بصفتك مُقرضًا يمد التمويل للشركات ويحتاج إلى رأس المال ، فإن شرط التسريع موجود هنا لمساعدتك على توليد رأس المال من المقترضين. ومع ذلك ، فهو بند عقد يسمح للمقرض بأن يطلب من المقترض سداد كامل القرض المستحق إذا لم تكتمل المتطلبات المحددة. اقرأ المزيد لفهم المزيد عن شرط التسريع في الرهن العقاري والعقارات.
ما هو شرط التعجيل في العقارات؟
شرط التسريع هو شرط العقد الذي يتطلب من المقترض سداد كامل مبلغ القرض المتبقي ، في حالة تخلفه عن سداد إحدى المدفوعات أو بعضها. يتم "تسريع أداء العقد" ، مما يعني أن المبلغ بالكامل يصبح مستحقًا عند بدء الظروف المتفق عليها.
علاوة على ذلك ، فإن شرط التسريع هو مطلب في اتفاقية الرهن العقاري الخاصة بك والتي تحدد متى وكيف يمكن للمقرض "تسريع" السداد الكامل للقرض. إذا فشل المقترض في الوفاء بشروط اتفاقية الرهن العقاري الخاصة به. ومع ذلك ، سوف يتلقون خطاب تسريع يخطرهم بأن المُقرض قد قام بتنشيط بند التسريع في العقارات. كما أنه يسمح للمقرض بطلب السداد قبل انتهاء صلاحية الشروط القياسية للقرض.
شرط التعجيل في الرهن
يسمح الرهن العقاري لمشتري العقارات المستقبلي بالأموال اللازمة لشراء قطعة من الممتلكات. في المقابل ، يعطي هذا المشتري للبنك فائدة في العقار الذي يتم شراؤه. إذا فشل المشتري في سداد الأموال التي تم إقراضها له ، فسيكون لدى البنك الفائدة اللازمة لحجز الرهن العقاري وبيع العقار لسداد القرض. ومع ذلك ، فإن شرط التسريع في الرهن العقاري يسمح لحامل القرض الحالي بالمطالبة بالسداد بالكامل إذا تخلف المقترض عن سداد القرض. بعد تسريع القرض ، لن يقوم المقترض بسداد القرض على أقساط. وبالتالي ، يتغير القرض من اتفاقية التقسيط إلى دين مستحق.
بالإضافة إلى ذلك ، تساعد شروط التسريع في الرهن العقاري على التخفيف من مخاطر مقرض الرهن العقاري المتخلف عن السداد. عادة ما تستند إلى إخفاقات الدفع ولكن يمكن تنظيمها لحوادث أخرى أيضًا. في معظم الحالات ، يتوقع شرط التسريع من المقترض أن يدفع على الفور الرصيد الكامل المستحق على القرض إذا تم خرق الشروط. مع السداد الكامل للقرض ، يُعفى المقترض من أي مدفوعات فائدة أخرى.
شروط التعجيل هي الأكثر شيوعًا في قروض الرهن العقاري. ومع ذلك ، فهو يساعد على حماية المُقرض من مخاطر تقصير المقترض. قد يختار المُقرض تضمين بند التسريع للتخفيف من حالات الفشل المحتملة والتحكم في العقارات. مع شرط التعجيل ، يمكن للمقرض أن يحجز الملكية ويملك المنزل. قد يكون هذا مفيدًا للمقرض إذا تخلف المقترض عن السداد وحصل المقرض على القرض من خلال إعادة البيع.
كيف يعمل شرط التعجيل؟
عادة يمكن للمقرض استدعاء أو استدعاء شرط التسريع في العقارات إذا تخلف المقترض عن دفعة شهرية واحدة. يسمح لك بعض مقرضي الرهن العقاري بتفويت اثنين أو ثلاثة قبل شرط التعجيل. ومع ذلك ، فإن ذلك يعتمد على العقد الخاص بك وقوانين الولاية. إذا لم تتمكن من سداد قرضك بتاريخ محدد ، عادةً بعد 30 يومًا من تلقي خطاب تسريع ، فقد يبدأ المُقرض في عملية حبس الرهن.
ما الذي يؤدي إلى شروط التعجيل في العقارات
يمكن أن تؤدي الظروف التالية إلى تشغيل بنود التسريع.
# 1. عدم الوفاء برسوم الدخل
يمكن أن يؤدي عدم تلبية متطلبات رسوم الدخل إلى بند التعجيل. يتم تحديد رسوم الدخل من خلال سعر الفائدة الذي يفرضه المقرض على المقترض. ومع ذلك ، فإن مدفوعات الفائدة مطلوبة كل شهر. هناك أيضًا عدد محدود من الرسوم الفائتة التي يتم تشغيل البند قبلها.
# 2. عدم الوفاء برسوم الرهن العقاري
عادة ما تكون مبالغ القرض الرئيسية كبيرة ، ومع ذلك ، يتم السداد من خلال رسوم الدخل ورسوم الرهن العقاري على مدى فترة محددة. قد يؤدي عدم الوفاء برسوم الرهن العقاري الجزئي إلى تفعيل شرط التسريع في العقار الخاص بك.
# 3. فسخ اتفاقيات الديون
عادة ما تحد الاتفاقيات من إجراءات المقترض وتقلل من المخاطر التي يواجهها المُقرض من خلال وضع قواعد محددة يجب على المقترض التصرف من خلالها. ومع ذلك ، إذا خالف المقترض اللوائح ، يمكن للمقرض تفعيل بند معجل وطلب السداد الكامل.
يجب عليك إبلاغ مقرض الرهن العقاري الخاص بك إذا كنت تخطط لبيع أو نقل ملكيتك إلى شخص آخر.
# 5. عدم دفع الضرائب العقارية
يسمح عدم دفع ضرائب الملكية للحكومة بتقديم مطالبة قانونية لمنزلك ، وعادة ما يكون ذلك في بند التسريع.
# 6. إلغاء تأمين أصحاب المنازل
من المهم جدًا للمُقرض أن يحمي ضماناته. ومع ذلك ، فإنهم يفعلون ذلك ، من خلال مطالبتك بأن يكون لديك تأمين على مالكي المنازل على الممتلكات لمدة القرض. إذا قمت بإلغاء تأمين مالك المنزل في أي وقت خلال مدة القرض ، يحق للمقرض تطبيق شرط التعجيل.
عند حدوث أي من الأحداث المذكورة أعلاه ، سيرسل لك المُقرض خطاب تسريع بتاريخ استحقاق. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى دفع المبلغ المتبقي من القرض بالكامل. إذا لم يكن الأمر كذلك ، يمكن للمقرض الخاص بك اختيار المضي قدما في الرهن.
ماذا يحدث بعد استدعاء شرط التعجيل؟
إذا قام المُقرض الخاص بك بتنشيط شرط التسريع ، فستتلقى خطابًا يتضمن:
- معلومات حول كيفية الاتصال بالمقرض الخاص بك.
- رصيد قرضك المستحق.
- شرح تسريع الرهن العقاري.
- لاحظ أنه يتطلب منك سداد كامل المبلغ في غضون 30 يومًا.
لذلك ، إذا لم تسدد المبلغ بالكامل في غضون 30 يومًا ، سيبدأ المُقرض في عملية حبس الرهن. ولكن إذا سددت مبلغ القرض المستحق ، فسيكتمل رصيد قرضك وستحصل على سند ملكية العقار من المُقرض. يجب أن يحمي المُقرض استثماره وله الحق في حبس الرهن إذا فشل المقترض في سداد مدفوعات قروضه على قرض مستحق.
اعتبارات قبل إنفاذ شرط التعجيل في العقارات
يحتاج المُقرض إلى مراعاة العوامل التالية:
# 1. الدخل المستحق
في حالة شرط تعجيل الرهن العقاري ، يكون المقترض مسؤولاً فقط عن دفع الفائدة المستحقة حتى تلك النقطة مع الرصيد الأساسي المستحق للرهن العقاري. في مثل هذه الحالة ، لا يحتاج المقترض إلى دفع مدفوعات الفائدة المستقبلية.
رقم 2. مخاطرة
عادةً ما يفوت المقترض المدفوعات عندما لا يكون لديه نقود. لذلك ، هناك احتمال كبير أنه إذا قمت بتشغيل بند التسريع ، فلن يتمكن المقترض من سداد الدفعة الكاملة في غضون فترة زمنية قصيرة. ومع ذلك ، إلحاق خسائر كبيرة بالمقرض.
# 3. غرامة الدفع المسبق
إذا أطلق المُقرض شرط التسريع ، فهذا يعني أن المقترض لم يبدأ السداد المسبق. في مثل هذه الحالة ، لا يحتاج المقترض إلى دفع أي غرامة دفع مقدمًا ترتبط عادةً بسداد القرض قبل المدة.
مزايا وعيوب شرط التسريع
ضع في اعتبارك المزايا والعيوب التالية لشرط التسريع.
مزايا شرط التسريع
فيما يلي بعض المزايا الرئيسية لشرط التسريع:
- أولاً ، إنه يحدد بوضوح الحالة التي بموجبها يتحقق القرض من أنه ديون معدومة ويجعل المراقبة سهلة للمقرض.
- يساعد المقرض على استرداد الديون المعدومة ، وهو حدث شائع في أعمال الإقراض. وبهذه الطريقة ، فإنه يقلل بشكل كبير من مخاطر خسارة الأموال المقترضة.
- سيتخلص المقترض من مدفوعات الفائدة المستقبلية بمجرد سداد السداد الكامل وفقًا للبند
مساوئ شرط التعجيل
فيما يلي بعض العيوب الرئيسية لشرط التسريع:
- من وجهة نظر المقترضين ، يعد هذا شرطًا غير مواتٍ لأنه يلزمهم بدفع مبلغ كبير من المال في وقت قصير جدًا.
- يمكن أن تكون الشروط والأحكام الواردة في بند التسريع صعبة على الشخص العادي لفهمها.
- وعادة ما يؤدي إلى خسارة المقترض للممتلكات المرهونة.
- يخسر المقترض الدفعة الأولية على العقار.
الإخطار بشرط التعجيل
يجب أن يحدد كسر الحرف المرسل عادةً ما يلي:
- الإفلاس
- الإجراء المطلوب لعلاج الإفلاس
- قد يؤدي عدم معالجة التقصير في التاريخ المحدد في الإشعار أو قبله إلى تسريع الدين وبيع الممتلكات.
عادة ، سيرسل مقدم الخدمة هذا الخطاب عندما يكون المقترض حوالي 90 يومًا خلافًا للمدفوعات. هذا بسبب ، تحت القانون الاتحادي، في معظم الحالات ، لا يمكن أن يبدأ حبس الرهن حتى يتجاوز المقترض 120 يومًا على عكس القرض. إذا لم تعالج الإفلاس ، سيبدأ الرهن.
يُبلغ الإشعار أدناه أيضًا المقترض مرارًا وتكرارًا بالحق في إعادة القرض بعد التعجيل والحق في تأكيد عدم وجود تقصير أو رفع دفاع في إجراءات الرهن.
الحق في إعادة القرض بعد التعجيل
في معظم الحالات ، في قانون الولاية ، يمكن للمقترض إعادة القرض بعد التعجيل لإيقاف حبس الرهن.
بعض الولايات ، على سبيل المثال ، لديها قانون يسمح للمقترض المتأخر بإعادة القرض بحلول موعد نهائي محدد. في آخر يوم عمل قبل تاريخ البيع ، إذا كان قانون الولاية لا ينص على وجه التحديد على حق الاستعادة ، فإن العديد من الرهون العقارية وسندات الثقة التي تحتوي على لغة مكتوبة تمنح المقترضين موعدًا نهائيًا محددًا للحصول على القرض الحالي. تحقق من مستندات القرض بحثًا عن فقرة تسمى "حق المقترض في الاستعادة بعد التعجيل" أو شيء مشابه. في كثير من الأحيان ، يسمح العقد للمقترض بإعادة الوضع في أي وقت قبل أقرب خمسة أيام من بيع العقار وفقًا لأي سلطة بيع واردة في العقد (تنطبق على الرهن غير القضائي) أو إدخال حكم لإنفاذ العقد (قابلة للتطبيق في حبس الرهن القضائي).
أيضًا ، حتى إذا لم يذكر عقد القرض أي شيء عن إعادة الوضع إلى سابق عهده ، فقد يسمح لك المُقرض ، بعد النظر في الموقف ، بالعودة.
ولكن قد لا تحصل على الحق في إكمال إعادة الوضع إلى ما كانت عليه إذا قام المُقرض بتسريع القرض لأنك قمت ببيع أو نقل الملكية دون إذن. تحقق من الرهن العقاري أو صك الثقة الذي وقعت عليه عند سحب القرض للحصول على معلومات مفصلة حول حقك ، إن وجد ، في إعادة القرض.
كيفية إعادة القرض بعد التعجيل
للإعادة إلى الوضع السابق ، سيتعين عليك دفع جميع المبالغ المتأخرة للمقرض كما لو لم يحدث تسريع ، وعلاج أي نوع آخر من التقصير ، ودفع جميع النفقات التي تكبدها المُقرض في تنفيذ العقد ، مثل:
- أتعاب المحاماة المعقولة.
- رسوم معاينة وتقييم الممتلكات.
- تتكبد الرسوم لحماية مصلحة المقرض في العقار.
قد يطلب منك المُقرض تسديد دفعة استرداد مع حوالة مالية، مثل شيك مصرفي أو شيك مصرفي. بعد إعادة الرهن العقاري إلى وضعه السابق ، يظل الرهن العقاري والتزاماتك بموجبه ساريًا تمامًا كما لو لم يحدث تسريع.
إجراءات الرهن
تعتمد إجراءات الرهن على قانون الدولة والظروف. بمجرد مراجعة القرض وعدم اتخاذ خطوات أخرى لإيقاف العملية ، سيقوم المُقرض إما بما يلي:
- رفع دعوى قضائية في المحكمة لحجز الرهن (حبس رهن قضائي) ، أو
- اتبع إجراءات محددة خارج المحكمة ، المنصوص عليها في قوانين الدولة ، لإكمال حبس الرهن غير القضائي.
بعد استيفاء المُقرض لجميع المتطلبات القانونية لحجز الرهن ، يمكنه بيعه لمالك جديد في عملية بيع عامة. في كثير من الأحيان المقرض حبس الرهن. مع حبس الرهن القضائي ، عادة ما يتم استخدام بيع العمدة كخطوة أخيرة في عملية حبس الرهن. في حالات حبس الرهن غير القضائي ، تكون مبيعات الأمناء شائعة. يصبح العارض الفائز في المزاد هو المالك الجديد للعقار. ومع ذلك ، تذهب العائدات نحو سداد القرض.
متى يمكن للمقرض تسريع الموعد؟
هناك فرصة جيدة أن يكون لصفقة الرهن العقاري الخاصة بك شرط تسريع إذا كان لديك واحد. من حيث الجوهر ، فهذا يعني أن للمقرض الخاص بك الحق في طلب السداد "المعجل" إذا انتهكت أي شروط للقرض. وبعبارة أخرى ، فإن المبلغ بالكامل مستحق الآن وليس على مدار 15 أو 30 عامًا كما كان متوقعًا في الأصل.
كيف يعمل شرط التسريع؟
يحدد "المخصص المعجل" لاتفاقية القرض الظروف التي يجب على المقترض بموجبها سداد القرض بالكامل على الفور. عندما ينتهك المقترض ماديًا شروط ترتيب القرض ، غالبًا ما يتم تشغيل بند معجل.
ما هي ثلاث طرق للتسريع؟
الأنواع الثلاثة الرئيسية للحركات المتسارعة هي التسارع المنتظم ، والتسارع غير المنتظم ، ومتوسط التسارع. يشار إلى الحركة التي يتحرك فيها عنصر في خط مستقيم مع زيادة السرعة على فترات منتظمة على أنها تسارع منتظم.
ماذا يحدث بعد انذار التسارع؟
تشتمل غالبية عقود الرهن العقاري على شرط التعجيل ، والذي يسمح للمقرض الخاص بك بالمطالبة بالسداد الكامل لديونك لتجنب حبس الرهن إذا أخلت بالتزامك عن طريق تخطي المدفوعات.
ما هي مدة شرط التعجيل؟
بينما يحدد كل مقرض المواعيد النهائية الخاصة به لهذا النوع من تسريع الرهن العقاري ، يتأخر معظمهم عن إرسال الإشعار لمدة 90 يومًا بعد أول دفعة فائتة.
ما هو أفضل مثال على التسارع؟
جسم ما لديه تسارع موجب إذا كان يتسارع ويسير في الاتجاه الصحيح. تم توضيح التسارع الإيجابي في المثال الأول من خلال السيارة المسرعة. يحدث التسارع في نفس اتجاه حركة السيارة ، وهو اتجاه أمامي ومتسارع.
الأسئلة الشائعة حول بند التسريع
ماذا يفعل شرط التسريع للبائع؟
شرط التسريع هو شرط في العقد يسمح للمقرض "بتعجيل" سداد قرضك إذا لم يتم استيفاء شروط معينة.
ما هو التنبيه للتعجيل؟
يخبرك إشعار تسريع أنه يجب عليك سداد قرض الرهن العقاري بالكامل على الفور. تقول أنه يجب عليك أيضًا دفع جميع الدخل والرسوم.
كيف تكتب شرط التعجيل؟
في حالة عدم سداد أي دفعة ، بناءً على اختيار المُقرض ، دون إشعار ، يصبح الرصيد بأكمله مستحقًا وواجباً السداد على الفور. يجوز للمقرض متابعة جميع سبل الانتصاف القانونية المتاحة فيما يتعلق بهذا الإيجار غير المدفوع.
مقالات ذات صلة
