لا تزال بطاقة ائتمان الأعمال أداة قيمة للوصول إلى الائتمان المتجدد الذي تحتاجه لإدارة عملك بكفاءة أكبر مع كسب النقود أو مكافآت النقاط وغيرها من الامتيازات القيمة لمساعدتك ومساعدة عملك على البدء. يمكنك الاحتفاظ بعملك وأموالك الشخصية بشكل منفصل تمامًا إذا كنت تستخدم المزيج الصحيح من بطاقات الائتمان التجارية. في هذا الدليل ، سنقوم بتحليل أفضل بطاقة ائتمان للأعمال بعناية لاستخدامها في عمل تجاري جديد أو بائتمان سيئ وبدون ضمان شخصي. دعونا نجري على طول!
ما هي بطاقة ائتمان الأعمال؟
تشبه بطاقات الائتمان التجارية بطاقات الائتمان الشخصية ، ولكنها مصممة خصيصًا لاحتياجات العمل. يمكنهم تقديم مكافآت للشركات على الإنفاق اليومي ، والمساعدة في تغطية النفقات ، والمساعدة في تطوير الائتمان التجاري ، مما يسهل الاقتراض في المستقبل والتأهل للحصول على معدل فائدة أقل لبطاقة الائتمان. علاوة على ذلك ، يمكن اعتبار أي مسعى مدر للدخل عملاً مشروعًا لبطاقة ائتمان تجارية. قد تكون مؤهلاً للتقدم حتى لو لم يكن لديك شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة مسجلة.
كيف تعمل بطاقات ائتمان الأعمال؟
في الممارسة العملية ، تعمل بطاقات الائتمان التجارية بشكل مشابه لبطاقات ائتمان المستهلك حيث تمت الموافقة عليك لحد ائتمان معين يعمل كحد إنفاقك. أثناء قيامك بالشراء ، ينخفض رصيدك المتاح ، وكلما دفعت مقابل هذه المشتريات ، يزداد. تتطلب بعض بطاقات الائتمان التجارية أيضًا ضمانًا شخصيًا من صاحب العمل ، مما يعني أن المالك يعد بدفع رصيد بطاقة الائتمان إذا لم تتمكن الشركة من سداد ديونها.
غالبًا ما تأتي بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل مع امتيازات وترقيات إضافية بناءً على نوع البطاقة التي تختارها. يمكن أن يشمل ذلك مكافآت بطاقات ائتمان الأعمال ، والتي يتم تصميمها في كثير من الأحيان للفئات التي تنفق فيها الشركات أكثر من غيرها ، مثل اللوازم المكتبية وتناول الطعام والسفر. عادةً ما تكون المكافآت في شكل استرداد نقدي أو أميال سفر.
أنواع بطاقات ائتمان الأعمال
اقض بعض الوقت في تحديد أفضل نوع من بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة لشركتك حتى تتمكن من جني أكبر قدر من الفوائد. فيما يلي ملخص للأنواع المختلفة لبطاقات الائتمان التجارية وكيف يمكن أن تروق لك بناءً على أهداف عملك:
# 1. بطاقات العمل الصغيرة
بطاقة ائتمان الشركات الصغيرة هي نوع من بطاقات الائتمان الاستهلاكية المصممة لأصحاب الأعمال الصغيرة (مثل رواد الأعمال المنفردين وأصحاب الأعمال الحرة). عادةً ما يتم الحصول على هذه البطاقات بناءً على الائتمان الشخصي لمالك العمل (على الرغم من أنه يمكنك فتح بطاقة أعمال صغيرة لمساعدتك في بناء ائتمان عملك) وتقديم مكافآت لعمليات الشراء اليومية التي تتم داخل أعمالهم التجارية الصغيرة.
# 2. بطاقات ائتمان الشركات
يتلقى الكيان التجاري ، وليس صاحب العمل الفردي ، بطاقة ائتمان الشركة (أو المالكين). الكيان التجاري مسؤول عن جميع الرسوم المفروضة على بطاقة الشركة. عادةً ما يتم إصدار هذا النوع من بطاقات العمل فقط للشركات الكبيرة التي لها تاريخ مالي راسخ ودرجات ائتمان تجارية قوية. قد يكون هذا النوع من البطاقات هو الأفضل لشركتك إذا كان لديك عدد كبير من الموظفين وكثيراً ما تجري معاملات كبيرة في عمليات عملك اليومية.
أسهل بطاقات ائتمان الأعمال للحصول عليها للأعمال الجديدة
# 1. يفضل Chase INK Business
توفر بطاقة ائتمان Chase Ink Business Preferred® مكافآت سخية مستمرة عبر مجموعة متنوعة من فئات الإنفاق. نظرًا لأنه يمكنك كسب 3 أضعاف النقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه على الإعلان عبر الإنترنت ، فهو خيار ممتاز للشركات الجديدة التي تحتاج إلى الإعلان على مواقع التواصل الاجتماعي مثل Google و Facebook. بالإضافة إلى ذلك ، ستربح 3 أضعاف النقاط مقابل كل دولار تنفقه على السفر والشحن والإنترنت والكابل وخدمات الهاتف. اربح 3 أضعاف نقاط كل دولار على أول 150,000 ألف دولار يتم إنفاقها في عمليات الشراء المجمعة في الفئات المذكورة أعلاه ، ثم اكسب 1x نقطة لكل دولار بمجرد الوصول إلى الحد الأقصى. كما أن لديها رسوم سنوية منخفضة تبلغ 95 دولارًا ومكافأة تمهيدية كبيرة.
# 2. أمريكان إكسبريس بلو بيزنس كاش
نظرًا لأنها توفر أرقامًا فورية للبطاقات عند الموافقة ، فإن American Express Blue Business Cash TM هي أشهر بطاقة ائتمان تجارية للموافقة الفورية. لكي تتم الموافقة ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان شخصية جيدة إلى ممتازة - ولكن يمكنك التأهل حتى لو لم يكن لديك سجل ائتمان تجاري. يمنحك المزيد من القوة الشرائية من خلال السماح لك بالإنفاق فوق حد الائتمان الخاص بك بناءً على سجل الائتمان الخاص بك واستخدام البطاقة وسجل الدفع.
يوفر استردادًا نقديًا بنسبة 2 ٪ على جميع المشتريات المؤهلة حتى 50,000 دولار لكل سنة تقويمية ، تليها 1 ٪. يتم إضافة المبالغ المستردة تلقائيًا إلى حسابك.
# 3. اختيار كابيتال وان سبارك كاش
تم تصميم برنامج Capital One® Spark® Cash Select Good Credit لأصحاب الأعمال ذات الائتمان الجيد الذين يرغبون في كسب نقود بسعر ثابت دون الحاجة إلى تتبع فئات الإنفاق. لا توجد رسوم سنوية ويمنحك استرداد نقدي بنسبة 1.5 ٪ على جميع المشتريات التجارية.
إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء كبيرة ، فيمكنك الاستفادة من نسبة الفائدة السنوية التمهيدية بنسبة 0٪ للأشهر الـ 12 الأولى بعد فتح الحساب. من المهم ملاحظة أن معدل الفائدة السنوية 0٪ لا ينطبق على عمليات تحويل الرصيد. كما أنه لا يوفر مكافأة تسجيل.
# 4. تشيس إنك بيزنس غير محدود
نظرًا لاسترداد نقدي بسعر ثابت بنسبة 1.5 ٪ على جميع المشتريات بدون فئات الإنفاق ، تحتل Chase Ink Business Unlimited® المرتبة الأولى في قائمتنا لأفضل بطاقات الائتمان للشركات الجديدة التي ليس لها سجل ائتماني. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لأصحاب الأعمال الجدد الاستفادة من التمويل بدون فوائد على المشتريات لأول 12 شهرًا من عضوية البطاقة.
لا توجد رسوم سنوية ومكافأة تسجيل بقيمة 750 دولارًا أمريكيًا إذا أنفقت 6,000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى. من خلال Chase Ultimate Rewards ، يمكنك استرداد نقاطك مقابل استرداد نقدي وبطاقات الهدايا والسفر والبضائع.
# 5. كابيتال ون سبارك مايلز
إذا كان لديك رصيد ممتاز وتسافر كثيرًا للعمل ، ففكر في Capital One Spark Miles for Business. توفر بطاقة Spark Miles عددًا غير محدود من الأميال مع كل عملية شراء و 2 أضعاف الأميال على تأجير السيارات وحجوزات الفنادق في Capital One Travel.
يمكنك أيضًا كسب 50,000 ميل إضافي إذا أنفقت ما لا يقل عن 4,500 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى. لن تدفع أي رسوم سنوية للسنة الأولى ، ثم 95 دولارًا سنويًا بعد ذلك.
# 6. أول بنك وطني في أوماها بيزنس إيديشن
تتميز بطاقة Visa National Bank of Omaha Business Edition® Secured® بأعلى حد ائتماني لأي بطاقة ائتمان مضمونة في هذه القائمة ، والتي تتراوح من 2,000 دولار إلى 100,000 دولار. سيتم تحديد حدك من خلال مبلغ التأمين الخاص بك ، والذي يجب أن يكون 110٪ من المبلغ الذي تريد اقتراضه. على سبيل المثال ، إذا كنت تطلب حد 100,000،110,000 دولار ، فيجب أن يكون مبلغ التأمين XNUMX،XNUMX دولار.
ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أن البطاقة تحتوي على رسوم سنوية منخفضة تبلغ 39 دولارًا ، إلا أنها لا تقدم مكافأة تسجيل أو مكافآت مستمرة على المشتريات. ومع ذلك ، وفقًا لاتفاقية حساب الإيداع ، سوف تربح فائدة على وديعة التأمين الخاصة بك.
# 7. بطاقة SVB Innovators
ابتكر مصرف Silicon Valley Bank (SVB) بطاقة SVB Innovators Card * مع وضع الأعمال التجارية في مراحلها الأولى في الاعتبار. لكي تكون مؤهلاً للحصول على البطاقة ، يجب أن يكون لديك حساب مصرفي للأعمال مع SVB. لا توجد رسوم أو رسوم سنوية على البطاقات التي تريد توزيعها على موظفيك ، بالإضافة إلى عدم طلب ضمان شخصي. نظرًا لأنها بطاقة ائتمان وليست بطاقة ائتمان ، يجب عليك الدفع بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق ، ولا يوجد معدل فائدة سنوي (APR) لأنك لن تقوم بسداد أي دين.
تتضمن بطاقة SVB Innovators Card أيضًا برنامج مكافآت الأعمال ، حيث يمكنك كسب 2X نقطة مقابل كل دولار يتم إنفاقه واسترداد النقاط للحصول على أرصدة كشوف الحساب.
# 8. مكافآت نقدية ثلاثية لبطاقات الأعمال من بنك الولايات المتحدة بطاقة وورلد إليت ماستركارد
تعد World Elite Mastercard® للمكافآت النقدية الثلاثية للأعمال من بنك الولايات المتحدة خيارًا ممتازًا إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء كبيرة لبدء عمل تجاري أو تحويل رصيد من بطاقة أخرى. بعد فتح حساب ، يمكنك الاستفادة من التمويل بدون فوائد على كل من عمليات الشراء وتحويل الرصيد لمدة 15 شهرًا.
أسهل بطاقات ائتمان الأعمال للحصول عليها مع سوء الائتمان
# 1. كابيتال ون سبارك كلاسيك
لأصحاب الأعمال ذوي الائتمان العادل ، يعد Capital One Spark Classic for Business خيارًا ممتازًا. بدون ائتمان جيد ، يصعب عادةً الحصول على بطاقة ائتمان تجارية غير مضمونة. يعتبر Capital One Spark Classic استثناءً غير معتاد من حيث أنه لا يوجد إيداع مطلوب ولا رسوم سنوية.
توفر البطاقة برنامج استرداد نقديًا بسيطًا بالإضافة إلى مزايا مفيدة لأصحاب الأعمال مثل بطاقات الموظفين المجانية ، وعدم وجود رسوم معاملات أجنبية ، وملخصات نهاية العام ، وسجلات الشراء التي يمكن تنزيلها بتنسيقات متنوعة.
# 2. مكافآت نقدية غير محدودة من Bank of America Business Advantage
يعد هذا خيارًا جيدًا لأصحاب الأعمال الذين يعانون من سوء الائتمان والذين يرغبون في إيداع وديعة لتأمين حد ائتمان.
تتطلب المكافآت النقدية غير المحدودة من Business Advantage تأمين مبلغ تأمين بقيمة 1,000،XNUMX دولار. إذا تمت الموافقة عليك ، فسوف تصبح جزءًا من حد الائتمان الخاص بك. في وقت لاحق ، مع تحسن درجة الائتمان الخاصة بك ، قد يقوم Bank of America بترقيتك إلى بطاقة غير آمنة.
# 3. تأشيرة الأعمال الآمنة من بنك الاتحاد
يعد هذا خيارًا ممتازًا لأصحاب الأعمال الذين ينوون الاحتفاظ برصيد على بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بهم ولكن لديهم ائتمانًا أقل من الكمال.
بشكل عام ، لا توفر بطاقات الائتمان لسوء الائتمان فترة تمهيدية بنسبة 0٪ APR. من ناحية أخرى ، تعد تأشيرة بنك الاتحاد المضمونة استثناءً. يمكن لحاملي البطاقات الاستفادة من عدم وجود فائدة على المشتريات لدورات الفوترة الست الأولى ، وبعد ذلك يبدأ معدل APR للشراء المتغير. إنه خيار ممتاز للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.
# 4. اكتشاف ذلك
تعد بطاقة Discover it® Secured Credit Card مثالية لأصحاب الأعمال الذين يرغبون في إنشاء ائتمان شخصي.
نظرًا لأن جهة إصدار البطاقة قد تحقق في ائتمانك الشخصي عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، فإن تحسين درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك يمكن أن يساعدك في التأهل للحصول على بطاقات عمل أكثر ربحًا. تعد Discover it Secured واحدة من أفضل بطاقات بناء الائتمان في السوق.
أسهل بطاقة ائتمان للأعمال للحصول عليها بدون ضمان شخصي
# 1. بطاقة Brex 30
لا تتطلب بطاقة Brex 30 ضمانًا شخصيًا فحسب ، بل تأتي أيضًا مع برنامج مكافآت ممتاز. يمكن لحاملي البطاقات الذين لديهم حساب Brex Cash والذين يستخدمون بطاقتهم على أساس يومي ربح 8X نقاط على رحلات المشاركة ، و 5 X نقاط على السفر المحجوز من خلال Brex Travel ، و 4 X نقطة في المطاعم ، و 3 X نقطة على مشتريات Apple المؤهلة التي تتم من خلال Brex Rewards Portal ، 1.5 مرة نقاط على الإعلانات ، و 1X نقطة على كل شيء آخر. لأنها بطاقة شحن ، لا يمكنك تدوير الأرصدة ولا توجد رسوم خفية. لن يتم أيضًا تحصيل رسوم سنوية منك.
# 2. بطاقة رامب للشركات
لا يلزم التحقق من الائتمان أو الضمان الشخصي لبطاقة Ramp Corporate * ، وهي أيضًا بطاقة شحن وواحدة من أسهل بطاقات ائتمان الأعمال للحصول عليها. كما أنه لا يحتوي على رسوم خفية ، مثل الرسوم السنوية أو رسوم المعاملات الأجنبية أو رسوم الإعداد. ستحصل أيضًا على عدد غير محدود من البطاقات المادية والافتراضية ، والتي يمكن مراقبتها جميعًا وقفلها في الوقت الفعلي.
تربح بطاقة Ramp Corporate Card 1.5X نقطة ثابتة على جميع المشتريات ، مما يجعلها مثالية لأصحاب الأعمال الذين لا يرغبون في تتبع فئات المكافآت أو تلبية متطلبات محددة لكسب المكافآت. هذه واحدة من أفضل وأسهل بطاقات ائتمان الأعمال للحصول عليها بدون ضمان شخصي.
# 3. سامز كلوب بيزنس ماستركارد
إنها أفضل بطاقة نادي بالجملة متاحة بدون ضمان شخصي. يمكن للشركات المدمجة التي تفي بمعايير معينة ، مثل العمل في الأعمال التجارية لأكثر من عامين والحصول على مبيعات أو إيرادات سنوية لا تقل عن 5 ملايين دولار ، التقدم بطلب للحصول على Sam's Club Business Mastercard دون ضمان شخصي. على الرغم من أن هذه البطاقة توفر مكافآت ، بما في ذلك استرداد ما يصل إلى 5٪ على الغاز ، إلا أنه يتم ربحها على شكل Sam's Cash ولا يمكن استخدامها إلا في Sam's Club. هذه أيضًا واحدة من أفضل وأسهل بطاقات ائتمان الأعمال للحصول عليها بدون ضمان شخصي.
ما هي أسهل بطاقة ائتمان تجارية غير مضمونة للحصول عليها؟
كابيتال ون سبارك كلاسيك للأعمال هي أسهل بطاقة ائتمان تجارية غير مضمونة يمكن الحصول عليها لأنها لا تتطلب وديعة وهي مصممة لأصحاب الأعمال الذين لديهم ائتمان شخصي محدود أو معدوم. يمتلك Capital One Spark Classic أيضًا استردادًا نقديًا بنسبة 1-5 ٪ على المشتريات وليس له رسوم سنوية.
كيف أحصل على ائتمان تجاري في أسرع وقت ممكن؟
كيفية بناء ائتمان تجاري سريع: 5 خطوات سهلة
- الخطوة 1: حدد أفضل هيكل عمل.
- الخطوة 2: الحصول على رقم التعريف الضريبي الفيدرالي (EIN)
- الخطوة 3: إنشاء حساب مصرفي للأعمال
- الخطوة 4 - إنشاء الائتمان مع الإبلاغ عن البائعين / الموردين
- الخطوة 5: راقب تقارير الائتمان الخاصة بشركتك.
ما هي أسهل بطاقة ائتمانية للتقديم؟
نظرًا لعدم وجود فحص ائتماني للمتقدمين الجدد ، فإن بطاقة ائتمان OpenSky® Secured Visa® الائتمانية هي أسهل بطاقة ائتمان يتم الموافقة عليها.
ما هي الشركة التي تمنح بطاقة الائتمان بسهولة؟
تعد بطاقة Blue Cash Preferred® من American Express أفضل بطاقة ائتمان للاستخدام الفوري.
هل يمكنني الحصول على قرض تجاري بائتمان ضعيف؟
إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد يحد من خياراتك لتمويل الأعمال. لحسن الحظ ، يقدم بعض المقرضين قروضًا تجارية سيئة الائتمان لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500. يستخدم المقرضون درجة الائتمان الخاصة بك لتحديد أهليتك الائتمانية ؛ كلما انخفضت درجاتك ، زادت المخاطر.
ما هو الحد الأدنى من الائتمان التجاري؟
يفضل معظم المقرضين من الشركات الصغيرة درجة ائتمان تجارية تبلغ 75 أو أعلى ، لكن المقرضين المحليين قد يقبلون درجات أقل للشركات الصغيرة أو الشركات الناشئة. نادرًا ما تتم الموافقة على الأفراد الذين تقل درجات ائتمانهم عن 500 للحصول على قروض من قبل شركات التمويل الاستهلاكية التقليدية.
وفي الختام
قد يكون من الصعب الحصول على ائتمان للشركات الجديدة والشركات الناشئة ، ولكن لا يجب أن يكون الائتمان المتجدد في شكل بطاقة ائتمان. توفر بطاقات ائتمان الأعمال في كثير من الأحيان خيارات للشركات الناشئة ، مثل APR التمهيدية التي يمكن أن تساعد في تمويل عمليات الشراء الكبيرة أو ببساطة العمليات السهلة مع الراحة والمكافآت. يعد فصل الموارد المالية الشخصية عن العمليات التجارية باستخدام بطاقة الائتمان طريقة رائعة للعاملين لحسابهم الخاص والمالكين الفرديين لتبسيط موسم الضرائب. قبل التقديم ، فكر جيدًا في خياراتك وما هي المزايا والمكافآت والأسعار الأفضل لك ولشركتك.
مقالات ذات صلة
- روّاد الأعمال "الشرارة" ينبضون بالحياة
- رهن ضمان القرض الشخصي: كيف يعمل
- الضمان الشخصي: المعنى ، القرض والاختلاف
- الضمان الشخصي: فهم الضمان الشخصي
- أفضل 21 بطاقة ائتمان للسفر 2023 وكل ما تحتاجه
- كيف تصنف مقاطع فيديو YOUTUBE في عام 2023
مراجع حسابات
