صناديق الدخل: نظرة عامة ودليل لاستثمار صناديق الدخل

تحظى صناديق الدخل بشعبية بين المتقاعدين وأولئك الذين يخططون للتقاعد الذين يرغبون في تدفق مستمر من الدخل لسداد احتياجاتهم المعيشية. من ناحية أخرى ، فإن بعض المبتدئين والمتقاعدين ليسوا على دراية بأفضل صناديق الدخل للاستثمار في نفس الغرض. إذا كنت أحدهم ، فاستمر في القراءة لمعرفة المزيد لأن هذا المنشور سوف ينيرك.

يصف هذا المنشور الأنواع العديدة من الصناديق المشتركة وصناديق الدخل الثابت الأفضل للمتقاعدين والمبتدئين.

صناديق الدخل

هذا صندوق مشترك أو صندوق تداول في البورصة (ETF) يركز على الدخل الحالي ، بدلاً من مكاسب رأس المال أو ارتفاعه. تستثمر هذه الصناديق عادةً في مجموعة واسعة من التزامات ديون الشركات الحكومية وأدوات أسواق المال وأسهم توزيع الأرباح.

يجب على المستثمرين الراغبين في إيداع أموالهم في وديعة ثابتة طويلة الأجل النظر في أموال الدخل. إنها تهدف إلى مساعدتك على استكمال دخلك الحالي من خلال الاستثمار في أدوات الدين ذات العائد المرتفع.

الاعتبارات عند الاستثمار في صناديق الدخل

من الأهمية بمكان أن تكون على دراية بالصفات التي يمكن أن تحسن أو تقلل من منفعتك المالية عند الاستثمار في أي أداة مالية. ومن ثم ، فإن اكتساب فهم أفضل لبعض الميزات المذكورة أدناه سيؤدي إلى محاولة أكثر ذكاءً وربحية من شأنها أن تساعد المستثمرين في تحقيق أهدافهم.

من الضروري التحقيق فيما يلي ومراعاته أثناء الاستثمار في صندوق الدخل:

• إدارة صندوق الدخل من حيث فترات الدفع وجدول الدخل
• ما نوع صناديق الدخل التي ستكون مناسبة لموقفك وأهدافك طويلة الأجل؟
• تحديد ربحية صناديق الدخل باستخدام نسبة المصروفات
• أداء صناديق الدخل التي تثير فضولك في الماضي.

صناديق الدخل المشترك

الصندوق المشترك هو نوع من الأدوات المالية التي تتكون من مجموعة من الأموال التي يتم جمعها من العديد من المستثمرين للاستثمار في الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات وأدوات سوق المال والأصول الأخرى. يتم تشغيلها من قبل مديري الأموال المحترفين الذين يخصصون أصول الصندوق ويحاولون تحقيق مكاسب رأس المال أو الدخل لمستثمري الصندوق. يتم تنظيم محفظة الصندوق المشترك والمحافظة عليها لتتناسب مع أهداف الاستثمار الواردة في نشرة الإصدار الخاصة به

بالإضافة إلى ذلك ، تتيح الصناديق المشتركة للمستثمرين الوصول إلى محافظ الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى المدارة بشكل احترافي. لذلك ، يساهم كل مساهم بشكل متناسب في أرباح أو خسائر الصندوق. تستثمر صناديق الدخل المشترك في عدد كبير من الأوراق المالية ، وعادة ما يتم تتبع الأداء مع التغير في إجمالي القيمة السوقية للصندوق

كيف تعمل صناديق الدخل المشتركة

الصندوق المشترك هو استثمار وكذلك عمل تجاري. قد يبدو هذا الوجود المزدوج غريبًا ، لكنه لا يختلف عن كيفية تمثيل سهم AAPL لشركة Apple Inc. عندما يشتري مستثمر سهم Apple ، فإنه يستحوذ على جزء من الشركة وأصولها. وفقًا لذلك ، يشتري مستثمر الصندوق المشترك جزءًا من شركة الصندوق المشترك وأصولها. الفرق هو أن Apple تعمل في مجال إنشاء أجهزة وأجهزة لوحية مبتكرة ، في حين أن شركة الصناديق المشتركة تعمل في مجال الاستثمار

توزيعات الأرباح على الأسهم والفوائد على السندات المحتفظ بها في محفظة الصندوق تولد دخلاً. في شكل توزيع ، يدفع الصندوق كل دخله تقريبًا إلى مالكي الصناديق على مدار العام. تقدم الصناديق في كثير من الأحيان للمستثمرين خيار تلقي شيك للتوزيعات أو إعادة استثمار الأرباح للحصول على المزيد من الأسهم.

يحصل المستثمرون عادة على دخل من الصناديق المشتركة عندما:

• ترتفع حيازات الصندوق لكن مدير الصندوق لا يبيعها وترتفع قيمة أسهم الصندوق. يمكنك بعد ذلك بيع أسهم صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك في السوق للحصول على دخل.

• عندما يبيع الصندوق الأوراق المالية التي ارتفعت قيمتها ، يكون الصندوق قد حقق مكاسب رأسمالية. تمرر معظم صناديق الدخل هذه المكاسب إلى المستثمرين في شكل توزيع.

• يُنظر إلى الصندوق المشترك على أنه شركة افتراضية ، ومدير الصندوق ، المعروف أيضًا باسم مستشار الاستثمار ، هو الرئيس التنفيذي. يقوم مجلس الإدارة بتعيين مدير الصندوق ، الذي يكون ملزمًا قانونًا بالعمل بما يخدم مصالح المساهمين في الصناديق المشتركة.

شركة الصناديق المشتركة لديها عدد قليل جدًا من الموظفين الآخرين. قد يتم تعيين المحللين من قبل مستشار الاستثمار أو إدارة الأموال للمساعدة في اختيار الاستثمار أو أبحاث السوق. أيضًا ، يتم الاستعانة بمحاسب الصندوق لحساب صافي أصول الصندوق ، وهو القيمة اليومية للمحفظة التي تحدد ما إذا كانت أسعار الأسهم سترتفع أو تنخفض. للامتثال للقوانين الحكومية ، يجب على الصناديق المشتركة توظيف مسؤول امتثال واحد على الأقل ومحامي على الأرجح.

أنواع صناديق الدخل المشترك

يتم تصنيف الصناديق المشتركة إلى فئات عديدة بناءً على الأوراق المالية التي اختاروها لمحافظهم ونوع الدخل الذي يبحثون عنه. عمليًا لكل نوع من المستثمرين أو إستراتيجية الاستثمار ، هناك صندوق. تتوفر أيضًا صناديق أسواق المال والصناديق القطاعية والصناديق البديلة وصناديق بيتا الذكية والأشكال النموذجية الأخرى للصناديق المشتركة.

# 1. صناديق استثمار حقوق الملكية

تدفع العديد من الشركات أرباحًا على أسهمها. صناديق دخل الأسهم هي صناديق تستثمر بشكل أساسي في الأسهم التي تقدم دخلاً شهريًا / توزيعات أرباح. تحظى هذه الصناديق بشعبية خاصة بين المتقاعدين الذين يرغبون في العيش من الدخل الشهري المتوقع الناتج عن ممتلكاتهم. 

أكبر فئة هي صناديق الأسهم أو الأسهم. كما يوحي الاسم ، فإن هذا النوع من الصناديق يستثمر بشكل أساسي في الأسهم. ضمن هذه المجموعة توجد فئات فرعية مختلفة. 

يتم تسمية بعض صناديق الأسهم بناءً على حجم الشركات التي يستثمرون فيها: صغيرة أو متوسطة أو كبيرة. يتم تسمية الآخرين من خلال نهجهم الاستثماري: النمو القوي ، والموجه نحو الدخل ، والقيمة ، وغيرها. 

# 2. الصناديق المشتركة لدخل سوق المال

شهادات الإيداع (CD) والأوراق التجارية وأذون الخزانة قصيرة الأجل هي استثمارات شائعة لصناديق دخل سوق المال. تهدف هذه الأموال إلى أن تكون استثمارات آمنة للغاية للحفاظ على سعر سهم منخفض في جميع الأوقات ، ولكنها تميل أيضًا إلى تقديم أرباح ضعيفة نسبيًا. 

على الرغم من أن صندوق الدخل هذا قد لا يكون لديه تأمين المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) كما تفعل المنتجات المصرفية ، إلا أنها أعطت تاريخياً مستوى عالٍ من الأمان.

# 3. صناديق استثمار السندات الدخل

غالبًا ما تحتفظ صناديق السندات بسندات الشركات والحكومة. لا تنطوي صناديق السندات الحكومية تقريبًا على مخاطر التخلف عن السداد ، وبالتالي يمكن أن تكون بمثابة ملاذ آمن للمستثمرين في أوقات عدم اليقين. على الرغم من أنها غالبًا ما تعطي عوائد أقل من صناديق سندات الشركات المماثلة. 

تنطوي سندات الشركات أيضًا على مخاطر عدم قدرة المُصدر على سداد أصل الدين أو مدفوعات الفائدة. نتيجة لذلك ، اختاروا دفع أسعار فائدة أعلى للتعويض عن المخاطر المتزايدة.

# 4. صناديق الدخل الثابت

صناديق الدخل الثابت هي نوع آخر كبير. تستثمر هذه الصناديق المشتركة في استثمارات الدخل الثابت مثل السندات الحكومية وسندات الشركات وأدوات الدين الأخرى التي تدفع معدل عائد ثابت. تولد محفظة الصندوق إيرادات الفوائد ، والتي توزعها لاحقًا على المالكين.

غالبًا ما تتم إدارة صناديق الدخل الثابت ، والتي تُعرف غالبًا باسم صناديق السندات ، بنشاط وتسعى إلى شراء سندات رخيصة نسبيًا لبيعها بربح. أيضًا ، من المرجح أن يتفوق أداء الصناديق ذات الدخل الثابت على شهادات الإيداع وأصول سوق المال من حيث العائدات ، لكن صناديق السندات لا تخلو من المخاطر.

على عكس الدخل الثابت ، يمكن أن تختلف صناديق السندات بشكل كبير بناءً على المكان الذي تستثمر فيه بسبب العديد من أنواع السندات المتميزة. الصندوق المتخصص في السندات عالية العائد ، على سبيل المثال ، هو أكثر خطورة بكثير من الصندوق الذي يستثمر في الأوراق المالية الحكومية. علاوة على ذلك ، فإن جميع صناديق السندات تقريبًا معرضة لمخاطر أسعار الفائدة ، مما يعني أنه في حالة ارتفاع أسعار الفائدة ، تنخفض قيمة الصندوق.

فوائد صناديق الاستثمار

لعقود من الزمان ، كانت الصناديق المشتركة خيارًا للدخل للمستثمرين المنتظمين لمجموعة متنوعة من الأسباب بما في ذلك الشفافية. تخضع الصناديق المشتركة للوائح الصناعة التي تضمن المساءلة وعدالة المستثمر. أيضًا ، يتم استثمار الغالبية العظمى من الأموال في خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل في الصناديق المشتركة. بمرور الوقت ، أدت عمليات الاندماج المتعددة إلى إنشاء صناديق مشتركة.

# 1. اوزن الإقتصاديات

تستفيد الصناديق المشتركة أيضًا من وفورات الحجم. شراء واحدة يوفر للمستثمر رسوم العمولات المتعددة لبناء محفظة متنوعة. يؤدي شراء ورقة مالية واحدة فقط في كل مرة إلى ارتفاع رسوم المعاملات ، والتي تلتهم جزءًا كبيرًا من الاستثمار. ومع ذلك ، فإن مبلغ 100 دولار إلى 200 دولار الذي قد يكون المستثمر الفردي قادرًا على تحمله عادة ما يكون غير كافٍ للحصول على حصة كبيرة من الأسهم ، لكنه سيشتري عددًا كبيرًا من أسهم الصناديق المشتركة. تسمح الصناديق المشتركة ذات الفئات الأصغر للمستثمرين بالاستفادة من متوسط ​​تكلفة الدولار.

تكاليف معاملات الصندوق المشترك أقل مما قد يدفعه الفرد مقابل معاملات الأوراق المالية لأنه يشتري ويبيع كميات كبيرة من الأوراق المالية في وقت واحد. علاوة على ذلك ، نظرًا لأن الصندوق المشترك يجمع أموالًا من العديد من المشاركين الصغار ، فيمكنه الاستثمار في أصول معينة أو اتخاذ مراكز أكبر مما يمكن للمستثمر الأصغر. قد يكون للصندوق ، على سبيل المثال ، إمكانية الوصول إلى اكتتابات الاكتتاب العام أو بعض المنتجات المتاحة فقط للمستثمرين المؤسسيين.

# 2. إدارة المهنيين

حقيقة أنك لست مضطرًا لاختيار الأسهم وإدارة الأصول هي ميزة رئيسية لصناديق الدخل المشترك. من ناحية أخرى ، يتعامل مدير الاستثمار المحترف مع كل هذا من خلال البحث الدقيق والتداول الخبير. يشتري المستثمرون الأموال لأنهم لا يملكون دائمًا الوقت أو الكفاءة لإدارة محافظهم أو الوصول إلى نفس المعلومات التي يمتلكها الصندوق المحترف.

الصندوق المشترك هو حل منخفض التكلفة للمستثمر الصغير لتوظيف مدير متفرغ للقيام بالاستثمارات وإدارتها. يعمل معظم مديري الأموال الخاصة غير المؤسسية فقط مع الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الذين لديهم ستة أرقام على الأقل للاستثمار. ومع ذلك ، كما ذكرنا سابقًا ، فإن الصناديق المشتركة لديها حد أدنى للاستثمار أقل بكثير. نتيجة لذلك ، تقدم هذه الصناديق طريقة منخفضة التكلفة للمستثمرين الأفراد للتعرف على الإدارة المهنية للأموال والاستفادة منها بشكل مثالي.

# 3. تنويع

يعتبر التنويع ، وفقًا للخبراء ، طريقة جيدة لزيادة أرباح المحفظة مع تقليل مخاطرها. من ناحية أخرى ، تشتمل المحفظة المتنوعة بالكامل على الأوراق المالية ذات رؤوس الأموال والصناعات المتنوعة ، فضلاً عن السندات ذات آجال الاستحقاق والمصدرين المتفاوتة. يسمح شراء صندوق مشترك بتنويع أكبر بتكلفة أقل وفي فترة أقصر من شراء الأسهم الفردية. 

تمتلك الصناديق المشتركة الكبيرة عادةً مئات الأسهم المختلفة عبر مجموعة واسعة من الصناعات. بناء هذا النوع من المحفظة بمبلغ متواضع من المال سيكون غير عملي بالنسبة للمستثمر.

# 4. حرية الاختيار والتنوع

يتمتع المستثمرون بفرصة استكشاف واختيار المديرين مع مجموعة متنوعة من أساليب الإدارة والأهداف. قد يتخصص مدير الصندوق ، على سبيل المثال ، في الاستثمار في القيمة ، أو الاستثمار في النمو ، أو الأسواق المتقدمة ، أو الأسواق الناشئة ، أو استثمار الدخل ، أو استثمار الاقتصاد الكلي ، من بين العديد من الأساليب الأخرى. قد يكون مدير واحد مسؤولاً أيضًا عن الأموال التي تتبنى مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات. 

من خلال الصناديق المشتركة المتخصصة ، يمكن للمستثمرين اكتساب التعرض ليس فقط للأسهم والسندات ، ولكن أيضًا للسلع والأصول الأجنبية والعقارات. في النهاية ، تقدم الصناديق المشتركة خيارات الاستثمار الأجنبي والمحلي التي لن تكون متاحة للمستثمرين العاديين.

# 5. وصول بسيط

يمكن شراء صناديق الاستثمار وبيعها بسهولة نسبية في بورصات الأوراق المالية الرئيسية ، مما يجعلها استثمارات سيولة للغاية. علاوة على ذلك ، عندما يتعلق الأمر بأنواع معينة من الأصول ، مثل الأسهم الأجنبية أو السلع الأجنبية ، غالبًا ما تكون الصناديق المشتركة هي الطريقة الأكثر عملية - وفي بعض الحالات ، الطريقة الوحيدة - بالنسبة للمستثمرين العاديين للمشاركة.

عيوب صناديق الاستثمار

صناديق الاستثمار هي حلول دخل جذابة للمستثمرين الذين لا يرغبون في إدارة أموالهم بنشاط بسبب السيولة والتنوع والإدارة المهنية. ومع ذلك ، لا توجد أصول خالية من العيوب ، والصناديق المشتركة ليست استثناء.

# 1. سحب النقود

غالبًا ما يشار إلى النقد على أنه "سحب نقدي" لأنه لا ينتج عنه أي عائد. لتكون قادرًا على قبول عمليات السحب ، يجب على الأموال عادةً تخزين قدر كبير من أصولها نقدًا. إن امتلاك الكثير من النقود يعد أمرًا رائعًا للسيولة ، ولكن امتلاك الكثير من الأموال التي لا تعمل من أجلك ليس بالأمر الرائع. علاوة على ذلك ، لتلبية عمليات استرداد الأسهم اليومية ، تتطلب الصناديق المشتركة أن تكون جزءًا كبيرًا من محافظها النقدية نقدًا. للحفاظ على السيولة والقدرة على استيعاب عمليات السحب ، يجب على الأموال في كثير من الأحيان الاحتفاظ بمبلغ أكبر من أصولها نقدًا مقارنة بالمستثمر العادي

# 2. تخفيف

يبالغ العديد من مستثمري الصناديق المشتركة في تعقيد الأمور. أي أنهم يشترون عددًا كبيرًا من الصناديق المرتبطة بشكل كبير ، ونتيجة لذلك ، لا يستفيدون من فوائد التنويع في الحد من المخاطر. من ناحية أخرى ، لا يعني مجرد امتلاك الصناديق المشتركة أنك متنوع بطبيعتك. الصندوق الذي يستثمر فقط في قطاع أو مكان صناعي واحد ، على سبيل المثال ، يعتبر مع ذلك خطيرًا نسبيًا.

بعبارة أخرى ، قد يؤدي التنويع المفرط إلى نتائج مروعة. نظرًا لأن الصناديق المشتركة يمكن أن يكون لها حصص ثانوية في مجموعة متنوعة من الشركات ، نادرًا ما يكون للعائدات الكبيرة من أصول قليلة تأثير كبير على العائد الإجمالي. يمكن أن يحدث التخفيف أيضًا نتيجة لكون الصندوق الناجح كبيرًا جدًا. عندما تتدفق الأموال الجديدة إلى الصناديق ذات السجلات المؤكدة ، يكافح المدير كثيرًا لتحديد موقع استثمارات مقبولة لاستخدام كل الأموال الإضافية في الاستخدام الجيد

# 3. تخفيض قيمة العوائد

تخفيض قيمة العوائد هو العيب الرئيسي لشراء صناديق الاستثمار المشترك. هناك دائمًا احتمال أن تنخفض قيمة صندوقك المشترك ، كما هو الحال مع العديد من الاستثمارات الأخرى غير المضمونة. من الأهمية بمكان أيضًا أن يفهم مستثمرو صناديق سوق المال أنه ، على عكس الودائع المصرفية ، لن يتم التأمين عليها من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC).

رقم 4. مكلفة 

إن إنشاء وتوزيع وتشغيل صندوق مشترك هو مسعى مكلف. إنه يوفر إدارة محترفة حقًا للمستثمرين ، ولكن بتكلفة. تقلل هذه التكاليف من إجمالي المدفوعات للصندوق وتحمل على مستثمري الصناديق المشتركة بغض النظر عن أداء الصندوق. كما يمكنك أن تفترض ، في السنوات التي يخسر فيها الصندوق المال ، تعمل هذه الرسوم فقط على تضخيم الخسائر. 

# 5. الضرائب

يتم تفعيل ضريبة أرباح رأس المال عندما يبيع مدير الصندوق الورقة المالية. عند الاستثمار في الصناديق المشتركة ، يجب على المستثمرين الذين يقلقون بشأن تأثير الضرائب أن يضعوا هذه المشكلات في الاعتبار. يمكن أن يساعد الاستثمار في الصناديق الحساسة للضرائب أو الاحتفاظ بصناديق مشتركة غير حساسة للضرائب في حساب مؤجل للضرائب ، مثل 401 (k) أو IRA ، في تقليل الضرائب.

أفضل صناديق الدخل للمتقاعدين 

لا يزال الشراء في الصناديق المشتركة أحد أفضل الطرق التي يمكنك من خلالها الاستثمار للتقاعد. لذلك ، دعونا نلقي نظرة على بعض من أفضل صناديق الدخل للمتقاعدين

# 1. صندوق Vanguard Wellesley Income Admiral

أولاً ، لدينا صندوق Vanguard Wellesley Income Admiral Fund. يسعى هذا الصندوق إلى تحقيق دخل طويل الأجل من خلال استثمار حوالي 35٪ من محفظته في الشركات التي تدفع أرباحًا أكبر. يتم استثمار نسبة 65٪ المتبقية في الصناديق ذات الدخل الثابت ، ومعظمها من سندات الشركات ذات الدرجة الاستثمارية. نظرًا لأنه لا يمكن أن يحل محل السندات القديمة بنفس سرعة السندات الجديدة ، فإن المدة الأطول للصندوق تجعله أكثر حساسية لتغيرات أسعار الفائدة.

مع نسبة نفقات تبلغ 0.22٪ ، فإن عائد الـ 2.35 شهرًا المتأخر بنسبة 12٪ يستحق التكلفة. الأكثر إثارة للاهتمام ، عند استثمار 50,000 دولار ، تقدم فئة المشاركة Admiral (VWIAX) نفس المزايا بنسبة نفقات 0.16٪.

تحمل Vanguard Wellesley ما يزيد عن 35٪ من وزن الأسهم حاليًا. سيكون Vanguard Wellesley للمتقاعد الذي لا ينسحب منه أكثر من 3 ٪ سنويًا. إذا سعى أحد العملاء إلى الحصول على معدل سحب أكبر أو تجاوز سن الثمانين ، فمن المحتمل أن أقوم بتوجيهه إلى ترجيح حقوق الملكية بنسبة 80٪ أو أقل ".

سعة دي يونغ، CFP ومؤسس Prudent Wealthcare

# 2. صندوق الدخل الباسل (ICMUX)

يعد هذا اختيارًا جيدًا إن لم يكن الأفضل للمتقاعدين الذين يسعون لشراء أموال الدخل. يعتبر العائد المتأخر لهذا الصندوق لمدة 12 شهرًا والبالغ 6.39٪ أمرًا مثيرًا للإعجاب. يأتي العائد المرتفع أحيانًا مع مخاطر أعلى ، يجب على المتقاعدين تقييمه بعناية. 

وفقًا لـ Morningstar ، فقد تفوق الصندوق على متوسط ​​الفئة من حيث العائد والمخاطر. منذ يناير 2019 ، تحول الصندوق من Morningstar ذي النجمة الواحدة إلى صندوق أربع نجوم تحت إدارة Hayes.

# 3. أسهم Vanguard Wellington Fund Investor

سيجد معظم المتقاعدين أن وزن الأسهم بنسبة 90٪ مفرط ، لكن من المرجح أن يكون لديهم أموال أخرى للتعويض. يعتبر الصندوق محفظة أكثر توازناً ، حيث يحتوي على حوالي 58٪ في الأسهم الأمريكية ، و 32٪ في السندات ، و 7٪ في الأسهم غير الأمريكية ، والباقي نقدًا واستثمارات أخرى. إنه أيضًا صندوق مُدار بشكل نشط بنسبة تكلفة 0.24٪.

يسعى العديد من المتقاعدين إلى الحصول على صناديق الدخل ذات العائد الأفضل والأكبر ، لكن هذا خطأ بشكل عام. غالبًا ما تكون الصناديق ذات العوائد الأكبر أقل تنوعًا وأكثر خطورة من الصناديق ذات العائد المنخفض. نظرًا لأنها تركز على عدد قليل فقط من الصناعات ، فإن الصناديق ذات العوائد المرتفعة عمومًا أقل أداءً على المدى الطويل وتتعرض لخسائر أكبر في أسواق الانكماش.

# 4. حصص Vanguard Equity Income Fund 

جعله على قائمة أفضل صناديق الدخل للمتقاعدين هو Vanguard Equity Income Fund Shares. توصي CFP Scott Stratton من Good Life Wealth Management بأسهم المستثمرين Vanguard Equity Income Fund (VEIPX). معظم أصول الصندوق في الأسهم المحلية ، والباقي في الأوراق النقدية والأجنبية. هذا المنتج المدار بشكل نشط لديه نسبة مصروفات 0.28٪ والحد الأدنى للالتزام 3,000 دولار ، مما يجعله الخيار الأفضل لصناديق الدخل للمتقاعدين 

# 5. صندوق دودج آند كوكس للأسهم

مفضل آخر بين الوسطاء هو صندوق Dodge & Cox Stock Fund (DODGX). يستثمر الصندوق 88٪ من أصوله في الأسهم الأمريكية ، و 10٪ في الأسهم غير الأمريكية ، والباقي نقدًا وأصول أخرى. علاوة على ذلك ، لديها نسبة نفقات أعلى تبلغ 0.52٪ ، وحد أدنى للاستثمار يبلغ 2,500 دولار ، أو 1,000 دولار في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي. بالنسبة لمعظم المتقاعدين ، فإن هذا الصندوق ثقيل للغاية في الأسهم ، لكنه يعمل بشكل جيد في محفظة متوازنة.

# 6. يشارك المستثمرون في صندوق Vanguard PRIMECAP

يستثمر صندوق PRIMECAP 85٪ من أصوله في الأسهم الأمريكية ، و 15٪ في الشركات غير الأمريكية ، و 15٪ المتبقية نقدًا وأصول أخرى. تبلغ نسبة التكلفة 0.38٪ ومعظم أصولها عبارة عن أسهم للرعاية الصحية.

# 7. صندوق فيديليتي لاستبدال الدخل

أخيرًا ، تقدم Fidelity العديد من صناديق الدخل الموجودة لتوفير الدخل الشهري عن طريق دفع رأس المال والأرباح خلال فترة معينة ، على غرار الأقساط السنوية. يواكب الدخل الشهري التضخم ، وعلى عكس المرتب السنوي ، يمكنك سحب أموالك في أي وقت.

تحقق الصناديق هدفها بالتصفية التدريجية لاستثمارك ، وسداد رصيدك بالكامل بحلول التاريخ المستهدف للصندوق. يمكنك اختيار صندوق سدد 100٪ من رصيدك بحلول عام محدد ، اعتمادًا على المدة التي تريد أن تدوم فيها أموالك.

والجدير بالذكر أنه كلما طالت الفترة التي تختارها ، قل المال الذي تحصل عليه كل شهر. سيتحول مزيج الاستثمار الخاص بكل صندوق تلقائيًا بمرور الوقت ، وسيصبح أكثر تحفظًا مع اقتراب تاريخ انتهاء الصندوق.

هل صناديق الدخل استثمار جيد؟

نظرًا لحقيقة أنهم يمتلكون في كثير من الأحيان أسهمًا ذات تاريخ توزيع أرباح محترم ، فإن المستثمرين ينظرون إلى هذه الصناديق على أنها استثمارات منخفضة المخاطر. يفضل الأشخاص الذين يرغبون في إنشاء مصدر دخل ثانٍ لتقاعدهم صناديق الدخل بسبب قلة المخاطر وطبيعتها الثابتة.

ما هو متوسط ​​العائد على أموال الدخل؟

بلغ متوسط ​​العائد السنوي لعام 2023 11.54٪ عند النظر إلى الفئات السبع الأساسية لصناديق الاستثمار المشتركة المذكورة أعلاه.

هل صناديق الدخل عالية المخاطر؟

للمستثمرين الذين يسعون للحصول على دخل طويل الأجل مع فرصة لنمو رأس المال ، يقدم CIBC صناديق الدخل كخيار صندوق مشترك. هذه الصناديق متوسطة المخاطر لديها خيار الاستثمار في كل من الأسهم وأدوات الدخل الثابت.

هل العائد 5٪ جيد؟

يمكن للناس في كثير من الأحيان أن يكسبوا ما بين 5٪ و 7٪ من المكاسب في سوق الأسهم. يعتقد العديد من المستثمرين الماليين أن نسبة 7٪ هي معدل عائد رائع لغالبية المستثمرين بينما 5٪ كافية لاعتبارها عائدًا "لائقًا".

هل 8٪ عائد جيد؟

ما الذي يجعل عائد الاستثمار جيد؟ بشكل عام ، يُعتقد أن العائد اللائق على الاستثمار في الأسهم هو العائد الذي لا يقل عن 7 ٪ سنويًا. يتم أيضًا تضمين العوائد المعدلة حسب التضخم لمؤشر S&P 500 في هذا.

هل صناديق الدخل تدفع توزيعات الأرباح؟

عادةً ما يتم إجراء هذه المدفوعات شهريًا عن طريق الصناديق التي تركز على الدخل والتي تستثمر في السندات والأوراق المالية الأخرى قصيرة الأجل ، بدلاً من صناديق الأسهم الأقل تكرارًا أو التي لا يتم سدادها أبدًا. عادةً ما يتم فرض ضرائب على الدخل العادي على المساهمين كدفعات توزيعات أرباح في السنة التي يتم إجراؤها فيها.

هل تقدم فانجارد صندوق دخل؟

يتمثل الهدف الأساسي لمحفظة فانجارد للدخل في توليد الدخل من خلال الاستثمار في صندوقين متنوعين على نطاق واسع لسندات فانجارد وحساب احتياطي قصير الأجل.

وفي الختام

صناديق الدخل لها دور محدد تلعبه في الاستثمار. نتيجة لذلك ، هناك عدد من الأسباب المقنعة لإدراجها في خطة التقاعد / الاستثمار الخاصة بك. لذلك ، خصص بعض الوقت للبحث في مختلف صناديق الدخل الثابت. قد يساعدك هذا في تحديد الأموال التي تناسب أهدافك الاستثمارية بشكل أفضل.

مقالات ذات صلة

1. صناديق الاستثمار ذات العائد المرتفع: أفضل خيارات 2023 (محدث)
2. أنواع صناديق الاستثمار: 31+ أنواع مختلفة (+ دليل سريع)
3. تم تحديث الصناديق المتبادلة: 15+ أفضل صناديق الاستثمار في عام 2023 (+ دليل تفصيلي للمبتدئين)
4. الصناديق المشتركة مقابل الأسهم: أيهما أفضل خيار؟ (+ نصائح مجانية)
5. استثمار الأموال: أفضل طريقة لاستثمار الأموال 2023

أسئلة وأجوبة حول صناديق الدخل

ما الذي يمكنني استثمار أموالي والحصول على الدخل الشهري؟

• شهادة الإيداع (أقراص مدمجة)
• سندات الشركات قصيرة الأجل
• سندات الشركات طويلة الأجل
• السندات الدولية
• سندات وأذون وسندات الخزانة الأمريكية
• سندات بلدية.
• الصناديق ذات السعر العائم
• تمويل لسوق المال

أي صندوق دخل هو الأفضل؟

• صندوق الدخل الباسل (ICMUX)
• صندوق Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX)
• صندوق فيديليتي للدخل الاستراتيجي (FADMX)
• صندوق إنفيسكو روتشستر للفرص البلدية (ORNAX)
• صندوق إنفيسكو للمعدلات المتغيرة (OOSAX)

هل مخاطر الدخل منخفضة المخاطر؟

غالبًا ما تعتبر صناديق الدخل مخاطر أقل من الصناديق التي تعطي الأولوية لمكاسب رأس المال.

أي صندوق طليعي لديه أعلى عائد؟

1. إجمالي مؤشر سوق الأسهم (VTSAX) ...
2. دخل Wellesley (VWINX) ...
3. مؤشر 500 (VFIAX) ...
4. مؤشر إجمالي سوق السندات (VBTLX) ...
5. نجمة (VGSTX) ...
6. مؤشر إجمالي سوق الأسهم الدولية (VTIAX) ...
7. مؤشر النمو (فيجاكس)

هل فانجارد جيد للمبتدئين؟

نظرًا لاختيارها الكبير من الصناديق غير المحملة بنسب نفقات منخفضة ، تعد صناديق Vanguard من بين أفضل الصناديق المشتركة للمبتدئين. من ناحية أخرى ، يستخدم المستثمرون المحترفون صناديق الطليعة.