثروتك أو ثروة عملائك. غالبا ما يتم استخدامها من قبل إدارة الثروة متخصصون لتصميم وتتبع محافظ عملائهم ، لكنهم متاحون أيضًا للأفراد الذين يبحثون عن منصة مركزية لاستخدامهم الخاص. يجب على الأفراد الذين يستخدمون هذه المنصات البحث عن برامج ذات ميزات أبسط لا تحتوي على منحنى تعليمي حاد مثل تلك المستخدمة من قبل خبراء إدارة الثروات.
يمتلك الشخص العادي الآن أنواعًا متعددة من حسابات الاستثمار ، وذلك بفضل المستثمرين المتعلمين والمطلعين بشكل متزايد. هذا يجعل التتبع ، خاصة باليد أو جدول البيانات ، صعبًا للغاية. علاوة على ذلك ، يقوم برنامج إدارة محفظة الاستثمار بأتمتة العمليات الرئيسية مثل تحويلات رأس المال ، ووضع الأوامر ، وتحليلات السوق الحالية. يُعرف هذا البرنامج أيضًا باسم برنامج إدارة الثروات، وبرامج إدارة حافظة الأوراق المالية ، وبرامج إدارة الأموال.
ميزات برامج إدارة المحافظ الاستثمارية
غالبًا ما يشتمل برنامج إدارة المحافظ الاستثمارية على الميزات التالية:
- تفاعل العميل
- إدارة العملاء
- بيانات رأس المال الآمنة ، بوابة العميل / مجلس الإدارة
- محاسبة الأموال
- إدارة المال
- سير العمل للموافقة عليه
- لوحات المعلومات التي يمكن تخصيصها لإعداد التقارير المالية والبيانات الموجزة
- وحدة التحليلات المالية
- تحسين المحفظة للاستثمارات
- إدارة الامتثال التنظيمي
- الإبلاغ عن الامتثال
مقارنة بين برامج إدارة المحافظ الاستثمارية
بعض العناصر المهمة التي يجب مراعاتها عند اختيار أفضل منتج لبرامج إدارة المحافظ الاستثمارية هي:
# 1. سهولة الاستخدام.
قد تكون واجهات المستخدم وبوابات العميل في الحزم الأكثر تعقيدًا أكثر صعوبة. نتيجة لذلك ، تأكد من أن مقدار الوقت المطلوب لفهم مداخل وعموم المنتج الذي تختاره مناسب لحالة الاستخدام المحددة الخاصة بك.
# 2. احتياجات المستخدم
في حين أن غالبية المنتجات مفيدة لإدارة الأصول بشكل عام ، فقد يكون بعضها مصممًا لمندوبي المبيعات بدلاً من مديري المحافظ. على سبيل المثال ، قد لا يكون تحليل السوق وأداء الأصول على نفس القدر من الأهمية لبائعي المبيعات ولكنهما يمثلان قيمة لا تصدق لمحترفي إدارة الثروات. تأكد من أن البرنامج مصمم وفقًا لمتطلباتك الدقيقة.
# 3. تفاصيل التسعير
تختلف تكلفة برامج إدارة المحافظ الاستثمارية حسب الميزات والإمكانيات المطلوبة. بالنسبة للمنتجات الأساسية ، توقع أن تدفع ما بين 50 إلى 300 دولار شهريًا للفرد. يجب أن تتراوح أسعار السلع والميزات الأكثر تعقيدًا ، مثل أنظمة إدارة المخاطر ، بين 600 دولار و 1500 دولار شهريًا لكل مستخدم. ستوفر بعض المنتجات خصمًا إذا تم دفعها سنويًا. عادة ، يوفر البائعون فترة تجريبية مجانية.
ما الذي يجب أن تبحث عنه في برنامج استثمار إدارة المحافظ؟
يعد الارتباط بمجموعة واسعة من المؤسسات المالية التي تحتفظ بحساباتك ، مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض ، ميزة يجب البحث عنها في تطبيق استثمار لإدارة المحافظ. توفر أفضل التطبيقات عرضًا عالي المستوى لجميع المقتنيات عبر الحسابات ، بالإضافة إلى خيار مراقبة معلومات الأداء لجميع استثماراتك في مكان واحد.
هل تطبيقات الاستثمار لإدارة المحافظ آمنة؟
الأنظمة الأساسية المذكورة أعلاه تتبع نفس بروتوكولات الأمان الصارمة التي يتبعها البنك أو شركة الوساطة التي تتعامل معها. يتم تضمين كل من المصادقة الثنائية والتشفير وآليات أمان الطرف الثالث.
وفي الختام
يتم تحديد أفضل برامج إدارة المحافظ من خلال موقعك وأهدافك. قد لا يكون برنامج إدارة المحافظ الخاص بشخص آخر هو أفضل إجابة لك. قبل إجراء أي عمليات شراء ، تأكد من إجراء بحث شامل لكل اختيار. ضع في اعتبارك الاستفادة من أي إصدارات تجريبية مجانية متوفرة أيضًا.
الأسئلة الشائعة حول برنامج إدارة المحافظ
ما هي الأنواع الأربعة لإدارة المحافظ؟
نشط ، سلبي ، تقديري ، وغير تقديري.
كيف أنظم محفظتي الاستثمارية؟
أولاً ، قم بتقييم أفضل استراتيجية لتخصيص الأصول لأهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر. ثانيًا ، اختر العناصر المحددة التي ستشكل محفظتك. ثالثًا ، تتبع تنويع محفظتك عن طريق التحقق لمعرفة كيف تغيرت الأوزان.
هل يمكنني إدارة محفظتي الاستثمارية؟
يمكنك بلا شك إدارة استثماراتك وإعادة توازن محفظتك بنفسك. ومع ذلك ، فإن بعض الناس يفتقرون إلى الوقت ، ويفتقرون إلى الثقة في قدراتهم لتعلم ما يحتاجون إلى معرفته وإكمال الأنشطة الضرورية ، أو ببساطة لا يريدون التعامل معه.
مقالات ذات صلة
- إدارة المحفظة: التعريف وكل ما تحتاج إلى معرفته
- كيف تبدأ أعمالك الخاصة في تصميم مواقع الويب
- ما هو استثمار النمو: دليل المبتدئين للاستثمار في النمو
- برنامج تتبع المشروع: مراجعات لأفضل 25 برنامجًا لتتبع المشروع
- حساب الوساطة الخاضع للضريبة: فهم حساب الوساطة الخاضع للضريبة وكيف يعمل
مراجع حسابات
