كان الطلب على سندات الادخار الفيدرالية من السلسلة الأولى مرتفعًا لأنها تحمي من التضخم ولديها عائد سنوي خالٍ من المخاطر بنسبة 9.62٪ حتى أكتوبر. يقول المستشارون الماليون إنه من الصعب شراء سندات I من خلال Treasury Direct ، وهي منصة عمرها 20 عامًا تديرها وزارة الخزانة الأمريكية.
ما هي السندات؟
سندات I ، يشار إليها أيضًا باسم سندات التوفير من السلسلة الأولى ، وهي نوع من السندات التي تدفع فائدة بناءً على التغييرات في مؤشر أسعار المستهلك لجميع المستهلكين في المناطق الحضرية ، أو CPI-U.
يجمع السعر على السندات I بين سعرين: معدل ثابت ومعدل تضخم. يظل معدل الفائدة الثابت ثابتًا طوال فترة السند. يتم الإعلان عن معدل التضخم من قبل مكتب الخدمات المالية ويمكن أن يتغير مرتين في السنة ، في مايو ونوفمبر.
إن الجمع بين معدل التضخم الثابت للسندات I ومعدل التضخم يخلق معدله المركب. هذا هو معدل الفائدة الفعلي على السندات. تقدم السندات حاليًا معدلًا مركبًا بنسبة 6.89٪ حتى 30 أبريل 2023.
كما يوحي اسمها ، فإن معدل تضخم السندات I يتأثر بشدة بالتضخم. مع تغير التضخم ، يتم تعديل معدل التضخم للتعويض. يمكن أن يساعد ذلك في الحفاظ على القوة الشرائية لأموالك. يجب عليك أيضًا الاحتفاظ بسندك لمدة عام على الأقل قبل صرفه ، وهناك غرامات سعر فائدة للصرف قبل خمس سنوات.
هل الاستثمار في السندات خطوة ذكية؟
اعتمادًا على أهدافك المالية والإطار الزمني ، قد تكون سندات I خيارًا جيدًا لك. يمكن أن تكون السندات وسيلة ادخار آمنة على المدى القصير ، خاصة في أوقات التضخم.
توفر السندات مزايا مثل ضمان الحصول على الدعم من الإيمان الكامل والائتمان لحكومة الولايات المتحدة ، والإعفاءات الضريبية للولاية والمحلية ، والإعفاءات الضريبية الفيدرالية عند استخدامها لتمويل النفقات التعليمية. ومع ذلك ، هناك عقوبات لسحب الأموال بسرعة كبيرة ، ويتم تعديل أسعار الفائدة كل ستة أشهر.
نظرًا لأنه يتم الاحتفاظ بالسندات لمدة عام أو أكثر ، فلا يجب شراؤها إلا بعد إنشاء صندوق طوارئ مناسب.
الطلب على سندات I آخذ في الارتفاع بسبب التضخم
تنقسم فائدة السندات إلى عنصرين: معدل ثابت ومعدل متغير يتم تعديله كل ستة أشهر بناءً على مؤشر أسعار المستهلك ، وهو مقياس رئيسي للتضخم. وفقًا لمسؤول في وزارة الخزانة ، تم فتح 1.85 مليون حساب سندات ادخار جديدة منذ أن ارتفع المعدل السنوي إلى 7.12٪ في نوفمبر.
قال متحدث باسم وزارة الخزانة: "نحن ملتزمون بضمان تمتع مستخدمي TreasuryDirect بتجربة عملاء إيجابية" ، مستشهداً بالتغييرات الأخيرة مثل الموارد المحولة والتوظيف.
وأضافوا: "نحن نعمل أيضًا على بديل حديث ومحدّث لنظام Treasury Direct الحالي".
كيفية شراء سندات I من الخزانة المباشرة
لشراء سندات I من Treasury Direct ، هناك خياران: جديد ومستعمل.
الشراء من وزارة الخزانة الأمريكية
باستخدام موقع ويب Treasury Direct أو استرداد ضريبة الدخل ، يمكنك شراء I Bonds مباشرة من حكومة الولايات المتحدة.
كيفية شراء سندات I من خلال Treasury Direct
- انتقل إلى TreasuryDirect.gov وانقر على "فتح حساب". لإنهاء التسجيل ، ما عليك سوى اتباع التعليمات.
- بعد التقدم للحصول على حساب ، راقب رسالة بريد إلكتروني من Treasury Direct برقم حسابك الجديد. يشير مصطلح "النظام البيئي" إلى مجموعة من الأشخاص الذين يعملون في صناعة البناء. تسجيل الدخول باستخدام رقم حسابك.
- ستتلقى رمز مرور لمرة واحدة في بريدك الإلكتروني تحتاج إلى إدخاله على شاشة TreasuryDirect في المربع المسمى "OTP". للوصول إلى حسابك ، انقر فوق "إرسال".
- بعد تسجيل الدخول ، انقر فوق الزر "BuyDirect" في شعار الحساب. حدد "Series I" واملأ معلومات التسجيل.
- حدد مبلغ شراء السندات المطلوب (أي مبلغ يتراوح بين 25 و 10,000 دولار) ، ومعلومات حسابك المصرفي ، والتاريخ الذي تريد شراء السندات فيه. (يمكن جدولة عمليات الشراء المتكررة بانتظام ، مثل أسبوعيًا أو في التواريخ الخاصة بك.) انقر على "إرسال".
- ستتاح لك فرصة أخيرة لمراجعة مشترياتك قبل إرسالها وإتمام الطلب. يسمح لك حساب Treasury Direct الخاص بك بتتبع وإدارة سنداتك في أي وقت.
الشراء من خلال وسيط أو بنك
يمكن أيضًا شراء سندات الخزينة من خلال مؤسسة مالية مثل السمسرة أو البنك. ربما تكون أبسط طريقة لأن الوسيط سوف يراقب مزادات وزارة الخزانة الأمريكية ويضع مزايدتك نيابة عنك. ومع ذلك ، قد يتم تحصيل رسوم منك لتقديم العطاء ، اعتمادًا على المؤسسة.
تتوفر الإصدارات الجديدة فقط من خلال المزادات و TreasuryDirect. لذلك ، إذا كنت ترغب في شراء فاتورة أو سند أو سند أقدم ، فيجب عليك القيام بذلك في السوق الثانوية (البورصات الرئيسية). يجب عليك الشراء من خلال شركة وساطة أو شركة خدمات مالية أو منصة تداول عبر الإنترنت. قد يكون هناك رسوم عمولة.
لشراء صندوق استثمار سندات الخزانة المشتركة أو صندوق تداول في البورصة ، ستحتاج أيضًا إلى شركة وساطة أو شركة استثمار (ETF). الميزة الرئيسية لاختيار صندوق على الأوراق المالية نفسها هي أنه يمكن شراء أسهم الصندوق بجزء بسيط من سعر السندات. وبالطبع ، فإن هذه الصناديق ، التي تستثمر في مجموعة متنوعة من أذون الخزانة ، والأوراق المالية ، والسندات ، توفر تنويعًا فوريًا لجزء الدخل من محفظتك.
اقرأ أيضا: كيف أشتري سندات شواب: دليل خطوة بخطوة 2023
كيفية شراء سندات الخزانة أنا مع إقرارك ضريبة الدخل الفيدرالية
- املأ نموذج 8888 ، تخصيص استرداد الأموال ، لاستخدام كل أو جزء من استرداد ضريبة الدخل الفيدرالية لشراء سندات I (بما في ذلك مشتريات سندات الادخار). عند تقديم الإقرار ، اتبع التعليمات الموجودة في النموذج.
- سيتم إرسال سند الادخار الخاص بك بالبريد بعد أن تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بمعالجة إقرارك الضريبي.
اقرأ أيضا: الاستثمار لكتب المبتدئين: 12 خيارًا رائعًا لعام 2023
ما الذي يجب التفكير فيه قبل شراء سندات I من خلال Treasury Direct
# 1. السيولة
يحدد تاريخ استحقاق سندات الخزانة التي تستثمر فيها مدى سيولة (سهولة البيع) استثمارك. تعتبر أذون الخزانة ذات آجال استحقاق سنة واحدة أو أقل هي الخيار الأكثر سيولة ، بينما توفر سندات 30 عامًا أقل سيولة.
ومع ذلك ، في عالم الاستثمار ، تعتبر سندات الخزانة حيوانات سائلة للغاية: هناك دائمًا سوق لسندات الحكومة الأمريكية. نتيجة لذلك ، يمكنك دائمًا بيعها بسرعة ، ولكن ، كما ذكرنا سابقًا ، يتم تحديد السعر الدقيق الذي ستجلبه من خلال سعر القسيمة مقارنة بأسعار الفائدة الحالية.
# 2. المخاطرة مقابل العائد
مخاطر سندات الخزانة منخفضة للغاية ، ولكن لا يوجد استثمار خالي تمامًا من المخاطر. نظرًا لأن هذه الأوراق المالية مدعومة من قبل حكومة الولايات المتحدة ، فليس هناك أي فرصة تقريبًا لأنك لن ترى عائدًا على استثمارك. على الرغم من المخاوف المستمرة بشأن الميزانية والعجز ، لم تتخلف الولايات المتحدة أبدًا عن أي التزام في تاريخها.
مع أخذ ذلك في الاعتبار ، نظرًا لوجود مخاطر أقل ، غالبًا ما لا يكون العائد مرتفعًا كما هو الحال مع الأوراق المالية الأخرى الموجهة نحو الدخل. للتعويض عن المخاطر الإضافية المرتبطة بالاستحقاق الأطول ، ستدفع سندات الخزانة لمدة 30 عامًا عادةً سعر فائدة أعلى من سندات الخزانة الأقصر.
# 3. تحصيل الضرائب
بينما يجب عليك دفع ضريبة الدخل الفيدرالية عليها ، فإن الفائدة على سندات الخزانة معفاة من الضرائب الحكومية والمحلية. يمكن أن يكون هذا مفيدًا للمستثمرين الذين يعيشون في الولايات القضائية التي تفرض ضرائب عالية.
أنت تدفع ضرائب فقط على الفائدة التي تكسبها سندات الخزانة الخاصة بك. عندما ينضج سندك ، فأنت لا تدين بشيء لأنه ببساطة سداد أموالك الخاصة. ومع ذلك ، إذا كنت تبيع سندًا قبل استحقاقه ، فسيتم احتسابه على أنه مكسب أو خسارة رأسمالية ، اعتمادًا على ما إذا كنت ستحقق ربحًا أم لا.
هل يجب عليك شراء سندات I من خلال Treasury Direct؟
أقرب شيء إلى الاستثمار الخالي من المخاطر هو مجموعة من سندات الخزانة وأذون الخزانة وأوراق الخزانة. نظرًا لموثوقيتها ، فهي مثالية للمستثمرين الأكبر سنًا الذين يعتمدون على دخل الاستثمار أو للمستثمرين المحافظين للغاية الذين لا يرغبون أبدًا في المخاطرة برأس مالهم.
لا تلعب سندات الخزانة دورًا كبيرًا مثل المستثمرين الأصغر سنًا لأنها لا توفر النمو أو العوائد الأكثر إغراءً. ومع ذلك ، يمكن أن تكون طريقة رائعة لتنويع المقتنيات المالية لأي شخص - على سبيل المثال موازنة هذا المخزون عالي المضاربة. يمكن أن تقلل بشكل فعال من المخاطر الإجمالية لمحفظتك من خلال دمجها في مزيج الأصول.
اقرأ أيضا: كيف أشتري سندات على الأمانة: أفضل دليل لعام 2023
فوائد الاستثمار في السندات من السلسلة الأولى
- حماية ضد التضخم: من خلال مطابقة معدل التضخم مع عائد الفائدة ، فإن سندات الادخار المرتبطة بالتضخم تحمي أموالك من آثار التضخم المتآكلة.
- مخاطر أقل: قد تكون سندات السلسلة الأولى أكثر ملاءمة للمستثمرين الذين يقتربون من التقاعد ، أو الذين يكرهون المخاطرة أو يحتاجون إلى موازنة أصولهم الأكثر تقلبًا لمحفظة استثمارية متنوعة. يتم إصدارها ودعمها من قبل وزارة الخزانة الأمريكية وهي خالية من المخاطر تقريبًا. في حين أن سعر الفائدة نصف السنوي قد يتقلب في أي من الاتجاهين اعتمادًا على التضخم ، فإن السندات من السلسلة الأولى لا يمكن أن تخسر المال.
- المزايا الضريبية: الفائدة التي تربحها على سندات السلسلة الأولى الخاصة بك معفاة من الضرائب الحكومية والمحلية. لا تزال خاضعة للضرائب الفيدرالية ، لكن لن تضطر إلى دفع أي منها حتى يتم استرداد السندات. علاوة على ذلك ، إذا كنت تستخدم الفائدة من السند الخاص بك لدفع الرسوم الدراسية والرسوم الجامعية المؤهلة ، فيمكنك المطالبة بالإعفاء وعدم دفع أي ضرائب على الأرباح.
سلبيات الاستثمار في السندات من السلسلة الأولى
- عدم المرونة: سندات الخزانة XNUMX هي أداة استثمار طويلة الأجل تتطلب منك الاحتفاظ بأموالك مودعة لمدة خمس سنوات على الأقل لجني الفوائد الكاملة. تجنب تقييد الأموال التي قد تحتاجها قريبًا ، مثل صندوق الطوارئ ، في سندات السلسلة الأولى لأنه لا يمكنك عادةً سحب أموالك في السنة الأولى. ابحث عن خيارات الاستثمار قصير الأجل إذا كنت ترغب في تقديم التزام أصغر.
- عودة متواضعة: تعتبر سندات السلسلة الأولى استثمارًا متحفظًا. معدل عائدهم الحالي ، 7.12٪ ، مثير للإعجاب بالنظر إلى مخاطرهم المنخفضة ، لكنه مرتفع تاريخيًا أيضًا. عندما تنخفض مستويات التضخم ، لا بد أن يعاني معدل الأرباح هذا. من غير المرجح أن تتفوق السندات على الاستثمارات الأكثر تقلباً مثل الأسهم ، التي يبلغ متوسط عائدها السنوي 10.3٪ ، وفقًا لبيانات فانجارد ، حتى مع تحقيق أرباح قياسية. ومع ذلك ، قد تتفوق في الأداء على أدوات ادخار المخاطر المماثلة الأخرى ، مثل حسابات التوفير وشهادات الإيداع.
- الحد الأقصى للشراء: بينما قد تكون سندات I هي الوسيلة المثالية لحماية مدخراتك من التضخم ، يمكنك فقط شراء سندات إلكترونية وورقية بحد أقصى 15,000 دولار لكل سنة تقويمية. لتعظيم عوائد استثمارك ، ستحتاج إلى مجموعة متنوعة من استراتيجيات الاستثمار.
هل يمكنني شراء سندات الخزينة من بنكي؟
نعم. يمكن شراء سندات الخزينة من قبل الأفراد والمؤسسات والمؤتمنين والمستثمرين من الشركات من خلال بنك أو وسيط أو تاجر.
هل سندات الخزانة التي أقوم بها استثمار جيد؟
نعم. يمكن أن تقوم السندات باستثمارات جيدة قصيرة الأجل ، ولكن يجب أن تشعر بالراحة في الاحتفاظ بها لمدة عام واحد على الأقل ، ومن الناحية المثالية ، خمس سنوات قبل صرفها. قد تكون خيارًا جيدًا لكبار السن الذين يرغبون في كسب فائدة على مدخراتهم أثناء كما تحمي بيض عشهم.
ما هو الجانب السلبي لسندات الخزينة XNUMX؟
سندات I لديها بعض العيوب ، مثل حقيقة أنه لا يمكن استردادها لمدة عام واحد بعد الشراء وعقوبات الاسترداد المبكر. إذا قمت باسترداد ضمان I الخاص بك في غضون خمس سنوات من الشراء ، فسوف تفقد فائدة آخر ثلاثة أشهر من السند.
هل أحتاج إلى حساب TreasuryDirect لشراء سندات I؟
هذا يعتمد. يجب أن يكون لديك حساب TreasuryDirect لشراء سندات I الإلكترونية. مع استرداد ضريبة IRS ، يمكنك شراء سندات ورقية.
هل يمكنني شراء سندات في حساب التقاعد الخاص بي؟
لسوء الحظ ، لا يمكن شراء I Bonds في حساب IRA أو أي حساب ضريبي آخر. لشراء I Bonds ، يجب عليك استخدام أي أموال نقدية متاحة أو استرداد ضرائبك.
وفي الختام
سندات الادخار من السلسلة الأولى هي وسيلة ادخار منخفضة المخاطر مصممة للحفاظ على قيمة مدخراتك ضد التضخم. قد تكون مناسبة لك إذا كنت تتجنب المخاطرة أو تقترب من التقاعد ، كما أنها طريقة ممتازة لتنويع محفظتك من خلال وسيلة استثمارية منخفضة المخاطر. ومع ذلك ، فهي ليست مناسبة لجميع المستثمرين. اتصل بمستشار مالي للمساعدة في إدارة مدخراتك أو استثمار أموالك.
مقالات ذات صلة
- كيفية شراء سندات الخزينة: ما يجب أن تعرفه وتوجهه
- برامج وحلول إدارة النقد للشركات
- أفضل مزودي أنظمة إدارة الخزائن في عام 2023
- أفضل استثمار للدخل الثابت في عام 2023
- كيف تستثمر في السندات: دليل وما يجب أن تعرفه
مراجع حسابات
