أفضل استثمارات معفاة من الضرائب في عام 2023

استثمارات معفاة من الضرائب
اكسبرس المالية

كل استثمار له تكاليف مرتبطة به. قد تكون الضرائب هي الأكثر إيلامًا من بين جميع النفقات ، حيث تستحوذ على أكبر قدر من العوائد. والخبر السار هو أن الاستثمار الفعال من الناحية الضريبية يمكن أن يقلل العبء الضريبي الخاص بك مع زيادة صافي أرباحك ، بغض النظر عما إذا كنت تريد الادخار للتقاعد أو كسب المال. الاستثمار المعفى من الضرائب هو استراتيجية ممتازة لتجنب الزيادات الضريبية الوشيكة. يمكن أن تكون بعض أصولك ودخلك معفاة من الضرائب. ستعلمك هذه المقالة كل ما تحتاج لمعرفته حول الاستثمارات الصديقة للضرائب ، مثل تلك التي لا تفرض ضرائب على مكاسب الاستثمار ، وتسمح لك بالمساهمة بدولارات ما قبل الضرائب ، وتسمح لك بإجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب. فيما يلي تسعة استثمارات معفاة من الضرائب في عام 2023 لإضافتها إلى محفظتك أو زيادة استخدامك لها إذا كان لديك حاليًا.

أفضل استثمارات معفاة من الضرائب في عام 2023

  1. خطة التقاعد التي يكفلها صاحب العمل (401 (ك) / 403 (ب)
  2. روث إيرا / إيرا التقليدية
  3. HSA (حساب التوفير الصحي)
  4. سندات بلدية
  5. الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
  6. 529 خطة توفير التعليم
  7. سندات التوفير الأمريكية من السلسلة الأولى
  8. التبرعات / الهدايا للجمعيات الخيرية
  9. التبادلات 1031

يتم تحديد أفضل الاستثمارات المعفاة من الضرائب في عام 2023 بالنسبة لك من خلال وضعك المالي الحالي وتطلعاتك التقاعدية. من الضروري أن تتذكر أن مستويات الدخل ستحد من بعض إمكانيات الاستثمار هذه. قد تخضع الاستثمارات الأخرى لـ AMT. يجب تقييم كل استثمار وتقييمه بدقة في ضوء متطلباتك المالية. قبل تنفيذ أي خيارات استثمار محتملة ، يجب أن تحصل على مشورة محاسب أو مخطط مالي مرخص.

# 1. خطة التقاعد التي يكفلها صاحب العمل (401 (ك) / 403 (ب))

خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل هي طرق ممتازة للادخار على المدى الطويل. يتم خصم مساهماتك قبل الضرائب من راتبك ، مما يؤدي إلى خفض الدخل الإجمالي المعدل (AGI). سيقوم العديد من أصحاب العمل بمطابقة مدفوعاتك إلى مستوى معين وقد يوفرون أيضًا خططًا لتقاسم الأرباح. تتراكم الأرباح مع الضرائب المؤجلة ويمكن سحبها بعد التقاعد عندما تكون في شريحة ضريبية أقل. هناك حدود مساهمة وعقوبات للانسحاب المبكر.

خذ بعين الاعتبار نموذج Roth 401 (k) ، الذي يقبل المساهمات بعد الضرائب ولكنه يوفر نموًا معفيًا من الضرائب وعمليات سحب في التقاعد. على الرغم من أن حدود المساهمة تختلف بين 401 (k) و Roth 401 (k) ، يمكنك المساهمة في كليهما. توفر محفظة التقاعد المتنوعة جيدًا المزيد من إمكانيات السحب والمكافآت.

قد يتمكن الموظفون في المنظمات الخيرية من الوصول إلى 403 (ب) خطة التقاعد بدلاً من 401 (ك). كلاهما يستخدم الأموال قبل الضرائب وينمو معفاة من الضرائب ؛ ولكن ، لا يجوز لصاحب العمل غير الربحي تقديم مساهمات مطابقة. بشكل عام ، توفر خطة 403 (ب) تكاليف إدارية أقل. تعد خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل طرقًا رائعة للاستثمار معفاة من الضرائب ويجب أن تكون أحد الخيارات الأولى التي تم التحقيق فيها ، خاصةً إذا كان صاحب العمل يقدم مطابقة الأسعار.

# 2. أجهزة IRAs التقليدية مقابل Roth IRAs

تعد حسابات التقاعد الفردية (IRAs) خيارًا آخر للمستثمرين المتمتعين بالضرائب لأنها توفر نموًا معفيًا من الضرائب. تتيح كل من Roth IRAs التقليدية مساهمات سنوية تصل إلى 5,500 دولار (أقل من 50) و 6,500 دولار (أكثر من 50). ومع ذلك ، قد يكون لقيود الدخل وخطط التقاعد للشركات تأثير على الأهلية والخصومات المتاحة. مع بذل المزيد من الجهد ، لا يزال بإمكان أصحاب الدخل المرتفع جني فوائد هذه الخيارات. يسمح الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي باستثمار الأموال قبل الضرائب معفاة من الضرائب وسحبها بمعدل ضرائب أقل عندما يتقاعد المستثمر. من ناحية أخرى ، تشمل IRAs التقليدية قيودًا مثل التوزيعات القسرية بعد سن معينة ومخاوف أخرى.

من ناحية أخرى ، يستخدم Roth IRA الأموال بعد خصم الضرائب وهو معفى من الضرائب عند التقاعد ، على الرغم من وجود قيود على الأهلية للدخل. قد لا يتمكن الأشخاص ذوو الدخل المرتفع من المساهمة مباشرة في Roth IRA. يمكن تجنب ذلك عن طريق الاستثمار أولاً في حساب IRA قياسي ثم التحويل إلى Roth IRA. قبل أن تتبنى هذه الإستراتيجية ، قم بفحص التداعيات الضريبية ، خاصة إذا كان لديك حساب IRA بالفعل. إذا كان لديك أي أسئلة بخصوص استثمارات IRA ، فتحدث إلى مستشار مالي على الفور.

# 3. حساب التوفير الطبي (HSA)

يمكن للمستثمرين المتمتعين بالضرائب أيضًا الاستثمار في الأرباح المؤجلة والمعفاة من الضرائب على الإنفاق المؤهل من خلال حساب التوفير الصحي (HSA). يوفر حساب التوفير الصحي مزايا ضريبية بالإضافة إلى انخفاض التكاليف الطبية للإنفاق الأولي والادخار للاحتياجات الطبية. التبرعات قبل الضرائب معفاة من الضرائب ، في حين أن الفوائد المكتسبة معفاة من الضرائب. ستستمر الأموال في النمو حتى يتم إنفاقها ولن تنتهي صلاحيتها. عمليات السحب من HSA لتغطية النفقات الطبية المؤهلة معفاة من الضرائب. ضع في اعتبارك حسابات HSA الإضافية لأفراد العائلة أو خطة HSA العائلية ، ولكن ضع في اعتبارك حدود المساهمة السنوية.

بالإضافة إلى ذلك ، حسابات HSA متاحة فقط للأشخاص الذين لديهم خطط تأمين ذات خصومات عالية. يبدو أن الاتجاهات الحالية في الإنفاق على الرعاية الصحية تفضل الخطط ذات الخصم المرتفع. من أجل ضمان الإنفاق الحصيف على الرعاية الصحية ، تحرص شركات التأمين والشركات على نقل تكاليف إضافية إلى أصحاب الخطط. يوفر الاستثمار في حساب HSA العديد من مزايا الإنفاق الضريبي والرعاية الصحية ، مما يجعل الخطط الصحية ذات الخصم المرتفع أكثر جاذبية ، خاصةً إذا كان صاحب العمل يطابق المساهمات.

إن الشيء الجميل في صناديق HSA هو أنه إذا لم تستخدمها ، يمكنك تحويلها إلى التقاعد واستخدامها لدفع فواتير الرعاية الصحية المستقبلية. عند الدمج مع برامج مثل Medicare ، يمكن أن يكون هذا مفيدًا للغاية. ما هو الميديكير بالضبط؟ هو برنامج تأمين صحي حكومي للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا.

# 4. سندات بلدية

يتم إصدار السند البلدي ، المعروف أحيانًا باسم "موني" ، من قبل ولاية أو مدينة أو مقاطعة لدعم الإنفاق. تعتبر هذه السندات أكثر أمانًا بشكل عام لأنها مدعومة من قبل الهيئات الحكومية ، لكنها عادة ما تحقق عائدًا أقل. يشار إلى السندات البلدية عمومًا على أنها سندات ثلاثية معفاة من الضرائب لأنه ، اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، يتم إعفاء بعضها من الضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية والمدينة.

ومع ذلك ، ليس كل موني معفيًا من الضرائب ، لذا قم بموازنة البدائل بعناية. في بعض الحالات ، قد يؤدي الاستثمار في السندات البلدية إلى تفعيل الحد الأدنى البديل للضريبة (AMT) ، والذي يمكن أن يكون له تأثير كبير على ضرائبك. عند التفكير في الاستثمار في سند ، تحقق بعناية من العائدات والضرائب لمعرفة ما إذا كان الاستثمار يستحق العناء. توفر هذه السندات إعفاءات ضريبية للأشخاص في الفئات الضريبية الأعلى ، خاصةً إذا كانت صادرة عن المدينة أو الولاية التي تعيش فيها. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد يوفر الحساب الخاضع للضريبة عوائد أعلى بعد خصم الضرائب من السندات البلدية المعفاة من الضرائب. قبل أن تتخلى تلقائيًا عن الاستثمارات الخاضعة للضريبة لصالح البدائل المعفاة من الضرائب ، استشر محترفًا للتأكد من أنك تقوم باستثمارات استثمارية سليمة.

# 5. الصناديق المتداولة في البورصة المعفاة من الضرائب (ETFs)

يجب عليك بالتأكيد التفكير في الأموال المتداولة في البورصة إذا كنت ترغب في الاستثمار بكفاءة ضريبية (ETFs). عادةً ما يكون لدى صناديق الاستثمار المتداولة نفقات أقل من الصناديق المشتركة وتوفر قدرًا أكبر من المرونة. يتم تحديد الميزة الضريبية حسب نوع السندات التي تحتفظ بها مؤسسة التدريب الأوروبية. على سبيل المثال ، في حين أن صناديق الاستثمار المتداولة في السندات الحكومية الأمريكية معفاة من الضرائب في بلدها الأم ، فإنها تخضع للضريبة الفيدرالية. من ناحية أخرى ، قد تكون صناديق الاستثمار المتداولة للسندات البلدية خالية من الضرائب الفيدرالية والولائية والمحلية. هناك العديد من صناديق الاستثمار المتداولة المتاحة ، ويوفرها العديد من المزودين أو البورصات. يتم تحديد أفضل صناديق الاستثمار المتداولة بالنسبة لك حسب عمرك ومستوى دخلك وأهداف التقاعد وتحمل المخاطر ومعايير أخرى. لتحديد أفضل الاستثمارات لوضعك المالي وأهليتك ، استشر مستشار ضرائب.

# 6. 529 خطة توفير التعليم

A 529 خطة الكلية هو استثمار آخر مفيد. يساعدك هذا على توفير المال للمدرسة والتعليم العالي. المساهمات غير قابلة للخصم ويتم دفعها بعد خصم الضرائب ، ولكن يتم تأجيل بعض الضرائب المتراكمة. علاوة على ذلك ، قد تكون مدفوعات تكاليف الكلية أو التعليم العالي المؤهلة معفاة من الضرائب على المستوى الفيدرالي ولكن ليس في جميع الولايات. قبل تشكيل 529 ، افحص المزايا وفقًا لمنطقتك والاستخدام المقصود. تخضع النفقات غير المؤهلة لضريبة الدخل بالإضافة إلى غرامة على الأرباح. بدون العقوبات ، تكون الأموال المستثمرة في خطة 529 أقل سيولة من الاستثمارات الأخرى. ومع ذلك ، إذا قرر المستلم المقصود عدم الالتحاق بالكلية ، فيمكنك تغيير المستفيد من خطة 529. يمكنك ، على سبيل المثال ، تحويل المستفيد إلى نفسك أو إلى معال آخر إذا رغبت في ذلك.

# 7. سندات التوفير الأمريكية من السلسلة الأولى

توفر سندات الادخار من السلسلة الأولى في الولايات المتحدة بديلاً استثماريًا آخر ، وإن لم تكن مربحة مثل برامج الاستثمار الأخرى المعفاة من الضرائب. أثناء إعفائك من الضرائب الحكومية والمحلية ، يخضع دخل الفوائد للضريبة الفيدرالية. ومع ذلك ، بناءً على دخلك والقيود الأخرى ، قد تتمكن أنت أو أحد المعالين المؤهلين من استخدام هذه السندات لدفع بعض نفقات المدرسة المعفاة من الضرائب.

# 8. التبرعات للجمعيات الخيرية

طريقة أخرى للاستثمار معفاة من الضرائب هي تقديم مساهمات خيرية. يمكنك تجنب ضريبة أرباح رأس المال من خلال التبرع بالأسهم لجمعية خيرية. عند تفصيل الضرائب الخاصة بك ، يمكن للمساهمات الخيرية أيضًا تقديم خصومات ضريبية. يجب أن تكون هذه الاستراتيجية مدروسة جيدًا لأنها تحتوي على قيود وقيود زمنية وعيوب. ومع ذلك ، في حالات أخرى ، خاصة للأفراد ذوي الدخل المرتفع ، قد يكون مفيدًا.

بديل آخر هو تقديم هدية نقدية لشخص تابع. بعض الاستثمارات معفاة من الضرائب أو تخضع لمستوى ضريبي أقل بموجب قانون الهدايا الموحد للقصر (UGMA). من الضروري ملاحظة أن حجم الهدية قد يكون له تأثير على أهلية الطفل في المستقبل للمساعدة المالية. بالإضافة إلى ذلك ، هناك قوانين معقدة لضرائب الهدايا يجب مراعاتها. في حين أن هذه الإستراتيجية قد لا تكون فعالة من الناحية الضريبية كما اقترح البعض الآخر ، إلا أنها تستحق المزيد من التحقيق.

# 9. صرف 1031

1031 التبادل هو نوع من الاستثمار المعفى من الضرائب الذي يتم فيه تغيير الاستثمار دون دفع ضرائب على أرباح رأس المال. يشيع استخدام هذا النهج في العقارات عندما يتم استبدال استثمار عقاري بآخر وإعادة استثمار الأرباح. نظرًا لعدم وجود حدود لعدد 1031 عملية تبادل يمكن إجراؤها ، يمكن تأخير ضريبة أرباح رأس المال إلى تاريخ لاحق. ومع ذلك ، هناك قيود على أنواع الاستثمارات التي يمكن تداولها. الضرائب مستحقة أيضا للفروق في الاستثمارات الاستثمارية. نظرًا لأن هذه الإستراتيجية يمكن أن تؤدي إلى العديد من المشكلات ، يُنصح بشدة بالحصول على إرشادات مالية من ذوي الخبرة قبل إعادة الاستثمار.

أين يستثمر الأثرياء؟

اكتسب العديد من أصحاب الملايين والمليارات ثرواتهم ، جزئيًا على الأقل ، من خلال استثمارات سوق الأوراق المالية أو ملكية الشركات التي أسسوها أو يديروها.

أي نوع من الإيرادات يتم فرض ضرائب عليه أولاً؟

في ترتيب الضرائب ، فإن الدخل غير المدخر هو أول ما يتم فرض ضريبة عليه من خلال النطاقات. يتم تضمين دخل العمل وأرباح العمل الحر ودخل المعاش ودخل الإيجار ودخل الثقة في هذا. تطبق معدلات الضرائب التالية على الدخل غير الادخاري الذي يتجاوز المخصص الشخصي: المعدل الأساسي 20٪

ما هي أفضل طريقة لدفع نفسك لتقليل الضرائب؟

الراتب والأرباح هي أكثر الطرق فعالية من حيث الضرائب لدفع نفسك كصاحب عمل. سيمكنك هذا من دفع ضرائب على الراتب وخصمه من دخل عملك. يجب أن تدفع ضرائب على أرباح عملك إذا لم تدفع لنفسك أجرًا.

وفي الختام

يمكن للاستثمارات المعفاة من الضرائب أن تقلل فاتورتك الضريبية وتسمح لك بالاحتفاظ بمزيد من أرباحك. ينطوي الاستثمار المالي على مخاطر ومكافآت ، لذا فإن تحديد أفضل استراتيجية استثمار أو أكثرها كفاءة لاحتياجاتك الشخصية أمر بالغ الأهمية. إذا كنت تفكر في استثمار معفى من الضرائب ، فقم بأداء واجبك أو استشر أخصائي ضرائب. بالنسبة للمستثمرين الذين يتبنون أساليب التخطيط الضريبي المناسبة ، هناك العديد من فرص الاستثمار المعفاة من الضرائب التي يمكن الوصول إليها. تقدم بعض هذه البدائل مزايا أكبر ومزايا ضريبية شاملة أكثر من غيرها.

ابدأ بالخيارات الأكثر فائدة ، مثل خطط التقاعد 401 (k) أو 403 (b) الخاصة بصاحب العمل ، أو IRA / Roth IRA. يمكنك أيضًا الاستثمار معفاة من الضرائب عن طريق فتح حساب HSA أو شراء سندات بلدية معفاة من الضرائب. الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة المعفاة من الضرائب هو بديل آخر. قد يكون من المفيد في بعض الحالات استكشاف 529 خطة تعليمية لنفسك أو لأحد المعالين المؤهلين. بالإضافة إلى ذلك ، توفر سندات الادخار من الفئة الأولى الأمريكية ، والمساهمات الخيرية ، وبورصات 1031 نوعًا من الإعفاء الضريبي. ضع في اعتبارك الحد الأدنى البديل للضريبة (AMT) ، والذي يمكن أن يكون له تأثير كبير على ضرائبك إذا كان ذلك ممكنًا.

الأسئلة الشائعة حول الاستثمارات المعفاة من الضرائب

كيف يمكنني تنمية أموالي معفاة من الضرائب؟

The Roth عبارة عن خطة تقاعد تسمح لمساهماتك بأن تنمو معفاة من الضرائب طالما أنك لم تقم بسحب أي مبالغ مؤهلة. لا توجد قيود عمرية لمساهمات روث ، لذا إذا كان عمرك 75 عامًا وترغب في الاستمرار في المساهمة ، يمكنك ذلك.

هل صناديق الاستثمار معفاة من الضرائب؟

توزيعات الأرباح المدفوعة من قبل صناديق الاستثمار المشتركة معفاة من الضرائب في أيدي المستثمر ، لكن AMC تفرض ضريبة توزيع أرباح بنسبة 11.648 في المائة (DDT). الضريبة على صناديق الديون المشتركة - بالنسبة لمكاسب رأس المال قصيرة الأجل في صناديق الديون ، فإن الحد الأدنى لفترة الاحتفاظ هو ثلاث سنوات.

ما هو حساب TFRA المعفى من الضرائب؟

حساب التقاعد المعفي من الضرائب ، الذي يُعرف غالبًا باسم TFRA ، هو حساب مدخرات التقاعد الذي يعمل بشكل مشابه لـ Roth IRA. يجب أن تخضع المساهمات في الحساب للضريبة. لا يتم فرض ضرائب على نمو هذه الأموال. حساب التقاعد المعفي من الضرائب ، على عكس Roth IRA ، لا يحتوي على قيود سحب تفرضها مصلحة الضرائب.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
أفضل الأشياء للاستثمار فيها
تفاصيل أكثر

أفضل الأشياء للاستثمار فيها: تنمية محفظتك الاستثمارية في المملكة المتحدة 2023

جدول المحتويات إخفاء لماذا الاستثمار؟ أفضل الأشياء للاستثمار في # 1. حسابات التوفير عالية العائد # 2. شهادات الإيداع # 3. صناديق السندات الحكومية # 4. الشركات قصيرة المدى ...