كثير من الناس لديهم فكرة خاطئة عن مدى سهولة شراء منزل. لم تعد بحاجة إلى مبالغ ضخمة من المال لشراء منزلك الخاص. لا تحتاج إلى 20٪ دفعة أولى لشراء منزل اليوم. في الواقع ، يمكنك الحصول على قرض عقاري بدون أموال الآن. إذا كنت تريد معرفة كيفية شراء منزل بدون نقود ، فاستمر في القراءة. في هذه المقالة ، سنتحدث عن الخيارات المختلفة التي لديك إذا كنت ترغب في شراء منزل بدون نقود كمشتري منزل لأول مرة أو بائتمان سيء.
كيفية شراء منزل بدون نقود
هل ما زلت تختار الاستئجار إذا كان بإمكانك شراء منزل أحلامك بدون نقود أو بدرجة ائتمان سيئة كمشتري منزل لأول مرة؟ أنت لا تحتاج حقًا إلى دفعة مقدمة كبيرة لشراء عقار. عادةً ما لا يحصل مشتري المنزل لأول مرة على أموال ، ولكن يمكنه أيضًا خفض سعر الشراء بنسبة 7٪. تتوفر أيضًا مساعدة الدفعة المقدمة لمساعدتك في الحصول على قرض عقاري بدون أموال من الجيب أو مع سوء الائتمان. المنح والقروض متاحة لمساعدة المشترين لأول مرة. دعونا نتحرى.
# 1. قروض وزارة الزراعة الأمريكية
وزارة الزراعة الأمريكية هي إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها شراء منزل بدون نقود. يقدم قرض تمويل عقاري بنسبة 100٪ لمن هم مؤهلون. "قرض الإسكان الريفي" ، المعروف غالبًا باسم "قرض وزارة الزراعة الأمريكية" ، هو اسم البرنامج. يمكن للمشترين في مناطق الضواحي أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض الإسكان الريفي التابع لوزارة الزراعة الأمريكية ، مما يعني أنه ليس فقط للأشخاص الذين يعيشون في المناطق الريفية. تقع معظم الولايات المتحدة ، باستثناء المدن الكبرى ، ضمن اختصاص وزارة الزراعة الأمريكية. العديد من عملاء قروض وزارة الزراعة الأمريكية ميسور الحال ويعيشون في مناطق لا تتناسب مع الوصف القياسي لكلمة "ريفية". فيما يلي بعض الفوائد المهمة لقرض وزارة الزراعة الأمريكية:
- ليس هناك شرط للدفع مقدما.
- لا يوجد حد أقصى لتكلفة المنزل.
- معدلات فائدة مخفضة
- يتم إقفال القرض عندما يتم تطبيق رسوم الضمان المقدم على رصيد القرض.
- أقساط التأمين على الرهن العقاري الشهرية هي أقل تكلفة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
# 2. قروض VA السكنية بدون دفعة مقدمة
قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض VA إذا كنت عضوًا في الخدمة الفعلية ، أو عضوًا في الحرس الوطني ، أو محاربًا قديمًا في الاحتياطيات ، أو إذا كنت الزوج المؤهل الباقي على قيد الحياة لمحارب قديم توفي. قروض VA مدعومة من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى وهي خيار رائع لمشتري منزل لأول مرة بدون نقود أو بائتمان سيئ لشراء منزل. تسمح قروض VA أيضًا بدفع رسوم تمويل لمرة واحدة تساوي 2.3٪ من مبلغ القرض بدلاً من تأمين الرهن العقاري. كل استخدام متتالي لقرض VA يترتب عليه رسوم تمويل بنسبة 3.6٪ بدون دفعة أولى. للتأهل للحصول على قرض VA ، يجب أن تفي بواحد على الأقل من متطلبات الخدمة التالية:
- خدم 90 يومًا متتاليًا من المهام القتالية أثناء الحرب.
- خدم 181 يومًا متتاليًا من الخدمة الفعلية في أوقات السلم.
- 30 يومًا متتاليًا من الخدمة بموجب أوامر العنوان 32 أو أكثر من ست سنوات في الحرس الوطني أو الاحتياطيات.
- تم تفريغها بسبب ضعف متصل بالخدمة
- يجب أن تكون الزوج الباقي على قيد الحياة لعضو في الخدمة توفي أثناء أداء واجبه أو بسبب إعاقة مرتبطة بالخدمة.
# 3. منزل جاهز / منزل ممكن (3٪ أسفل)
يعتبر الرهن العقاري HomeReady فريدًا من بين الرهون العقارية المنخفضة أو بدون دفعة مقدمة المتوفرة اليوم. يوفر الرهن العقاري HomeReady ، المدعوم من Fannie Mae والمقدم من قبل كل مقرض أمريكي تقريبًا ، معدلات رهن عقارية أقل من السوق ، وتكاليف منخفضة للتأمين على الرهن العقاري (PMI) ، واكتتابًا مبتكرًا لمشتري المساكن من ذوي الدخل المنخفض. يمكنك أيضًا استخدام الأموال من ممتلكات تأجير غير مخصصة للمنطقة ، حتى لو تم دفعها نقدًا ، للتأهل لبرنامج HomeReady.
تم إنشاء قروض لشراء منزل جاهز لمساعدة الأسر متعددة الأجيال في الحصول على الموافقة على الرهن العقاري. ومع ذلك ، فإن البرنامج متاح لأي شخص يقيم في منطقة مؤهلة أو يستوفي متطلبات الدخل. برنامج Home Possible ، وهو مخطط مشابه يقدمه Freddie Mac ، يستحق اهتمامك أيضًا. تعد متطلبات الأهلية للحصول على دخل من Home Possible أقل مرونة قليلاً من متطلبات HomeReady. ومع ذلك ، فإنه يوفر العديد من المزايا المماثلة ، بما في ذلك الحد الأدنى للدفعة المقدمة بنسبة 3 في المائة.
# 4. قروض المنزل الصفرية مع المقرضين من القطاع الخاص
للحصول على قرض سكني مع بديل بدون دفعة مقدمة ، لا تحتاج إلى الاعتماد فقط على البرامج المدعومة من الحكومة. تقدم بعض المؤسسات المالية قروضًا عقارية غير نقدية ، ومع ذلك ، فهي أقل شيوعًا مما كانت عليه قبل الأزمة المالية لعام 2008.
أهلية المقرض غير المودع: بنك التوفير في أمريكا الشمالية و Navy Federal Credit Union مثالان للمقرضين الذين يقدمون قروضًا بدون دفعة أولى. البحرية الفيدرالية لا تتطلب PMI ، على الرغم من أن العضوية مطلوبة للتأهل. لا يمكن للعملاء الحاصلين على درجة ائتمانية لا تقل عن 700 الحصول على هذا النوع من القروض. قبل التقدم بطلب للحصول على هذا الخيار ، يجب عليك الاتصال بالمُقرض مباشرةً للحصول على مزيد من المعلومات حول خياراته.
# 5. قروض HFA
خيار آخر جيد للرهن العقاري هو مساعدة وكالة تمويل الإسكان (HFA) في ولايتك ، والتي تعمل عادة مع مقرض محلي ، والتي تمنحك المال. الهدف من برامج ملكية المنازل في إطار هيوغو في كل ولاية هو تشجيع ملكية المنازل وجعل الرهون العقارية ميسورة التكلفة لمشتري المنازل لأول مرة والأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمتوسط.
يمكن للمقترضين المؤهلين الاستفادة من ذلك من خلال تقديم منتجات الرهن العقاري ذات الرهن الأول مع دفعات مقدمة منخفضة وأسعار فائدة مخفضة ، بالإضافة إلى الدفعة الأولى والمساعدة في تكلفة الإغلاق. بعد تقديم هذه القروض ، تشتريها صناديق الاستثمار العقاري من المقرضين.
# 6. القرض التقليدي 97 لمشتري المنازل لأول مرة
يمكن للمقترضين الحصول على قرض عقاري تقليدي بدفع 3٪ كدفعة أولى باستخدام القرض التقليدي 97. المشاركة الشخصية ليست ضرورية. يمكن أن تساعدك هدايا الرهن العقاري والمنح وأنواع أخرى من DPA في تلبية الدفعة الأولى. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ليست مطلوبة للقرض التقليدي 97. وهي تتميز برسوم أولية أقل ولا توجد متطلبات تأمين رهن عقاري جارية. يجب على المقترضين استيفاء المتطلبات التالية التي يجب أخذها في الاعتبار:
- يجب أن يكون مقترض واحد على الأقل من مشتري منزل لأول مرة.
- يجب أن يكون للرهون العقارية معدل فائدة محدد.
القرض التقليدي 97 غير متاح لشراء المنازل المصنعة. منازل الأسرة الواحدة مع ما يصل إلى أربع شقق وشقق سكنية ومجمعات مخطط لها كلها مؤهلة.
هل من الممكن شراء منزل بسوء الائتمان؟
نعم ، إذا كنت تفكر في كيفية شراء منزل به ائتمان سيء ، فاعلم أنه على الرغم من أن الأمر قد لا يكون سهلاً بالنسبة لك ، إلا أنه ممكن. قبل أن تبدأ في البحث عن منزل جديد حقًا ، ستحتاج إلى بذل المزيد من الجهد في التخطيط والإعداد.
قد لا يكون شراء منزل بائتمان سيئ ممكنًا للجميع. يعتمد على العديد من المتغيرات ، بما في ذلك:
- ما هي درجة الائتمان الخاصة بك
- مصدر دخلك ومقداره واستقراره.
- ما المزيد من الديون التي تدين بها؟
- ما إذا كان المقرضون المحليون على استعداد للتعامل معك.
تشير درجة الائتمان المنخفضة إلى زيادة المخاطر على المقرضين. للتعويض عن هذه المخاطر ، غالبًا ما يقدمون قروضًا بامتداد معدل فائدة أعلى (على سبيل المثال ، 5 في المائة سنويا سعر الفائدة بدلاً من 3 في المائة بدرجة جيدة).
قد تبدو هذه التغييرات المكونة من رقم واحد غير ذات أهمية ، لكنها تتراكم على مدى 15 إلى 30 عامًا من الرهن العقاري. قد ينتهي بك الأمر مع أكبر دفعة اقساط العقار كل شهر.
إيجابيات وسلبيات شراء منزل بدون نقود
بالتأكيد ، كما هو الحال مع أي نوع من أنواع التمويل العقاري ، هناك مزايا وعيوب يجب مراعاتها.
الايجابيات
ضع في اعتبارك الإيجابيات التالية حول كيفية شراء منزل بدون نقود:
- ليست هناك حاجة لإضاعة الوقت في توفير دفعة أولى كبيرة.
- يتيح لك الاحتفاظ بمزيد من الأموال في متناول اليد في البداية.
- يزيد من عدد المشترين القادرين على شراء منزل.
- يسمح لك بالانتقال من التأجير إلى التملك والبدء في تكوين رأس المال في وقت أقرب.
سلبيات
فيما يلي بعض العيوب حول كيفية شراء طريقة بدون نقود:
- كثيرًا ما يُطلب من المشترين دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)
- يمكن إضافة أسعار فائدة ورسوم أعلى.
- اعتمادًا على الشروط والمقرض ، قد يكلف القرض أكثر طوال فترة القرض.
- قد يكون للقروض شروط أهلية إضافية.
وفي الختام
مشتري المساكن لأول مرة يستفيدون من انخفاض أو الرهون العقارية بدون دفعة مقدمة. عندما تفكر في كيفية شراء منزل بدون نقود ، فمن المهم أن تعرف القروض التي يحق لك الحصول عليها. بمجرد أن تصبح جاهزًا لبدء البحث عن منزل ، احصل على موافقة مسبقة للرهن العقاري الذي تختاره.
الأسئلة الشائعة
كيف يمكنني شراء منزل إذا لم يكن لدي مال؟
يمكنك شراء منزل بدون نقود أو بائتمان سيء مع طلب للحصول على قرض من وزارة الزراعة الأمريكية أو قرض VA بدون دفعة أولى.
هل أحتاج إلى مدخرات للحصول على قرض عقاري؟
ليس بالضرورة ، ولكن من المهم أن يكون لديك مدخرات للحصول على قرض عقاري. ستواجه تحديات عند شراء عقار ، لكن لا تستسلم إذا كانت مدخراتك غير كافية. ضع في اعتبارك استراتيجيات لزيادة مدخراتك ، مثل بيع الممتلكات الشخصية.
كم تحتاج من المال لشراء منزل لأول مرة؟
باعتبارك مشتري منزل لأول مرة بدون نقود لشراء منزل ، ستحتاج عادةً إلى 3٪ من سعر الشراء كدفعة أولى و 1.5٪ لإغلاق الرسوم.
مقالات ذات صلة
