رسوم السمسرة هي الرسوم التي يفرضها وسطاء الخدمة الكاملة أو وسطاء الخصم أو السمسرة عبر الإنترنت لنشاطهم المالي من أجل تنمية حسابك والحفاظ عليه.
يجب مراعاة نفقات حساب الوسيط سواء كنت مستثمرًا نشطًا أو سلبيًا. تصنف شركات السمسرة إلى نوعين: خدمة كاملة ورخيصة. الفروق بين الاثنين ، وكذلك الرسوم التي يطلبونها ، كبيرة. إذن ، ما هي تكلفة استئجار وسيط؟ فيما يلي ملخص سريع لكيفية عمل رسوم السمسرة لكلا النوعين من الشركات.
ما هي رسوم السمسرة؟
رسوم السمسرة هي ما يتقاضاه الوسيط مقابل خدمات مختلفة مثل البحث المتميز واشتراكات البيانات الاستثمارية أو منصات التداول الإضافية. يطلب البعض أيضًا رسوم الصيانة وعدم النشاط ، ولكن مع الوسيط المناسب ، يمكنك تجنب دفع رسوم السمسرة هذه.
يمكن أن يكون لإيجاد الوسيط الصحيح تأثير كبير على المدى الطويل ؛ يمكن للرسوم أن تقلل بشكل كبير من عوائد الاستثمار. من الأهمية بمكان أن تفهم ما تدفعه ، سواء أكان مخبوزًا في الأموال التي اخترتها كنسبة نفقات ، أو يتم تحصيلها كرسوم سمسرة على حسابك الاستثماري ، أو إضافتها كعمولة تداول الأسهم عند الشراء أو البيع ، أو التي يتقاضاها مستشار يساعدك في فرزها بالكامل.
كيف تعمل رسوم السمسرة
نظرًا لوجود العديد من أنواع رسوم السمسرة المختلفة ، فمن المهم فهم كيفية تنفيذها وما يمكن للشركات فعله وما لا يمكنها فعله من حيث الرسوم. يتمتع الوسطاء بصلاحية تحصيل الرسوم مقابل النفقات المتكبدة فيما يتعلق بمعاملاتك أو الخدمات التي يقدمونها.
يجب أن تكون رسوم السمسرة "عادلة ومعقولة" من أجل الامتثال لهيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC). يمكن أن تختلف كل رسوم حسب ظروف المستثمر الفردي والرسوم المعنية.
يمكن تحصيل رسوم السمسرة لكل معاملة ، شهرية ، ربع سنوية ، أو سنوية ، حسب الطريقة المستخدمة والشركة التي تعمل معها. محافظ شواب الذكية ، على سبيل المثال ، لا تتقاضى رسومًا أو عمولات استشارية. ومع ذلك ، فإن حساب Premium الخاص به لديه رسوم تخطيط 300 دولار لمرة واحدة ورسوم استشارة شهرية قدرها 30 دولارًا. تتقاضى Vanguard رسوم خدمة حساب سنوية قدرها 20 دولارًا للحسابات التي تقل عن 50,000 دولار في أصول Vanguard أو أقل من 10,000 دولار في Vanguard ETFs والصناديق المشتركة.
أنواع رسوم السمسرة
عند التفكير في رسوم السمسرة ، ضع في اعتبارك الطرق المختلفة التي تقدم بها الشركات الخدمات ، مثل:
- خدمة كاملة
- خصم الإخوة الإضافي
- اونلاين
# 1. رسوم السمسرة كاملة الخدمات
قد يقوم الوسطاء أو المخططون الماليون ذوو الخدمة الكاملة بفرض رسوم مقابل خدماتهم بدلاً من فرض رسوم من خلال المعاملة ، أو قد يعملون على عمولات اعتمادًا على المنتجات المالية المعروضة. يقدم وسطاء الخدمات الكاملة مشورة الخبراء والخدمات المخصصة بناءً على احتياجات كل مستثمر. نظرًا لأن وسطاء الخدمات الكاملة يستخدمون البشر بدلاً من المستشارين الآليين ، فإن رسوم المشورة الشخصية المصممة خصيصًا لمحفظتك الفريدة تكون أعلى عادةً.
اعتمادًا على الوسيط الذي تتعامل معه ، يمكنك دفع رسوم وعمولات سنوية تتراوح من أقل من 1٪ إلى أكثر من 2٪ من إجمالي أصولك الخاضعة للإدارة (AUM). قد تخضع التداولات الفردية أيضًا لرسوم ، اعتمادًا على الأمان الذي تتم إدارته ، وقد يُطلب منك الاحتفاظ بحد أدنى معين من المبلغ لفتح حسابك أو الاحتفاظ به.
# 2. الخصم ورسوم السمسرة عبر الإنترنت
بينما يتعامل الوسيط كامل الخدمات مع جميع تحركات أموالك ، فإن الوساطة الرخيصة تسمح لك ببدء هذه المعاملات بنفسك. تكلفة التداول منخفضة أو غير موجودة ، وعتبة فتح الحساب منخفضة. يمكنك أحيانًا البدء بمبلغ بسيط يصل إلى 0 دولار.
العديد من وسطاء الصفقات ، مثل TD Ameritrade ، التي تم الاستحواذ عليها مؤخرًا من قبل Charles Schwab ، و Fidelity ، محبوبون من قبل المستثمرين العاديين.
نظرًا لأن العديد من شركات السمسرة الرخيصة هي أيضًا شركات وساطة عبر الإنترنت ، يمكنك توقع نفس النوع من الرسوم - أو لا شيء على الإطلاق - من كلا النظامين الأساسيين.
رسوم الوساطة والاستثمار النموذجية
بالإضافة إلى رسوم السمسرة المذكورة أعلاه ، قد تتحمل الرسوم التالية:
- عمولة تجارية: تُعرف غالبًا باسم رسوم تداول الأسهم ، وهي رسوم سمسرة تُفرض عند شراء أو بيع الأسهم. الأصول الأخرى ، مثل الخيارات أو الصناديق المتداولة في البورصة ، قد تتطلب أيضًا عمولات أو رسومًا عند شرائها وبيعها.
- رسوم معاملة صندوق الاستثمار: هذه رسوم وساطة أخرى تُفرض عند شراء و / أو بيع الصناديق المشتركة.
- نسبة النفقات: رسم سنوي تفرضه الصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة كنسبة من استثمارك في الصندوق.
- رسوم المبيعات: رسوم أو عمولة مبيعات تُمنح للوسيط أو مندوب المبيعات الذي باع الصندوق المشترك.
- أتعاب إدارية أو استشارية: نسبة من الأصول المدارة يدفعها مستثمر إلى مستشار مالي أو مستشار آلي.
- 401 (ك): الرسوم 401 (ك) هي رسوم إدارية يتم تمريرها غالبًا إلى المشاركين في التخطيط من قبل صاحب العمل.
تخفيض رسوم السمسرة إلى الصفر.
يمكن للمستثمرين توفير المال على رسوم صيانة الحساب من خلال مقارنة الوسطاء والخدمات المقدمة والرسوم. يمكن أن يساعدك الاستثمار في صناديق الاستثمار غير المحملة أو الاستثمارات الخالية من الرسوم على تجنب دفع رسوم كل صفقة. من الأهمية بمكان قراءة جدول الرسوم أو المطبوعات الصغيرة والاستعلام عن أي رسوم مفروضة.
توفر العديد من المنصات عبر الإنترنت ، مثل Robinhood ، الآن تداولًا بقيمة 0 دولار في مجموعة واسعة من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة (بالإضافة إلى العديد من المنصات الأخرى التي انضمت منذ ذلك الحين إلى الحركة الخالية من العمولات). نتج إلغاء رسوم السمسرة المباشرة للصفقات عن المنافسة الشرسة التي أدت إلى تخفيض الرسوم. بدلاً من ذلك ، تربح هذه الشركات عن طريق بيع تدفق طلباتك أو إقراض مراكز الأسهم الخاصة بك للبائعين على المكشوف.
كما تم تخفيض رسوم إدارة الأموال بواسطة roboadvisors ، الذين يستخدمون الخوارزميات لإنشاء وصيانة محفظة استثمارية فعالة تلقائيًا. غالبًا ما تتقاضى هذه الخدمات رسومًا أقل بكثير من المستشار البشري ، حيث يتقاضى البعض رسومًا أقل من 0.25 في المائة إلى 0.50 في المائة سنويًا بناءً على الأصول المحتفظ بها.
تأثير رسوم السمسرة على عوائد الاستثمار
حتى الرسوم البسيطة قد يكون لها تأثير كبير على عوائد الاستثمار الإجمالية.
قدمت لجنة الأوراق المالية والبورصات في الولايات المتحدة مقارنة لمحفظة استثمارية بقيمة 100,000،4 دولار مع عائد سنوي معتدل بنسبة 20٪ على مدى 0.25 عامًا مع رسوم متكررة بنسبة 0.5٪ و 1٪ و 0.5٪. كان حساب الرسوم بنسبة 10,000 في المائة أقل بمقدار 0.25 دولار من حساب الرسوم بنسبة 20 في المائة بعد 1 عامًا. تم تقييم حساب الرسوم 30,000 ٪ بحوالي 0.5،XNUMX دولار أقل من حساب الرسوم بنسبة XNUMX ٪.
هذه عشرات الآلاف من الدولارات التي ربما وفرها المستثمر بمجرد خفض عبء الرسوم الإجمالي.
مزايا وعيوب هيكل رسوم السمسرة
بينما يجب على المستثمرين عمومًا اختيار خيارات استثمار منخفضة التكلفة ، فإن حقيقة أن أتعاب الوسيط أعلى من تلك الخاصة بمنافسيه لا ينبغي أن تكون سببًا لتجنبها.
على الرغم من أن الرسوم قد تكون نقطة تحول بالنسبة لبعض المستثمرين ، فقد يكون المتداولون النشطون مستعدين لدفع المزيد مقابل الوصول إلى المزيد من الاستثمارات وأدوات التداول.
يجب أن يفكر المستثمرون على المدى الطويل على نفس المنوال. قد تكون على استعداد لدفع المزيد مقابل نصائح أكثر شمولاً.
وفقًا لمايزر ، قد يحتاج المستثمر النشط إلى المزيد من الموارد للتحليل الأساسي والفني ، مثل الأداء المالي السابق وتقديرات الأرباح ودراسة المنافسة وديناميكيات الصناعة.
قد تضعف الرسوم والنفقات الإضافية من مبدأك ، ولكن إذا كنت تدفع مقابل سلع تساعدك على اتخاذ قرارات استثمارية أكثر ذكاءً ، فمن المؤكد أنك ستفعل ذلك في المستقبل.
نصائح لخفض رسوم الوساطة الخاصة بك
أن تكون مثقفًا ماليًا هو أفضل نهج لخفض الرسوم الخاصة بك. بهذه الطريقة ، ستكون على دراية بنفقاتك وستكون قادرًا على التخطيط بشكل أفضل لمستقبلك المالي. كثير من الناس لا يخططون مسبقًا ويفاجئون عندما يلاحظون رسومًا كبيرة وغير متوقعة على بياناتهم المالية.
عندما يفهم المستثمرون الرسوم المرتبطة بحساباتهم وأصولهم ، فقد يتخذون قرارات أكثر فعالية من حيث التكلفة. فيما يلي بعض الاقتراحات لخفض رسوم الوساطة الخاصة بك:
- حدد خيارات الاستثمار منخفضة التكلفة: لا يدرك العديد من المستثمرين أن الصناديق المشتركة لديها رسوم نسبة المصاريف السنوية. تعتبر الصناديق المتداولة في البورصة ، أو صناديق الاستثمار المتداولة ، خيارًا آخر لخفض هذه التكلفة نظرًا لأن لديها معدلات إنفاق أقل.
- اقرأ النص الصغير: يجب على شركات السمسرة الكشف عن جميع المعلومات المتعلقة بالرسوم ، لذلك قم بدراسة التفاصيل الدقيقة قبل الاستثمار.
- استخدم الاستثمارات بدون عمولات: قد يتقاضى الوسطاء درجات متفاوتة من الرسوم على استثمارات معينة. على سبيل المثال ، قد يكون الصندوق المملوك للشركة خاليًا من العمولة ، في حين أن صندوق المنافسين يفرض رسومًا. اختر البديل الخالي من العمولات كلما أمكن ذلك.
- تجنب الأصول ذات السبريد الواسع: بينما لا يمكن تجنب فروق الأسعار دائمًا ، يمكن أن تساعدك مراقبتها في اختيار الاستثمارات مع فروق أسعار أضيق.
إجراء البحوث الخاصة بك
معظم المستثمرين لا يهتمون بالقراءة هيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC) ومع ذلك ، فإن إيداعات SEC مفتوحة للجمهور ، والمعلومات الواردة بداخلها تعادل إجراء اختبار الكتاب المفتوح. سوف تحصل على الإجابات. على عكس البيانات الصحفية ، يجب أن تعكس إيداعات SEC لشركة عامة الحقائق. هذا يجعل البحث عن الأسهم بسيطًا جدًا.
انتبه جيدًا لاتجاهات الصناعة أيضًا. إذا كانت مؤسسات الأطعمة السريعة التي تقدم الأطعمة الطبيعية والعضوية شائعة ، فاحرص على اتباع هذا الاتجاه وليس ضده. قم بأداء واجبك للعثور على أفضل ما في السلالة. ليس عليك حتى الذهاب إلى هذا العمق. إذا كان السوق الأوسع ساخنًا ، فسيكون نمو الإيرادات هو المحرك الأساسي لارتفاع أسعار الأسهم. في السوق الصاعدة ، يفضل المستثمرون والمتداولون نمو الإيرادات. إذا ظل السوق العام باردًا ، فسيكون نمو الدخل الصافي والميزانية العمومية القوية أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق النجاح. في ظل هذه الظروف ، يفضل المستثمرون والمتداولون طلب الحماية من خلال توزيعات الأرباح وإعادة شراء الأسهم.
هل يجب دفع رسوم السمسرة؟
تاريخياً ، كان على معظم المستثمرين والمتداولين دفع رسوم للوسطاء من أجل تنفيذ الصفقات والحفاظ على حساباتهم مفتوحة. مع إدخال التداول عبر الإنترنت ، وإدارة الحسابات عبر الإنترنت ، والمنافسة الشديدة بين شركات الوساطة ، فإن معظم تداولات الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة الآن ليس لها رسوم على العديد من المنصات.
ما هو متوسط رسوم السمسرة لصفقة عقارية؟
يتقاضى السماسرة والوسطاء العقاريون ما بين 5٪ و 6٪ من سعر بيع المنزل. غالبًا ما يتم تقاسم هذا بين البائعين ووكلاء المشتري. قد تتقاضى بعض شركات السمسرة العقارية ذات المساومة رسومًا أقل أو تقدم خدمة ذات رسوم ثابتة بدلاً من ذلك.
ما الذي يميز العمولة عن رسوم السمسرة؟
من خلال فرض رسوم على عملائهم مقابل مجموعة متنوعة من السلع والخدمات ، يكسب الوسطاء المال. غالبية نفقاتهم ، والتي يمكن أن تشمل مجموعة متنوعة من أنواع رسوم السمسرة ، بما في ذلك عمولات التداول ، ولكن ليس حصريًا ، تندرج تحت هذا البند العام. لذلك ، فإن تكاليف العمولة هي في الحقيقة نوع واحد فقط من رسوم السمسرة.
لماذا يجب علي دفع رسوم السمسرة؟
يشار إلى أي عمولات أو رسوم يتقاضاها الوسيط الخاص بك على أنها تكاليف الوساطة. يتم تحصيل الرسوم عادةً إذا قمت بشراء أو بيع أو إكمال أي مفاوضات أو أوامر تسليم للأسهم أو استثمارات أخرى. تُعرف هذه التكاليف أيضًا باسم رسوم الوسيط. بالإضافة إلى ذلك ، تفرض بعض شركات السمسرة رسومًا على الاستشارات.
هل يجيب الوسطاء على أموالك؟
على الرغم من أنه من غير المألوف ، يمكن للوسطاء أخذ أموالك بلا شك. من المرجح أن يقودك الوسطاء إلى استثمارات ستربحهم أو لن يحققوها لأنفسهم. هم في الأساس يخاطرون بأموالك ماذا يحدث إذا لم يتم دفع رسوم السمسرة؟
لا تختفي رسوم الوسيط ببساطة إذا لم يتم دفعها. ثم سيتحمل الهيكل أو المالك التكلفة ، مما قد يؤدي إلى زيادة الإيجار الشهري. لذلك ، إذا بقيت لمدة تزيد عن عام ، يمكن أن ينتهي بك الأمر بقصف ما يمكن أن يكون عادةً رسوم وسيط واحد عدة مرات.
ما هي تكلفة الوساطة المثالية؟
قد تتقاضى شركة الوساطة مجموعة متنوعة من الأسعار مقابل خدماتها. في حين أن بعض الشركات قد تفرض رسومًا ثابتة مقابل خدماتها ، يمكن للآخرين فوترة نسبة مئوية من إجمالي قيمة المعاملة. تتراوح عمولات السمسرة عادة بين 1٪ و 2٪ من إجمالي قيمة الصفقة.
وفي الختام
إذا كنت مندفعًا و / أو غير راغب في إجراء واجبك المنزلي ، فيجب التفكير في وسيط كامل الخدمات. وسيط الخصم ، الذي يسمح لك بإجراء الصفقات ولكنه لا يقدم نصائح استثمارية ، هو بديل ممتاز.
الأسئلة الشائعة حول رسوم السمسرة
ما هي رسوم السمسرة المعقولة؟
متوسط رسوم الوسيط كامل الخدمات هو 150 دولارًا لكل معاملة. هذا أقل بكثير مما كان عليه في الماضي ، لكنه لا يزال أعلى بكثير من وسطاء الصفقات ، حيث تكلف الصفقة حوالي 10 دولارات في المتوسط. أنت تدفع علاوة على البحث والمعرفة والتوجيه في وسيط كامل الخدمات.
ما هي النسبة المئوية التي يأخذها سماسرة الأسهم؟
متوسط نسبة عمولة سمسار الأوراق المالية للمستشار المالي كامل الخدمات هو 1٪ من الأصول الخاضعة للسيطرة.
لماذا رسوم السمسرة عالية جدا؟
غالبًا ما يتم فرض السمسرة على كل معاملة يتم تمكينها بواسطة منصة التداول. قد تكون الوساطة التي يتقاضاها متداول خلال اليوم مع حجم كبير من الصفقات كبيرة. نتيجة لذلك ، نظرًا لوجود المزيد من المعاملات في التداول اليومي ، تكون الوساطة أكبر.
لماذا تحتاج إلى وسيط لشراء الأسهم؟
عند تداول الأسهم ، ستحتاج دائمًا تقريبًا إلى توظيف وسيط لتقديم طلباتك في البورصة. في حين أن الوسيط ذو الخدمات الكاملة أكثر تكلفة ، فإنه يوفر تحليل استثمار ذي خبرة ونصائح وتعليقات ، فضلاً عن التخطيط المالي الشامل.
- ما الذي يفعله وكيل الأسهم: الدليل الأعلى لتصبح وسيطًا في البورصة
- رواتب صانع الأسهم: متوسط الراتب في الولايات المتحدة عبر العالم
- وسطاء الرهن العقاري: كيف يكسب وسطاء الرهن العقاري الأموال في الولايات المتحدة (محدث)
- كيف تبدأ التداول: دليل وممارسات Best Easy 2022 (+ نصائح سريعة)
- كم يفعل سماسرة البورصة
