حسابات الفائدة المركبة ، والمعروفة أيضًا باسم "الفائدة على الفائدة" ، هي ممارسة استثمار أموالك لكسب الفائدة ، ومن ثم وضع هذه الفائدة على نفسها في الفترة التالية. هناك العديد من حسابات الفائدة المركبة لدول مثل المملكة المتحدة في عام 2023. قمنا بتجميع قائمة بأهم حسابات الفائدة المركبة الموجودة حاليًا في السوق. ومع ذلك ، هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها ، مثل تحمل المخاطر والعوائد المحتملة وأنواع الاستثمارات المتاحة.
اكتشف أفضل حسابات الفائدة المركبة وكيفية الاستثمار فيها من خلال القراءة.
أفضل حسابات الفائدة المركبة
يُعرف كسب الفائدة على استثماراتك بمرور الوقت ثم إعادة الاستثمار في الاستثمار بالفائدة المركبة. يمكن أن ينمو استثمارك بسرعة أكبر إذا أعدت استثمار الفائدة المتراكمة. يمكن أن تفعل الفائدة المركبة سحرها لك لفترة أطول إذا استثمرت.
تأتي حسابات الفائدة المركبة في مجموعة متنوعة من الأشكال والأحجام. بالنسبة لغالبيتهم ، فإن فتح حساب استثماري سيشمل استخدام خدمات الوساطة. ومع ذلك ، فإن بعض الخيارات تتطلب حسابات بنكية فقط.
أفضل حسابات الفائدة المركبة 2023
أفضل حسابات الفائدة المركبة: الاستثمارات قصيرة الأجل
# 1. شهادات الإيداع
تقدم غالبية البنوك والاتحادات الائتمانية شهادات إيداع (CDs) ، والتي يسهل فتحها وفهمها. مع تغطية تأمينية تصل إلى 250,000 دولار ، فإن الأقراص المدمجة خالية من المخاطر تقريبًا في الولايات المتحدة. إنها نوع مختلف من أدوات الادخار ، على غرار حسابات التوفير ، لكن لديها التزامات طويلة الأجل ، تتراوح من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات. هذا واحد من أفضل حسابات الفائدة المركبة في المملكة المتحدة في عام 2023.
يشير مصطلح "طول المدة" للقرص المضغوط ، والذي يختلف اعتمادًا على سعر الفائدة ، إلى طول الفترة الزمنية التي يتم فيها إقراض الأموال للبنك. كلما طالت المدة أو الالتزام ، على غرار أي أصل يحمل فائدة ، كلما ارتفع سعر الفائدة والعائد الذي يمكنك توقعه في مقابل حصولك على وصول أقل إلى أموالك لفترة أطول. اعلم أن بعض الأقراص المدمجة قد تعرض أسعار فائدة أقل من معدل التضخم ، مما قد يؤدي إلى خسارة الأموال.
# 2. حساب توفير عالي العائد
خيار مختلف للاستثمارات قصيرة الأجل هو حسابات التوفير عالية العائد. على الرغم من أن هذه الحسابات تحتوي عادةً على سيولة مماثلة للودائع النقدية ، إلا أنها توفر معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية. تقلبات الأسعار هي عيب في حسابات التوفير عالية الفائدة. اعلم أنه حتى إذا تلقيت في البداية أفضل عرض سعر فائدة متاح ، فقد ينخفض السعر الخاص بك.
الرسوم هي قضية أخرى يجب أن تكون على دراية بحسابات التوفير عالية العائد. لاستخدام ميزات حساب مصرفي محددة ، تفرض بعض البنوك رسوم صيانة شهرية أو رسوم إضافية. قبل التسجيل ، تأكد من أنك على دراية بجميع التكاليف المتعلقة بحسابك المحدد. يعد حساب التوفير عالي العائد أحد أفضل حسابات الفائدة المركبة في المملكة المتحدة لعام 2023
# 3. حسابات سوق المال
عند مقارنتها بأنواع حسابات التوفير الأخرى ، تقدم حسابات سوق المال (MMAs) معدل فائدة أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر سيولة أكبر مقارنة بالاستثمارات الأخرى قصيرة الأجل مثل شهادات الإيداع أو أذون الخزانة. لا تزال سندات الخزانة من أفضل حسابات الفائدة المركبة في المملكة المتحدة لعام 2023
نظرًا لأن أسعار الفائدة MMA عادة ما تكون أقل من تلك الخاصة بخيارات الاستثمار الأخرى ، فهذا عيب. لذلك ، على عكس خيارات الاستثمار الأخرى في هذه القائمة ، فإنها قد لا تنتج فائدة مركبة ذات مغزى. الحد الأدنى من الرصيد المطلوب للحفاظ على حساب MMA هو شيء آخر يجب أن تكون على دراية به.
في النهاية ، يعد MMA خيارًا جيدًا لأولئك الذين يسعون للحصول على معدل فائدة أعلى من ذلك الذي توفره حسابات التوفير التقليدية مع الحفاظ على إمكانية الوصول إلى أموالهم في حالات الطوارئ.
أفضل حسابات الفائدة المركبة: الاستثمارات طويلة الأجل
# 4. الأسهم الفردية
عندما تشتري الأسهم ، فأنت في الأساس تشتري جزءًا من الأعمال التجارية التي ، من الناحية المثالية ، ستقدر بمرور الوقت. ويترتب على ذلك أن قيمة استثمارك ستزداد مع تطور الأعمال التجارية. لا يزال الاستثمار في الأسهم الفردية أحد حسابات الفائدة المركبة لعام 2023 في المملكة المتحدة.
قد تؤهلك بعض الأسهم لتوزيعات الأرباح من الشركة ، مما يوفر لك عائدًا سريعًا على استثمارك. في كثير من الأحيان ، لديك خيار إعادة استثمار تلك الأرباح تلقائيًا ، مما يساعد في نمو استثمارك على المدى الطويل. قد ترتفع أو تنخفض قيمة السهم حسب ظروف السوق. يمكن أن يكون الاستثمار في الأسهم محفوفًا بالمخاطر ، خاصةً عندما يكون الاقتصاد غير مؤكد ، لكنها لطالما كانت خيارًا موثوقًا به للمستثمرين.
# 5. صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)
تُعرف الاستثمارات التي تتبع مؤشرًا ، مثل S&P 500 ، باسم الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). تتعقب صناديق الاستثمار المتداولة التغييرات في قيمة المؤشر الأساسي ، مما يؤثر على سعر ETF الخاص بك. هذه الأدوات الاستثمارية ذات الأسعار المعقولة مفضلة من قبل المستثمرين المبتدئين لأنها متاحة للشراء. هناك العديد من الأنواع المختلفة من صناديق الاستثمار المتداولة المتاحة ، بما في ذلك تلك التي تركز على قطاعات معينة من الاقتصاد (مثل التكنولوجيا أو الرعاية الصحية أو المواقع الجغرافية.
نظرًا لأنها توفر التنويع ويمكن شراؤها وبيعها بسرعة ، تعد صناديق الاستثمار المتداولة خيارًا استثماريًا محبوبًا.
# 6. صناديق الاستثمار
الصناديق المشتركة هي استثمارات تُدار بخبرة تجمع بين أموال العديد من المستثمرين لشراء الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الأخرى. على غرار الأسهم الفردية ، يتم تداول الصناديق المشتركة في البورصات ولها تقلبات يومية في الأسعار.
على عكس الأسهم ، التي تمثل ملكية في شركة واحدة ، تتكون الصناديق المشتركة من عدة شركات مختلفة. يمكنك الاستثمار في الصناديق المشتركة كأحد أفضل حسابات الفائدة المركبة في المملكة المتحدة لعام 2023.
التوصية الشائعة للمستثمرين المبتدئين هي الصناديق المشتركة كاستثمار كبير الفائدة المركبة. يتم فرض الرسوم النموذجية لهذه الخدمة من قبل الصناديق المشتركة. اعتمادًا على هيكلهم ، قد يخضعون بالإضافة إلى ذلك لرسوم إدارية سنوية.
# 7. فن راقي
تعتبر الفنون الجميلة أكثر صعوبة في تقدير العوائد والتنبؤ بها مقارنة بأنواع الاستثمار الأكثر شيوعًا مثل الأسهم أو العقارات. قد تجعله هذه الصفات خيارًا ينطوي على مخاطر أعلى ، ولكنها قد تؤدي أيضًا إلى مكافآت محتملة أكبر بكثير.
تتمثل فائدة شراء الفنون الجميلة في أنها أحد الأصول التي تميل إلى الاحتفاظ بقيمتها بمرور الوقت ، وفي بعض الحالات ، يمكن أن تزيد قيمتها من خلال الاختيار الدقيق. العيب هو أن الاستثمار في السوق يمكن أن يكون محفوفًا بالمخاطر لأنه من الصعب تقدير العوائد والتنبؤ بها. علاوة على ذلك ، لا ينتج العمل الفني دخلاً ثابتًا مثل الاستثمارات الأخرى مثل الأسهم أو السندات.
# 8. العملات الرقمية
نوع جديد نسبيًا من الاستثمار ، نمت العملات المشفرة مثل Bitcoin بشكل كبير مؤخرًا. تستخدم العملات المشفرة تقنية Blockchain للعمل بدلاً من الاعتماد على المؤسسات المركزية مثل البنوك. إن الطبيعة اللامركزية للعملات المشفرة تجعلها جذابة. العملات المشفرة لها عيب كونها متقلبة للغاية. خلاصة القول هي أن الاستثمار في العملات المشفرة يمكن أن ينوع محفظتك مع تحمل مخاطر عالية للمكافأة.
# 9. العقارات (الملكية المباشرة)
لقرون ، استثمر الناس في العقارات. قد تكون طريقة رائعة لتجميع الثروة على المدى الطويل.
يمكن أن يكون الاستثمار العقاري المباشر خيارًا رائعًا إذا كنت تقدر الاستقرار طويل المدى والاستراتيجية العملية. ضع في اعتبارك سيناريو تفضل فيه الاستثمار في العقارات دون الاضطرار إلى الحصول على ملكية العقار.
بعد ذلك ، يمكن أن تكون الاستثمارات المجمعة مثل الصناديق المشتركة ، أو صناديق الاستثمار المتداولة ، أو صناديق الاستثمار العقاري ، أو مواقع التمويل الجماعي خيارات ممتازة. باستخدام هذه الاستثمارات ، يمكنك الإضافة إلى محافظ أكبر تعرض أموالك لمجموعة متنوعة من العقارات بعملية شراء واحدة فقط.
# 10. العقارات (التمويل الجماعي)
طريقة غير شائعة للاستثمار هي التعهيد الجماعي. بالنسبة للاستثمارات في مشاريع مختلفة ، بما في ذلك العقارات ، يقوم العديد من المستثمرين بتجميع أموالهم. بدلاً من مساهمة عدد قليل من كبار المستثمرين بمبلغ كبير ، يستخدم التمويل الجماعي العديد من صغار المستثمرين.
إنه خيار مرغوب فيه لأولئك الذين يفتقرون إلى الأموال للاستثمار في أنواع أكثر تقليدية من العقارات. قد يكون هذا النوع من الترتيبات مفيدًا بشكل خاص للمستثمرين ذوي رأس المال المحدود.
العيب هو أنك قد تفقد السيطرة على تفاصيل استثماراتك والممتلكات التي تم تخصيص أموالك المجمعة لها. قد تنطوي عملية الاستثمار أيضًا على تكاليف إضافية.
# 11. صناديق الاستثمار العقاري (REITs)
بمساعدة صناديق الاستثمار العقاري ، أو صناديق الاستثمار العقاري ، يمكنك الاستثمار في العقارات دون الحاجة إلى شراء جزء منها مباشرة. إذا كنت تريد مزايا ملكية العقارات ولكنك تفتقر إلى الوقت أو الموارد لإدارة ممتلكاتك ، فقد يكون نموذجًا كهذا خيارًا رائعًا لك. تعتبر صناديق الاستثمار العقاري خيارًا مرغوبًا فيه للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تنويع محافظهم الاستثمارية لأنها توفر وصولاً فوريًا إلى مجموعة متنوعة من العقارات.
عيب أي استثمار مجمع هو أنه ليس لديك سيطرة على العقارات المعينة التي تستثمر فيها أموالك. علاوة على ذلك ، قد تنطوي صناديق الاستثمار العقاري على مخاطر أكبر من بعض أنواع الاستثمارات الأخرى.
# 12. سندات
يمكن أن توفر السندات عوائد فائدة مركبة ممتازة ، ولكن قبل الخروج وشراء طن ، كن على دراية بأن هناك العديد من أنواع السندات المختلفة ، ولكل منها مستوى مختلف من المخاطر. تدعم حكومة الولايات المتحدة السندات الحكومية ، والتي تحمل أقل المخاطر. على الرغم من أنها عرضة للتقلبات الاقتصادية ، إلا أنها تتمتع بالسيولة وإمكانية أن تكون مفيدة للغاية.
تصدر حكومات الولايات سندات بلدية ، وهي أكثر خطورة قليلاً من السندات الحكومية. هذه مدعومة من قبل الولايات والمدن وتعتمد على الحكومات المحلية التي تشتريها منها. إن أخطر سندات الشركات هي تلك ذات آجال الاستحقاق القصيرة. بالإضافة إلى ذلك ، يحصلون على أفضل تعويض. إنها استثمارات قصيرة الأجل بدعم من الشركة الوحيد. اختر بعناية لتعظيم الفوائد لحسابك.
# 13. حسابات IRA
تتوفر العديد من خيارات الاستثمار ، والتي قد يتراكم بعضها شهريًا أو كل شهرين أو سنويًا ، في حسابات IRA. مع مجموعة القيود والفوائد الخاصة بهم ، فإن Roth و Simple IRAs هما مجرد مثالين على العديد من خيارات IRA الرائعة المتاحة. تحمل حسابات IRA مخاطر أعلى من المدخرات أو شهادات حسابات الودائع بسبب حساسيتها لتقلبات سوق الأوراق المالية. تتمتع هذه الحسابات بأكبر احتمالية لتحقيق مكاسب طويلة الأجل ، ولكنها تحمل أيضًا مخاطر أعلى بفقدان القيمة بسبب تقلبات السوق.
# 14. ودائع لأمد محدد
الودائع لأجل هي بديل لحسابات التوفير ، باستثناء أنها "تحبس" أموالك المستثمرة لفترة زمنية محددة مسبقًا.
في الوقت الحالي ، حتى الودائع لأجل ذات أعلى عائد لها فترة تأمين مدتها سنتان ولا تدفع سوى 3.75٪ فائدة سنويًا ، وهو ما لا يكفي لمواكبة التضخم.
تحمل الودائع لأجل مخاطر أنه حتى لو اكتشفت معدل فائدة أفضل بعد ستة أشهر على سبيل المثال ، فإن أموالك ستظل مغلقة لمدة 1.5 سنة إضافية بسعر الفائدة الأولي.
# 15. Crypto Staking
تعد عملية تخزين العملات المشفرة طريقة عالية المخاطر ، ومن المحتمل أن تكون ذات عائد كبير لتوليد الفائدة.
عندما يقوم شخص ما بإقفال عملته المشفرة كشكل من أشكال التخزين ، على غرار الإيداع لأجل ، فإنهم يساعدون في التحقق من صحة وأمان blockchain ، الشبكة التي تشغل العملات المشفرة.
في المقابل ، يتلقى الشخص فائدة في شكل عملة معماة إضافية قام بتجميعها ، والتي يتم أخذها عادةً من رسوم المعاملات من مستخدمي العملات المشفرة الآخرين.
أين يمكنني وضع أموالي لكسب الفائدة المركبة؟
يمكنك كسب فائدة مركبة على أموالك بعدة طرق ، بما في ذلك من خلال صناديق REIT و MMAs والسندات والعملات المشفرة والأدوات الأخرى.
أي بنك لديه أعلى فائدة مركبة؟
الفائدة المركبة تعود بالفائدة على المؤسسات المالية والعملاء. تقدم البنوك للعملاء فائدة مركبة بأسعار منخفضة مقابل الاحتفاظ بأموالهم في الحساب وفي نفس الوقت تقرض الأموال لكسب تدفقات الفوائد المربحة.
هل يعطي أي بنك فائدة مركبة؟
الفائدة المركبة هي سمة من سمات معظم حسابات التوفير.
- معدل APY في LendingClub Bank هو 4.25٪.
- يقدم بنك TAB 4.06٪ APY.
- يقدم بنك CIT عائدًا سنويًا بنسبة 4.05٪.
- يقدم CIBC Bank USA 4.01٪ APY.
- يقدم بنك PNC 4.00٪ APY.
- يقدم سيتي بنك 3.85٪ APY.
وفي الختام
حافظ على جدول استثمار متسق لمنح الفائدة المركبة وقتًا للقيام بسحرها. الفائدة المركبة لديها القدرة على جعلك ثريًا ، ولكن هناك بعض الخطوات التي يجب عليك اتخاذها للوصول إلى هناك.
أولاً وقبل كل شيء ، يجب أن تبدأ الاستثمار بأسرع ما يمكن ، مما يمنحك وقتًا مضاعفًا للعمل لصالحك. إن استثمار الأموال وأنت ما زلت في العشرينات والثلاثينيات من العمر هو خطوة حكيمة من المرجح أن تؤتي ثمارها على المدى الطويل. ثانيًا ، استثمر أموالك في استثمارات ذات معدل عائد مرتفع ، مثل الأسهم والصناديق المشتركة.
يمكن أن يساعد هذا النوع من الاستثمار أيضًا في توليد دخل سلبي ، خاصةً إذا تم استلام مدفوعات الأرباح. أخيرًا وليس آخرًا ، قاوم الرغبة في إنفاق كل قرش ربحته. قم بإنشاء ميزانية وتخطيط وحفظ واستثمار بانتظام. يرجى مراقبة أموالك ومراقبة كيفية تطورها نتيجة للمضاعفات.
الأسئلة الشائعة حول حسابات الفائدة المركبة
ما هو حساب الفائدة المركبة؟
يُعرف كسب الفائدة على استثماراتك بمرور الوقت ثم إعادة الاستثمار في الاستثمار بالفائدة المركبة
أين يمكنني وضع أموالي لكسب الفائدة المركبة؟
يمكنك كسب فائدة مركبة على أموالك بعدة طرق ، بما في ذلك من خلال صناديق REIT و MMAs والسندات والعملات المشفرة والأدوات الأخرى.
هل يعطي أي بنك فائدة مركبة؟
تقدم غالبية البنوك حسابات الفائدة المركبة. تقدم البنوك للعملاء فائدة مركبة بأسعار منخفضة مقابل الاحتفاظ بأموالهم في الحساب وفي نفس الوقت تقرض الأموال لكسب تدفقات الفوائد المربحة.
مقالات ذات صلة
- الاهتمام البسيط والمركب: الاختلاف والصيغة والأمثلة
- الفائدة المركبة: المعنى ، الاستثمار ، الصيغة والحساب
- القيمة المستقبلية للنقود: التعريف والصيغة والحسابات
- القاعدة 72: المعنى والصيغة
- معدل العائد السنوي: كيف يعمل مع حساب التوفير الخاص بك
مراجع حسابات
