تخيل شركة تعمل في مجال التجارة الدولية وتريد بيع سلعة إلى مشتر لا يعرفه شخصيًا. ما هو الضمان الذي لديهم بأن المشتري سيدفع عند إرسال المنتج إليه؟ أو ماذا سيكون مصيرهم إذا قرر المشتري المفترض الفرار بمنتجه. هذا هو السبب في أن معظم البائعين يطلبون خطاب اعتماد احتياطي. ومن ثم التحوط من المخاطر التي ينطوي عليها البنك الذي سيضمن الدفع في حالة تخلف المشتري عن السداد أو خرق الاتفاقية. ستكون هذه المقالة بمثابة دليل لإظهار القارئ ما هو الاستعداد وخطاب الاعتماد الاحتياطي غير القابل للإلغاء. سيغطي أيضًا أمثلة وعينات من خطاب الاعتماد الاحتياطي. عدم ترك الفرق بين خطاب الاعتماد الاحتياطي وخطاب الاعتماد.
استرخ واستمتع وتعلم.
تابع القراءة!!!
دعنا نكمل ، نحن؟
ما هو خطاب الاعتماد الاحتياطية?
خطاب الاعتماد الاحتياطي (SBLC) هو مستند قانوني يتعهد فيه البنك بدفع مبلغ معين من المال للبائع إذا خالف المشتري الاتفاقية.
ومع ذلك ، فإن خطاب الاعتماد الاحتياطي يساعد في تعزيز التجارة الدولية بين الشركات التي لا تعرف بعضها البعض ولديها قوانين ولوائح متنوعة. وبالفعل ، من المؤكد أن المشتري سيحصل على البضاعة كما أكد البائع على دفعه. ومع ذلك ، لا تضمن SLOC أن يكون المشتري مرتاحًا للمنتج.
ومع ذلك ، فإن SBLC بمثابة حماية لدفع شحنة من البضائع المادية أو الخدمة المكتملة للبائع. في هذه الحالة ، هناك ظرف غير متوقع يمنع المشتري من سداد الدفعات المقررة للبائع. في مثل هذه الحالة ، تضمن SBLC سداد الدفعات المطلوبة للبائع بعد تحقيق الالتزامات المطلوبة.
كيف يعمل SBLC?
عادة ما يتم توظيف SLOC من قبل شركة لمساعدتها في الحصول على عقد. العقد هو اتفاق "احتياطي" لأن البنك سيتعين عليه الدفع فقط في سيناريو أسوأ الحالات. حقًا ، تضمن SBLC الدفع للبائع ، ومع ذلك ، يجب اتباع الاتفاقية بدقة. على سبيل المثال ، قد يؤدي التأخير في الشحن أو وجود خطأ إملائي في اسم الشركة إلى رفض البنك إجراء الدفعة.
بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن الأشخاص المعنيين لا يعرفون بعضهم البعض ، فإن الرسالة تضمن ثقة البائع في المعاملة. إنها علامة على حسن النية. ومن ثم ، فإنه يُظهر قدرة المشتري على سداد مدفوعات السلع أو الخدمات حتى في حالة حدوث حدث غير متوقع.
كيف تحصل على SBLC?
تتشابه وسائل الحصول على شهادة الاعتماد المستندي (SBLC) مع عملية طلب القرض. تبدأ العملية عندما يتقدم المشتري بطلب للحصول على SBLC في أحد البنوك التجارية. سيقوم البنك بإجراء اجراءات لارضاء المتطلبات على المشتري لتقييم درجة الائتمان الخاصة به ، بناءً على تاريخ الائتمان السابق وتقرير الائتمان الأحدث.
إذا كانت درجة ائتمان المشتري لا تستحق ذلك ، فيجوز للبنك أن يطلب أصلًا أو الأموال المودعة كضمان من المشتري قبل الموافقة. ومع ذلك ، فإن المخاطر التي تنطوي عليها ، وعمق الأعمال ، والمبلغ المضمون من قبل SBLC ستحدد مستوى الضمان.
بعد ذلك ، سيُطلب من المشتري أيضًا تزويد البنك بمعلومات عن البائع ، ووثائق الشحن المطلوبة للدفع ، وبنك المستفيد ، والفترة التي تكون فيها شروط الضمان الاجتماعي صالحة.
في وقت لاحق ، بعد تقييم الوثائق ، سيقوم البنك التجاري بتوفير SBLC للمشتري. علاوة على ذلك ، سيفرض البنك رسوم خدمة من 1٪ إلى 10٪ لكل عام عندما تظل الوثيقة المالية سارية. ومع ذلك ، إذا كان المشتري يفي بمتطلباته الواردة في العقد قبل تاريخ الاستحقاق ، فسينهي البنك SBLC دون فرض رسوم إضافية على المشتري.
أخيرًا ، إذا فشل المشتري في الوفاء باتفاقه لأسباب عديدة ، مثل الإفلاس ، وعدم الأمانة ، وما إلى ذلك. يتوقع بنك المشتري من البائع تقديم جميع المستندات المطلوبة المدرجة في SBLC خلال فترة محددة. ثم يقوم البنك بدفع المبلغ المستحق لبنك البائع.
الآن ، دعونا نناقش بإيجاز بعض الأمثلة على خطاب اعتماد احتياطي.
مثال على خطاب الاعتماد الاحتياطي
هذا مثال نموذجي لخطاب اعتماد احتياطي.
على سبيل المثال ، وافق السيد جوش المقيم في الولايات المتحدة على شراء 9000 زوج من الصنادل من السيد جانف المقيم في الصين. ومع ذلك ، يفضل السيد جانف تجنب المخاطرة ، ومن ثم يطلب من السيد جوش الحصول على خطاب اعتماد احتياطي. حصل السيد جوش على خطاب اعتماد احتياطي من بنك WNE ويتضمن البنود التالية -
- يجب أن تكون مادة الجوارب - 60٪ جلد و 40٪ مطاط
- يجب تعبئة كل زوج من النايلون الأبيض مع اسم يحمل علامة تجارية.
- يمكن أن يكون هناك هامش عيب 2٪ فقط ، أي أن زوجين فقط من الصنادل المعيبة في مائة زوج مقبول.
يجب أن يفي السيد جانف بجميع معايير الأداء المذكورة أعلاه ليكون مؤهلاً للدفع من خلال خطاب اعتماد احتياطي.
نموذج خطاب الاعتماد الاحتياطي
عينة خطاب الاعتماد الاحتياطية في الصورة أدناه. أحسنت أن تنقر.
خطاب الاعتماد الاحتياطي مقابل خطاب الاعتماد
خطاب الاعتماد الاحتياطي مشابه وأحيانًا يتم الخلط بينه وبين خطاب الاعتماد العادي. ومع ذلك ، هناك بعض الخصائص المميزة داخلها. دعنا نلقي نظرة على بعض هذه الاختلافات بين خطاب الاعتماد الاحتياطي وخطاب الاعتماد.
المميزات
لا يحتوي خطاب الاعتماد على أي شروط محددة يجب على المشتري الامتثال لها لإتمام الصفقة. لديها التزامات أساسية مثل التوثيق والتعبئة وما إلى ذلك ، إنها في الواقع أداة الدفع الأساسية.
ومع ذلك ، قد يكون لخطاب الاعتماد الاحتياطي شروط صريحة يجب على المشتري الوفاء بها حتى يتمكن من استخدام هذه الأداة. مثل المثال الموضح أعلاه ، لا يمكن أن يكون لخطاب الاعتماد العادي قواعد الإنفاذ هذه.
متطلبات إصدار البنك
عند إصدار خطاب الاعتماد ، يقوم البنك بمراجعة موثوقية المشتري وسجل الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما يكون السيناريو هو أن يطلب المشتري من مصرفيه خطاب اعتماد ، أي أن المشتري عادة ما يتعامل مع البنك المذكور لفترة طويلة. ومن ثم ، فإن خطابات الاعتماد بشكل عام غير مضمونة.
على العكس من ذلك ، فإن خطاب التمييز الاحتياطي يوفر مسؤولية للبنك ، وبالتالي سيطلب البنك ضمانات في شكل حماية لإصدار خطاب تمييز احتياطي.
الغرض من الائتمان
الهدف من خطاب الاعتماد هو استخدامه لإتمام المعاملة. يوفر الحماية والتأكيد للبائع أن المشتري سيدفع مقابل توريد البضائع. وهي وثيقة الدفع المعتمدة المستخدمة في المعاملات الدولية حيث غالبًا ما يكون الطرفان غير معروفين لبعضهما البعض.
ومع ذلك ، فإن خطاب الاعتماد الاحتياطي هو مستند ثانوي ، يستخدم فقط بمجرد فشل المستند الأساسي. ومن ثم ، يظل SLC مستندًا احتياطيًا ويستخدم بشكل غير عادي.
الفترة الزمنية التي تنطوي عليها
خطاب الاعتماد هو أداة قصيرة الأجل. وبالتالي ، فهي صالحة عادة لمدة 90 يومًا.
من ناحية أخرى ، فإن خطاب الاعتماد الاحتياطي هو أداة طويلة الأجل ، حيث تكون قيمتها في الغالب لمدة عام واحد أو أكثر.
الآن ، دعونا ننحرف قليلاً عن طريق مناقشة خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء.
خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء (ILOC)
لا رجوع فيه خطاب اعتماد (ILOC) هو خطاب رسمي من أحد البنوك يضمن الدفع مقابل السلع أو الخدمات التي يتم شراؤها من قبل الفرد أو الكيان (مقدم الطلب) الذي يطلب خطاب الاعتماد من البنك المصدر.
ومع ذلك ، لا يمكن سحب خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء ، أو تعديله بأي شكل من الأشكال ، إلا بموافقة واضحة من جميع الأطراف المعنية: المشتري والبائع والبنك المصدر. على سبيل المثال ، لا يحق للبائع من تلقاء نفسه تغيير أي من شروط ILOC بمجرد إصدارها.
على الرغم من أن ILOC غير قابل للإلغاء أثناء صلاحيته ، وعادة ما تكون الفترة الزمنية التي يلزم خلالها إتمام الصفقة المقترحة ، تنتهي ILOC في نقطة زمنية محددة ، وهو مذكور في خطاب الاعتماد.
في الواقع ، يمكن تأكيد أو عدم تأكيد ILOCs. تقدم شركة ILOC المؤكدة ضمانًا للدفع من كل من بنك المشتري وبنك البائع. وبالتالي ، فإنه يوفر أمانًا إضافيًا للمخاطر للبائع.
في المقابل ، في ILOC غير مؤكدة ، لا يلتزم بنك البائع بالدفع وعادة ما يعمل فقط كوسيط لتحويل المدفوعات إلى البائع من بنك المشتري.
عينه من خطاب اعتماد احتياطي غير قابل للإلغاء (ILOC)
فيما يلي عينة من خطاب اعتماد احتياطي غير قابل للإلغاء.
قضية بنك
تكساس، الولايات المتحدة الأمريكية
البائع
مدينة بلد
ايها السادة،
نصدر بموجب هذا خطاب الاعتماد الاحتياطي غير القابل للإلغاء رقم. ... ، بأمر من شركة Josh Limited ، تكساس ، الولايات المتحدة الأمريكية ، بمبلغ 2,000,000.00،00،100 دولار أمريكي (مليون دولار أمريكي ، مليونان 30/20) والتي تنتهي صلاحيتها في مكاتبنا في XNUMX نوفمبر XNUMXxx.
خطاب الاعتماد الاحتياطي هذا متاح لدى WNE Bank ، تكساس عن طريق الدفع عند تقديم المستندات التالية:
- شهادة المستفيد تفيد بأنه تم شحن البضائع وأن المستندات المطلوبة قد تم إرسالها إلى Buyers Limited ولم يتم سدادها في تاريخ الاستحقاق
- نسخة من الفاتورة غير المسددة
- نسخة من مستند النقل
يسمح بالرسومات الجزئية.
جميع الرسوم خارج الولايات المتحدة الأمريكية بموجب خطاب الاعتماد الاحتياطي هذا لحساب المستفيد / مقدم الطلب.
عند استلام المستندات المتوافقة مع الائتمان ، سنقوم بتغطيتك وفقًا لتعليماتك.
ما لم يُنص على خلاف ذلك صراحةً ، فإن خطاب الاعتماد الاحتياطي هذا يخضع للأعراف والممارسات الموحدة للاعتمادات المستندية (مراجعة 2007) ، منشور ICC رقم 600.
يرجى ذكر رقمنا المرجعي في أي مراسلات.
تفضلوا بقبول فائق الاحترام،
قضية بنك
وفي الختام
في الختام ، يعتبر خطاب الاعتماد الاحتياطي مقابل خطاب الاعتماد ومثاله أمرًا حيويًا للغاية عند التعامل مع المعاملات التجارية.
أسئلة وأجوبة أسئلة
ماذا يعني الاستعداد في خطاب الاعتماد؟
العقد هو اتفاق "احتياطي" لأن البنك سيتعين عليه الدفع فقط في سيناريو أسوأ الحالات. حقًا ، تضمن SBLC الدفع للبائع ، ومع ذلك ، يجب اتباع الاتفاقية بدقة.
ما الفرق بين خطاب الاعتماد وخطاب الاعتماد الاحتياطي؟
خطاب الاعتماد الاحتياطي مشابه وأحيانًا يتم الخلط بينه وبين خطاب الاعتماد العادي. ومع ذلك ، هناك بعض الخصائص المميزة داخلها. دعنا نلقي نظرة على بعض هذه الاختلافات بين خطاب الاعتماد الاحتياطي وخطاب الاعتماد.
مقالات لها صلة
