عندما يمنح المقرض قرضًا بدون حق الرجوع ، لا يمكنه إلا أن يلاحق القروض التي تم تقديمها كضمان. بالنظر إلى أن المُقرض لا يمكنه الاستيلاء على المزيد من الأصول للتعويض عن الأرباح المفقودة ، فإن هذا الشكل من القروض مفيد للمقترض. لذا ، إذا فكرت يومًا في أي نوع من القروض سيكون أكثر يمكنك اقتراضه ، فإن القرض بدون حق الرجوع يعد خيارًا جيدًا لك.
استمر في القراءة حيث سنلقي المزيد من الضوء على القرض غير المتداول وكيف يعمل.
قرض بدون حق الرجوع
القرض بدون حق الرجوع هو نوع معين من القروض المدعومة بضمانات ، والتي تكون عادةً عقارية. حتى إذا كان الضمان لا يغطي المبلغ الكامل للمبلغ المتخلف عن السداد ، يمكن للمصدر أن يأخذ الضمان إذا لم يقم المقترض بسداد القرض. ومع ذلك ، لا يمكن للمُصدر أن يلاحق المقترض للحصول على المزيد من المال. لا يتحمل المقترض المسؤولية الشخصية عن القرض في هذه الظروف المحددة.
ما هو القرض بدون حق الرجوع؟
القرض بدون حق الرجوع هو القرض الذي لا تتجاوز فيه مسؤولية المقترض الشخصية عن الدين قيمة الضمان. حتى إذا كان الضمان لا يغطي المبلغ الكامل للقرض ، فلا يمكن للمقرض أن يلاحق أصول المقترض أو دخله أو أي طرق أخرى لسداد القرض إذا توقف عن سداد المدفوعات.
من ناحية أخرى ، يمنح قرض الرجوع للمقرض الحق في مصادرة الأصول الأخرى إلى جانب الأصول المدرجة كضمان.
كيف يعمل القرض بدون حق الرجوع؟
نظرًا لأن المقرض يتحمل المزيد من المخاطر مع القروض بدون حق الرجوع ، فلا يتم منحها في كثير من الأحيان مثل قروض الرجوع. عادة ، يلزم دفع دفعة أولى كبيرة تصل إلى 40٪ من قيمة القرض. من المحتمل أيضًا أن يكون سعر الفائدة على القرض بدون حق الرجوع أكبر ، ويجب أن تكون قيمة الضمان أكبر مما قد تكون عليه في حالة القرض بحق الرجوع.
عادةً ما يكون لقروض الرجوع معدلات فائدة منخفضة ، وفي بعض الأحيان تحتاج إلى دفعة أولى أقل لأن المُقرض يتحمل مخاطر أقل إذا لم يسدد المقترض القرض
للحصول على قرض لا يلزم سداده ، يجب أن يتمتع المقترض بدخل ثابت وائتمان جيد. بالمقارنة مع قرض بدون حق الرجوع ، يجب أن تكون الضمانات عادة أكثر قيمة.
عندما يأخذ المقترض قرض الرجوع ، هناك أيضًا ضمانات. ولكن يمكن للمقرض أيضًا أن يلاحق الأصول الأخرى للمقترض لاستعادة بقية الأموال المستحقة على القرض. يمكنك مقاضاة المقترض لتزييف أرباحه.
اعتمادًا على المُقرض ، قد تتضمن متطلبات الضمانات العقارية موقع العقار ، وسنة بنائه ، وما إذا كان المقر الرئيسي للمقترض أم لا. أثناء عملية طلب القرض ، يتم اختيار الضمان.
حق الرجوع مقابل القرض بدون حق الرجوع
إذا لم يسدد المقترض قرضًا وكان إجمالي المبلغ المستحق أكثر من قيمة الضمان ، فيمكن للمقرض أن يلاحق الأصول الأخرى بقرض رجوع.
يسمح القرض بدون حق الرجوع للمقرض بأخذ الضمانات المحددة فقط ، حتى لو لم تكن قيمة الضمان كافية لتغطية الدين بالكامل.
يمكن استخدام الضمانات لدعم أي نوع من القروض. وهذا يعني أنه في حالة فشل القرض ، تنص اتفاقية القرض على أنه يجوز للمقرض أن يأخذ ويبيع ممتلكات معينة أو ممتلكات للمقترض لتغطية الخسائر.
ومع ذلك ، إذا اتضح أن المقرض يحتاج إلى استرداد خسائره على القرض ، فإن دين الرجوع يمنحه الحق في متابعة الأصول الأخرى للمقترض التي تزيد قيمتها عن قيمة الضمان.
قرض الرجوع
مقارنة بالقروض بدون حق الرجوع ، فإن قروض حق الرجوع لها معدلات فائدة أقل. إذا لم يفعل المقترض ما يفترض به القيام به ولم يدفع في الوقت المحدد ، فسيقوم المُقرض بأخذ ضمان القرض وبيعه أولاً.
إذا لم يكن هذا المبلغ كافيًا لسداد القرض ، فيمكن للمقرض أن يلاحق الأصول الأخرى للمقترض أو يرفع دعوى قضائية للحصول على أجور المقترض.
يقلل قرض الرجوع من المخاطر التي قد يتعرض لها المقترضون الذين هم أقل جدارة ائتمانية ، من وجهة نظر المُقرض. المقرضون قادرون على تقليل المخاطر التي ينطوي عليها تقديم هذه القروض ، مما يسمح لهم بتحديد سعر فائدة أقل. وبالتالي ، سيجدها المقترضون أكثر جاذبية.
في معظم الأحيان ، تحدث هذه القروض عندما يكون لدى البنوك والمؤسسات المالية الأخرى قواعد صارمة بشأن الإقراض. على سبيل المثال ، تصبح أسواق الائتمان أكثر حذراً ويقوم المقرضون بزيادة معاييرهم عندما يمر الاقتصاد بأوقات عصيبة.
أمثلة على قرض الرجوع
غالبية قروض السيارات هي قروض الرجوع. للمقرضين الحق في مصادرة سيارات المقترضين وبيعها بالقيمة السوقية العادلة في حالة التخلف عن السداد.
نظرًا لحقيقة انخفاض قيمة المركبات بشكل كبير في السنوات القليلة الأولى لها ، فقد يكون هذا المبلغ أقل من رصيد القرض. إذا كان لا يزال هناك أموال مستحقة على القرض ، فيجوز للمقرض أن يطلب السداد من الأصول الأخرى للمقترض.
معظم قروض الرهن العقاري هي قروض رجوع ، باستثناء الولايات الـ 12 التي لا تسمح بها.
قروض بدون حق الرجوع
نادرًا ما تتوفر القروض بدون حق الرجوع من البنوك. هم أكثر عرضة لخسارة الأموال إذا توقف عملاؤهم عن سداد مدفوعات القروض ولم يكن لديهم ضمانات كافية.
إذا كان لا يزال هناك رصيد بعد بيع العنصر الذي تم وضعه كضمان للقرض ، فيجب على المُقرض دفع ثمنه. لا يحق لها الحصول على أي من أصول المقترض أو دخله أو أمواله الأخرى.
على الرغم من أن القروض بدون حق الرجوع تحتوي أحيانًا على معدلات فائدة أعلى ، فقد يجد المقترضون المحتملون أنه من المغري انتظارهم. بالإضافة إلى ذلك ، يتم حفظها عادةً لمن لديهم سجلات ائتمانية ممتازة ، على المستويين الشخصي والمهني.
للديون التي لا يحق لها حق الرجوع عواقب لعدم السداد ، بما في ذلك فقدان الضمان ، والضرر الذي يلحق بائتمان المقترض ، والضرائب المحتملة. إن الديون التي لا يحق لها حق الرجوع ليست بطاقة الخروج من القرض.
أمثلة على القروض غير المؤجلة
كما ذكرنا سابقًا ، تتجنب العديد من البنوك التقليدية تمامًا تقديم قروض بدون حق الرجوع. ومع ذلك ، قد يكون الشخص أو الشركة التي لها تاريخ ائتماني ممتاز قادرًا على إقناع المقرض بالموافقة على قرض بدون حق الرجوع. سيكون لها سعر فائدة أعلى مرفق.
قد يخضع أيضًا لشروط أكثر صرامة ، بما في ذلك مطلب دفع دفعة أولى أعلى لسيارة أو عقار.
قرض غير مؤهل
قرض أو ضمان من الحكومة الفيدرالية أو التابعة للولاية أو الحكومة المحلية ، أو قرض من شخص "مؤهل" ، تندرج جميعها ضمن التعريف العام للتمويل المؤهل غير القانوني ، والذي يتم تعريفه على أنه تمويل لا يتحمل أي شخص مسؤولية سداده شخصيًا ، التي تم اقتراضها للاستخدام في نشاط حيازة العقارات ، والتي تلبي هذه المعايير الأخرى.
يشير مصطلح "المبلغ المعرض للخطر" إلى كيفية التعامل مع التمويل غير القانوني المؤهل والمضمون بواسطة العقارات عند استخدامه في نشاط متعلق بالعقار يخضع للوائح المعرضة للخطر.
يعتبر أي فرد يشارك بنشاط وباستمرار في أعمال إقراض الأموال ، مثل البنك أو جمعية الادخار والقروض ، شخصًا مؤهلًا.
يمكن للمقرض تجنب الخسائر التشغيلية الناجمة عن التطورات الائتمانية غير المواتية عن طريق استخدام الديون المؤهلة بدون حق الرجوع. قد لا يتمكن المقترضون من سداد القروض أو الوفاء بالالتزامات المالية الأخرى لفترة قصيرة ، مثل عندما يتخلفون عن السداد.
# 1. استخدام الرهن كضمان
نحن نعلم اتفاقية للحصول على قرض تمنح فيه للمقرض ضمانًا ماليًا أو ضمانًا كدين بدون حق الرجوع. يعتبر كل من المُقرض والمقترض "مؤهلين" - أي أن لهما الحق القانوني في إبرام عقد - في اتفاقية قرض مؤهلة بدون حق الرجوع.
# 2. خطوط الائتمان والقروض
توجد ترتيبات مختلفة للديون المؤهلة بدون حق الرجوع ، اعتمادًا على المعاملة. مع أحد البنوك أو شركة التأمين ، يمكنك التوقيع على اتفاقية قرض مؤهل بدون حق الرجوع. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تقديم طلب لسحب على المكشوف أو حد ائتمان مؤهل بدون حق الرجوع من خلال المقرض.
# 3. تقليل المخاطر
بالنسبة لشركاء الأعمال ، يعد ترتيب الديون المؤهلة بدون حق الرجوع أمرًا مفيدًا. في حالة إعلان المقترض إفلاسه أو تعرضه لصعوبة مالية قصيرة ، يقوم المُقرض بتقييد خسارته المحتملة. في إجراءات الإفلاس ، لا يقوم المقترض الذي يواجه صعوبات مالية أو غير قادر على سداد دين بمصادرة الأصول الأخرى.
ما الذي يجعل القرض غير ملتزم؟
في القرض بدون حق الرجوع ، لا يجوز للمقرض أخذ ضمان القرض في حالة التخلف عن السداد. حتى إذا كانت القيمة السوقية للضمان أقل من الدين المستحق ، على عكس قرض الرجوع ، يمكن للمقرض الاستيلاء على الأصول الأخرى للمقترض.
هل الرهن العقاري هو قرض غير مؤجل؟
نشير إلى أي التزام مستحق على المستهلك أو الأعمال التجارية المضمونة فقط بالممتلكات كقرض بدون حق الرجوع. يُسمح للمقرض فقط بالاستيلاء على الضمان في حالة التخلف عن السداد. عادة ، القرض بدون حق الرجوع هو قرض رهن عقاري.
ما هو الفرق بين حق الرجوع والقرض بدون حق الرجوع؟
تسمح قروض الرجوع للمقرض باسترداد أي خسائر من خلال حيازة الضمانات والأصول الأخرى. القرض بدون حق الرجوع هو القرض الذي يسمح فيه للمقرض فقط بأخذ الضمان المقدم.
من الذي يعطي القرض غير المقيد؟
القرض بدون حق الرجوع هو نوع من الديون حيث يكون الضمان الوحيد هو الأصل الذي يموله. إذا تخلف المقترض عن السداد ، فإن المُقرض يخسر الخيارات البديلة وليس لديه القدرة على المطالبة بأصول أخرى.
هل تسدد القرض غير المأجور؟
نوع واحد من القروض هو الذي له حق الرجوع. إذا كان الأمر يتعلق بشروط وظروف القرض ، فيجب عليهم سداده. إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض بالكامل بسعر الفائدة المتفق عليه ، فيجوز للمقرض الاستيلاء على أصول أخرى لاسترداد أموالهم.
هل القروض بدون حق الرجوع مقدمة من البنوك؟
عادة ما تكون القروض بدون حق الرجوع متاحة من البنوك للعقارات السكنية المكونة من وحدة إلى أربع وحدات. غالبًا ما تكون المشاريع العقارية التجارية الأكبر موضوعًا للإقراض بدون حق الرجوع ، وكثيرًا ما تقدم البنوك مثل هذه القروض للعقارات الصناعية والتجارية والسكنية.
كيف يمكنني معرفة ما إذا كان ديني ليس رجوعًا أم حق الرجوع؟
يختلف دين حق الرجوع والديون التي لا يحق لها حق الرجوع في أنه إذا لم يدفعوا الدين ، يجوز للمقرض الاستيلاء على أصول المقترض. يستفيد المقترض من الديون التي لا يحق لها حق الرجوع ، بينما يستفيد المقرض من دين الرجوع.
وفي الختام
الآن بعد أن عرفت ما هو كل شيء عن قرض NonRecourse ، يجب عليك تجربته ، لأنه أكثر فائدة لك كمقترض.
- التمويل غير المتعهد: المعنى وكيف يعمل
- إعادة تمويل قرض المنزل: الأسعار والتكاليف وكل ما تحتاجه
- قروض منخفضة الدخل: الحصول على قروض شخصية ذات دخل منخفض
مراجع حسابات
