هناك عدة طرق لشراء السندات: مباشرة من حكومة الولايات المتحدة ، من خلال صندوق سندات ، أو وسيط مثل Fidelity أو Schwab. قبل أن تشتري ، يجب أن تعرف أنواع السندات الموجودة ومقدار المخاطرة والمكافأة التي يحملها كل نوع. يمكن أن تكون السندات طريقة جيدة لتنويع المحفظة ، ولكن ليست كل السندات بسيطة وموثوقة كما تعتقد. ضع في اعتبارك العمل مع مستشار مالي إذا كنت تريد المساعدة في شراء السندات أو استثمارات أخرى. دعونا نلقي نظرة على كيفية شراء سندات I من خلال Schwab في هذه المقالة.
طرق شراء السندات
هناك العديد من الخيارات المتاحة لك إذا كنت ترغب في شراء السندات. ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع البائعين على قدم المساواة ، حيث يقدم كل منهم أنواعًا مختلفة من استثمارات السندات التي قد تكون أو لا تكون ما تبحث عنه. على سبيل المثال ، يتيح لك الشراء من خلال وسيط مثل Fidelity أو Schwab شراء سندات محددة للغاية. من ناحية أخرى ، فإن الشراء من خلال صندوق السندات أقل تحديدًا ولكنه أكثر عمومية.
فيما يلي تفصيل لثلاث طرق رئيسية للاستثمار في سوق السندات:
# 1. شراء السندات من خلال وزارة الخزانة الأمريكية
يمكنك شراء سندات خزانة جديدة عبر الإنترنت على Treasury Direct. لفتح حساب Treasury Direct ، يجب ألا يقل عمرك عن 18 عامًا وأن تكون مؤهلًا قانونيًا. مطلوب رقم ضمان اجتماعي صالح وعنوان أمريكي وحساب مصرفي في الولايات المتحدة. لا تتقاضى الخزانة أي رسوم أو ترفع سعر السند.
# 2. يمكن شراء السندات من خلال سمسرة
تبيع معظم شركات السمسرة عبر الإنترنت سندات الخزانة وسندات الشركات والسندات البلدية. يقدم الوسطاء مثل Fidelity و Charles Schwab و E * TRADE و Merrill Edge قوائم سندات واسعة النطاق. من ناحية أخرى ، فإن عملية الشراء من خلال الوساطة عبر الإنترنت ليست قريبة من البساطة كما هي من خلال Treasury Direct. تختلف أسعار السندات من سمسرة إلى سمسرة بسبب رسوم المعاملات وهامش الربح أو تخفيض السعر.
# 3. يمكن شراء السندات من خلال صندوق مشترك أو ETF
إذا لم يكن لديك الأموال اللازمة للاستثمار في مجموعة متنوعة من السندات الفردية ، فإن صندوق السندات يعد خيارًا جيدًا. غالبًا ما يتعين عليك شراء سندات فردية في وحدات كبيرة وغالية الثمن في كثير من الأحيان. مع صندوق السندات ، يمكنك الحصول على التنوع بتكلفة أقل. ومع ذلك ، ليس لصناديق السندات تاريخ استحقاق محدد مثل السندات الفردية ، لذلك قد ترى أن مدفوعات الفائدة الخاصة بك تختلف وأن دخلك غير مضمون.
من يصدر السندات ولماذا؟
هناك عدة فئات من مُصدري السندات ، من الشركات إلى الحكومات الفيدرالية وحكومات الولايات. يتم تحديد سلامة السند إلى حد كبير من قبل مصدر السندات. وذلك لأن السندات عادة ما تكون مدعومة من قبل الكيان الذي يصدرها. فيما يلي ملخص لأنواع السندات والمصدرين الأكثر شيوعًا في السوق:
# 1. سندات الشركات
يتم إصدار سندات الشركات من قبل الشركات. تختلف سلامة سندات الشركات اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على التصنيفات الائتمانية للشركة. تصدر الشركات ذات التصنيفات الائتمانية الممتازة إلى المنخفضة سندات الشركات ذات الدرجة الاستثمارية ، والتي تتمتع بأسعار فائدة منخفضة بسبب سلامة الاستثمار. يتم إصدار السندات عالية العائد ، والمعروفة أيضًا باسم السندات غير المرغوب فيها ، من قبل شركات ذات تصنيفات ائتمانية ضعيفة. تتمتع هذه السندات بمعدلات فائدة أعلى لتعكس مخاطرها ، لذلك إذا دفعت الشركة السندات ، يكون العائد أكبر.
# 2. سندات الوكالة
يتم إصدار سندات الوكالة من قبل المؤسسات التي ترعاها الحكومة مثل Fannie Mae و Freddie Mac. السندات الصادرة عن الوكالات ليست آمنة مثل سندات الخزانة. ومع ذلك ، نظرًا لأن الحكومة الفيدرالية تضمن مصدري سندات الوكالات ، فإن هذه السندات تعتبر عمومًا أكثر أمانًا حتى من سندات الشركات الأكثر أمانًا.
# 3. سندات بلدية
يتم إصدار السندات البلدية من قبل الولايات والمدن والحكومات المحلية. تختلف درجة أمان هذه الروابط. قد يتم التأمين على سند البلدية في بعض الحالات. إذا تخلفت البلدية عن السداد ، فسيتعين على شركة التأمين الوفاء بالسند.
# 4. سندات الخزينة
يتم إصدار سندات الخزانة من قبل وزارة الخزانة الأمريكية. هذه الروابط هي الأكثر أمانًا. تدفع سندات الخزانة فائدة كل ستة أشهر حتى استحقاقها بعد 30 عامًا.
هل يمكنني شراء I Bonds على Charles Schwab؟
تبيع العديد من شركات السمسرة سندات الخزانة ، لكن ليس كل منهم لديه الموارد التي يمتلكها تشارلز شواب. إذا قمت بالتسجيل للحصول على حساب تداول Schwab ، فسوف تتمكن من الوصول إلى أدوات الشركة سهلة الاستخدام لشراء وبيع الديون الحكومية.
كيفية شراء آي بوندز شواب
إليك كيفية شراء سندات I من خلال Schwab:
الخطوة 1: أولاً ، تعرف على السندات.
قبل أن تضع مبالغ كبيرة من المال في استثمار ، يجب عليك تثقيف نفسك حول تفاصيل الأصول. باستخدام حساب اختبار Schwab الخاص بنا ، اكتشفنا ثروة من المواد التعليمية المتعلقة بالسندات ، بما في ذلك السندات الحكومية الأمريكية.
هناك مقالات ومقاطع فيديو تغطي مجموعة واسعة من الموضوعات ، مثل الفروق بين سندات الخزانة وسندات الخزانة ، و TIPS والأصفار ، وغير ذلك الكثير.
بالإضافة إلى معلومات عن الديون السيادية ، هناك معلومات عن السندات بشكل عام. اكتشفنا موضوعات مثل تسعير الأوراق المالية ذات الدخل الثابت والأخطاء الشائعة التي يرتكبها المستثمرون مع هذه الأصول.
للعثور على المواد التعليمية لسندات Schwab ، انقر فوق "المنتجات" في القائمة العلوية. بعد ذلك ، قم بالتمرير لأسفل إلى القسم المسمى "منتجات الاستثمار". حدد "السندات والأقراص المدمجة والإيرادات الثابتة الأخرى" من القائمة المنسدلة.
الخطوة 2: استخدم أداة بحث الوسيط
حان الوقت للبحث عن سندات الخزانة المتاحة للشراء من خلال Schwab بعد أن تعلمت ما يكفي عن مزايا وعيوب الدين الحكومي. من السهل العثور على أداة البحث عن سندات الشركة ؛ ما عليك سوى النقر فوق "بحث" في الصف العلوي ثم تحديد "السندات والدخل الثابت".
سيتم نقلك إلى صفحة جديدة بها شبكة عائد (قد تضطر إلى الموافقة على بعض التفاصيل الدقيقة حول تداول السندات أولاً). سيحتوي العمود الأيسر على مجموعة متنوعة من أنواع السندات ، بما في ذلك السندات البلدية وديون الشركات وسندات الخزانة الأمريكية. يتم تصنيفها حسب تواريخ الاستحقاق والعائد. يؤدي النقر فوق العائد إلى إنشاء قائمة كبيرة من السندات الحكومية مع العائد وتاريخ الاستحقاق المقابل.
بالإضافة إلى شبكة العائد وتواريخ الاستحقاق ، تقدم Schwab أداة فحص للبحث عن السندات ذات الخصائص المحددة ، مثل سعر القسيمة أو القيمة الاسمية. يمكن الوصول إلى محرك البحث هذا من خلال النقر فوق علامة التبويب "Find Bonds & Fixed Income" في الصفحة التي تحتوي على الشبكة.
يتميز جهاز فحص الديون بالعديد من الميزات. على سبيل المثال ، يمكن تحديد رقم CUSIP ، أو مجموعة من تواريخ الاستحقاق ، أو تكرار القسيمة ، أو الحد الأدنى من العائد.
الخطوة 3: حدد السند
بغض النظر عن طريقة البحث التي تستخدمها ، سيتم عرض النتائج بشكل مشابه. في العمود أقصى اليسار ، يوجد رابط "شراء". التالي هو عنوان السند ، مثل "الخزانة الأمريكية 1.5٪" ، وهو سندات حكومية بقسيمة 1.5٪ تستحق في 31 مارس 2023. كما يتم عرض الكمية المتاحة ، جنبًا إلى جنب مع أحدث سعر تداول ، الفائدة المستحقة ، وتنتهي حتى النضج.
يؤدي النقر فوق عنوان السند إلى إنشاء نافذة منبثقة تحتوي على مزيد من التفاصيل ، مثل انتشار العرض والطلب (بما في ذلك عوائد العرض والطلب والعوائد حتى الاستحقاق) ، والحد الأدنى لكمية التداول ، وكيفية إجراء مدفوعات القسيمة ، وحالة المكالمة ، و CUSIP رقم.
توجد أيضًا علامة تبويب عمق السوق في هذه الصفحة المنبثقة. يعرض عمق السوق العطاءات ويطلب سندًا محددًا. تتضمن التفاصيل عدد السندات في العطاءات والطلب والأسعار.
انظر إلى تفاصيل السند لمساعدتك في الاختيار. عندما تكون جاهزًا ، حان الوقت لتقديم طلبك.
الخطوة 4: كيفية شراء السندات على Schwab
يتم إنشاء تذكرة أمر السندات من خلال النقر على رابط "شراء" في نتائج البحث. يمكن تقديم الطلب كسوق أو أمر محدد بالملء أو الإغلاق. يتم إدخال السعر المحدد تلقائيًا في أمر محدد ولا يمكن تغييره. أثناء بحثنا ، كان الحد هو آخر سعر تم عرضه. ستحتاج أيضًا إلى إدخال عدد السندات التي تريدها في Schwab.
على سندات الخزانة ، لا تتقاضى Schwab عمولة ، ولكن هناك زيادة (للمشتريات) أو تخفيض السعر (للمبيعات) في السعر.
الخطوة 5: تتوفر أيضًا صناديق سندات الخزانة
إذا لم تتمكن من العثور على السندات التي تعجبك أو ببساطة لا تثق في حكمك ، فإن شواب لديها مجموعة جيدة من صناديق سندات الخزانة الأمريكية. العديد من هؤلاء لا تحمل رسومًا ولا توجد رسوم معاملات. على سبيل المثال ، وجدنا DIAVX ، صندوق Dreyfus للأوراق المالية المعدلة للتضخم. تتكون مقتنياتها بالكامل تقريبًا من سندات وأوراق الخزانة الأمريكية.
عوامل يجب حسابها عند شراء السندات
يمكن أن يكون شراء السندات معقدًا. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تشتري سندات مستعملة أو لا تشتريها مباشرة من الضامن. فيما يلي أهم الأشياء التي يجب مراعاتها قبل شراء سند لضمان حصولك على صفقة جيدة:
# 1. تصنيفات ائتمانية
أهم عامل يجب مراعاته هو ما إذا كان بإمكان الشركة دفع سنداتها. يمكنك تحديد ذلك من خلال فحص التصنيفات الائتمانية الصادرة عن وكالات التصنيف مثل Moody's و Standard and Poor's و Fitch. سندات الخزانة لديها أعلى تصنيف AAA.
# 2. مدة
مدة السند ، كما حددتها Vanguard ، "تمثل فترة ، معبرًا عنها بالسنوات ، تشير إلى المدة التي سيستغرقها المستثمر لاسترداد السعر الحقيقي للسند ، مع مراعاة القيمة الحالية لمدفوعات الفائدة المستقبلية وسداد أصل الدين . " تشير مدة السند إلى مدى حساسيته للتغيرات في أسعار الفائدة.
تعني المدة الأطول مزيدًا من التقلبات عندما تتغير أسعار الفائدة. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تنخفض قيمة السند.
إذا كنت تريد التأكد من حصولك على معدل الفائدة المحدد والدفع الكامل ، فيجب عليك الاحتفاظ بسندك حتى تاريخ استحقاقه.
# 3. مصاريف
إذا لم تشتري مباشرة من المكتتب ، فيجب أن تكون على دراية بالرسوم التي يمكن أن تضيفها الوساطة إلى تكلفة السند. يمكنك التأكد من حصولك على صفقة جيدة باستخدام البيانات المتاحة للجمهور حول أسعار السندات التي ترغب في شرائها ، أو السندات ذات آجال الاستحقاق المماثلة ، والتصنيفات الائتمانية ، وأسعار الفائدة.
السندات مقابل. مخازن
السندات هي استثمار أكثر أمانًا من الأسهم. هذا بسبب صعوبة التنبؤ بأداء الشركة المستقبلي ، في حين أن شروط السندات أكثر وضوحًا. السندات ليست خالية من المخاطر ، رغم ذلك. هناك دائمًا احتمال أن يتخلف مُصدر السندات عن سداد الدين ويفشل في سداد الدين.
بينما يقلل انخفاض مخاطر السندات من احتمالية الفشل غير المتوقع ، فإنه يقلل أيضًا من احتمالية النجاح غير المتوقع. نظرًا لأن قيمة السهم تتقلب بعد شرائه ، فهناك دائمًا فرصة لارتفاعه.
هذا غير ممكن مع السندات. يعد امتلاك مزيج من السندات والأسهم في محفظتك طريقة رائعة للاستفادة من مزايا التنويع. باختصار ، ستجمع محفظتك بين الأمان النسبي واستقرار السندات مع إمكانية الربح من الأسهم.
هل يمكنك شراء سند I من خلال Schwab؟
نعم ، يمكنك شراء سندات I من خلال Schwab حيث أن لديها مجموعة واسعة من الاستثمارات ذات الدخل الثابت للاختيار من بينها ، مثل السندات الفردية وسندات الخزانة وصناديق الاستثمار المتداولة في السندات.
كيف أشتري I Bond؟
شراء سندات الادخار EE أو I إلكترونيًا:
- قم بتسجيل الدخول إلى حساب TreasuryDirect الخاص بك.
- حدد BuyDirect.
- حدد سندات EE أو سندات I ، ثم انقر فوق إرسال.
- أكمل الحقول المتبقية.
هل يمكنني شراء سندات I في حساب وساطة؟
لا يمكن للأفراد شراء سندات I من خلال حساب وساطة ؛ بدلاً من ذلك ، يجب عليهم القيام بذلك من خلال موقع الويب الخاص بوزارة الخزانة الأمريكية ، وهناك حد أقصى لمبلغ الاستثمار.
هل أحتاج إلى وسيط لشراء سندات I؟
يسمح العديد من الوسطاء ، بما في ذلك Schwab ، للمستثمرين بشراء السندات الفردية عبر الإنترنت ؛ ومع ذلك ، قد يكون من الأسهل شراء صندوق استثمار مشترك خاص بالسندات أو ETF. يمكن شراء السندات الحكومية مباشرة من خلال مواقع الويب التي ترعاها الحكومة ، مما يلغي الحاجة إلى وسيط.
ما هو عيب سندات أنا؟
الأسعار متغيرة ، وهناك فترة إغلاق وعقوبة سحب مبكر ، وهناك حد لمقدار الاستثمار.
وفي الختام
قد تكون السندات استثمارًا أكثر أمانًا من الأسهم ، لكنها بعيدة كل البعد عن كونها مضمونة. قبل طرح الأموال ، ضع في اعتبارك التصنيف الائتماني لمصدر السند ومدة السند. قم بأداء واجبك إذا كنت تشتري سندات من سمسرة مثل شواب لتجنب دفع رسوم باهظة. على الرغم من أنه لا يُنصح ببناء محفظة كاملة من السندات ، إلا أن السندات يمكن أن تكون استثمارًا سلبيًا جيدًا للقيام به أثناء إدارة استثمارات أكثر خطورة.
مقالات ذات صلة
- كيفية شراء سندات الخزينة: ما يجب أن تعرفه وتوجهه
- كيف أشتري سندات من الخزانة: كل ما يجب أن تعرفه
- كيف تستثمر في السندات: دليل وما يجب أن تعرفه
- الاستثمارات عالية العائد: كيفية اكتشاف الاستثمارات عالية العائد (مع تحديث أفضل الخيارات!)
- هل السندات استثمار جيد الآن في عام 2023؟
- السند الأمني: المعنى والتأمين وما تحتاج إلى معرفته
- كيفية تقديم ملف الإفلاس: من يتأهل وما تحتاج إلى معرفته وتوجيهه
مراجع حسابات
