أنواع طرق الدفع: القائمة الكاملة والشرح

أنواع طرق الدفع
ائتمان الصورة: مهارات العمل العملية

ليس من المستغرب أن توقعات العملاء للسرعة وسهولة الاستخدام ومجموعة متنوعة من الخيارات على صفحة الخروج بموقعك آخذة في الارتفاع مرة أخرى. ولكن كيف يمكنك بالضبط تحسين صفحة الدفع الخاصة بك لإرضاء عملائك ، وتقليل التخلي عن عربة التسوق ، وزيادة المبيعات؟ بسيط. تتمثل إحدى أفضل الطرق لتلبية الطلبات المتزايدة لعملائك في تقديم مجموعة متنوعة من خيارات الدفع لهم. إذن ، ما هي أنواع طرق الدفع المتوفرة عبر الإنترنت؟ وكيف تختلف باختلاف البلدان التي تريد استهدافها حول العالم؟ ستعلمك هذه المقالة عن أنواع مختلفة من طرق الدفع عبر الإنترنت للشركات التي تستحق التحقيق. نقدم أيضًا أمثلة لأنواع طرق الدفع الشائعة ، مثل SAP و Google.

ما هو الدفع؟

يُعرَّف الدفع بأنه تحويل الأموال أو السلع أو الخدمات مقابل سلع وخدمات بنسب مقبولة يتفق عليها جميع الأطراف المعنية. يمكن استخدام الخدمات المتبادلة ، أو النقد ، أو الشيكات ، أو التحويل البنكي ، أو بطاقة الائتمان ، أو بطاقة الخصم ، أو العملة المشفرة لإجراء المدفوعات.

أنواع طرق السداد

تتم المدفوعات بعدة طرق. لقد تغيرت هذه الأنواع من المدفوعات وتطورت عبر التاريخ ، ومن المرجح أن تظهر طرق دفع جديدة في المستقبل. هذه هي أكثر أنواع طرق الدفع شيوعًا للشركات اليوم.

# 1. بطاقات الائتمان

تُستخدم بطاقات الائتمان الآن على نطاق واسع لكل من عمليات الشراء والمدفوعات. علاوة على ذلك ، تعمل بطاقات الائتمان من خلال تزويد المستخدم بحد ائتمان يصل إلى حد معين. عندما تحاول استخدام بطاقتك الائتمانية ، يتلقى البنك التاجر معلومات حسابك. يتلقى البنك التجاري إذنًا لمعالجة المعاملة من شبكة بطاقة الائتمان.

تقبل العديد من الشركات بطاقات الائتمان ، لكن العديد منها يفرض رسومًا على التاجر الذي يوفر الماكينة والبنية التحتية للدفع ، بالإضافة إلى مؤسستهم المالية. غالبًا ما تكون هذه الرسوم نسبة مئوية من مبلغ المعاملة أو رسوم ثابتة لكل دفعة.

الايجابيات

  • ساعد الفرد في إنشاء سجل ائتماني يمكن استخدامه لإجراء عمليات شراء أكبر في المستقبل.
  • قلل المخاطر بحمل بطاقة بلاستيكية واحدة بدلاً من النقود.
  • جني الإيرادات من خلال المكافآت وأميال الطيران.

سلبيات

  • زيادة احتمالية الإفراط في تمديد الائتمان وتكبد الديون غير المستحقة الدفع.
  • يفرض العديد من التجار رسومًا على المعالجة ، مما يجعل عمليات الشراء أكثر تكلفة من الطرق الأخرى.
  • قم بفرض سعر فائدة مرتفع (15٪ إلى 25٪ APY) على الأرصدة المستحقة.

# 2. بطاقات الخصم

قد تشبه بطاقات الخصم بطاقات الائتمان في المظهر ، لكن الآلية الأساسية لها مختلفة تمامًا. عند استخدام بطاقة الخصم ، يتم سحب الأموال من حساب الفرد على الفور. بدلاً من وجود حد ائتمان يمكنك من خلاله الاقتراض أكثر مما قمت بحفظه ، يمكن رفض معاملات بطاقة الخصم إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال في حسابك.

الايجابيات

  • تسهيل المعاملات عن طريق عمليات السحب أو الشراء من أجهزة الصراف الآلي ، كما تفعل العديد من الشركات الكبرى.
  • عادة لا توجد رسوم سنوية أو رسوم معاملات طالما لديك أموال في حسابك.
  • قصر الإنفاق على رصيد الحساب لتثبيط الإنفاق المفرط.

سلبيات

  • غالبًا ما يحد من الحماية من الاحتيال لمبالغ أو فترات محددة بالدولار.
  • حدد إمكانيات الإنفاق الخاصة بك برصيد حسابك ، باستثناء المبالغ الأعلى في حالات الطوارئ أو الحالات التي تشتد فيها الحاجة.
  • تفرض بعض البنوك رسوم سحب على المكشوف إذا قمت بسحب أموال أكثر مما لديك في حسابك.

# 3. السيولة النقدية

لا تزال العديد من الشركات ، مثل صناعة البيع بالتجزئة ، تستخدم النقد. لا تزال المدفوعات النقدية مقبولة في المقاهي والمتاجر ، على سبيل المثال. نظرًا للرسوم المرتبطة ببطاقات الخصم والائتمان ، تفضل العديد من شركات البيع بالتجزئة الصغيرة طرق الدفع النقدي من عملائها من بين الأنواع العديدة المتاحة. للنقد عيوبه ، حيث يمكن أن يكون في غير محله أو يُسرق أو يُتلف. غالبًا ما تتحمل الشركات التي تجري معاملات كبيرة تكاليف إضافية لتغطية التدابير الأمنية ذات الصلة مثل النقل الآمن أو اكتشاف الاحتيال.

الايجابيات

  • قم بإزالة جميع الرسوم المخفية لأنه لا توجد تكاليف معاملات عند استخدام النقد.
  • يدير الإنفاق لأنه يمكنك فقط إنفاق ما لديك في الفواتير المادية.
  • يساعد في وضع الميزانية لأنه يمكنك بسهولة معرفة مقدار الأموال التي يتعين عليك إنفاقها.

سلبيات

  • لا يحسن درجة الائتمان الخاصة بك لأنه لا يتم استخدام الائتمان.
  • تتقاضى رسوم أجهزة الصراف الآلي عند سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي
  • يشكل خطرًا أكبر للسرقة لأن النقود غالبًا ما تكون مملوكة لحاملها.

# 4. هواتف نقالة

في السنوات الأخيرة ، جعلت تقنية الدفع بدون تلامس المدفوعات أسهل من أي وقت مضى. يمكن لآلة بطاقة الائتمان أو الخصم ، المعروفة باسم نقطة البيع (POS) ، قراءة المعلومات المصرفية للعميل عبر تطبيق برنامج الجهاز المحمول. عندما يقرأ الهاتف المعلومات من محطة نقطة البيع ، يتم إنشاء إشارة لإخطار العميل بنجاح الدفع.

الايجابيات

  • إنها تتيح معاملات سريعة للغاية (نقرة بسيطة باستخدام هاتفك الذكي والمصادقة هي كل ما هو مطلوب).
  • يشجع الأمن المالي باستخدام تطبيقات الدفع المحمولة ذات الرموز المميزة.
  • يزيد الأمان من خلال طلب المصادقة البيومترية على الأجهزة المحمولة.

سلبيات

  • نظرًا لأنها لا تزال طريقة دفع جديدة ، فلا يتم قبولها دائمًا.
  • يتم دعم أنواع معينة فقط من الهواتف المحمولة.
  • يربط أصول متعددة ؛ إذا فقدت الوصول إلى هاتفك بسبب السرقة أو نفاد البطارية ، فلن تتمكن من سداد المدفوعات.

# 5. الفحوصات

لقد تراجعت الشيكات مع تقدم التكنولوجيا ، مما سمح بتقديم المدفوعات إلكترونيًا. ومع ذلك ، هناك أوقات تكون فيها الشيكات مفيدة ، مثل عندما يطلب البائع دفعًا مضمونًا. شيك مصرفي أو شيك مصدق هما نوعان من الشيكات التي تقدمها البنوك لمساعدة البائعين في تلقي المدفوعات من المشتري.

الايجابيات

  • فرض رسوم قليلة أو معدومة (خارج تكلفة الشيك الورقي وختم للدفع المحتمل بالبريد)
  • توفير الأمان من خلال طلب توقيع الشيكات من قبل المستلم ، الذي يجب أن يُظهر الهوية بشكل متكرر قبل صرف النقود.
  • قم بإنشاء مسار ورقي كدليل على الدفع.

سلبيات

  • قد يكون مكلفًا اعتمادًا على كيفية طلب دفاتر الشيكات وتسليمها بشكل آمن إلى الدافع.
  • يزيد من وقت المعالجة لأنه لا يتم تحويل الأموال حتى يصرف المستلم الشيك.
  • لا يزالون عرضة للاحتيال. إذا كان البنك المودع لا يتطلب تحديد الهوية ، فإن الشيكات الاحتيالية تتطلب توقيعًا واحدًا مزورًا فقط.

# 6. تحويلات الأموال الإلكترونية

عادةً ما تُستخدم التحويلات الإلكترونية ومدفوعات ACH (غرفة المقاصة التلقائية) لأنواع طرق الدفع الأكبر أو الأكثر شيوعًا للشركات التي لا يكون فيها الشيك أو بطاقة الائتمان مناسبين. عادةً ما يتم الدفع من الشركة المصنعة إلى المورد ، على سبيل المثال ، عن طريق التحويل الإلكتروني ، خاصةً إذا كان الدفع دوليًا.

الايجابيات

  • قد تسمح للمدفوعين لهم بتلقي الأموال بسرعة أكبر من الطرق الأخرى.
  • يمكن إعداده كدفعة تلقائية للمعاملات المتكررة.
  • النص على التحقيق في المعاملات الاحتيالية وحلها.

سلبيات

  • مطالبة الدافع بتوفير الأموال للصرف على الفور.
  • قد لا يكون قابلاً للاسترداد في حالة أنواع معينة من تحويل الأموال الإلكتروني.
  • قد ينتج عن ذلك رسوم أو تكاليف معاملات أعلى.

# 7. عملة مشفرة

الرموز ، أو العملة الرقمية ، هي طريقة أكثر حداثة لتسهيل المعاملات. الفكرة بسيطة: يمكن لأي شخص لديه عملة رقمية إرسال عملات معدنية أو رموز مميزة إلى أي عنوان على blockchain. يمكن أن تستخدم البلوكشين التي تدعم العقود الذكية المنطق لسحب أو تحويل مبالغ محددة تلقائيًا بناءً على الشروط الأساسية.

الايجابيات

  • لا تستلزم استخدام حساب مصرفي ؛ التسهيل ممكن فقط من خلال الاتصال بالإنترنت.
  • يمكنه بسهولة استيعاب العملة الرقمية المفضلة للمستفيد من خلال تبادل العملات / الرموز المميزة في بورصة مركزية أو لامركزية.
  • قد يؤدي هذا إلى معالجة دفع سريعة جدًا.

سلبيات

  • ليس له قيمة ثابتة وقد يؤدي إلى خسارة رأس المال.
  • تتطلب مستوى معتدلاً من الفهم الفني لكيفية إرسال الأموال ؛ قد يؤدي عدم الإرسال بشكل صحيح إلى خسارة الأموال.
  • إنه غير مقبول على نطاق واسع مثل طرق الدفع الأخرى.

أنواع طرق الدفع عبر الإنترنت

توفر معظم الأنواع الحديثة من طرق الدفع عبر الإنترنت للشركات طرقًا بسيطة وسريعة وآمنة للدفع - وهو الحد الأدنى لما يُتوقع من موفري الدفع تقديمه. تحقق هذه الشركات ذلك من خلال القضاء على الحاجة إلى إدخال بطاقات ائتمان طويلة أو معلومات شخصية.

لتسريع عملية الدفع ، يستخدمون بدلاً من ذلك طرق الدفع المخزنة و / أو معالجة الطرف الثالث. فيما يلي بعض أنواع طرق الدفع عبر الإنترنت للشركات:

# 1. باي بال

مع أكثر من 254 مليون مستخدم في جميع أنحاء العالم ، تعد PayPal واحدة من أكثر أنواع طرق الدفع عبر الإنترنت السائدة والمتاحة للأعمال التجارية اليوم ، إلى جانب بطاقات الائتمان والخصم. PayPal هي شركة معالجة مدفوعات التجارة الإلكترونية مملوكة لشركة eBay والتي تتيح للمستخدمين إنشاء حساب PayPal ودفع رسوم لكل معاملة نقدية.

# 2. مدفوعات أمازون

Amazon Pay هو لاعب رئيسي آخر في مجال أنواع مختلفة من طرق الدفع عبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، فإن Amazon Pay ، مثل PayPal ، هي خدمة معالجة دفع رقمية تتيح للعملاء الدفع عبر الإنترنت باستخدام Amazon كطريقة دفع على مواقع الويب التابعة لجهات خارجية.

تكمل Amazon Pay المعاملة وتوفر تجربة سداد سريعة باستخدام المعلومات المخزنة بالفعل في حساب Amazon للمتسوق. يمكن لتجار التجزئة عبر الإنترنت الاستفادة بالتأكيد من شعبية أمازون التي لا يمكن إنكارها عبر الإنترنت ، حيث أن الغالبية العظمى من العملاء سيكون لديهم بالفعل حساب أمازون.

# 3. المدفوعات المدارة من eBay

تعتبر المدفوعات المُدارة من eBay خيارًا آخر للدفع عبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، يسمح نظام الدفع في eBay للعملاء بإدخال معلومات الدفع ومعالجتها دون الحاجة إلى السفر رقميًا إلى موقع طرف ثالث وبالتالي مغادرة السوق.

# 4. جوجل باي

نظرًا لأن مئات الملايين من المستخدمين يقومون بالفعل بحفظ معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بهم في حساباتهم على Google ، يمكن أن يوفر Google Pay مستوى إضافيًا من الراحة لعدد كبير من عملائك. يسمح Google Pay ، الموثوق به في جميع أنحاء العالم ، للمتسوقين بالاختيار من بين طرق الدفع المحفوظة في حساب Google الخاص بهم للتحقق بسرعة وسلاسة من مواقع الجهات الخارجية.

# 5. Apple Pay

هل تعلم أنه في المملكة المتحدة وحدها ، يمتلك ما يقرب من نصف جميع مستخدمي الهواتف الذكية جهاز iPhone؟ نظرًا لشعبية Apple الهائلة ، تعد Apple Pay خيارًا قابلاً للتطبيق للدفع عبر الإنترنت.

يوفر لعملائك بديلاً بسيطًا وآمنًا وسريعًا لمدفوعات بطاقات الائتمان والخصم التقليدية لأنه يلغي الحاجة إلى إدخال معلومات البطاقة الطويلة ويعمل على عملية الدفع بنقرة واحدة.

# 6. بطاقات الهدايا

تحتوي بطاقات الهدايا ، مثل البطاقات المدفوعة مسبقًا ، على مبلغ محدد من المال ، ولكن يتم توزيعها بشكل أساسي من قبل تجار التجزئة ، ومؤخراً ، مزودي بطاقات الائتمان الرئيسيين مثل Visa و Mastercard و American Express.

أنواع طرق الدفع في Sap

SAP عبارة عن منصة تجارة إلكترونية شاملة تمكنك من إنشاء متجر إلكتروني سهل الاستخدام بواجهة بسيطة. يتم دعم Omnichannel بسهولة بواسطة SAP Commerce Cloud. هذا يعني أنه يمكن للشركات البيع من خلال مجموعة متنوعة من القنوات والحلول. يتطلب قبول الدفع مقابل الخدمات أو السلع التي تقدمها المتاجر عبر الإنترنت دمج بوابة دفع في مواقع الويب التجارية.

هذا يلغي الحاجة لأصحاب الأعمال التجارية عبر الإنترنت للتعامل مع قضايا دفع العملاء. سيوضح هذا القسم الأنواع الثلاثة من طرق الدفع المدمجة في SAP للشركات.

3 أنواع من طرق الدفع في SAP Hybris Integration

يجب أن تكون هناك أنواع مختلفة من طرق الدفع عبر الإنترنت مدمجة في موقعك لبيع الخدمات أو المنتجات لتبسيط عملية تحويل الدفع بين العملاء والشركات. تأكد من أن بوابة الدفع التي تستخدمها تقبل نفس اللغات مثل باقي صفحات الويب حتى يتمكنوا من التواصل بشكل فعال. أخيرًا ، يجب عليك تحديد تكلفة عملية تكامل خدمة بوابة الدفع.

يحتوي SAP على ثلاثة أنواع من طرق الدفع المتكاملة:

# 1. التكامل المباشر

عند استخدام طريقة الدفع هذه ، يتم توجيه العميل إلى صفحة الخروج الخاصة بالموقع. ثم يتم إرسال البيانات إلى PSP عبر API. في هذه الحالة ، يكون البائع مسؤولاً عن سرية بيانات العميل. يُفضل هذا التكامل للتحكم الكامل في المعاملات وإدارة صفحة الدفع الخاصة بك. تجدر الإشارة إلى أن الأمان مهم في التكامل المباشر ، وكيف ستعتمد البيئة الآمنة تقنيًا على البائع.

الايجابيات:
  • تحكم كامل في المعاملات
سلبيات:
  • لا توجد وسيلة للتأثير على تنفيذ المستوى المنخفض لتفويض العميل.

# 2. صفحة الطلب المستضافة

ينتقل المشتري إلى صفحة الدفع الخاصة بطرف PSP لإدخال تفاصيل البطاقة باستخدام هذه الطريقة. تجدر الإشارة إلى أن HOP يعتبر الأكثر أمانًا لأن PSP دائمًا ما يكون معتمدًا من PCI DSS - معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع. هناك نوعان من إعادة التوجيه: إلى صفحة أخرى وفي نافذة منبثقة.

الايجابيات:
  • مستوى عالي من الحماية.
سلبيات:
  • الاعتماد على المزود

# 3. صفحة الطلب الصامت

يشار إلى هذه الطريقة أيضًا باسم التكامل المباشر الممتد. يسمح SOP للمستخدمين بملء نموذج طلب مباشرة على موقع الويب ، لكن النظام لا يرسل بيانات سرية من خلال واجهة برمجة التطبيقات ، بدلاً من إرسالها مباشرة إلى بوابة الدفع. وتجدر الإشارة إلى أنه خلال هذا الوقت ، تظهر نافذة للتدخل الخارجي لأن البيانات السرية للنظام مفتوحة للتحقق من قبل طرف ثالث.

الايجابيات:
  • نقل البيانات المباشر
سلبيات:
  • الافتقار إلى الأمان عند نقل البيانات عبر API

طرق الدفع في جوجل

Google Pay (المعروف سابقًا باسم Android Pay) هي إحدى طرق الدفع عبر الهاتف المحمول العديدة التي أنشأتها Google لتشغيل عمليات الشراء داخل التطبيق وعبر الإنترنت وشخصيًا بدون تلامس على الأجهزة المحمولة ، مما يسمح للمستخدمين بالدفع باستخدام هواتف Android أو الأجهزة اللوحية أو الساعات. يمكن للمستخدمين استخدام رقم التعريف الشخصي أو رمز المرور أو القياسات الحيوية مثل مسح الوجه ثلاثي الأبعاد أو التعرف على بصمات الأصابع لمصادقة أنفسهم.

طرق الدفع خدمة جوجل

ينقل Google Pay معلومات البطاقة عبر الاتصال قريب المدى (NFC) ، مما يسمح بتحويل الأموال إلى تجار التجزئة. يسمح للمستخدمين بتحميل شريحة بطاقة الائتمان أو الخصم ورقم التعريف الشخصي أو معاملات الشريط المغناطيسي إلى Google Wallet ، والتي تحل محل شريحة بطاقة الائتمان أو الخصم ورقم التعريف الشخصي أو معاملات الشريط المغناطيسي في محطات نقاط البيع.

إنه مشابه للمدفوعات غير التلامسية ، والتي تحظى بشعبية بالفعل في العديد من البلدان ، ولكن مع المصادقة ذات العاملين. تتيح الخدمة لأجهزة Android الاتصال لاسلكيًا بأنظمة نقاط البيع من خلال استخدام ملف الاتصالات القريبة من الميدان هوائي (NFC) ومحاكاة البطاقة المستندة إلى المضيف (HCE).

لا يرسل Google Pay رقم بطاقة الدفع الفعلي عندما يقوم المستخدم بالدفع إلى تاجر. وبدلاً من ذلك ، يقوم بإنشاء رقم حساب افتراضي يتوافق مع معلومات حساب المستخدم.

يتطلب Google Pay تثبيت قفل الشاشة على الهاتف أو الساعة. لا يوجد حد للبطاقة. يمكن للمستخدمين إضافة بطاقات الدفع إلى الخدمة عن طريق تصويرها أو إدخال معلومات البطاقة يدويًا. يقدم المستخدمون أجهزتهم المصدق عليها إلى نظام نقاط البيع للدفع.

ما هما نوعان من المدفوعات؟

طرق الدفع:

  • نقدا وشيكات. 
  • حوالة مالية. 
  • دائن ومدين. 
  • مدفوعات المحمول أو المحافظ الرقمية. 
  • العملة الرقمية

ما هو الدفع وأنواعه؟

نقدًا أو بشيك أو حوالة مصرفية أو بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم ، كلها طرق دفع مقبولة. تستفيد طرق الدفع الحديثة من الإنترنت والمنصات الرقمية.

ما هي طريقة الدفع الأكثر شيوعًا؟

بطاقات الائتمان والخصم

تظل بطاقات الائتمان والخصم أكثر طرق الدفع استخدامًا في جميع أنحاء العالم.

ما هي أنواع المدفوعات الأربعة؟

أنواع المدفوعات

  • النقد (الفواتير والتغييرات): النقد هو أحد أكثر الطرق شيوعًا لدفع ثمن المشتريات.
  • شيك شخصي (شيك أمريكي): يتم شراؤها باستخدام حساب المشتري.
  • بطاقة الخصم: يؤدي استخدام بطاقة الخصم إلى سحب الأموال مباشرة من الحساب المصرفي للمشتري.
  • بطاقة الائتمان: تشبه بطاقات الائتمان في المظهر بطاقات الخصم.

ما هي طرق الدفع الثلاث؟

تشمل خيارات الدفع ما يلي:

  • نقدي. العملات الورقية والعملات المعدنية التي ستجدها في محفظتك أو في ماكينة الصراف الآلي أو في البنك هي طريقة الدفع الأصلية والأقدم.
  • بطاقات الائتمان
  • إشحن بطاقات
  • التحويلات البنكية
  • الخصم المباشر. 
  • مدفوعات المحمول.

الأسئلة الشائعة حول أنواع طرق الدفع المجانية

ما هي طريقة الدفع؟

مجموعة متنوعة من طرق الدفع المتاحة للتجار من عملائهم ، مثل بطاقات الائتمان والمحافظ الرقمية والخصم المباشر والمدفوعات خارج الإنترنت وما إلى ذلك. في المتجر ، قد تدفع نقدًا أو ببطاقة ائتمان أو بخيار دفع عبر الهاتف المحمول مثل Apple Pay.

ما هي أحدث طرق الدفع؟

هذه الأوضاع هي:

  • البطاقات المصرفية
  • USSD.
  • ايبس.
  • يو بي آي.
  • محافظ المحمول
  • بطاقات البنوك مسبقة الدفع
  • نقطة بيع
  • الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

ماذا تعني UPI؟

واجهة الدفع الموحدة

يُعرف تطبيق الهاتف الذكي الذي يسمح للمستخدمين بتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية باسم واجهة الدفع الموحدة (UPI). أنشأت مؤسسة المدفوعات الوطنية في الهند نظام الدفع عبر الهاتف المتحرك ذي النافذة الواحدة (NPCI).

  1. محاسبة ساب: ما هي محاسبة ساب؟ (+ أفضل دورات 2022)
  2. نظام إدارة العمل WMS: التعريف وكيف يعمل
  3. نظام إدارة المواد: دليل لعملية إدارة المواد
  4. الفرق بين الدين والائتمان في المحاسبة والبطاقات (+ دليل مفصل)
  5. أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2022
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً