إنشاء الائتمان: أفضل طريقة لإنشاء الائتمان لعملك ودليل

إنشاء الائتمان
مدونة النجمة ACU

ستحتاج إلى إنشاء تصنيف ائتماني قوي إذا كنت ترغب في التقدم للحصول على بطاقة ائتمان أو تمويل سيارة أو بدء عمل تجاري أو الحصول على قرض عقاري لشراء منزل. لقد غطى هذا الدليل العديد من الأسس حول كيفية إنشاء ائتمان لنفسك أو لشركتك ، بما في ذلك كيفية الحصول على ائتمان بدون تاريخ ائتماني ، وكيفية الحصول على أفضل بطاقة ائتمان ، ولماذا من المهم بالنسبة لك إنشاء ائتمان ، من بين حقائق ثابتة أخرى تحتاج الى ان تعرف. لنبدأ!

ما هو الائتمان المنشأة؟

الائتمان القائم هو تاريخك الائتماني ، والذي يقيس قدرتك على سداد القروض ومسؤوليتك عن سدادها. يتم توثيق تاريخ الائتمان الخاص بك في تقرير الائتمان الخاص بك ، والذي يتضمن عدد ونوع حسابات الائتمان لديك ، وطول الوقت الذي تم فيه فتح كل حساب ، والمبالغ المستحقة ، ومقدار الائتمان المتاح المستخدم ، وما إذا كان يتم دفع الفواتير في الوقت المحدد ، وعدد الاستفسارات الائتمانية الأخيرة من المقرضين المحتملين.

لماذا من المهم إنشاء الائتمان؟

من المهم جدًا معرفة كيفية إنشاء ائتمان لعملك أو غير ذلك. قبل أن يقرضك البنك أو مقرض الرهن العقاري أو شركة التمويل المال ، سيقيمون مخاطرك. ما يريدون معرفته هو ما إذا كنت ستدفع لهم أم لا. تُعلمهم معلوماتك الائتمانية كيف تعاملت مع الائتمان في الماضي ، مما يساعدهم على تقدير ما إذا كنت ستسدد دفعات مستقبلية.

لا يمكن للمقرضين المحتملين تحديد أو إثبات مصداقيتك المالية إذا لم يكن لديك سجل ائتماني. قد يؤدي هذا إلى رفض طلبك.

لن يساعدك التصنيف الائتماني القوي في الحصول على الموافقة على طلبات الائتمان الخاصة بك فحسب ، بل سيساعدك أيضًا على توفير المال. هذا لأن الحصول على درجة ائتمان قوية يزيد من فرصك في الحصول على ائتمان بأفضل الأسعار.

كيفية إنشاء الائتمان للأعمال

في حين أنه قد يبدو أن عدم وجود ائتمان يعد أمرًا إيجابيًا لأنه يظهر أنك مستقر ماليًا بما يكفي لدفع النقود مقابل كل معاملة قمت بها على الإطلاق ، فإن المقرضين يريدون ضمانًا بأنهم إذا أقرضوك المال ، فلن تأخذ وانطلق.

إذا كنت قد خلصت إلى أنه ليس لديك سجل ائتماني ، أو أن السجل لديك لا يكفي للحصول على الموافقة على بطاقة ائتمان نموذجية ، فإليك عدة بدائل حول كيفية إنشاء ائتمان لعملك:

# 1. احصل على بطاقة ائتمان مؤمنة

إذا كنت تبدأ من الصفر ، فستحتاج على الأرجح إلى البدء ببطاقة ائتمان مؤمنة. البطاقة المؤمنة مدعومة بإيداع نقدي أولي ، والذي عادة ما يساوي حد الائتمان الخاص بك. يختلف الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ الإيداع حسب البطاقة. تحتاج عدة بطاقات إلى حد أدنى للإيداع يبلغ 200 دولار. بطاقات الائتمان البديلة التي لا تتطلب وديعة تأمين متاحة الآن من شركات مثل Avant و Deserve و Petal.

ستستخدم البطاقة مثل أي بطاقة ائتمان أخرى: قم بشراء الأشياء ، وسداد المدفوعات في تاريخ الاستحقاق أو قبله ، ودفع الفائدة إذا لم يتم دفع رصيدك بالكامل. بعد إنهاء الحساب ، ستسترد أموالك.

لا يُقصد استخدام بطاقات الائتمان المؤمنة إلى أجل غير مسمى. الهدف من البطاقة المؤمنة هو زيادة رصيدك بشكل كافٍ للتأهل للحصول على بطاقة غير مضمونة ، والتي لا تتطلب إيداعًا وتقدم مكافآت أعلى. اختر بطاقة مؤمنة بتكلفة سنوية متواضعة تقدم معلومات الدفع إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة ، Equifax ، و Experian ، و TransUnion. يتم احتساب درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام معلومات من تقارير الائتمان الخاصة بك أو بطاقة الائتمان التي تقدم تقارير إلى جميع المكاتب الثلاثة تمكنك من إنشاء أو إنشاء سجل ائتماني أكثر اكتمالا وهذه الخطوة هي عامل جيد يمكن أن يساعدك في إنشاء ائتمان كاف لعملك.

# 2. احصل على منتج منشئ الائتمان أو قرض مضمون

هذه نقطة أخرى صالحة يمكن أن تؤسس ائتمانًا لعملك أو غير ذلك. قرض بناء الائتمان هو بالضبط ما يبدو عليه الأمر: فهو موجود فقط لمساعدة الناس في بناء الائتمان.

بشكل عام ، يتم الاحتفاظ بالمال الذي تقترضه في حساب من قبل المُقرض ولا يتم تحريره لك حتى يتم إرجاع القرض. إنها نوع من خطة الادخار القسري ، ويتم تسجيل مدفوعاتك لمكاتب الائتمان. يتم تقديم هذه القروض عادة من خلال الاتحادات الائتمانية أو البنوك المجتمعية ؛ يوفر لهم النفس عبر الإنترنت.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك أموال مودعة لدى بنك أو اتحاد ائتماني ، فاستفسر عن قرض مضمون لأغراض بناء الائتمان. الضمانات في هذه الحالات هي أموال في حسابك أو شهادة إيداع. عادة ما يكون معدل الفائدة أعلى قليلاً من سعر الفائدة على الحساب ، ولكنه قد يكون أقل بكثير من الخيارات الأخرى.

# 3. استفد من الموقع المشترك

يمكن أيضًا استخدام الموقّع المشترك للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان غير مضمونة. ولكن ، تأكد من إدراكك أنت والموقع المشارك أنك إذا فشلت في الدفع ، فسيتحمل الموقع المشارك المسؤولية عن المبلغ المستحق بالكامل.

# 4. كن مستخدمًا معتمدًا

قد يرغب أحد أفراد العائلة أو شخص آخر مهم في إضافتك إلى بطاقته كمستخدم مرخص. نظرًا لأن القيام بذلك يضيف محفوظات الدفع الخاصة بالبطاقة إلى ملفات الائتمان الخاصة بك ، فستحتاج إلى مستخدم رئيسي له تاريخ طويل من المدفوعات في الوقت المناسب. أيضًا ، يمكن لإضافتك كمستخدم معتمد تقصير الوقت المستغرق لإنشاء درجة FICO. إنه مفيد بشكل خاص للفرد الشاب الذي بدأ للتو في تطوير الائتمان.

لا تحتاج إلى استخدام أو حتى إنشاء بطاقة ائتمان للربح من كونك مستخدمًا مصرحًا له.

استفسر من حامل البطاقة الرئيسي عما إذا كانت جهة إصدار البطاقة تكشف عن نشاط المستخدم المسموح به لمكاتب الائتمان. عادةً ما يتم الإبلاغ عن مثل هذا النشاط ، لكنك تريد التأكد بخلاف ذلك ، فقد يتم تبديد جهودك في بناء الائتمان. قبل إضافتك كمستخدم معتمد ، يجب أن توافق على ما إذا كنت ستستخدم البطاقة وكيف ستستخدمها ، وأن تكون مستعدًا لدفع حصتك إذا كان هذا هو الترتيب الذي تضربه.

# 5. مارس عادات ائتمانية جيدة

تتطلب درجة الائتمان القوية الصبر وسجل حافل للمدفوعات في الوقت المناسب.

للحصول على درجة FICO ، يجب أن يكون لديك حساب واحد على الأقل مفتوح لمدة ستة أشهر على الأقل ودائن واحد على الأقل أبلغ عن نشاطك إلى مكاتب الائتمان في الأشهر الستة الماضية. 

لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، اتبع الخطوات التالية:

  • احرص على سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، وإذا أمكن ، ادفع على الأقل الحد الأدنى. أهم شيء يمكنك القيام به للمساعدة في رفع درجة الائتمان الخاصة بك هو تسديد مدفوعات بطاقتك الائتمانية أو القرض في الوقت المحدد ، في كل مرة. من المفيد أيضًا الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت قادرًا على دفع أكثر من الحد الأدنى.
  • اجعل استخدامك الائتماني منخفضًا إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان. يشار إلى الجزء المستخدم من حد الائتمان الخاص بك بالاستخدام المنخفض. حيثما كان ذلك ممكنًا ، حافظ على استخدامك الائتماني لجميع البطاقات أقل من 30٪. كلما انخفض استخدامك ، زادت درجاتك.
  • تجنب التقدم للحصول على العديد من حسابات الائتمان في نفس الوقت. يمكن أن تتسبب طلبات الائتمان في انخفاض صغير ومؤقت في درجاتك. يمكن للعديد من التطبيقات أن تسبب الكثير من الضرر. كلما كان ذلك ممكنًا ، نوصي بفصل الطلبات بمقدار ستة أشهر ودراسة أفضل بطاقة ائتمان لاحتياجاتك قبل التقديم. من المهم ملاحظة أنه سيتم تجميع الطلبات المتكررة للحصول على قروض السيارات أو الرهون العقارية في فترة زمنية قصيرة معًا على أنها "تسوق بسعر".
  • الاحتفاظ بحسابات بطاقات الائتمان. ضع في اعتبارك الاحتفاظ بحساب مفتوحًا ما لم يكن لديك سبب قوي لإغلاقه ، مثل التكلفة السنوية المرتفعة أو خدمة العملاء الرهيبة. يمكنك أيضًا التفكير في خفضه أو تحويل حد الائتمان الخاص بك إلى بطاقة مختلفة. يمكن أن يؤدي إغلاق الحساب إلى تقليل متوسط ​​عمر حسابك وتقليل استخدامك للائتمان.

كم من الوقت يستغرق إنشاء الائتمان؟

في حين أن خطوات بناء الائتمان قد تستغرق بضع ساعات فقط ، فقد يستغرق إنشاء درجة الائتمان الخاصة بك لعملك بعض الوقت. هذا يرجع إلى حقيقة أن البنوك والمقرضين في كثير من الأحيان يقومون فقط بتحديث تقرير الائتمان الخاص بك كل أربعة إلى ستة أسابيع.

ومع ذلك ، نظرًا لأن المقرضين غالبًا ما يعتبرون الائتمان الجديد علامة على الخطر ، فسوف يستغرق الأمر بضعة أشهر قبل أن تبدأ أي حسابات ائتمان جديدة في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

الأخطاء الشائعة عند البدء في بناء الائتمان

عند إنشاء الائتمان لأول مرة ، تجنب ارتكاب الأخطاء النموذجية التالية:

# 1. التقدم للحصول على عدد كبير من المنتجات الائتمانية

عند التقدم بطلب للحصول على الائتمان ، سيقوم المُقرض بإجراء فحص ائتماني. هناك نوعان من عمليات البحث: البحث الدقيق واللين. يمكنك معرفة المزيد عن الفروق بين الاثنين من خلال قراءة دليلنا. يمكن للمقرضين الآخرين رؤية عمليات البحث الصعبة. عندما يكون لديك الكثير من طلبات الائتمان ، فهذا يعطي انطباعًا بأنك في مشكلة مالية. هذا يمكن أن يضر درجة الائتمان الخاصة بك.

# 2. المدفوعات المتأخرة أو الفائتة

يمكن أن يكون للدفع المتأخر أو المفقود لقرض أو بطاقة ائتمان تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. قم بإعداد الخصم المباشر للتأكد من أن جميع مدفوعاتك تتم في الوقت المحدد.

# 3. تحمل الديون

استخدم بطاقتك الائتمانية فقط للمشتريات التي يمكنك تحمل تكلفتها. إذا تراكمت لديك ديون لا يمكنك سدادها على الفور ، فقد يؤدي ذلك إلى فرض رسوم فائدة باهظة ، مما يزيد من صعوبة سداد ما تدين به. قد يتسبب هذا في مشاكل مالية والإضرار بتصنيفك الائتماني.

# 4. عدم سداد بطاقة الائتمان

يمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان في إنشاء ائتمان ، لكن ديون بطاقة الائتمان لا تزيد من درجة الائتمان الخاصة بك. هذه هي الطريقة التي تتعامل بها مع الرصيد المتاح على البطاقة. يعتبر المقرضون إبقاء رصيدك منخفضًا بما يتناسب مع الحد كعلامة إيجابية. استخدام الائتمان هو النسبة المئوية للحد الائتماني الذي تستخدمه حاليًا. وبالتالي ، إذا كان لديك بطاقة ائتمان بحد أقصى 1,000 جنيه إسترليني وديون بقيمة 500 جنيه إسترليني ، فإن استخدامك الائتماني هو 50٪. يطلب المقرضون نسبة استخدام منخفضة ، ويفضل أن تكون أقل من 30٪.

كيف يقوم الشخص بإنشاء الائتمان؟

احرص على سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، وإذا أمكن ، ادفع على الأقل الحد الأدنى. أهم شيء يمكنك القيام به للمساعدة في رفع درجة الائتمان الخاصة بك هو تسديد مدفوعات بطاقتك الائتمانية أو القرض في الوقت المحدد ، في كل مرة. من المفيد أيضًا الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت قادرًا على دفع أكثر من الحد الأدنى.

ماذا يحدث عند إنشاء الائتمان؟

كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفض معدل الفائدة لديك. يمكن أن توفر لك معدلات الفائدة المنخفضة على القروض الشخصية والرهون العقارية وأرصدة بطاقات الائتمان مئات أو آلاف الدولارات.

ما هي الخطوات الثلاث التي يمكنك اتخاذها لإنشاء الائتمان؟

هذه الخطوات الثلاث هي كما يلي:

  • اجعل نفسك مستخدمًا مصرحًا له.
  • طلب بطاقة ائتمان مؤمنة.
  • اربح رصيدًا للدفع في الوقت المحدد لفواتير المرافق الشهرية وفواتير الهاتف الخلوي.

ما هي 7 طرق لإنشاء والحفاظ على الائتمان الجيد؟

فيما يلي الطرق السبع لتحديد درجاتك والحفاظ عليها:

  • يجب عليك دفع فواتيرك على الفور.
  • حافظ على معدل استخدام ائتماني متواضع.
  • إبقاء الحسابات القديمة مفتوحة.
  • استفد من برامج تعزيز الدرجات.
  • تقدم فقط للحصول على الائتمان الذي تطلبه.
  • يرجى التحلي بالصبر.
  • راقب رصيدك

ما هي المفاتيح الأربعة لإنشاء والحفاظ على الائتمان الجيد؟

يمكن تحقيق ذلك عن طريق إجراء مدفوعات في الوقت المناسب ، على النحو التالي:

  • كن مستعدا.
  • انتبه جيدًا لتواريخ استحقاق الدفع.
  • قم بإعداد المدفوعات التلقائية.
  • احتفظ ببيانات الاتصال الخاصة بك.

هل لا يوجد ائتمان أسوأ من سوء الائتمان؟

سيكون لديك درجة ائتمان منخفضة إذا لم يكن لديك ائتمان مطلقًا لأنه لا يوجد سجل يقترض بك بحكمة في الماضي. نتيجة لذلك ، يمكن أن يؤدي عدم وجود ائتمان إلى درجة منخفضة (تصنيف ائتماني سيئ) ، تمامًا كما يمكن أن يكون لديك سجل ائتماني ضعيف (المدفوعات / التخلف عن السداد ، وما إلى ذلك).

ما هي أسهل طريقة لتأسيس الائتمان؟

إن أبسط أسلوب لإنشاء سجل ائتماني هو إضافته كمستخدم مرخص له إلى حساب شخص آخر لديه سجل جيد. إذا لم تتمكن من تحديد موقع أي شخص يرغب في إضافتك إلى حسابه ، فإن أفضل الخيارات التالية هي بطاقة ائتمان من البنك الذي تتعامل معه أو بطاقة ائتمان مؤمنة.

في الخلاصة

لن تساعدك درجة الائتمان الجيدة فقط في المرة القادمة التي تتقدم فيها بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان. يمكن أن يؤثر أيضًا على أسعار التأمين وربما قدرتك على استئجار شقة أو العثور على عمل مع بعض الشركات. لذلك ، عند إنشاء تاريخ ائتماني ، سيكون الأمر مفيدًا لسنوات قادمة.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً