إعادة استثمار أرباح الأسهم هو تكتيك مغري قد يعزز عوائد الاستثمار. لذلك ، عندما تعيد استثمار أرباح الأسهم ، فإنك عادةً تشتري المزيد من أسهم الشركة أو الصندوق الذي يمنحك أرباحًا عند دفع الأرباح. يمكن أن تساعدك إعادة استثمار الأرباح على كسب المزيد من المال عن طريق السماح لك بشراء المزيد من الأسهم وتقليل المخاطر عن طريق توزيع التكلفة بمرور الوقت. تابع القراءة لمعرفة المزيد حول خطة إعادة استثمار الأرباح والضرائب والحاسبة.
خطة إعادة استثمار الأرباح
إذا حصلت على توزيعات أرباح في شكل أسهم بدلاً من النقد ، فيمكنك بسهولة وسرعة وبتكلفة زهيدة إضافتها إلى ممتلكاتك. قد تقدم الشركات المشاركة أكثر من طريقة لإعادة استثمار الأرباح ، ولكنها في معظم الأحيان تقدم طريقة واحدة فقط. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتغيرون أو يتوقفون عن تقديم بعض الخيارات. سيتم الاحتفاظ بالانتخابات التي تم إجراؤها في تلك الظروف والتي لم يتم استخدامها لذلك الدفع واستخدامها في توزيعات الأرباح المستقبلية.
كيف تعمل خطة إعادة استثمار الأرباح؟
عندما تعيد استثمار أرباح الأسهم ، فإنك عادة تشتري المزيد من أسهم الشركة أو الصندوق الذي يمنحك توزيعات الأرباح عند دفع الأرباح. يمكن أن تساعدك خطة إعادة استثمار الأرباح على كسب المزيد من المال عن طريق السماح لك بشراء المزيد من الأسهم وتقليل المخاطر عن طريق توزيع التكلفة بمرور الوقت.
إعادة استثمار الأرباح مع وسيط
على الرغم من أن إعادة استثمار الأرباح لا تزال طريقة مجربة وحقيقية ، يمكن للمستثمرين الآن القيام بذلك بسرعة وبتكلفة معقولة دون الحاجة إلى التسجيل في برنامج DRIP الخاص بالشركة. نظرًا للعدد الكبير من شركات السمسرة المجانية والعدد اللامتناهي على ما يبدو من المعاملات المجانية التي تقدمها العديد من شركات السمسرة عبر الإنترنت ، فإن إعادة استثمار دخلك أمر سهل. إذا كنت ترغب في القيام بذلك ، يمكنك تكوين حساب الوساطة الخاص بك لإعادة استثمار أرباح الأسهم تلقائيًا في أسهم الشركة أو الصندوق الذي قام بتوصيل الأرباح. إذا كان الوسيط الخاص بك يسمح بكسر الأسهم ، يمكنك استخدام كل أموالك.
مزايا وعيوب إعادة استثمار الأرباح
تتمتع إعادة استثمار الأرباح بالعديد من مزايا وعيوب الاستثمار التقليدي ، بالإضافة إلى بعض المزايا والعيوب الإضافية.
فوائد استثمار الأرباح
- زيادة الإيرادات الخاصة بك عن طريق مضاعفة. سيساعدك المضاعفة في حالة زيادة سعر السهم بمرور الوقت مع زيادة استثمارك.
- اصرف نظر. إذا تم إعداد حسابك لإعادة استثمار الأرباح تلقائيًا ، تكون قد انتهيت. في معظم الأوقات ، تستمر الخطط حتى تخبرهم بالتوقف.
- سهولة في الإعداد يعد كل من إعداد خطط DRIP وإعادة الاستثمار في الوساطة الخاصة بك إجراءات سهلة.
- لا توجد عمولات مستحقة على الصفقات. على الرغم من عدم وجود العديد من وسطاء الإنترنت الذين يقدمون رسومًا للتداول في الوقت الحالي ، فقد تتمكن من توفير المال إذا سمحت بإعادة استثمار الأرباح تلقائيًا في صندوق مشترك.
- يمكن استخدام متوسط تكلفة الدولار لتقليل المخاطر. يمكنك الاستفادة من متوسط التكلفة بالدولار وتقليل المخاطر عن طريق إعادة الاستثمار تدريجياً.
مساوئ إعادة استثمار الأرباح
- قد تحتاج إلى حد أدنى. على الرغم من أن بعض الشركات يمكن أن يكون لديها حد أدنى لمتطلبات الأسهم ، إلا أن DRIPs تهدف إلى مساعدة صغار المستثمرين.
- قد يتم تعديل الخطط. يمكن أن تختلف DRIPs على نطاق واسع ، لذلك من المهم مناقشة تفاصيل خطة صاحب العمل معهم. على سبيل المثال ، قد تفرض بعض الشركات تكلفة فتح حساب لمرة واحدة. يمكنك معرفة المزيد عن الخطة من قسم علاقات المستثمرين بالشركة وبعد ذلك يمكنك تحديد ما إذا كانت تلبي مطالبكم.
- تستخدم DRIPs حصريًا للاستثمار في أسهم الشركة. تستثمر DRIPs فقط في أسهمها أو صناديقها. لذلك ، إذا كنت تريد استخدام ملف اجمالي الكوبونات دفع تعويضات لشراء سهم جديد ، يجب أن تكون استباقيًا.
- إطار زمني صارم للاستثمارات. عادة ما تحدث عمليات إعادة الاستثمار وإعادة الاستثمار التي يتم إجراؤها من خلال وسيط في نفس الوقت الذي يتم فيه دفع توزيعات الأرباح ، وبالتالي لا يتحكم المستثمرون في وقت حدوث إعادة الاستثمار. قد يكون هناك مجال للربح هنا أكبر مما كان عليه الحال مع الشركة التي دفعت توزيعات الأرباح.
هل يتعين عليك دفع الضرائب إذا قمت بإعادة استثمار أرباح الأسهم؟
بغض النظر عما إذا كنت تحصل على توزيعات الأرباح نقدًا أو في الأسهم ، فأنت لا تزال مسؤولاً عن ضرائب إعادة استثمار الأرباح. قد لا تكون هذه مشكلة كبيرة إذا كان دخل توزيعات الأرباح السنوية الخاص بك هو مجرد بضع مئات من الدولارات. يمكن أن تصبح مشكلة إذا جنيت آلاف الدولارات وأردت استثمارها جميعًا في الأسهم. للحفاظ على استمرار إعادة استثمار أرباحك ، سيتعين عليك سحب الأموال من حسابات أخرى لدفع الضريبة.
قد يطلب منك بعض المستشارين الماليين الاحتفاظ بأسهم توزيعات الأرباح في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي أو حساب آخر ممنوع من الضرائب. إنها طريقة واحدة لمنع ارتفاع الضرائب.
ضرائب إعادة استثمار الأرباح
يختار العديد من المستثمرين استخدام "خطة إعادة استثمار الأرباح" (DRIP) أو إعادة استثمار الأرباح الموزعة آليًا (ADR) لإعادة استثمار أرباحهم في الشركة. يمكنهم الآن شراء المزيد من أسهم الشركة دون الحاجة إلى دفع أي تكاليف معاملات إضافية. توفر غالبية الشركات DRIP أو ADR في بعض السعة ، وإن كان ذلك مع بعض القيود (مثل أن تكون متاحة فقط للمقيمين في المملكة المتحدة). إذا كنت مهتمًا بفعل ذلك مع ضرائب إعادة استثمار الأرباح ، فراجع الشركة ذات الصلة.
علاوة على ذلك ، إذا تلقيت مدفوعات أرباحك نقدًا ثم أعدت استثمارها بنفسك ، فسيتم التعامل مع توزيعات الأرباح كما لو كنت قد تلقيت النقد. نتيجة لذلك ، يجب عليهم دفع الضرائب بالمعدل الذي يتوافق مع شريحة ضريبة الدخل الهامشية العادية. ومع ذلك ، إذا قامت الشركة بإعادة استثمار أرباح الأسهم الخاصة بك لشراء المزيد من الأسهم ، مثل حملة DRIP، لن تضطر إلى دفع ضرائب إعادة استثمار أرباح الأسهم حتى تبيع تلك الأسهم. سيخضع الفرق بين السعر الذي دفعته للأسهم والمبلغ الذي تلقيته عند بيعها لضرائب إعادة استثمار أرباح رأس المال.
هل تخضع ضرائب إعادة استثمار الأرباح للضرائب على مستوى الشركات أو الأفراد؟
تخضع توزيعات الأرباح لكل من ضريبة الشركات للشركات وضريبة الدخل للأفراد في المملكة المتحدة. يتم احتساب أرباح الأسهم الممنوحة للمساهمين كجزء من أرباح الشركة الخاضعة للضريبة ، والتي تخضع للضريبة. يخضع دخل الفرد بالكامل ، بما في ذلك أي أرباح من استثمارات الأسهم ، لضريبة الدخل. يعتمد معدل الضريبة على الوضع الفريد للمكلف وشريحة ضريبة الدخل المذكورة أعلاه.
أرباح الأسهم المدفوعة للشركات معفاة من ضريبة الشركات. في هذا النظام ، يتم فرض ضرائب على أرباح الشركات قبل توزيعها على المساهمين ، ويتم فرض ضريبة على دخل توزيعات الأرباح بالمعدل الهامشي للمساهمين.
ما هي فوائد ومخاطر إعادة استثمار الأرباح؟
تزود الشركات مساهميها بالمال في شكل أرباح. غالبًا ما يتم تسليمها بانتظام وإعادتها بانتظام إلى العمل. يمكن أن تساعدك إعادة استثمار الأرباح على توسيع استثماراتك ، ولكن هناك مخاطر ومزايا يجب وضعها في الاعتبار.
المميزات
- يمكن مضاعفة توزيعات الأرباح لزيادة أرباحك. وفقًا لذلك ، يجب أن يزيد استثمارك الأولي مع الأرباح التي تتلقاها ، مما يعزز عائدك الإجمالي. قد يؤدي هذا إلى زيادة عائد استثمارك بشكل كبير بمرور الوقت.
- توزيعات الأرباح هي دخل خاضع للضريبة ، أي أن إعادة استثمارها في الشركة ستؤخر دفع الضرائب عليها حتى تبيع أسهمك. قد يكون هذا مفيدًا إذا كنت تنوي الاحتفاظ باستثمارك لفترة من الوقت ، ولكن إذا كنت بحاجة إلى المال على الفور ، فقد ترغب في التفكير في أخذ الدخل الخاضع للضريبة واستثماره في مكان آخر.
- من خلال شراء أسهم الأسهم بسعر مخفض ، قد يسمح لك إعادة الاستثمار بزيادة أرباحك.
المخاطر
- يعد إعادة استثمار أرباح الأسهم أمرًا ضروريًا لوضعه في الاعتبار لأنه توجد دائمًا فرصة لانخفاض سعر سهم الشركة ومدفوعات الأرباح ، مما قد يؤدي إلى خسارة.
- قد لا تجني الكثير من المال إذا انخفض سعر السهم كما لو كنت قد صرفت توزيعات الأرباح ببساطة. يحافظ إعادة استثمار الأرباح على أموالك في مأمن ويمنع استخدامها في أنواع أخرى من الاستثمارات.
- عندما يتم إعادة استثمار الأسهم تلقائيًا ، يمكن أن تكون ملزمًا بدفع أكثر مما كنت تشعر بالراحة تجاهها.
أخيرًا ، فكر في إيجابيات وسلبيات الأرباح المعاد استثمارها قبل اتخاذ أي خيار ، تمامًا كما تفعل مع أي خيار آخر متعلق بالاستثمار.
خطة إعادة استثمار الأرباح
تمنح خطة DRIP الأشخاص الخيار ، عادةً بسعر مخفض ، لإعادة توزيعات الأرباح إلى أسهم الشركة. من المهم أن نتذكر أن هذه الاستثمارات لا تزال خاضعة للضرائب ، على الرغم من حقيقة أن هذا يمكّن المستثمرين على المدى الطويل من دعم استثماراتهم بمزيد من الأموال بتكلفة مخفضة (المزيد عن ذلك لاحقًا).
أنواع خطط إعادة استثمار الأرباح
فيما يلي الأشكال الثلاثة الأكثر شيوعًا لخطط إعادة استثمار الأرباح:
# 1. DRIP الذي تديره الشركة
هذا عندما يكون لدى شركة ما قسم معين مسؤول عن الإشراف على DRIP الخاص به.
# 2. DRIP الذي تديره جهة خارجية
يتم تعيين طرف ثالث من قبل الشركة للتعامل مع DRIP بالكامل نيابة عنها. عندما تكون إدارة DRIP لشركة ما مكلفة للغاية وتستغرق وقتًا طويلاً ، يتم القيام بذلك بشكل متكرر.
# 3. DRIP الذي يديره الوسيط
في بعض الاستثمارات ، قد يقدم السماسرة DRIPs للمستثمرين ؛ ومع ذلك ، قد لا تفعل بعض الشركات. يقوم وسطاء DRIP بشراء الأسهم في السوق المفتوحة. اعتمادًا على مدى معرفتهم بعملائهم ، غالبًا ما يتقاضى الوسطاء عمولة قليلة أو معدومة على صفقات DRIP.
كيف تعمل التنقيط؟
مع DRIP ، يتم إعادة استثمار أرباح الأسهم بسعر محدد في اليوم التالي للدفع عادة. في اليوم الذي يتم فيه دفع الأرباح ، وفقًا لفيليب فايس ، المؤسس والمدير المالي لشركة Apprise Wealth Management ، يجب عليك شراء المزيد من الأسهم الجزئية في الشركة. يُعرَّف هذا الموقف بأنه "أي ترتيب تلقائي يسمح بإعادة استثمار أرباح الأسهم المستلمة في حساب موجود لدى شركة سمسرة أو مؤسسة مالية".
بغض النظر عن أداء سوق الأوراق المالية ، فإن هذا النوع من خطط الاستثمار ، المعروف أيضًا باسم متوسط تكلفة الدولار ، يدعو إلى القيام باستثمارات منتظمة متساوية المقدار. تعمل DRIPs على أتمتة الاستثمار وتوزيع المخاطر من خلال الاستمرار في الاستثمار بغض النظر عن أداء السوق. هذا مفيد بشكل خاص للمستثمرين الذين يجدون صعوبة في الابتعاد عن محافظهم خلال ظروف السوق المتقلبة.
مزايا التنقيط
يمتلك امتلاك DRIPs ثلاث مزايا رئيسية ، بما في ذلك:
- يمكن أن يزيد استثمار المستثمر بشكل كبير بمرور الوقت باستخدام DRIP.
- يستفيد جميع أصحاب المصلحة من استخدام الشركة لأموال إعادة الاستثمار للتوسع والتطوير.
- بدلاً من الحصول على مبلغ ضخم في نهاية العام ، يمكن لخطة إعادة استثمار الأرباح أن تقدم للمستثمرين تدفق دخل ثابتًا في كل مرة يعيدون فيها استثمار الأرباح.
- تمنح العديد من الشركات المستهلكين الذين ليس لديهم مبلغ استثمار كبير وفورات في رسوم شراء الأسهم عند استخدام DRIP.
الآثار السلبية للتنقيط
على الرغم من أنه قد يبدو من الجيد إعادة استثمار دخلك تلقائيًا ، إلا أن العديد من خطط إعادة استثمار الأرباح تواجه مشكلات كبيرة. لدى DRIP عيوب ، تمامًا مثل أي استراتيجية استثمار أخرى ، ويجب أخذها في الاعتبار قبل الاستثمار. تتكون من:
- قد يتم تقييد حقوق التصويت لشركتك بواسطة DRIP.
- بالإضافة إلى ذلك ، بدلاً من القيام بذلك بناءً على إرادتك ، ستكون ملزمًا بشراء أصولك وبيعها وتصفيتها بما يتماشى مع جدول الشركة.
- في حالات الطوارئ ، قد لا تتمكن من البيع بشكل صحيح.
المستثمرون المؤسسيون ، مثل البنوك والمؤسسات المالية وشركات التأمين ، هم الوحيدون الذين يمكنهم المشاركة في برامج إعادة استثمار الأرباح في الهند. يمكن للمستثمرين الحصول على مزايا مماثلة عن طريق الشراء في خطط معينة تقدمها أسواق الأوراق المالية أو باستخدام خدمات إدارة المحافظ التي تقدمها شركات الصناديق المشتركة.
ما هي حاسبة توزيع الأرباح؟
من خلال حاسبة إعادة استثمار الأرباح ، يمكنك زيادة عدد الأسهم التي تمتلكها حاليًا دون إجراء أي عمليات استحواذ أخرى. يتم إصدار الأسهم في كل مرة يدفع فيها السهم أرباحًا ؛ لتحديد عدد الأسهم المصدرة ، قسّم مبلغ توزيعات الأرباح بالدولار على السعر الحالي للسهم.
تضيف أرباح الأسهم المعاد استثمارها بمرور الوقت وتساعد على زيادة قيمة ممتلكاتك. يمكنك استخدام حاسبة إعادة استثمار توزيعات الأرباح لمعرفة مقدار الاستثمار الذي سيكون ذا قيمة في المستقبل مع إعادة استثمار الأرباح وبدون إعادة استثمارها. سيكون السهم 150 دولارًا مع عائد سنوي قدره 3 دولارات ومعدل نمو سعر السهم السنوي بنسبة 4 ٪ ومعدل نمو الأرباح السنوية بنسبة 1 ٪ مكانًا جيدًا للبدء. في حالة إعادة استثمار الأرباح ، ما هي قيمة الأسهم؟
ما هو الجانب السلبي لإعادة استثمار الأرباح؟
حقيقة أن إعادة استثمار أرباح الأسهم تحدث بشكل متكرر بشكل تلقائي أو بدون الكثير من الاعتبار هي إحدى عيوبها. بدون مشاركتك ، ستقوم خطة إعادة استثمار الأرباح بشراء المزيد من الأسهم. سواء كان سعر السهم مرتفعًا أو منخفضًا ، فسيظل هذا يحدث.
أيهما أفضل إعادة استثمار الأرباح أم النمو؟
بالنسبة لكل من IDCW Reinvestment Plan و Growth Plan ، أعد استثمار عوائد مخطط الصندوق المشترك من أجل زيادة العوائد ومنحك الوصول إلى المضاعفات. تعتبر خطة النمو أكثر كفاءة من الناحية الضريبية من خطط إعادة استثمار الأرباح أو خطط إعادة الاستثمار IDCW ، وهو التمييز الوحيد.
متى يجب أن أتوقف عن إعادة استثمار الأرباح؟
في بعض الأحيان يكون من المنطقي صرف أرباح الأسهم بدلاً من إعادة استثمارها. تتضمن هذه المواقف الحاجة إلى المال عندما تكون متقاعدًا أو على وشك التقاعد ، وعندما لا يكون أداء السهم أو الصندوق جيدًا ، وعندما ترغب في تنويع محفظتك ، وعندما تؤدي إعادة الاستثمار إلى إبعاد محفظتك عن التوازن.
هل يتم إعادة استثمار أرباح الأسهم تلقائيًا؟
غالبًا ما تستخدم الشركات DRIPs ، التي تعيد استثمار أرباح الأسهم تلقائيًا عن طريق شراء المزيد من الأسهم للمستثمرين. عند استخدام DRIP ، يمكنك الحصول على أسعار أسهم أرخص ، والحصول على أسهم جزئية - والتي لا يسمح بها الوسطاء عادةً - وتجنب دفع العمولات أو تكاليف الوساطة للأسهم التي تشتريها.
مراجع حسابات
- buyupside.com
- fortune.com
- realbusiness.co.uk
- I bankrate.co
مقالات ذات صلة
- حملة التنقيط: دليل لتسويق حملة التنقيط
- نظريات منحنى العائد: فهم نظريات منحنى العائد
- عائد توزيعات الأرباح: المعنى ، الأمثلة التفصيلية ، الصيغة ونصائح المستثمر المجانية
- ما هو استثمار النمو: دليل المبتدئين للاستثمار في النمو
- التسويق عبر البريد الإلكتروني للأعمال الصغيرة: المعنى ، أفضل برامج التسويق عبر البريد الإلكتروني ، والنصائح
