صناديق المؤشرات هي صناديق مشتركة تحاول تكرار أداء مؤشر السوق. تعتبر صناديق المؤشرات أكبر وسيلة استثمارية لمعظم الناس ، وفقًا للخبراء الماليين ، لأنها خيارات منخفضة التكلفة ومنخفضة المخاطر لتكوين الثروة. في هذا المنشور ، بعض الخطوات السهلة والحيوية التي يجب عليك اتباعها عند الشروع في الاستثمار في صناديق المؤشرات. ولكن قبل ذلك ، دعنا نتناول بعض الأسئلة الحيوية ، مثل ؛
لماذا يجب أن تضع أموالك في صناديق المؤشرات؟
يعد الاستثمار في صناديق المؤشرات أحد أكثر الطرق مباشرة وفعالية بالنسبة للمستثمرين لتجميع الأموال. قد تحول صناديق المؤشرات استثمارك إلى بيضة متداخلة كبيرة على المدى الطويل عن طريق تكرار الأداء المذهل للأسواق المالية بمرور الوقت - والأفضل من ذلك كله ، ليس عليك أن تصبح خبيرًا في سوق الأسهم لإنجاز ذلك.
تعتبر صناديق المؤشرات ذات قيمة كبيرة للمستثمرين لأسباب متنوعة:
- أنت تقضي أقل وقت ممكن في التحقيق في مخزون معين: بدلاً من ذلك ، يمكنك الوثوق بمدير المحفظة في الصندوق للاستثمار في مؤشر يتضمن بالفعل الأسهم التي ترغب في شرائها.
- أنت تستثمر بمستوى أقل من المخاطرة: تتضمن معظم المؤشرات عشرات أو حتى مئات الأسهم والاستثمارات الأخرى ، لذلك من غير المرجح أن تخسر الكثير من الأموال إذا مرت شركة أو اثنتان من شركات المؤشر بسنة سيئة.
- تغطي صناديق المؤشرات مجموعة واسعة من الأصول: صناديق مؤشرات الأسهم وصناديق مؤشرات السندات ، والتي تغطي المكونين الرئيسيين لاستراتيجيات معظم المستثمرين ، متاحة للشراء. ومع ذلك ، يمكنك شراء المزيد من صناديق المؤشرات المتخصصة التي تركز على جوانب معينة من الأسواق المالية.
- إنها أقل تكلفة بكثير: صناديق المؤشرات عادةً ما تكون أقل تكلفة بكثير من الصناديق المدارة بنشاط. ذلك لأن إدارة صندوق المؤشر عليها فقط شراء الأسهم أو الاستثمارات الأخرى التي يتألف منها المؤشر ؛ لا يتعين عليك الدفع لهم لاتخاذ قرارات الأسهم الخاصة بهم.
- ستوفر المال على الضرائب: بالمقارنة مع العديد من الاستثمارات الأخرى ، فإن صناديق المؤشرات ذات كفاءة ضريبية عالية. هم ، على سبيل المثال ، ليسوا مضطرين لشراء وبيع ممتلكاتهم بشكل متكرر كما تفعل الصناديق المدارة بنشاط. ومن ثم فهي لا تحقق مكاسب رأسمالية يمكن أن تزيد من العبء الضريبي.
- من الأسهل كثيرًا الالتزام باستراتيجيتك الاستثمارية من خلال خطة: عندما تستثمر في صناديق المؤشرات ، يمكنك الاستثمار تلقائيًا شهرًا بعد شهر وتتجاهل الصعود والهبوط قصير المدى ، مع العلم أنك ستستفيد من تطور السوق على المدى الطويل.
ما هي العيوب؟
صناديق المؤشرات ليست للجميع ، على الرغم من بساطتها ومباشرتها. فيما يلي بعض عيوب الاستثمار في صناديق المؤشرات:
- لن تتمكن أبدًا من التفوق على السوق: تم تصميم صناديق المؤشرات فقط لكي تتساوى مع أداء السوق ، لذلك إذا كنت تريد إثبات جدارتك كمستثمر أفضل ، فلن تتمكن من القيام بذلك معهم.
- ليس لديك أي نوع من التأمين ضد الخسائر: في الأوقات الجيدة والسيئة ، تتعقب صناديق المؤشرات أسواقها ، وعندما ينخفض السوق ، يقع صندوق المؤشر الخاص بك معه.
- ملكية الأسهم مستحيلة: قد ينتهي بك الأمر إلى الاحتفاظ ببعض الأسهم التي لا تفضل امتلاكها بينما تخسر الأسهم الأخرى التي تفضلها ، اعتمادًا على المؤشر الذي اخترته.
يمكنك دائمًا الحصول على مزيج من صناديق المؤشرات والاستثمارات الأخرى لحل بعض هذه العيوب ومنح نفسك المزيد من المرونة. إذا كنت ستعتمد فقط على أموال المؤشرات ، فسيتعين عليك التعود على حدودها.
كيف تستثمر في صناديق المؤشرات
يجب أن تكون الخطوات أدناه بمثابة دليل عندما تقرر الاستثمار في صناديق المؤشرات ؛
# 1. حدد أهدافك الاستثمارية في صندوق المؤشر
قبل أن تبدأ في الاستثمار في صناديق المؤشرات ، يجب أن تكون واضحًا بشأن أهدافك ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالإطار الزمني الذي حددته لتحقيقها.
وفقًا لأندرو روزن ، مخطط مالي معتمد (CFP) ؛
"يشير الإطار الزمني القصير إلى قدرة أقل على المخاطرة ، مما قد يؤدي بك إلى تقييم صندوق مؤشر السندات أعلى مما لو كان أفقك الزمني أطول ، مما يتيح لك القدرة على تحمل المزيد من المخاطر وزيادة تخصيص الأسهم الخاصة بك على الأرجح."
تذكر أن الاستثمارات ذات المخاطر العالية ، مثل صناديق مؤشر الأسهم ، توفر عوائد محتملة أعلى مقابل مستوى أعلى من المخاطر. قد تضطر إلى سحب أموالك والبيع بخسارة إذا لم يكن لديك الوقت الكافي للتغلب على تراجع السوق.
بالنسبة للاستثمار قصير الأجل ، يفضل الاستثمار الأكثر تحفظًا ، مثل صناديق المؤشرات القائمة على السندات. أنها توفر قيمة أكثر اتساقا ولكن عوائد أقل. من ناحية أخرى ، إذا كان هدفك هو الاستثمار من أجل التقاعد ، والذي قد يستغرق عقودًا ، فإن صناديق مؤشرات الأسهم هي وسيلة رائعة لتعزيز مكاسبك على المدى الطويل.
# 2. حدد استراتيجية صندوق المؤشر الأكثر ملاءمة لإطارك الزمني
بعد أن تقرر أهدافك وجداولك الزمنية ، ستحتاج إلى اختيار صندوق مؤشر من المحتمل أن تساعدك منهجيته على تحقيقها.
يعد اختيار التوزيع الصحيح للأصول ، أو النسبة المئوية لمحفظتك المكونة من الأسهم مقابل السندات ، بناءً على الإطار الزمني الخاص بك هو الخطوة الأولى في تطوير خطة استثمار صندوق المؤشرات. بالإضافة إلى ذلك ، بغض النظر عن المدة التي تتوقع أن تظل فيها مستثمراً ، يجب عليك تقييم مدى استعدادك للمخاطرة.
على سبيل المثال ، إذا كنت لا تستطيع تحمل فكرة خسارة أي من أموالك ، يمكنك البحث عن خيارات أكثر تحفظًا ، حتى لو كان الهدف طويل المدى.
لتحقيق هدفك ، سيتعين عليك استثمار المزيد من أموالك الخاصة بدلاً من الاعتماد على نمو الاستثمار. قد يكون الحل الوسط يستحق كل هذا العناء لراحة بالك.
وفقًا ستيفن جابلونسكي، مستشار مالي في Informed Family Financial Services ، إليك بعض التوصيات التي قد تستخدمها لتعديل محفظة صندوق المؤشرات الخاصة بك بناءً على مدى تحملك للمخاطر والجدول الزمني:
- 75 في المائة من الأسهم و 25 في المائة من السندات خطر شديد / أفق زمني أطول.
- 50-60٪ أسهم و 40-50٪ سندات ل مخاطر معتدلة / إطار زمني معتدل.
- 25 في المائة من الأسهم و 75 في المائة من السندات ل مخاطر متحفظة / إطار زمني قصير.
# 3. صناديق المؤشرات المحتملة للبحث
من خلال الاستثمار في مئات - أو حتى الآلاف - من الأسهم والسندات المختلفة ، فإن صناديق المؤشرات تعفي المستثمرين من قدر كبير من المخاطر. هذا يعني أنك لن تقلق بشأن اختيار سهم واحد رابح وقد تستفيد بدلاً من ذلك من السوق أو الصناعة التي يتتبعها صندوقك.
ومع ذلك ، يجب أن تقوم بأداء واجبك على المؤشرات التي ترغب في الاستثمار فيها ، وكذلك الصناديق الخاصة التي تتعقبها. فيما يلي بعض الفهارس التي يجب التفكير فيها اعتمادًا على مقدار المخاطرة التي تريد تحملها:
للمخاطر الأعلى:
يتضمن ذلك المؤشرات التي تستند إلى الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة ، مثل S&P 500 أو NASDAQ 1000. علاوة على ذلك ، المؤشرات ذات رؤوس الأموال المنخفضة ، التي تتعقب Russell 2000 أو S&P 600 وتعطي الفرصة للربح من إمكانات الشركات الصغيرة الكبيرة للتطور الأسي ، هي أيضًا خيار آخر. نظرًا للطبيعة التي لا يمكن التنبؤ بها للدول المتخلفة ، يمكن أيضًا اعتبار المؤشرات الدولية مثل MSCI Emerging Markets و MSCI EAFE ذات مخاطر أعلى.
للمخاطر المنخفضة:
تعتبر مؤشرات السندات مثل مؤشر بلومبرج باركليز الأمريكي للسندات الإجمالية مكانًا جيدًا للبدء. ضع في اعتبارك المؤشرات التي تتبع أساسًا الديون الصادرة عن الحكومة الفيدرالية ، مثل مؤشر سندات الخزانة الأمريكية الطويلة من بلومبرج باركليز أو مؤشر سندات الخزانة الأمريكية لمدة 1-3 سنوات من بلومبرج باركليز ، حتى من أجل تقليل المخاطر.
على الرغم من أن معظم الصناديق التي تتبع مؤشرًا معينًا تحتوي على نفس الأوراق المالية ، إلا أن نسبها قد تختلف قليلاً. سيؤثر هذا في النهاية على مدى جودة أداء الفهرس.
علاوة على ذلك ، يجب أن تراقب المصروفات المرتبطة بأموال المؤشر ، مثل نسب التحميل والنفقات. أحمال المبيعات هي رسوم تفرضها بعض الصناديق فقط لشراء أو بيع صندوق مشترك ، بينما تغطي نسب المصروفات تكاليف إدارة الصندوق.
أثناء البحث يمكن أن يساعدك في تقليل رسوم التحميل ، فمن شبه المؤكد أنك ستضطر إلى دفع شكل من أشكال نسبة النفقات بغض النظر عن المكان الذي تستثمر فيه. بالنسبة للجزء الأكبر ، ستختلف معدلات المصروفات بشكل كبير حتى بين الصناديق التي تبدو متساوية تقريبًا ، لذا ابحث عن استثمارات ذات سجل أداء عالٍ وأقل نسبة نفقات ممكنة.
تحقق من أي حد أدنى للاستثمار أيضًا. بمعنى آخر ، لبدء الاستثمار مع بعض صناديق المؤشرات ، قد تحتاج إلى إنفاق بضعة آلاف من الدولارات على الأقل. بعد الحد الأدنى للإيداع الأولي ، غالبًا ما يمنحك رفاهية استثمار أي مبلغ نقدي ترغب فيه.
ومع ذلك ، إذا لم تتمكن من تحديد موقع أموال المؤشرات مع حد أدنى للإيداع الأولي يمكنك تحمله ، فيمكنك البحث فيه الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)، التي تتبع نفس المؤشر ولكن ليس لديها أي حد أدنى من الاستثمارات. يجب أن يكون هذا هو الخيار الأخير بالرغم من ذلك.
يمكنك بدء البحث عن صندوق الفهرس الخاص بك عبر الإنترنت باستخدام الموارد التي توفرها مؤسسات مثل مورنينغستار، وكالة تصنيف الصناديق ، أو حتى الوساطة عبر الإنترنت التي تنوي استخدامها للاستثمار في صناديق المؤشرات.
# 4. افتح حساب استثمار
ستحتاج إلى فتح حساب استثمار إذا لم يكن لديك حساب بالفعل قبل أن تتمكن من الاستثمار في صندوق مؤشر. يمكنك الاستثمار في صناديق المؤشرات من خلال مجموعة متنوعة من أنواع الحسابات ، ولكل منها مجموعة أهدافها الخاصة:
- 529 خطة ، على سبيل المثال ، هي حسابات توفير التعليم.
- IRAs و Roth IRAs و 401 (ك) ثانية كلها أمثلة على حسابات التقاعد
- بخلاف التقاعد ، تتوفر حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة.
عند البحث عن فتح حساب ، ترقب أي تكاليف متعلقة بالحساب. هل ستقوم شركة الوساطة المفضلة لديك ، على سبيل المثال ، بتحصيل رسوم منك في كل مرة تتداول فيها؟ إذا كان الأمر كذلك ، فمن الأفضل أن تبحث عن وسيط لا يكاد يتقاضى هذه الرسوم. حتى أن البعض يلغي هذه الرسوم تمامًا.
# 5. شراء أموال المؤشر الأول الخاص بك
يمكنك تمويل حساب الاستثمار الخاص بك والقيام بشراء صندوق المؤشر الخاص بك بمجرد إعداده. ولكن تأكد من التحقق من أي حد أدنى من الاستثمارات لضمان استعدادك لاستثمار هذا المبلغ على الأقل.
خلال هذه العملية ، سيطلب منك الوسيط الخاص بك ملء تذكرة تداول ، والتي ستسمح لك بتحديد كيفية استثمار أموالك. على سبيل المثال ، ستختار ما إذا كنت تريد الشراء بسعر السوق ، وهو السعر الحالي الذي يتم تداول الصندوق عنده في السوق المفتوحة ، أو بسعر محدد ، وهو عادةً سعر أقل من سعر السوق الحالي. لن يتم تنفيذ أمر الشراء الخاص بك حتى تنخفض قيمة الصندوق إلى أو تقل عن السعر المحدد إذا قمت بوضع أمر محدد.
يتم وضع أموالك للعمل في الأموال التي تختارها بمجرد الانتهاء من تجارتك.
# 6. ضع خطة لمواصلة الاستثمار بانتظام
شراء صندوق مؤشر ليس حدثًا لمرة واحدة. بدلاً من ذلك ، إنه جزء من خطة طويلة الأجل للادخار والاستثمار من أجل المستقبل. بمعنى آخر ، ستحتاج إلى إستراتيجية لمواصلة الاستثمار من خلال جدول شراء منتظم.
بالنسبة للمستثمرين ، هناك بعض المزايا لخطة الشراء المنتظمة. عندما تقوم بإعداد عمليات شراء منتظمة ، يمكنك الاستفادة من قوة متوسط تكلفة الدولار. لذلك ، بدلاً من محاولة تحديد وقت السوق ، ستقوم باستثمارات متسقة وغير حساسة للسعر. يمكن أن يقلل هذا من تكلفة حصة صندوق المؤشر بمرور الوقت مع تقليل مخاطر شراء الأسهم بسعر مرتفع. يضمن الاستثمار الآلي المنتظم أيضًا أنك لن تنسى التوفير لأهدافك.
يجب عليك أيضًا إنشاء جدول زمني لمراجعة الاستثمار لتقييم أداء صناديق المؤشرات الخاصة بك. سيمكنك هذا من إعادة موازنة محفظتك أثناء المراجعات الدورية ، والتي يجب ألا تحدث أكثر من مرة أو مرتين في السنة ، للتأكد من أن تخصيص الأصول الخاص بك لا يزال على المسار الصحيح لمساعدتك في تحقيق أهدافك.
إذا كنت تفضل عدم التعامل مع هذا النوع من الصيانة ، فيمكنك فتح حسابات مع مستشار آلي. سيقومون بإدارة وإعادة توازن محفظة من صناديق المؤشرات المتنوعة منخفضة التكلفة نيابة عنك.
ومع ذلك ، على الرغم من أن المستشارين الآليين مناسبين ، إلا أنهم أغلى ثمناً من الاستثمار في صندوق مؤشر DIY ، حتى لو كانوا لا يزالون يمثلون جزءًا بسيطًا من تكلفة المستشار المالي التقليدي.
# 7. ضع في اعتبارك استراتيجية الخروج الخاصة بك
نظرًا لأنه لا يمكن لأي شخص التمسك باستثمار إلى أجل غير مسمى ، فمن الجيد التخطيط للوقت الذي ستبيع فيه أسهمك. انظر إلى المدة التي كان لديك فيها صندوق المؤشر الذي ترغب في بيعه إذا كنت تحتفظ بأموال المؤشر الخاصة بك في حساب وساطة خاضع للضريبة وتخضع لضرائب أرباح رأس المال على أرباحك.
تنطبق ضرائب أرباح رأس المال قصيرة الأجل التي تساوي معدل ضريبة الدخل العادي على الاستثمارات المحتفظ بها لمدة تقل عن عام. إذا كنت تمتلك استثمارًا لمدة عام على الأقل ، فستخضع فقط لضريبة أرباح رأس المال طويلة الأجل ، والتي يجب أن تكون أقل من معدل ضريبة الدخل المعتاد. مع وضع ذلك في الاعتبار ، فإن تأخير أموالك في الاستثمار حتى تحصل عليه لمدة عام على الأقل قد يسمح لك بتقليل العبء الضريبي.
من ناحية أخرى ، إذا كان لديك أموال مؤشر في حساب التقاعد الخاص بك ، فلا داعي للقلق بشأن ضرائب أرباح رأس المال طالما أنك لا تسحب الأموال منه. في الأساس ، ضمن حدود ملف 401 (ك) أو IRA ، يمكنك الشراء والبيع بالقدر الذي تريده دون تكبد أي عواقب ضريبية. عندما تبدأ في سحب الأموال من هذه الحسابات ، تصبح الضرائب مشكلة. ربما ترغب في مقابلة مستشار مالي أو أخصائي ضرائب لتبادل الأفكار حول استراتيجيات للحد من الدخل الخاضع للضريبة كل عام لتقليل العبء الضريبي على أي توزيعات تقاعد.
كيف يستثمر المبتدئين في صناديق المؤشرات؟
يمكنك شراء صندوق مؤشر من شركة وساطة أو شركة تبيع صناديق الاستثمار المشترك. الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والتي تشبه الصناديق المشتركة الصغيرة التي يتم تداولها مثل الأسهم طوال اليوم ، هي نفسها (المزيد حول هذه الصناديق أدناه). عند تحديد مكان شراء صندوق مؤشر ، هناك بعض الأشياء التي يجب التفكير فيها: اختيار الصندوق.
كيف أبدأ صندوق المؤشرات؟
الاستثمار في صناديق المؤشرات
- راجع أموالك وأهدافك. قبل الاستثمار ، من الضروري تقييم وضعك الشخصي والأهداف طويلة المدى.
- حدد فهرسًا.
- اختر صناديق المؤشرات التي تستثمر فيها.
- افتح حساب وساطة وشراء أسهم في صناديق المؤشرات.
ما هو مثال على صندوق المؤشر؟
"صندوق المؤشر" هو نوع من الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة التي تحاول تكرار أداء مؤشر السوق. قد تسعى صناديق المؤشرات جاهدة لتكرار مؤشر S&P 500 ومؤشر Russell 2000 ومؤشر Wilshire 5000 Total Market Index ، من بين مؤشرات السوق الأخرى.
كيف يمكنك كسب المال من صناديق المؤشرات؟
كيف تحقق صناديق المؤشرات أرباحًا؟ صناديق المؤشرات تولد الدخل عن طريق توليد عائد. وهي تهدف إلى تكرار عوائد مؤشر سوق الأوراق المالية الأساسي الخاص بها ، والذي يكون متنوعًا بدرجة كافية لمنع الخسائر الكبيرة والأداء الجيد.
