عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن المرحلة الأولى هي فحص التعريفات العديدة للمخاطر ، وتحديد كيفية تحديدها كمياً ، ثم البدء في التحقيق في عدد قليل من فرص الاستثمار منخفضة المخاطر. يمكن تعريف المخاطر بعدة طرق مختلفة. ببساطة ، الخطر هو احتمال وقوع حدث غير مرغوب فيه. في عالم التمويل ، قد يحدث ذلك عندما يتحرك سعر الأصل في الاتجاه المعاكس للسعر الذي توقعه المستثمر. في هذه المقالة ، سنناقش أهم 10 استثمارات منخفضة المخاطر ذات عوائد عالية
ما هو الاستثمار منخفض المخاطر
الاستثمارات التي تعتبر منخفضة المخاطر ، بشكل عام ، أكثر أمانًا من بدائلها. تقدم هذه الاستثمارات عوائد كبيرة بالإضافة إلى منح المستثمر ضمانًا بأنه لن يخسر المال بسبب التقلبات أو الظروف الأخرى غير الخاضعة للسيطرة.
من المهم تحديد هدف الاستثمار أولاً قبل تحديد فئات المخاطر العديدة التي ينطوي عليها. فكر في مستثمر في الأسهم يواجه مجموعة متنوعة من المخاطر ، بما في ذلك مخاطر السوق البسيطة ، والمخاطر الاقتصادية ، ومخاطر التخلف عن السداد للشركة ، وما إلى ذلك. يمكن قياس كل فئة من فئات المخاطر باستخدام تقنيات مختلفة. يعد استخدامه كبديل لقياس المخاطر الفعلية هو الأسلوب الأكثر شيوعًا لوصف المخاطر وتقديرها.
التعريف الأكثر شيوعًا للمخاطر هو التباين. يمكننا تحديد إجمالي مخاطر الاستثمار من خلال جمع جميع المخاطر معًا. أضف جميع المخاطر إلى المحفظة وتحقق لمعرفة ما إذا كانت تقع ضمن نطاق تحمل المخاطر للمستثمرين ، في هذا المثال ، الاستثمارات منخفضة المخاطر.
عوامل يجب التفكير فيها للمستثمرين منخفضي المخاطر
# 1. تعرف على مدى تحملك للمخاطر
حتى إذا تم اعتبار كل من الاستثمارات المذكورة أعلاه منخفضة المخاطر ، فلا يزال هناك مجموعة من المخاطر التي يمكن أن تنطوي عليها. سيكون أكثر أمانًا أن تستثمر أموالك في شهادة إيداع توفر معدل عائد مضمون بدلاً من تجربة حظك مع الأرستقراطيين في توزيع الأرباح.
بعبارة أخرى ، حتى المستثمر "منخفض المخاطر" يجب أن يفكر مليًا في مقدار "المخاطر" التي يمكنه التعامل معها واختيار الاستثمار وفقًا لذلك.
# 2. افهم الإطار الزمني الخاص بك
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، من المهم أيضًا أن تفهم متى تريد الوصول إلى أموالك باستخدام بعض الأمثلة ، دعنا نفهم بشكل أفضل إمكانيات الاستثمار منخفضة المخاطر.
# 3. ضع في اعتبارك نوع الاستثمار
دعنا نلقي نظرة على محافظ صندوقين لمعرفة أنواع الاستثمارات العديدة التي يقوم بها المستثمرون. في الوقت الحالي ، يقسمون ويوزعون أموالهم بين الاستثمارات البديلة (للمخاطرين عالية المخاطر) ، والتخصيص العالمي (للمخاطرين متوسطي المخاطر) ، وصناديق الأسهم (للمخاطرين المتوسطين) ، وصناديق الدخل الثابت (للمخاطر المنخفضة) محتجزي). يمكننا تحديد الأصول التي تعتبر خطرة وأيها ليست محفوفة بالمخاطر بشكل خاص إذا قمنا بتفكيك محافظ كل من هذه الصناديق بشكل معقول.
# 4. تحقق من الشكل
عندما نفحص بياناتهم ، يمكننا أن نرى على الفور أن كلا من الصناديق المستثمرة في السندات كانا يعملان باستمرار خلال العام الماضي وما بعده. إذا كنت مستثمرًا استثمر أموالًا في هذه الصناديق قبل عام ، لكنت حالتي الآن أسوأ إلى حد ما مما كنت سأكون عليه.
وهذا يشير إلى أن الصندوق كان ناجحًا طوال العام الماضي. تستثمر هذه الصناديق في سندات الخزانة ، من بين أنواع أخرى من السندات الحكومية.
مزايا وعيوب
من خلال استعراض مزايا وعيوب الاستثمار في خيارات الاستثمار منخفضة المخاطر في المناقشة التالية ، دعونا نفهم الفكرة تمامًا.
المميزات
- تضمن هذه الاستثمارات أن أموال المستثمر في مأمن من الخسائر المحتملة.
- تميل هذه الاستثمارات إلى أن تكون أقل تقلبًا من الأصول شديدة الخطورة.
- بشكل عام ، يتم الاحتفاظ برصيد محفظة الشخص كما هو. المخزون الدفاعي هو مصطلح يستخدم لوصف المخزون المختار لتوفير بعض الاستقرار للمحفظة.
- غالبًا ما تكون هذه الأصول هي الأخيرة التي تتأثر في حالة حدوث انهيار أو انخفاض كبير في السوق. يوفر هذا للمستثمر الوقت الكافي لفهم حركة السوق وتعديلها حسب الضرورة.
عيوب
- ترتبط المخاطر المنخفضة في سوق الأسهم أحيانًا بعوائد متواضعة أو منخفضة. كثيرًا ما يقع المستثمرون في وهم أن الأموال التي يكسبونها دون المخاطرة كافية بسبب ذلك.
- إنه يحرم المستثمر من الخيارات التي قد تكون في النهاية أكثر ربحية.
- ومع ذلك ، فإن السعي وراء فرص الاستثمار منخفضة المخاطر لا يؤدي إلا إلى فقدان المستثمرين لفرص أخرى أكثر خطورة قليلاً ، ولكنها جديرة بالاهتمام بتعدد أصحاب الحقائب.
عادةً ما تقدم هذه الأسهم عوائد قليلة عندما يكون السوق في اتجاه صعودي ويتجه في هذا الاتجاه. يخسر المستثمرون فرص تحقيق مكاسب كبيرة لأن الحركة على هذه الاستثمارات صغيرة ، بغض النظر عن تغير السوق.
أفضل الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة
# 1. سندات الادخار في السلسلة الأولى
- درجة المخاطرة: منخفضة للغاية
- تستند المكاسب المحتملة على معدل التضخم.
يتم تتبع التضخم من خلال مؤشر أسعار المستهلك (CPI) ، والسندات هي نوع فريد من سندات الادخار الأمريكية مع معدل فائدة متغير يهدف إلى القيام بذلك بالضبط.
على أساس سعري فائدة ، فإنها توفر عوائد: معدل فائدة متغير يتم تعديله كل ستة أشهر ليعكس المعدل الحالي للتضخم ، بالإضافة إلى معدل ثابت يظل كما هو طوال مدة حياة السند البالغة 30 عامًا.
أنا أضمن أيضًا ربحًا من التراكم كل عامين: مرتين في السنة ، تزداد قيمة السند بالفائدة المكتسبة ، مما يرفع بشكل تدريجي المبلغ الأساسي الذي تربح عليه الفائدة. قبل صرف الأموال ، أنت
يجب الاحتفاظ بالسند لمدة عام على الأقل ؛ إذا قمت بذلك قبل مرور خمس سنوات ، فهناك عقوبة متواضعة.
# 2. حسابات ذات عوائد عالية
- درجة المخاطرة: منخفضة للغاية
- الأرباح المحتملة: اعتمادًا على أسعار الفائدة الحالية ، قد توفر أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع عوائد معتدلة.
توفر حسابات التوفير عالية العائد مزيجًا لا مثيل له من معدل عائد منخفض على استثمارك ، وسيولة غير محدودة (يمكنك سحب الأموال في أي وقت) ، ودعم شركة Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ، التي تضمن الودائع حتى كمية محددة سلفا.
إن إيقاف صندوق الطوارئ أو الأموال النقدية التي تحتاجها للنفقات الفورية في حساب توفير عالي العائد أمر منطقي للغاية لأنه لا توجد فرصة تقريبًا لخسارة الأموال وإمكانية تحقيق مكاسب صغيرة (اعتمادًا على المعدلات الحالية).
اعتمادًا على حالة السوق ، يمكن أن تقدم حسابات التوفير عالية العائد مجموعة واسعة من أسعار الفائدة. من ناحية أخرى ، لن تنخفض قيمة رأس المال والفائدة المكتسبة أبدًا.
# 3. شهادات الإيداع (CD)
- مخاطر منخفضة للغاية
- الأرباح المحتملة: يمكن مطابقة حسابات التوفير عالية العائد أو تجاوزها من خلال أكبر الأقراص المدمجة من حيث العائدات.
تمنحك حسابات الودائع لأجل هذه خيار استثمار أموالك لفترة زمنية محددة مسبقًا بسعر محدد. ستكون هناك رسوم غرامة سحب مبكر إذا تم سحب الأموال قبل تاريخ الاستحقاق. سيكون لدى المؤسسات المالية المتنوعة قيود وتكاليف متفاوتة لأنواع مختلفة من الأقراص المضغوطة ، بما في ذلك الأقراص المدمجة العادية ، والمضغوطة ، والمرتفعة ، والعائد المرتفع ، والجامبو ، وبدون عقوبة ، والأقراص المدمجة للجيش الجمهوري الإيرلندي ، على سبيل المثال. يعتبر خيار الاستثمار منخفض المخاطر نسبيًا ، حيث يتم تأمين شهادات الإيداع من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) حتى الحدود القانونية.
# 4. صناديق أسواق المال المتبادلة
- مستوى المخاطرة: الحد الأدنى
- العوائد المحتملة: تشكل الصناديق المشتركة ذات المخاطر الائتمانية المنخفضة التي تستثمر في مجموعة متنوعة من الأوراق المالية قصيرة الأجل وذات الدخل الثابت صناديق استثمار متواضعة في أسواق المال. عادةً ما تقدم معدلات فائدة متواضعة ، ولكن على عكس الأنواع الأخرى من الصناديق المشتركة ، هناك فرصة ضئيلة تقريبًا للربح من الارتفاع.
نظرًا لأنواع الاستثمارات التي يقومون بها ، فإن هذا النوع من الاستثمار يوفر قدرًا كبيرًا من السيولة ويُعتقد أنه آمن تمامًا مع فرصة ضئيلة جدًا لخسارة الأموال. لكنهم غير مؤمن عليهم من قبل FDIC ، على عكس حسابات التوفير أو الأقراص المدمجة.
# 5. سندات الخزينة المحمية من التضخم
- درجة المخاطرة: منخفضة للغاية
- تستند المكاسب المحتملة على معدل التضخم.
تصدر وزارة الخزانة الأمريكية سندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) ، والتي تستخدم ، بصفتي سندات ، آلية فريدة لضمان مواكبة العوائد مع معدل التضخم. تتراوح آجال استحقاق TIPS من خمس إلى ثلاثين عامًا.
تتعهد غالبية السندات بإعادة استثمارك الأولي ، أو "رأس المال" ، إلى جانب مبلغ ثابت أو متغير من الفائدة. TIPS لها معدل فائدة ثابت ، لكن قيمة أصلها تتقلب وفقًا لمعدل التضخم المقاس لمؤشر أسعار المستهلك.
إذا كان رأس المال عند الاستحقاق أكبر من استثمارك الأولي ، فإنك تحتفظ بالزيادة. يتم إعادة استثمارك الأولي إذا كان المبلغ الأساسي يساوي أو أقل من الاستثمار الأساسي الأولي. تدفع TIPS فائدة على رأس المال المعدل كل ستة أشهر.
# 6. سندات الشركات من الدرجة الاستثمارية
- مستوى المخاطرة: معتدل
- تتراوح المكافآت المحتملة من منخفض إلى مرتفع.
يتم إصدار الأوراق المالية ذات الدخل الثابت والمعروفة باسم سندات الشركات من قبل الشركات المتداولة علنًا. تشير درجة الاستثمار ، والمعروفة أيضًا باسم الدرجة العالية ، إلى سندات الأعمال العامة عندما يكون لها تصنيف ائتماني ممتاز للغاية. يشير هذا إلى أنه من المحتمل جدًا أن تستمر الشركة في دفع الفائدة خلال مدة السند واسترداد رأس المال عند الاستحقاق.
بعد الفحص الدقيق لمالية الشركة واستقرارها ، تمنح وكالات التصنيف الائتماني مثل Moody's و Standard & Poor's و Fitch التصنيفات الائتمانية. ومع ذلك ، يمكن تخفيض التصنيف الائتماني للشركة غدًا على الرغم من أن سنداتها تعتبر حاليًا درجة استثمارية. لهذا السبب ، يعتبر هذا النوع من الاستثمار أكثر خطورة من الأنواع الأخرى المذكورة أعلاه.
# 7. الاسهم المفضلة
- مستوى المخاطرة: متوسط
- تتراوح المكافآت المحتملة من منخفض إلى مرتفع.
عندما يتعلق الأمر بالأسهم الممتازة ، تجمع سمات الأسهم والسندات في أصل واحد ، مما يوفر للمستثمرين تدفقًا ثابتًا من مدفوعات الدخل بالإضافة إلى فرصة لارتفاع قيمة السهم بمرور الوقت.
تتمتع توزيعات الأسهم المفضلة بمعاملة ضريبية تفضيلية حيث يتم فرض ضرائب عليها عادةً بمعدل أقل من فائدة السندات. يتم إصدار الأسهم الممتازة بقيمة اسمية ثابتة.
على الرغم من إمكانية تخفيض أرباح الأسهم المفضلة أو إلغاؤها أيضًا في حالة خسارة أرباح الشركة ، يتم دائمًا تخفيض مدفوعات الأسهم العادية أو إلغاؤها أولاً.
# 8. Dividend الأرستقراطي
- مستوى المخاطرة: معتدل
- العوائد المحتملة: عالية إلى متوسطة
في حين أن العديد من الشركات المتداولة علنًا توزع الأرباح ، فإن الأرستقراطيين الموزعين هم فريدون. فيما يتعلق بمدفوعات أرباحها ، فقد أظهرت هذه الشركات استقرارًا واعتمادية طويلة المدى نموذجيًا.
عندما نمت شركة عامة باستمرار مدفوعات أرباحها السنوية لمدة 25 عامًا على الأقل ، يشار إليها على أنها أرستقراطية توزيعات الأرباح. هناك متطلبات إضافية ، بما في ذلك التضمين في مؤشر S&P 500 والحد الأدنى للقيمة السوقية 3 مليار دولار ، ولكن يجب على المستثمرين التركيز عليها.
هو أن هذه الشركات قدمت باستمرار عائدات أرباح عالية بمرور الوقت.
على الرغم من أن الاستثمار في الشركات المتداولة علنًا يمكن أن يكون أكثر خطورة من الخيارات الأخرى المدرجة في قائمتنا ، إلا أن الأرستقراطيين في توزيع الأرباح يمكنهم أن يقدموا لك تدفقًا نقديًا ثابتًا بغض النظر عن ما يفعله سوق الأسهم ، بالإضافة إلى احتمالية الارتفاع على المدى الطويل.
# 9. المعاشات الثابتة
- درجة المخاطرة: منخفضة للغاية
- العوائد المحتملة: معتدلة
شكل شائع من العقد السنوي ، يمكن أن تكون المعاشات الثابتة مفيدة أيضًا للأهداف المالية متوسطة الأجل وتستخدم على نطاق واسع للتخطيط للتقاعد. يضمن المعاش السنوي الثابت ، الذي تقدمه شركات التأمين والخدمات المالية ، معدل عائد ثابتًا خلال فترة زمنية محددة مسبقًا ، بغض النظر عن ظروف السوق.
ينقسم عمر الأقساط إلى مرحلتين: مرحلة التراكم ومرحلة الدفع. أولاً ، تضع أموالاً في راتبك السنوي بمرور الوقت بينما تربح فائدة تزيد من قيمة حسابك الضريبي المؤجل. يمكن أن تتكون مرحلة الدفع من دفعة واحدة لمرة واحدة أو سلسلة من المدفوعات المستمرة والمتكررة.
# 10. حساب إدارة النقد
حساب سوق المال هو نوع من الصناديق المشتركة المصممة للمستثمرين الذين لا يريدون أن يفقدوا أيًا من رأس مال استثمارهم. من أجل جعل الاحتفاظ بأموالك في الصندوق أمرًا مرغوبًا فيه ، يبذل الصندوق أيضًا جهدًا لدفع قدر ضئيل من الفائدة. يهدف الصندوق إلى الحفاظ على صافي قيمة الأصول لكل سهم عند 1 دولار.
على الرغم من أن هذه الأموال ليست مضمونة ، إلا أنها تتمتع بسجل حافل في حماية القيمة الحقيقية لأموالك.
# 11. سندات بلدية
لا تستخدم سندات الولاية أو البلدية بطاقات الائتمان لاقتراض الأموال عندما يحتاجون إليها. وبدلاً من ذلك ، أصدرت الهيئة الحكومية سندًا بلديًا. هذه السندات ، المعروفة أيضًا باسم munis ، لا تخضع لضريبة الدخل الفيدرالية ، مما يجعلها خيارًا حكيمًا لأي شخص يتطلع إلى تقليل تعرضه الضريبي.
عائد مرتفع للاستثمار منخفض المخاطر
الأسهم التي تدفع أرباحًا هي طريقة رائعة لتنويع محفظتك الاستثمارية وتوليد الدخل السلبي. يمكن أن تحقق أرباحًا كبيرة بمرور الوقت وتكون استثمارات منخفضة المخاطر. فيما يلي بعض الحجج المؤيدة لتضمين الأسهم الموزعة في محفظتك:
- توزيعات الأرباح هي مبالغ مالية يتم منحها لحملة الأسهم من قبل الشركة التي يمتلكون فيها أسهمًا. يتم توزيع أرباح الأسهم بشكل متكرر من قبل الشركات ، وعادة ما تكون أكثر استقرارًا من الأنواع الأخرى من دخل الاستثمار (مثل الفوائد).
- إذا تم الاحتفاظ بها لأكثر من عام ، يتم فرض ضريبة على أرباح الأسهم بمعدل أقل من أرباح رأس المال. عند البحث عن عوائد كبيرة من الاستثمارات منخفضة المخاطر ، فإن هذا يجعلها بديلاً جذابًا للحسابات التي تحمل فائدة أو عوائد السندات!
- من خلال إعادة استثمار هذه المدفوعات تدريجيًا ، يمكنك حتى زيادة رأس المال عن طريق إعادة استثمار أرباحك في الأعمال التجارية.
كيف يمكنني مضاعفة أموالي دون مخاطر؟
- صناديق الاستثمار
- شهادات الادخار الوطنية (NSC)
- سوق الأسهم.
- كيسان فيكاس باترا (KVP) ...
- تبادل الذهب
- الصناديق المتداولة (ETFs)
- مع HAS العقاريه
- سندات الشركات
- PPF ، أو صندوق الادخار العام
ما هو الاستثمار الأكثر أمانا؟
سندات وأذون وسندات الخزينة
تعتبر سندات الخزانة الأمريكية من بين أكثر الاستثمارات أمانًا في العالم.
ما هي أنواع الاستثمار الأربعة؟
- استثمارات النمو ،
- مشاركة
- العقارات
- والاستثمارات الدفاعية
كيف يمكنني استثمار 20 ألف؟
السندات ETFs في Z. السندات هي استثمارات ممتازة إذا كنت تحتاج إلى كمية محددة من المال في وقت محدد لأنها تتضمن تاريخًا محددًا عندما يسدد المقترض القيمة الاسمية للسند.
يتم تضمين الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والأسهم الفردية وصناديق الاستثمار العقاري (REITs) والعملات المشفرة في هذا الطلب.
كيف يمكنني تنمية أموالي بسرعة؟
- ابدأ استثماراتك مبكرًا. أولاً وقبل كل شيء ، يجب أن تبدأ في الاستثمار والادخار في وقت مبكر من الحياة.
- رفض الديون غير الضرورية.
- تجنب وضع كل بيضك في سلة واحدة: قم بتنويع محفظتك الاستثمارية.
- الودائع الثابتة (FD) والودائع المتكررة (RD) ...
- صناديق الاستثمار.
- حسابات التوفير ذات معدلات الفائدة المرتفعة.
- الأسهم أو الأسهم.
- استثمر بحكمة.
كيف تستثمر في البيتكوين؟
يحتاج المستثمرون في Bitcoin إلى حساب تبادل عملة مشفرة ووثائق تعريف شخصية إذا كانوا يستخدمون منصة اعرف عميلك (KYC) واتصال إنترنت آمن وآلية دفع ومحفظة رقمية مستقلة.
كيف تستثمر في العملات المشفرة؟
- اختيار بورصة العملات المشفرة للاستفادة منها
- إنشاء حساب في البورصة.
- استخدم العملة الورقية لتمويل حسابك.
- اختر العملة المشفرة التي تريد شرائها
- ضع طلب شراء للعملة المشفرة التي تختارها.
ما هي العملة المشفرة الأفضل للاستثمار فيها الآن؟
- Ethereum هي أفضل عملة معماة للاستثمار من أجل النمو طويل الأجل وفقًا لمطوري Web3.
- Cardano عبارة عن blockchain مبتكر مع نشاط مطور متزايد.
- IOTA هو بروتوكول دفع لأجهزة إنترنت الأشياء.
- يتم تسهيل التشغيل البيني لـ Blockchain من خلال مشروع العملة المشفرة Polkadot.
ما هي العملة المشفرة الأكثر أمانًا؟
العملة المشفرة الأكثر شهرة ، وهي عملة البيتكوين ، هي أيضًا واحدة من الاستثمارات الأكثر أمانًا في سوق العملات المشفرة نظرًا لاعترافها على نطاق واسع. ولكن مثل جميع العملات المشفرة ، يمكن أن تتقلب قيمة البيتكوين بسرعة وبشكل كبير.
كيف أستثمر في العملات المشفرة لكي أصبح ثريًا؟
- الاستثمار المسبق: قم بشراء الرموز المميزة للعملات المشفرة التي تم إطلاقها مؤخرًا بأسعار ما قبل البيع.
- التداول اليومي: قم ببيع وشراء العملات المشفرة باستمرار لتحقيق مكاسب ثابتة.
- HODLing: استثمر في العملات المشفرة واحتفظ بها لفترة طويلة.
- اربح دخلًا سلبيًا على حيازات التشفير الخاملة مع Staking والفائدة.
وفي الختام
لا يوجد استثمار خالي تمامًا من المخاطر ، ولكن الاستثمار الذي يمنحك راحة البال هو أفضل استثمار منخفض المخاطر. يمكنك اختيار استثمار منخفض المخاطر يناسب مستوى راحتك ويتماشى مع أهدافك طويلة الأجل بمساعدة مستشار مالي.
مقالات ذات صلة
- أفضل 10 تدفقات متعددة لأفكار الدخل في عام 2023
- أسواق رأس المال المدين (DCM): دليل مفصل!
- أنواع صناديق الاستثمار: 31+ أنواع مختلفة (+ دليل سريع)
- صناديق توزيع الأرباح: التعريف ، كيف تعمل ، إيجابيات وسلبيات
- الاستثمارات عالية العائد: كيفية اكتشاف الاستثمارات عالية العائد (مع تحديث أفضل الخيارات!)
مراجع حسابات
