مدخرات عالية الإنتاجية: التعريف وأفضل توفير عالي العائد على الإنترنت

تعد المدخرات عالية العائد جانبًا مهمًا من رحلة التمويل الشخصي ، مما يجعل اتخاذ قرار بشأن أفضل الخيارات أمرًا صعبًا بعض الشيء. ومع ذلك ، توضح هذه المقالة بعض خيارات الادخار عالية العائد ، مثل أفضل الحسابات ، ولماذا يجب عليك استخدام American Express ، وأخيراً ، أفضل معدلات الحساب لعملك.

وفورات عالية العائد

حساب التوفير عالي العائد هو حساب يمنحك 20 إلى 25 ضعف متوسط ​​معدل حساب التوفير. على الرغم من أننا نناقش هذا الحساب ، إلا أننا نتحدث عن البنوك ذات معدلات الفائدة المرتفعة. في غضون ذلك ، يمتلك الأشخاص حسابات توفير في نفس البنك حيث يحتفظون بحسابات جارية ، مما يجعل التحويلات بينهم سهلة وسريعة. ولكن مع ظهور البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط وكذلك البنوك التقليدية التي تعمل في جميع أنحاء البلاد باستخدام فتح الحسابات عبر الإنترنت ، فإن المنافسة على معدلات الادخار تتزايد لإنشاء فئة جديدة من "الحسابات".

ومع ذلك ، فإن الزيادة في هذا النوع من الحسابات كبيرة. على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك مدخرات تبلغ 5,000 دولار ، وكان المتوسط ​​الوطني 0.10 في المائة APY ، فستعود 5 دولارات فقط على مدار عام. ومع ذلك ، إذا وضعت بدلاً من ذلك نفس المبلغ 5,000 دولار في هذا النوع من الحساب الذي يكسب 2 في المائة ، فستربح 100 دولار. 

قد تكون قادرًا على فتح هذا الحساب في البنك الذي تستخدمه بالفعل. غالبًا ما تتوفر أعلى الأسعار فقط من البنوك عبر الإنترنت. من السهل إعداد التحويلات الإلكترونية بين هذا الحساب وحسابك الجاري ، حتى لو كنت تحتفظ بهما في بنوك مختلفة. عندما تضع في الاعتبار خيارات الحساب المختلفة ، من المهم أيضًا أن تزن عوامل مثل متطلبات الإيداع الأولي ، وأسعار الفائدة ، ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد ، وأي رسوم حساب محتملة.

حسابات التوفير عالية العائد

من وقت لآخر ، يحتاج الجميع إلى صندوق للطوارئ. وليس هناك مكان أفضل لتخزين الأموال التي تدخرها من حساب توفير عالي العائد.

تُستخدم هذه الحسابات بشكل شائع لصناديق الطوارئ وتخزين المدخرات للأحداث المستقبلية. إنهم يدفعون عائدًا أعلى من المتوسط ​​، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى أهدافهم المالية بشكل أسرع. الأقراص المدمجة عبارة عن حسابات إيداع تدفع عائدات أعلى من حسابات التوفير وسوق المال التقليدية. عندما يتعلق الأمر بالفائدة على حسابات التوفير عالية العائد ، فإن معظم البنوك عبر الإنترنت تقدم أفضل فائدة للبنوك التقليدية.

متوسط ​​حساب التوفير يدفع 0.06 بالمائة (APY). إذا كنت ترغب في تحديد حسابات التوفير عالية الإنتاجية هي الأفضل أو الأكثر استخدامًا بشكل عام ، قارن بين العشرات من حسابات التوفير عالية الإنتاجية عبر الإنترنت وأيضًا في البنوك التقليدية ، بما في ذلك الاتحادات الائتمانية الكبيرة. ستجد أنه على الرغم من أن معظم البنوك عبر الإنترنت ليس لديها مواقع فروع فعلية ، إلا أنها تقدم عادةً APYs أعلى ، ورسومًا أقل ، ومزايا أفضل بشكل عام من البنوك التقليدية.

عند تصنيف أفضل خمسة حسابات لدينا ، فإننا نأخذ في الاعتبار سهولة استخدام كل حساب ، وإمكانية الوصول إلى الحساب ، بالإضافة إلى السلبيات ، مثل الرسوم الشهرية ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد. ومع ذلك ، فإن حساب التوفير عالي العائد الذي اخترناه لترتيبنا يقدم APY أعلى من المتوسط ​​لجميع العملاء ، بغض النظر عن رصيدهم ، مؤمن من قبل FDIC ، ولديه رسوم صيانة شهرية صفرية ، ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد المنخفض. 

اختيارات أفضل حسابات التوفير عالية العائد

فيما يلي اختياراتنا الساخنة لحسابات التوفير عالية العائد التي تشملها ؛

• ماركوس من قبل جولدمان ساكس أون لاين
• حساب التوفير Ally Online
• بنك التزامن
• حساب Vio Bank Online
• حساب توفير فارو

حساب التوفير عالي الإنتاجية

يقدم حساب التوفير عالي العائد عبر الإنترنت بعضًا من أعلى نسبة مئوية من العائد السنوي (APY). تذكر أيضًا أن هذه الحسابات تولد معدل فائدة أعلى بكثير من البنوك التقليدية عندما توفر أموالك معها. علاوة على ذلك ، يمكن القول إن هذا أمر جيد إذا كنت تحاول زيادة مدخرات الطوارئ ، حيث لن يكون لديك العديد من الفرص لسحب الأموال من الحساب.

وفي الوقت نفسه ، تحدد اللوائح الداخلية لحساب التوفير عالي العائد على الإنترنت عدد المرات التي يمكنك فيها الوصول إلى أموالك في الشهر. ومع ذلك ، يمكن لأصحاب حسابات التوفير ذات العائد المرتفع سحب الأموال أو تحويلها فقط (بما في ذلك التحويلات الإلكترونية والشيكات والتحويلات البرقية) من حساباتهم بحد أقصى ست مرات شهريًا دون الحاجة إلى دفع رسوم غرامة أو المخاطرة بإغلاق حساباتهم .

بعد ذلك ، تم رفع القانون الفيدرالي ، اللائحة D ، مؤقتًا أثناء تفشي الفيروس التاجي حيث يحتاج الناس إلى وصول أكثر إلحاحًا إلى أموالهم. ومع ذلك ، في ذلك الوقت ، يمكن للعملاء "إجراء عدد غير محدود من التحويلات والسحب المريحة من ودائعهم الادخارية" ، وفقًا لبيان صادر عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي.

على الرغم من أنه قد يبدو من الصعب عليك أن يكون لديك وصول محدود إلى مدخراتك ، إلا أنه قد يساعد أيضًا في منعك من استخدام مدخراتك بشكل متكرر. وفي الوقت نفسه ، فإن أحد الأسباب الرئيسية لوضع صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب توفير عالي العائد هو مشاهدته وهو ينمو ، وليس للسحب المنتظم. كلما زاد رصيد حسابك ، زادت الأموال التي ستكسبها في الفوائد المركبة بمرور الوقت ، لذا من الجيد عمومًا وجود حد سحب فيدرالي.

الشروط الشائعة لحساب التوفير عالي العائد

• APY، وهو ما يعني نسبة العائد السنوي ، هو مقدار الفائدة التي يربحها حسابك أو الحساب في السنة.
• نقل ACH: مما لا شك فيه ، إذا كنت ترغب في إجراء دفعات صغيرة ومتكررة إلكترونيًا (إيداع مباشر ، مدفوعات الفواتير الآلية ، وما إلى ذلك) ، فعادة ما تكون مجانية ولكنها تستغرق عادةً يوم عمل واحدًا على الأقل لإكمال التحويل.
• تحويل بنكي: نقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر وإتاحة الأموال لاستخدامها في نفس يوم العمل ؛ عادة ما تتقاضى البنوك رسومًا.
• إيداع المحمول: هذا يعني أنك لست مضطرًا للذهاب إلى البنك لإيداع شيك. يمكنك استخدام تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لمسح صورة للشيك وإيداع الأموال على الفور في حسابك. ومع ذلك ، قد يستغرق الأمر أحيانًا يومًا أو يومين حتى يتم الوصول إلى الأموال.
• شبكات الصراف الآلي: يمكن أن تكون أجهزة الصراف الآلي إما داخل الخدمة أو خارج الخدمة حسب البنك الذي لديك. عندما تجري معاملة في ماكينة صراف آلي خارج شبكة البنك الذي تتعامل معه ، فمن المرجح أن يكون هناك رسوم من قبل كل من مشغل ماكينة الصراف الآلي والبنك الذي تتعامل معه.

أفضل حساب توفير عالي العائد

هناك عدد لا بأس به من حسابات التوفير عالية العائد. ومع ذلك ، هناك عدد قليل من الأشياء الجيدة حقًا. عندما نتحدث عن أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع ، فإننا نتحدث عن البنوك التي لديها معدل فائدة مرتفع ومؤمنة أيضًا من قبل FDIC.

قبل الغوص في البحث عن الأفضل ، هناك بالتأكيد معلومات مهمة تحتاج إلى التأكد منها قبل المشاركة. بعض هذه المعلومات عن البنك تشمل:

1. العائد السنوي (APY)
2. مطلوب حد أدنى للإيداع.
3. اكتشف كم مرة تتغير الأسعار.
4. تحقق من خيارات السحب.
5. اكتشف ما إذا كان الحساب آمنًا

عندما تكون كل هذه المعلومات مؤكدة ، يمكنك المتابعة لفتح حساب مع أفضل حساب توفير عالي العائد تجده. بعض من أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع مع أسماء البنوك في العمود الأول ، ثم APYS في العمود الثاني ثم الرسوم في العمود الثالث وتشمل:

البنوك                                

حساب توفير كومينيتي المباشر عالي العائد	خصم خاص	لايوجد
مدخرات بنك Quontic عالي العائد	خصم خاص	لايوجد
LendingClub Bank حساب توفير عالي العائد	خصم خاص	لايوجد
سيتي بنك يُسرع من المدخرات عالية العائد	خصم خاص	لايوجد
المدخرات عبر الإنترنت ذات العائد المرتفع من البلوط المباشر	خصم خاص	لايوجد
بنك التزامن المدخرات عالية العائد	خصم خاص	لايوجد
Alliant Credit Union حساب التوفير عالي الفائدة	خصم خاص	لا شيء (1 دولار للكشوفات الورقية)
CIBC Bank USA حساب توفير أجيليتي	خصم خاص	لايوجد
المدخرات عبر الإنترنت من باركليز	خصم خاص	لايوجد
حساب التوفير البنتاغون الفيدرالي الائتماني الممتاز عبر الإنترنت	خصم خاص	لايوجد
حساب التوفير Ally Bank Online	خصم خاص	لايوجد
حساب توفير أمريكان إكسبريس عالي العائد	خصم خاص	لايوجد
اكتشف حساب التوفير المصرفي عبر الإنترنت	خصم خاص	لايوجد
ماركوس من قبل جولدمان ساكس حساب التوفير عالي العائد عبر الإنترنت	خصم خاص	لايوجد
المدخرات عالية العائد لبنك PNC	خصم خاص	لايوجد
المدخرات الأساسية لبنك تيا	خصم خاص	لايوجد
Vio Bank High Yield Online Saving Account	خصم خاص	لا شيء (5 دولار للكشوفات الورقية)
دخول المواطنين إلى حساب التوفير	خصم خاص	لايوجد

وفورات عالية العائد أمريكان إكسبريس

تقدم American Express حساب توفير عالي العائد ذو تصنيف عالي. كما أنه شائع الاستخدام لأنه يجعل من السهل تحويل أموالك بين حساب التوفير الخاص بك وحسابك الخارجي عبر الإنترنت. أمريكان إكسبريس مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) للحفاظ على مدخراتك بأمان.

في الآونة الأخيرة ، كان معدل APY الخاص بهم عند 0.50 ٪ ، وتتضاعف هذه الفائدة يوميًا ويتم نشرها في الحسابات شهريًا. حسابك محمي وشخصي بمجرد موافقتك على الشروط والأحكام أثناء فتح الحساب.

افتح حسابًا مع أمريكان إكسبريس

يتضمن فتح حساب مع أمريكان إكسبريس الخطوات التالية:

• يرجى تأكيد ما إذا كان عمرك 18 عامًا أو أكبر.
• مواطن من الولايات المتحدة أو مقيم قانوني مع عنوان وهوية.
• املأ بياناتك الشخصية: استقطاع الضرائب
• الأحكام والشروط 
• أضف الأموال وحسابك جاهز!

ميزات حساب أمريكان إكسبريس

تتضمن بعض الميزات البارزة التي ستجدها في هذه الأنواع من الحسابات ما يلي:

• معدلات جيدة 
• لا يوجد حد أدنى ولا رسوم شهرية.
• خدمة عملاء متفوقة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• سهولة الوصول إلى أموالك على مدار الساعة
• ما يصل إلى 9 عمليات سحب أو تحويل شهريًا
• كما يجب أن يكون مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC).
• مدعومة بخدمة وموثوقية أمريكان إكسبريس.
• تعتبر التحويلات البسيطة والإيداع التلقائي أمرًا شائعًا.
• يضاعف يوميا والايداع شهريا.
• كشوفات الحساب الشهرية منتظمة

معدلات عالية في حساب التوفير

الأهم من ذلك ، معدلات حساب التوفير ذات العائد المرتفع هي الأسعار المختلفة التي تقدمها البنوك عبر الإنترنت. ومع ذلك ، تختلف معدلات حسابات التوفير ذات العائد المرتفع عن بعضها البعض لأن بعض البنوك عبر الإنترنت تقدم معدلات أعلى من غيرها.

على الرغم من أن استخدام هذه الأسعار للعملاء يعادل سبب وضع مدخراتهم في هذا الحساب. وتشمل هذه الأغراض عمليات الشراء الكبيرة ، والإجازات أو السفر ، والادخار للمستقبل ، وأغراض الطوارئ. 

إذا كنت تبحث عادةً عن طرق لتوفير أموالك مع الاستمرار في الوصول إليها بسهولة ، فيجب أن يكون هذا الحساب هو خيارك. يمكنك أيضًا كسب المال مع توفيره بأسعار البنك. تقدم بعض البنوك أسعارًا أعلى من غيرها ، ولهذا السبب قمت بإنشاء قائمة بالبنوك التي تقدم لك أفضل الأسعار. هذه البنوك مؤمنة أيضًا وهي تشمل:

1. Comenity Direct - 0.75٪ APY
2. بنك كونتيك - 0.75٪ APY
3. LendingClub Bank - 0.70٪ APY
4. سيتي بنك - 0.60٪ APY
5. Live Oak Bank - 0.60٪ APY
6. بنك التزامن - 0.60٪ APY
7. اتحاد التسليف والائتمان - 0.60٪ APY
8. CIBC Bank USA - 0.57٪ APY
9. بنك باركليز - 0.55٪ APY
10. اتحاد التسليف الفيدرالي البنتاغون - 0.55٪ APY
11. Ally Bank - 0.50٪ APY
12. بنك أمريكان إكسبريس الوطني - 0.50٪ APY
13. اكتشف البنك - 0.50٪ APY
14. ماركوس من جولدمان ساكس - 0.50٪ APY
15. بنك PNC - 0.50٪ APY
16. بنك TIAA - 0.50٪ APY
17. بنك Vio - 0.50٪ APY
18. وصول المواطنين - 0.50٪ APY

هل خطة الادخار عالية العائد فكرة جيدة؟

توفر الودائع ذات العائد المرتفع نموًا يوميًا لأموالك مع الحد الأدنى من المخاطر ، ولكن لا يمكن تحقيق نمو الثروة على المدى الطويل من خلالها. يفضل القيام بالاستثمارات بدلاً من الاستمرار في إضافة الأموال إلى حساب التوفير الخاص بك لأن معدل التضخم قد يكون أعلى من الفائدة التي تكسبها بمرور الوقت.

كم سيكسب 10000 في حساب توفير عالي العائد؟

المبلغ الذي يمكنك كسبه يتقلب حسب حالة السوق. ومع ذلك ، فإن النطاق الحالي للمعدلات يتراوح بين 0.86٪ إلى 2.96٪. لذلك ، اعتبارًا من الآن ، قد تتراوح أرباح الفائدة السنوية من 86 دولارًا إلى 296 دولارًا.

هل يمكنك سحب الأموال من حساب توفير عالي العائد؟

ومع ذلك ، تُعفى حسابات التوفير عالية العائد من الرسوم إذا قمت بإجراء ما يصل إلى ستة عمليات سحب أو تحويلات للأموال من حسابك كل شهر وفقًا للقانون الفيدرالي.

كم يكسب حساب التوفير عالي العائد شهريًا؟

توفر أداة الادخار المؤمنة اتحاديًا والمعروفة باسم حساب التوفير عالي العائد معدلات عائد أعلى بكثير من المتوسط ​​الوطني. إنهم قادرون على صنع حوالي 3٪ APY. في المقابل ، يبلغ متوسط ​​معدل الادخار الوطني 0.33٪ APY.

ما مقدار الفائدة التي يكسبها حساب توفير 100000؟

سيحقق هذا المبلغ من 2,000 دولار إلى 2,500 دولار إذا استثمر في وسيلة منخفضة المخاطر مثل حساب التوفير بمعدل فائدة سنوي يتراوح بين 2٪ و 2.50٪. الفائدة على استثمارات الأسهم ، والتي قد تعود عائدًا يصل إلى 8 ٪ سنويًا ، ستبلغ 8,000 دولار.

في الختام

هذه الحسابات مفيدة بشكل عام لكليهما مدخرات وكسب معدلات فائدة جيدة مع الادخار. ومع ذلك ، فإن المعرفة الصحيحة والتحقيق في البنك لاستخدامه سوف يعطيك أفضل نتيجة. وذلك لأن الحسابات ذات العائد المرتفع تقدم أفضل الأسعار ، مما يجعلها أكثر ربحية من البنوك التقليدية.

الأسئلة الأكثر تكرارا

ما مقدار الفائدة التي يكسبها 10000 دولار في السنة؟

ما مقدار الفائدة التي يمكن أن تكسبها على 10,000 دولار؟ إذا كان حساب التوفير الخاص بك يكسب 0.01 ٪ فقط APY ، فإن أرباحك بعد عام ستكون 1 دولار. ضع 10,000 دولار في حساب التوفير عالي العائد الذي يكسب 0.50 ٪ APY لنفس القدر من الوقت ، ويمكنك كسب حوالي 50 دولارًا

ما هو حساب التوفير الأعلى عائدًا الآن؟

فيما يلي أفضل معدلات حساب التوفير عالي العائد

• توفير الخبز - 1.00٪ APY.
• بنك كونتيك - 0.75٪ APY.
• LendingClub Bank - 0.70٪ APY.
• TAB Bank - 0.65٪ APY.
• CIBC Bank USA - 0.62٪ APY.
• سيتي بنك - 0.62٪ APY.
• Live Oak Bank - 0.60٪ APY.
• ماركوس من جولدمان ساكس بنسبة 0.60٪ APY.

أين يمكنني الحصول على فائدة بنسبة 5٪ على أموالي؟

فيما يلي أفضل حسابات التوفير بفائدة 5٪ التي يمكنك فتحها اليوم:

• السحب: 5٪ حتى 10,000،XNUMX دولار.
• الحالي: 4٪ حتى 6,000 دولار.
• صافي الإنفاق: 5٪ حتى 1,000،XNUMX دولار.
• الاتحاد الائتماني الفيدرالي الرقمي: 6.17٪ حتى 1,000 دولار.
• الاتحاد الائتماني الفيدرالي الأزرق: 5٪ حتى 1,000،XNUMX دولار.
• أموال المانجو: 6٪ حتى 2,500 دولار.
• الاتحاد الائتماني لاندمارك: 7.50٪ حتى 500 دولار.

أي بنك يعطي فائدة 7٪ على حساب التوفير؟

يقدم بنك إيكويتاس للتمويل الصغير معدلات فائدة تصل إلى 7 في المائة على حسابات التوفير. متوسط ​​متطلبات الرصيد الشهري هو 2,500 روبية إلى 10,000 روبية. يقدم بنك DCB معدلات فائدة تصل إلى 6.75٪ على حسابات التوفير

مقالات ذات صلة

1. حساب التوفير عالي الإنتاجية: أفضل حساب توفير عالي العائد في عام 2023
2. حساب التوفير عالي الإنتاجية: أفضل حسابات التوفير لعام 2023 (محدث)
3. حساب تدقيق عالي الإنتاجية: أفضل 9 حسابات عالية الفائدة لشهر أبريل 2023
4. ما هو العائد السنوي: التعريف والحساب وكيف يعمل
5. AMERICAN EXPRESS HIGH YIELD التوفير: مراجعة وفحص وتوفير