الاستثمار هو أحد أفضل الطرق لتأمين مستقبلك المالي ، وأحد أفضل الطرق للاستثمار هو بمرور الوقت. ربما كان من المغري في السنوات الأخيرة التخلي عن استراتيجية طويلة الأمد لصالح السعي وراء عوائد سريعة. ومع ذلك ، من المهم أكثر من أي وقت مضى التركيز على الاستثمار طويل الأجل مع الالتزام بخطة لعبتك. هنا ، سترى أفضل أدوات الاستثمار التي يمكنك اختيارها لأهدافك طويلة المدى. دعونا نتعمق في الأمر.
أفضل الأشياء للاستثمار في الوقت الحالي
# 1. حسابات توفير عالية الفائدة
توفر حسابات التوفير وإدارة النقد عبر الإنترنت معدلات عائد أعلى من حسابات التوفير أو الحسابات البنكية التقليدية. حسابات إدارة النقد عبارة عن تقاطع بين حساب التوفير والحساب الجاري: قد يدفعون معدلات فائدة مماثلة لحسابات التوفير ، ولكن يتم تقديمها عادةً من قبل شركات الوساطة وقد تشمل بطاقات الخصم أو الشيكات.
تعتبر حسابات التوفير مثالية للمدخرات قصيرة الأجل أو الأموال التي لا يلزم الوصول إليها إلا في حالات نادرة ، مثل صندوق الطوارئ أو صندوق العطلات. معاملات حساب التوفير محدودة بستة معاملات شهريًا. توفر حسابات إدارة النقد قدرًا أكبر من المرونة ، وفي بعض الحالات ، معدلات فائدة أعلى.
إذا كنت جديدًا في مجال الادخار والاستثمار ، فإن القاعدة الأساسية الجيدة هي الاحتفاظ بنفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر في حساب مثل هذا قبل تخصيص المزيد للمنتجات الاستثمارية المدرجة في أسفل هذه القائمة.
# 2. شهادات الإيداع
شهادة الإيداع ، أو القرص المضغوط ، عبارة عن حساب توفير مؤمن عليه فيدراليًا ويقدم معدل فائدة ثابتًا لفترة زمنية محددة.
القرص المضغوط مخصص للمال الذي تعلم أنك ستحتاج إليه في وقت ما في المستقبل (على سبيل المثال ، دفعة مقدمة للمنزل أو حفل زفاف). عادةً ما يكون للأقراص المضغوطة شروط مدتها سنة أو ثلاث أو خمس سنوات ، لذلك إذا كنت تتطلع إلى تنمية أموالك بأمان لغرض معين ضمن إطار زمني محدد ، فقد تكون الأقراص المضغوطة خيارًا جيدًا. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه إذا كنت تريد سحب أموالك من قرص مضغوط مبكرًا ، فمن شبه المؤكد أنك ستضطر إلى دفع رسوم. لا تشتري قرصًا مضغوطًا بالمال الذي قد تحتاجه قريبًا ، كما لن تشتري مع أنواع أخرى من الاستثمارات.
# 3. صناديق الاستثمار في سوق المال
الصناديق المشتركة في سوق المال هي منتج استثماري لا ينبغي الخلط بينه وبين حسابات سوق المال ، وهي حسابات إيداع بنكية تعمل بشكل مشابه لحسابات التوفير. عندما تستثمر في صندوق لسوق المال ، فأنت تشتري محفظة من ديون حكومية أو مصرفية أو شركات عالية الجودة وقصيرة الأجل.
لديك أموال قد تحتاجها قريبًا وترغب في تعريضها للمزيد من مخاطر السوق. يستخدم المستثمرون صناديق أسواق المال أيضًا للاحتفاظ بجزء من محفظتهم الاستثمارية في استثمار أكثر أمانًا من الأسهم ، أو كقلم قابض للأموال المخصصة للاستثمار في المستقبل. بينما تعتبر صناديق أسواق المال استثمارًا تقنيًا ، إلا أنها لا توفر عوائد أعلى (أو تحمل مخاطر أعلى) للاستثمارات الأخرى في هذه الصفحة. نمو صناديق المال يشبه نمو حسابات التوفير ذات العائد المرتفع.
# 4. السندات الحكومية
السند الحكومي عبارة عن قرض تقدمه لكيان حكومي (مثل الحكومة الفيدرالية أو البلدية) والذي يدفع للمستثمرين فوائد على مدى فترة زمنية محددة ، عادةً ما تكون من عام إلى 30 عامًا. يتم تصنيف السندات على أنها أوراق مالية ذات دخل ثابت بسبب التدفق المستمر لمدفوعاتها. السندات الحكومية تكاد تكون استثمارات خالية من المخاطر لأنها مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة.
ما هي العيوب؟ السندات الحكومية ، مقابل سلامتها ، لا توفر عائدًا مرتفعًا مثل الأنواع الأخرى من الاستثمارات. سيكون من الصعب جدًا تحقيق أهدافك التقاعدية أو طويلة الأجل إذا كان لديك محفظة سندات بنسبة 100 ٪ (بدلاً من مزيج من الأسهم والسندات).
المستثمرون المحافظون الذين يفضلون مستوى أقل من التقلبات في محافظهم الاستثمارية.
تقول ديليا فرنانديز ، المخططة المالية المعتمدة ومؤسس فرنانديز للاستشارات المالية في لوس ألاميتوس ، كاليفورنيا: "توفر السندات ثقلًا للمحفظة ، وعادة ما ترتفع عندما تنخفض الأسهم ، مما يسمح للمستثمرين المتوترين بالالتزام بخطة الاستثمار الخاصة بهم وليس البيع الذعر".
تحظى السندات بشعبية كبيرة بين المستثمرين الذين اقتربوا من التقاعد أو تقاعدوا بالفعل بسبب دخلهم الثابت وتقلبات أقل ، حيث قد لا يكون لدى هؤلاء الأفراد أفق استثمار طويل بما يكفي لمواجهة انخفاض غير متوقع أو حاد في السوق.
# 5. سندات الشركات
تعمل سندات الشركات بشكل مشابه للسندات الحكومية ، باستثناء أنك تقدم قرضًا لشركة بدلاً من الحكومة. نتيجة لذلك ، نظرًا لأن هذه القروض لا تدعمها الحكومة ، فهي خيار أكثر خطورة. وإذا كانت السندات ذات العائد المرتفع (تُعرف أيضًا باسم السندات غير المرغوب فيها) ، فقد تكون أكثر خطورة بشكل كبير ، حيث يكون ملف تعريف المخاطر / العائد أقرب إلى الأسهم من السندات.
المستثمرون الذين يسعون للحصول على ضمان دخل ثابت مع عوائد أعلى من السندات الحكومية والذين هم على استعداد لقبول المزيد من المخاطر في المقابل. كلما ارتفع العائد على سندات الشركات ، زاد احتمال فشل الشركة. من ناحية أخرى ، عادة ما يكون للسندات التي تصدرها الشركات الكبيرة والمستقرة عائد أقل. الأمر متروك للمستثمر لإيجاد نسبة المخاطرة / المكافأة المناسبة لهم.
# 6. صناديق الاستثمار
تجمع الصناديق المشتركة أموال المستثمرين لشراء الأسهم أو السندات أو الأصول الأخرى. توفر الصناديق المشتركة للمستثمرين طريقة غير مكلفة للتنويع - توزيع أموالهم عبر استثمارات متعددة - والتحوط ضد خسائر أي استثمار فردي.
تعتبر الصناديق المشتركة طريقة ملائمة للحصول على عوائد الاستثمار الفائقة في سوق الأوراق المالية دون الحاجة إلى شراء وإدارة محفظة من الأسهم الفردية إذا كنت تدخر للتقاعد أو هدف آخر طويل الأجل. تقصر بعض الصناديق استثماراتها على الشركات التي تفي بمعايير محددة ، مثل شركات التكنولوجيا الحيوية أو الشركات التي تدفع أرباحًا عالية. هذا يسمح لك بالتركيز على مجالات استثمار محددة.
مكان شراء الصناديق المشتركة: يمكن شراء الصناديق المشتركة مباشرة من شركات الإدارة أو من خلال شركات الوساطة المخصومة. تقدم جميع شركات الصناديق المشتركة التي نراجعها تقريبًا صناديق استثمار مشتركة بدون رسوم (بدون عمولات) بالإضافة إلى أدوات لمساعدتك في اختيار الصناديق. كن على علم بأن معظم الصناديق المشتركة تتطلب الحد الأدنى من الاستثمار الأولي من 500 دولار إلى آلاف الدولارات ، على الرغم من أن بعض مقدمي الخدمة سيتنازلون عن الحد الأدنى إذا وافقت على إعداد استثمارات شهرية تلقائية.
# 7. صناديق المؤشرات
صندوق المؤشر هو نوع من الصناديق المشتركة التي تستثمر في الأسهم من مؤشر سوق معين (على سبيل المثال ، S&P 500 أو مؤشر داو جونز الصناعي). على عكس الصندوق المشترك الذي تتم إدارته بنشاط ، والذي يدفع للمحترفين لرعاية ممتلكات الصندوق ، فإن الهدف هو توفير عوائد استثمار مساوية لأداء المؤشر الأساسي.
تعد صناديق المؤشرات المشتركة من بين أفضل استثمارات المدخرات طويلة الأجل المتاحة. فهي أقل تقلبًا من الصناديق المدارة بنشاط والتي تحاول التفوق على السوق ، بالإضافة إلى كونها أقل تكلفة بسبب انخفاض رسوم إدارة الصناديق.
تعتبر صناديق المؤشرات مناسبة بشكل خاص للمستثمرين الشباب الذين لديهم أفق طويل ، حيث يمكنهم تخصيص المزيد من محافظهم لصناديق الأسهم ذات العائد المرتفع بدلاً من الاستثمارات الأكثر تحفظًا مثل السندات.
وفقًا لفرنانديز ، قد يستفيد المستثمرون الشباب الذين يمكنهم التغلب عاطفيًا على الصعود والهبوط في السوق من استثمار محفظتهم بالكامل في صناديق الأسهم في المراحل المبكرة.
ضع في اعتبارك أداء S&P 500 منذ عام 1990 للحصول على فهم أفضل لهذا الأمر. كان صندوق مؤشر S&P 500 سيحاول تكرار هذه النتائج:
قد تتأخر بيانات سوق الأسهم لمدة تصل إلى 20 دقيقة وهي مخصصة فقط للأغراض الإعلامية وليس التداول.
# 8. صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة)
الصناديق المتداولة في البورصة ، أو ETFs ، تشبه الصناديق المشتركة من حيث أنها تجمع أموال المستثمرين لشراء مجموعة من الأوراق المالية ، مما يؤدي إلى استثمار واحد متنوع. يكمن الاختلاف في كيفية تسويقها: يتم شراء صناديق الاستثمار المتداولة من قبل المستثمرين بنفس الطريقة التي يتم بها شراء الأسهم الفردية.
إذا كان لديك أفق طويل ، فإن صناديق الاستثمار المتداولة ، مثل صناديق المؤشرات والصناديق المشتركة ، تعد استثمارًا جيدًا. علاوة على ذلك ، نظرًا لأن سعر سهم ETF قد يكون أقل من الحد الأدنى للصندوق المشترك ، فإن ETFs مثالية للمستثمرين الذين ليس لديهم ما يكفي من المال لتلبية الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار للصندوق المشترك.
# 9. الأسهم التي تدفع أرباحًا
يمكن أن توفر الأسهم الموزعة كلاً من الدخل الثابت مثل السندات والنمو مثل الأسهم الفردية وصناديق الأسهم. توزيعات الأرباح عبارة عن مدفوعات نقدية منتظمة تقدمها الشركات للمساهمين ، وغالبًا ما ترتبط بأعمال تجارية مستقرة ومربحة. في حين أن أسعار أسهم توزيعات الأرباح قد لا ترتفع بنفس سرعة أو ارتفاع أسعار أسهم الشركات في مرحلة النمو ، إلا أنها قد تكون جذابة للمستثمرين بسبب الأرباح الموزعة والاستقرار الذي توفره. ضع في اعتبارك أن أرباح الأسهم في حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة تخضع للضريبة في السنة التي يتم دفعها فيها. تخضع الأسهم (التي لا تدفع أرباحًا) للضريبة بشكل أساسي عند بيعها.
أي مستثمر ، من المبتدئين إلى المتقاعدين ، على الرغم من أن أنواعًا معينة من الأسهم الموزعة قد تكون مفضلة اعتمادًا على مكان وجودك في رحلة الاستثمار الخاصة بك.
يجب على المستثمرين الشباب ، على سبيل المثال ، النظر في مزارعي الأرباح ، وهم شركات لديها سجل حافل في زيادة أرباحها على التوالي. قد لا يكون لهذه الشركات عوائد عالية الآن ، ولكن إذا استمر نمو الأرباح ، فإنها ستحصل في المستقبل. على مدى فترة زمنية طويلة بما فيه الكفاية ، يمكن أن ينتج هذا (عند دمجه مع خطة إعادة استثمار الأرباح) عوائد مماثلة لتلك الخاصة بمخزونات النمو الخالية من الأرباح.
قد تجذب الأسهم التي تدفع أرباحًا ثابتة المستثمرين الأكبر سنًا الذين يسعون إلى مزيد من الاستقرار أو الدخل الثابت. إعادة استثمار أرباح الأسهم في إطار زمني أقصر قد لا يكون الخيار الأفضل. بدلاً من ذلك ، يمكن أن يكون تلقي أرباح الأسهم نقدًا جزءًا من استراتيجية استثمار الدخل الثابت.
# 10. مخزون منفصل
السهم هو حصة ملكية الشركة. توفر الأسهم أعلى عائد محتمل على الاستثمار مع تعريض أموالك لأكبر قدر من التقلبات.
لا تهدف كلمات التحذير هذه إلى تخويفك من الأسهم. بدلاً من ذلك ، تهدف إلى توجيهك في اتجاه التنويع الذي يوفره شراء مجموعة من الأسهم من خلال الصناديق المشتركة على شراء الأسهم الفردية.
الأفضل لمستثمري المحافظ المتنوعين الذين يرغبون في تحمل المزيد من المخاطر. نظرًا لأن الأسهم الفردية متقلبة ، يجب على المستثمرين تحديد ممتلكاتهم الفردية بنسبة 10 ٪ أو أقل من محفظتهم الإجمالية.
رقم 11. استثمارات متنوعة
إذا كنت لا تستثمر في الأسهم أو السندات أو ما يعادلها من النقد المذكور أعلاه ، فهناك فرصة جيدة لأن يكون استثمارك في فئة الأصول البديلة. يشمل ذلك الذهب والفضة والأسهم الخاصة وصناديق التحوط والعملات المشفرة مثل Bitcoin و Ethereum ، بالإضافة إلى العملات المعدنية والطوابع والمشروبات الكحولية والفنون.
الأفضل للمستثمرين (وكثير منهم من المستثمرين المعتمدين) الذين يتطلعون إلى التنويع بعيدًا عن الاستثمارات التقليدية والتحوط ضد تراجعات سوق الأسهم والسندات.
# 12. ملكية
يستلزم الاستثمار العقاري التقليدي شراء عقار وبيعه لاحقًا لتحقيق ربح ، أو شراء عقار وتحصيل الإيجار كمصدر للدخل الثابت. ومع ذلك ، هناك العديد من الطرق الأخرى التي لا تتطلب الكثير من التدريب العملي للاستثمار في العقارات.
صناديق الاستثمار العقاري ، أو صناديق الاستثمار العقاري ، هي إحدى الطرق الشائعة. هذه هي الشركات التي تمتلك عقارات مدرة للدخل (مثل مراكز التسوق والفنادق والمكاتب) وتدفع أرباحًا منتظمة. كما نمت منصات التمويل الجماعي العقاري ، التي غالبًا ما تجمع أموال المستثمرين للاستثمار في المشاريع العقارية ، شعبيةً في السنوات الأخيرة أيضًا.
الأفضل للمستثمرين الذين لديهم بالفعل محفظة استثمارية متنوعة بشكل جيد ويريدون التنويع بشكل أكبر ، أو الذين يرغبون في تحمل المزيد من المخاطر مقابل عوائد أعلى. نظرًا لأن الاستثمارات العقارية تفتقر إلى السيولة العالية ، يجب على المستثمرين عدم استثمار الأموال التي سيحتاجون إلى الوصول إليها بسرعة.
ما الذي يجب أن أستثمر فيه لكسب المال بسرعة؟
- حسابات سوق المال
- حسابات إدارة النقد
- صناديق السندات الحكومية قصيرة الأجل في الولايات المتحدة
- شهادات الإيداع بدون غرامة
- أذون الخزانة
- الصناديق المشتركة التي تستثمر في أسواق المال
أين يمكنك استثمار 10,000 دولار في الوقت الحالي؟
- صناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة (ETF)
- التمويل الجماعي للممتلكات.
- إعادة التأهيل والتحسينات المنزلية
- صناديق الاستثمار العقاري (ريت).
- حساب توفير ذو عائد مرتفع.
- إنشاء أو زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك.
- حساب الوساطة الذاتية.
- سندات الخزانة الصادرة عن الولايات المتحدة.
ما هو أكثر استثمار خالي من المخاطر الآن؟
تعتبر سندات الخزانة الأمريكية على نطاق واسع من بين أكثر الاستثمارات أمانًا على هذا الكوكب. لأنهم مدعومون بالإيمان الكامل والائتمان لحكومة الولايات المتحدة.
ماذا يستثمر الأثرياء؟
يمتلك المليونيرات مجموعة متنوعة من فلسفات الاستثمار. يمكن أن يشمل ذلك ، من بين أمور أخرى ، الاستثمار في العقارات والأسهم والسلع وصناديق التحوط. كثير من الناس يفضلون المحافظ الاستثمارية المتنوعة من أجل تقليل المخاطر.
كيف يمكنني مضاعفة أموالي في 5 سنوات؟
لمضاعفة أموالك في خمس سنوات ، ستحتاج إلى 14-15٪ عائد سنوي. على الرغم من أن الاستثمار المكون من رقمين قد يبدو مرتفعًا ، إلا أن هناك العديد من أدوات الاستثمار التي يمكن أن توفر لك هذا النوع من العائد.
أي استثمار هو الأكثر ربحية؟
وفقًا لـ Fidelity ، توفر الأسهم أعلى متوسط عائد سنوي: 13.8٪ في المتوسط ، مقارنة بـ 1.6٪ على السندات ، و 0.8٪ على الذهب ، و 8.8٪ على العقارات ، و 0.38٪ على الأقراص المدمجة.
ختاما،
يعد الاستثمار على المدى الطويل أحد أكثر الطرق فعالية لتراكم الثروة بمرور الوقت. ومع ذلك ، فإن الخطوة الأولى هي تعلم التفكير على المدى الطويل وتجنب المتابعة المفرطة لتقلبات السوق اليومية صعودًا وهبوطًا.
مقالات ذات صلة
- ماذا يعني الاستثمار؟ كيف يعمل وكيف تبدأ
- استثمارات جيدة: أفضل 15 خيارًا للبدء الآن !!! (محدث)
- الاستثمارات عالية العائد: كيفية اكتشاف الاستثمارات عالية العائد (مع تحديث أفضل الخيارات!)
- الاستثمار للمبتدئين: دليل سهل لعام 2023
مراجع حسابات
