يعد إنشاء الائتمان التجاري خطوة رئيسية للشركات الصغيرة. من تكاليف بدء التشغيل إلى استراتيجيات التوسع ، يمكن أن يساعد إنشاء درجة ائتمان تجارية جيدة في جعل أحلام عملك حقيقة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعدك في الحصول على الموافقة على عقد إيجار أو قرض تجاري أو حد ائتمان تجاري ، بالإضافة إلى شروط ائتمان أفضل من البائعين.
علاوة على ذلك ، يمكن أن يساعدك بناء الائتمان التجاري على فصل أموالك الشخصية عن الموارد المالية لشركتك.
هناك الكثير من الفوائد المحتملة للحصول على درجة ائتمان تجارية جيدة. لكن هذا إذا كنت تعرف ما يستتبعه.
تعرف على المزيد حول كيفية إنشاء درجة ائتمان تجارية جيدة أثناء قراءتك لهذه المقالة.
ما هو ائتمان الأعمال؟
مثلما تقوم ببناء ائتمان شخصي بناءً على تاريخك المالي ، فإنك تبني ائتمان عملك بناءً على التاريخ المالي لشركتك.
هذا يعني كيف تدير أي ائتمان تم تمديده لعملك ، بما في ذلك بطاقات الائتمان وحدود الائتمان وخطوط التجارة من الموردين والمزيد.
مثلما يرتبط الائتمان الشخصي برقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، فإن الائتمان التجاري مرتبط برقم تعريف صاحب العمل الخاص بك EIN.
والأهم من ذلك ، تمامًا كما يحدد تاريخك الائتماني الشخصي ما إذا كنت مقترضًا جديرًا ، يوضح ائتمانك التجاري للمستثمرين ما إذا كان عملك يستحق الاستثمار أم أنه مجرد حفرة أخرى لا نهاية لها.
اقرأ أكثر: محلل ذكاء الأعمال: الوصف الوظيفي والشهادات والراتب في الولايات المتحدة
كيف يعمل الائتمان التجاري؟
كما أثبتنا ، فإن أحد الاختلافات الرئيسية بين الائتمان التجاري والائتمان الشخصي هو أن ائتمان عملك مرتبط برقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بك.
هذا يعني أنه أثناء قيامك بالعديد من الأنشطة المالية في عملك مثل فتح حساب مصرفي والحصول على بطاقة ائتمان ودفع رواتب الموظفين ، تصبح كل هذه المعلومات المالية جزءًا من تاريخ ائتمان عملك.
يتم جمع معلومات ائتمان عملك من قبل ثلاث وكالات رئيسية لإعداد التقارير الائتمانية - Dun & Bradstreet (D&B) و Experian و Equifax.
تجمع هذه الوكالات المعلومات من البائعين والدائنين الذين تتعامل معهم ، وكذلك من الإيداعات القانونية والسجلات العامة.
بعد ذلك ، باستخدام خوارزمية إعداد التقارير الائتمانية ، قاموا بإنشاء ائتمانك التجاري في شكل قيمة عددية ؛ درجة ائتمان عملك.
على عكس درجة الائتمان الشخصية التي يتم تحديدها بواسطة طريقة التقييم القياسية ، ستختلف درجة ائتمان عملك من وكالة إلى أخرى ، حيث أن لكل وكالة طريقتها الخاصة في حساب درجاتك.
على العكس من ذلك ، تعتمد درجة ائتمان عملك على العوامل التالية ؛
- تفاصيل الديموغرافيا: سنوات العمل ، حجم العمل ، ومخاطر الصناعة
- الائتمان: استخدام الائتمان ، وطول تاريخ الائتمان ، ومزيج الائتمان ، وسجل الدفع ، والأرصدة ، والاتجاهات
- السجلات العامة: المبالغ والوتيرة المرتبطة بحالات الإفلاس والأحكام والامتيازات
بشكل عام ، ستتراوح درجة ائتمان عملك من 1 إلى 100 بدرجة أعلى مما يعني أن عملك جدير بالثقة ويمكنك سداد قروضك في الوقت المحدد.
نظرًا لأنك تحاول بناء ائتمان ، فإن إجراءات مثل سداد قروضك في الوقت المحدد ، بالإضافة إلى عدم تعظيم حد الائتمان الخاص بك ستكون مفيدة لتاريخ ائتمانك التجاري.
على الجانب الآخر ، فإن الإجراءات مثل السداد المتأخر ، وجود أرصدة مستحقة ستكون ضارة بدرجة ائتمان عملك.
اقرأ أكثر: تحليل الائتمان: دليل لعملية ونسب تحليل الائتمان
كيفية بناء ائتمان تجاري
على الرغم من أن الحصول على ائتمان تجاري يستغرق بعض الوقت ، فإن كونك متعمدًا بشأن أنشطتك المالية تجاه عملك سيحدد ما سيكون عليه تاريخ ائتمان عملك.
اتبع هذه الخطوات لبناء درجة ائتمان تجارية جديرة بالثقة.
# 1. سجل كيان عملك
تتمثل الخطوة الأولى لبناء درجة ائتمان عملك في الحفاظ على تمويلك الشخصي منفصلاً عن تمويل عملك.
والخطوة الأولى للقيام بذلك هي إنشاء عملك ككيان مسجل. إذا لم يتم تسجيل كيان عملك كشراكة أو كمؤسسة فردية ، يصبح من الصعب إدارة الأعمال الورقية.
أكثر من ذلك ، لا يوجد فصل قانوني أو مالي بين المالك والعمل. في مثل هذه الحالة ، عندما تختار العمل مع بائع أو تتقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب عليك تقديم رقم الأمان الشخصي الخاص بك.
نتيجة لذلك ، سينعكس نشاطك التجاري في تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك.
لتسجيل عملك ككيان ، يجب عليك اختيار جعله إما ؛
- C-شركة - تمنحك شركة C أنت وشركتك الفصل القانوني والمالي الذي تحتاجه. أكثر من ذلك ، فهو مثالي للأعمال التي تنوي إصدار أسهم أو طرح أسهم عامة في المستقبل.
- شركة اس -S-corporations هي كيانات عابرة يتم فيها فرض ضرائب على أرباح الأعمال التجارية فقط على المستوى الفردي.
- شركة ذات مسؤولية محدودة (ذ. –An LLC هي نوع آخر من الكيانات التجارية المدمجة مع حماية المسؤولية والفصل المالي بينك وبين عملك. شركة ذات مسؤولية محدودة أسهل في الإدارة من الشركة وقواعدها الضريبية أكثر مرونة.
- الشراكة ذات المسؤولية المحدودة (لب) - LLP هو كيان تجاري مسجل يحظى بشعبية بين الصناعات المهنية ، مثل المحامين والأطباء.
إذا لم تكن متأكدًا من الهيكل الذي يجب استخدامه ، فقد تحتاج إلى التفكير في طلب المساعدة من محاسب الأعمال.
اقرأ أكثر: هياكل الأعمال: شرح أنواع مختلفة من هياكل الأعمال
# 2. الحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN)
رقم تعريف صاحب العمل (EIN) هو رقم ضمان اجتماعي للشركة. مطلوب فتح مشروع تجاري إما كمالك فردي أو شراكة أو شركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة.
تتمثل إحدى الفوائد الرئيسية لرقم تعريف صاحب العمل (EIN) في أنه يمكن أن يساعدك في بناء ائتمانك التجاري. لذلك عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان لعملك ، سيُطلب منك إما تقديم رقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف صاحب العمل (EIN) في الطلب.
إذا كان لديك رقم تعريف صاحب عمل (EIN) ، فسيتم ربط ائتمانك التجاري به ، ويمكنك استخدامه للتأهل للحصول على تمويل الأعمال.
# 3. افتح حساب بنك تجاري
الخطوة التالية لبناء ائتمانك التجاري هي فتح حساب مصرفي تجاري ، يختلف عن حسابك الشخصي.
من خلال فتح هذا الحساب ، ستتمكن وكالات الائتمان التجارية من تتبع الأنشطة المالية لعملك بسهولة والإبلاغ عن المعلومات في تقرير الائتمان التجاري الخاص بك.
أيضًا ، بعد فتح الحساب ، من المهم أن تستخدمه لتغطية نفقات عملك فقط. يمكن أن تساهم هذه النفقات ، شريطة أن تدفعها بالكامل وفي الوقت المحدد ، في بناء ائتمانك التجاري.
في النهاية ، لن يوفر فتح حساب مصرفي تجاري مرجعًا مصرفيًا جيدًا فحسب ، بل سيمهد الطريق لحسابات ائتمانية أفضل في المستقبل.
# 4. احصل على رقم هاتف العمل
على الرغم من أن هذا قد يبدو سهلاً للغاية ، إلا أنه يعد خطوة مهمة جدًا نحو بناء ائتمان تجاري جيد.
تطلب وكالات مثل Better Business Bureau من الشركات أن يكون لديها عنوان ورقم هاتف قبل الاشتراك. لذلك ، من المهم أن يكون لديك معلومات الاتصال الصحيحة لبناء ائتمان تجاري.
علاوة على ذلك ، فإن الحصول على رقم هاتف العمل سيعزز وجود عملك. إنها مثل إقامة أول علاقة لك مع شركة هاتف.
اقرأ أكثر: هل يمكنك شراء حوالة بريدية ببطاقة ائتمان؟ (إيجابيات وسلبيات)
# 5. افتح ملف ائتمان تجاري
الخطوة التالية لبناء ائتمان عملك هي فتح ملف ائتمان تجاري. افتح ملف ائتمان تجاري مع جميع وكالات الائتمان للبدء في بناء ائتمان عملك.
# 6. احصل على بطاقة ائتمان للأعمال أو خط ائتمان
تستخدم العديد من الشركات خطوط الائتمان الخاصة بها لتمويل عمليات أعمالها. وهذه الطريقة حيوية للغاية في بناء الائتمان التجاري الخاص بك.
كخطوة أولى ، قد ترغب في التفكير في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية لتغطية مشترياتك اليومية لعملك. هذا يساعد على ترسيخ الفصل بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية الخاصة بك.
بالإضافة إلى ذلك ، يعمل خط الائتمان التجاري مثل بطاقة الائتمان. يتم تخزين الأموال في حساباتك المصرفية ويمكن سحبها حسب الحاجة.
أيضًا ، سيساعد اقتراض الأموال وسدادها باستخدام بطاقة ائتمان تجارية في بناء ائتمانك التجاري ، طالما أنك تدفع في الوقت المحدد.
# 7. إنشاء خطوط تجارية مع مورديك
يعد إنشاء خطوط تجارية مع مورديك طريقة أخرى لبناء ائتمانك التجاري. هذا يعني أنه يجب عليك الحفاظ على علاقات جيدة مع البائعين والموردين وإقامتها.
على غرار الائتمان الشخصي الخاص بنا ، ستقوم ببناء ائتمان تجاري أثناء عملك مع مجموعة متنوعة من الموردين.
عندما تشتري المزيد من الإمدادات أو المخزون أو المواد الأخرى من موردي الجهات الخارجية ، يمكن أن تصبح هذه المعاملات علاقات ، مما سيساعدك على بناء ائتمان تجاري.
المفتاح هو اختيار الموردين الذين سيبلغون عن مدفوعاتك لوكالات الائتمان التجارية. لا يقوم جميع البائعين بهذا ، لذلك إذا لم يقدم المورد الخاص بك تقارير إلى وكالة الائتمان التجارية ، فلن تساهم مدفوعاتك المبكرة في ائتمانك التجاري.
اقرأ أكثر: 4 Cs of Credit: أفضل دليل وصفي لعام 2023 (محدث)
# 8. الاقتراض من المقرضين الذين يقدمون تقارير إلى وكالة ائتمان الأعمال
إذا كنت تسدد بطاقات الائتمان الخاصة بك ، والقروض في الوقت المحدد وبالكامل ، فيمكنك الاستفادة من سلوكك الجيد.
لذا ، حاول العمل مع المقرضين الذين يقدمون تقارير إلى وكالات الائتمان. من الناحية المثالية ، يجب على المُقرضين تقديم تقارير إلى واحد أو أكثر من مكاتب الائتمان التجارية الرئيسية الثلاثة - D&B أو Experian أو Equifax.
لحسن الحظ ، هذه ليست مشكلة مع المؤسسات المالية الأخرى حيث تقوم معظم البنوك بإبلاغ مكاتب الائتمان التجارية بانتظام بتاريخ سداد المقترضين.
ومع ذلك ، لا يقدم بعض المقرضين عبر الإنترنت تقارير إلى مكاتب الائتمان التجارية.
لذلك ، للتأكد من أنك تنشئ ائتمانًا تجاريًا من قرض ، فأنت تريد إذن مراجعة سياسة المقرض قبل التقديم.
# 9. الاحتفاظ بمعلومات العمل الحالية مع المكاتب
يقوم كل مكتب ائتمان تجاري بجمع المعلومات من مصادر مختلفة. علاوة على ذلك ، يقوم الموردون والمقرضون المختلفون بالإبلاغ عن أنواع مختلفة من بيانات الائتمان.
لذلك ، نظرًا لأن المُقرض أو المورد يمكنه سحب تقرير الائتمان التجاري الخاص بك من أي من المكاتب الثلاثة ، فمن المهم أن يتم تحديث تقاريرك.
لحسن الحظ ، تسمح لك هذه المكاتب بتحديث المعلومات الأساسية حول عملك ، بالإضافة إلى مستنداتك المالية. كلما كان ملفك الشخصي أكثر اكتمالاً وتحديثًا في كل مكتب من مكاتب إعداد التقارير الائتمانية التجارية ، كان ذلك أفضل.
أيضًا ، من المهم أن تقوم بمراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك من كل مكتب من المكاتب المختلفة للتأكد من عدم وجود أخطاء تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بشركتك. حتى أصغر خطأ يمكن أن يؤثر على الائتمان التجاري الخاص بك بطريقة ضخمة.
إذا كنت لا تستخدم أداة جيدة لمراقبة الائتمان ، فإن البديل هو التحقق من تقرير الائتمان التجاري الخاص بك كل ستة أشهر.
عند القيام بذلك ، قد تجد أخطاء قد تطلب تغييرها.
# 10. استعارة بمسؤولية
عندما ترغب في بناء ائتمان تجاري ، فهذا شعار يجب عليك الالتزام به - الاقتراض بمسؤولية.
عندما تكون عادات الاقتراض المنضبطة التي هي مزيج من حسابات الائتمان التجارية ، والسداد بالكامل ، سترى درجة ائتمان عملك تنمو.
عامل آخر يجب أن تضعه في اعتبارك عند بناء درجة ائتمان عملك هو نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. يتم تحديد نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك بناءً على مقدار الائتمان لديك مقارنةً بالمقدار الذي تستخدمه.
في كثير من الأحيان ، تعد نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك مساهمًا رئيسيًا في درجة ائتمان عملك. إذا كانت نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك عالية ، فسيتم اعتبارك مخاطرة أكبر. لذلك ، يجب أن تحاول الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك منخفضة قدر الإمكان.
اقرأ أكثر: مكتب التقارير الائتمانية: ما هو مكتب التقارير الائتمانية؟
الشركات التي تنشئ ائتمانًا تجاريًا لك
تساعدك الشركات التالية في بناء ائتمان تجاري ؛
فوائد الحصول على ائتمان تجاري جيد
فيما يلي فوائد الحصول على ائتمان تجاري جيد
- يسمح لك بالحصول على أسعار فائدة وشروط ائتمانية أفضل من البنوك والمقرضين.
- لتقليل عدد المرات التي ستحتاج فيها إلى الدفع المسبق للمنتجات أو الخدمات
- يضع شركتك للحصول على شروط دفع مواتية مع الموردين الجدد.
اقرأ أكثر: 5 Cs of Credit: ما سبب أهميتها؟ (+ دليل مفصل للمبتدئين)
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان لقرض الأعمال؟
برصيد أقل من 650 ، يمكنك الحصول على قرض من خلال إثبات قدرتك على سداده. الدرجات الأقل من 650 ليست هي الأفضل ويمكن تصنيفها على أنها متوسطة أو متوسطة أو حتى سيئة. قد يكون الحد الأدنى من درجة CIBIL المطلوبة لطلبات قروض الأعمال 650 أو أكثر ، اعتمادًا على المقرض الخاص بك.
هل من الصعب الحصول على قرض الأعمال الصغيرة؟
يعتمد مقدار المشاكل التي تواجهها شركة صغيرة في الحصول على قرض على عدد من الأشياء ، بما في ذلك التدفق النقدي ، وطول العملية ، ودرجة الائتمان ، وخطة العمل ، وحجم القرض المستهدف. سيكون من الأسهل بالنسبة للشركات الصغيرة الحصول على قرض كلما تمكنت من إثبات قدرتها على سداد القرض.
ما الذي يحرمك من الحصول على قرض تجاري؟
الأعمال التجارية التي تشارك في نشاط غير مشروع ، أو تعبئة القروض ، أو المضاربة ، أو التوزيع متعدد المبيعات ، أو الألعاب ، أو الاستثمار ، أو الإقراض ، أو عندما يكون المالك في حالة الإفراج المشروط غير مؤهلة.
هل يمكنك الحصول على قرض تجاري بدون عائد؟
غالبًا ما يكون الحصول على قرض تجاري تقليدي أمرًا صعبًا نظرًا لأن العديد من المقرضين التجاريين يطلبون من المقترضين المحتملين تحقيق الحد الأدنى من متطلبات الإيرادات السنوية من أجل التأهل للحصول على قرض. لبدء الشركات التي ليس لديها إيرادات حالية ، يقدم بعض المقرضين عن عمد قروضًا تجارية متواضعة.
هل يمكن لمشروع تجاري جديد الحصول على قرض؟
تواجه الشركات الناشئة عقبات أكبر من الشركات الراسخة ، ومع ذلك لا يزال من الممكن الحصول على قرض تجاري. من خلال اختيار أكثر خيارات القروض تنافسية ، والتعرف على درجات الائتمان الخاصة بهم ، واختيار الشكل المناسب للتمويل ، يمكن لأصحاب الأعمال الجدد زيادة فرصهم في الحصول على الموافقة.
هل يؤثر قرض LLC على درجة الائتمان؟
قد يظل تقرير الائتمان الخاص بك يعاني حتى إذا قامت شركة ذات مسؤولية محدودة بسداد مدفوعات القرض المتفق عليها ، خاصة إذا كان القرض أكبر.
ما نوع القروض التي يمكنني الحصول عليها من خلال My LLC؟
من خلال TD Bank ، يمكن لأصحاب الأعمال التقدم بطلب للحصول على قروض تقليدية لأجل وخطوط ائتمان ، وقروض من إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) ، بالإضافة إلى منتجات أخرى مثل بطاقات الائتمان والحسابات الجارية.
الحد الأدنى
آمل أن تساعدك هذه النصائح في بناء ائتمان تجاري جيد. إذا كان لديك أي اقتراحات أو أسئلة ، فيرجى إبلاغي بذلك في قسم التعليقات.
حظا طيبا وفقك الله!
توصية مجاناً
