قرض الأعمال الصغيرة: كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة

قرض تجاري صغير

إذا كنت بحاجة إلى أموال من أحد البنوك أو SBA ، فأنت بحاجة إلى معرفة كيفية كتابة خطاب طلب القرض. هذا لأن خطاب طلب قرض العمل الخاص بك سيكون جزءًا أساسيًا من كيفية تقييم ضامن البنك لطلب القرض الخاص بك. لا يأتي قرض العمل السريع مع بعض العيوب ، مثل فترات السداد القصيرة ومعدلات الفائدة المرتفعة. هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها أثناء الحصول على قرض تجاري صغير. ومع ذلك ، ستوجهك هذه المقالة حول كيفية الحصول على قرض تجاري صغير ، بما في ذلك عندما تحتاج إلى قرض ، وما ستحتاجه قبل كتابة خطاب طلب القرض ، ومثال على التنسيق ، والقالب الذي تريد استخدامه.

ما هو قرض الأعمال الصغيرة؟

قرض تجاري صغير يوفر لك رأس المال للاستثمار في شركتك. يمكن استخدام الأموال بعدة طرق ، مثل توفير رأس المال العامل ، أو تمويل التحسينات مثل ترقيات البنية التحتية أو الموظفين ، أو تمويل الأعمال التجارية أو الاستحواذ على الممتلكات. يأخذ البنك في الاعتبار العديد من العوامل عند تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض ومقدار الديون التي يمكن لشركتك تحملها ، بما في ذلك حالة عملك والضمانات المتاحة والتدفق النقدي والشخصية. تختلف المتطلبات والشروط اعتمادًا على نوع منتج القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه ، لذا تأكد من أن المُقرض الخاص بك يصف ما سيحتاجه منك للتأهل.

ما هي المتطلبات الدنيا للحصول على قرض SBA؟

لدى إدارة الأعمال الصغيرة معايير معينة يجب على المتقدمين استيفاؤها قبل تلقي التمويل:

  • يجب أن تكون عاملاً قانونيًا ومسجلاً رسميًا كشركة ربحية.
  • بصفتك صاحب عمل ، لا يمكنك الإفراج المشروط.
  • يجب أن يكون لشركتك أقل من 500 موظف وأن تقل إيراداتها السنوية عن 7.5 مليون دولار على مدى السنوات الثلاث الماضية.
  • يجب أن يكون صافي دخلك (بعد الضرائب وباستثناء الخسائر المرحلة) أقل من 5 ملايين دولار ، ويجب أن يكون صافي ثروتك الملموسة أقل من 15 مليون دولار.
  • يجب أن تثبت أن لديك "أسهم مستثمرة" من خلال تخصيص وقتك وأموالك في العمل.
  • إذا كنت ترغب في القيام بأعمال تجارية في الولايات المتحدة ، فأنت بحاجة إلى وجود مادي واستهداف العملاء في الولايات المتحدة والأقاليم التابعة لها.
  • لتلقي تمويل SBA ، يجب أن تعمل شركتك الصغيرة بشكل قانوني وأخلاقي ضمن مجموعة محددة من الإرشادات. تعرف على المزيد حول الصناعات المؤهلة وغير المؤهلة للحصول على قروض SBA 7 (a).
  • يجب أن تثبت أنك حاولت وفشلت في الحصول على أموال من مقرضين ماليين آخرين ، مما يؤدي إلى استنفاد خيارات القروض غير التابعة لاتفاقية الاستعداد الائتماني تمامًا.
  • إثبات أن لديك سببًا تجاريًا وجيهًا لطلب القرض وأن استخدامك المقصود للأموال تمت الموافقة عليه من قبل SBA.
  • يجب أن تكون ساريًا على جميع الديون الفيدرالية (الضرائب ، قروض الطلاب).

كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة

اتخذ الخطوات التالية لزيادة فرصك في الحصول على قرض SBA:

# 1. بناء الائتمان الخاص بك

لا تتطلب معظم قروض SBA حدًا أدنى من درجة الائتمان ، بل تتطلب ائتمانًا "مقبولًا". بعد قليل ، سنتجاوز متطلبات درجة الائتمان لقروض SBA.

إذا كان من الممكن تحسين درجاتك الائتمانية الشخصية أو التجارية ، فيجب عليك العمل عليها. على سبيل المثال ، يمكنك فتح بطاقتي ائتمان للأعمال ثم دفع رصيدك في الوقت المحدد ، إن لم يكن بالكامل ، كل شهر للبدء في إنشاء سجل ائتماني. خذ الوقت الكافي لاستعراض تقارير ائتمان عملك وتصحيح أي أخطاء أو مشاكل.

# 2. صمم خطة عمل

قد لا يتطلب قرض SBA خطة عمل. ليست كل القروض أو المقرضين يطلبونها. البعض ، مع ذلك ، سيفعل. حتى إذا لم يفعلوا ذلك ، فإن المعلومات الواردة في خطة عملك يمكن أن توفر لك وللمقرض الدليل الذي تحتاجه لإثبات أنه يمكنك سداد القرض. إذا لم يكن لديك واحد ، يمكنك الحصول على مساعدة مجانية بشأن خطة العمل من مركز تنمية الأعمال التجارية المحلي أو مرشد النتيجة.

 # 3. توثيق الضمانات

لا يمكنك رفض قرض SBA لمجرد أنك تفتقر إلى الضمانات. ومع ذلك ، تتطلب منك معظم قروض SBA تقديم ضمانات ، مثل العقارات أو المعدات ، إذا كان لديك. اكتشف مسبقًا القيمة السوقية لأي أصول تنوي استخدامها كضمان للقرض.

ضع في اعتبارك أن الضمان الشخصي مطلوب عادةً لقروض SBA. هذا يعني أنك ستكون مسؤولاً بشكل شخصي عن سداد الديون إذا فشلت الشركة في القيام بذلك.

استعد لجمع بيانات الحساب المصرفي للأعمال والبيانات المالية للأعمال وحتى البيانات المالية الشخصية إذا طلب المقرض الخاص بك ذلك. قد تتطلب بعض هذه المساعدة من متخصص ضرائب ، ولكن على الأقل ، يجب أن يكون مسك دفاترك محدثًا. 

كلما بدأت العمل في هذه المهام مبكرًا ، كلما كنت مستعدًا بشكل أفضل عندما يحين وقت التقديم. يستغرق بناء الائتمان ، على سبيل المثال ، وقتًا ، لذا ابدأ في بناء أو تعزيز ملفك الائتماني قبل أن تحتاج إلى تمويل بشكل عاجل.

ما هو نوع القرض الأفضل لبدء عمل تجاري؟

غالبًا ما يتم اعتبار برامج قروض إدارة الشركات الصغيرة (SBA) كنموذج لكيفية تمويل مشروع تجاري جديد. أنها توفر مبالغ كبيرة من المال ، وفترات سداد ممتدة ، وأسعار فائدة منخفضة مقابل ما لا يقل عن ستة أشهر إلى سنتين من تاريخ الأعمال واستثمار رأس المال الشخصي من 20٪ إلى 30٪.

هل تمنح البنوك قروضًا للشركات الناشئة؟

نعم ، تمنح البنوك قروضًا للشركات الناشئة إذا تمكنت من إثبات قدرتها على سدادها. بشكل عام ، هذا يعني أنه من المتوقع أن يقوم المقترضون بطرح شيء ما ، عادة ما يكون منزلهم أو أصل كبير آخر.

ما هي درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض SBA؟

من حيث درجات الائتمان ، لا تفرض SBA أي متطلبات على المقترضين الذين يسعون للحصول على قرض SBA. لتأمين قرض SBA ، على الرغم من ذلك ، ستحتاج إلى درجة ائتمان تبلغ 620 أو أعلى.

متطلبات الأهلية للحصول على قرض SBA

لكل برنامج إقراض وقرض مجموعة متطلبات الأهلية الخاصة به. بشكل عام ، يتم تحديد الأهلية من خلال ما تفعله الشركة لتوليد الدخل وطبيعة ملكيتها وموقع العمل. عادة ، يجب أن تفي الشركات بمتطلبات حجم SBA ، وأن تكون قادرة على السداد ، ولها غرض تجاري قابل للتطبيق. حتى أولئك الذين لديهم ائتمان ضعيف قد يكونون مؤهلين للحصول على تمويل بدء التشغيل. سيقدم لك المُقرض قائمة كاملة بمتطلبات الأهلية للقرض.

مثال على تنسيق خطاب طلب قرض تجاري

يوصى بالاحتفاظ بخطاب طلب القرض في صفحة واحدة وتضمين العناصر الرئيسية التالية:

# 1. التحية والعنوان

يجب أن يتضمن الجزء العلوي من خطاب طلب القرض معلومات الاتصال وسطر الموضوع كعنوان والتحية التالية:

  • اسمك وتفاصيل الاتصال بك
  • التاريخ الذي أرسلت فيه رسالتك
  • اسم وكيل القرض الخاص بك والمسمى الوظيفي ومعلومات الاتصال
  • سطر موضوع يوضح أنك تكتب عن قرض وتطلب مبلغًا محددًا بالدولار
  • تحية

# 2. لمحة موجزة عن طلب القرض الخاص بك

ابدأ بتحديد الغرض من رسالتك بإيجاز بالإضافة إلى المبلغ الذي ترغب في اقتراضه.

  • معلومات أساسية عن شركتك
  • يجب أن يشمل ذلك ما يلي:
  • الاسم القانوني لشركتك
  • الهيكل القانوني لشركتك (ملكية فردية ، شراكة ، شركة ذات مسؤولية محدودة ، شركة S ، إلخ.)
  • ملخص لعمليات شركتك
  • منذ متى وأنت كنا في الأعمال التجارية؟
  • كم عدد الموظفين لديك؟
  • إيراداتك وأرباحك لهذا العام

# 3. وصف الغرض من القرض الخاص بك

قم بإبلاغ المقرض الخاص بك عن نيتك في استخدام القرض. اجعل أهدافك محددة قدر الإمكان ، باستخدام الأرقام لتحديدها. بدلاً من التصريح ببساطة أنك تنوي استخدام القرض للإعلان ، حدد أنواع الإعلانات التي تنوي استخدامها ، ومقدار تكلفة كل منها ، والنسبة المئوية للعملاء الجدد أو الإيرادات المتزايدة التي تتوقع الحصول عليها.

# 4. تلخيص قدرتك على سداد القرض

  • في هذا القسم ، يجب أن تصف وضعك المالي ، مع التركيز على المعلومات الأساسية من بياناتك المالية التي توضح قدرتك على سداد القرض.
  • دليل على الصحة والنمو المالي لشركتك ، مثل ملخصات الأرباح والخسائر الحديثة أو ملخصات الميزانية العمومية.
  • جداول سداد أي ديون تجارية قائمة
  • توقعات التدفق النقدي التي توضح متى ستتمكن من وضع ميزانية لمدفوعات رأس المال والفائدة على قرضك.

# 5. نهايات

يجب أن تنتهي رسالتك بـ:

  • فقرة تشير إلى البيانات المالية التي أرفقتها
  • فقرة أخيرة تطلب من موظف القرض مراجعة مجموعتك والتعبير عن حرصك على التحدث معهم قريبًا.
  • توقيعك مطلوب.
  • قائمة بالمرفقات ، والتي تتضمن بياناتك المالية وأي مستندات أخرى مطلوبة لطلب القرض الخاص بك. قد يُطلب منك أيضًا تقديم معلومات مالية لشركائك في العمل ، مثل القروض المدعومة من SBA.

كيفية الحصول على قرض أعمال سريع

الاقتراض من أحد المقرضين المتخصصين في الطلبات عبر الإنترنت والموافقات السريعة والتمويل السريع هو أسرع طريقة للحصول على قرض تجاري. يسمح لك العديد من المقرضين عبر الإنترنت بالتأهل المسبق في دقائق لرؤية أسعارك الشخصية ، وبعد تقديم مستندات القرض ، يمكن أن يكون لديك أموال قروض تجارية في نفس يوم الموافقة.

ومع ذلك ، فإن السرعة ليست الاعتبار الوحيد عند التسوق للحصول على قروض ؛ يجب عليك أيضًا مقارنة الأسعار والرسوم للحصول على أفضل صفقة. قد تستغرق مراجعة العروض مزيدًا من الوقت ، ولكنها قد توفر لك المال على المدى الطويل.

يسمح لك التأهيل المسبق لقروض تجارية متعددة من خلال سوق للقروض بمقارنة عروض قروض متعددة في وقت واحد للعثور على أفضل قرض يناسب وضعك.

متى يجب أن تفكر في قرض أعمال سريع؟

تحتاج الشركات التي تواجه نقصًا نقديًا بسبب المبيعات الموسمية أو الظروف غير المتوقعة إلى قرض تجاري سريع. في هذه الحالة ، يمكن استخدام قرض لتغطية تكاليف التشغيل مثل كشوف المرتبات حتى زيادة الإيرادات أو لشراء أو إصلاح المعدات الهامة. يمكن للقرض السريع أيضًا أن يمكّن أصحاب الأعمال الصغيرة من شراء الأعمال أو العقارات أو الأصول الأخرى دون الحاجة إلى انتظار إغلاق التمويل التقليدي. هذا يجعل من السهل اغتنام الفرص عند ظهورها.

هل من الصعب الحصول على قرض SBA؟

أحيانا يكون من. أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل من الصعب الحصول على قرض SBA هو أنك تبدأ شركة جديدة. يعتبر المقرضون التقليديون استثمارات الأعمال الصغيرة "محفوفة بالمخاطر". قبل قبول الموافقة ، يريدون عادةً أن يكون عمر الشركة عامين على الأقل.

ما هي فرص الحصول على قرض SBA؟

معدل القبول لقروض الأعمال ، بما في ذلك قروض SBA ، هو فقط حوالي 25 ٪ في البنوك الكبيرة. نسبة الموافقة في البنوك الصغيرة أعلى - حوالي 49٪ - لكن أكثر من نصف المقترضين ما زالوا يرفضون. لذلك ، إذا تم رفضك للحصول على قرض SBA ، فأنت لست وحدك.

ماذا يحدث بعد الموافقة على قرض SBA الخاص بي؟

بمجرد قبول قرضك ، فإن الخطوة التالية هي العمل مع المُقرض لإنهاء شروط القرض. يتضمن ذلك معدل الفائدة وفترة الاسترداد وأي شروط أخرى تم الاتفاق عليها. بمجرد الانتهاء من كل شيء ، ستتمكن من البدء في استخدام أموال القرض.

يمكن استخدام النقد لمجموعة متنوعة من الأهداف ، بما في ذلك رأس المال العامل ، والمعدات أو شراء المخزون ، وتوسيع الأعمال التجارية. ومع ذلك ، تتضمن بعض قروض SBA قيودًا على كيفية استخدام الأموال النقدية.

ما هي المدة التي تستغرقها إدارة الأعمال الصغيرة لإيداع الأموال؟

بعد استلام الوثائق الموقعة ، يتم عادةً إيداع الأموال مباشرة في غضون 3-5 أيام عمل. إذا كان الضمان مطلوبًا للقرض ، فسيقوم SBA بإنشاء دفعة جزئية قدرها 25,000 دولار لتقديمها إلى المقترض وستفرج عن الأموال المتبقية بمجرد تأمين جميع الضمانات بشكل صحيح.

وفي الختام 

إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي منظمة رائعة يمكن أن تساعد أصحاب الأعمال في الوصول إلى تمويل منخفض أو بدون ضمانات.

يمكن للشركات الحصول على قروض بدون ضمانات من خارج SBA ، ولكن من المهم معرفة الشروط قبل توقيع العقد. قد تنطبق شروط صارمة أخرى أو معدلات الفائدة المرتفعة على القروض بدون ضمانات. إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض لعملك ، فمن المهم أن تعرف الشروط التي ستكون أكثر فائدة.

الأسئلة الشائعة حول قرض الأعمال الصغيرة

هل سيكون هناك قرض PPP هذا العام؟

لا أحد يعرف في الوقت الحالي ، كل ما نعرفه هو أن آخر شراكة بين القطاعين العام والخاص تم التخلص منها في مايو 2021. ومع ذلك ، فإن قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص ليست المصدر الوحيد لرأس المال للشركات الصغيرة. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة مالية ، فاستمر في القراءة لمعرفة الخيارات المتاحة لك.

هل يجب سداد قروض SBA؟

يمكن استخدام القروض من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) في كل شيء بدءًا من رأس المال العامل إلى الأصول الثابتة وحتى التسويق. يقدم المقرضون الذين يعملون مع إدارة الأعمال الصغيرة التمويل للمؤسسات المؤهلة ، مع اعتبار السداد للمؤسسة المقرضة شرطًا للقرض.

  1. عملية قرض SBA: ما هي وكيف تعمل
  2. قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
  3. قرض الأعمال للمعدات: كيفية الحصول على قروض الأعمال للمعدات
  4. SBA EXPRESS LOAN: تطبيق عبر الإنترنت ، برامج ، متطلبات أي عمل

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
السياسة المالية التقديرية
تفاصيل أكثر

السياسة المالية التقديرية: الدليل النهائي لعام 2023 (+ أمثلة مفصلة)

جدول المحتويات إخفاء يشير السياسة المالية الاختيارية إلى أمثلة السياسة المالية الاختياريةالسياسة المالية التقديرية غير التقديرية السياسة المالية التقديرية المعاكسة للدورة ...