يمكن أن يكون الحصول على تمويل لعملك مهمة شاقة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من مرضية. يمكن أن يكون الحصول على درجة ائتمانية ضعيفة عقبة كبيرة عندما يتعلق الأمر بالحصول على قروض أو بطاقات ائتمان. يمكن أن يؤثر أيضًا على قدرتك على استئجار شقة أو الحصول على وظيفة. يستغرق تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وقتًا وجهدًا ، ولكن من الممكن اتباع الاستراتيجيات الصحيحة والانضباط. يمكن لأصحاب المشاريع الحاصلين على درجات ائتمان شخصية دون المستوى أو المتوسط الحصول أيضًا على قروض تجارية. هذه القروض لها تكاليف أكبر ومدة أقصر من القروض التقليدية للأشخاص ذوي الائتمان الجيد. أدناه ، قمنا بتجميع قائمة بأفضل قروض الأعمال الصغيرة الشرعية ذات المصداقية ، جنبًا إلى جنب مع بعض النصائح المفيدة لمساعدتك في اختيار القرض المثالي لاحتياجات عملك. لذا ، استمر في القراءة!
هل يمكنني الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان؟
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك سيئة ، فقد يكون الحصول على قروض تجارية من مؤسسة مالية مثل بنك أو اتحاد ائتماني أمرًا صعبًا. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن خيارات الإقراض البديلة ، مثل المؤسسات عبر الإنترنت وغير الربحية ، يمكن أن تقدم قروضًا للمشاريع التجارية للأفراد ذوي الدرجات الائتمانية دون المستوى الأمثل.
أفضل قروض الأعمال الصغيرة لسوء الائتمان
تشمل أفضل قروض الأعمال الصغيرة لسوء الائتمان ما يلي:
# 1. لينديو
إذا كنت بحاجة إلى خيارات تمويل قابلة للتكيف ، فإننا نوصي بالنظر في خط ائتمان للأعمال الصغيرة تقدمه Lendio. يعد خيار حد الائتمان هذا مثاليًا لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يعانون من ضعف الائتمان لأنه لا يتطلب سوى درجة ائتمان تبلغ 560 ، ويوفر المرونة في استخدام الأموال وفقًا لمتطلباتك دون أي التزام. علاوة على ذلك ، لا توجد رسوم متكبدة للأموال التي تظل غير مستخدمة. غالبًا ما ينظر العديد من الأفراد إلى خط الائتمان على أنه شبكة أمان ، لأنه يوفر مصدرًا للأموال يمكن الوصول إليه إذا لزم الأمر.
# 2. على سطح السفينة
هذا هو واحد من أفضل قروض الشركات الصغيرة للحصول على درجات ائتمان سيئة. يعد خيار الإقراض هذا مفيدًا بشكل خاص للقروض المتكررة لأنه يوفر الفرصة لطلب أموال إضافية بمجرد سداد 50 ٪ من القرض الأولي. بالإضافة إلى ذلك ، يستوعب الحد الأدنى من درجة الائتمان 625 ويسرع التمويل في نفس اليوم. بشرط أن يكون عملك عاملاً لمدة لا تقل عن عام واحد ، ويمتلك حسابًا مصرفيًا تجاريًا ، ويحقق إيرادات سنوية لا تقل عن 100,000 دولار ، فأنت مؤهل لتقديم طلب قرض.
#3. بنك امريكي
بنك أوف أمريكا هو مؤسسة مالية بارزة في الولايات المتحدة تقدم مجموعة من بدائل القروض المضمونة وغير المضمونة. توفر المؤسسة المالية حد ائتمان مضمون نقديًا يمكن أن ينتقل إلى خط ائتمان غير محمي من خلال عملية آلية. الحد الأدنى للإيداع المطلوب لخط الائتمان المضمون نقدًا لبنك أوف أمريكا هو 1,000،12 دولار. تسهل المنصة عبر الإنترنت إكمال عملية التقديم. يتم تقييم الأهلية للحصول على حد ائتمان غير مضمون بعد XNUMX شهرًا. يمكن أن تساعد هذه الميزة في إنشاء الائتمان ، حيث لا يقوم جميع الدائنين بالإبلاغ عن القروض وخطوط الائتمان إلى المكاتب المالية.
رواد الأعمال الذين يديرون شركات صغيرة بإيرادات سنوية لا تقل عن 50,000،XNUMX دولار ويعملون لمدة ستة أشهر على الأقل يستوفون معايير الأهلية للتقديم. قد يكون هذا الخيار مناسبًا للأفراد الذين لا يحتاجون إلى تمويل فوري ولكنهم يسعون بدلاً من ذلك إلى إنشاء ائتمان تجاري وتعزيز احتمالية حصولهم على بدائل قروض أكثر فعالية من حيث التكلفة في المستقبل.
# 4. رابيدفاينانس
تقدم Rapid Finance الحد الأقصى لمبلغ الاقتراض مليون دولار ، وفقًا لإيراداتك المتكررة ، وشروط القرض التي تمتد حتى 1 شهرًا. سيقوم المُقرض بتقييم الصحة المالية العامة لعملك ، مع الأخذ في الاعتبار العوامل المختلفة التي تتجاوز درجة الائتمان الشخصية أو الشركات الخاصة بك ، للتأكد من أهلية عملياته للتمويل. هذه العوامل تجعله البديل الأنسب للتمويل طويل الأجل بائتمان غير ملائم ، مما يجعله البديل الأمثل لقرض الأعمال الصغيرة.
# 5. بمصداقية
هذا هو واحد من أفضل قروض الشركات الصغيرة للحصول على درجات ائتمان سيئة. يوفر بمصداقية حلول تمويل مناسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم مع تقليل الصعوبات المرتبطة بها. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر بشكل موثوق مجموعة متنوعة من خيارات القروض ، مثل التمويل التشغيلي ، والسلف النقدية للتجار ، وإمدادات القروض المضمونة ، وفواتير التخصيم ، من خلال نظام بيئي من الدائنين المتعاونين. إمكانية الوصول بمصداقية تفوق تلك الخاصة بالمقرضين الآخرين. تتطلب غالبية القروض التي تقدمها المنظمة حدًا أدنى من درجة الائتمان يتراوح من 500 إلى 600 ودخل سنوي قدره 180,000 ألف دولار.
يمكن لرجال الأعمال الذين يديرون أعمالًا صغيرة ولديهم درجات ائتمانية دون المستوى الأمثل ، ولكن يمكنهم سداد قروضهم في غضون إطار زمني قصير ، الحصول على مزايا كبيرة من خيارات التمويل السريعة والقابلة للتكيف التي توفرها Credible.
# 6. كيفا
كيفا هي منظمة غير ربحية تقدم خدمات التمويل الأصغر للأفراد في جميع أنحاء العالم. يوفر لأصحاب الأعمال في الولايات المتحدة الفرصة للحصول على قروض بدون فائدة والاستفادة من خدمات التسويق المجانية من خلال منصة Kiva. علاوة على ذلك ، تعتبر kiva مناسبة بشكل خاص للشركات التي تتمتع بدعم مجتمعي قوي ، نظرًا لاعتمادها على المساهمات الخيرية والاستثمار. إنه مفيد أيضًا للشركات التي تعطي الأولوية للتمويل الفوري دون تكبد فائدة.
قروض الأعمال الصغيرة المشروعة
تشمل أفضل قروض الأعمال الصغيرة الشرعية ما يلي:
# 1. بلو فاين
هذا هو واحد من أفضل قروض الشركات الصغيرة الشرعية حيث أن خدمات الحساب وخط الائتمان متاحة للشركات من خلال Bluevine. خط ائتمان الأعمال هو خط ائتمان متجدد يمكن للشركة من خلاله اقتراض الأموال وإجراء مدفوعات دورية. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن حد ائتمان Bluevine يتطلب مدفوعات أسبوعية أو شهرية وله معدل نسبة سنوي مرتفع.
للتقدم بطلب للحصول على حد ائتمان Bluevine ، يجب أن يكون لديك كيان أو شركة ذات مسؤولية محدودة مع تاريخ الشركة لمدة 24 شهرًا على الأقل. بالإضافة إلى درجة ائتمان المستهلك التي لا تقل عن 625 ، يجب أن تكون مبيعات الشركة الشهرية على الأقل 40,000 دولار. يجب على أصحاب الأعمال أيضًا أن يأخذوا في الاعتبار أن Bluevine تتقاضى 15 دولارًا أمريكيًا كرسوم تمويل فوري لتحويلات الأموال المباشرة. لا توجد رسوم على معاملات غرفة المقاصة الآلية ، ولكن قد يستغرق الأمر ثلاثة أيام عمل حتى تظهر الأموال في حسابك.
# 2. صندوق الصندوق
تتوفر إحدى ميزات Fundbox المتميزة بدون تكلفة وتسمح لك بربط الحسابات المدعومة لأعمالك للحصول على توقعات للتدفق النقدي لشركتك بناءً على الأداء السابق. يمكنك نمذجة المستقبل المالي لشركتك عن طريق إضافة معاملات افتراضية ، وسيقوم النظام بإرسال إشعارات إذا كان وضعك المالي أقل من حد معين قمت بتعيينه. لسوء الحظ ، لا تزال Insights في شكل تجريبي ، لذا قد لا تكون متاحة لجميع الأنشطة التجارية.
لا توجد تكاليف أو رسوم مسبقة للدفع المسبق باستخدام Fundbox. ومع ذلك ، فإن استخدام خط الائتمان يؤدي إلى رسوم سحب ، أما المدفوعات المتأخرة فتتمتع بفترة سماح تبلغ 3 أيام فقط. يحتاج Fundbox إلى ثلاثة أشهر من استخدام حساب التحقق التجاري قبل التأهل للحصول على قرض أو حد ائتمان.
# 3. الكرنب
هذا أيضًا أحد أفضل قروض الشركات الصغيرة الشرعية. تقدم Kabbage ، وهي شركة تابعة لشركة American Express ، خدمات إدارة التدفق النقدي وخطوط ائتمان الأعمال. يمكن لأصحاب الأعمال المؤهلين الحصول على 250,000 ألف دولار أو أكثر من خطوط ائتمان مع خطط سداد مدتها 6 أو 12 أو 18 شهرًا. يجب على العملاء اختيار أقصر وقت ممكن للسداد ، لأن التكلفة الشهرية لكاباج ترتفع وفقًا لمدة القرض.
# 4. فورا المالية
تعد Fora Financial أيضًا من بين أفضل قروض الشركات الصغيرة الشرعية نظرًا لأن شروط قروضها قابلة للتعديل لمدة تصل إلى 15 شهرًا ، وعملية التقديم الخاصة بها واضحة ومباشرة ، كما أنها تمنح قروضًا تصل إلى 1.5 مليون دولار للشركات الصغيرة. هذه فترة أقصر مما قد تحصل عليه مع المقرضين الآخرين ، ولكنها أيضًا لا تتضمن قدرًا كبيرًا من الفوائد المتراكمة. أيضًا ، لن تتعثر في سداد مدفوعات القرض لفترة طويلة بعد أن لم يعد يستحق ما اقترضته في الأصل.
من المزايا الأخرى لقروض Fora قصيرة الأجل أنه لا يلزم وجود ضمانات إضافية أو ضمانات شخصية. إنه يزيل عقبة عثرة محتملة عند محاولة الحصول على قرض. Fora Financial مُقرض نادر من حيث أنه لا يفرض أي تكاليف خفية. أنت تقوم فقط بسداد مدفوعات لمبدأ القرض وفائدته.
# 5. بالبوا
يعد Balboa Capital أيضًا أحد أفضل قروض الأعمال الصغيرة الشرعية لأنه من السهل التقدم بطلب للحصول على قرض الشركة باستخدام خدمتهم. لا يطلب هذا المُقرض ساعات من ملء النماذج عبر الإنترنت أو مسحها ضوئيًا وتقديمها. نضمن أيضًا اتخاذ قرار سريع بشأن طلبك.
قروض تجارية ذات مصداقية
موثوقة هي مؤسسة مالية تعمل كمقرض مباشر ، مع التركيز بشكل خاص على تقديم قروض تجارية غير مضمونة. تأسست في عام 2010 ، وقد حازت هذه المؤسسة على تقدير جدير بالثناء لنموها وتطورها السريع ، وحصلت على مراكز مرموقة في مؤشرين مرموقين - Crain's New York and Inc. 5000 في عامي 2014 و 2016. يمكن إكمال عملية القروض التجارية ذات المصداقية بالكامل من خلال استخدام الموارد عبر الإنترنت ويمكن إنجازه في غضون فترة وجيزة من يوم إلى يومين. البديل التمويلي الأكثر تفضيلاً الذي تقدمه قروض الأعمال ذات المصداقية هو قروضها التشغيلية. يمتد نطاق مدفوعات القروض من 5,000 دولار إلى 400,000 دولار ، مع احتمال أن تكون مؤسستك مؤهلة للحصول على مبلغ يعادل 150٪ من متوسط أقساطها الشهرية.
بعد استلام القرض النقدي ، ستقوم مؤسستك بسداد دفعات يومية لمدة 6-15 شهرًا. يعد وجود طرق تمويل متعددة مفتوحة لمالك الأعمال الصغيرة ميزة كبيرة. هذه إحدى نقاط البيع الأساسية لـ Credible ، حيث توفر الشركة للشركات الصغيرة إمكانية الوصول إلى ستة أنواع مختلفة على الأقل من خيارات التمويل. المنتجات بما في ذلك القروض التشغيلية ، وخطوط الائتمان ، وقروض SBA ، وتمويل الإمدادات ، وخصم الفواتير ، وقروض يوم الدفع للتجار ، كلها متاحة للشركات الصغيرة. قروض الأعمال ذات المصداقية هي أيضًا شركة إقراض تتعاون مع مقرضين آخرين لتقديم خدمات تكميلية بالإضافة إلى قروض رأس المال العامل والسلف النقدية للتاجر. ومع ذلك ، قد لا يكون ذلك مناسبًا في جميع المواقف.
ما الذي يجعل قروض الأعمال ذات مصداقية فريدة من نوعها؟
يقدم بمصداقية مجموعة متنوعة من قروض الأعمال التي تلبي مبالغ القروض المتنوعة والتطبيقات المتنوعة. تتوفر حلول التمويل هذه أيضًا لمحلات السيارات المستعملة ، والمكاتب الطبية ، وشركات المحاماة ، والمنظمات العقارية ، التي تكافح بشكل عام للحصول على التمويل. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه ليست كل الصناعات مؤهلة للتقدم لهذه الفرصة. على سبيل المثال ، القطاعات غير التقليدية عالية الخطورة مثل القنب لن تستوفي المعايير. هذا المقرض عبر الإنترنت أسرع من البنوك والاتحادات الائتمانية. وفي الوقت نفسه ، تجدر الإشارة إلى أن المقرضين الآخرين عبر الإنترنت يقدمون أوقات معالجة أسرع. توفر أقساط السداد اليومية طريقة ملائمة للشركات لتقليل رصيد قروضها تدريجيًا من خلال دفعات أصغر وأكثر تواترًا. ومع ذلك ، قد لا تكون الشركات ذات التدفق النقدي غير المنتظم مؤهلة لهذا التمويل.
هل يمكنني الحصول على قرض تجاري بدرجة ائتمانية تبلغ 500؟
في الواقع ، من الممكن الحصول على قرض لمشروع صغير على الرغم من وجود درجة ائتمانية ضعيفة. تعد الصحة المالية لعملك أكثر أهمية من درجة الائتمان الخاصة بك. يتطلب العديد من المقرضين ستة أشهر في العمل ، و 30,000 ألف دولار في المبيعات ، و 500 درجة ائتمان.
ما هي الدرجة الائتمانية المطلوبة للحصول على قرض الأعمال من SBA؟
للتأهل للحصول على قرض SBA 7 (a) ، من الضروري أن يكون لديك درجة ائتمان لا تقل عن 640. إن الحصول على درجة ائتمان تبلغ 680 أو أعلى يمكن أن يعزز احتمال حصولك على الموافقة على قرض SBA.
ما هو أسهل قرض SBA للحصول عليه؟
اس بي ايه اكسبريس. يمكن للمقترضين الاختيار بين قرض لأجل مدعوم من SBA أو حد ائتمان بمعدلات ثابتة أو متغيرة تنافسية. الموافقة السريعة والشروط المرنة تجعل إجراءات التقديم سهلة. يحب أصحاب الأعمال الصغيرة هذا الخيار لأنه يحتاج إلى دفعات مقدمة أقل من القروض العادية.
في الخلاصة
تعد قروض الأعمال الصغيرة مورداً قيماً لأصحاب المشاريع الذين يسعون إلى توسيع عملياتهم ، أو تغطية نفقات الرواتب ، أو شراء الإمدادات ، أو الإشراف على التدفق النقدي. يمكن أن يكون الحصول على قرض بائتمان ضعيف مهمة صعبة. ومع ذلك ، هناك العديد من خيارات القروض التي تلبي احتياجات الأفراد الذين يحصلون على درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500. لا يفرض بعض المقرضين حدًا أدنى لمتطلبات درجة الائتمان ، ويختارون بدلاً من ذلك تقييم الصحة العامة للشركة. نأمل أن تزودك هذه المقالة برؤى ومعرفة قيمة.
مراجع حسابات
- nerdwallet.com
- I bankrate.co
- Lendingtree.com
- finder.com
- investopedia.com
مقالات ذات صلة
- أفضل 5 قروض للأعمال لسوء الائتمان 2023 (محدث)
- قروض الأعمال السريعة: أفضل دليل إرشادي لأفضل خيارات المملكة المتحدة لعام 2023
- كيفية جني أموال إضافية عبر الإنترنت: 21+ طريقة مثبتة في عام 2023
- سهولة قروض رأس المال العامل ما يجب أن تعرفه
- قروض الأعمال السريعة: أفضل الخيارات وأفضل دليل إرشادي لعام 2023 في المملكة المتحدة
- وسيط قرض الأعمال: الوصف الوظيفي والراتب وكيف تصبح واحدًا
