غالبًا ما يمر مشترو المنازل بإجراءات طويلة ومكلفة لشراء منزل يحتاج إلى إصلاحات أو تجديدات. نتيجة لذلك ، غالبًا ما تأتي الأصول المؤقتة وقروض إعادة التأهيل بمعدلات فائدة مرتفعة نسبيًا وفترات سداد قصيرة ودفع دفعة واحدة. ومع ذلك ، تم تعيين قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لتلبية الطلب المحدد والحيوي لمشتري المساكن. تقديم حل يسمح لكل من المقترضين والمقرضين بضمان قرض واحد طويل الأجل أو ثابت أو قابل للتعديل يغطي كلاً من قروض الاستحواذ وإعادة التأهيل. متطلبات عام 203.
ما هو قرض 203 ألف؟
برنامج القسم 203 k هو البرنامج الأساسي لقروض إدارة الإسكان الفدرالية لإعادة تأهيل وإصلاح ممتلكات الأسرة الواحدة. على هذا النحو ، فهي أداة حيوية لإعادة تأهيل المجتمعات والأحياء وكذلك توسيع خيارات ملكية المنازل. قرض إعادة التأهيل 203 ألف هو نوع من تمويل المنزل أو إعادة التمويل الذي يسمح لمشتري العقارات وأصحاب المنازل بدمج تكاليف العقارات وتكاليف التجديد في قرض واحد. في جوهرها ، يسمح لمشتري المنازل الذين يفكرون في شراء عقار يحتاج إلى مجموعة متنوعة من الإصلاحات وأعمال إعادة التأهيل المكثفة للجمع بين تكلفة العقار وهذه المشاريع في قرض منزل واحد.
ومع ذلك ، بالنسبة للعقارات السكنية ، يمكنك استخدام قرض واحد مع مقاولين معتمدين من قروض إدارة الإسكان الفدرالية لإكمال الإصلاحات والتعديلات. لاحظ أن الرهن العقاري التقليدي قد يكون خيارًا مفضلاً للقرض لأصحاب المنازل الذين يرغبون في إجراء تحسينات منزلية أكثر تكلفة.
كم يمكنك الاقتراض من قرض 203 ألف؟
أقصى ما يمكنك اقتراضه هو 110٪ من القيمة المستقبلية للمنزل مضروبة في 97.75٪.
كيف يعمل قرض FHA 203K؟
تدعم إدارة الإسكان الفيدرالية قرض FHA 203 (ك). الإيصالات النقدية التي تأتي من خلال قرض إعادة التأهيل ، والتي يمكن أن تأخذ شكل رهن عقاري ثابت لمدة 15 أو 30 عامًا أو رهنًا عقاريًا قابل للتعديل (ARM) ، يمكن وضعها في مقابل رسوم المواد والعمالة. تضاف المصاريف المرتبطة بأنشطة تحسين المنزل وإصلاحه إلى الإجمالي الذي تختار اقتراضه. علاوة على ذلك ، يمكن أن تكون خيارات تمويل إعادة التأهيل حلاً ممتازًا لتمويل العديد من تعديلات المنزل (خاصة تحسينات المنزل الكبيرة). ستحتاج إلى التأهل للحصول على واحد ، تمامًا مثل أي رهن عقاري آخر ، مع دخل شهري وتاريخ ائتماني ودرجة ائتمان ونسبة الدين إلى الدخل ومتغيرات أخرى. عند بدء عملية القرض FHA 203k ، يجب أن تتوقع الكثير من الوثائق وجدول زمني أطول.
إليك بعض الإجراءات الأساسية التي يمكنك توقعها:
- قبل أن تبدأ في البحث عن منزل ، اتصل بأي جهة إقراض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية بشأن خيارات تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 آلاف.
- ابحث عن المنزل وتوصل إلى اتفاق مع البائع.
- يجب أن يجتمع خبير إصلاح 203 كيلو مع العميل. سيساعدك هذا الشخص خلال الإجراء.
- تحديد الإصلاحات أو إعادة التصميم المعتمدة من إدارة الإسكان الفدرالية ضرورية. قد يساعد القرض في إصلاح المنزل أو تجديده بالكامل.
- يمكنك الاتصال بمقاول قروض إدارة الإسكان الفدرالية للاجتماع وعروض الأسعار.
- املأ جميع الأوراق اللازمة.
- في هذه المرحلة ، تمت الموافقة على القرض والمقاول وخطة التجديد. لذا فأنت تغلق على القرض.
أنواع قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 ألف
فيما يلي أنواع قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 ألف.
# 1. تبسيط 203 (ك) القرض
يعد إصدار Streamline 203k الأكثر شيوعًا وهو مثالي لإعادة التصميم المتواضعة أو استبدال الجهاز. القرض المبسط 203 ألف ، والمعروف أيضًا باسم القرض المحدود ، يستخدم للمنازل التي تتطلب عددًا أقل من التجديدات. يسمح لمشتري المنازل المحتملين أو أصحاب المنازل بإنفاق ما يصل إلى 35,000 دولار على الترقيات. لا يوجد حد أدنى لمتطلبات التكلفة ، وقد يكون تنفيذ الطلبات أسهل بسبب المبالغ المنخفضة التي يقترضونها بموجب قواعد هذا النوع من القروض.
# 2. قرض قياسي 203 ألف
يوفر المعيار 203 ك للإصلاحات التي يمكن أن تتضمن تغييرات وإصلاحات هيكلية كبيرة. من ناحية أخرى ، يغطي القرض القياسي 203 آلاف الوظائف الأكبر والإصلاحات الهيكلية الكبيرة التي تتجاوز 35,000 دولار. ما لا يقل عن 5,000 دولار أمريكي ومستشار من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) يجب أن يراقب المشروع وعملية التجديد لضمان التوافق مع القوانين الحكومية واللوائح والإرشادات المحددة.
ما هو الغرض من قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، ولمن هو؟
إذا كان لديك ائتمان جيد وسداد 20٪ على الأقل ، فقد لا يكون قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو الخيار الأفضل لك. ومع ذلك ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، ولديك القليل من المال لدفع دفعة أولى ، وسيكون لديك الكثير من الديون ، فيجب عليك إعادة النظر في قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
- قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية الفردية 203 ألف مناسبة للأفراد الذين يستوفون هذه المتطلبات.
- مشتري المساكن بأقل دفعة أولى
- المقترضون بدرجة ائتمان منخفضة
- المقترضون الذين لديهم نسبة دين عالية إلى الدخل غير قادرين على الحصول على قرض تقليدي
- مشترو المنازل الذين يرغبون في اقتراض المال لشراء منزل وإجراء الإصلاحات
هل من الصعب الحصول على قرض FHA 203K؟
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك لا تقل عن 580 ، فستحتاج إلى دفعة أولى بنسبة 3.5٪ من سعر شراء المنزل بالإضافة إلى تكاليف الإصلاح. إذا كانت درجاتك بين 500 و 579 ، فستحتاج إلى دفعة أولى بنسبة 10٪.
ما هما نوعا قروض 203 ألف؟
203k متوفر في طرازين: قياسي ومحدود. (كان برنامج FHA 203k Streamline يُعرف سابقًا باسم Limited 203k.) يتوفر قرض FHA 203k لأصحاب المنازل والحكومات المحلية والمؤسسات غير الربحية الأخرى المؤهلة.
فوائد قرض 203 ألف
لتحديد ما إذا كان قرض FHA 203 ألف هو الأفضل بالنسبة لك ، يجب أن توازن بين إيجابيات وسلبيات هذا النوع من القروض.
فوائد قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك)
- درجة ائتمان منخفضة ومتطلبات الدفع المسبق
- توفير سكن مؤقت أثناء ترميم المنزل.
- أسعار الفائدة قابلة للمقارنة مع خيارات القروض الأخرى.
- القدرة على الجمع بين شراء منزل وإصلاحات في قرض واحد
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان ودفعة أولى منخفضة
عيوب قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 ألف
- يُدفع قسط تأمين الرهن العقاري لمرة واحدة.
- يمكن أن تستغرق عملية التقديم وقتًا طويلاً وتتطلب الكثير من الأعمال الورقية.
- قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) غير متوفرة للعقارات الاستثمارية.
- التأمين على الرهن العقاري إلزامي كل شهر.
- قد تتطلب المشاريع تعيين وتعاون مستشار HUD.
- قد تكون رسوم الإغلاق المرتبطة بقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 آلاف مماثلة لتلك المرتبطة بأنواع أخرى من الرهون العقارية وإعادة التمويل.
تغطي هذه التكاليف الرسوم القياسية مثل التقييمات والتفتيش وإنشاء المقرض والبحث عن الملكية والتأمين وتقارير الائتمان و مسوحات الممتلكات ومع ذلك ، قد يفرض بعض المقرضين رسومًا إضافية لتمديد حزم القروض هذه.
هل يمكنك الحصول على قرض نقدي بقيمة 203 ألف؟
قد لا يؤدي إعادة التمويل 203 ألف إلى أي مدفوعات نقدية للمقترض. يجب توجيه جميع الأموال إلى المقاول الذي يقوم بإجراء التجديد وكذلك للمقرض الحالي من أجل سداد الرهن العقاري الحالي.
2022 Fha 203K متطلبات القرض
هذه بعض المتطلبات الأساسية والمتطلبات الأساسية لقرض تجديد قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 ألف في عام 2022:
للتأهل للحصول على قرض إعادة تأهيل FHA 203k في عام 2022 ، يجب على مشتري العقارات أو مالكي المنازل تلبية بعض المتطلبات الأساسية. هذه المتطلبات تعادل تلك الخاصة بقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية القياسي. من بينها ما يلي:
- للتقدم بطلب للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 ألف ، يجب أن تعمل مع أحد المقرضين المعتمدين من قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
- يطلب المقرضون من المتقدمين الحصول على 500 درجة ائتمانية على الأقل.
- يتطلب قرض FHA 203 (k) دفعة أولى بنسبة 3.5 في المائة للأشخاص الحاصلين على درجة ائتمانية 580 أو أعلى و 10٪ دفعة أولى لمن حصلوا على درجة أقل.
- يحسب المقرضون نسب الدين إلى الدخل الخاصة بك ، والتي يجب ألا تتجاوز 31 في المائة في الواجهة الأمامية و 43 في المائة في النهاية الخلفية. اعتمادًا على سياسات المُقرض ، قد تكون مؤهلاً للحصول على DTI أعلى قليلاً إذا كان لديك درجة ائتمان أعلى.
- إذا كان العقار هو مكان الإقامة الرئيسي للمقترض ، فيمكنه استخدام القرض 203 ألف.
- يجب على المقاول استكمال الإصلاحات والتجديدات وليس المقترضين.
الأنشطة المؤهلة
على سبيل المثال ، منزل تم هدمه أو سيتم هدمه هدم كجزء من إعادة التأهيل مؤهل ، بشرط الإبقاء على نظام الأساس الحالي. يمكن استخدام 203 آلاف قرض مؤمن لتمويل إعادة تأهيل القسم السكني للعقار الذي يشمل أيضًا الاستخدامات غير السكنية ، بالإضافة إلى تحويل أي عقار من أي حجم إلى هيكل من وحدة إلى أربع وحدات. ومع ذلك ، يمكن للمقترضين الذين يستخدمون تمويل القسم 203 ألف إجراء التحسينات التالية:
- التغييرات الهيكلية وإعادة الإعمار
- التحديث والتعديلات على تشغيل المسكن.
- يزيل مخاطر الصحة والسلامة.
- التعديلات التي تحسن الجماليات مع إزالة التقادم.
- إصلاح أو استبدال السباكة ؛ تركيب بئر و / أو نظام للصرف الصحي.
- إزالة أو إضافة الأسقف والمزاريب وأنبوب التصريف.
- تغيير أو تركيب معالجات الأرضيات و / أو الأرضيات
- المناظر الطبيعية الكبيرة وترقيات الموقع.
- تحسين إمكانية الوصول لذوي الإعاقة
- إحراز تقدم في الحفاظ على الطاقة.
تنص HUD على أن العقارات الممولة من خلال هذا البرنامج تلبي المتطلبات الأساسية لكفاءة الطاقة والمتطلبات الهيكلية.
قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) المقرضون
ليس كل مقرضي الرهن العقاري يقدمون 203 ألف قرض ، وليس كل مسؤول قروض أو وسيط رهن عقاري على دراية بالإجراء.
يجب عليك التأكد من أن المؤسسة التي تعمل معها مخولة بتقديم هذا القرض وأن لديها حجمًا كبيرًا منها. لدى وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD) صفحة بحث مفيدة حيث يمكنك معرفة ما إذا كان المُقرض الذي تريد توظيفه قد أكمل قرضًا واحدًا لإعادة التأهيل 203 آلاف على الأقل في آخر 12 شهرًا. ما عليك سوى إدخال اسم المُقرض في الجزء العلوي ، ثم قم بالتمرير لأسفل وحدد برنامج تأمين الرهن العقاري لإعادة التأهيل 203 آلاف.
تأمين الرهن العقاري ومعدلات القرض 203 ألف
معدلات الرهن العقاري لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 ألف أعلى قليلاً من قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية القياسية. يمكنك أن تتوقع معدل 0.75 في المائة إلى 1 في المائة أعلى من الرهن العقاري FHA العادي. أسعار 203 ألف لا تزال تنافسية لأن أسعار قروض إدارة الإسكان الفدرالية الأساسية هي من بين أدنى المعدلات في السوق. سوف تحتاج أيضًا إلى دفع قروض إدارة الإسكان الفدرالية تأمين الرهن العقاري. سيكلف هذا 1.75٪ من مبلغ القرض كمبلغ مقطوع على القرض و 0.85٪ على أساس سنوي (مقسم إلى 12 دفعة شهرية متساوية). هذا هو 4,375 دولارًا مقدمًا و 177 دولارًا إضافيًا كل شهر على قرض بقيمة 250,000 ألف دولار.
هل يمكنك إضافة غرفة بقرض 203 ألف؟
تم تصميم قرض إعادة التأهيل FHA 203 (k) المحدود للتجديدات والإصلاحات الطفيفة. لا يسمح بأي أعمال إنشائية ، وبالتالي لا يمكنك إزالة الجدران أو إضافة غرف.
وفي الختام
آمل أن يزودك هذا المقال بكل ما تحتاج لمعرفته حول 203 ألف متطلبات قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية في عام 2023.
203K الأسئلة الشائعة حول القرض
هل قروض إدارة الإسكان الفدرالية و قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 كيلو متماثلان؟
قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) يشبه قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لأنه مصمم لتمويل ترميم أو إصلاح منزل سيكون المقر الرئيسي للمقرض.
كم من الوقت يجب أن أعيش في منزل قروض إدارة الإسكان الفدرالية قبل البيع؟
يجب أن تكون قادرًا على العيش في منزل قروض إدارة الإسكان الفدرالية بين 90 و 180 يومًا. على الرغم من أنه في الواقع ، يمكنك بيعها وقتما تشاء.
ما الفرق بين 203 كيلو و 203 ب؟
يهدف قرض FHA 203 ألف إلى مساعدة مشتري المنازل الذين يشترون منزلًا يتطلب إصلاحات أو تغييرات واسعة النطاق. من ناحية أخرى ، يتم استخدام قرض FHA 203b بشكل عام للمنازل الجاهزة للانتقال إليها.
ما هو قرض 203b؟
القرض 203 ب هو رهن عقاري مضمون من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية ويتم الحصول عليه من خلال المقرض (قروض إدارة الإسكان الفدرالية). يسمح التمويل للمشترين بإعادة تمويل أو شراء عقار بأقل من 3.5 في المائة.
مقالات ذات صلة
- ما هي نقاط الائتمان التي تحتاجها لشراء منزل: أفضل الممارسات الأمريكية في عام 2022
- كيفية شراء منزل به سوء الائتمان: دليل مفصل في عام 2022
- الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة: الحصول على رهن عقاري بدون دفعة مقدمة في عام 2022
- تعويض العمال: الفوائد والعمليات والمطالبات في المملكة المتحدة
- الحد الأدنى من نقاط الائتمان لشراء منزل في عام 2022
- معدلات الرهن العقاري للممتلكات الاستثمارية: معدلات الرهن العقاري الحالية للاستثمار العقاري
- بنوك الاستثمار: ماذا يفعل المصرفيون الاستثماريون؟
