خط الأعمال (LOB) هي كلمة متكررة تشير إلى المنتجات أو الخدمات التي تقدمها شركة أو جهة تصنيع لمعاملة عميل معينة أو ضرورة عمل. خط الأعمال لديه تعريف تنظيمي ومحاسبي في قطاع التأمين لتلبية مجموعة قانونية من بوالص التأمين. تعتبر LOBs مفيدة للمؤسسات من جميع الأحجام لمجموعة متنوعة من الأسباب ، والتي سنرى في هذه المقالة. سنتعرف أيضًا على خط الائتمان التجاري المضمون وغير المضمون ، وكيف يمكنك الحصول عليه.
ما هو خط العمل؟
خط العمل (LOB) هو منتج أو خدمة توفرها شركة ما لتلبية متطلبات مستهلك معين. على سبيل المثال ، يقدم البنك LOBs مثل القروض والسحب على المكشوف والرهون العقارية للشركات من جميع الأحجام وكذلك الأشخاص الذين يحتاجون إلى التمويل. يشار إلى خط الأعمال أيضًا على أنه وحدة أعمال داخلية للشركات في بعض الأحيان. باستخدام نهج تحليل الصناعة أو غيرها من المعلومات الصناعية ذات الصلة ، يقوم خط الأعمال بتحليل موقعه في الصناعة بشكل متكرر.
أمثلة على خط الأعمال
# 1. عميل البنك
الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للأفراد هي مصطلحات أخرى للخدمات المصرفية للأفراد. تعتبر السلع المصرفية الفردية مثل بطاقات الائتمان والقروض والرهون العقارية والحسابات المصرفية أمثلة على الخدمات المصرفية الاستهلاكية. يخدم هذا النمط من الخدمات المصرفية العملاء كأفراد وليس كشركات. إنها طريقة قياسية للأشخاص لإدارة أموالهم والحصول على الائتمان وتخزين الأموال في مكان آمن. يتم تصنيف الخدمات المصرفية الاستهلاكية إلى ثلاث مجموعات بناءً على حجمها: البنوك التجارية ، والاتحادات الائتمانية ، والتعاونيات.
# 2. الأعمال المصرفية الصغيرة
تقدم الخدمات المصرفية للأعمال الصغيرة رأس المال للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. علاوة على ذلك ، فهي وظيفة مهمة لسوق تمويل الأعمال التجارية بشكل عام. عادةً ما يوفر هذا النوع من الخدمات المصرفية المساعدة المالية لأنواع عديدة من الأعمال. هناك العديد من الأسباب التي تجعل الأعمال المصرفية الصغيرة أمرًا بالغ الأهمية ؛ على سبيل المثال -
- تتطلب الأعمال التجارية الصغيرة حسابًا جاريًا مفيدًا.
- يعد الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول عنصرًا مهمًا آخر في الحساب المصرفي للأعمال الصغيرة.
- تزيد الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة من الكفاءة وتبسط المحاسبة.
- عند استخدام بائعين مختلفين ، تقدم إدارة الخزينة للخدمات المصرفية للشركات الصغيرة نظرة شاملة لجميع أموال شركتك.
- تقدم الخدمات المصرفية للأعمال الصغيرة بطاقة ائتمان تجارية ، وهو أمر مفيد حقًا.
- يعد حساب سوق المال مكونًا ممتازًا آخر للخدمات المصرفية للشركات الصغيرة.
# 3. عمليات الاندماج والاستحواذ (M&A)
تقدم البنوك الاستثمارية عادةً إرشادات للعملاء في مجالات مثل الهيكل القانوني والتقييم والتمويل وهيكل رأس المال والضرائب وعوامل أخرى. عمليات الاندماج والاستحواذ (M & A) هي مصطلح واسع يشير إلى توحيد الأعمال أو الأصول من خلال مجموعة متنوعة من المعاملات المالية مثل عمليات الدمج والاستحواذ والتوحيد وعروض المناقصات وشراء الأصول والاستحواذ الإداري.
هياكل الاندماج هي كما يلي:
- الاندماج الأفقي
- الاندماج العمودي
- الاندماجات المتجانسة
- اندماج تمديد السوق
- دمج امتداد المنتج
- تكتل
- شراء الاندماجات
- اندماج التوحيد
# 4. تأمين الملكيات و الحوادث
يوفر هذا النوع من الأعمال التأمين الصحي والتأمين على الحياة والتأمين على الممتلكات للأفراد والشركات ، بما في ذلك السيارات والمساكن. لذلك ، يغطي التأمين على الممتلكات الأشياء التي تخصك أنت أو عملك ، بينما يشمل التأمين ضد الحوادث تغطية المسؤولية للمساعدة في حمايتك إذا كنت مسؤولاً قانونًا عن حادث. تشمل أمثلة التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث ما يلي:
- التأمين لأصحاب المنازل
- تأمين السيارات
- تأمين الوحدات السكنية
- تأمين المستأجرين
- تغطية رياضية قوية
- التأمين لأصحاب العقارات
من ناحية أخرى ، يستبعد التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث أنواع التأمين الأخرى مثل التأمين على الحياة والتأمين الصحي والتأمين ضد الحريق.
# 5. إعادة التأمين
إعادة التأمين هو نوع من التأمين تشتريه شركة من شركة أخرى لحماية نفسها في حالة وجود مطالبة مهمة. يقدم هذا النوع من الأعمال التأمين لشركات التأمين الأخرى ؛ وبعبارة أخرى ، فقد التزمت بتغطية أنواع معينة من المطالبات مقابل رسوم. يُعرّف إعادة التأمين بأنه "تأمين لشركات التأمين". الهدف الأساسي من إعادة التأمين هو ضمان عدم تعرض أي شركة تأمين بشكل مفرط لحادث أو كارثة كبيرة بشكل خاص. تتضمن بعض المزايا الأساسية لإعادة التأمين ما يلي:
- قد يتم مشاركة أو نقل مخاطر محددة عبر الشركات.
- قد تزيد الشركات أرباحها من خلال الحصول على تأمين في مكان آخر بأقل من القسط الذي يتم تحصيله من العملاء.
- تسمح إعادة التأمين للشركات بتحرير أموال إضافية ، مما يساعد في إدارة رأس المال.
- إنه يمكّن الشركات من قبول عملاء جدد مع تجنب الحاجة إلى الحصول على تمويل إضافي.
- يمكن لمقدمي التأمين الآخرين تقديم مساعدة الخبراء للشركات.
# 6. الوساطة لعامة الناس
يمكن للمستثمرين الأفراد شراء الأوراق المالية مثل الأسهم من خلال هذا النوع من الأعمال. غالبية العملاء في هذا النوع من الوساطة هم أفراد. في حين أن هناك بيوت بيع بالتجزئة صغيرة لعملاء النخبة ، فإن غالبية شركات السمسرة هذه عبارة عن مؤسسات كبيرة ذات نفقات عامة عالية لأنها تتطلب عادةً قاعدة عملاء أكبر من شركات السمسرة الأخرى. غالبًا ما يكسب الوسطاء في شركات الوساطة بالتجزئة عمولات كبيرة ، وتقدم فرق البحث الخاصة بهم توصيات استثمارية للمستثمرين الأفراد بدلاً من العملاء المؤسسيين ".
الأوراق المالية والمنتجات المالية الإضافية المباعة من قبل وسطاء التجزئة تشمل الصناديق المشتركة والشراكات المحدودة والخيارات وصناديق الاستثمار العقاري.
# 7. إدارة الأصول
يوفر هذا النوع من الأعمال الخدمات المصرفية للعملاء الأثرياء. تُعرَّف إدارة الثروات عادةً بأنها إدارة الأموال والاستشارات التجارية التي تقدم حلولاً للعملاء الأثرياء. تجني منظمات إدارة الثروات الأموال من خلال فرض رسوم على العملاء مقابل الخدمات العديدة التي تقدمها. غالبية عملاء إدارة الثروات هم أفراد ذوو ثروات عالية ومرتفعة للغاية. تصنف شركات إدارة الثروات إلى ثلاثة أنواع:
1. موردي المنتج
2. التجار حسب الطلب
3. مخطط / المدربين
تطبيقات خط الأعمال
تطبيقات خط الأعمال (LOB) هي نوع من برامج الكمبيوتر والتطبيقات الضرورية لعمليات الشركة. عادةً ما تكون مجموعة من الأنظمة المتكاملة التي تنفرد بها الشركة وتُستخدم لإدارة قواعد البيانات وسير العمل السلس. تتمتع التكنولوجيا بالقدرة على أتمتة العمليات وتسهيل الحياة ، ولكن يجب أن تفهم أولاً سبب طلب شركتك لتطبيقات LOB وكيفية اعتمادها.
ما هو تعريف خط تطبيقات الأعمال؟
هناك العديد من البرامج التي قد تساعد الشركة في إنجاز مهامها. تطبيقات الإنتاجية ، مثل معالجات النصوص وأدوات إدارة المشاريع ، هي أمثلة. ثم هناك تطبيقات LOB ، المصممة صراحةً للشركة لتلبية احتياجات مجموعة أصغر من الأفراد. على سبيل المثال ، إذا كنت تدير وكالة عقارات ، فقد تكتشف تطبيقات LOB خصائص جيدة ، وتحلل بيانات المبيعات ، وتجري بحثًا ديموغرافيًا في منطقة معينة.
لماذا تحتاج إلى مجموعة تطبيقات الأعمال في شركتك؟
أفضل طريقة لفهم سبب طلب شركتك لتطبيقات LOB هي النظر إلى تشبيه "المشكلة" و "الحل". افترض أن الشركة تعاني من عملية التوظيف لأنها تتطلب الكثير من الأعمال الورقية وإدخال البيانات يدويًا. يمثل تمرير الأوراق بين الأقسام ألمًا ، خاصة في العصر الرقمي اليوم.
لمعالجة المشكلة مع توفير المال والوقت أيضًا ، يمكن للشركة التعاون مع فريق تطوير البرامج لإنشاء خارطة طريق وظيفية لأتمتة عملية التوظيف. بعد ذلك ، يمكن دمج كل هذه المكونات في تطبيق LOB واحد سلس. نتيجة لذلك ، يتقدم المتقدمون عبر الإنترنت ، ويتم تحليل الأوراق على الفور ، ويمكن إرسال الدعوات / الرفض بنقرة زر واحدة.
لا جدال في أن المؤسسات تعمل بكفاءة أكبر عندما يكون لديها تطبيقات مصممة وفقًا لاحتياجاتها الخاصة. ومع ذلك ، بدون معرفة الترميز ، من الصعب تحقيق ذلك ، خاصة إذا كنت تريد الملكية وتطبيقًا مميزًا.
كيفية وضع تطبيقات خط الأعمال في مكانها الصحيح
يتطلب تطوير تطبيق LOB من خلال الترميز مهارات تفتقر إليها العديد من الشركات. نتيجة لذلك ، يُنصح بالاستعانة بمصادر خارجية لتطوير برامج تكنولوجيا المعلومات لفريق من المحترفين ، مما يلغي إمكانية حدوث أخطاء. تُعرف إستراتيجية التطوير هذه باسم "الشفرة العالية" ، والتي تعني ببساطة الحصول على الكثير من المساعدة من المبرمجين المهرة.
يمكن أن يكون اعتماد تطوير الكود العالي مكلفًا ، خاصة بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. ومع ذلك ، فإن النتيجة النهائية أفضل بكثير من الخيارات المنخفضة / الخالية من التعليمات البرمجية لأنك قد تقوم بتطوير كل ما تطلبه مؤسستك. علاوة على ذلك ، من خلال اعتماد رمز عالي ، فأنت لا تقيد نفسك تقنيًا لأن فريق المطورين المهرة سيتمكن من الوصول إلى أحدث التقنيات العصرية ، مما يساعد الشركات على البقاء في صدارة المنافسة.
إن تطوير الكود العالي ليس فقط أكثر فاعلية ، ولكنه أيضًا أكثر أمانًا. يفشل العديد من المطورين المبتدئين في تضمين ميزات أمان فعالة ، مما قد يؤدي إلى انتهاكات مكلفة للبيانات تضر بسمعة شركتك.
تعمل تطبيقات خط الأعمال على تحسين الكفاءة من خلال التشغيل الآلي وإدارة البيانات وتحسين العمليات الخاصة بالشركة - وهي هدية سيقدرها موظفوك وعملائك. ومع ذلك ، فإن تنفيذ تطبيقات LOB عالية الجودة والآمنة أمر صعب ، ولهذا السبب ندعو إلى تطوير الكود العالي.
خط ائتمان الأعمال
يسمح لك خط الائتمان التجاري ، بخلاف قرض الشركة ، بالاستفادة منه لتغطية النفقات المتعلقة بالعمل مثل المخزون أو كشوف المرتبات حتى حد الاقتراض الخاص بك. لا يحتاج خط الائتمان للأعمال غير المضمون إلى تقديم أي ضمانات للمقرض الخاص بك. نظرًا لأنك لا تتعهد بأي أصول كضمان للقرض ، فقد يعتبره المقرضون محفوفًا بالمخاطر ويطبقون معايير موافقة صارمة.
على الرغم من اختلاف متطلبات التأهيل اعتمادًا على المُقرض ، فقد يُطلب منك الحصول على درجة ائتمان تجارية معينة ودخل سنوي وعدد سنوات العمل للتأهل.
كيف يعمل خط الائتمان التجاري؟
يعتبر حد ائتمان الأعمال نوعًا أكثر مرونة من التمويل من قرض الأعمال الصغيرة القياسي ، حيث تتلقى فيه مبلغًا ثابتًا من رأس المال وتعيده خلال فترة زمنية معينة مع الفائدة.
يمنحك حد الائتمان إمكانية الوصول إلى مبلغ محدد من المال - على سبيل المثال ، 150,000 دولار - ويسمح لك بسحب الأموال حسب الحاجة. أنت تدفع فائدة فقط على الأموال التي تقترضها. ثم يتم سداد الأموال بمرور الوقت ، عادة على أساس أسبوعي أو شهري.
يمكنك الاستمرار في استخدام حد الائتمان الخاص بشركتك بقدر ما تريد طالما أنك تسدد مدفوعات في الوقت المناسب ولا تتجاوز حد الائتمان الخاص بك.
معدلات وتكاليف خطوط الائتمان التجارية
يمكن أن تتراوح أسعار خطوط الائتمان التجارية من 10٪ إلى 99٪ APR. سيتم تحديد معدل الفائدة الخاص بك من خلال المقرض الخاص بك ، ودرجة الائتمان ، والتاريخ المالي ، والوقت في العمل ، من بين متغيرات أخرى.
بشكل عام ، كلما كانت بيانات الاعتماد الخاصة بك أفضل ، انخفض معدل الفائدة لديك. عند مقارنتها بالمقرضين عبر الإنترنت ، غالبًا ما توفر البنوك معدلات ائتمان تجارية أكثر تنافسية.
قد يُطلب منك أيضًا دفع رسوم على حد الائتمان الخاص بك ، اعتمادًا على المُقرض الذي تتعامل معه ، مثل:
- يُعرف المبلغ المخصوم لمعالجة طلبك باسم رسوم الإنشاء.
- تكلفة صيانة الحساب: رسم شهري أو سنوي للحفاظ على حسابك والحفاظ على حد ائتمان شركتك قيد التشغيل.
- رسم السحب: رسم يتم تقييمه في كل مرة تستخدم فيها حد الائتمان الخاص بك.
- إذا لم تستخدم حد الائتمان الخاص بك في غضون فترة زمنية معينة ، فقد يفرض عليك المُقرض رسوم عدم النشاط.
خط ائتمان مؤمن مقابل خط ائتمان تجاري غير مضمون
يتطلب خط الائتمان التجاري المضمون منك طرح الأصول كضمان ، مثل المخزون أو الممتلكات. إذا لم تسدد حد الائتمان ، فيجوز للمقرض مصادرة أصولك.
من ناحية أخرى ، لا يتطلب خط الائتمان التجاري غير المضمون ضمانات ؛ ومع ذلك ، قد لا يزال بعض المقرضين يريدون ضمانًا شخصيًا أو مطالبة بأصول الشركة.
إذا تخلفت عن سداد قرض ، فإن الضمان الشخصي يمنح المُقرض سلطة مصادرة أصولك الشخصية ، مثل منزلك. امتياز UCC مشابه ؛ إذا لم تسدد دينًا ، فقد يصادر المُقرض أصول عملك.
عند تقييم المقرضين ، استفسر عما إذا كانوا يريدون ضمانات أو ضمانًا شخصيًا أو امتيازًا من أجل تحديد أفضل بديل لشركتك.
أين يمكنني الحصول على خط ائتمان للأعمال؟
# 1. المؤسسات المصرفية والاتحادات الائتمانية
يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية توفير العديد من أشكال خطوط الائتمان التجارية ، مثل خطوط الائتمان التجارية المضمونة وغير المضمونة ، وكذلك خطوط الائتمان الخاصة باتحاد الأعمال الصغيرة.
على الرغم من أن بعض المقرضين يمكنهم تقديم أسعار فائدة رخيصة على خطوط الائتمان التجارية ، فعادة ما تحتاج إلى تلبية شروط صارمة للتأهل. ستحتاج على الأرجح إلى تاريخ قوي في الإيرادات والائتمان ، بالإضافة إلى عدة سنوات في العمل.
من المرجح أن تحتاج البنوك والاتحادات الائتمانية ، مقارنة بالمقرضين عبر الإنترنت ، إلى ضمانات مادية لتأمين حد الائتمان الخاص بك (خاصة للحدود الأكبر) ، وكذلك لتحصيل تكاليف إضافية ، مثل الرسوم السنوية ورسوم عدم النشاط.
# 2. المقرضون عبر الإنترنت
عند مقارنتها بالبنوك والاتحادات الائتمانية ، فإن المقرضين عبر الإنترنت مثل Bluevine و Fundbox لديهم متطلبات ائتمان تجارية أكثر مرونة. سيتعاون بعض المقرضين عبر الإنترنت مع الشركات الناشئة أو الشركات التي لديها تاريخ ائتماني ضعيف.
غالبًا ما يكون للمقرضين عبر الإنترنت عمليات تقديم مبسطة ورسوم أقل ، وقد يكونون قادرين على إصدار خطوط ائتمان للشركات الصغيرة في غضون أيام قليلة. ومع ذلك ، فإن المقرضين من القطاع الخاص هم أكثر عرضة من البنوك لفرض معدلات فائدة أعلى ولديهم حدود ائتمان أصغر.
كيف يعمل خط الائتمان التجاري غير المضمون؟
يعمل خط الائتمان التجاري غير المضمون بشكل مشابه لبطاقة ائتمان الشركة. على عكس القرض لأجل ، الذي يمنح الأموال بمبلغ ثابت ، يمكن للشركات استخدام الأموال المتاحة من خلال خط ائتمان حسب الحاجة. ومع وجود حد ائتماني للأعمال ، ما عليك سوى دفع فائدة على الأموال التي تستخدمها حقًا.
ما هو دور خط العمل؟
تقع مسؤولية إدارة دورة حياة كل منتج على خط الأعمال. انظر الفصل 9 للحصول على مثال لدورة الحياة. سيدير LOB التعاون (التعاونات) على المستوى الأعلى الذي يقود مراحل دورة الحياة وسيشرك الخدمات المشتركة بشكل مباشر أو غير مباشر لإجراء العمل التفصيلي.
ما هي الأنواع الأربعة الرئيسية للأعمال؟
الهياكل التجارية الأربعة الأكثر انتشارًا هي الملكية الفردية ، والشراكة ، والشركة ، وشركة S.
ما هو الوصف الوظيفي لمدير LOB؟
مدير LOB هو موظف يشرف على الموظفين الآخرين والأنشطة التجارية أثناء تقديم التقارير إلى مدير أعلى مرتبة. وهو مسؤول عن عمليات قسم المبيعات. ومع ذلك ، سيقدم تقاريره إلى مدير تنفيذي كبير.
ختاما،
خط الأعمال (LOB) هي كلمة متكررة تشير إلى المنتجات أو الخدمات التي تقدمها شركة أو جهة تصنيع لمعاملة عميل معينة أو ضرورة عمل. هناك العديد من المصطلحات البديلة لخط العمل: خط الإنتاج ؛ خط المنتجات فرع؛ قطاع الصناعة؛ فرع من الصناعة؛ خط ادارة الاعمال؛ القطاع الاقتصادي؛ مجال؛ مجال النشاط خط البضائع خط الأعمال؛ تجارة؛ خط ادارة الاعمال؛ فرع الأعمال. كلهم يشيرون إلى نوع من الأعمال.
مقالات ذات صلة
- خط المنتج: أنواعه وأمثلة عليه وكيف يعمل
- قرض خط الائتمان: ما هو ومتى يتم استخدامه
- الخدمات المصرفية للشركات: كيف يعمل
- خط الائتمان للأعمال: المعنى ، كيفية الحصول عليه وأفضل البنوك
مراجع حسابات
