إذا كنت تريد استثمارًا بمعدل فائدة مرتفع مع حماية من التضخم وأمن الدعم الحكومي ، فقد تكون سندات السلسلة الأولى مناسبة تمامًا لمحفظتك. ترتفع أسعار الفائدة على هذه السندات جنبًا إلى جنب مع التضخم ، مما يضمن مواكبة مدفوعاتك لارتفاع الأسعار وعدم فقد القوة الشرائية بمرور الوقت. إليك كيفية شراء سندات I بأمانة ، بالإضافة إلى كيفية عمل هذه الاستثمارات المرتبطة بمؤشر التضخم وما يجب تجنبه. بالإضافة إلى ذلك ، سنكشف عن خدعة غير معروفة ستسمح لك بالاستثمار أكثر في هذه السندات الخاصة.
أثارت الحماية من التضخم على سندات I اهتمامًا بين المدخرين في العام الماضي ، حيث ارتفع التضخم إلى أعلى مستوى له منذ 40 عامًا ، حيث وصل إلى 8.5 بالمائة في مارس 2022. كان المدخرون يبحثون عن أي طريقة لحماية أموالهم من ويلات إرتفاع الأسعار. على الرغم من التباطؤ الطفيف إلى 8.3 في المائة في أبريل ، لا يزال مؤشر أسعار المستهلك مرتفعًا للغاية.
طريقتان لشراء سندات الخزانة
الطريقة الأولى لشراء سندات الخزانة هي من خلال TreasuryDirect. يمكّنك موقع TreasuryDirect.gov من شراء سندات الخزانة مباشرة من الحكومة في كل مرة يتم فيها إصدار سندات الخزانة. لحسن الحظ ، لدى جميعكم بالفعل حساب TreasuryDirect.gov لأنكم جميعًا اخترتم شراء I Bonds في 2021 و 2022 و 2023.
يقتصر شراء الأشخاص السيئين للغاية على 10,000 دولار في السنة. نتيجة لذلك ، يتطلع المزيد من الناس إلى شراء سندات الخزانة ، التي ليس لها حد أدنى لمبلغ الشراء. للأسف ، يصعب تصفح موقع TreasuryDirect.gov. لا تنس كلمة مرورك أو إجابات أسئلة الأمان الخاصة بك. سيستغرق الأمر ساعة واحدة للوصول إلى شخص يمكنه إعادة تعيين كلمة مرورك.
علاوة على ذلك ، يمكنك فقط شراء أذون الخزانة (ذات آجال استحقاق سنة واحدة أو أقل) أو سندات الخزانة عندما تقرر الحكومة بيعها بالمزاد العلني. وحتى عندما تتوفر الكمبيالات أو السندات ، يصعب تحديد العائدات!
يعد حساب الوساطة عبر الإنترنت ، مثل Fidelity أو Charles Schwab أو E * Trade ، الطريقة الثانية لشراء سندات الخزانة. أنت تدفع رسومًا رمزية مقابل عائد سندات أقل. ومع ذلك ، بالنسبة لمعظم المستثمرين ، قد يكون الأمر أسهل بكثير مع وجود الكثير من التنوع.
لأنني أستخدم منصة Fidelity ، سأوضح لك كيفية شراء سندات الخزانة باستخدامها. ومع ذلك ، فإن جميع حسابات الوساطة عبر الإنترنت هي نفسها.
كيف أشتري I Bonds on Fidelity
# 1. حدد ما إذا كنت مؤهلاً
لا تسمح وزارة الخزانة الأمريكية لأي شخص بشراء سندات I فقط ، لذا ستحتاج إلى معرفة ما إذا كنت مؤهلاً لشرائها. ستحتاج إلى أن تكون واحدًا مما يلي:
- مواطن أمريكي ، حتى لو كنت تعيش في الخارج
- مقيم في الولايات المتحدة
- موظف مدني في حكومة الولايات المتحدة ، بغض النظر عن مكان إقامتك
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للصناديق الاستئمانية والممتلكات شراء سندات I في بعض المواقف ، لكن الشركات والشراكات والمنظمات الأخرى قد لا تفعل ذلك.
# 2. قم بإنشاء حساب TreasuryDirect.
إذا كنت تفي بالمتطلبات ، يمكنك فتح حساب TreasuryDirect. يسمح لك حساب Fidelity هذا بشراء السندات مباشرة من الحكومة ، بما في ذلك سندات سلسلة EE ، وأذون الخزانة ، وسندات الخزانة ، وسندات الخزانة ، و TIPS.
يلزم وجود رقم تعريف دافع الضرائب (مثل رقم الضمان الاجتماعي) وعنوان السجل الأمريكي وحساب التحقق أو التوفير وعنوان البريد الإلكتروني ومتصفح الويب الذي يدعم تشفير 128 بت للأفراد الذين يفتحون حساب TreasuryDirect.
ستقوم بإدخال معلوماتك وفقًا للتوجيهات وتشغيل حسابك في غضون دقائق. للمساعدة في حماية حسابك ، عليك إنشاء كلمة مرور وثلاثة أسئلة أمان. لا يمكن للأطفال الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا فتح حساب TreasuryDirect بمفردهم ، ولكن يجوز للوالد أو أي وصي بالغ أن يفتح حسابًا للقاصر مرتبطًا بحسابه الخاص.
# 3. أرسل طلبك
بعد إنشاء حسابك ، سترسل لك TreasuryDirect رقم حسابك بالبريد الإلكتروني ، والذي يمكنك استخدامه لتسجيل الدخول. بمجرد الدخول إلى الحساب ، انقر فوق "BuyDirect" ، ثم حدد سندات السلسلة الأولى والمبلغ الذي تريد شراءه. ثم حدد الحساب المصرفي المراد استخدامه والتاريخ الذي ترغب في إجراء الشراء. يمكنك أيضًا إعداد عمليات شراء متكررة.
مع السندات الإلكترونية التي تتجاوز 25 دولارًا ، يمكنك الشراء بأي زيادة تصل إلى سنت. أي ، إذا أردت ، يمكنك شراء السندات على الإخلاص مقابل 76.53 دولارًا.
راجع مشترياتك قبل تقديم طلبك. بمجرد اكتمال طلبك ، سيتم تخزين سنداتك في حساب TreasuryDirect الخاص بك ، حيث يمكنك الوصول إليها في أي وقت.
إذا كنت ترغب في الاستفادة من استرداد الضرائب الفيدرالية الخاصة بك لشراء سندات ورقية ، فيجب عليك إكمال النموذج 8888 وإرساله مع إقرارك الضريبي. السندات الورقية متوفرة بفئات 50 دولارًا و 100 دولار و 200 دولار و 500 دولار و 1,000 دولار. سيتم إرسال سنداتك إليك عبر البريد بعد معالجة مصلحة الضرائب الأمريكية لعودتك.
ما هي السندات وكيف تعمل على الإخلاص؟
السند I هو سند صادر عن الحكومة الفيدرالية للولايات المتحدة يولد فائدة بطريقتين: سعر ثابت ومعدل متغير يتم تغييره مرتين في السنة على أساس التضخم. إذا ارتفع التضخم أو انخفض ، يتم تغيير هذا المعدل المتغير لتعويضه ، وحماية القيمة الشرائية للنقود.
يدفع السند فائدة لمدة 30 عامًا أو حتى تسترده - وهو مضمون من قبل حكومة الولايات المتحدة ، والتي كانت تاريخياً واحدة من أفضل مخاطر الائتمان في العالم.
في الأشهر الستة الأولى التي تمتلك فيها I bond ، ستتلقى معدل الفائدة الحالي. على سبيل المثال ، سندات I الصادرة بين مايو وأكتوبر 2022 تحقق فائدة بمعدل 9.62٪ سنويًا. هذا يعني أنه حتى إذا اشتريت السندات على Fidelity في أكتوبر ، فستظل تحصل على نفس السعر لمدة ستة أشهر كاملة. سيتم تعديل سندك بعد ذلك مع السعر الجديد المنشور في أكتوبر.
لا يمكن صرف السندات عن أول 12 شهرًا من الملكية. إذا قمت باسترداد السند قبل أن يصبح ساريًا لمدة خمس سنوات على الأقل ، فسيتم تحصيل غرامة تساوي فائدة الأشهر الثلاثة الماضية. إذا كنت قد تأثرت بكارثة طبيعية ، فقد يتم تطبيق أحكام إضافية.
تقدم سندات السلسلة الأولى بعض المزايا الضريبية. الفائدة على السندات معفاة من الضرائب الحكومية والمحلية ، لكن المكاسب تخضع للضرائب الفيدرالية. قد يساعدك استخدام الفائدة لدفع تكاليف الكلية أيضًا في تجنب دفع الضرائب الفيدرالية على دخل الفوائد.
للأسف ، لا يمكن شراء سندات السلسلة الأولى في حساب ممنوع من الضرائب مثل حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي.
كم يمكنك شراء I Bonds on Fidelity؟
يمكن للفرد شراء ما يصل إلى المبالغ التالية من السندات من الفئة الأولى في أي سنة تقويمية وفقًا للإخلاص:
- 10,000 دولار في سندات TreasuryDirect الإلكترونية الإلكترونية
- 5,000 دولار في الورقة التي سنداتها مع استرداد الضرائب الفيدرالية
هذا يعني أن الفرد قد يكتسب ما يصل إلى 15,000 دولار في سندات I كل عام إذا كان استرداد الضرائب كبيرًا بما يكفي لتحقيق الحد الأقصى من مكون السندات الورقية. كثير من الناس لا يدركون أن الإقرار الضريبي الفيدرالي الخاص بهم يمنحهم الحق في تخصيص إضافي لسندات I ، لذلك قد يكون من المنطقي حجب المزيد من الأموال من راتبك إذا كنت ترغب في الاستفادة من تخصيص المكافأة هذا.
أي سندات تشتريها لنفسك أو يتم شراؤها من أجلك تحتسب ضمن الحد الأقصى. (هناك استثناء لهذه القاعدة في حالة السند الذي تم تحويله إليك بسبب وفاة المالك الأصلي للسند. لا يتم احتساب المبلغ مقابل الحد في هذا السيناريو.)
تجدر الإشارة أيضًا إلى أن هذه القيود تنطبق على متلقي سندات I. نتيجة لذلك ، قد يشتري الفرد عددًا غير محدود من السندات كهدية لأي صاحب حساب TreasuryDirect ، بما في ذلك القصر. بالنسبة للهدايا ، يخضع المستلم لنفس الحدود السنوية: 10,000 دولار للسندات الإلكترونية و 5,000 دولار للسندات الورقية المشتراة من خلال الإقرارات الضريبية الفيدرالية.
لذلك ، قد يكون الفرد قادرًا على شراء ما يصل إلى 15,000 دولار في سندات I في عام واحد ، بينما قد تتمكن عائلة مكونة من أربعة أفراد من الحصول على ما يصل إلى 60,000 دولار من سندات I في سنة تقويمية واحدة. ومع ذلك ، ستحتاج العائلة إلى شيك استرداد حاد لتحمل هذه السندات الورقية المحتملة البالغة 20,000 ألف دولار.
أنواع السندات المختلفة التي يمكنك شراؤها على الإخلاص
سندات الخزانة في الولايات المتحدة هي استثمارات خالية من المخاطر مع عوائد وآجال استحقاق متفاوتة. سندات الخزانة الأمريكية هي أحد خيارات الاستثمار الآمنة لأن كل شخص يجب أن يكون لديه نسبة معينة من صافي ثروته نقدًا أو ما يعادله من النقد.
تعد حسابات التوفير عبر الإنترنت وشهادات الإيداع (CD) والسندات البلدية المصنفة AAA طرقًا آمنة أخرى للاستثمار النقدي.
فقط كن على دراية بأن البلديات يمكن أن تتخلف أحيانًا عن مدفوعاتها إذا تدهور الاقتصاد بدرجة كافية ، كما حدث خلال الأزمة المالية العالمية لعام 2008. إذا اشتريت سندًا بلديًا من ولايتك ، فلن تضطر على الأقل إلى دفع ضرائب الدخل الفيدرالية أو ضرائب الولاية على مدفوعات القسيمة.
هل لدى Fidelity صندوق I-bond ETF؟
نعم. تقدم صناديق Fidelity و iShares Bond ETFs المزيد.
اختر من بين مجموعة من صناديق السندات المتداولة في البورصة بدون عمولة للمشتريات عبر الإنترنت بنسب إنفاق منخفضة لمساعدتك على تحقيق الدخل. للمساعدة في تقريب محفظتك ، اختر من بين مجموعة متنوعة من بعض أكثر صناديق الاستثمار المتداولة المتوفرة سيولة وأكبرها.
هل يمكنني شراء سندات I في حساب الوساطة الخاص بي؟
لا يمكن للأفراد شراء سندات I من خلال حساب وساطة ؛ يجب عليهم القيام بذلك من خلال موقع وزارة الخزانة الأمريكية على الإنترنت ، وهناك حد أقصى لمبلغ الاستثمار. لا يمكنك عمومًا شراء ما لا يزيد عن 10,000 دولار من سندات I سنويًا ، بالإضافة إلى 5,000 دولار إضافية إذا اخترت استثمار استرداد الضرائب في السندات الورقية.
ما هو عيب سندات أنا؟
تأتي السندات بسعر فائدة مرتفع خلال فترات التضخم ، فهي منخفضة المخاطر ، وتساعد في الحماية من التضخم. الأسعار متغيرة ، وهناك فترة إغلاق وغرامة سحب مبكر ، ويمكنك فقط استثمار مبلغ معين.
هل أحتاج إلى حساب TreasuryDirect لشراء سندات I؟
حسب. أي لشراء سندات I الإلكترونية ، يجب عليك أولاً فتح حساب TreasuryDirect. مع استرداد ضريبة IRS ، يمكنك شراء سندات ورقية.
ما هو السعر الحالي لسندات I؟
سيكون المعدل المركب للسندات I 6.89٪ ، من نوفمبر 2022 إلى أبريل 2023.
هل هناك أي صناديق استثمارية لصناديق الاستثمار المتداولة؟
نعم. تشمل إستراتيجيات iBonds ETF سندات الخزانة الأمريكية ، والسندات البلدية ، والسندات ذات الدرجة الاستثمارية ، والسندات ذات العائد المرتفع. لدى I Bond ETFs حلاً لمساعدتك في بناء محفظة مخصصة لاحتياجاتك الخاصة ، سواء كنت تبحث عن استراتيجية متحفظة أو عدوانية.
أين يمكنني العثور على سندات السلسلة الأولى؟
انتقل إلى حساب TreasuryDirect الخاص بك. حدد "شراء مباشر". انقر فوق إرسال بعد تحديد إما سندات EE أو سندات I. املأ بقية المعلومات.
وفي الختام
مع مواجهة الأمريكيين لمثل هذا التضخم المرتفع ، يبحث المدخرون عن أي طريقة لحماية أنفسهم من ارتفاع الأسعار.
يمكن أن تساعدك سندات السلسلة الأولى في القيام بذلك ، لكن المدخرين مقيدون بحد أقصى 2,000 دولار في السنة. بالإضافة إلى ذلك ، ستحصل على أمان الأصول المدعومة من الحكومة ومعدل فائدة مرتفع ، على الأقل في المستقبل القريب.
مقالات ذات صلة
- كيف أشتري سندات ، وأوضح !! ما يجب أن تعرفه
- سندات الادخار للأطفال: كيفية الاستثمار في سندات الادخار للأطفال
- كيف تستثمر في السندات: دليل وما يجب أن تعرفه
- كيف أشتري سندات من الخزانة: كل ما يجب أن تعرفه
- كيفية شراء سندات الخزينة: ما يجب أن تعرفه وتوجهه
مراجع حسابات
