مدخرات عالية الإنتاجية: التعريف وأفضل توفير عالي العائد على الإنترنت

تعد المدخرات ذات العائد المرتفع جانبًا مهمًا من رحلة التمويل الشخصي، مما يجعل اتخاذ قرار بشأن أفضل الخيارات أمرًا صعبًا بعض الشيء. ومع ذلك، توضح هذه المقالة بعض خيارات الادخار ذات العائد المرتفع، مثل أفضل الحسابات، ولماذا يجب عليك استخدام أمريكان إكسبريس، وأخيرًا، أفضل أسعار الحسابات لعملك.

وفورات عالية العائد

حساب التوفير ذو العائد المرتفع هو الحساب الذي يمنحك ما بين 20 إلى 25 ضعف متوسط ​​سعر حساب التوفير. على الرغم من أننا نناقش هذا الحساب، إلا أننا نتحدث عن البنوك ذات أسعار الفائدة المرتفعة. وفي الوقت نفسه، يحتفظ الأشخاص بحسابات توفير في نفس البنك الذي يحتفظون فيه بحساباتهم الجارية، مما يجعل التحويلات بينهم سهلة وسريعة. ولكن مع ظهور البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط، فضلاً عن البنوك التقليدية التي تعمل في جميع أنحاء البلاد باستخدام فتح الحسابات عبر الإنترنت، فإن المنافسة على معدلات الادخار آخذة في الارتفاع، مما يؤدي إلى خلق فئة جديدة من "الحسابات".

ومع ذلك، فإن الزيادة في هذا النوع من الحسابات كبيرة. على سبيل المثال، إذا كنت تمتلك مدخرات بقيمة 5,000 دولار أمريكي، وكان المتوسط ​​الوطني هو 0.10 بالمائة APY، فستعود بـ 5 دولارات فقط على مدار عام. ومع ذلك، إذا قمت بدلاً من ذلك بوضع مبلغ 5,000 دولار نفسه في هذا النوع من الحسابات، وربحت 2 بالمائة، فستربح 100 دولار. 

قد تكون قادرًا على فتح هذا الحساب في البنك الذي تستخدمه بالفعل. غالبًا ما تتوفر أعلى الأسعار فقط من البنوك عبر الإنترنت. من السهل إعداد التحويلات الإلكترونية بين هذا الحساب وحسابك الجاري ، حتى لو كنت تحتفظ بهما في بنوك مختلفة. عندما تضع في الاعتبار خيارات الحساب المختلفة ، من المهم أيضًا أن تزن عوامل مثل متطلبات الإيداع الأولي ، وأسعار الفائدة ، ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد ، وأي رسوم حساب محتملة.

حسابات التوفير عالية العائد

من وقت لآخر ، يحتاج الجميع إلى صندوق للطوارئ. وليس هناك مكان أفضل لتخزين الأموال التي تدخرها من حساب توفير عالي العائد.

تُستخدم هذه الحسابات بشكل شائع لأموال الطوارئ وتخزين المدخرات للأحداث المستقبلية. إنهم يدفعون عائدًا أعلى من المتوسط، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى أهدافهم المالية بشكل أسرع. الأقراص المدمجة هي حسابات ودائع تدفع عوائد أعلى من حسابات الادخار التقليدية وحسابات سوق المال. عندما يتعلق الأمر بالفائدة على حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، فإن معظم البنوك عبر الإنترنت تقدم أفضل فائدة مقارنة بالبنوك التقليدية.

متوسط ​​حساب التوفير يدفع 0.06 بالمائة (APY). إذا كنت ترغب في تحديد حسابات التوفير ذات العائد المرتفع التي تعد الأفضل بشكل عام أو الأكثر استخدامًا، فقارن بين العشرات من حسابات التوفير ذات العائد المرتفع عبر الإنترنت وفي البنوك التقليدية، بما في ذلك الاتحادات الائتمانية الكبيرة. ستجد أنه على الرغم من أن معظم البنوك عبر الإنترنت ليس لديها مواقع فروع فعلية، إلا أنها تقدم عادةً APY أعلى ورسومًا أقل ومزايا أفضل بشكل عام من البنوك التقليدية.

عند تصنيف أفضل خمسة حسابات لدينا، نأخذ في الاعتبار سهولة استخدام كل حساب وإمكانية الوصول إليه، بالإضافة إلى سلبياته، مثل الرسوم الشهرية ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد. ومع ذلك، فإن حساب التوفير عالي العائد الذي اخترناه لتصنيفنا يقدم APY أعلى من المتوسط ​​لجميع العملاء، بغض النظر عن رصيدهم، وهو مؤمن على مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، ولا توجد عليه رسوم صيانة شهرية، كما أن متطلبات الحد الأدنى للرصيد منخفضة. 

اختيارات أفضل حسابات التوفير عالية العائد

فيما يلي اختياراتنا الساخنة لحسابات التوفير ذات العائد المرتفع:

• ماركوس من قبل جولدمان ساكس أون لاين
• حساب التوفير Ally Online
• بنك التزامن
• حساب Vio Bank Online
• حساب توفير فارو

حساب التوفير عالي الإنتاجية

يقدم حساب التوفير عالي العائد عبر الإنترنت بعضًا من أعلى نسبة مئوية من العائد السنوي (APY). تذكر أيضًا أن هذه الحسابات تولد معدل فائدة أعلى بكثير من البنوك التقليدية عندما توفر أموالك معها. علاوة على ذلك ، يمكن القول إن هذا أمر جيد إذا كنت تحاول زيادة مدخرات الطوارئ ، حيث لن يكون لديك العديد من الفرص لسحب الأموال من الحساب.

وفي الوقت نفسه ، تحدد اللوائح الداخلية لحساب التوفير عالي العائد على الإنترنت عدد المرات التي يمكنك فيها الوصول إلى أموالك في الشهر. ومع ذلك ، يمكن لأصحاب حسابات التوفير ذات العائد المرتفع سحب الأموال أو تحويلها فقط (بما في ذلك التحويلات الإلكترونية والشيكات والتحويلات البرقية) من حساباتهم بحد أقصى ست مرات شهريًا دون الحاجة إلى دفع رسوم غرامة أو المخاطرة بإغلاق حساباتهم .

بعد ذلك ، تم رفع القانون الفيدرالي ، اللائحة D ، مؤقتًا أثناء تفشي الفيروس التاجي حيث يحتاج الناس إلى وصول أكثر إلحاحًا إلى أموالهم. ومع ذلك ، في ذلك الوقت ، يمكن للعملاء "إجراء عدد غير محدود من التحويلات والسحب المريحة من ودائعهم الادخارية" ، وفقًا لبيان صادر عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي.

على الرغم من أنه قد يبدو من الصعب عليك أن يكون لديك وصول محدود إلى مدخراتك ، إلا أنه قد يساعد أيضًا في منعك من استخدام مدخراتك بشكل متكرر. وفي الوقت نفسه ، فإن أحد الأسباب الرئيسية لوضع صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب توفير عالي العائد هو مشاهدته وهو ينمو ، وليس للسحب المنتظم. كلما زاد رصيد حسابك ، زادت الأموال التي ستكسبها في الفوائد المركبة بمرور الوقت ، لذا من الجيد عمومًا وجود حد سحب فيدرالي.

الشروط الشائعة لحساب التوفير عالي العائد

• APY، وهو ما يعني نسبة العائد السنوي ، هو مقدار الفائدة التي يربحها حسابك أو الحساب في السنة.
• نقل ACH: مما لا شك فيه ، إذا كنت ترغب في إجراء دفعات صغيرة ومتكررة إلكترونيًا (إيداع مباشر ، مدفوعات الفواتير الآلية ، وما إلى ذلك) ، فعادة ما تكون مجانية ولكنها تستغرق عادةً يوم عمل واحدًا على الأقل لإكمال التحويل.
• تحويل بنكي: نقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر وإتاحة الأموال لاستخدامها في نفس يوم العمل ؛ عادة ما تتقاضى البنوك رسومًا.
• إيداع المحمول: هذا يعني أنك لست مضطرًا للذهاب إلى البنك لإيداع شيك. يمكنك استخدام تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لمسح صورة للشيك وإيداع الأموال على الفور في حسابك. ومع ذلك ، قد يستغرق الأمر أحيانًا يومًا أو يومين حتى يتم الوصول إلى الأموال.
• شبكات الصراف الآلي: يمكن أن تكون أجهزة الصراف الآلي إما داخل الخدمة أو خارج الخدمة حسب البنك الذي لديك. عندما تجري معاملة في ماكينة صراف آلي خارج شبكة البنك الذي تتعامل معه ، فمن المرجح أن يكون هناك رسوم من قبل كل من مشغل ماكينة الصراف الآلي والبنك الذي تتعامل معه.

أفضل حساب توفير عالي العائد

هناك عدد لا بأس به من حسابات التوفير الجيدة ذات العائد المرتفع. ومع ذلك، هناك عدد قليل منها جيدة حقا. عندما نتحدث عن أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، فإننا نتحدث عن البنوك التي لديها معدل فائدة مرتفع ومؤمنة أيضًا من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

قبل الغوص في البحث عن الأفضل ، هناك بالتأكيد معلومات مهمة تحتاج إلى التأكد منها قبل المشاركة. بعض هذه المعلومات عن البنك تشمل:

1. العائد السنوي (APY)
2. مطلوب حد أدنى للإيداع.
3. اكتشف كم مرة تتغير الأسعار.
4. تحقق من خيارات السحب.
5. اكتشف ما إذا كان الحساب آمنًا

عندما تكون كل هذه المعلومات مؤكدة، يمكنك المتابعة لفتح حساب مع أفضل حساب توفير عالي العائد تجده. بعض من أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع مع أسماء البنوك في العمود الأول، ثم APYS في الثاني ثم الرسوم في الثالث، وهي تشمل:

البنوك                                

حساب توفير كومينيتي المباشر عالي العائد	0.75%	بدون اضاءة
مدخرات بنك Quontic عالي العائد	0.75%	بدون اضاءة
LendingClub Bank حساب توفير عالي العائد	0.70%	بدون اضاءة
سيتي بنك يُسرع من المدخرات عالية العائد	0.60%	بدون اضاءة
المدخرات عبر الإنترنت ذات العائد المرتفع من البلوط المباشر	0.60%	بدون اضاءة
بنك التزامن المدخرات عالية العائد	0.60%	بدون اضاءة
Alliant Credit Union حساب التوفير عالي الفائدة	0.60%	لا شيء (1 دولار للكشوفات الورقية)
CIBC Bank USA حساب توفير أجيليتي	0.57%	بدون اضاءة
المدخرات عبر الإنترنت من باركليز	0.55%	بدون اضاءة
حساب التوفير البنتاغون الفيدرالي الائتماني الممتاز عبر الإنترنت	0.55%	بدون اضاءة
حساب التوفير Ally Bank Online	0.50%	بدون اضاءة
حساب توفير أمريكان إكسبريس عالي العائد	0.50%	بدون اضاءة
اكتشف حساب التوفير المصرفي عبر الإنترنت	0.50%	بدون اضاءة
ماركوس من قبل جولدمان ساكس حساب التوفير عالي العائد عبر الإنترنت	0.50%	بدون اضاءة
المدخرات عالية العائد لبنك PNC	0.50%	بدون اضاءة
المدخرات الأساسية لبنك تيا	0.50%	بدون اضاءة
Vio Bank High Yield Online Saving Account	0.50%	لا شيء (5 دولار للكشوفات الورقية)
دخول المواطنين إلى حساب التوفير	0.50%	بدون اضاءة

وفورات عالية العائد أمريكان إكسبريس

تقدم American Express حساب توفير عالي العائد ذو تصنيف عالي. كما أنه شائع الاستخدام لأنه يسهل تحويل أموالك بين حساب التوفير الخاص بك وحسابك الخارجي عبر الإنترنت. أمريكان إكسبريس مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) للحفاظ على مدخراتك.

في الآونة الأخيرة ، كان معدل APY الخاص بهم عند 0.50 ٪ ، وتتضاعف هذه الفائدة يوميًا ويتم نشرها في الحسابات شهريًا. حسابك محمي وشخصي بمجرد موافقتك على الشروط والأحكام أثناء فتح الحساب.

افتح حسابًا مع أمريكان إكسبريس

يتضمن فتح حساب مع أمريكان إكسبريس الخطوات التالية:

• يرجى تأكيد ما إذا كان عمرك 18 عامًا أو أكبر.
• مواطن من الولايات المتحدة أو مقيم قانوني مع عنوان وهوية.
• املأ بياناتك الشخصية: استقطاع الضرائب
• الأحكام والشروط 
• أضف الأموال وحسابك جاهز!

ميزات حساب أمريكان إكسبريس

تتضمن بعض الميزات البارزة التي ستجدها في هذه الأنواع من الحسابات ما يلي:

• معدلات جيدة 
• لا يوجد حد أدنى ولا رسوم شهرية.
• خدمة عملاء متفوقة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• سهولة الوصول إلى أموالك على مدار الساعة
• ما يصل إلى 9 عمليات سحب أو تحويل شهريًا
• كما يجب أن يكون مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC).
• مدعومة بخدمة وموثوقية أمريكان إكسبريس.
• تعتبر التحويلات البسيطة والإيداع التلقائي أمرًا شائعًا.
• يضاعف يوميا والايداع شهريا.
• كشوفات الحساب الشهرية منتظمة

معدلات عالية في حساب التوفير

الأهم من ذلك، أن معدلات حسابات التوفير ذات العائد المرتفع هي المعدلات المختلفة التي تقدمها هذه البنوك عبر الإنترنت. ومع ذلك، تختلف أسعار حسابات التوفير ذات العائد المرتفع عن بعضها البعض حيث تقدم بعض البنوك عبر الإنترنت أسعارًا أعلى من غيرها.

ومع ذلك، فإن استخدام هذه الأسعار من قبل العملاء يساوي سبب وضع مدخراتهم في هذا الحساب. وتشمل هذه الأغراض المشتريات الكبيرة، والإجازات أو السفر، والادخار للمستقبل، والأغراض الطارئة. 

إذا كنت تبحث عادةً عن طرق لتوفير أموالك مع الاستمرار في الوصول إليها بسهولة ، فيجب أن يكون هذا الحساب هو خيارك. يمكنك أيضًا كسب المال مع توفيره بأسعار البنك. تقدم بعض البنوك أسعارًا أعلى من غيرها ، ولهذا السبب قمت بإنشاء قائمة بالبنوك التي تقدم لك أفضل الأسعار. هذه البنوك مؤمنة أيضًا وهي تشمل:

1. Comenity Direct - 0.75٪ APY
2. بنك كونتيك - 0.75٪ APY
3. LendingClub Bank - 0.70٪ APY
4. سيتي بنك - 0.60٪ APY
5. Live Oak Bank - 0.60٪ APY
6. بنك التزامن - 0.60٪ APY
7. اتحاد التسليف والائتمان - 0.60٪ APY
8. CIBC Bank USA - 0.57٪ APY
9. بنك باركليز - 0.55٪ APY
10. اتحاد التسليف الفيدرالي البنتاغون - 0.55٪ APY
11. Ally Bank - 0.50٪ APY
12. بنك أمريكان إكسبريس الوطني - 0.50٪ APY
13. اكتشف البنك - 0.50٪ APY
14. ماركوس من جولدمان ساكس - 0.50٪ APY
15. بنك PNC - 0.50٪ APY
16. بنك TIAA - 0.50٪ APY
17. بنك Vio - 0.50٪ APY
18. وصول المواطنين - 0.50٪ APY

هل خطة الادخار عالية العائد فكرة جيدة؟

توفر الودائع ذات العائد المرتفع نموًا يوميًا لأموالك مع الحد الأدنى من المخاطر ، ولكن لا يمكن تحقيق نمو الثروة على المدى الطويل من خلالها. يفضل القيام بالاستثمارات بدلاً من الاستمرار في إضافة الأموال إلى حساب التوفير الخاص بك لأن معدل التضخم قد يكون أعلى من الفائدة التي تكسبها بمرور الوقت.

كم سيكسب 10000 في حساب توفير عالي العائد؟

المبلغ الذي يمكنك كسبه يتقلب حسب حالة السوق. ومع ذلك ، فإن النطاق الحالي للمعدلات يتراوح بين 0.86٪ إلى 2.96٪. لذلك ، اعتبارًا من الآن ، قد تتراوح أرباح الفائدة السنوية من 86 دولارًا إلى 296 دولارًا.

هل يمكنك سحب الأموال من حساب توفير عالي العائد؟

ومع ذلك ، تُعفى حسابات التوفير عالية العائد من الرسوم إذا قمت بإجراء ما يصل إلى ستة عمليات سحب أو تحويلات للأموال من حسابك كل شهر وفقًا للقانون الفيدرالي.

كم يكسب حساب التوفير عالي العائد شهريًا؟

توفر أداة الادخار المؤمنة اتحاديًا والمعروفة باسم حساب التوفير عالي العائد معدلات عائد أعلى بكثير من المتوسط ​​الوطني. إنهم قادرون على صنع حوالي 3٪ APY. في المقابل ، يبلغ متوسط ​​معدل الادخار الوطني 0.33٪ APY.

ما مقدار الفائدة التي يكسبها حساب توفير 100000؟

سيحقق هذا المبلغ من 2,000 دولار إلى 2,500 دولار إذا استثمر في وسيلة منخفضة المخاطر مثل حساب التوفير بمعدل فائدة سنوي يتراوح بين 2٪ و 2.50٪. الفائدة على استثمارات الأسهم ، والتي قد تعود عائدًا يصل إلى 8 ٪ سنويًا ، ستبلغ 8,000 دولار.

وفي الختام

هذه الحسابات مفيدة بشكل عام لكليهما مدخرات وكسب معدلات فائدة جيدة مع الادخار. ومع ذلك ، فإن المعرفة الصحيحة والتحقيق في البنك لاستخدامه سوف يعطيك أفضل نتيجة. وذلك لأن الحسابات ذات العائد المرتفع تقدم أفضل الأسعار ، مما يجعلها أكثر ربحية من البنوك التقليدية.

الأسئلة الشائعة

ما مقدار الفائدة التي يكسبها 10000 دولار في السنة؟

ما مقدار الفائدة التي يمكن أن تكسبها على 10,000 دولار؟ إذا كان حساب التوفير الخاص بك يكسب 0.01 ٪ فقط APY ، فإن أرباحك بعد عام ستكون 1 دولار. ضع 10,000 دولار في حساب التوفير عالي العائد الذي يكسب 0.50 ٪ APY لنفس القدر من الوقت ، ويمكنك كسب حوالي 50 دولارًا

ما هو حساب التوفير الأعلى عائدًا الآن؟

فيما يلي أفضل معدلات حساب التوفير عالي العائد

• توفير الخبز - 1.00٪ APY.
• بنك كونتيك - 0.75٪ APY.
• LendingClub Bank - 0.70٪ APY.
• TAB Bank - 0.65٪ APY.
• CIBC Bank USA - 0.62٪ APY.
• سيتي بنك - 0.62٪ APY.
• Live Oak Bank - 0.60٪ APY.
• ماركوس من جولدمان ساكس بنسبة 0.60٪ APY.

أين يمكنني الحصول على فائدة بنسبة 5٪ على أموالي؟

فيما يلي أفضل حسابات التوفير بفائدة 5٪ التي يمكنك فتحها اليوم:

• السحب: 5٪ حتى 10,000،XNUMX دولار.
• الحالي: 4٪ حتى 6,000 دولار.
• صافي الإنفاق: 5٪ حتى 1,000،XNUMX دولار.
• الاتحاد الائتماني الفيدرالي الرقمي: 6.17٪ حتى 1,000 دولار.
• الاتحاد الائتماني الفيدرالي الأزرق: 5٪ حتى 1,000،XNUMX دولار.
• أموال المانجو: 6٪ حتى 2,500 دولار.
• الاتحاد الائتماني لاندمارك: 7.50٪ حتى 500 دولار.

أي بنك يعطي فائدة 7٪ على حساب التوفير؟

يقدم بنك إيكويتاس للتمويل الصغير معدلات فائدة تصل إلى 7 في المائة على حسابات التوفير. متوسط ​​متطلبات الرصيد الشهري هو 2,500 روبية إلى 10,000 روبية. يقدم بنك DCB معدلات فائدة تصل إلى 6.75٪ على حسابات التوفير

مقالات ذات صلة

1. حساب التوفير عالي الإنتاجية: أفضل حساب توفير عالي العائد في عام 2023
2. حساب التوفير عالي الإنتاجية: أفضل حسابات التوفير لعام 2023 (محدث)
3. حساب تدقيق عالي الإنتاجية: أفضل 9 حسابات عالية الفائدة لشهر أبريل 2023
4. ما هو العائد السنوي: التعريف والحساب وكيف يعمل
5. AMERICAN EXPRESS HIGH YIELD التوفير: مراجعة وفحص وتوفير