الحياة مغامرة جريئة. يمر الجميع كل يوم في محاولة لتلبية احتياجاتهم من خلال أرباحهم اليومية. لكن هل فكرت يومًا في مدى أمان المستقبل عندما تتقاعد؟ كيف ستكون قادرًا على تحمل تكاليف العيش في ذلك القصر الذي طالما رغبت فيه؟ ماذا لو لم يستمر عملك كما هو مخطط له؟ هذا هو المكان الذي يأتي فيه Pension and Investment. تمامًا كما هو الحال عندما تشرع في رحلة برية إلى نيوجيرسي بدون إطار احتياطي ، وتقطع السبل بسبب مثقوب في الإطارات ، فهذا ببساطة لأنه فشل في التحضير لسيناريو مثل هذا. وينطبق الشيء نفسه أيضًا على الأفراد في مؤسسة حكومية أو خاصة الذين يفشلون في تأمين مستقبلهم ماليًا. تعتبر هذه المقالة أفضل دليل للمعاشات التقاعدية والاستثمار ، مع إشارات إلى الخيار عبر الإنترنت والاشتراكات وكذلك أفضل الأماكن للاستثمار
ما هو تعريف التقاعد والاستثمار?
المعاشات التقاعدية عبارة عن أموال مجنبة تدفعها الحكومة أو المنظمات الخاصة للموظفين المعلقة لسنوات الخدمة للمزايا المستقبلية. من الآمن أيضًا الإشارة إليها على أنها مدخرات تقاعد للموظف تأتي من خصم طفيف من خلال مكافآت الموظف / إيصال الدفع. عادة ما يكون خصم 10٪ أو 8٪ حسب هيكل الراتب. على هذا النحو ، فهي مسؤولية جماعية لكل من صاحب العمل والموظف. هذا يعني في الواقع أنه كموظف ، يمكنك أيضًا زيادة حساب المعاش التقاعدي الخاص بك من خلال صندوقك الشخصي.
اقرأ أيضا: إدارة الاستثمار التقديرية: نظرة عامة ، المزايا والمخاطر
ومع ذلك ، يتم دفع أجورهم بشكل إلزامي عند التقاعد ، وعادة ما يكون ذلك على أساس السن الزائد أو لأسباب صحية كتعويض عن العمل السابق مع المنظمة. لذلك من المهم للغاية التأكد من أن أرباب العمل يضيفون منح معاشات تقاعدية إلى حزم الموظفين عند استحقاقها.
من ناحية أخرى ، يعني الاستثمار امتلاك أصل أو عنصر بهدف تحقيق الدخل. إنها أيضًا زيادة في قيمة الأصل خلال فترة زمنية.
لاحظ أن موظفي العقود ليسوا عادة مستفيدين من حزم التقاعد والاستثمار.
هل يمكنني الاستثمار مع تقاعدي التقاعدي؟
من المرجح أن يتم استثمار الأموال التي تضعها في خطة معاشات مساهمة محددة في مجموعة متنوعة من المركبات على مدار السنوات التي تسبق التقاعد. بشكل عام ، لدى المستثمرين خيار وضع أموالهم في صندوق واحد أو توزيعها على عدة صناديق.
ماذا يعني أن تستثمر في معاش؟
خطة المعاشات التقاعدية هي نوع من خطة التقاعد التي يساهم فيها صاحب العمل في صندوق لصالح الموظف في المستقبل. يتم تجميع الأموال واستثمارها نيابة عن الموظف ، حيث توفر الأرباح من تلك الاستثمارات دخل التقاعد.
نظرة عامة على المعاشات التقاعدية والاستثمار
بالنسبة للجزء الأكبر ، غالبًا ما يكون رائد الأعمال مؤهلاً للمشاركة في نظام المعاشات التقاعدية الذي يختاره / تختارها لتأمين عمله / أعمالها كواحدة من بوالص التأمين. ومع ذلك ، بينما قد يكون لمؤسستك معاشات تقاعدية ومسؤولين عن الاستثمار أو أمناء حفظ ، يمكنك اختيار مؤسسة مالية من اختيارك. لكن لا يجوز للموظف الوصول إلى حسابه حتى التقاعد أو فوق سن لا يقل عن 50 عامًا. في كثير من الأحيان ، لا يكون بعض الأشخاص الذين لا يزالون يعملون في سن 55 عامًا مؤهلين أيضًا للوصول إلى حساباتهم.
على العكس من ذلك ، إلى حد ما ، قد تتساءل عما إذا كان المال لا يزال في الحساب حتى التقاعد. هذا لا يزال لا.
تأخذ مؤسسة التقاعد الخاصة بك ، التي تخضع لمراقبة لجنة صناديق التقاعد ، الصندوق وتستثمره في استثمارات قيمة ومعتمدة مثل الأسهم والسندات الحكومية والأوراق المالية الأخرى المعترف بها.
على الرغم من أن المعاشات تبدو مملة وكئيبة لآذان المراهقين ، إلا أنها الأساس لإنقاذ الحياة. يمكنك أن تتفق معي في أنه يبدو غير ذي صلة بالنسبة للصغار ، حيث يبدو أن التقاعد بعيد المنال بالنسبة لهم. ثم أشجعك على البدء من أرباحك الصغيرة قبل أن تبدأ في مواجهة نفقات الحياة. تذكر في الخمسينيات من العمر أنك قد لا تكون قادرًا على أن تكون قويًا للخدمة وهذا يتطلب التقاعد. لذلك يعد المعاش خيارًا رائعًا لتأمين دخل لائق عند التقاعد. هذا لأنه حتى بعد سنوات الخدمة الخاصة بك ، ستظل بحاجة إلى دفع الفواتير والإقامة والطعام - بما في ذلك الحلويات العرضية.
اقرأ أيضا: نقد بيتكوين: التعريف والاستثمار
اكتتاب التقاعد والاستثمار
باختصار ، تسمح اشتراكات المعاشات التقاعدية والاستثمار للموظفين بالاشتراك في حساب معاشاتهم التقاعدية واستثماراتهم من خلال المصاريف المعفاة من الضرائب من قبل صاحب العمل. تأتي اشتراكات الاستثمار هذه من خلال رسوم الإدارة السنوية بما في ذلك رسوم السياسة وفروق العرض / العرض الموضحة في بيان حساب المعاش التقاعدي للفرد عند الطلب. تختلف هذه الرسوم من 1-3٪ أو بأقل من 0.3٪ حسب النظام. لذلك ، فمن الأفضل والأفضل استشر المشورة المهنية قبل أن تختار أي خطة أو مخطط تقاعد. يساعد في تقليل دخلهم الخاضع للضريبة ، والمبلغ المستحق لهم مصلحة الضرائب.
ينمو حساب صندوق التقاعد أيضًا بمعدل الضريبة المؤجلة. بمعنى آخر ، لا توجد ضريبة مستحقة عليهم طالما ظلوا في الحساب. يحتاج العامل إلى تأجيل الضريبة على أرباح خطة التقاعد حتى يبدأ في الانسحاب. تسمح هذه المعاملة الضريبية للموظف بإعادة استثمار دخل توزيعات الأرباح وإيرادات الفوائد وأرباح رأس المال. ويولد هذا بنفس القدر معدل عائد أعلى بكثير عند التقاعد.
ومع ذلك ، تميل بعض الشركات إلى الاحتفاظ بخططها التقليدية ذات المزايا المحددة ، ولكنها تجمد مزاياها. وهذا يعني أنه بعد فترة معينة ، لن يزداد العمال بعد الآن إلى مدفوعات تقاعدية أكبر ، بغض النظر عن سنوات خدمتهم في الشركة أو حجم زيادة رواتبهم.
في حالة اشتراك التقاعد والاستثمار ، يجوز لمزود خطة التقاعد أن يقرر تنفيذ الخطة أو تعديلها. هذا يعني أن الموظفين ضمن هذه الفئة سيحصلون دائمًا على ائتمان لأي عمل قبل التغييرات. يختلف العمل السابق من خطة إلى أخرى اعتمادًا على المدى الذي غطته. لذلك ، يغطي موفر الخطة هذه التكلفة لكل موظف بطريقة عادلة ومتساوية على مدار سنوات خدمته المتبقية.
هل أحتاج إلى الاستثمار إذا كان لدي تقاعد؟
في الأساس ، هذه هي أقصر طريقة ممكنة لوضعها. وفقًا لجيليان كينيدي ، الشريكة في Mercer Canada ورئيسة إستراتيجية العافية الاستثمارية لشركة الخدمات المالية ، "قد يشكل معاشك التقاعدي في مكان العمل جزءًا مهمًا من دخل التقاعد الخاص بك ، ولكن لا ينبغي أن يكون كل شيء."
هل من الأفضل وضع الأموال في المدخرات أم المعاشات التقاعدية؟
يسمح الاستثمار في خطة معاشات تقاعدية بنمو أموالك بمعدل أسرع وله العديد من المزايا الأخرى. المعاش التقاعدي هو شكل من أشكال الادخار طويل الأجل المؤجل من الضرائب. مع الإعفاء من ضريبة المعاشات التقاعدية ، يمكنك وضع المزيد من الأموال التي حصلت عليها بشق الأنفس في صندوق التقاعد الخاص بك بدلاً من إعطائها للحكومة.
أنواع صناديق المعاشات التقاعدية
فيما يلي بعض أنواع صناديق التقاعد والاستثمار.
- المعاشات الشخصية
- معاشات NEST.
- معاشات أصحاب المصلحة.
- جهاز تنفس - المعاشات الشخصية المستثمرة (SIPPs)
- معاشات NEST
- نظم المعاشات التقاعدية المحددة.
- نظم معاشات أصحاب العمل المتعددين.
المعاشات التقاعدية والاستثمار عبر الإنترنت
لقد غيرت التكنولوجيا ، باعتبارها حجر الأساس للتنمية ، المجتمع حقًا ، وأدخلته إلى عالم عالمي. من الواضح أنه لا يتعين على الأشخاص زيارة المؤسسات المالية أو أمناء المعاشات التقاعدية لاتخاذ إجراءات طويلة في التسجيل للحصول على حساب معاش واستثمار. يوفر لك خيار التقاعد والاستثمار عبر الإنترنت التوتر. يساعدك هذا الخيار عبر الإنترنت في التسجيل بسهولة بخطوات قليلة.
إنه يمكّن رائد الأعمال أو أولئك المؤهلين من امتلاك حساب استثمار معاش تقاعدي عبر الإنترنت من منازلهم المريحة. مع فترات مد الحياة وتدفقها ، يمكنك تسجيل الدخول بسهولة باستخدام أي جهاز وإجراء تغييرات مواتية من اختيارك في ثوانٍ قليلة.
كل ما تبقى هو التأكد من أنك مرتاح تمامًا للاشتراك في المعاش التقاعدي والاستثمار. صدقني ، أنت لا تريد أن تبدأ بهذا فقط لإلغاء الاشتراك على المدى الطويل. لا يتطلب التقاعد والاستثمار عبر الإنترنت عملية صارمة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تضطر أيضًا إلى دراسة نظام المعاشات التقاعدية والاستثمار عبر الإنترنت قبل أن تضغط على زر التسجيل.
التقاعد والاستثمار, أفضل مكان لـ استثمر.
يمكن أن يكون التقاعد والاستثمار بمثابة الفوز بالجائزة الكبرى عندما تعرف أفضل الأماكن للاستثمار.
بمعنى آخر ، عندما نتحدث عن أفضل مكان للاستثمار والمعاشات التقاعدية ، فإننا نتحدث عادةً عن أفضل مكان يمكنك استثمار أموالك فيه لتحقيق النمو. أنت لا تقوم فقط بإلقاء أموالك في أصل غير ذي قيمة. لن تسفر عن شيء. تذكر أنه كلما زادت احتمالية النمو ، زادت خطورة ذلك.
ومع ذلك ، في حين أن هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها الاستثمار ، ضع في اعتبارك الخيارات المدرجة أدناه كأفضل معاشات تقاعدية وأفضل أماكن الاستثمار للاستثمار.
# 1. صندوق المعاشات والتوزيعات الاستثمارية
توفر لك توزيعات الأرباح مصدرًا ثابتًا لدخل التقاعد الذي قد يرتفع كل عام إذا زادت الشركات مدفوعات أرباحها. على الرغم من أنه في الأوقات السيئة يمكن أيضًا تقليل الأرباح على أساس سير عمل المنظمة.
ومع ذلك ، كن حذرًا من الأسهم أو الأموال التي تدفع توزيعات الأرباح. في بعض الأحيان تكون هذه السيناريوهات محفوفة بالمخاطر مع المعاشات التقاعدية ذات العوائد المرتفعة والاكتتاب. لذلك ، لا تستثمر دون فهم المخاطر التي قد تنشأ.
# 2. المعاشات الفورية
هذه هي شكل من أشكال التأمين وليس الاستثمار ، مع راتب سنوي يبلغ حوالي 10 سنوات. هدفهم الوحيد للمعاشات التقاعدية والاستثمار هو إنتاج دخل لتقاعدك. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، توفر لك شركة التأمين دخلاً مضمونًا مدى الحياة أو لفترة زمنية متفق عليها. يكون الضمان دائمًا قويًا عند التعامل مع شركة تأمين جيدة. هناك بعض المعاشات التقاعدية والاستثمارات التي ستزداد مع التضخم ، على الرغم من أن هذا يعني أنك ستبدأ في تلقي مبلغ أقل شهريًا. يمكن أن تكون حلاً جيدًا لأولئك الذين ليس لديهم مصادر أخرى للدخل المضمون.
# 3. التقاعد والاستثمار السندات
تلقائيًا ، هذا يمثل الديون. لذلك إذا اشتريت سندًا ، فهذا يعني أن شخصًا ما مدين لك بالمال وسيدفع بالتأكيد فائدة عليه. لكي تكون في الجانب الأكثر أمانًا ، يجب تجميعها في محفظة متنوعة بشكل صحيح صادرة عن الحكومة الفيدرالية أو الوكالات الحكومية أو الشركات السليمة ماليًا. يمكن أن تكون مصدرا موثوقا لدخل التقاعد. ومع ذلك ، فإن أذكى نهج للاستثمار في السندات هو بناء محفظة ذات آجال استحقاق مختلفة ، باستخدام تقنية التدرج.
كيف تستثمر صناديق التقاعد عادة؟
قبل سنوات ، كانت صناديق التقاعد مقتصرة على الاستثمارات في الأوراق المالية والأسهم والسندات الحكومية فقط باستخدام استراتيجية مطابقة. ومع ذلك ، كل شيء مختلف الآن. تستثمر صناديق التقاعد الآن في أماكن مثل الأسهم الخاصة والعقارات والبنية التحتية وحماية التضخم. تم سرد الانهيار أدناه ؛
# 1. استثمار الدخل الثابت
يشير الدخل الثابت إلى تلك الأوراق المالية الاستثمارية التي تدفع للمستثمرين فائدة ثابتة أو توزيعات أرباح ، ولكن ليس حتى تاريخ استحقاقها. عند الاستحقاق ، يتم سداد رأس المال المستثمر للمستثمرين. أكثر أنواع الدخل الثابت شيوعًا هي السندات الحكومية وسندات الشركات. ومع ذلك ، هناك مخاطر أقل مرتبطة به لأن العوائد قد لا تفوق التضخم ودفع الفوائد بانتظام.
إنها استراتيجية جيدة لأولئك المهتمين بالمحافظة على رأس المال. يتم تبني استراتيجية الاستثمار هذه في الغالب من قبل المتقاعدين.
# 2. الأسهم الخاصة
يشير هذا إلى صناديق الاستثمار ، المنظمة كشراكات محدودة ، والتي تشتري وتعيد هيكلة الشركات التي لا يتم تداولها علنًا كمستثمرين مؤسسيين. وهي تشمل صناديق التقاعد وبعض المستثمرين المعتمدين المصنفين في الأسهم الخاصة. تعتبر صناديق التقاعد من أكبر مصادر رأس المال في صناعة الأسهم الخاصة. يتم هنا استثمار مجمعات من الأموال في حقوق ملكية الشركات المملوكة للقطاع الخاص بقصد بيع الاستثمارات لتحقيق مكاسب كبيرة. علاوة على ذلك ، بناءً على الوعود بتحقيق عوائد السوق ، يفرض مديرو صناديق الأسهم الخاصة رسومًا عالية.
# 3. الأسهم
الأسهم هي أوراق مالية تمثل حصة ملكية في شركة. بالنسبة للشركات المصدرة مخزون هي وسيلة لجمع الأموال للنمو والاستثمار في أعمالهم. عندما تمتلك مخزون في شركة ما ، يُطلق عليك اسم مساهم لأنك تشارك في أرباح الشركة.
# 4. مع HAS العقاريه
الاستثمارات العقارية لصناديق المعاشات التقاعدية هي عادة استثمارات سلبية تتم من خلال صناديق الاستثمار العقاري أو مجمعات الأسهم الخاصة. تدير بعض صناديق التقاعد أقسامًا للتطوير العقاري للمشاركة بشكل مباشر في حيازة الممتلكات أو تطويرها أو إدارتها.
أيضًا ، الاستثمار التجاري مثل مباني المكاتب أو المجمعات الصناعية أو الشقق أو مجمعات البيع بالتجزئة هي استثمارات طويلة الأجل بهدف إنشاء محافظ عقارات تجمع بين رفع قيمة رأس المال وزيادة تدفق الدخل لتحقيق التوازن بين الصعود والهبوط في الأسواق.
# 5. البنية التحتية
تظل استثمارات البنية التحتية جزءًا صغيرًا من معظم أصول خطط المعاشات التقاعدية ، لكنها سوق متنامية لمجموعة متنوعة من التطورات العامة أو الخاصة التي تشمل الطاقة والمياه والطرق والطاقة. ومع ذلك ، تواجه المشاريع العامة قيودًا بسبب الميزانيات وقوة الاقتراض للسلطات المدنية. تتطلب المشاريع الخاصة مبالغ كبيرة من المال تكون إما باهظة الثمن أو يصعب جمعها. يمكن أن تستثمر خطط المعاشات التقاعدية بنظرة طويلة الأجل والقدرة على هيكلة التمويل الإبداعي.
# 6. حماية التضخم
التحوط من التضخم هو استثمار يهدف إلى حماية المستثمر من انخفاض القوة الشرائية للنقود. ينص دليل التمويل والاستثمار من Barron: "تقليديًا ، يتمتع الذهب والعقارات بسمعة طيبة كتحوط جيد للتضخم ، على الرغم من أن النمو في الأسهم يمكن أيضًا أن يوازن التضخم على المدى الطويل.
لذلك ، لتحقيق إنجاز أكبر في الاشتراك في المعاشات التقاعدية والاستثمار ، اطلب المشورة ، واستشر خبيرًا من هيئة أو مؤسسات مالية مرخصة قبل تكبد أي استثمار. هدفها الرئيسي هو التأكد من أن أرباب العمل لا يطابقون موظفيهم من الصندوق. يجب إدارة أصول صندوق التقاعد من خلال ضمان حصول المتقاعدين المستحقين على المزايا التي يستحقونها.
إخلاء مسؤولية!
يجب أن يكون هذا المقال لا بمثابة دليل استثماري ، فهو للأغراض الإعلامية فقط. وبالتالي فإننا نؤكد أننا نقوم بذلك لا المصادقة على أي من خطط الاستثمار. إنها تخضع لاختيارك للقرار والتحقق. نحن لا نتلقى رعايتنا من قبل أي من شركات الاستثمار والمعلومات المقدمة هنا هي على حد علمنا.
