شراء صناديق المؤشرات: كيفية شراء صناديق المؤشرات في 7 خطوات (+ دليل مفصل)

تشتري صناديق المؤشرات سلال الأسهم لتتبع أداء مؤشرات السوق مثل S&P 500. نتيجة لتكلفتها المنخفضة وسهولة التعامل معها. تنويع, صناديق المؤشرات أصبحت عنصرًا أساسيًا في محافظ الاستثمار والتقاعد. في هذا المنشور ، سوف نبدأ في كيفية شراء صناديق المؤشرات لمساعدتك في تحقيق أهدافك التقاعدية والاستثمار.

كيفية شراء صناديق المؤشرات

يعد شراء أموال المؤشرات إجراءً بسيطًا - كل ما تحتاج إلى معرفته هو ما تبحث عنه.

# 1. تقرر من أين تشتري

يعد تحديد مكان شراء صندوق المؤشر الخاص بك هو الخطوة الأكثر أهمية في هذه العملية. قد يكون هذا هو العامل المحدد لمدى نجاحك في هذا النوع من الأعمال.

بالنسبة للمبتدئين ، يمكنك الشراء مباشرة من صندوق استثمار مشترك أو شركة سمسرة. سنقترح بعض الأماكن الجيدة للنظر إليها في منشور مختلف. في غضون ذلك ، إليك بعض الأشياء التي يجب التفكير فيها أثناء اختيار مقدم الخدمة:

الاختيار:

سيكون لكل مورد مجموعة مميزة من الأموال لعرضها. تبيع أكبر شركات صناديق الاستثمار المشترك بشكل متكرر كلاً من صناديق المؤشرات الشخصية وصناديق منافسيها. من ناحية أخرى ، قد يقدم الوسيط أموالًا بمجموعة واسعة من الأسهم. ومع ذلك ، فإن أفضل رهان هو البحث عن خدمة تقدم ما تبحث عنه.

سهولة الاستخدام:

إذا كنت تبحث فقط عن شراء صناديق المؤشرات ، فقد يكون عمل الصناديق المشتركة خيارًا أفضل. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في الاستثمار في صناديق المؤشرات بالإضافة إلى أدوات أخرى مثل الأسهم والسندات ، فقد ترغب في استخدام وسيط. يمكن للوسيط مساعدتك في مجموعة متنوعة من الاستثمارات ، وسيكون لديك القليل من الأعمال الورقية في موسم الضرائب.

رسوم التحويل:

يتنازل بعض مزودي الخدمة عن رسوم المعاملات ، في حين أن البعض الآخر لا يفعل ذلك. عادةً ما تتقاضى شركات الصناديق المشتركة عمولة قدرها 20 دولارًا أو أكثر. ضع في اعتبارك ميزانيتك وكذلك الربحية الإجمالية لصندوق المؤشر.

اقرأ أيضا: أفضل صناديق المؤشرات: أفضل 13+ 2023 اختيارات للمبتدئين والمحترفين

# 2. افتح حساب مع شركة وساطة.

لشراء صناديق المؤشرات ، ستحتاج إلى حساب استثمار. أنواع مختلفة من حسابات الاستثمار هي الأنسب لأهداف مختلفة:

أهداف متوسطة وطويلة المدى

تسمح لك حسابات الاستثمار الخاضع للضريبة بتكوين ثروة من خلال الاستثمار ، ولكنها أيضًا تجبرك على دفع ضرائب على أرباح الأسهم والأرباح من مبيعات الاستثمار. الحسابات الخاضعة للضريبة مفيدة لأولئك الذين يرغبون في تحقيق الأهداف المالية الرئيسية قبل التقاعد أو الذين وصلوا بالفعل إلى حدود حساب التقاعد السنوي.

تقاعد

توفر أجهزة IRAs التقليدية و Roth IRAs ، على سبيل المثال ، مزايا ضريبية يمكن أن تساعدك على الادخار للتقاعد. إذا حاولت إجراء عمليات سحب قبل أن تبلغ 59 عامًا ونصف ، فمن شبه المؤكد أنك ستدين بغرامة قدرها 10٪ بالإضافة إلى ضرائب على أي أموال لم يتم فرض ضرائب عليها بعد.

مصاريف التعليم

يعد 529 حسابًا خيارًا جيدًا للآباء الذين يرغبون في مساعدة أطفالهم في التكاليف التعليمية. تتمتع هذه الحسابات بمزايا ضريبية مماثلة لحسابات التقاعد من حيث أنك قد تكون قادرًا على خصم المساهمات وتنمو الاستثمارات معفاة من الضرائب أثناء وجودك في الحساب. علاوة على ذلك ، فإن أي عمليات سحب مستخدمة لنفقات التعليم المعتمدة ، والتي تغطي الآن كلاً من الرسوم الدراسية في المدرسة الثانوية والجامعة بالإضافة إلى التكاليف التعليمية الأوسع المرتبطة بالتعليم الإضافي والمدارس التجارية ، ستكون معفاة من الضرائب.

أطفال

تسمح لك حسابات الوصاية (المعروفة أيضًا باسم حسابات UTMA / UGMA) بالاستثمار نيابة عن قاصر. يمكن استخدام الأموال الموجودة في الحساب لصالح الطفل وتصبح ملكه بالكامل عندما يبلغ سنًا محددًا قانونًا ، عادةً من 18 إلى 25 عامًا ، اعتمادًا على الحالة التي يتم فيها الاحتفاظ بالحساب.

أنت تشتري وتبيع استثماراتك الخاصة باستخدام حساب الوساطة عبر الإنترنت ، وعادة ما تكون التكاليف منخفضة. إذا اخترت حساب وساطة مُدار مع مستشار استثمار بشري ، فغالبًا ما تدفع نسبة من أصولك كل عام ليقوم شخص ما بإدارة استثماراتك نيابة عنك ، مثل 1٪.

حساب مستشار robo هو أيضًا خيار. ستوصي الخوارزمية بمجموعة من المحفظة بمجرد إجابتك على بعض الأسئلة حول تحملك للمخاطر والإطار الزمني والأهداف. هذا مناسب ، لكنك ستدفع أكثر مما تدفعه إذا فعلت ذلك بنفسك. Wealthfront and Betterment ، على سبيل المثال ، تأخذ 0.25 في المائة من أصولك كل عام كرسوم. (حساب به 10,000 دولار سيكلف 25 دولارًا سنويًا كرسوم.)

اقرأ أيضا: الاستثمار النشط مقابل الاستثمار السلبي: فهم سبب حاجتك لكليهما (+ دليل مفصل)

# 3. اتخذ قرارًا بشأن الطريقة التي تريد بها الاستثمار في صناديق المؤشرات.

أهدافك المالية العامة ، وتحمل المخاطر ، والجدول الزمني كلها عوامل في خطة الاستثمار في صندوق المؤشر الخاص بك. إذا كنت تتعامل مع مستشار مالي ، فيمكنه مساعدتك في تحديد مزيج الأموال الأمثل لاحتياجاتك. من ناحية أخرى ، إذا فتحت حسابًا مع مستشار robo ، فستوصي الخوارزمية بإستراتيجية بناءً على إجاباتك على أسئلة الحساب.

ولكن في أي سيناريو تقرر فيه تخصيص صندوق مؤشر بنفسك ، يمكن أن تساعدك أداة عبر الإنترنت في توجيهك في الاتجاه الصحيح. تستخدم Vanguard ، على سبيل المثال ، استبيانًا عبر الإنترنت للتوصية بمزيج أصول صندوق المؤشرات بناءً على الجدول الزمني الخاص بك ، وتحمل المخاطر ، وتفضيلات الاستثمار. يمكنك أيضًا استخدام أدوات الاستثمار الخاصة بـ Fidelity دون الحاجة إلى فتح حساب ، مثل القدرة على إنشاء استراتيجية استثمار.

عندما تقترب من هدف ما ، يوصي المستشارون بالاحتفاظ بمزيد من محفظتك في الأسهم وأقل في منتجات الدخل الثابت مثل السندات. كلما اقتربت من هدفك ، حوّل تخصيص الأصول تدريجيًا بعيدًا عن الأسهم ونحو السندات.

يحدد مقدار المخاطرة الذي ترغب في قبوله مدى عدوانيتك ، والتي تتمثل في نسبة صناديق مؤشر الأسهم إلى صناديق مؤشرات السندات. بشكل أساسي ، بالنسبة للأهداف التي لا تزال بعيدة عن ثلاث سنوات ، قد تكون حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أو شهادات الإيداع خيارًا أفضل. ضع في اعتبارك المخاطرة الإضافية من خلال الاستثمار في صناديق مؤشرات الأسهم لتحقيق أهداف طويلة المدى تفصلنا عنها أكثر من ثلاث إلى خمس سنوات.

ما هي الخطوة التالية؟

# 4. اختر أموال المؤشر بعد إجراء بعض الأبحاث

من المهم أن تفهم ما تحصل عليه من صندوق المؤشرات ، لذا قم بواجبك.

أولاً ، اختر فهرسًا — أو عدة فهارس. مؤشر S&P 500 هو المؤشر الأكثر شهرة. على الرغم من وجود مؤشرات تعتمد على حجم الشركة والصناعة وفرص السوق ، مثل الأسواق الناشئة. تعتبر مؤشرات الأسهم طريقة جيدة لإضافة إمكانية النمو (والمخاطر) إلى محفظتك. بشكل أساسي ، كلما كان مؤشر الأسهم الخاص بك أكثر تخصصًا ، زادت المخاطرة التي تتعرض لها.

المؤشرات القائمة على السندات تعطي المحافظ الاستثمارية استقرارًا أفضل وعائدات أقل.

ابدأ البحث بالفهارس التالية:

• مؤشر داو جونز الصناعي ، ومؤشر S&P 500 ، وناسداك ، ومؤشر ويلشاير 5000 كلها مؤشرات سوق واسعة. أولئك الذين يرغبون في بناء محافظ أساسية مكونة من صندوقين أو ثلاثة يختارون في كثير من الأحيان الصناديق التي تعكس أحد هذه المؤشرات الأساسية.
• مؤشر راسل 3000 (الشركات ذات رؤوس الأموال الكبيرة) ، ومؤشر راسل 2000 (الشركات الصغيرة) ، ومؤشر ستاندرد آند بورز 400 هي جميع مؤشرات الأسهم التي تجمع الشركات حسب الحجم (الشركات ذات رأس المال المتوسط). بشكل عام ، كلما كانت الشركات أصغر في المؤشر ، زادت المخاطر وفرصة النمو.
• توفر مؤشرات MSCI ، على سبيل المثال ، التعرض للأسهم من الشركات الموجودة خارج الولايات المتحدة. كلما كان اقتصاد الدولة أقل تطوراً ، زادت مخاطر وفرص النمو.
• يعتمد مؤشر Barclays Capital Aggregate Bond ، على سبيل المثال ، على أسواق السندات والدخل الثابت. غالبًا ما توفر مؤشرات سندات الشركات عوائد أكبر (ولكن أيضًا مخاطر أكبر) من مؤشرات السندات الحكومية.

بعد أن تقرر شراء مؤشر أو مؤشرات ، يمكنك البدء في البحث عن صناديق معينة. فيما يلي بعض العوامل التي يجب التفكير فيها أثناء مقارنة صناديق المؤشرات:

نسبة النفقات

هذه هي التكلفة السنوية لإدارة الصندوق. عندما تتساوى جميع العوامل الأخرى ، فإن صناديق المؤشرات التي تتبع نفس المؤشر ستتبع جميعها نفس الشيء ، وبالتالي يمكن أن تكون نسبة المصروفات عاملاً رئيسيًا حاسمًا. إذا كان أحد الصناديق يتقاضى 0.19 في المائة و 0.03 في المائة آخر ، فإن اختيار الصندوق الأقل تكلفة سيوفر لك 16 دولارًا لكل 10,000 دولار تستثمرها كل عام.

رسوم أخرى

لا تفرض معظم شركات السمسرة الكبرى رسوم تداول على صناديق المؤشرات ولكن ترقب الأحمال أو التكاليف الإضافية التي تفرضها بعض الصناديق المشتركة عند شرائها أو بيعها. يجب أن تكون معظم شركات السمسرة الكبيرة قادرة على العثور على أموال مؤشر لأي مؤشر بدون رسوم زائدة أو غير ضرورية. لذلك لا تختر صندوقًا بأحمال فقط لأنه أول ما وجدته.

الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار

يمكنك شطب هذا التمويل من قائمتك إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لتلبية الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار.

إذا كنت تريد حقًا الاستثمار في هذا المؤشر ، فابحث عن الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) ، والذي لا يحتوي عادةً على حد أدنى للاستثمار يتجاوز سعر سهم واحد.
تذكر أن صناديق المؤشرات التي تتبع نفس المؤشر في شركات مختلفة سيكون لها مقتنيات متطابقة تقريبًا ، لذا ضع النفقات في اعتبارك.

"في الواقع ، إذا اخترت مؤشرًا مثل S&P 500 وسألت ،" هل أريد Vanguard أو Fidelity أو Schwab "، فجميعهم متماثلون بشكل أساسي" رون جواي ، مخطط مالي معتمد في سانيفيل ، كاليفورنيا.

"إنك تشتري المحتوى المتطابق ؛ الاختلاف الوحيد هو الغلاف أو العلامة التجارية ". يجب أن تضع في اعتبارك نسب المصاريف ورسوم التداول والأحمال. لتوفير المال على الرسوم ، سترغب عمومًا في الاستثمار في صناديق المؤشرات التي تقدمها شركة الوساطة التي تتعامل معها ".

# 5. شراء صناديق المؤشرات

يمكنك الآن شراء أسهم من أموال المؤشر التي اخترتها بمجرد الانتهاء من البحث وربما فتحت حساب وساطة. في معظم الحالات ، سيتعين عليك البحث عن رمز مؤشر الصندوق أو كتابته بالإضافة إلى المبلغ النقدي الذي تريد استثماره.

ستحتاج أيضًا إلى شراء ما يكفي من الأسهم لتلبية الحد الأدنى للاستثمار في الصندوق. بعد ذلك ، تمنحك معظم الحسابات رفاهية شراء الأسهم الكسرية في المستقبل. قد تستفسر المنصة أيضًا عن تفضيلات توزيعات الأرباح الخاصة بك ، مثل ما إذا كنت تريد استخدام توزيعات الأرباح الخاصة بك لشراء المزيد من أسهم الصندوق أو الدخول إلى حسابك نقدًا.

ومع ذلك ، يوصي معظم الخبراء بإعادة استثمار الأرباح إذا كنت مستثمرًا طويل الأجل. وذلك لأن الأرباح توفر بشكل تقليدي مكاسب استثمارية كبيرة.

# 6. قم بإنشاء إستراتيجية شراء لاستثمارات صندوق الفهرس الخاص بك

في النهاية ستحتاج إلى التفكير في استراتيجيتك لشراء أموال المؤشرات بمرور الوقت. هذا لأن الاستثمار غالبًا ما يكون طويل الأجل.

تقول إريكا سافران ، المخططة المالية في مدينة نيويورك: "إن جمال حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار هو أنه يتيح للمستثمرين إضافة إلى محافظهم في كل من الأسواق المرتفعة والمنخفضة ، مما يزيل الضغط العاطفي للشراء بسعر مرتفع والبيع بسعر منخفض".

متوسط ​​تكلفة الدولار هو عملية استثمار مبلغ معين من المال على فترات منتظمة ، على النحو الموصى به من قبل الاستشاريين الماليين.

قم بإعداد استثمارات آلية مع الوساطة الخاصة بك على أساس منتظم (مثل مرة واحدة في الشهر أو كل يوم دفع) للقيام بذلك. هذا يضمن أنك ستستمر في الاستثمار بشكل منتظم.

بشكل عام ، يتعلق الاستثمار باللعبة الطويلة. في حين أن سوق الأوراق المالية يشهد صعودًا وهبوطًا ، إلا أن شراء مزيج استثماري متنوع والاحتفاظ به طوال مسيرتك المهنية الاستثمارية أدى تقليديًا إلى تحقيق عوائد إيجابية.

لذا قم بمراجعة محفظتك كل ستة إلى اثني عشر شهرًا للنتائج ، وأعد التوازن عندما تكون استثماراتك بعيدة جدًا عن هدفك الأصلي. يمكنك بيع بعض الأقسام التي نمت بشكل كبير جدًا وشراء المزيد من الأقسام التي نمت قليلاً جدًا لإعادة التوازن. هذا يبقي محفظتك على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك.

# 7. اتخذ قرارًا بشأن استراتيجية الخروج الخاصة بك.

بينما يعد الشراء والاحتفاظ استراتيجية استثمار جيدة ، يجب عليك أيضًا التفكير في وقت وكيفية بيع الأسهم الخاصة بك. إذا كنت تستثمر في حساب خاضع للضريبة ، فستحتاج إلى التفكير في ضرائب أرباح رأس المال وما إذا كان يمكنك تعويض هذه المكاسب بخسائر من استثمارات أخرى من خلال عملية تُعرف باسم حصاد ضرائب الخسارة. إذا كان لديك حساب تقاعد يتمتع بمزايا ضريبية ، ففكر في كيفية تقليل مبلغ الدخل الخاضع للضريبة الذي تكسبه كل عام عن طريق سحب الأموال منه.

مستشار مالي أو متخصص الضرائب يمكن أن يساعدك في تحديد أفضل استراتيجيات السحب لأي نوع من حسابات الاستثمار.

هل من الجيد شراء صناديق المؤشرات؟

تحظى صناديق المؤشرات بشعبية بين المستثمرين لأنها تعد بملكية مجموعة واسعة من الأسهم ، ومزيد من التنويع ، ومخاطر أقل ، وكل ذلك بتكلفة منخفضة. هذا هو السبب في أن العديد من المستثمرين ، وخاصة أولئك الذين بدأوا للتو ، يعتقدون أن صناديق المؤشرات أفضل من شراء الأسهم الفردية

كيف يستثمر المبتدئين في صناديق المؤشرات؟

يمكنك شراء صندوق مؤشر من شركة وساطة أو شركة تبيع الصناديق المشتركة. الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والتي تشبه الصناديق المشتركة الصغيرة التي يتم تداولها مثل الأسهم طوال اليوم ، هي نفسها (المزيد حول هذه الصناديق أدناه). عند تحديد مكان شراء صندوق المؤشرات ، يجب أن تفكر في: اختيار الصناديق

هل يمكنني شراء صناديق المؤشرات عبر الإنترنت؟

يمكن للمستثمرين الذين يرغبون في الشراء في Nifty 50 Index Fund القيام بذلك عبر الإنترنت من خلال الموقع الرسمي لصندوق التمويل أو من خلال عدد من المنصات عبر الإنترنت وتطبيقات الأجهزة المحمولة.

كيف أبدأ صندوق المؤشرات؟

الاستثمار في صناديق المؤشرات

• راجع أموالك وأهدافك. قبل الاستثمار ، من الضروري تقييم وضعك الشخصي والأهداف طويلة المدى.
• حدد فهرسا….
• اختر صناديق المؤشرات التي تستثمر فيها ...
• افتح حساب وساطة وشراء أسهم في صناديق المؤشرات.
• استمر في إدارة محفظتك الاستثمارية.

هل يمكنك السحب من صناديق المؤشرات؟

هناك المئات من الصناديق التي تتبع العديد من الأجزاء المختلفة من السوق والأصول ، مثل الأسهم والسندات والسلع. لا توجد قيود على المبلغ الذي يمكن وضعه في صندوق المؤشرات أو المبلغ الذي يمكن اقتطاعه.

مقالات ذات صلة

1. كيفية الاستثمار في صناديق المؤشرات: 7 خطوات بسيطة (+ نصائح مجانية)
2. صناديق المؤشرات: أفضل الممارسات الأمريكية لعام 2023 وكل ما تحتاجه !!!
3. صناديق الاستثمار مقابل صناديق المؤشرات: كل ما يجب أن تعرفه
4. صناديق المؤشرات المتداولة مقابل صناديق المؤشرات: الخيار الأفضل للمبتدئين والمحترفين
5. أنواع صناديق الاستثمار: 31+ أنواع مختلفة (+ دليل سريع)