عادت السندات الادخارية من السلسلة الأولى ، والمعروفة أيضًا باسم "I Bonds" ، إلى المحادثة السائدة بعد أن وصل التضخم إلى أعلى مستوى له في 40 عامًا في عام 2022. تدفع السندات معدل سنوي قدره 6.89٪ في أحدث إصدار لها اعتبارًا من نوفمبر 2022. وستستمر في ذلك دفع فائدة تنافسية قريبًا ، على الرغم من التضخم المستمر. ستتناول هذه المقالة مكان وكيفية شراء I Bonds من الخزانة المباشرة عبر الإنترنت ، والإخلاص ، والطليعة مع استرداد الضرائب ، بالإضافة إلى الإجابة على بعض الأسئلة المتداولة.
من أين تشتري السندات
بسبب الاستثمار الأولي المطلوب ، قد يكون شراء السندات أكثر صعوبة من شراء الأسهم. بينما تبلغ القيمة الاسمية لمعظم السندات 1,000 دولار ، إلا أن هناك طرقًا لشراء السندات بسعر أقل. إن أبسط الطرق لشراء السندات هي من خلال وسيط ، أو ETF ، أو مباشرة من حكومة الولايات المتحدة بزيادات قدرها 100 دولار.
# 1. وسيط
يمكنك شراء السندات من وسيط عبر الإنترنت ؛ تعلم كيفية فتح حساب وساطة لتبدأ. ستشتري سندات من مستثمرين آخرين يتطلعون لبيعها باستخدام هذه الإستراتيجية. من خلال شراء السندات مباشرة من بنك الاستثمار المكتتب في عرض السندات الأولي ، قد تتمكن أيضًا من الحصول على خصم من القيمة الاسمية للسند.
# 2. صندوق ETF
عادةً ما تشتري ETF السندات من مجموعة متنوعة من الشركات ، مع بعض الصناديق التي تركز على السندات قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل ، أو توفر الانكشاف على صناعات أو أسواق معينة. يجب على المستثمرين الأفراد التفكير في الأموال لأنها توفر تنوعًا فوريًا ولا تتطلب عمليات شراء كبيرة.
يشير مصطلح السند إلى مقدار الوقت حتى ينضج السند. أحد الفروق المهمة بين السندات قصيرة الأجل وطويلة الأجل هو أن السندات طويلة الأجل تقدم عادة معدلات فائدة أعلى بسبب ارتفاع مخاطر أسعار الفائدة. بعبارة أخرى ، من المرجح أن تتعرض السندات طويلة الأجل لتغيرات أسعار الفائدة وحساسية لها على مدى فترة أطول.
# 3. مباشرة من حكومة الولايات المتحدة
أنشأت الحكومة الفيدرالية برنامجًا على موقع Treasury Direct الإلكتروني يسمح للمستثمرين بشراء السندات الحكومية مباشرة من الحكومة دون دفع عمولة إلى وسيط أو وسيط آخر.
كيفية شراء السندات عبر الإنترنت
الطريقة الأكثر شيوعًا لشراء I Bonds عبر الإنترنت هي الانتقال إلى Treasury Direct ، موقع الويب الحكومي حيث يمكنك شراء الأوراق المالية الحكومية.
من الممكن شراء I Bonds من خلال خطة توفير كشوف المرتبات أو من خلال استرداد ضرائب صادر عن مصلحة الضرائب الأمريكية ، ولكن هذه طرق أقل شيوعًا.
ستوضح لك الخطوات أدناه كيفية شراء I Bonds لنفسك عبر الإنترنت:
- انتقل إلى Treasurydirect.gov للوصول إلى موقع TreasuryDirect الإلكتروني.
- حدد "فتح حساب".
- أكمل طلب حساب عبر الإنترنت. احصل على معلومات مهمة في متناول اليد ، مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
- انتظر الموافقة على الحساب. قد يُطلب من بعض العملاء مصادقة حساباتهم من خلال تقديم طلب ورقي مع ضمان Medallion ، وهو طابع متاح في العديد من المؤسسات المالية الكبرى. توقع تأخيرًا لعدة أسابيع إذا كنت مطالبًا بإجراء هذه الخطوة الإضافية.
- قم بتسجيل الدخول إلى حسابك الجديد بعد الموافقة عليه.
- حدد "BuyDirect" من إحدى علامات التبويب الموجودة على لافتة شاشتك.
- ضمن سندات التوفير ، اختر "السلسلة الأولى".
- أدخل سعر الشراء ومصدر التمويل. تذكر أنه يمكنك فقط شراء 10,000 دولار من سندات التوفير من السلسلة الأولى سنويًا لكل رقم ضمان اجتماعي.
- أكمل عملية الشراء.
يمكنك تتبع قيمة سنداتك مع استحقاق الفائدة عن طريق تسجيل الدخول إلى حساب TreasuryDirect الخاص بك أو ربطه بمجمع حساب مالي.
اقرأ أيضا: أسباب لدراسة دورة تداول الأسهم قبل الاستثمار في الأسهم
كيفية شراء سندات I مع استرداد الضرائب
قم بشراء سندات التوفير من الفئة الأولى من الولايات المتحدة لنفسك أو لأي شخص آخر لديه جزء من استرداد الضريبة الخاص بك أو كله. سندات السلسلة الأولى ، التي تصدرها وزارة الخزانة ، هي سندات منخفضة المخاطر يمكن أن تنمو قيمتها لمدة تصل إلى 30 عامًا. إنهم يكسبون الفائدة ويحمونك من التضخم أثناء امتلاكك لهم.
يعد شراء سندات الادخار مع استرداد الضرائب أمرًا بسيطًا.
ما عليك سوى إبلاغ معد الضرائب أنك تريد شراء سندات ادخار بجزء من المبلغ المسترد أو كله! إذا كنت تستخدم برنامج ضرائب لإعداد الإقرار الخاص بك ، فسيقوم برنامج الكمبيوتر بإرشادك. استخدم النموذج 8888 ، تخصيص المبالغ المستردة (بما في ذلك مشتريات السندات) إذا قمت بتقديم طلب إرجاع ورقي. ستوجهك التعليمات إلى ما عليك القيام به.
في إطار هذا البرنامج ، يمكنك شراء ما يصل إلى 5,000 دولار من سندات I في سنة تقويمية واحدة. إذا كنت تستخدم استرداد الضرائب الخاص بك لشراء السندات ، فيجب أن يكون المبلغ الذي تطلبه قابلاً للقسمة على 50 دولارًا. إذا لم تستخدم جميع المبالغ المستردة الخاصة بك لشراء سندات I ، فيمكنك إيداع المبلغ المتبقي في حساب مصرفي ، أو حساب Treasury Direct الخاص بك ، أو إرساله إليك عبر البريد كشيك. أيضًا ، إذا كان المبلغ المسترد هو 280 دولارًا ، على سبيل المثال ، يمكنك توجيه 250 دولارًا إلى سندات I والمبلغ 30 دولارًا المتبقي لحساب التوفير الخاص بك أو طلب شيك عن طريق البريد. لديك خيار!
قم بتسجيل السندات الورقية باسمك أو باسم شخص آخر.
عندما تستخدم استرداد الضرائب الخاص بك لشراء سندات الادخار ، ستتلقى سندات ورقية باسمك أو الأسماء التي تحددها كمالك أساسي أو شريك في الملكية أو مستفيد. يمكنك طلب ما يصل إلى ثلاثة تسجيلات مختلفة لسندات الادخار: لك ولزوجك / زوجتك ، إذا كنت متزوجًا وتقدم عائدًا مشتركًا ، أو لشخص آخر. سيتم إصدار السندات بالأسماء الموضحة في الإرجاع إذا طلبت سندات لنفسك ولزوجك.
سيتم التعامل مع طلبك في جزأين.
جزء 1: بشكل عام ، ستتلقى السندات بعد استلام ما تبقى من استرداد الضريبة من مصلحة الضرائب. ستقوم مصلحة الضرائب بمعالجة الجزء من المبلغ المسترد الذي لا تنوي استخدامه لشراء سندات الادخار. سيتم إيداع هذا المبلغ في الحساب الذي تحدده أو سيتم إرساله إليك عبر البريد كشيك ورقي. للتحقق مما إذا كان الجزء الأول قد اكتمل ، انتقل إلى أين استرداد الأموال؟ أو اتصل على 1-800-829.
جزء 2: سترسل مصلحة الضرائب الأمريكية طلبك للحصول على سندات الادخار إلى موقع الخزينة للأوراق المالية بالتجزئة. قد يستغرق الأمر ما يصل إلى ثلاثة أسابيع لإرسال سنداتك إلى العنوان الموجود في إقرارك الضريبي.
كيفية شراء I Bonds Fidelity
فيما يلي ملخص سريع لكيفية شراء سندات الخزانة في السوق الثانوية من خلال حساب Fidelity للوساطة الخاص بي.
# 1. حدد أهليتك.
نظرًا لأن وزارة الخزانة الأمريكية لا تسمح لأي شخص بشراء سندات I ، يجب عليك أولاً تحديد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا.
يجب أن تكون واحدًا مما يلي:
- مواطن أمريكي ، حتى لو كنت تعيش في الخارج
- مقيم في الولايات المتحدة
- موظف حكومي مدني في الولايات المتحدة ، بغض النظر عن مكان إقامتك
علاوة على ذلك ، قد تشتري الصناديق الاستئمانية والتركات ضمان الإخلاص في ظروف معينة ، لكن الشركات والشراكات والمنظمات الأخرى قد لا تفعل ذلك.
# 2. قم بإنشاء حساب TreasuryDirect.
إذا كنت تفي بالمتطلبات ، يمكنك فتح حساب TreasuryDirect. يمكنك استخدام هذا الحساب لشراء السندات (بما في ذلك سندات سلسلة EE) وأذون الخزانة وأذون الخزانة وسندات الخزانة و TIPS مباشرة من الحكومة.
يلزم وجود رقم تعريف دافع الضرائب (مثل رقم الضمان الاجتماعي) وعنوان السجل الأمريكي وحساب التحقق أو التوفير وعنوان البريد الإلكتروني ومتصفح الويب الذي يدعم تشفير 128 بت للأفراد الذين يفتحون حساب TreasuryDirect.
ستقوم بإدخال معلوماتك وفقًا للتوجيهات وتشغيل حسابك في غضون دقائق. للمساعدة في حماية حسابك ، عليك إنشاء كلمة مرور وثلاثة أسئلة أمان.
لا يمكن للأطفال الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا إنشاء حساب TreasuryDirect مباشرة ، ولكن يجوز لأحد الوالدين أو وصي بالغ آخر فتح حساب للقاصر مرتبط بحسابه الخاص.
# 3. أرسل طلبك
بعد إنشاء حسابك ، سترسل لك TreasuryDirect رقم حسابك بالبريد الإلكتروني ، والذي يمكنك استخدامه لتسجيل الدخول. بمجرد الدخول إلى الحساب ، انقر فوق "BuyDirect" ، ثم حدد سندات السلسلة الأولى والمبلغ الذي تريد شراءه. ثم اختر حسابك المصرفي والتاريخ الذي تريد إجراء الشراء. يمكنك أيضًا إعداد عمليات شراء متكررة.
بالنسبة للسندات الإلكترونية التي تزيد عن 25 دولارًا ، يمكنك الشراء بأي زيادة تصل إلى السنت. أي ، إذا أردت ، يمكنك شراء سند بمبلغ 76.53 دولارًا.
راجع مشترياتك قبل تقديم طلبك. بمجرد اكتمال طلبك ، سيتم تخزين سنداتك في حساب TreasuryDirect الخاص بك ، حيث يمكنك الوصول إليها في أي وقت.
إذا كنت ترغب في استخدام استرداد الضرائب الفيدرالية الخاصة بك لشراء سندات ورقية I على الإخلاص ، فيجب عليك إكمال نموذج 8888 وإرساله مع إقرارك الضريبي.
كيفية شراء I Bonds Vanguard
لمعرفة كيفية شراء I bonds vanguard ، اتبع هذا الدليل التفصيلي:
الخطوة1
انتقل إلى البيع والشراء من علامة التبويب حساباتي. حدد التحقق من الأسعار والسندات التجارية من صفحة البيع والشراء المقصودة.
الخطوة2
إذا كان لديك أكثر من حساب ، فيجب عليك اختيار الحساب الذي تريد استخدامه لعملية الشراء.
الخطوة3
حدد العائد المناسب من قسم السندات في علامة تبويب البحث السريع في الطليعة لتحديد نوع السند والاستحقاق وجودة الائتمان. بدلاً من ذلك ، يمكنك البحث عن سند باستخدام علامات تبويب الوكالات أو البلديات أو الشركات.
الخطوة4
افحص نتائج البحث المعروضة. عند النقر فوق الزر "شراء" في العمود "الإجراء" بجوار السند الذي تريد شراءه ، ستظهر صفحة وصف المنتج. افحص تفاصيل السند وانقر فوق شراء للمتابعة.
الخطوة5
أدخل الكمية للإشارة إلى عدد السندات التي ترغب في شرائها. ثم اضغط على زر CALCULATE لملء تفاصيل التجارة. بمجرد مراجعة المعلومات ، انقر فوق متابعة.
لاحظ أنه قبل أن تتمكن من النقر فوق "متابعة" ، يجب عليك أولاً تحديد المربع الذي يشير إلى أنك قمت بمراجعة تفاصيل السند الذي تشتريه.
الخطوة6
افحص التفاصيل المحددة لطلبك. عندما تكون جاهزًا لإكمال عملية الشراء ، انقر فوق "إرسال".
سيتم نقلك إلى شاشة التأكيد مع ملخص الطلب. في الجزء العلوي من الملخص ، سترى رقم تأكيد الطلب. تؤكد شاشة التأكيد فقط على وضع طلبك. للتحقق من حالة طلبك ، انقر فوق "طلباتي وعروض الأسعار".
اقرأ أيضا: الاستثمارات البديلة: أنواع الاستثمار البديل التي يجب أن تعرفها
ما هي أفضل طريقة لشراء سندات I؟
الطريقة الرئيسية هي الاتصال بالإنترنت باستخدام TreasuryDirect.gov ، وسندات I المشتراة من خلال هذا الموقع رقمية. هناك أيضًا طريقة منفصلة تمامًا لشراء السندات الورقية.
ما هو الجانب السلبي لشراء سند I؟
يغطي السعر الأولي فقط الأشهر الستة الأولى من الملكية. بعد ذلك ، يمكن أن ينخفض المعدل إلى الصفر. حبس لمدة عام. لن تسترد أموالك في العام الأول ، لذلك لا تستثمر أي أموال تحتاجها على الفور.
كيف أشتري سند سلسلة I؟
انتقل إلى حساب TreasuryDirect الخاص بك. حدد BuyDirect. حدد إما سندات EE أو I ، ثم انقر فوق إرسال. أكمل الحقول المتبقية.
هل سندات أنا استثمار جيد؟
نعم. يمكن أن تقوم السندات باستثمارات جيدة على المدى القصير ، ولكن يجب أن تشعر بالراحة في الاحتفاظ بها لمدة عام واحد على الأقل ، ومن الناحية المثالية ، خمس سنوات قبل صرفها.
هل يمكن أن تخسر المال على سند؟
لا ، I Bonds لا يمكن أن تفقد قيمتها. لا يمكن أن ينخفض سعر الفائدة إلى ما دون الصفر ، ولا يمكن أن تنخفض قيمة استرداد سنداتك على الإنترنت.
هل يمكنني شراء سندات السلسلة الأولى من خلال البنك الذي أتعامل معه؟
لا يمكن شراء سندات السلسلة الأولى مباشرة من وزارة الخزانة الأمريكية إلا بطريقتين: من خلال TreasuryDirect.gov أو باسترداد ضريبة الدخل الفيدرالية الخاصة بك.
هل تدفع ضرائب على سندات أنا؟
يتم الإبلاغ عن فائدة السندات في إقرار ضريبة الدخل الفيدرالية الخاصة بك بنفس السطر مثل دخل الفوائد الأخرى.
هل يمكنك شراء سندات I بقيمة تزيد عن 10000 دولار؟
نعم. الحد السنوي لسندات I المشتراة من خلال Treasury Direct هو 10,000 دولار بشكل عام.
وفي الختام
يجب تضمين استثمارات السندات في محفظة متنوعة بشكل جيد ، ويوفر معظم الوسطاء الآن وصولاً سهلاً إلى سوق السندات ، إما بشكل مباشر أو من خلال صناديق السندات المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة. ومع ذلك ، عند النظر إلى سوق السندات ككل ، يمكن أن يكون معقدًا وساحقًا. اعتمادًا على أهدافك الاستثمارية ، والتعرض للضرائب ، وتحمل المخاطر ، والأفق الزمني ، ستكون الأنواع المختلفة من السندات هي الأنسب لك. يمكن أن تساعدك معرفة مخاطر وخصائص كل نوع من أنواع السندات في تحديد وقت وكمية فئة الأصول التي يجب تضمينها في محفظتك.
مقالات ذات صلة
- سندات الادخار للأطفال: كيفية الاستثمار في سندات الادخار للأطفال
- كيفية شراء سندات الخزينة: ما يجب أن تعرفه وتوجهه
- كيف تستثمر في السندات: دليل وما يجب أن تعرفه
- الاستثمارات عالية العائد: كيفية اكتشاف الاستثمارات عالية العائد (مع تحديث أفضل الخيارات!)
- ماذا يعني الاستثمار؟ كيف يعمل وكيف تبدأ
مراجع حسابات
