قد يتردد المستثمرون الجدد الذين يكرهون المخاطرة والذين يخشون الخسائر في الاستثمار في ضوء الركود الوشيك للاقتصاد والتقلب المستمر في سوق الأسهم. سندات الخزانة ، والتي تعد واحدة من أكثر الأشياء أمانًا التي يمكنك شراؤها ، تضررت من الفضيحة المحيطة ببورصة العملات المشفرة FTX التي انتهت صلاحيتها الآن. كانت هذه مشكلة بالنسبة للاستثمارات الجديدة مثل العملات المشفرة ، والتي أثارت حماس المستثمرين الجدد وذوي الخبرة واعتبرها البعض "الشيء الكبير التالي". حسنًا ، هذا مجرد غيض من فيض! تابع القراءة لمعرفة كيفية شراء سندات الخزانة باستخدام Fidelity و Vanguard و Schwab.
نبذة
تعتبر سندات الخزانة ، والتي تُعرف عمومًا باسم "سندات الخزانة" ، أكثر أمانًا من الأسهم والعملات المشفرة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) لأنها مدعومة من قبل حكومة الولايات المتحدة. نظرًا لعدم استقرار السوق الحالي ، قد تكون إضافة سندات الخزانة إلى محفظتك الاستثمارية خطوة حكيمة لأنها ستولد بعض العائد على أموالك بدلاً من وضعها نقدًا. فيما يلي أفكار وخيارات شراء سندات الخزانة:
- لماذا تعتبر سندات الخزانة جيدة الآن.
- سندات الخزينة مقابل سندات الخزانة.
- أفضل طريقة لشراء سندات الخزينة مباشرة.
- شراء سندات الخزينة.
- خيارات الاستثمار في سندات الخزينة.
لماذا تعتبر سندات الخزانة جيدة الآن
سندات الخزانة هي سندات دين مدعومة من الحكومة وتصدرها الولايات المتحدة. سندات الخزانة التي تتراوح آجال استحقاقها من 20 إلى 30 عامًا تحصل على فائدة. أيضًا ، يمكن للمستثمرين أن يخسروا أموالهم فقط إذا تخلفت حكومة الولايات المتحدة عن السداد. معدلات السندات مرتفعة حاليًا ، مما قد يؤدي إلى عوائد أعلى على المدى الطويل. في 27 كانون الأول (ديسمبر) ، حققت السندات الأمريكية ذات الـ 20 عامًا عائدًا يزيد قليلاً عن 4٪ ، ارتفاعًا من 2٪ في العام السابق.
سندات الخزينة مقابل سندات الخزانة
يمكن شراء سندات الخزانة المستحقة خلال 20 أو 30 عامًا مقابل 100 دولار. يتلقى المستثمرون فائدة كل ستة أشهر حتى تاريخ الاستحقاق ، بدون ضرائب حكومية أو محلية. الفوائد المكتسبة تخضع للضرائب الفيدرالية. لذلك ، فإن سندات الخزانة ، والأوراق المالية ، والأذون ، و TIPS ، و FRNs هي أصول خزانة أخرى. الأوراق المالية التي يمكن شراؤها وبيعها ، مثل سندات الخزانة ، يمكن نقلها وبيعها قبل أن تنضج.
أفضل طريقة لشراء سندات الخزينة مباشرة
TreasuryDirect والوسطاء والبنوك هي أفضل الأماكن لبيع السندات الحكومية. ومع ذلك ، قبل أن تتمكن من بيع سندات الخزانة من خلال TreasuryDirect ، فإنك تحتاج إلى حساب ورقم ضمان اجتماعي. يمكن للمستثمرين شراء سندات الدين مثل سندات الخزانة في مزادات الديون. في السوق الثانوية ، يجب على السماسرة والبنوك شراء سندات الخزانة. السوق الثانوية ، التي تختلف عن TreasuryDirect ، تبيع سندات الخزانة القديمة.
الخطوات التي يجب اتخاذها لشراء سندات الخزينة
فيما يلي الخطوات التي يجب عليك اتخاذها من أجل شراء سندات الخزينة:
الخزانة المباشرة
- التسجيل في TreasuryDirect لشراء الأوراق المالية.
- انقر فوق شراء مباشر.
- حدد سندات الخزانة ، وأدخل مبلغ الشراء ، وقم بإنهاء النموذج.
- المزايدة على سندات الخزينة.
مصرف
- بالنسبة لسندات الخزينة ، افتح حسابًا مصرفيًا.
- أبلغ البنك بالقدرة التنافسية لعرضك.
- المزايدة على سندات الخزينة.
ملاحظات: بسبب التوافر وسعر السوق ، قد لا يتلقى مقدمو العطاءات جميع سندات الخزينة المعروضة.
وسيط
- افتح حساب وساطة مع شركة يمكن الوصول إليها من خلال نظام معالجة المزاد الآلي للخزانة (TAAPS).
- قم بالمزايدة والسماح للوسيط بالحصول على سندات الخزانة مباشرة من خلال TAAPS.
ملاحظات: البنوك والوسطاء مزادات سندات الخزينة. يجب عليك تحديد معدل الخصم أو العائد أو هامش الخصم قبل تقديم العطاءات. تتقاضى البنوك والوسطاء عمولات مقابل هذه الخدمة.
طرق أخرى للاستثمار في سندات الخزانة
الصناديق المشتركة مناسبة أيضًا لشراء سندات الخزينة. تمتلك معظم الصناديق المشتركة سندات الخزانة والأسهم والسندات والأدوات الأخرى. يمكن لصناديق الاستثمار المتداولة شراء سندات الخزانة مثل الأسهم. وبالتالي ، بالنسبة للمستثمر المبتدئ على المدى الطويل ، يمكن لسندات الخزينة التحوط من مخاطر سوق الأسهم. قد تحقق سندات الخزانة عائدًا أعلى من حسابات التوفير والاستثمارات الآمنة الأخرى.
انظر أيضا: كيف تستثمر في السندات: دليل وما يجب أن تعرفه
كيفية شراء إخلاص سندات الخزانة
من السهل فهم سبب شراء العديد من المستثمرين لسندات الخزانة باستخدام Fidelity نظرًا لرسوم تداول السندات المعقولة للشركة والخدمة الملتزمة والتقنيات المتطورة. وبالتالي ، فيما يلي طرق لشراء سندات الخزانة باستخدام Fidelity.
# 1. تكاليف منخفضة
لشراء سندات الخزانة باستخدام Fidelity ، عليك أن تفكر في تسعير السندات لأنه لا لبس فيه ومنفتح ومعقول.
- قارن هوامش فيديليتي البالغة 1 دولار على كل سند ببعض منافسيها ، الذين تبين أن أسعارهم على الإنترنت لسندات الشركات والبلديات تزيد 15 دولارًا عن كل سند ، في المتوسط.
- تداول مجاني للإصدارات الجديدة والأقراص المدمجة الجديدة
- اشترِ سندات الخزانة الأمريكية عبر الإنترنت بدون مقابل ، أو قم بتقديم طلبات مع ممثل مقابل رسوم ثابتة تبلغ 19.95 دولارًا فقط.
- بالنسبة لأوامر السندات الفردية ، يمكنك فقط دفع حد أقصى لهامش الربح / الخصم يبلغ 250 دولارًا ، أو 50 دولارًا فقط للسندات التي تستحق خلال عام أو أقل.
# 2. دعم مخصص
لشراء سندات الخزينة باستخدام الولاء. يمكن لفريق الخبراء في حلول الدخل الثابت أن يتعاون مع مستشاريك الماليين وأنت في جميع جوانب التخطيط المالي الخاص بك.
- احصل على تحليل مفصل لاستثماراتك في السندات وصناديق السندات ، بما في ذلك حساباتك الخارجية.
- ساعد في بناء سند أو سلم CD قصير الأجل لزيادة كفاءة أموالك
- يقدم مكتب السندات ذو صافي القيمة العالية الخاص بهم خدمة فردية أكثر للمستثمرين الذين لديهم محافظ سندات بقيمة 3 ملايين دولار أو أكثر.
# 3. أدوات وموارد السندات
يمكنك الازدهار كمستثمر دخل ثابت بمساعدة أدواتنا ومواردنا المعلوماتية.
- قم بالبحث والتجارة بسهولة باستخدام منصة الويب الخاصة بنا.
- قم بإنشاء سلم سندات لمساعدتك على إنتاج تدفق نقدي ثابت.
- للحصول على مراجعة شاملة لمحفظة السندات بالكامل ، استخدم أداة تحليل الدخل الثابت الخاصة بنا.
- احصل على إشعارات بشأن عروض الإصدارات الجديدة القادمة وآجال الاستحقاق والتغييرات في التصنيفات الائتمانية.
# 4. أكثر من 75,000 سند و CD
كما أنها توفر واحدة من أكبر مخزونات السندات التي تقدمها شركة وساطة واحدة.
- يمكنك الاختيار من بين أكثر من 75,000 سند وأقراص مضغوطة من مئات التجار في جميع أنحاء البلاد.
- احصل على وصول منتظم إلى العروض البلدية الجديدة المعفاة من الضرائب في 45 ولاية مختلفة في عام 2023.
- اختر من بين أكثر من 100 قرص مضغوط جديد مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) من بنوك مختلفة مع مجموعة من آجال الاستحقاق والأسعار المعقولة.
كيف أحصل على سندات خزانة لمدة 3 أشهر؟
TreasuryDirect هو الموقع الرسمي لحكومة الولايات المتحدة حيث يمكن للمواطنين والمستثمرين الأجانب شراء سندات الخزانة الأمريكية طويلة وقصيرة المدى. يمكن تداول أذون الخزانة ، الصادرة لفترات زمنية أقصر ، نقدًا في أي بنك أو وسيط أوراق مالية. ومع ذلك ، إذا كنت لا تخطط للاحتفاظ بسندات الخزانة الخاصة بك حتى تنضج ، فإن خيارك الوحيد هو بيعها من خلال مؤسسة مالية أو وسيط.
كيفية شراء طليعة سندات الخزانة
فيما يلي طرق حول كيفية شراء سندات الخزانة باستخدام Vanguard:
الخطوة1
لشراء سندات الخزينة باستخدام Vanguard. انتقل إلى قسم الشراء والبيع أسفل صفحة حساباتي. حدد خيار التحقق من الأسعار والسندات التجارية في الصفحة المقصودة للشراء والبيع.
الخطوة2
أيضا لشراء سندات الخزينة باستخدام Vanguard. يجب أن تقرر أي حساب ، إن وجد ، تريد استخدامه للشراء إذا كان لديك أكثر من حساب. انقر فوق متابعة بعد تحديد الحساب من القائمة.
الخطوة3
من خلال تحديد العائد المناسب من منطقة السندات في قائمة البحث السريع ، يمكنك اختيار نوع السند ، والاستحقاق ، وجودة الائتمان. بدلاً من ذلك ، يمكنك البحث عن سند باستخدام علامات التبويب للوكالات أو البلديات أو الشركات.
الخطوة4
لشراء سندات الخزانة باستخدام Vanguard ، انظر إلى نتائج البحث. ستتم تعبئة صفحة وصف المنتج عند تحديد ارتباط الشراء في عمود الإجراء بجوار السند الذي ترغب في شرائه. راجع تفاصيل السند ، ثم انقر فوق شراء للمتابعة.
الخطوة5
إذا كنت ترغب في شراء عدد معين من السندات ، أدخل الكمية. سيتم ملء تفاصيل التجارة بعد ذلك بمجرد النقر فوق "حساب". بعد فحص المعلومات بعناية ، انقر فوق متابعة. ضع في اعتبارك أنه قبل أن تتمكن من اختيار متابعة ، يجب عليك أولاً تحديد المربع لتأكيد أنك قد قرأت شروط الأمان التي تحصل عليها.
عن طريق اختيار الرابط المناسب أسفل معلومات الحساب ، يمكنك التحقق من ممتلكاتك الحالية وفتح الطلبات. إذا اخترت أحد عناوين URL هذه ، فلن تفقد أي معلومات تقدم بشأن طلبك الحالي. في هذا القسم ، يمكنك أيضًا مراجعة الأموال التي يمكن الوصول إليها للتداول.
الخطوة6
راجع تفاصيل طلبك. انقر فوق "إرسال" لإنهاء معاملتك عندما تكون جاهزًا. سيتم نقلك إلى شاشة بها قائمة بتفاصيل طلبك. في الجزء العلوي من الملخص ، يمكنك العثور على رقم تأكيد الطلب الخاص بك. في شاشة التأكيد ، يتم تأكيد وضع طلبك فقط. انقر فوق "طلباتي وعروض الأسعار" لعرض حالة طلبك.
فقط للأغراض التوضيحية ، وليس كنصيحة لشراء أو بيع ورقة مالية معينة ، هذا المثال. تعتبر Vanguard Brokerage Services ، وهي فرع من Vanguard Marketing Corporation وعضو في FINRA و SIPC ، مسؤولة عن امتلاك أصول الوساطة.
كيفية شراء سندات الخزينة شواب
يمكنك استخدام شواب لشراء سندات الخزينة. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد أي رسوم على الإطلاق من Schwab (في السوق الثانوية ، يجب عليك دفع فرق سعر العرض والطلب). وبالتالي ، فيما يلي طرق لشراء سندات الخزانة باستخدام شواب.
- لشراء سندات الخزانة باستخدام شواب. اختر "تداول" من القائمة العلوية للعثور على "البحث عن السندات والدخل الثابت".
- حدد "الإصدارات الجديدة".
- حدد Treasury Auctions من القائمة المنسدلة لـ Bond Type.
ستظهر قائمة بالمشكلات المفتوحة للطلبات الجديدة. إذا لم تتمكن من العثور على أي شيء للمصطلح الذي ترغب في شرائه ، فتحقق من تقويم الخزانة الأمريكية وقم بالعودة خلال نافذة الطلب. انتظر بضع ساعات أخرى إذا كنت لا ترى الخزانة الجديدة معروضة في تاريخ الإعلان. سيظهر لاحقًا في اليوم.
أيضًا ، عندما تريد شراء سندات الخزانة باستخدام Schwab ، يجب أن تتم عملية الشراء في كتل 1,000 دولار. عندما تنضج هذه الخزانة ، ستضع Schwab تلقائيًا طلبًا جديدًا لنفس الفترة ونفس المبلغ إذا اخترت وظيفة التدوير التلقائي. عندما تنضج فاتورة الخزانة هذه ، سيكون كل ما لديك هو النقد إذا لم تستخدم وظيفة التمديد التلقائي.
كم تدفع سندات الخزانة لمدة عام؟
معدل الخزانة لمدة عام هو 5.00٪ ، ارتفاعًا من 1.05٪ في العام الماضي و 4.99٪ في يوم السوق السابق. هذا أكبر من المتوسط على المدى الطويل عند 2.87٪.
هل شراء سندات الخزانة فكرة جيدة؟
نظرًا لأنها مضمونة تمامًا من قبل حكومة الولايات المتحدة ، تُعتبر سندات الخزانة استثمارات منخفضة المخاطر تكون عادةً خالية من المخاطر عند الاحتفاظ بها حتى تاريخ الاستحقاق. عوائد سندات الخزانة أقل من الاستثمارات عالية المخاطر مثل الأسهم.
كيف أحصل على سندات خزانة لمدة 3 أشهر؟
يمكن شراء سندات الخزانة قصيرة الأجل من خلال TreasuryDirect ، موقع الحكومة الأمريكية لشراء سندات الخزانة الأمريكية. يمكن أيضًا شراء سندات الخزانة قصيرة الأجل وبيعها من خلال بنك أو وسيط. إذا كنت لا تنوي الاحتفاظ بأوراق الخزانة المالية حتى تاريخ استحقاقها ، فإن الطريقة الوحيدة لبيعها هي من خلال بنك أو وسيط.
هل يمكنني السحب من سندات الخزينة؟
بعد عام ، يمكنك استرداد سند I الخاص بك (نقدًا). ومع ذلك ، فإنك تخسر فائدة الأشهر الثلاثة الأخيرة إذا استردت السند قبل خمس سنوات.
ما هو السعر الحالي لسندات الخزينة؟
متوسط سعر السندات I الصادرة بين نوفمبر 2022 وأبريل 2023 هو 6.89٪.
ما هي الأنواع الأربعة الرئيسية لسندات الخزينة؟
تتوفر خمس فئات مختلفة من الأوراق المالية القابلة للتداول في الخزانة من وزارة الخزانة الأمريكية: سندات الخزانة ، وسندات الخزانة ، وسندات الخزانة ، والأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS) ، وسندات الخزانة ذات الأسعار العائمة (FRNs).
ما هي مدة الاحتفاظ بسندات الخزانة؟
حتى تنضج ، تدفع السندات معدل فائدة محدد مسبقًا كل ستة أشهر. يمكن الاحتفاظ بالسند حتى ينضج أو يتم بيعه قبل ذلك الوقت.
كيف تكسب المال من سندات الخزينة؟
هناك طريقتان للربح من استثمارات السندات. الخطوة الأولى هي الاحتفاظ بهذه السندات حتى تنضج وكسب الدخل منها. عادة ، يتم دفع الفائدة على السندات مرتين في السنة. بيع السندات بأكثر مما دفعته في البداية هو الأسلوب الثاني لكسب المال بالسندات.
هل تدفع سندات الخزانة شهريا؟
آجال استحقاق السندات 2 أو 3 أو 5 أو 7 أو 10 سنوات ، مما يجعلها أدوات قصيرة أو متوسطة الأجل نسبيًا. يتم دفع الفائدة على السندات والأوراق النقدية كل ستة أشهر.
مراجع حسابات
- wikihow.com
- thefinancebuff.com
- support.vanguard.com
- الإخلاص.com
ونحن نوصي أيضا
