ربما تكون الفائدة المركبة هي أفضل طريقة استثمار يمكن للمرء استخدامها ، بغض النظر عما يستثمرون فيه بالفعل ، لأنك ربما سمعت الكثير عنها أثناء التفكير في استثمار 401 (ك). الاهتمام المركب يدور حول الوقت ، وكلما زاد ما لديك ، زادت المكافأة. وبالتالي ، إذا كنت مستثمرًا قصير الأجل أو ترغب في الحفاظ على مستوى عالٍ من السيولة ، فربما لا تكون هذه الطريقة هي الخيار المثالي لك. في هذا المنشور ، سنعرض لك المزيد من الاستثمارات ذات الفائدة المركبة اليومية والعالية في عام 2023 وأشياء أخرى تحتاج إلى معرفتها.
اقرأ أيضًا: 17 استثمارًا جيدًا الآن 2023 (+ نصائح مجانية)
استثمارات الفائدة المركبة
تُعرف الفائدة التي تربحها على الفائدة بالفائدة المركبة. ببساطة ، بعد إجراء استثمار أولي ، ستكسب معدل عائد معين للسنة الأولى ، والذي سيزداد سنويًا بناءً على معدل الفائدة المستلم.
كيف تعمل الفائدة المركبة
الفائدة التي تتلقاها تتضاعف على:
- الأساسي ، أو المبلغ الذي أودعته في الأصل
- الفائدة التي تراكمت لديك مسبقًا
على سبيل المثال ، إذا كان لديك حساب توفير ، فستتلقى فائدة على أموالك الأولية وأي فائدة مسبقة. على مصلحتك ، تتلقى الفائدة. الاهتمام البسيط يختلف عن هذا. في نهاية الفترة ، يتم دفع الفائدة البسيطة فقط على رأس المال. عادة ما يتم دفع الفائدة البسيطة على الودائع لأجل.
حاسبة استثمارات الفائدة المركبة
يمكن حساب معلمة معينة لخطة الاستثمار باستخدام حاسبة الاستثمار. يتم تمثيل المعلمة المطلوبة بواسطة علامات التبويب. انقر فوق علامة التبويب "معدل العائد" ، على سبيل المثال ، لتحديد معدل العائد المطلوب لتحقيق هدف الاستثمار في ضوء مجموعة من المدخلات. ينطوي فعل الاستثمار على توظيف الأموال لتوليد أموال إضافية. يمكن تحديد واحد من العديد من المتغيرات المتميزة المتعلقة بالاستثمارات ذات معدل عائد محدد باستخدام حاسبة الاستثمار.
هناك أربعة مكونات أساسية تدخل في كل متوسط استثمار مالي.
# 1. معدل العائد
بالنسبة للعديد من المستثمرين ، فإن معدل العائد هو الأكثر أهمية. على الرغم من أنها تبدو نسبة مئوية بسيطة ، إلا أنها في الواقع الإحصاء الثابت والبارد الذي يتم استخدامه لمقارنة جاذبية الأنواع المختلفة من الاستثمارات المالية.
# 2. مبلغ البدء
يُعرف هذا غالبًا باسم المبلغ الأساسي ، وهو المبلغ الذي يظهر على الفور في وقت إجراء الاستثمار. من حيث الاستثمار الفعلي ، قد يكون مبلغًا كبيرًا يتم توفيره لممتلكات أو ميراث أو تكلفة كمية كبيرة من الذهب.
# 3. مبلغ النهاية
يُعرف المبلغ المستهدف في نهاية عمر الاستثمار بالمبلغ النهائي.
# 4. طول الاستثمار
يقاس عمر الاستثمار بطول الاستثمار. بسبب المستقبل غير المؤكد ، عادة ما تكون الاستثمارات أكثر خطورة كلما طالت مدة الاحتفاظ بها. عادةً ، كلما طالت مدة الاحتفاظ بالاستثمار ، زادت مضاعفة العائد ، وزادت المكافآت.
# 5. مساهمة إضافية
الاستثمارات ممكنة بدون مساهمات إضافية ، تُعرف أحيانًا بمدفوعات الأقساط في المصطلحات المالية. ومع ذلك ، فإن أي مساهمات إضافية يتم تقديمها على مدار الاستثمار ستؤدي إلى زيادة العائد المستحق والقيمة النهائية.
أنواع الاستثمار المختلفة
يمكن استخدام كل فرصة استثمارية تقريبًا يمكن تقليلها إلى العناصر المذكورة أعلاه من خلال حاسبة الاستثمار الخاصة بنا. يتم عرض قائمة الاستثمارات المشتركة أدناه. هناك العديد من خيارات الاستثمار أكثر من تلك التي تم توفيرها.
# 1. أقراص مدمجة
شهادة الإيداع ، أو القرص المضغوط ، التي تقدمها معظم البنوك ، هي توضيح مباشر لفئة منتج للاستثمار يمكن استخدامها مع الآلة الحاسبة. الاستثمار مع مخاطر منخفضة هو قرص مضغوط. تؤمن المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ، وهي فرع من فروع الحكومة الأمريكية ، غالبية البنوك في الدولة. هذا يعني أنه ، حتى مبلغ محدد ، ستضمن FDIC القرص المضغوط.
# 2. سندات
تعتبر المخاطر من الاعتبارات الحاسمة عند الاستثمار في السندات. بشكل عام ، تتطلب المخاطر الأعلى أقساطًا أعلى. الشراء ، على سبيل المثال ، السندات أو الديون من بعض الشركات التي تم تصنيفها على أنها ذات مستوى عالٍ من المخاطر من قبل المنظمات التي تقيم مخاطر ديون الشركات
# 3. مخازن
الأسهم وحقوق الملكية من أنواع الاستثمار الشائعة. وهي من بين أهم أنواع الاستثمار لكل من المستثمرين المؤسسيين والقطاع الخاص ، على الرغم من أنها ليست استثمارات ذات فائدة ثابتة. السهم هو جزء من الملكية في شركة أو سهم. يتلقى المساهمون الأموال على شكل توزيعات أرباح طالما يتم الاحتفاظ بالأسهم ، مما يسمح للمالك الجزئي لشركة عامة بالمشاركة في أرباحها.
# 4. العقارات
العقارات هي فئة أخرى مفضلة للاستثمار. شراء المنازل أو الشقق هو استراتيجية استثمار عقاري شائعة. يمكن للمالك بعد ذلك أن يقرر ما إذا كان سيبيعها أو يؤجرها مؤقتًا مع إمكانية بيعها لاحقًا في وقت أكثر فائدة.
أفضل الاستثمارات ذات الفائدة المركبة اليومية
هذه بعض من أعظم حسابات الفائدة المركبة والاستثمارات التي يمكنك الاحتفاظ بها إذا كنت تبحث عن مكان لاستثمار أموالك وتوليد فائدة مركبة. فيما يلي بعض أفضل استثمارات الفائدة المركبة التي يمكنك القيام بها يوميًا:
# 1. استثمارات الفوائد المركبة اليومية: شهادات الإيداع
تقدم معظم البنوك والاتحادات الائتمانية شهادات إيداع (CDs) ، والتي يسهل فتحها وفهمها. في الولايات المتحدة ، يتم التأمين على الأقراص المدمجة حتى 250,000 دولار وهي خالية من المخاطر تقريبًا. على غرار حسابات التوفير ، فهي نوع آخر من أدوات الادخار ، لكن لديها التزامات طويلة الأجل يمكن أن تستمر في أي مكان بين ثلاثة أشهر وخمس سنوات.
يشير مصطلح "طول المدة" للقرص المضغوط إلى مدة القرض المقدم للبنك ؛ غالبًا ما يكون لفترات طويلة الأجل معدلات فائدة أعلى. على غرار أي أصل يدفع فائدة ، فكلما طالت المدة أو الالتزام ، كلما ارتفع سعر الفائدة والعائد الذي يمكنك توقعه في المقابل لفترة أطول من الوقت دون الوصول إلى أموالك.
# 2. استثمارات الفائدة المركبة اليومية: حساب التوفير عالي العائد
خيار آخر للاستثمارات قصيرة الأجل هو حسابات التوفير عالية العائد. على الرغم من أن هذه الحسابات لديها معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية ، إلا أنها غالبًا ما تتمتع بنفس السيولة مثل الودائع النقدية. حقيقة أن أسعار الفائدة يمكن أن تتغير هي أحد عيوب حساب التوفير عالي الفائدة. اعلم أنه حتى إذا تلقيت أفضل عرض سعر فائدة متاح لأول مرة ، فقد ينخفض السعر الخاص بك. الرسوم هي مصدر قلق آخر مع حسابات التوفير عالية العائد. لاستخدام ميزات حساب مصرفي محددة ، ستفرض بعض البنوك رسوم صيانة شهرية أو مصاريف إضافية. قبل التسجيل للحصول على حساب ، تأكد من أنك على دراية بجميع النفقات المتضمنة.
في النهاية ، تعد حسابات التوفير ذات العائد المرتفع طريقة رائعة لزيادة عائد مدخراتك عن طريق توفير المال بمعدل أعلى مما تفعله مع حساب التوفير القياسي. إنها خيار رائع لأولئك الذين لا يرغبون في تحمل نفس القدر من المخاطرة كما يفعلون مع الاستثمارات الأخرى ، بسبب مزيج من السيولة العالية والمخاطر المنخفضة.
# 3. استثمارات الفائدة المركبة اليومية: حسابات سوق المال
نوع الحساب المعروف باسم حساب سوق المال (MMA) يعطي معدل فائدة أكبر من حساب التوفير النموذجي. بالمقارنة مع الأصول الأخرى قصيرة الأجل مثل شهادات الإيداع أو أذون الخزانة ، فإنها توفر أيضًا سيولة أفضل. حقيقة أن أسعار الفائدة MMA غالبًا ما تكون أقل من تلك الخاصة بخيارات الاستثمار الأخرى هي عيب في MMAs. وبالتالي ، قد لا ينتجون فائدة مركبة كبيرة مثل خيارات الاستثمار الأخرى في هذه القائمة. يعد الحد الأدنى للرصيد المطلوب للإبقاء على الحساب مفتوحًا مشكلة أخرى يجب أن تكون على دراية بها مع MMA.
تحتوي بعض MMAs على دفاتر شيكات ، والتي يمكن أن تكون طريقة رائعة للوصول بسرعة إلى أموالك إذا لزم الأمر. الفرق الرئيسي بين حساب MMA وحساب التوفير عالي العائد هو دفاتر الشيكات. في النهاية ، يعد MMA خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يرغبون في كسب فائدة أكثر مما تقدمه حسابات التوفير العادية مع الاستمرار في الوصول إلى أموالهم في حالة الطوارئ.
# 4. استثمارات الفوائد المركبة اليومية: الأسهم الفردية
عندما تشتري الأسهم ، فأنت تمتلك جزءًا من شركة ، من الناحية المثالية ، ستزداد قيمتها بمرور الوقت. هذا يعني بشكل فعال أن استثمارك يزيد مع الشركة. قد تؤهلك بعض الأسهم لتوزيعات الأرباح من الشركة ، مما يوفر لك عائدًا سريعًا على استثمارك. في كثير من الأحيان ، لديك خيار إعادة توزيع الأرباح هذه تلقائيًا ، مما يسمح باستثمارك بالتوسع بمرور الوقت. لا يمكن ضمان ارتفاع قيمة السهم. حتى في أوقات عدم الاستقرار الاقتصادي ، يمكن أن تكون الاستثمارات في الأسهم غير منتظمة ، ولكن كان يُنظر إليها تقليديًا على أنها بديل قوي للمستثمرين. يعد استخدام تطبيق يقدم مخزونًا مجانيًا لعملاء جدد مكانًا رائعًا للبدء إذا كنت ترغب في بدء الاستثمار في الأسهم.
# 5. استثمارات الفوائد المركبة اليومية: صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)
نوع من الاستثمار يعرف باسم ETF يتبع مؤشرًا ، مثل S&P 500. تتعقب صناديق الاستثمار المتداولة التغييرات في قيمة المؤشر ، والتي تنعكس في القيمة الأساسية لصناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بك. خلال ساعات السوق العادية ، يمكن شراء وبيع صناديق الاستثمار المتداولة في سوق الأسهم ، وتوفر العديد من شركات السمسرة صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة. تعد صناديق الاستثمار المتداولة خيارًا استثماريًا محبوبًا نظرًا لأنها توفر التنويع وتسمح بعمليات الشراء والبيع السريعة. يتم توفير فرصة الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة تلقائيًا عند تقديم مساهمات في حساب الوساطة الخاص بك بواسطة مستشاري الروبوت. تدير تطبيقات الاستثمار هذه كل جانب من جوانب استثمارك. أنت تقدم معلومات عن عمرك وتفضيلاتك وتحمل المخاطر والأهداف المالية وعوامل أخرى.
استثمارات ذات عائد مركب عالي 2023
الفائدة المركبة هي ثاني أفضل شيء لتحرير المال لأنه لا ينمو على الأشجار. لا شك أن هناك أصلًا مركبًا سيمكنك من تحقيق أهدافك المالية ، سواء كان ذلك حساب توفير ، أو سندات ، أو صناديق الاستثمار العقاري ، أو الأسهم الموزعة. لمساعدتك في تكوين أموالك ، نظرنا إلى الاستثمارات ذات الفائدة المركبة الكبيرة. فيما يلي بعض الاستثمارات ذات الفوائد المركبة المرتفعة في عام 2023:
# 1. استثمارات الفائدة المركبة 2023: حسابات أسواق المال
يعد حساب سوق المال (MMA) أحد أفضل استثمارات الفائدة المركبة لتحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك. هذه الحسابات لها معدلات فائدة تتراوح بين منخفضة متواضعة (0.27٪) إلى عالية سخية (4.39٪). إنه يترجم إلى المزيد من المال في جيبك مع القليل من العمل والمخاطر أو بدونها. لم يكن توفير المال أبدًا أبسط مما هو عليه مع حساب سوق المال. لقد ولت أيام الحصول على عوائد هزيلة على رصيد مدخراتك منذ فترة طويلة. يمكنك الاستفادة من أسعار الفائدة المتزايدة باستخدام MMA بدلاً من حجز أموالك في استثمارات طويلة الأجل أو حشوها تحت مرتبتك.
# 2. استثمارات الفائدة المركبة 2023: حساب التوفير عالي العائد
نظرًا للعائدات المنتظمة التي تقدمها ، يمكن أن تساعدك حسابات التوفير عالية الإنتاجية على توفير المزيد لعناصر مثل الإجازات والدفعات المقدمة على المنازل. تنمو حسابات التوفير عالية العائد بمعدل سنوي متوسط يبلغ 3٪ بدلاً من ترك أموالك على الهامش وفقدان القيمة بسبب التضخم. يعد حساب التوفير عالي العائد مكانًا ممتازًا للاحتفاظ بالمال بين الاستثمارات قصيرة الأجل. يمكن أن توفر هذه الحسابات سيولة وأمانًا قابلين للمقارنة مع معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية - حتى 5.03٪. أيضًا ، لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد في كثير من الأحيان.
# 3. استثمارات الفائدة المركبة 2023: صناديق الاستثمار
خلال العشرينات من القرن الماضي ، عندما أصبحت الصناديق المشتركة شائعة لأول مرة ، قطعت شوطًا طويلاً. على غرار الطريقة التي تجمع بها مجموعة من الأشخاص أموالهم لشراء هدية لعيد ميلاد صديق ، تم إنشاؤها للسماح للمستثمرين بشراء الأوراق المالية بدلاً من الهدايا. ضع في اعتبارك الصناديق المشتركة كمستشار مالي يدير جميع استثماراتك. تعتبر الصناديق المشتركة مكانًا رائعًا للمبتدئين لبدء الفائدة المركبة لأنها توفر إشرافًا احترافيًا على الاستثمارات. قد تكون هناك بعض التكاليف ، ولكن بالنظر إلى أن الصناديق المشتركة لديها تاريخ في تقديم عوائد مذهلة على المدى الطويل ، فقد تكون جديرة بالاهتمام.
# 4. استثمارات الفائدة المركبة 2023: السندات وصناديق السندات
الاستثمارات الأصلية هي السندات وصناديق السندات ؛ على مدى قرون ، قدموا للمستثمرين تدفقًا موثوقًا للدخل حيث سعوا إلى تحقيق التوازن بين المخاطر المرتبطة بسوق الأوراق المالية. تعتبر سندات الخزانة ، التي تسمح لك بإقراض الأموال للحكومة والحصول على مدفوعات الفائدة حتى استحقاق السندات ، من أكثر السندات تفضيلاً. لطالما استخدمت السندات من قبل الشركات والحكومات لتمويل المبادرات. يمكنك الاستثمار في الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) التي تحتفظ بأوراق الخزانة كأصول أساسية لها أو تشتري أوراق الخزانة مباشرة من حكومة الولايات المتحدة. السندات وصناديق السندات هي السبيل للذهاب إذا كنت تبحث عن استثمار آمن.
# 5. استثمارات الفائدة المركبة 2023: توزيعات الأرباح
نمت الأسهم التي تدفع أرباحًا لتصبح خيارًا شائعًا لتكملة دخلك. يتطلع المستثمرون باستمرار إلى الربح من الأسهم التي تدفع لك مقابل امتلاكها لأن مؤشر S&P 500 يتراوح عادةً بين 2٪ و 5٪ في عائد توزيعات الأرباح. يمكن أن تكون الأسهم التي تدفع أرباحًا مصدرًا كبيرًا للدخل السلبي إذا تم التعامل معها وإعادة استثمارها بشكل صحيح. يكمن جمال هذه الأسهم في أنه لا يزال بإمكانك الاستفادة من توزيعات الأرباح حتى لو انخفض سعر السهم.
تعد معرفة المخاطر والإمكانيات المتعلقة بالشركة أمرًا ضروريًا عند الاستثمار في الشركات التي تدفع أرباحًا. يمكنك إتقان استثمار الأرباح بسرعة وتعظيم الأرباح عن طريق إجراء بعض الأبحاث والعناية الواجبة بشأن اختيارات الأسهم الخاصة بك.
# 6. استثمارات الفائدة المركبة 2023: صناديق الاستثمار العقاري
تعد صناديق الاستثمار العقاري ، أو صناديق الاستثمار العقاري ، طريقة رائعة لاستثمار الأموال. لقد تجاوزت صناديق الاستثمار العقاري بشكل كبير مؤشر S&P 500 منذ أن أنشأها الكونجرس لأول مرة في عام 1960 ، بمتوسط عائد سنوي قدره 18.8 ٪ على مدى العقود التالية. يستفيد المستثمرون أيضًا من التقلبات المنخفضة مع صناديق الاستثمار العقاري ، حيث لا يمكن التنبؤ ببعضها مثل سوق الأسهم. صناديق الاستثمار العقارية وصناديق الرهن العقاري هما الفئتان الرئيسيتان لصناديق الاستثمار العقاري. تدير صناديق الاستثمار العقارية الأصول العقارية التي تمتلك مصلحة فيها مباشرة. على غرار المالك التقليدي ، يديرون الممتلكات ويجمعون الإيجار. من ناحية أخرى ، تستخدم صناديق الاستثمار العقاري الخاصة بالرهن العقاري أصولها لوقف الالتزامات وتحصيل المدفوعات.
ما هو أفضل استثمار لعائد الفائدة المركبة؟
تعد حسابات التوفير عالية العائد ، وشهادات الإيداع ، وصناديق السندات أو السندات ، وحسابات سوق المال ، وصناديق الاستثمار العقاري (REITs) ، والأسهم التي تدفع أرباحًا من بين المنتجات التي تقدم أفضل معدلات الفائدة المركبة.
ما هي البنوك التي تعطي الفائدة المركبة؟
يتم تقديم الفائدة المركبة من قبل جميع البنوك. مقدار الوقت الذي تستغرقه أموالك لمضاعفة هو 72 عامًا بسعر الفائدة الحالي.
أي بنك يعطي فائدة 7٪ على حساب التوفير؟
تتراوح أسعار الفائدة من 6٪ إلى 7٪ في Unity Small Finance Bank بمبالغ مختلفة.
كيف اصبح مجمع فوائد المليونير؟
من خلال الاستفادة من التراكب والبدء في توفير أموالك في أسرع وقت ممكن ، يمكنك أن تصبح مليارديرًا بأبسط طريقة ممكنة. تتراكم الفائدة بشكل أسرع كلما بدأت في التوفير مبكرًا.
المنشورات المشابهة
- حسابات الفوائد المركبة: أفضل 15 حسابًا لفتحها في عام 2023 (محدث)
- الاهتمام البسيط والمركب: الاختلاف والصيغة والأمثلة
- الفائدة المركبة: المعنى ، الاستثمار ، الصيغة والحساب
- الاستثمارات المالية: أفضل خيارات 2023 للمبتدئين والمحترفين (محدث)
مراجع حسابات
