امتلاك منزل هو حلم أمريكي. في الواقع ، يعد شراء منزل من أكبر عمليات الشراء التي يقوم بها الكثير من الناس في حياتهم. ومع ذلك ، لتحقيق هذا الهدف ، يجب أن يكون لديك ميزانية منزل قبل الذهاب للحصول على قروض عقارية.
سيضمن القيام بذلك أنك لن تخرج عن نطاق ميزانيتك ، وأنك تقترض فقط ما تحتاجه للمنزل.
بالنسبة لبعض الأشخاص ، يعد استخدام حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري طريقة جيدة لتعظيم قرض الرهن العقاري أو تقليل الفائدة أو تقصير مدة القرض.
اكتشف ما هو كل شيء عن إعادة تمويل الرهن العقاري وماذا تفعل حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري لك كما تقرأ من خلال هذا المقال.
ما هي إعادة تمويل الرهن العقاري؟
إعادة تمويل الرهن العقاري تعني ببساطة استبدال رهن منزلك الحالي بقرض جديد.
إعادة تمويل رهنك العقاري مشابه للقروض الأخرى التي تتقدم بطلب للحصول عليها. هذا لأن عملية التقديم تتضمن الغوص الشامل في سجلاتك المالية.
هناك عدة أسباب وراء قيام معظم الناس بإعادة التمويل. ومع ذلك ، إذا كنت تبحث عن معدل رهن عقاري أفضل يقلل من معدل الفائدة ويقصر مدة القرض ، فإن إعادة تمويل قرض الرهن العقاري الخاص بك قد يكون الخيار المناسب لك.
عند إعادة التمويل ، فإنك تسدد قرضك الأولي بالمال الذي حصلت عليه من الرهن العقاري الجديد. علاوة على ذلك ، تمنحك عملية إعادة التمويل هذه خيارًا لاختيار قرض قصير الأجل يمكن أن يساعدك في توفير الفائدة وتصبح مالك منزل قريبًا.
علاوة على ذلك ، هناك خياران أساسيان متاحان لك عند إعادة التمويل ؛
- إعادة التمويل على أساس السعر والآجل
- إعادة التمويل النقدي
إعادة التمويل بالسعر والمدة يغير معدل الفائدة أو المدة أو أحيانًا كلاهما لقرض رهن عقاري قائم ، ولا يتم أخذ حقوق الملكية من المنزل.
في حين أن إعادة التمويل النقدي يمنحك قرضًا سكنيًا جديدًا يساوي أكثر مما تدين به. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يسحب رأس المال المتراكم في المنزل بينما يتم دفع الفرق بين الاثنين نقدًا.
اقرأ أيضا: سوق الرهن العقاري الثانوي: دليل خطوة بخطوة حول كيفية عمله
كم يكلف إعادة تمويل الرهن العقاري؟
عند إعادة تمويل رهن عقاري ، لن تضطر بالضرورة إلى دفع دفعة مقدمة كبيرة ولكنك ستظل بحاجة إلى دفع تكاليف الإغلاق.
عادة ما تكون تكاليف إعادة التمويل بين 2٪ إلى 5٪ من رصيد الرهن العقاري الجديد ، لذلك لديك مبلغ كبير من المال كرسوم. تختلف تكاليف إعادة التمويل من مُقرض إلى آخر ، لذلك من المهم أن تستخدم أفضل مقرض الرهن العقاري للحصول على قرض إعادة التمويل الخاص بك.
ستختلف الرسوم المحددة التي يتعين عليك دفعها اعتمادًا على العديد من العوامل مثل نوع إعادة التمويل التي تحصل عليها ، بالإضافة إلى موقع منزلك.
تشمل العوامل الأخرى التي تؤثر على مبلغ قروض إعادة التمويل التي تحصل عليها ؛
- رسوم المسح
- رسوم التقييم
- رسوم الملكية
- نقاط الخصم
- رسم فحص الائتمان
- رسوم التفتيش
- رسوم إنشاء القرض
- رسوم الضمان
- رسم الإستمارة
- أتعاب المحاماة
اعتمادًا على رصيدك في منزلك ، قد تتمكن من إضافة بعض أو كل تكاليف إغلاق إعادة التمويل إلى قرضك الجديد.
يُعرف هذا أيضًا باسم إعادة التمويل بدون تكلفة الإغلاق. في هذه الحالة ، تكون مسؤولاً عن الرسوم ، لكنك تدفعها على مدى فترة القرض بدلاً من سدادها مقدمًا.
اقرأ أيضا: وسطاء الرهن العقاري: كيف يكسب وسطاء الرهن العقاري الأموال في الولايات المتحدة (محدث)
لماذا يجب عليك إعادة التمويل؟
هناك الكثير من الأسباب لإعادة تمويل قرض الرهن العقاري الخاص بك. يشملوا؛
# 1. إزالة تأمين الرهن العقاري على قروض إدارة الإسكان الفدرالية
بصرف النظر عن مبلغ الدفعة المقدمة ، تتطلب قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تأمينًا على الرهن العقاري. تتمثل إحدى طرق التخلص من تأمين الرهن العقاري في إعادة تمويل قرضك.
بمجرد حصولك على 20 ٪ من حقوق الملكية في الممتلكات الخاصة بك ، فأنت على ما يرام.
# 2. سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت سابق
مع إعادة تمويل الرهن العقاري ، يمكنك الحصول على قرض آخر قصير الأجل هذه المرة مقارنة بقرضك الأولي.
بهذه الطريقة ، ستكون قادرًا على سداد قرضك العقاري في الوقت المحدد نظرًا لقصر مدته. ومع ذلك ، سيتعين عليك دفع مبلغ أكبر شهريًا.
# 3. صرف الأموال من منزلك
يمكن أن يكون خيار قرض إعادة التمويل النقدي وسيلة فعالة من حيث التكلفة لإجراء ترقيات على قرض المنزل الخاص بك.
اقرأ أكثر: حاسبة الرهن العقاري من Zillow: ما مدى دقة حاسبة Zillow للرهن العقاري؟ (+ نصائح سريعة)
# 4. تخفيض الرهن العقاري الشهري بقرض طويل الأجل
على عكس القرض قصير الأجل ، عندما تقوم بإعادة تمويل قرض بفترة سداد أطول ، تقل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
ومع ذلك ، فإن عيب ذلك هو أنك تطيل عمر القرض الخاص بك ، فضلاً عن كونك عرضة لزيادة معدل الفائدة في المستقبل.
# 5. الانتقال من معدل قابل للتعديل إلى معدل ثابت
مع قرض إعادة التمويل ، يمكنك الانتقال من قرض قابل للتعديل إلى قرض ثابت. بهذه الطريقة يمكنك توفير المال عن طريق جعل السعر الخاص بك مبلغًا ثابتًا على القرض الجديد.
ما هو الوقت الخطأ لإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك؟
كما ذكرنا من قبل ، هناك عدة أسباب تجعل الناس يختارون إعادة تمويل قروضهم. ومع ذلك ، يجب أن تتأكد من أنك تقوم بذلك للأسباب الصحيحة.
أولاً ، عليك التأكد من أن إعادة التمويل ستفيد أموالك بشكل كبير وستبقى في المنزل لفترة كافية لاسترداد التكاليف.
في النهاية ، من الخطأ إعادة تمويل قرض منزلك لتحقيق مكاسب قصيرة الأجل.
اقرأ أكثر: الرهن العقاري: دليل بسيط 2021 للمبتدئين وكل ما تحتاجه محدث !!!
كيف يمكن أن تساعد حاسبة الرهن العقاري؟
تتكون مدفوعات الرهن العقاري عادة من أربعة مكونات رئيسية يتم نطقها معًا باسم PITI. هم انهم؛ رأس المال والفوائد والضرائب والتأمين.
يدرك الكثير من مشتري المنازل هذه المكونات وهم أيضًا غير مستعدين للرسوم الإضافية التي تأتي مع ملكية المنازل. تشمل هذه الرسوم تأمين الرهن العقاري الخاص ، وفواتير الخدمات ، ورسوم اتحاد مالكي المنازل (HOA) ، وما إلى ذلك.
يمكن أن يساعدك استخدام حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري في احتساب رسوم PITI و HOA ولكن ليس المصروفات الأخرى ، لذا تأكد من أن الدفعة الشهرية التي تحسبها لك ليست بالضبط الحد الأقصى لما يمكنك تحمله. من المهم أن يكون لديك جزء من ميزانيتك يغطي التكاليف غير المتوقعة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تعديل مبلغ القرض والدفعة المقدمة ، بالإضافة إلى معدل الفائدة ومدة القرض لمعرفة مدى تأثيرهما على مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
ستؤخذ في الاعتبار عوامل أخرى مثل نسبة الدين إلى الدخل (DTI) ودرجة الائتمان. والأكثر من ذلك ، فإن الحصول على DTI أعلى ودرجة ائتمان منخفضة يمكن أن يجعلك تبدو أكثر خطورة في نظر مقرض الرهن العقاري.
وهذا يؤثر على معدلات الرهن العقاري الخاص بك. لأنه كلما ظهرت مخاطرة أكبر على الورق ، من المرجح أن يكون سعر الفائدة الخاص بك أعلى.
اقرأ أكثر: تأمين المسؤولية: مبسط !!! ، نظرة عامة ، أنواع وأسعار
كم تنخفض مدفوعات منزلك عند إعادة التمويل؟
وبالمثل ، قد تؤدي إعادة التمويل إلى خفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية عن طريق إطالة مدة القرض. عندما يكون ذلك ممكنًا ، حاول خفض معدل الفائدة الخاص بك بنسبة 1٪ إلى 2٪ قبل إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك.
كيف تحسب ما إذا كان الأمر يستحق إعادة التمويل؟
قارن الدفعة الشهرية لقرضك الحالي بالدفعة المقترحة للقرض الجديد لتحديد قيمة إعادة تمويل منزلك. بعد إجراء نفس المبلغ من الدفعات التي كنت تدفعها على قرضك الحالي ، قارن الرصيد الأساسي لقرضك المحتمل باستخدام جدول إطفاء.
ما هي الآثار السلبية لإعادة التمويل؟
يكلف المال لإعادة التمويل. في الواقع ، هناك احتمال كبير أن تبلغ رسوم الإغلاق ، والتي قد تشمل رسوم إنشاء القرض ، والتقييم ، والتأمين على الملكية ، آلاف الدولارات. يمكنك في النهاية دفع رسوم الإغلاق هذه إذا قمت بتحقيق وفورات في الفائدة والمدفوعات الشهرية.
ما هو أقرب وقت لإعادة تمويل المنزل؟
في حين أنه من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري على الفور في بعض الظروف ، فإنك تحتاج عادة إلى الانتظار لمدة ستة أشهر على الأقل وفي كثير من الأحيان حتى عامين قبل أن تتمكن من متابعة إعادة التمويل النقدي على الممتلكات الخاصة بك.
هل إعادة التمويل على أساس قيمة المنزل الحالي؟
تؤثر قيمة منزلك أيضًا على معدلات إعادة التمويل. قد تكون مؤهلاً للحصول على سعر فائدة أفضل مما كنت تتوقعه أو قد تكون قادرًا على إعادة التمويل بمزيد من الأموال المتاحة إذا أظهر التقييم أن قيمة منزلك قد نمت.
هل يستحق إعادة التمويل من 30 إلى 20 سنة؟
يمكن أن يكون القرض ذو السعر الثابت لمدة 30 عامًا هو الخيار الأفضل إذا كانت المدفوعات الشهرية والتدفقات النقدية هي أهم أولوياتك. قد يكون من الأفضل الحصول على قرض عقاري لمدة 20 عامًا إذا كان هدفك الأساسي هو دفع أقل فائدة ممكنة على الأموال التي تقترضها من أجل الرهن العقاري الخاص بك.
ما هو السقوط الأول لإعادة تمويل منزلك؟
إعادة التمويل لها عيوب كثيرة ، لكن أكبرها أنها باهظة الثمن. أنت تحصل على رهن عقاري جديد لسداد الرهن السابق ، لذلك ستتم مطالبتك بتغطية غالبية تكاليف الإغلاق نفسها كما هو الحال عند شراء المنزل لأول مرة ، مثل رسوم الإنشاء والتأمين على الملكية ورسوم الطلب والإغلاق التكاليف.
الحد الأدنى
آمل أن تشرح هذه المقالة بعناية ما تفعله حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري بالنسبة لك وما هي إعادة تمويل الرهن العقاري.
إذا كان لديك أي أسئلة أو اقتراحات ، فيرجى إبلاغي بذلك في قسم التعليقات.
حظا طيبا وفقك الله!
توصية مجاناً
- السندات المضمونة: الدليل النهائي
- درجة ائتمان الأعمال: كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بشركتك
- التمويل الشخصي: الأساسيات ، الأهمية ، الأنواع ، الإدارة (+ برامج مجانية)
- ما هي أنواع خدمات السمسرة والوسطاء؟
- نسبة الإسكان: كيفية حساب نسبة السكن بسهولة (+ أدوات مجانية)
مراجع حسابات
