الإفلاس هو عملية قانونية توفر للأفراد والشركات الإعفاء من ديونهم. إنها طريقة للبدء من جديد والمضي قدمًا ماليًا. يمكن أن يكون الإفلاس عملية معقدة ومربكة ، لكن فهم كيفية عملها مهم لمن يعتبرونه خيارًا. في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على كيفية عمل حالات الإفلاس للشركات في كندا والمملكة المتحدة.
كيف تعمل حالات الإفلاس في كندا
الإفلاس في كندا هو عملية قانونية توفر للأفراد والشركات الإعفاء من ديونهم. تخضع العملية لقانون الإفلاس والإعسار (BIA) ويديرها وصي الإعسار المرخص (LIT).
لتقديم طلب إفلاس في كندا ، يجب على الفرد مقابلة LIT أولاً. سيقوم LIT بمراجعة وضعهم المالي وتقديم المشورة لهم بشأن خياراتهم. والتي قد تشمل الإفلاس أو اقتراح المستهلك أو حلول إدارة الديون الأخرى.
إذا قرر الفرد تقديم طلب للإفلاس ، فيجب عليه تقديم قائمة بالدائنين والمبالغ المستحقة. سيقومون أيضًا LIT بتفاصيل أصولهم ودخلهم. سيستخدم LIT هذه المعلومات لإعداد الأوراق اللازمة وتقديم عريضة الإفلاس إلى مكتب المشرف على الإفلاس.
بمجرد تقديم الالتماس ، يتم وقف الإجراءات تلقائيًا. لكن هذا سيوقف معظم إجراءات التحصيل من قبل الدائنين. سيتعين على الفرد أيضًا حضور جلستي استشارات ائتمانية أثناء عملية الإفلاس.
فهم كيفية عمل حالات الإفلاس في كندا
يعتمد طول فترة الإفلاس في كندا على عدة عوامل ، بما في ذلك دخل الفرد وقيمة أصوله وعدد ديونه. في معظم الحالات ، يُعفى من الإفلاس لأول مرة وليس لديه فائض في الدخل خلال تسعة أشهر. إذا كان لدى الفرد فائض في الدخل ، فعليه سداد مدفوعات لفترة أطول من الوقت. يستغرق هذا عادةً ما يصل إلى 21 شهرًا.
خلال فترة الإفلاس ، سيأخذ LIT الأصول غير المعفاة للفرد ويبيعها لسداد الدائنين. الأصول المعفاة ، مثل السلع المنزلية وبعض أنواع المعاشات التقاعدية ، محمية ولا يمكن الاستيلاء عليها من قبل LIT. في معظم الحالات ، يُسمح للفرد بالاحتفاظ بسيارته ، بشرط ألا تتجاوز حقوق الملكية مبلغًا معينًا.
بمجرد اكتمال الإفلاس ، سيتم إعفاء الفرد من ديونه ، مع بعض الاستثناءات ، مثل قروض الطلاب التي يقل عمرها عن سبع سنوات. يعفي التفريغ الفرد من التزامه بسداد ديونه ويوفر له بداية مالية جديدة.
كيف تعمل حالات الإفلاس في المملكة المتحدة
الإفلاس في المملكة المتحدة هو إجراء قانوني يسمح للأفراد أو الشركات غير القادرين على سداد ديونهم بالسعي للحصول على إعفاء من دائنيهم. يخضع الإفلاس لقانون الإعسار لعام 1986 وتديره دائرة الإعسار.
لتقديم ملف إفلاس في المملكة المتحدة ، يجب على الفرد أولاً ملء طلب عبر الإنترنت من خلال خدمة الإعسار. يجب عليهم أيضًا دفع رسوم تبلغ حاليًا 680 جنيهًا إسترلينيًا. بعد تقديم الطلب ، تتخذ دائرة الإعسار قرارًا في غضون 28 يومًا بشأن ما إذا كان الفرد مؤهلاً للإفلاس.
إذا تمت الموافقة على الطلب ، فسيتم تعيين وصي لإدارة عملية الإفلاس. سيتولى الوصي السيطرة على أصول الفرد ، بما في ذلك ممتلكاته وأي دخل ، ويستخدمها لسداد الدائنين. في بعض الحالات ، يجوز للوصي بيع أصول الفرد لسداد ديونه.
أثناء عملية الإفلاس ، يحتاج الفرد إلى التعاون مع الوصي. سيقوم الفرد أيضًا بتزويد الوصي بجميع المعلومات اللازمة حول وضعه المالي. قد يحتاج الفرد أيضًا إلى حضور مقابلات أو اجتماعات مع الوصي.
فهم كيفية عمل حالات الإفلاس in المملكة المتحدة
يستمر الإفلاس في المملكة المتحدة عادة لمدة 12 شهرًا. خلال هذا الوقت ، يتم استخدام أصول الفرد ودخله لسداد الدائنين. ومع ذلك ، يتم إبراء الذمة من أي ديون متبقية في نهاية فترة الـ 12 شهرًا.
بالإضافة إلى الإفلاس ، هناك أشكال أخرى من الإعسار في المملكة المتحدة ، بما في ذلك الترتيبات الطوعية الفردية (IVAs) وأوامر تخفيف الديون (DROs). تسمح IVAs للأفراد بالتفاوض مع دائنيهم لسداد ديونهم على مدى فترة من الزمن ، في حين تم تصميم DROs للأفراد الذين لديهم مستويات منخفضة من الديون ولديهم أصول قليلة أو معدومة.
من المهم للأفراد الذين يفكرون في الإفلاس أو غيره من أشكال الإعسار طلب المشورة المهنية من ممارس الإعسار المرخص. يمكنهم تقديم إرشادات حول أفضل مسار للعمل لوضعهم المالي المحدد ومساعدتهم على التنقل في عملية الإعسار.
كيف تعمل حالات الإفلاس للشركات
إفلاس الشركات ، المعروف أيضًا باسم إفلاس الشركات ، هو إجراء قانوني يسمح للشركة بالسعي للحصول على إعفاء من ديونها عندما لا تكون قادرة على الوفاء بالتزاماتها المالية. تخضع العملية لقانون الشركات لعام 2006 وعادة ما يبدأها مديرو الشركة.
هناك نوعان رئيسيان من إفلاس الشركات في الولايات المتحدة: الفصل 7 التصفية والفصل 11 الإدارة. التصفية هي عملية تصفية شؤون الشركة وتوزيع أصولها على الدائنين. الإدارة ، من ناحية أخرى ، هي عملية لإنقاذ الشركة من خلال إعادة هيكلة ديونها وعملياتها.
في حالة التصفية ، تبدأ العملية عادةً من قبل مديري الشركة ، الذين يجب عليهم إصدار قرار لتصفية شؤون الشركة. ثم يتم تعيين مصفٍ لإدارة عملية بيع أصول الشركة. يقوم المصفي بعد ذلك بتوزيع العائدات على دائنيه. بعد ذلك ، يتم حل الشركة بمجرد اكتمال عملية التصفية.
في حالة الإدارة ، يبدأ أعضاء مجلس الإدارة أو دائن الشركة العملية. ثم يتم تعيين مسؤول لإدارة شؤون الشركة ومحاولة إنقاذها من خلال إعادة هيكلة ديونها وعملياتها. قد يتضمن ذلك التفاوض مع الدائنين ، أو بيع أجزاء من العمل ، أو إيجاد مستثمرين جدد لضخ رأس المال في الشركة.
فهم كيفية عمل حالات الإفلاس للشركات
أثناء عملية الإدارة ، تكون الشركة محمية من الإجراءات القانونية من قبل دائنيها ، مما يمنحها الوقت لإعادة الهيكلة ونأمل في تجنب التصفية. إذا كانت الشركة غير قادرة على الإنقاذ ، فقد تدخل في التصفية في نهاية عملية الإدارة.
يمكن أن يكون لإفلاس الشركات عواقب وخيمة ، بما في ذلك فقدان الوظائف وتعطيل سلاسل التوريد. من المهم للشركات التي تواجه صعوبات مالية أن تطلب المشورة المهنية من ممارس إعسار مرخص. يمكن للممارس تقديم إرشادات حول أفضل مسار للعمل لحالتهم الخاصة.
هل يمكنك التعافي من الإفلاس؟
نعم ، من الممكن التعافي من الإفلاس ، لكن يمكن أن تكون عملية طويلة وصعبة. بالإضافة إلى خسارة الأصول وخفض درجات الائتمان ، فإن إعلان الإفلاس يمكن أن يجعل من الصعب الحصول على الائتمان في المستقبل. ومع ذلك ، من خلال الإدارة المالية الدقيقة والالتزام بإعادة بناء الائتمان ، من الممكن التعافي من الإفلاس وتحسين الوضع المالي للفرد.
من أولى خطوات التعافي من الإفلاس وضع ميزانية والالتزام بها. يمكن أن يشمل ذلك خفض النفقات وإيجاد طرق لزيادة الدخل ، مثل القيام بعمل إضافي أو بدء عمل جانبي. من المهم إعطاء الأولوية لسداد أي ديون متبقية وإنشاء صندوق طوارئ للمساعدة في تجنب الصعوبات المالية.
خطوة أخرى مهمة في التعافي من الإفلاس هي ترسيخ عادات ائتمانية جيدة. يمكن أن يشمل ذلك الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة أو غيرها من أشكال الائتمان وإجراء المدفوعات في الوقت المحدد وبالكامل. سيكون عليك أيضًا تجنب تحمل ديون أكثر مما يمكنك إدارته بشكل مريح.
يمكن أن تكون إعادة بناء الائتمان بعد الإفلاس عملية بطيئة ، لكنها ممكنة. بمرور الوقت ، مع عادات ائتمانية متسقة ومسؤولة ، يمكنك تحسين درجاتك الائتمانية واستعادة الوصول إلى الائتمان. قد يكون من المفيد العمل مع مستشار مالي أو مستشار ائتماني لوضع خطة لإعادة بناء الائتمان. سيساعدك هذا في إدارة الشؤون المالية بشكل فعال.
في النهاية ، يتطلب التعافي من الإفلاس الصبر والانضباط والاستعداد للتعلم من الأخطاء المالية السابقة. في حين أن الأمر قد يستغرق بعض الوقت ، فمن الممكن التعافي من الإفلاس وبناء أساس مستقبلي مالي قوي.
هل ينخفض رصيدك بعد حالات الإفلاس؟
نعم ، يمكن أن يكون لإعلان الإفلاس تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. عادةً ما يظل طلب الإفلاس مدرجًا في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة ست إلى عشر سنوات. هذا يعتمد على نوع الإفلاس المقدم.
خلال هذا الوقت ، من المحتمل أن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك سلبًا. وذلك لأن الدائنين والمقرضين يرون الإفلاس على أنه حدث سلبي كبير. سيظهر طلب الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك. مما يزيد من صعوبة الحصول على الائتمان أو القروض ، أو قد تضطر إلى دفع معدلات فائدة أو رسوم أعلى.
ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن تأثير الإفلاس على درجة الائتمان الخاصة بك سيعتمد على ظروفك المالية الفردية. سيعتمد أيضًا على كيفية إدارتك لائتمانك وأموالك بعد تقديم طلب الإفلاس. من الممكن أن تبدأ في إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك بعد الإفلاس من خلال اتخاذ خطوات مثل سداد المدفوعات في الوقت المحدد ، واستخدام الائتمان بطريقة مسؤولة ، والحفاظ على استخدام الائتمان منخفضًا.
في حين أن إعلان الإفلاس يمكن أن يكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. إنها ليست بالضرورة علامة دائمة في تاريخك الائتماني. من خلال الإدارة المالية المسؤولة والالتزام بإعادة بناء الائتمان ، من الممكن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت واستعادة الوصول إلى الائتمان والقروض.
ما هو الدين الذي يتبعك بعد الإفلاس؟
ستعتمد أنواع الديون التي تتبعك بعد الإفلاس على نوع الإفلاس الذي تقدمه وظروفك المالية الفردية.
في حالة إفلاس الفصل السابع ، والمعروف أيضًا باسم إفلاس "التصفية" ، يمكن إبراء الذمة من معظم الديون غير المضمونة مثل ديون بطاقات الائتمان والفواتير الطبية والقروض الشخصية ، مما يعني أنك لم تعد ملزمًا بدفعها. ومع ذلك ، فإن بعض أنواع الديون ، مثل قروض الطلاب ، والديون الضريبية ، وإعالة الأطفال أو مدفوعات النفقة ، غير قابلة للإلغاء بشكل عام في حالة الإفلاس وستظل بحاجة إلى سدادها.
في حالة إفلاس الفصل 13 ، والمعروف أيضًا باسم إفلاس "إعادة التنظيم" ، سيُطلب منك سداد بعض أو كل ديونك من خلال خطة سداد معتمدة من المحكمة. تستمر هذه الخطة عادةً من ثلاث إلى خمس سنوات وقد تشمل ديونًا مضمونة وغير مضمونة.
لاحظ أنه إذا تم إبراء الذمة من الدين في حالة الإفلاس ، فقد يستمر ظهوره في تقرير الائتمان الخاص بك لبعض الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، في حين أن الإفلاس يمكن أن يوفر تخفيفًا من أنواع معينة من الديون ، إلا أنه يمكن أن يكون له عواقب وخيمة طويلة الأجل على درجة الائتمان الخاصة بك وقدرتك المستقبلية على الحصول على الائتمان أو القروض.
أثناء تفكيرك في الإفلاس ، من المهم استشارة محامي إفلاس مرخص ومستشار مالي. سوف يساعدونك على فهم خياراتك بالكامل والعواقب المحتملة للإيداع.
ما مدى سرعة التعافي من حالات الإفلاس؟
ستعتمد السرعة التي يمكنك بها التعافي من الإفلاس على مجموعة متنوعة من العوامل. يمكن أن يشمل ذلك نوع الإفلاس الذي قدمته ، وظروفك المالية الفردية ، والتزامك بإعادة بناء ائتمانك وصحتك المالية.
بشكل عام ، فإن التأثير السلبي للإفلاس على درجة الائتمان الخاصة بك سوف يتضاءل بمرور الوقت. سيظل إفلاس الفصل 7 في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى عشر سنوات من تاريخ التقديم ، بينما سيظل إفلاس الفصل 13 في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات من تاريخ التفريغ. قد يستغرق الأمر سنوات من إدارة الائتمان المتسقة والمسؤولة للتعافي من الإفلاس وإعادة بناء درجة ائتمانية قوية.
لتسريع عملية التعافي من الإفلاس ، اتخذ خطوات لإعادة بناء رصيدك في أسرع وقت ممكن. قد يشمل ذلك الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة ، وإجراء مدفوعات في الوقت المحدد ، والحفاظ على استخدام الائتمان منخفضًا ، وتجنب تحمل ديون أكثر مما يمكنك إدارته بشكل مريح. يمكن أن يكون العمل مع مستشار مالي أو مستشار ائتمان مفيدًا أيضًا في تطوير خطة لإعادة بناء الائتمان. وكذلك إدارة الشؤون المالية بشكل فعال.
في النهاية ، ستعتمد السرعة التي يمكنك بها التعافي من الإفلاس على وضعك المالي الفردي. التزامك باتخاذ الخطوات اللازمة لإعادة بناء ائتمانك وصحتك المالية. في حين أن الأمر قد يستغرق بعض الوقت ، فمن الممكن التعافي من الإفلاس وبناء أساس مالي قوي.
في الخلاصة
نأمل أن تفهم الآن كيفية عمل حالات الإفلاس ، مع العلم أنه يمكن أن يكون لها عواقب وخيمة. يمكن أن يشمل ذلك تأثيرًا سلبيًا على درجات الائتمان والقدرة على الحصول على الائتمان في المستقبل. من المهم لأولئك الذين يفكرون في الإفلاس التحدث مع محامٍ مؤهل وفهم جميع خياراتهم قبل اتخاذ القرار. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين تغرقهم الديون ولا يرون مخرجًا آخر ، يمكن أن يوفر الإفلاس بداية جديدة ومسارًا نحو الاستقرار المالي.
- أنواع الإفلاس: للشركات والأفراد
- درجة ائتمان الأعمال: كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بشركتك
- كم عدد الرهونات التي يمكنك الحصول عليها: الاستثمار العقاري
- كيفية تقديم ملف الإفلاس: من يتأهل وما تحتاج إلى معرفته وتوجيهه
- الائتمان التجاري: التعريف والدليل لتأمين الائتمان التجاري في المملكة المتحدة
مراجع حسابات
