يمكن الاستثمار في الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والصناديق المشتركة من خلال حساب الوساطة. حساب الوساطة هو حساب أنشأه أفراد يمكنهم استخدامه لشراء الأصول الرقمية وتداولها مثل الصناديق المشتركة والأسهم والسندات وما إلى ذلك. واحدة من أسهل الطرق لإنشاء حساب وساطة هي معرفة كيفية فتح حساب وساطة متصل. إنه سهل وسريع.
تم وصف إجراءات فتح حساب وساطة مع العديد من الوسطاء ، بما في ذلك Fidelity و TD Ameritrade و Charles Schwab ، في هذه المقالة.
كيفية فتح حساب وساطة
لفتح حساب وساطة ، أكمل الخطوات التالية:
# 1. حدد نوع حساب الوساطة الذي تحتاجه
ستساعدك أهدافك الاستثمارية على تحديد نوع حساب الوساطة الذي تريد فتحه. يعد حساب الوساطة التقليدي هو الخيار الأفضل إذا كان كل ما تريد القيام به هو الاستثمار في يوم ممطر أو هدف محدد قصير الأجل ولا تريد بالضرورة حجز أموالك حتى التقاعد.
إذا قمت بتحديد حساب وساطة تقليدي ، فمن المحتمل أن يستفسر وسيطك عما إذا كنت تفضل حسابًا نقديًا أو حسابًا على الهامش. إذا قررت التقدم بطلب للحصول على امتيازات الهامش ، فيمكنك بشكل أساسي اقتراض الأموال لشراء الأسهم أثناء استخدام الأسهم في محفظتك كضمان. يجب أن تكون على دراية بالمخاطر الكامنة المرتبطة باستثمار الهامش بالإضافة إلى رسوم الفائدة على الأموال المقترضة.
حساب التقاعد الفردي (IRA) هو خيارك الأفضل ، ومع ذلك ، إذا كان هدفك هو توفير المال للتقاعد. مساهمات IRA التقليدية معفاة من الضرائب ، لكن لا يمكنك الوصول إلى أموالك حتى تبلغ 59 عامًا.
# 2. قارن بين التكاليف والحوافز
يوفر غالبية وسطاء الخصم الكبار الآن تداولًا بدون عمولة. إذا قمت بشيء مثل تحويل حساب استثماري كبير من وسيط آخر ، فقد يمنحك خصمًا على سبيل الشكر.
ومع ذلك ، من الأهمية بمكان مراجعة جدول التسعير الكامل لكل شركة وساطة عبر الإنترنت ، خاصة إذا كنت تنوي تداول أي شيء آخر غير الأسهم (مثل الخيارات ، والصناديق المشتركة ، وصناديق الاستثمار المتداولة ، والسندات ، وما إلى ذلك) ، حيث غالبًا ما يكون لها رسومها.
# 3. ألق نظرة على وسائل الراحة والخدمات المقدمة.
التسعير ليس كل شيء ، خاصة للمستثمرين المبتدئين. بطبيعة الحال ، إذا كان كل شيء آخر متساويًا ، فمن الأفضل العثور على أقل سعر ، ولكن هناك بعض العوامل الأخرى التي يجب أن تأخذها في الاعتبار عند اختيار وسيط:
- إمكانية الوصول إلى البحث: بالإضافة إلى الوصول إلى أبحاث الجهات الخارجية من الشركات ، يقدم العديد من الوسطاء أيضًا تصنيفات الأسهم الخاصة بهم.
- التداول الأجنبي: يمنحك بعض الوسطاء خيار تبادل الأموال في حسابك بالعملات الأجنبية حتى تتمكن من تداول الأسهم في البورصات البعيدة. إذا كنت تعتبر هذا أمرًا مهمًا ، فتأكد من أن الوسيط الذي تختاره يسمح بذلك.
- الأسهم الجزئية: هذا مهم بشكل خاص للمستثمرين المبتدئين لأنه يسمح لك بالبدء في الاستثمار في الأسهم المفضلة لديك دون الحاجة إلى شراء حصة كاملة.
- منصات التداول: توفر العديد من شركات السمسرة مجموعة واسعة من برامج التداول وتطبيقات الأجهزة المحمولة ، وحتى أن الكثير منها يسمح للأشخاص بتجربة منصاتهم قبل فتح حساب.
- الملاءمة: تقدم بعض شركات السمسرة نصائح استثمارية شخصية من خلال شبكة واسعة من المكاتب الفرعية الإقليمية ، في حين أن البعض الآخر لا يفعل ذلك.
# 4. اختر شركة وساطة
لقد جمعت معرفتك بالأسعار والتكاليف ووسائل الراحة التي توفرها الشركات المختلفة. يجب عليك تقييم مزايا وعيوب كل وسيط في ضوء أهدافك الاستثمارية لاختيار الأفضل.
# 5. املأ طلب الحساب الجديد
مع الوسطاء عبر الإنترنت ، يمكن عادةً تقديم طلب لفتح حساب جديد بسرعة ودون عناء. ستحتاج إلى بعض أشكال إثبات الهوية ، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي ورخصة القيادة. إذا كنت ترغب في استخدام خيارات الهامش أو التجارة ، فقد تحتاج إلى توقيع نماذج إضافية ، وسيحتاج الوسيط إلى معرفة صافي ثروتك ، ووضع التوظيف ، والأصول القابلة للاستثمار ، وأهداف الاستثمار.
# 6. قم بتمويل الحساب
سيكون لديك على الأرجح بعض الخيارات من وسيطك الجديد عبر الإنترنت لإيداع الأموال في حسابك ، بما في ذلك:
- أسرع طريقة لتمويل حسابك هي التحويل البنكي. التحويل البنكي هو تحويل الأموال الذي يحدث مباشرة بين البنوك ، لذلك يحدث غالبًا في غضون دقائق.
- الشيكات: أنواع الشيكات التي يقبلها الوسطاء كودائع ويختلف عدد الأموال المتاحة.
- نقل الأصول: هذا خيار تمويل صالح إذا كنت تقوم بتجديد 401 (ك) أو نقل الاستثمارات الحالية من وسيط إلى آخر. أخيرًا وليس آخرًا ، تذكر الانتباه إلى الحد الأدنى للوسيط عند تمويل حسابك الجديد.
كيف تفتح حساب وساطة بإخلاص
# 1. يرجى إدخال معلومات الاتصال الخاصة بك.
قم بزيارة هذه الصفحة أولاً ، ثم حدد "حساب الوساطة - حساب الإخلاص" ، ثم انقر فوق "فتح عبر الإنترنت". بعد اختيارك لحساب فردي والنقر على "التالي" ، سيظهر سؤال حول حالة حساب Fidelity الخاص بك. ستحتاج إلى إدخال بعض المعلومات الشخصية الأساسية في هذه الصفحة والأخرى التي تليها إذا لم يكن لديك حساب فيديليتي بالفعل ، مثل عنوان بريدك الإلكتروني وعنوان الشارع ورقم الضمان الاجتماعي وما إلى ذلك.
# 2. إضافة إعدادات الحساب
ستقدم بعض الإجابات السريعة على بعض الأسئلة المتعلقة بالحساب في هذه الصفحة. تعد إعدادات الحساب باستخدام Fidelity من أسهل وأسرع إعداد ، ومن المهم ملاحظة ذلك.
# 3. مراجعة وتأكيد
أنت على وشك الانتهاء. ستتمكن فقط من مراجعة بياناتك والحساب الذي اخترته وتفاصيل التوظيف وبعض إعدادات الحساب العامة في هذا القسم.
ستتم مراجعة المعلومات الفنية الإضافية ، بما في ذلك اتفاقية العميل والشروط والأحكام واتفاقية التسليم الإلكتروني وما إلى ذلك. انقر فوق الزر "نعم" في الجزء السفلي بعد قراءة وفحص هذه المستندات.
# 4. قم بتمويل الحساب وابدأ الاستثمار
لقد فتحت الحساب ، فتهانينا! من هذه النقطة ، يمكنك تمويل حسابك بمعلومات حسابك المصرفي أو بأموال من حساب وساطة آخر.
تم إكمال كل شيء آخر يتعلق بإنشاء حساب وساطة Fidelity الخاص بك.
كيفية فتح حساب وساطة تحت سن 18
يمكن لوالد قاصر أو ممثله القانوني إنشاء حساب وصي نيابة عنهم. يمتلك الوالد أصول الحساب بالإضافة إلى أي مكاسب رأسمالية والتزامات ضريبية ينشأ عنها. باستخدام حساب وصي ، وهو خيار آخر ، يمكن للطفل أن يكون لديه حساب وساطة باسمه.
تنتمي الأصول في هذا النوع من الحساب إلى الطفل ، لكن الوالد لديه السلطة لتقرير مقدار الأموال التي يمكن سحبها واستثمارها. من الضروري أن تضع في اعتبارك أنه مع هذا النوع من الحسابات ، يتم تقييم أي عمليات سحب أو التزامات ضريبية على أرباح رأس المال باسم الطفل بدلاً من اسم الوالد.
بالطبع ، نظرًا لأن الأطفال عادةً ما يكسبون دخلًا سنويًا أقل من البالغين ، فقد يكون هذا أفضل من حساب الوصي ، حيث يتم دفع الضرائب باسم الوالد وبمعدل الضريبة الهامشي.
حساب الحفظ مفتوح لجميع المساهمين. عندما يبلغ القاصر سن الرشد ، يتخلى الوصي عن ملكية الحساب ، لكن القاصر يحتفظ بالسيطرة على وقت وكيفية استخدام الأموال.
ما أنواع حسابات الوساطة التي يمكن للوالد أو الوصي فتحها لطفل؟
UTMA و UGMA هما فئتان من حسابات الحفظ. يمكن لحساب UGMA قبول النقد أو الأسهم أو الصناديق المشتركة أو بوالص التأمين ، بينما يمكن لحساب UTMA قبول أي نوع من الأصول ، بما في ذلك الأعمال الفنية أو العقارات أو حتى الملكية الفكرية مثل الإتاوات من الكتاب.
كيفية فتح حساب وساطة عبر الإنترنت
يمكنك بسهولة فتح حساب وساطة عبر الإنترنت باتباع الخطوات التالية:
# 1. حدد نوع حساب الوساطة الذي تريده.
ضع في اعتبارك أسلوب الاستثمار الخاص بك عند اختيار وسيط. هل ترغب في البقاء على اطلاع دائم بالأسواق كل يوم؟ أم أنك من هذا النوع من المستثمرين الذين يفضلون ترك استثماراتهم وشأنها؟ بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك الاختيار بين فتح حساب تقليدي خاضع للضريبة وحساب تقاعد فردي (IRA).
هناك خيار آخر يجب القيام به يتعلق بملكية الحساب: هل تنشئ حسابًا لنفسك فقط ، أم سيكون هناك مالكون إضافيون (مثل الشريك أو الطفل) يمكنهم الوصول إليه أيضًا؟
# 2. ضع في الاعتبار الميزات التي تريدها والتكاليف التي تنطوي عليها
يتم إيلاء الكثير من الاهتمام إلى العمولات القياسية لإجراء عمليات تداول الأسهم ، ولكن استخدام وسيط عبر الإنترنت للاستثمار ينطوي على أكثر من مجرد دفع الرسوم. لذلك ، إذا كنت جديدًا في الاستثمار أو ترغب في تحسين مهاراتك ، فابحث عن وسيط يتمتع بميزات البحث والتعليم.
# 3. حدد الوسيط الذي يلبي احتياجاتك على أفضل وجه
لا تخف أبدًا من طرح المزيد من الأسئلة التفصيلية لموظفي الدعم عبر ميزة الدردشة التي يقدمها العديد من الوسطاء. بالنسبة للعملاء الجدد ، قد ينتهي بك الأمر بالاتصال بخط الدعم ، والذي سيمنحك الفرصة لتقييم مستوى المساعدة المقدمة. الآن هو الوقت المناسب لمراجعة الأسئلة المتداولة (FAQs) على مواقع الوسطاء للتأكد من عدم وجود مفاجآت.
# 4. ابدأ إجراءات التقديم
يجب أن يكون لديك معلومات معينة في متناول اليد قبل بدء عملية فتح الحساب ، بغض النظر عن الشركة أو نوع الحساب الذي تحدده. بالإضافة إلى المعلومات الأساسية عنك وعن أصحاب الحسابات الآخرين مثل رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد والعنوان ، سيتم استجوابك أيضًا حول وضعك الوظيفي.
يجب أن تكون مستعدًا بجواز سفرك وتأشيرة الإقامة إذا كنت مقيماً في الولايات المتحدة ولكنك لست مواطناً. يتضمن ملف التعريف هذا معلومات حول حالتك الضريبية ، مثل التسجيل الفردي أو المتزوج معًا ، وأي أصول أخرى قد تكون لديك ، مثل المنزل أو الحساب الجاري أو حساب التقاعد الذي يرعاه صاحب العمل. سيُطلب منك أيضًا توفير مجموعة من دخلك السنوي.
# 5. حدد حسابك (حساباتك).
اعتمادًا على أهدافك الاستثمارية ، هناك العديد من أنواع حسابات الوساطة المختلفة التي يمكنك الاختيار من بينها. حسابات البيع بالتجزئة والتقاعد كلا الخيارين.
يمكن للمستثمرين المساهمة بأموال لخطط التقاعد من خلال حسابات التقاعد. عندما يتم سحب الأموال من هذه الحسابات قبل سن 59 ونصف ، هناك غرامات سحب مبكرة يجب دفعها. وهي تشمل irás التقليدية ، Roth irá ، SEP-irá ، إلخ
حسابات التجزئة: هذه حسابات مباشرة وخاضعة للضريبة وخالية من أي ميزات إضافية. يتكون من حسابات نقدية ، يتم تمويلها دائمًا بالكامل.
لتداول الأوراق المالية ، يمكنك اقتراض الأموال من شركة الوساطة باستخدام حساب الهامش. من ناحية أخرى ، تتيح لك حسابات الوصاية الاحتفاظ بأموال للقصر. يجب عليهم الانتظار حتى بلوغهم سن الرشد قبل الوصول إلى الأموال الموجودة في الحساب ، وما إلى ذلك.
# 6. ابدأ الاستثمار عن طريق تمويل حسابك الجديد.
يمكنك إنشاء معرف المستخدم وكلمة المرور للوصول عبر الإنترنت بمجرد فتح حسابك. يجب عليك إيداع الأموال في حسابك قبل أن تتمكن من بدء التداول. هناك عدد قليل من الخيارات المتاحة لك هنا ، ولكن أبسط إجراء هو ربط حساب مصرفي بحساب الوساطة الخاص بك أو إرسال شيك إلى الوسيط
كيفية فتح حساب وساطة مع TD Ameritrade
أسرع طريقة لتمويل حسابك هي فتح حساب وساطة عبر الإنترنت مع TD Ameritrade. ستحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك أو رقم التعريف الفردي لدافع الضرائب (ITIN) ، بالإضافة إلى اسم وعنوان صاحب العمل (إن أمكن) ، لفتح حساب وساطة مع td ameritrade.
لا يوجد حد أدنى مطلوب لفتح حساب جديد ، ولكن بغض النظر عن أي عروض ترويجية ، فإن إيداع 2,000 دولار أمر ضروري لأخذها في الاعتبار للهامش وبعض امتيازات الخيارات.
# 1. ابدأ طلب التقديم
الوصول إلى صفحة تطبيق حساب TD Ameritrade. في هذا القسم ، ستدخل بعض التفاصيل الأولية عنك (مثل اسمك وعنوان بريدك الإلكتروني) واختر نوع الحساب الذي تريد فتحه. الخطوات في كيفية التعامل مع حساب وساطة فردي مع TD Ameritrade.
سوف يستفسر الموقع أيضًا عما إذا كنت تنوي استخدام الحساب في المقام الأول للتداول (وهو ما يجب عليك فعله!) أو للاستثمار في الشراء والاحتفاظ.
يمكن العثور على بيان خصوصية الشركة في أسفل الصفحة. بعد قراءته ، انقر فوق الزر "متابعة" للمتابعة إلى القسم التالي.
# 2. أدخل المعلومات الشخصية
ستقوم بإدخال المزيد من البيانات الخاصة ، مثل رقم الضمان الاجتماعي والعنوان البريدي وتاريخ الميلاد وتفاصيل الوظيفة. بالإضافة إلى ذلك ، ستحدد الإجابة المناسبة على الأسئلة المتعلقة بانتماءاتك.
# 3. فحص وتعديل البيانات
هذا الجزء من المقال بسيط إلى حد ما. كل ما عليك فعله هو مراجعة البيانات التي أدخلتها بالفعل للحساب والتأكد من دقة كل شيء. بعد الانتهاء ، ما عليك سوى النقر فوق الزر التالي للمتابعة إلى الخطوة التالية.
# 4. وافق على الشروط والأحكام
بعض المصطلحات الفنية التي يجب عليك قبولها موجودة في هذا القسم. بيان خطة استمرارية العمل واتفاقية العميل ودليل الحساب وكشف اتفاقية حساب IRA كلها متاحة بتنسيق PDF. قبل الموافقة على فتح الحساب ، اقرأ الشروط والأحكام بعناية إذا كان أي منها ينطبق عليك.
ستجد بعض أسئلة IRS في هذا القسم أيضًا. هذه مجرد نسخة عبر الإنترنت من نموذج W-9 الذي يستفسر عن جنسيتك الأمريكية ، ودقة رقم التعريف الضريبي / الضمان الاجتماعي ، وما إذا كان الاقتطاع الاحتياطي من الضرائب ضروريًا أم لا. ما عليك سوى النقر فوق الزر "متابعة" بعد مراجعة إجاباتك على الأسئلة.
# 5. قم بإعداد تسجيل الدخول الخاص بك على الإنترنت
هنا ، يمكنك تخصيص أسئلة الأمان واسم المستخدم وكلمة المرور. عند فتح الحساب ، وفقًا للشركة ، يمكنك تمويله وتحديد ميزات التداول وتعديل تفضيلات حسابك. ستعرض الصفحة الأخيرة أيضًا رقم حسابك الرسمي.
أخيرًا ، تم إنشاء حساب الوساطة الخاص بك في TD Ameritrade!
كيفية فتح حساب وساطة مع تشارلز شواب
يعد فتح حساب عبر الإنترنت مع Schwab هو الخيار الأبسط. لا يوجد حد أدنى للإيداع لفتح حساب وساطة. ستحتاج إلى رقم (أرقام) الضمان الاجتماعي الخاص بك ، ورخصة القيادة الخاصة بك ، واسم صاحب العمل وعنوانه (إن أمكن) ، ومعلومات البيان الخاصة بأي أصول أو أموال ترغب في تحويلها لفتح حساب Schwab.
الطرق التالية متاحة لفتح حساب وساطة شواب:
- تقرير فتح حساب وساطة فردي أو مشترك
- تقديم تفاصيل حول هويتك ووظيفتك وأموالك
- اختيار خيارات الحساب المحددة
- إنشاء بيانات اعتماد تسجيل الدخول وتقديم تفاصيل الاتصال لحسابك
- تأكيد هويتك
- تحديد طريقة تمويل الحساب
يمكنك تمويل حساب Schwab الجديد الخاص بك بعدة طرق ، بما في ذلك:
- باستخدام Schwab MoneyLink® ، يمكنك تحويل الأموال أو الأصول إلكترونيًا (EFT) من حساب خارجي. من خلال إعداد ودائع تلقائية من حسابك الجاري ، يمكنك أيضًا الاحتفاظ بحسابك ممولًا.
- طلب تحويل مصرفي من مؤسسة مالية مختلفة.
- يمكنك إيداع الشيكات في فرع Schwab القريب منك عن طريق البريد أو شخصيًا.
هل يمكنني فتح حساب وساطة بنفسي؟
إنه ممكن. يمكنك فتح حساب وساطة إذا كان عمرك 18 عامًا على الأقل وتفي بالمتطلبات.
ما هي أنواع حسابات الوساطة؟
حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة
عندما يكون لديك حساب وساطة خاضع للضريبة ، فأنت مسؤول عن دفع ضريبة الدخل العادية وضريبة الأرباح الرأسمالية على أرباح الأسهم والفوائد والمكاسب من بيع استثماراتك. أنت حر في عمل أي عدد من الودائع في حساب الوساطة الخاضع للضريبة الخاص بك.
حسابات التقاعد
مع حساب التقاعد ، اعتمادًا على ما إذا كان لديك Roth IRA أو IRA تقليدي ، يمكنك المساهمة بالمال في كليهما. إذا كنت تعمل لنفسك ، يمكنك الاختيار بين 401 (k) منفردًا و SEP IRA. يجب أن تكون على دراية بالقيود الضريبية والمساهمة المختلفة التي تنطبق على كل من هذه الخطط.
ما هو الحد الأدنى لحساب الوساطة؟
عادة ، لن تحتاج إلى الكثير من المال للقيام بذلك. الحقيقة هي أن الكثير من شركات الوساطة تتيح لك فتح حساب بدون دفعة أولية. ومع ذلك ، ستحدد بعض شركات الوساطة ما لا يقل عن 1,000 دولار أو 2,000 دولار أو أكثر.
قبل القيام بأي عمليات شراء استثمارية ، يجب عليك تمويل الحساب. يمكنك تحويل الأموال بهذه الطريقة من حساب وساطة آخر أو حساب جاري أو حساب توفير أو كليهما.
أي حساب الوسيط هو الأفضل؟
- أميريتراد
- الوسطاء التفاعليون
- إخلاص
- ميريل إيدج
- تيستي تريد
- تشارلز شواب
وفي الختام
قد يكون من المفيد معرفة كيفية فتح حساب وساطة. في حين أن حسابات الامتياز الضريبي هي الأفضل لمدخرات التقاعد ، فإن حسابات الوساطة هي الأفضل للادخار على المدى القصير. إنها تعمل بشكل مشابه للحسابات المصرفية حيث يمكنك تحويل الأموال داخل وخارجها. ومع ذلك ، على عكس البنوك ، تمنحك حسابات الوساطة إمكانية الوصول إلى سوق الأوراق المالية وأشكال الاستثمار الأخرى.
الأسئلة الشائعة حول حساب الوساطة
ما هو حساب الوساطة؟
حساب الوساطة هو حساب أنشأه أفراد يمكنهم استخدامه لشراء الأصول الرقمية وتداولها مثل الصناديق المشتركة والأسهم والسندات وما إلى ذلك.
ما هو الحد الأدنى لحساب الوساطة؟
عادة ، لن تحتاج إلى الكثير من المال للقيام بذلك. الحقيقة هي أن الكثير من شركات الوساطة تتيح لك فتح حساب بدون دفعة أولية. ومع ذلك ، ستحدد بعض شركات الوساطة ما لا يقل عن 1,000 دولار أو 2,000 دولار أو أكثر.
ما هي أنواع حسابات الوساطة؟
- حسابات التقاعد
- حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة
مقالات ذات صلة
- كيف أشتري سندات شواب: دليل خطوة بخطوة 2023
- حساب الوساطة الخاضع للضريبة: فهم حساب الوساطة الخاضع للضريبة وكيف يعمل
- كيف تجني TD AMERITRADE الأموال؟
- كيفية شراء مخزون التفاح مباشرة: دليل مفصل
- بيع لفتح: نظرة عامة مع أمثلة تداول الخيارات
مراجع حسابات
