أنجح المستثمرين لم يصبحوا هكذا بين عشية وضحاها. يستغرق الأمر وقتًا وصبرًا وتجربة وخطأ لتعلم خصوصيات وعموميات عالم المال وشخصيتك كمستثمر. سنعلمك ما يجب الانتباه إليه على طول الطريق بينما نرشدك إلى كيفية أن تصبح مستثمرًا تجاريًا ناجحًا دون أن يكون لديك أي أموال ، سواء في الممتلكات العقارية أو كمصرفي.
كيف تصبح مستثمر مصرفي
لدخول هذا المجال ، تحتاج عادةً إلى درجة البكالوريوس أو أعلى في مجال متعلق بالتمويل ، ولكن هناك العديد من الطرق للتقدم وتحسين مهاراتك أثناء العمل. كيف تصبح مصرفيًا استثماريًا ناجحًا موضحة في الخطوات أدناه.
# 1. احصل على درجة البكالوريوس في التمويل أو في مجال وثيق الصلة.
أولاً ، احصل على درجة البكالوريوس في التمويل من كلية أو جامعة معترف بها من قبل الحكومة. تعد المحاسبة والاقتصاد والرياضيات والتحليلات وتمويل الشركات وإدارة الأعمال وتحليلات البيانات تخصصات أكاديمية مفيدة للمصرفيين المستثمرين الطموحين.
بغض النظر عن تخصصك ، ستحتاج إلى أن تكون جيدًا في الرياضيات والتحليل وأن تعرف الكثير عن الاقتصاد وكيف يؤثر على تمويل الشركات للعمل في الخدمات المصرفية الاستثمارية.
# 2. فكر في الحصول على ماجستير في إدارة الأعمال أو درجة الدراسات العليا
يحصل العديد من المصرفيين الاستثماريين على درجة الماجستير في تمويل الشركات أو إدارة الأعمال أو في مجال مالي وثيق الصلة. على الرغم من أنه يمكنك البدء في هذه الصناعة كمحلل مالي في أحد البنوك الاستثمارية ، إلا أن العديد من أصحاب العمل يختارون الخريجين الحاصلين على درجات علمية لمصرفيين مشاركين ومناصب أخرى متوسطة المستوى.
تعرف على برامج الدراسات العليا التي تتمتع بمعدل توظيف مرتفع لخريجيها من خلال إجراء بعض الأبحاث. استفد من الشبكات القوية وفرص التدريب المتاحة لديهم بالفعل. لا يزال بإمكانك الحصول على درجة الماجستير في إدارة الأعمال أو شهادة في الرياضيات المتقدمة من برنامج غير معروف جيدًا ، ولكنه قد لا يكون مثيرًا للإعجاب لأصحاب العمل.
# 3. قم بالتسجيل في FINRA واحصل على الشهادة.
بمجرد أن تبدأ عملك كمصرفي استثماري ، يجب عليك التسجيل لدى هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) كممثل للبنك. يجب أن تجتاز اختبارًا معينًا بناءً على مجال اختصاصك لتكون مؤهلاً للتسجيل. يمكنك أيضًا الحصول على مؤهلات إضافية ، مثل تعيين المحلل المالي المعتمد (CFA) ، والذي يتطلب اجتياز اختبار وإنهاء برنامج CFA.
# 4. الانخراط في التدريب القائم على الوظيفة
عندما تبدأ وظيفة جديدة ، عادة ما تبدأ كمحلل وتأخذ دورة تدريبية من صاحب العمل قبل أن تبدأ العمل. اعتمادًا على المؤسسة المالية ، غالبًا ما يغطي هذا التدريب أساسيات المحاسبة والأسواق والمخاطر والتحليل المالي وتحليل البيانات والنمذجة المالية.
يجب أن يساعدك التدريب الذي تحصل عليه في الوظيفة على تحسين التفاوض وتقديم العروض التقديمية والتحدث إلى الناس. تقدم العديد من الشركات أيضًا تعليمًا مستمرًا لمساعدة الموظفين على التطور في حياتهم المهنية كمصرفيين مستثمرين ناجحين.
# 5. حقق تقدمًا احترافيًا
بمجرد أن تبدأ العمل كمصرفي استثماري ، هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها التقدم في حياتك المهنية. على سبيل المثال ، إذا بدأت في هذا القطاع بدرجة البكالوريوس في التمويل ، فقد تساعدك شركتك في تعزيز تعليمك ، أو الحصول على شهادات ، أو تلقي التدريب طوال سنوات عملك الأولى.
كلما اكتسبت المزيد من الخبرة في تمويل الشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية ، ستكون هناك فرص لك للانتقال إلى وظائف ذات مستوى أعلى.
كيف تصبح مستثمرا في الأعمال التجارية
على الرغم من أن الجميع يمكن أن يستثمر ، إلا أن الجميع لا يفعل ذلك بحكمة. ثم ما الذي يميز المستثمرين المحترفين عن مستثمري التجزئة العاديين الناجحين حقًا؟
أحد الأسباب هو أن الأقوياء أرادوا منذ فترة طويلة الوصول إلى الموارد التي لم يتمتع بها بقيتنا دائمًا. لكنهم أيضًا يقضون الوقت والطاقة في إدارة محافظهم الاستثمارية لتحقيق أقصى استفادة من مكاسبهم وتجنب خسارة الأموال من خلال مواكبة اتجاهات السوق.
فيما يلي خمس خطوات لتصبح مستثمرًا أكثر نجاحًا في الأعمال التجارية.
# 1. بدء مهنة استثمارية
يجب أن تستعد كما لو كنت تشرع في رحلة طويلة لأن الاستثمار الناجح هو رحلة وليس حدثًا لمرة واحدة. قبل أن تبدأ مسارك المالي ، قرر أين تريد أن ينتهي بك الأمر. على سبيل المثال ، هل تنوي التقاعد في سن 55 في 20 عامًا؟ كم من المال سوف تحتاج للقيام بذلك؟ هذه هي الأسئلة الأولى التي يجب أن تطرحها. ستؤثر عائدات الاستثمار المقصودة على الاستراتيجية التي تطورها.
# 2. التعرف على اتجاهات السوق.
اقرأ المنشورات المالية أو احصل على دورة تدريبية حول المفاهيم المالية الحالية. كانت جوائز نوبل الممنوحة لمؤيدي مفاهيم مثل التنويع وكفاءة السوق وتحسين المحفظة تستحق بجدارة. تجمع الاستثمارات بين العلم (أساسيات التمويل) والفن (العوامل النوعية). مكان جيد للبدء هو المكون العلمي للتمويل ، والذي يحتاج إلى معالجة.
# 3. تعرف على نهج الاستثمار الخاص بك.
لا أحد يعرفك وموقفك أكثر منك. لذلك ، إذا كان لديك القليل من المساعدة ، فقد تكون أفضل شخص لرعاية استثماراتك. حدد أي أجزاء من شخصيتك ستساعدك أو تضر بقدرتك على الاستثمار بحكمة ، وتعامل معها وفقًا لذلك.
# 4. تعرف على حلفائك وأعدائك
تتمثل الإستراتيجية الأخرى لبناء مشروع استثماري ناجح في الانتباه إلى الحلفاء المزيفين ، مثل خبراء الاستثمار غير النزيهين ، الذين قد تتعارض أهدافهم مع أهدافك. بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك أنك ، كمستثمر ، تواجه مؤسسات مالية قوية تتمتع بإمكانية الوصول إلى موارد ومعرفة أكثر مما لديك.
# 5. حدد أفضل استراتيجية استثمار.
يجب أن يساعدك مستوى مهارتك وشخصيتك ومواردك في تحديد المسار الذي يجب أن تسلكه. يستخدم المستثمرون عادةً أحد الأساليب التالية:
- تجنب وضع كل بيضك في سلة واحدة. بدلاً من ذلك ، وسع آفاقك.
- ضع كل بيضك في سلة واحدة ، لكن راقبها عن كثب.
- دمج النهجين عن طريق وضع الرهانات التكتيكية على محفظة أساسية سلبية.
يبدأ معظم المستثمرين التجاريين الناجحين بمحافظ متنوعة منخفضة المخاطر ويكتسبون في النهاية الخبرة. مع مرور الوقت وتعلم المزيد عن الأعمال التجارية ، يصبح المستثمرون الناجحون أكثر قدرة على القيام بدور أكثر نشاطًا في محافظهم الاستثمارية.
# 6. التمسك بها على المدى الطويل.
قد لا يكون القرار الاستثماري الأكثر إثارة هو الالتزام بأفضل خطة طويلة الأجل. ولكن إذا التزمت بها وقاومت الاستسلام لمشاعرك أو "أصدقاء مزيفين" ، فيجب أن تزداد فرص نجاحك.
# 7. كن منفتحًا على التعلم
على الرغم من صعوبة التنبؤ بالسوق ، إلا أن هناك أمرًا واحدًا مؤكدًا: سيكون متقلبًا. الطريق إلى أن تكون مستثمرًا تجاريًا ناجحًا هو طريق طويل ويتعلم القيام بذلك بشكل تدريجي. سيظهر لك السوق أحيانًا أنك مخطئ. أدرك ذلك واعتبره درسًا.
كيف تصبح مستثمرا بلا نقود
يجد الكثير من الأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان أو عدم وجود ائتمان على الإطلاق أن كونهم مستثمرًا عقاريًا مع القليل من المال أو بدونه يروق لهم. سيوضح لك هذا القسم كيف تصبح مستثمرًا عقاريًا ناجحًا دون أي أموال.
عندما نقول الاستثمار في العقارات بدون نقود ، فإننا نعني عادةً الاستفادة من أموال الآخرين لتصبح مستثمرًا عقاريًا ناجحًا. بعد كل شيء ، يجب ألا تدع عدم امتلاك أي أموال يوقفك إذا كانت لديك المهارات للتمييز بين الاستثمارات الجيدة والرهيبة. ما هي أفضل الإستراتيجيات لتصبح مستثمر عقاري ناجح بدون نقود؟
# 1. المشاريع العقارية المشتركة
تعد الشراكة مع مستثمرين عقاريين آخرين واحدة من أسهل الطرق وأفضلها لبدء عمل مستثمر عقاري ناجح بدون أموال. يرغب العديد من المستثمرين العقاريين في شراء العقارات على الفور ، لكن ليس لديهم الوقت الكافي للتعامل مع هذه العملية بأنفسهم.
# 2. بيع العقارات بالجملة
البيع بالجملة هو تحديد العقارات المتعثرة المدرجة بأقل من قيمتها السوقية ، والتفاوض على صفقة مع مالك العقار ، وتحويل العقد إلى مشترٍ آخر ، وتحصيل عمولة.
الأمر أكثر تعقيدًا من تنفيذ صفقة بيع عقاري ناجحة بالجملة. للعثور على مشترين محتملين ، تحتاج إلى معرفة كيفية التفاوض على العقود ولديك شبكة من الأشخاص العاملين في مجال العقارات.
ولكن مع البيع بالجملة ، يمكنك أن تتعلم كيف تكون مستثمرًا عقاريًا ناجحًا حتى لو لم يكن لديك أي أموال. على الرغم من كونها طريقة صعبة ، إلا أن هناك فرصة للربح من العقارات دون استثمار الأموال.
# 3. الإصلاح والوجه
نهج عقاري آخر يمكنك تنفيذه مع القليل من المال أو بدونه هو مشروع الإصلاح والوجه. الهدف الأساسي لمشروع الإصلاح والوجه هو تحديد موقع الممتلكات المتداعية ، وإجراء الإصلاحات اللازمة ، ثم إعادة بيعها لتحقيق ربح.
إذا لم يكن لديك أي أموال لتبدأ بها ، فقد تتساءل عن كيفية تمويل مشروع الإصلاح والوجه. بالنسبة لمشروع الإصلاح والوجه ، فإن خياراتك الوحيدة للحصول على المال هي العثور على شركاء أو الحصول على قرض من مستثمرين ذوي خبرة.
# 4. قروض الملكية العقارية
من أكثر أفكار الاستثمار العقاري شيوعًا استخدام حد الائتمان الخاص بك لتمويل الاستثمارات العقارية. تقدم العديد من البنوك قروضًا لشراء المنازل ، وهي أساسًا خطوط ائتمان من ممتلكاتك تتيح لك الوصول إلى الأموال المستثمرة بالفعل في منزلك.
# 5. الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لتصبح المالك المقيم.
بالنسبة للمستثمرين العقاريين الذين يستثمرون في إيجارات سكنية متعددة العائلات (2-4 وحدات) ويستخدمون العقار كسكنهم الأساسي ، تقدم الإدارة الفيدرالية للإسكان قروضًا منخفضة الدفعة المقدمة (منخفضة تصل إلى 3.5٪).
بمجرد أن تصبح مالكًا مقيمًا ، يمكنك العيش مجانًا بينما تحصل على دخل من الوحدات المتبقية. كل ما عليك فعله هو معرفة كيفية تحديد العقارات ذات التدفق النقدي الإيجابي ، مما يضمن استثمارًا ناجحًا.
# 6. قروض الأموال الخاصة / الصعبة
يمكن الوصول إلى الأموال الصعبة أكثر من الرهون العقارية المصرفية التقليدية لأن مقرضي الأموال الخاصة يكونون في كثير من الأحيان أكثر استيعابًا ولديهم معايير أقل صرامة. مقرضو الأموال الصعبة هم شركات ذات هيكل أكثر وقواعد واضحة حول ممارسة الأعمال التجارية. من ناحية أخرى ، يمكن أن يكون مقرضو الأموال الخاصة أي شخص ، مثل صديق أو أحد أفراد الأسرة. هذا هو التمييز الوحيد بين نوعي المقرضين فيما يتعلق بتمويل العقارات الاستثمارية.
# 7. تمويل المشتري
يُعد تمويل البائع ، الذي يُطلق عليه أحيانًا "تمويل المالك" ، اسمًا آخر لرهن أموال الشراء. في هذا النوع من الرهن العقاري ، يعطي مالك العقار العقار للمشتري ، الذي يوقع بعد ذلك عقد رهن مع البائع مباشرة.
غالبًا ما يتم استخدام هذه الطريقة من قبل الأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار في العقارات السكنية أو التجارية ولكن لا يمكنهم الحصول على رهن عقاري تقليدي أو يمكنهم الحصول على صفقة تمويل أفضل للمالك.
كيف أبدأ كمستثمر؟
دليل المبتدئين للاستثمار: كيف تبدأ
- ابدأ في الاستثمار بأسرع ما يمكن.
- اختر مبلغ الاستثمار الخاص بك.
- إنشاء حساب وساطة.
- حدد خطة الاستثمار.
- تعرف على خيارات الاستثمار المتاحة لديك.
هل يربح المستثمرون المال؟
يعتبر كل من التقدير والدخل مصادر أموال للمستثمرين. عندما ترتفع قيمة الأصل ، يحدث التقدير. يشتري المستثمر عقاراً تحسباً لارتفاع قيمته ، مما يسمح له بإعادة بيعه لتحقيق ربح بسعر أعلى.
ما هي المؤهلات التي تحتاجها لتصبح مستثمرا؟
أساس الاستثمار المهني هو درجة البكالوريوس أو أعلى في التمويل أو الأعمال أو الاقتصاد. يمكنك التحضير لمهنة مستثمر من خلال أخذ دورات في المحاسبة والاقتصاد والاستراتيجية المالية.
هل يمكن لأي شخص أن يصبح مستثمرا؟
الخطوة الأولى هي الحصول على الموارد الاستثمارية المناسبة. حقيقة أنه لا يوجد تعليم رسمي ضروري لتصبح مستثمرًا له فوائد وعيوب. يشير هذا إلى وجود حاجز مدخل منخفض لأنه يمكن للجميع دراسة هذه المادة ، ولا توجد طريقة واحدة صحيحة للقيام بذلك.
أين يجب أن يستثمر المبتدئ؟
الاستثمارات المثلى للمبتدئين:
- حسابات التوفير عالية العائد
- شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة)
- 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى في مكان العمل
- صناديق الاستثمار.
- صناديق الاستثمار المتداولة.
- الأسهم الفردية.
ما هي القواعد الأربع الأساسية للمستثمرين؟
- تنويع.
- إعادة التوازن.
- متوسط التكلفة بالدولار.
- حافظ على انخفاض التكاليف.
وفي الختام
لا يجب أن ينطوي الحفاظ على لياقتك البدنية على أكثر من عدد قليل من التمارين البسيطة التي يتم إجراؤها بانتظام. ليس عليك ممارسة CrossFit أربع ساعات يوميًا لتكوني بصحة جيدة. لا يلزم تحويل الشاشة الثالثة إلى محطة بلومبيرج. إن البحث في Zillow عن منازل صفقات ليس ضروريًا لتصبح مستثمرًا تجاريًا ناجحًا إذا لم يكن لديك أي أموال في العقارات كمصرفي. القوة لأولئك الذين يفعلون ذلك (ومشجعي CrossFit) ، حيث يمكنهم الحصول على نتائج فورية أفضل.
ولكن بالنسبة لمعظم الناس ، كل ما يحتاجون إليه هو محفظة بسيطة من صناديق المؤشرات والمساهمات المنتظمة.
مقالات ذات صلة
- ما هو بنك الاستثمار؟ الأدوار والمتطلبات والراتب
- راتب Mortgage Banker: ما هو و تفاصيل الراتب
- ما هي الخدمات المصرفية الخاصة؟ الأهلية والحد الأدنى من المتطلبات
- بنوك الاستثمار: ماذا يفعل المصرفيون الاستثماريون؟
- المحاسبة والتمويل: الفروق ، الوظائف ، الدورات ، الوظائف (+ أفضل اختيارات الجامعة)
مراجع حسابات
