تقدم البنوك وشركات السمسرة وشركات الصناديق المشتركة صناديق أسواق المال ، والتي يشار إليها عادةً باسم صناديق الاستثمار في سوق المال ، كطريقة للعملاء لتوفير الأموال واستثمارها. تعتبر هذه الاستثمارات منخفضة المخاطر ويمكن استخدامها لتحقيق أهداف مالية قصيرة الأجل أو إنشاء صندوق طوارئ. تابع القراءة لمعرفة المزيد عن حساب صندوق سوق المال وقائمة أفضل صناديق أسواق المال.
ما هو صندوق سوق المال؟
صندوق سوق المال هو شكل من أشكال الصناديق المشتركة ذات العوائد المنخفضة والمخاطر المنخفضة نسبيًا مقارنة بصناديق الاستثمار المشتركة الأخرى ومعظم الأصول الأخرى. تقوم صناديق أسواق المال باستثمارات ديون قصيرة الأجل في أوراق مالية عالية الجودة وتوزيع الأرباح التي تعكس عادةً أسعار الفائدة قصيرة الأجل.
تستثمر صناديق سوق المال في أصول الدين قصيرة الأجل ذات المخاطر الائتمانية المنخفضة ، مثل أذون الخزانة والقروض المصرفية وسندات الشركات والبلديات قصيرة الأجل. الأوراق المالية لسوق المال غالبًا ما يكون لها آجال استحقاق أقل من عام. تساعد طبيعة الأوراق المالية قصيرة الأجل على تقليل المخاطر وعدم اليقين. يقوم مدير الصندوق باختيار استثمارات سوق المال ، مع مراعاة نوع صندوق سوق المال. لا يتم الاحتفاظ بأموال سوق المال بأمان من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ، ولكن حسابات سوق المال تظل آمنة.
علاوة على ذلك ، فإن توزيعات الأرباح هي طريقة شائعة لصناديق الاستثمار المشتركة في سوق المال لكسب المال. اعتمادًا على أنواع الأوراق المالية التي اشتراها الصندوق ، قد تخضع أرباح الأسهم أو لا تخضع للضريبة. نظرًا لسيولة الأموال وقدرتها على التكيف ، يمكن للشركات استخدامها كأداة لإدارة النقد ، والتي تمثل جاذبيتها.
أنواع صناديق أسواق المال
قسمت هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) صناديق أسواق المال إلى ثلاثة أنواع وفقًا لأنواع الأوراق المالية التي تمتلكها: وهي تشمل
#1. الحكومي
حوالي 99.5 ٪ من الاستثمارات التي تقوم بها الصناديق هي في الأصول المدعومة من قبل الحكومة ، مثل الأوراق المالية الفيدرالية لقروض الإسكان ، وأوراق الخزانة الأمريكية المضمونة ، واتفاقيات إعادة الشراء ، وأذون الخزانة الأمريكية. بالإضافة إلى ذلك ، يقومون باستثمارات في الأوراق المالية لشركات GSE مثل Freddie Mac و Fannie Mae. بسبب الورقة المدعومة من الحكومة "الخالية من المخاطر" ، يعتقد الناس أن أموالهم آمنة للغاية.
# 2. رئيس
يتم وضع معظم هذه الأموال في أدوات دين الشركات قصيرة الأجل ، مثل الأوراق المالية المصرفية قصيرة الأجل ، وسندات الشركات ، والأوراق التجارية ، مثل قبول البنوك وشهادات الإيداع. كما أنها تشمل الاتفاقيات العكسية وإعادة الشراء.
# 3. البلدية معفاة من الضرائب
غالبية الأوراق المالية التي تحتفظ بها صناديق سوق المال هي أوراق مالية بلدية ، والتي يتم إعفاؤها في كثير من الأحيان من ضرائب الدخل الفيدرالية والولائية. تشارك الصناديق المالية في إصدار الأوراق المالية المحمية من الضرائب للكيانات الأخرى ، مثل الأوراق المالية البلدية للدولة.
كيف تعمل صناديق سوق المال
يجب أن تستثمر صناديق سوق المال في أدوات الدين قصيرة الأجل مثل شهادات الإيداع وأذون الخزانة الأمريكية والأوراق التجارية من أجل الامتثال للوائح لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC). ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن أن الصندوق سيكون قادرًا على القيام بذلك. حاولت الصناديق تاريخياً الحفاظ على سعر سهم قدره دولار واحد ، وكانت هناك حالتان فقط حيث انخفض الصندوق عن هذا السعر.
يجب أن تشتري صناديق سوق المال الأوراق المالية بشروط 13 شهرًا أو أقل ، أو أحيانًا 25 شهرًا إذا كان الاستثمار هو ضمان حكومي. يجب أن يكون متوسط تاريخ الاستحقاق المرجح لمحفظة الصندوق 60 يومًا أو أقل. تضمن هذه القواعد عدم تقييد المحفظة بالاستثمارات طويلة الأجل وتساعد في الحفاظ على سيولة أموال سوق المال بشكل عام.
أسباب الاستثمار في صناديق أسواق المال
قد تناسب صناديق أسواق المال الأفراد الذين يكرهون المخاطرة والذين يرغبون في حماية مدخراتهم. ستولد الأموال عائدًا أعلى من حسابات التوفير المصرفية ولكنها أقل تقلبًا من استثمارات سوق الأسهم.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك كتابة الشيكات وإجراء مدفوعات الأموال باستخدام صناديق سوق المال ، ولكن معظم الحسابات بها حد أدنى لمبلغ الشيك. اسأل البنك الذي تتعامل معه عما إذا كان يتعين عليك دفع رسوم إذا انخفض رصيد حسابك عن مستوى معين بعد عدد معين من عمليات السحب.
هل صناديق أسواق المال آمنة؟
تستثمر صناديق أسواق المال في الأوراق المالية منخفضة المخاطر بآجال استحقاق سريعة ، مما يجعلها آمنة نسبيًا. على الرغم من ذلك ، فإنها تمثل استثمارًا محفوفًا بالمخاطر في الأوراق المالية. صناديق أسواق المال آمنة ، لكن لا يجب أن تحتفظ بها لفترة طويلة. نظرًا لاستحقاقها خلال 13 شهرًا أو أقل ، تكون الأموال سائلة وتوفر وصولاً أكبر إلى أموالك مقارنة بالاستثمارات طويلة الأجل. يعتبر التناقض بين حسابات سوق المال وصناديق سوق المال أمرًا بالغ الأهمية لكي يفهمه المستثمرون.
تقدم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى حسابات سوق المال كخيارات ادخار تحمل فائدة. تؤمن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية هذه الحسابات بحد أقصى 250,000 دولار لكل مودع ولكل بنك مؤمن. صناديق الاستثمار في سوق المال (المعروفة أحيانًا باسم صناديق أسواق المال) ليست كذلك. إن معرفة الخيار الأفضل بالنسبة لك وأهدافك الاستثمارية أمر بالغ الأهمية.
كيف تستثمر في صناديق أسواق المال
هناك عدة طرق للاستثمار في صناديق أسواق المال. يمكنك الاستثمار في الصناديق المشتركة مباشرة من شركة مثل Vanguard أو BlackRock ، من خلال أحد البنوك ، أو عبر حساب الوساطة عبر الإنترنت. الوسيط عبر الإنترنت الذي من المرجح أن يكون لديه أموال متاحة من مجموعة متنوعة من مقدمي الخدمات سوف يمنحك معظم الاحتمالات. ومن ثم ، إذا كنت ترغب في استخدام الأموال كجزء من خطة التقاعد ودفع ضرائب أقل على المكاسب والسحوبات ، فقد ترغب في الحصول عليها من خلال نظام Roth IRA العادي.
ما هو حساب صندوق سوق المال
حساب صندوق سوق المال هو شكل من أشكال الصناديق المشتركة مع عوائد أقل تاريخيًا ومخاطر منخفضة نسبيًا مقارنة بصناديق الاستثمار المشتركة الأخرى ومعظم الاستثمارات الأخرى. تقوم صناديق أسواق المال باستثمارات ديون قصيرة الأجل في أوراق مالية عالية الجودة وتوزيع الأرباح التي تعكس عادةً أسعار الفائدة قصيرة الأجل. يستخدم المستثمرون أيضًا صندوق حساب سوق المال كشكل من أشكال إدارة النقد أو كبديل لاستثمارات سوق الأوراق المالية.
تحاول كل من صناديق أسواق المال الحكومية وصناديق التجزئة الحفاظ على صافي قيمة أصولها (NAV) عند 1 دولار لكل سهم باستخدام حساب صندوق سوق المال. يفعلون ذلك باستخدام طرق تسعير وتقييم مختلفة. يجب أن تدع صناديق أسواق المال المؤسسية الرئيسية قيمة صافي الأصول الخاصة بها تتقلب مع القيمة السوقية لأوراقها المالية. على عكس "حسابات ودائع سوق المال" البنكية ، فإن صناديق سوق المال ليست مضمونة من الحكومة. يجب عليك فحص جميع المعلومات المتاحة حول صندوق سوق المال بعناية ، بما في ذلك نشرة الإصدار وتقرير المساهمين الحاليين ، قبل إجراء أي استثمار.
قائمة أفضل صناديق أسواق المال
قائمة أفضل صناديق أسواق المال للشراء في عام 2023 هي:
- صندوق Vanguard Federal Money Market Fund (رمز التداول: VMFXX)
- صندوق Vanguard Municipal Money Market Fund (VMSXX)
- صندوق سوق المال جي بي مورجان برايم (VMVXX)
- صندوق الاحتياطيات النقدية من BlackRock Summit (MSAXX)
- صندوق Fidelity Money Market Fund (SPRXX)
- صندوق أموال الخزانة الأمريكية من T. Rowe Price (PRTXX)
دعونا ننظر إليهم من واحد إلى آخر.
# 1. صندوق Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX)
يعد VMFXX من بين قائمة أفضل صناديق أسواق المال ، حيث يبلغ إجمالي الأصول المدارة أكثر من 223 مليار دولار. منذ إنشائه في عام 1981 ، تعرض هذا الصندوق للعديد من حالات الانحدار والركود في السوق. تمتلك VMFXX حاليًا نسبة نفقات تبلغ 0.11٪ وتدفع عائد SEC لمدة سبعة أيام بنسبة 4.23٪.
# 2. صندوق Vanguard Municipal Money Market Fund (VMSXX)
VMSXX هو بديل شائع آخر لـ Vanguard. تأسست في عام 1980 ولديها الآن 16.7 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة. قد يجد المستثمرون في الفئات الضريبية الأعلى الذين يريدون صندوقًا لسوق المال أكثر كفاءة من الناحية الضريبية أن هذا الصندوق جذاب بشكل خاص. تتكون المحفظة الكاملة لـ VMSXX من أوراق مالية محمية من ضرائب الدخل الفيدرالية. على الرغم من أن عائد SEC لمدة سبعة أيام ، عند 3 ٪ ، أقل من VMFXX ، قد يكون صافي عائد المستثمر بعد الضريبة أعلى. لا يحتوي VMSXX على حد أدنى لمتطلبات الاستثمار ونسبة نفقات تبلغ 0.15٪.
# 3. صندوق Fidelity Money Market Fund (SPRXX)
هذا أيضًا من بين قائمة أفضل صناديق أسواق المال. SPRXX هو خيار للمستثمرين الذين يحبون النظام الأساسي ومجموعة الصناديق من Fidelity. كما هو الحال مع جميع صناديق أسواق المال ، تسعى SPRXX جاهدة للحصول على سعر ثابت للسهم بقيمة دولار واحد وإمكانية توزيع الأرباح ومزيج من السيولة. وهي حاصلة على شهادات إيداع وأوراق تجارية قصيرة الأجل واتفاقيات إعادة شراء الخزانة الأمريكية.
وُجدت SPRXX منذ عام 1989 ولديها حوالي 6.5 مليار دولار في الأصول الخاضعة للإدارة في الوقت الحالي. يمتلك الصندوق حاليًا عائدًا على هيئة الأوراق المالية والبورصة لسبعة أيام يبلغ 4.14٪. على الرغم من عدم وجود قيود على الحد الأدنى من الاستثمار ، إلا أنه يحتوي على نسبة نفقات أكبر بشكل هامشي من VMFXX بنسبة 0.42٪.
# 4. صندوق أموال الخزانة الأمريكية من T. Rowe Price (PRTXX)
من خلال التركيز القوي على الأصول الأمريكية ، يختلف PRTXX عن صناديق أسواق المال الأخرى من خلال الاستثمار في أوراق الخزانة المالية ، التي تدعمها الحكومة الفيدرالية. هذه الأدوات لديها مخاطر تخلف قليلة نسبيًا ، وسيولة كبيرة ، وقابلية منخفضة لسعر الفائدة.
تتقاضى PRTXX الآن نسبة مصاريف تبلغ 0.31٪ وتدفع عائدًا لمدة سبعة أيام بقيمة 4.02٪. وبلغت الأصول المدارة للصندوق 13.5 مليار دولار. وبالتالي ، للانضمام إلى فئة المستثمرين في الصندوق ، يجب أن تستثمر ما لا يقل عن 2,500 دولار. الفئة الأولى من الصندوق لديها نسبة تكلفة أقل بنسبة 0.23٪ للمستثمرين الذين لديهم 500,000 دولار أو أكثر.
# 5. صندوق سوق المال جي بي مورجان برايم (VMVXX)
هذا أيضًا من بين قائمة أفضل صناديق أسواق المال. يتمتع مستثمرو سوق المال أيضًا بـ VMVXX ، التي تمتلك أصولًا للحكومة الأمريكية والوكالات ، وسندات سندات الشركات ، والأوراق التجارية ، وشهادات الإيداع ، والأوراق المالية المدعومة بالأصول ، واتفاقيات إعادة الشراء. الأهم من ذلك ، أن VMVXX تأخذ الاعتبارات البيئية والاجتماعية والحكومية في الاعتبار عند اختيار مقتنياتها. وقد حقق الصندوق 66.9 مليار دولار في الأصول الخاضعة للإدارة منذ إطلاقه في عام 1993. ويبلغ الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار في VMVXX حاليًا 1,000،4.24 دولار أمريكي ، ويدفع عائدات SEC لمدة سبعة أيام تبلغ 0.5٪ ، وتحمل نسبة نفقات XNUMX٪.
# 6. صندوق الاحتياطي النقدي لـ BlackRock Summit (MSAXX)
يحتفظ MSAXX ، مثل العديد من صناديق أسواق المال الأخرى ، بمجموعة متنوعة من سندات الخزانة الأمريكية ، واتفاقيات إعادة الشراء ، وديون الوكالة من أجل الحفاظ على سعر سهمها عند 1 دولار وسيولتها اليومية ثابتة. يهدف الصندوق عمومًا إلى الحفاظ على متوسط أجل استحقاق مرجح بالدولار يبلغ 60 يومًا أو أقل. جذبت MSAXX 578 مليون دولار فقط في الأصول الخاضعة للإدارة ، مما يجعلها أقل شهرة من الخيارات السابقة. تبلغ نسبة المصروفات للصندوق حاليًا 0.42٪ ويقدم عائدًا لمدة سبعة أيام بنسبة 3.73٪. ومع ذلك ، فإن الحد الأدنى للاستثمار المطلوب هو 1,000 دولار فقط.
ما هو مثال على صندوق سوق المال؟
اعتمادًا على تفويضه ، قد يستثمر صندوق سوق المال في سندات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل ، أو الأوراق المالية الصادرة عن الوكالات الفيدرالية ، أو ودائع اليورو ، أو اتفاقيات إعادة الشراء ، أو شهادات الإيداع ، أو الأوراق التجارية للشركات ، أو الالتزامات الصادرة عن الولايات أو المدن أو البلديات الأخرى وكالات.
هل صندوق سوق المال استثمار جيد؟
تقوم صناديق أسواق المال باستثمارات منخفضة المخاطر للغاية في سندات الدين قصيرة الأجل المستقرة بشكل لا يصدق. تعتبر صناديق أسواق المال عادةً استثمارات آمنة للغاية ، ولكنها تتضمن بعض المخاطر.
ما هو الهدف من صندوق سوق المال؟
الهدف الرئيسي لصندوق سوق المال هو منح المستثمرين وسيلة آمنة للقيام باستثمارات متواضعة في الأوراق المالية عالية السيولة والقائمة على الديون والتي تكون آمنة ومأمونة.
هل يمكنك السحب من صندوق سوق المال؟
حساب سوق المال الخاص بك مفتوح للسحب في أي وقت. ومع ذلك ، قد يتم تقييد عدد عمليات السحب المسموح لك بإجرائها في فترة كشف حساب معينة من قبل البنك الذي تتعامل معه. عادةً ما تكلف السحوبات الإضافية أموالاً.
ما هي أنواع الصناديق الأربعة؟
صناديق أسواق المال ، وصناديق الأسهم ، وصناديق السندات ، وصناديق التاريخ المستهدف هي الفئات الأربع الأساسية التي تناسب معظم الصناديق المشتركة.
ما هي مخاطر صناديق أسواق المال؟
إن صناديق أسواق المال والصناديق قصيرة الأجل معرضة لمخاطر أسعار الفائدة ومخاطر السيولة ومخاطر الائتمان لأنها تشارك في أصول الدخل الثابت. يتم تحديد تأثير تغيرات الأسعار على الأوراق المالية التي تحتفظ بها صناديق الاستثمار في أسواق المال كمخاطر سعر الفائدة.
كم تحتاج من المال لبدء صندوق سوق المال؟
غالبية حسابات سوق المال لديها نطاق إيداع أولي يبدأ من 500 دولار إلى 2,500 دولار ، والعديد منها لديه حد أدنى من الرصيد المطلوب بنفس المبلغ لتجنب الغرامات أو رسوم الصيانة.
ما هو أفضل من صندوق سوق المال؟
تعد حسابات التوفير ذات العائد المرتفع وحسابات الودائع في سوق المال والأقراص المدمجة والسندات وصناديق السندات بعض البدائل لصناديق الاستثمار المشتركة في سوق المال. السندات والأقراص المدمجة هي قروض فعالة لمنظمة مقابل مدفوعات العائد.
هل سوق المال أكثر أمانًا من الادخار؟
تعد حسابات التوفير وحسابات سوق المال أماكن آمنة للعملاء للاحتفاظ بأموالهم. فتح حسابات في مؤسسات مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) - وهذا أمر بالغ الأهمية. هنا ، يمكنك معرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه مؤمنًا على FDIC.
من يجب أن يستثمر في صناديق أسواق المال؟
يمكن أن يكون الادخار في صندوق سوق المال أمرًا منطقيًا بالنسبة لك إذا كان لديك حساب ستحتاج إلى الأموال من أجله في أقل من ثلاث إلى خمس سنوات. تعتبر صناديق أسواق المال ، التي تستثمر في الأوراق المالية ذات السيولة بهدف الحفاظ على رأس المال وتوليد الدخل ، ممتازة للادخار على المدى القصير.
مراجع حسابات
- usnews.com
- bankrate.com
- Investor.gov
مقالات ذات صلة
