كيفية دفع ضرائب أقل: طرق بسيطة لدفع ضرائب أقل بشكل قانوني

كيفية دفع ضرائب أقل
مصدر الصورة: wikiHow

سيتعين عليك دفع الضرائب بطريقة أو بأخرى ، سواء كنت موظفًا أو صاحب عمل. قد تكون الضرائب أقل القضايا جاذبية لأصحاب الأعمال الصغيرة ، لكنها من أهم القضايا. وإذا كنت من أصحاب الدخل المرتفع ، فسوف تشعر بارتياح أكبر لاكتشاف أن هناك طرقًا عديدة يمكنك من خلالها دفع ضرائب أقل. ولكن يجب أن تكون يقظًا في البحث عنهم أو الاتصال بأحد المطلعين المستشار المالي من يمكنه مساعدتك. سيشرح هذا المنشور كيفية دفع ضرائب أقل على شيك راتبك سواء كنت موظفًا أو صاحب عمل.

كيف تدفع ضرائب أقل على الدخل المرتفع

يضمن نظام الضرائب أن الموظف أو صاحب العمل يمكنه دفع الضرائب على أساس الدخل الخاضع للضريبة. لذا ، إذا كنت تتساءل ، "ما مستويات الدخل التي تدفع معظم الضرائب؟" الجواب هو أنه عندما تنضم إلى شريحة ضريبية أعلى ، فإن عبءك الضريبي يزداد. نعم ، يمكنك تقليل الضرائب الخاصة بك. لا أحد يحب دفع ضرائب عالية ، ناهيك عن التعامل مع فواتير الضرائب المفاجئة التي تعطل جميع خططهم. إذا كنت تندرج في هذه الفئة ، فيجب عليك اتخاذ خطوات قانونية لتقليل الضرائب الخاصة بك. إليك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لمساعدتك في الوصول إلى هناك ، وتقليل تكاليف الضرائب ، وتوفير المال.

# 1. صناديق الأسرة وتقسيم الدخل

من أجل تقليل الضرائب الخاصة بك ، يجب عليك استخدام هذه الإستراتيجية الضريبية البسيطة للعاملين ذوي الدخل المرتفع. وهي تعمل من خلال إنشاء قرض بسعر فائدة ثابت. عندما تساهم في خطة RRSP ، يتم خصم المبلغ من دخلك الخاضع للضريبة ، مما يقلل من العبء الضريبي. يمكن أن تؤدي قيود الإسناد إلى تعقيد هذه العملية ، ولكن يمكنك منعها عن طريق استخدام صندوق ثقة عائلي مؤسس بشكل صحيح أو توزيع مساهماتك مباشرة على أفراد عائلتك من خلال اتفاقية قرض قانوني.

إذا تم تنظيمها بشكل صحيح ، يمكن أن تساعدك الصناديق العائلية على نقل دخل الاستثمار الخاص بك إلى أفراد الأسرة مع تجنب معدل الضريبة الهامشية المرتفع. يمكن أن تساعدك هذه الصناديق في تزويد عائلتك بدخل سنوي معفى من الضرائب لتغطية نفقاتهم المختلفة.

# 2.حساب التوفير الصحي (HSA)

حساب التوفير الصحي (HSA) هو أحد مكونات استراتيجية التقاعد الخاصة بك لأنه يدفع النفقات الطبية والنفقات التي لا يغطيها التأمين الصحي الخاص بك. على سبيل المثال ، زيارات لأطباء الأسنان وأطباء العيون وغيرهم من المهنيين الطبيين. يمكنك اختيار خصم عالي التأمين الصحي تخطط لاستخدام الأموال في مدخراتك الصحية لحساب المدفوعات المشتركة والخصومات.

الأموال التي تضعها في حساب التوفير الصحي الخاص بك معفاة من ضرائب الدخل الفيدرالية وضرائب الولاية أو المحلية وضرائب FICA. لن يقوموا بفرض ضرائب عليك إذا قمت بسحبها لتغطية النفقات الطبية. ومع ذلك ، فإن استثمار نسبة مئوية من دخل الفرد قبل الضرائب يمكن أن يساعد أصحاب الدخل المرتفع في التمتع بمزايا هذه المزايا الضريبية. سيسمح لك ذلك بإدارة إنفاقك على الرعاية الصحية بشكل صحيح مع السماح أيضًا لمساهمات HAS الخاصة بك أن تنمو معفاة من الضرائب.

# 3.إضافة إلى حسابات التوفير المعفاة من الضرائب (TFSA)

المساهمات في حسابات الادخار المعفاة من الضرائب تنمو معفاة من الضرائب ، وعمليات السحب معفاة من الضرائب في المستقبل. هذا يعني أنه يمكنك وضع أموالك في هذا الحساب وسوف يفرض عليك الضرائب على الدخل الذي تكسبه منه. روث الجيش الجمهوري الايرلندي و حسابات التوفير الصحية مثالان على هذه الأنواع من الحسابات.

# 4. حسابات توفير التقاعد

قد يساهم المستثمرون الذين لديهم 401 (k) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) بشكل أكبر في هذه الأموال لتقليل دخلهم الخاضع للضريبة والعبء الضريبي. ومع ذلك ، يمكن أن ينمو المبلغ الخاص بك معفاة من الضرائب من خلال حساب التوفير الصحي.

لن يفرضوا ضرائب على أي دخل استثماري أو مكاسب رأسمالية تكسبها من خلال حساب التقاعد الخاص بك حتى تقوم بسحبه. يتم تحديد معدل الضريبة على السحب بناءً على ما إذا كنت تسحب أموالك قبل أو بعد أو في فترة محددة مسبقًا.

# 5. استثمر في تعليم أطفالك

يمكنك المساهمة بأموالك في أي حساب توفير تعليمي مسجل إذا كنت ترغب في الاستفادة من النمو المؤجل للضرائب والمساعدة الحكومية. يمكن أن ينمو رصيدك معفاة من الضرائب ، وسوف يفرضون ضريبة على أي عمليات سحب من الحساب بمعدل أقل.

# 6. استثمر في توزيعات الأرباح

إذا تساءلت يومًا ، "لماذا يتم إعفاء أصحاب الدخل المرتفع من الضرائب؟" يمكن العثور على الجواب في الأرباح. تأتي غالبية دخل المليارديرات نتيجة أسهم في شركة تدر أموالاً لأصحابها. يتم فرض ضريبة على المكاسب الرأسمالية طويلة الأجل ، مثل هذه ، بمعدل أقل بكثير من الدخل المكتسب.

# 7. التبرع الخيري

العطاء الخيري هو رغبة العديد من أصحاب الدخل المرتفع ، ليس فقط من أجل الصورة العامة الممتازة التي يقدمها ، ولكن أيضًا من أجل المزايا الضريبية التي يوفرها. إذا ساهمت بأموال أو أصول في مؤسسة خيرية ، فلن يتم فرض ضرائب كبيرة على أي مكاسب رأسمالية. ومع ذلك ، يمكنك خصم إقرارك الضريبي وتقليل الدخل الخاضع للضريبة إذا كان لديك إيصال.

نوصي بالتبرع بالأصول المقيمة على المدى الطويل مثل العقارات أو السندات أو الأسهم. على الرغم من أنك لن تضطر إلى دفع ضرائب على المكاسب التي تكسبها ، إلا أنه يمكنك المطالبة بخصم ضريبي يصل إلى 30٪ من إجمالي دخلك المعدل.

# 8. تخطيط الإقامة الضريبية

يميل المستثمرون الأثرياء إلى امتلاك العديد من العقارات والممتلكات والشركات المنتشرة في مواقع مختلفة. إذا لم تكن تخطط مسبقًا ، فقد يعرضك ذلك للإقامة المزدوجة والضرائب المزدوجة. تفرض بعض الولايات عليك رسومًا مقابل أي دخل ناتج عن عملك حتى لو لم تكن مقيمًا في تلك الولاية.

على الرغم من أن بعض الولايات التي تفرض ضرائب عالية تفرض على العملاء أصحاب الثروات العالية أعلى شريحة ضريبية ، في شكل دخل ضريبي فيدرالي ، وضريبة عقارية ، وضريبة دخل استثمار ، والمزيد. بعد التقاعد ، يمكنك التفكير في الانتقال إلى الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل للحفاظ على ثروتك.

كيفية دفع ضرائب أقل على شيك الراتب بدخل مرتفع

كموظف أو صاحب عمل ، يذهب الكثير من المال من راتبك الأول عندما تدفع الضرائب. من الصعب دفع نصيبك العادل من الضرائب على راتبك إذا كنت عازبًا وشابًا. هذا لأن لديك خصومات أقل من الأشخاص الذين لديهم أطفال. ومع ذلك ، لن تتمكن من الاستفادة من هذه الخصومات إذا لم يكن لديك منزل. فيما يلي كيفية تحقيق أقصى استفادة من دخلك من خلال الاستفادة من مزايا صاحب العمل.

# 1. W-4 مخصصات الاستقطاع الضريبي

يكون حجب المبلغ الصحيح للضرائب الفيدرالية المطلوب منك دفعه من راتبك أسهل عند إكمال نموذج W-4. تختلف بدلات الاستقطاع من شخص لآخر بناءً على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك:

  • سواء كنت متزوجًا أو أعزبًا.
  • إذا كنت أعزب ولديك وظيفة واحدة فقط.
  • إذا كنت متزوجًا ولديك وظيفة واحدة فقط ، وشريكك لا يعمل.
  • إذا كسبت أنت أو زوجتك 1,500 دولار أو أقل من وظيفة ثانية.
  • إذا كان لديك ما لا يقل عن 2,000 دولار أمريكي لتغطية نفقات رعاية الأطفال أو المعالين وتريد المطالبة بقرض عنهم.
  • إذا كنت تنوي تقديم عودتك بصفتك رب الأسرة.

ومع ذلك ، كلما زادت بدلات الاستقطاع التي تطالب بها ، سيتم اقتطاع ضرائب أقل من راتبك. ولكن إذا لم تقدم W-4 كموظف ، فسيقوم صاحب العمل بحجب الضرائب المرتفعة التي لا يجب عليك دفعها من راتبك. سيكون الأمر كما لو كنت أعزب وليس لديك بدلات.

ومع ذلك ، إذا كنت أحد الوالدين ، فيمكنك المطالبة بما يصل إلى 2,000 دولار في ائتمانات الأطفال لكل طفل مؤهل. عدد الإعانات المقتطعة التي تطالب بها هو نتيجة لعدد الأطفال المؤهلين لديك ودخلك.

اعتمادًا على عدد مخصصات الاستقطاع الضريبي لديك ، قد تطلب مصلحة الضرائب نموذج W-4 الخاص بك من صاحب العمل. إذا استفسرت مصلحة الضرائب الأمريكية عن عدد الإعفاءات التي تطالب بها ، فيجب عليك تقديم مبرر.

# 2. تغيير مخصصات الاستقطاع

بصفتك موظفًا أو صاحب عمل ، من الضروري فحص مخصصات الاقتطاع الضريبي بشكل متكرر لأن ظروفك قد تتغير.

التغييرات في حياتك التي قد تؤثر على مخصصات الاستقطاع تشمل:

  • الطلاق أم الزواج؟
  • تبني أو ولادة طفل
  • شراء مسكن جديد
  • تقاعد
  • عمل جديد أو إضافي
  • زيادة الدخل عن طريق الفوائد أو أرباح الأسهم أو العمل الحر

# 3. زيادة الخصومات المفصلة الخاصة بك

قد يكون من المفيد مراجعة تقارير أو مدفوعات السنوات الماضية لتحديد عدد مخصصات الاستقطاع الضريبي التي يجب عليك المطالبة بها. عندما تتلقى استردادًا كبيرًا ، فكر في المطالبة بمزيد من البدلات بحيث يكون هناك تخفيضات ضريبية أقل. أيضًا ، قلل من عدد البدلات التي تطالب بها إذا دفعت مبلغًا كبيرًا لمصلحة الضرائب عند تقديم الإقرار. ان H & R بلوك المهنية يمكن أن تجيب على أي أسئلة إضافية تتعلق بخصم الضرائب قد تكون لديك.

# 4. تقليل الدخل الخاضع للضريبة

يمكنك تقليل الدخل الخاضع للضريبة إلى الحد الأدنى من خلال التسجيل في الامتيازات التي تقدمها شركتك. هذا لأنهم اقتطعوا المزايا الطبية الخاصة بك قبل الضرائب. هذا سيجعل أموالك تذهب بعيداً. نحن لا نتحدث فقط عن الرعاية الصحية. المساهمات في خطط التقاعد وحسابات الإنفاق المرنة ، على سبيل المثال ، يمكن أن تساعد في تقليل الدخل الخاضع للضريبة. إذا كان لديك تأمين صحي قبل الضرائب ، ومساهمات تقاعد ، وحسابات إنفاق مرنة من خلال وظيفتك ، فيمكنك تقليل الدخل الخاضع للضريبة.

على سبيل المثال ، إذا كانت شركتك تطابق 401 (ك) ، فيمكنك زيادة مساهمات التقاعد دون دفع ضرائب عليها. ومع ذلك ، من غير المحتمل أن تكون بعض المزايا ، مثل الحصول على تذكرة حافلة مخفضة ، معفاة من الضرائب. لذلك ، يجب عليك استشارة شخص الموارد البشرية لشركتك. مع تغير ظروفك ، من الضروري أيضًا التحقق من المزايا الخاصة بك كل عام أثناء التسجيل المفتوح.

# 5. احسب الاستقطاعات الخاصة بك

عند تحديد المزايا التي ستسجل فيها ، قد تشعر كما لو أنك لا تستطيع تحمل تكاليف التسجيل فيها جميعًا. وفقًا لحسابات الرواتب ، لن تؤثر أقساط التأمين ومساهمات 401 (ك) على راتبك بقدر ما يبدو. هذا لأنه يتم خصمها قبل الضرائب ، مما يخفض الضرائب التي يتعين عليك دفعها في راتبك.

# 6. استفد من مطابقة صاحب العمل

عندما يتعلق الأمر بالتقاعد ، لا تنسَ مباراة صاحب العمل. نظرًا لأن هذه الأموال متطابقة ، يجب أن تساهم في 401 (ك) للحصول عليها. على سبيل المثال ، إذا كان صاحب العمل يطابق ما يصل إلى 3٪ من راتبك ، فسوف يساهم بنسبة 3٪ إضافية عند قيامك بذلك. وبذلك يصل إجمالي مساهماتك إلى 6٪ من أرباحك قبل الضرائب ، والتي يمكن أن تضيف قريبًا. علاوة على ذلك ، فهو في الأساس نقود مجانية.

وفي الختام

آمل أن يوضح هذا المنشور كيفية دفع ضرائب أقل على راتبك سواء كنت موظفًا أو صاحب عمل.

الأسئلة الشائعة حول كيفية دفع ضرائب أقل

ما هي بعض استراتيجيات التخطيط الضريبي؟

فيما يلي بعض استراتيجيات التخطيط الضريبي الشائعة التي يجب مراعاتها لجميع الشركات:

  • استفد من الاستهلاك.
  • القسم 199 أ وخصم 20٪
  • اعتبارات للتوقيت
  • تخطيط الطريقة المحاسبية
  • استفد من المساهمات الخيرية.
  • ضرائب الكيان المار.
  • الإبلاغ عن الأصول الأجنبية

لماذا يدفع أصحاب الدخل المرتفع المزيد من الضرائب؟

السبب الواضح وراء دفع أعلى 1٪ أو 10٪ مبلغًا أكبر من الضرائب هو أن لديهم حصة أكبر بكثير من الدخل الخاضع للضريبة.

ما هي الثغرات الضريبية؟

الثغرة الضريبية هي أحد أحكام قانون الضرائب أو الضعف التشريعي الذي يسمح للموظف أو صاحب العمل بتقليل مبلغ ضرائب المسؤولية التي سيدفعها.

ما هي الاستراتيجيات الضريبية لذوي الدخل المرتفع؟

أربع استراتيجيات ضريبية أساسية لأصحاب الدخل المرتفع

  • يجب تعظيم مزايا صاحب العمل وحسابات التعليم.
  • الاستقطاعات المفصلة ومكاسب التوقيت
  • اختيار مقتنيات صديقة للضرائب لمحفظتك
  • الاستفادة من وثائق التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية

كيف يمكن للموظف تخفيض الضرائب؟

طرق لتوفير المزيد من المال وخفض الدخل الخاضع للضريبة

  • استفد من التضحية بالراتب.
  • تتبع الضرائب الخاصة بك.
  • نظم ديونك.
  • طالب بكل خصم.
  • استقطاعات للدفع المسبق
  • قدم مساهمة خيرية.
  • زيادة حجم حساب التقاعد الخاص بك.
  • قم بتعظيم المبلغ المسترد عن طريق استخدام رسوم ميديكير ليفي والتأمين الصحي الخاص.
  1. كيف تبدأ PAYROLL للأعمال الصغيرة: 2022 أفضل دليل سهل
  2. الراتب الكمي: انهيار كامل وكيف تصبح كمية
  3. معرفة القراءة والكتابة المالية للأطفال: الدروس والأنشطة الأساسية لجميع المراحل الدراسية
  4. ROTH 401 (K): قواعد السحب والمقارنات
  5. الدخل السنوي: تعريف وحسابات إجمالي وصافي وإجمالي الدخل السنوي
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً