آلة بطاقة الائتمان: أفضل بطاقة ائتمان للأعمال في عام 2023

آلة بطاقة الائتمان: أفضل بطاقة ائتمان للأعمال في عام 2023
رصيد الصورة: Freepik.com

في عام 2023 ، أظهرت الإحصائيات أن أكثر من 30٪ من عمليات الشراء تتم بواسطة المستهلكين باستخدام بطاقات الائتمان ، وأن 90٪ من الأمريكيين لديهم بطاقة خصم. يمكن للشركات الصغيرة قبول بطاقات الائتمان والخصم كوسيلة للدفع باستخدام آلة بطاقة الائتمان.

قد يكون هذا مفيدًا للغاية لأنه يمنح العملاء خيار الدفع بالبطاقة التي يختارونها ويمنح الشركات طريقة لتلقي المدفوعات بسرعة.

لقد بحثنا عنك نظرًا لوجود العديد من بطاقات الائتمان المتاحة وقد يكون من الصعب معرفة البطاقة الأفضل لشركتك.

لذلك تقدم لك هذه المقالة معلومات حول أجهزة بطاقات الائتمان وأهم بطاقات الائتمان للشركات في عام 2023. 

ما هو اسم آلة بطاقة الائتمان؟

تقوم آلة بطاقة الائتمان أو آلة البطاقة بمعالجة وإتمام معاملة ، مثل البيع أو السحب ، من خلال قراءة بطاقات الائتمان والخصم.

لقبول الدفع أو تقديم الأموال النقدية ، فإن ماكينات البطاقات هي نوع من الأجهزة ذات تقنية متكاملة تمكنها من جمع البيانات اللازمة من بطاقة الدفع. 

علاوة على ذلك ، يمكن الإشارة إلى أي نوع من الأجهزة التي تقبل بطاقات الائتمان أو الخصم باسم آلة البطاقة ، ولكن المصطلح يشير عادةً إلى الأجهزة الطرفية اللازمة للمعاملات التي تتضمن مدفوعات البطاقات.

كيف تعمل آلة بطاقة الائتمان؟

يمكن للعملاء الذين يرغبون في الدفع ببطاقة ائتمان أو بطاقة خصم القيام بذلك باستخدام أجهزة بطاقات الائتمان. لإرسال المعلومات إلى المعالج ، فعادة ما تكون متصلة بالإنترنت أو بخط هاتف.

تقوم غالبية معالجات بطاقات الائتمان بتحويل الأموال من بنك العميل إلى حساب التاجر الخاص بالشركة.

في بعض الحالات ، يستخدم معالج بطاقة الائتمان حساب التاجر للاحتفاظ بالأموال نيابة عنك قبل إيداعها مباشرة في حسابك الجاري ، حسب اختيارك.

أنواع ماكينات بطاقات الائتمان

هناك أنواع مختلفة من ماكينات بطاقات الائتمان مع مزاياها:

# 1. آلة بطاقة الائتمان الطرفية كونترتوب

محطات كونترتوب هي آلات تعمل بدون وصفة طبية أو منضدية يمكنها معالجة كل من بطاقات الائتمان والخصم ، ودعم المعاملات غير الموجودة بالبطاقة.

فيما يلي بعض مزايا استخدام هذا النوع من الأجهزة الطرفية:

  • تعد أجهزة قراءة بطاقات الائتمان من كونترتوب أقل عرضة لسرقة البيانات لأنها متصلة ببعضها البعض.
  • يمكن استخدام معاملات البطاقة غير الموجودة في حالة تلف شريحة بطاقة الائتمان أو الشريط المغناطيسي.

تعد محطات كونترتوب هي الأفضل لمتاجر الطوب وقذائف الهاون ، حيث تتراوح الأسعار من 100 دولار إلى 350 دولارًا.

# 2. آلة بطاقة الائتمان الطرفية المتنقلة

تعتمد المحطات الطرفية المتنقلة على شبكة Wi-Fi أو الهاتف أو الكمبيوتر اللوحي لمعالجة مدفوعات البطاقات أثناء الحركة. يشير هذا إلى أنه يمكن نقلهم من عداد الخروج إلى مناطق أخرى من المتجر أو نقلهم إلى الأحداث.

فيما يلي بعض فوائد استخدام الأجهزة الطرفية المتنقلة:

  • تزيد المحطة الطرفية المتنقلة من ربحية عملك لأنها محمولة بطبيعتها.
  • يتيح تصميمه الأنيق إمكانية النقل وهو أخف من المحطات الطرفية المنضدة.

تعد المحطات الطرفية المتنقلة هي الأفضل للشركات المتنقلة و / أو المشاركة في الأحداث والشركات ذات الطلب المرتفع والمكالمات المنزلية.

# 3. آلة بطاقة الائتمان الطرفية الافتراضية

بمساعدة هذه المحطات ، يمكن لمتجرك عبر الإنترنت قبول بطاقات الائتمان والخصم عن طريق إدخال البيانات الضرورية على موقع ويب آمن. وجود بطاقة العميل ليس ضروريًا لإتمام هذا النوع من المعاملات.

فيما يلي بعض مزايا استخدام المحطات الافتراضية:

  • باستخدام هذا النوع من النظام ، يمكنك تشغيل عملك افتراضيًا ولا تزال تقبل بطاقات الائتمان.
  • ليست هناك حاجة إلى معالجة بطاقة الائتمان للتنقل الكامل ، لذلك لا توجد رسوم إضافية مرفقة.
  • قد تفرض المعالجات رسومًا أقل على معاملات B2B نظرًا لانخفاض مخاطر الاحتيال.

تفرض المحطات الافتراضية رسوم اشتراك أعلى من تلك الشخصية بسبب الاحتيال.

# 4. ماكينات بطاقات الائتمان POS

تربط هذه المحطات نظام POS بمعدات معالجة البطاقة. يمكن أن يتعاون نظام POS ونظام معالجة البطاقة بفضل إعداداتهما.

تتمتع محطات نقاط البيع المتكاملة بالمزايا التالية:

  • مع POS ، يتم دمج الدفع ، وتتم معالجة مبلغ الشراء الصحيح تلقائيًا. وبالتالي ، فإن هذا النظام يقلل من الخطأ البشري أثناء تسريع عملية الدفع.
  • من السهل تتبع عمليات الشراء وتحليلها من خلال نقاط البيع.

هل يمكنني شراء آلة البطاقة الخاصة بي؟

نعم ، يمكنك شراء بطاقتك الائتمانية أو جهازك. 

تعد حقيقة أن الجهاز ملكك بمجرد دفع ثمنه إحدى الفوائد الرئيسية. بالإضافة إلى معاملات الدفع ، لا توجد رسوم مستمرة.

لذلك لا يلزمك إصلاح الجهاز أو استبداله إذا كان به خدوش أو خدوش طفيفة متعلقة بالتهالك والتمزق طالما أنه لا يزال يعمل وقابل للاستخدام.

كيف تحصل على آلة بطاقة ائتمان للأعمال؟ 

بصفتك صاحب عمل ، قد تحتاج إلى جهاز بطاقة ائتمان في عدة ظروف مختلفة. قد ترغب في راحة جهاز إلكتروني أو الخدمات الإضافية التي لا يمكن أن توفرها سوى آلة بطاقة ائتمان جديدة تمامًا.

ربما كنت تبحث عن بديل رخيص ، أو محطة ثانية ، أو آلة خدمات تجارية.

مهما كان الأمر ، كل ما عليك القيام به للحصول على جهاز بطاقة ائتمان هو فهم احتياجات شركتك ومعرفة أين تذهب لطلب واحدة.

# 1. تحدث إلى مندوب مبيعاتك:

أخبر مندوب المبيعات أو ممثل حساب خدمات التاجر عن سبب احتياجك لجهاز بطاقة الائتمان. 

اطلب توصية من مدير المؤسسة المالية التي تتعامل فيها مع البنك إذا لم تقم بالفعل بمعالجة بطاقات الائتمان. 

ثم افحص الشركات المنافسة من خلال الاتصال بالمؤسسات المالية المجاورة ، ثم قارن بين تكاليف ومعدلات معالجة التاجر.

# 2. ما نوع آلة بطاقة الائتمان التي تحتاجها:

تحدث عبر الهاتف أو شخصيًا مع مندوب المبيعات الخاص بك حول احتياجات عملك الفريدة. 

اسأل عن الخدمات الاختيارية مثل الخصم عبر رقم التعريف الشخصي والتحقق من المعالجة ومعالجة بطاقات الهدايا ، بالإضافة إلى العديد من محطات بطاقات الائتمان غير المسجلة الملكية. 

على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك بارًا أو متجرًا للبقالة ، فأخبر الممثل ما إذا كنت تفضل استخدام الخوادم على الأجهزة اللاسلكية على الطاولات أو غلاف نقدي للتعامل مع المعاملات. 

أخيرًا ، ناقش شروط ضمان المعدات واستبدالها أيضًا.

اطلب نسخًا من أي اتفاقيات ستحتاج إلى توقيعها للحصول على آلة أو أي معلومات عن المعدات أو أسعار الشراء أو الإيجار أو الإيجار التي ناقشتها ، بالإضافة إلى أي تكاليف شحن قابلة للتطبيق. 

بمجرد حصولك على المعلومات ، راجعها بعناية ، من الناحية المثالية مع محام ، لاختيار نوع الجهاز الذي تريده وتأكد من أنك لم تفوت أي شيء.

# 4. اكمل طلبك:

لطلب قارئ بطاقة ائتمان ، تواصل مع مندوب المبيعات الخاص بك وأكمل الطلب. 

اتصل بمزود خدمات التاجر لتنشيط الجهاز بعد انتظار وصوله أو بمندوب لإحضاره إلى مكان عملك. 

علاوة على ذلك ، اطلب عرضًا توضيحيًا لكيفية عمل المعالج من مندوب المبيعات في الموقع أو من مكتب مساعدة المعالج.

كم تكلفة آلة بطاقة الائتمان؟ 

اعتمادًا على الميزات التي تحتاجها ومكان شرائها ، يمكن أن تتكلف أجهزة بطاقات الائتمان ما بين 200 دولار و 1,000 دولار.

في أبسط المستويات ، يمكنك الحصول على شريط مغناطيسي وشاشة عرض ولوحة مفاتيح وإمكانيات بطاقة رقاقة. لا يجب أن تنفق أكثر من بضع مئات من الدولارات على أجهزة بطاقة الائتمان إذا كنت تنوي فقط تقديم الخدمات الأساسية.

يتم تحديد الأجهزة التي تطلبها بشكل متكرر من خلال كمية وطبيعة متطلبات المعاملات الخاصة بك.

عندما تقوم بتضمين ميزات مثل طابعة مدمجة وإمكانيات لاسلكية وما إلى ذلك ، تزداد الأسعار بشكل ملحوظ.

إذا كنت لا ترغب في شراء آلة بطاقة ائتمان باهظة الثمن وذات تكلفة عالية ، فهناك بعض الشركات (مثل Tidal Commerce) التي تستخدم محطات ذكية متكاملة للعثور على حلول أكثر بأسعار معقولة. 

عادة ما تكون محمولة ، وتحتوي على طابعة مدمجة ، ولها طابع عصري وأنيق.

كم تكلفة آلة بطاقة الائتمان في الشهر؟

تكلفة جهاز بطاقة الائتمان لا تتوقف عند الأجهزة. هناك رسوم دائما. إنه المصدر الرئيسي للدخل للمعالجات. تشكل رسوم المعاملات والثابت والنثرية الجزء الأكبر من الرسوم.

رسوم آلة بطاقة الائتمان للمعاملات

يتم تحصيل هذه الرسوم في كل مرة يتم فيها تمرير بطاقة الائتمان ، كما هو متوقع. تقدم الشركات نموذجين مختلفين للتسعير:

  • التسعير المبسط: هذه أسعار تستند إلى نسبة مئوية من قيمة المعاملة ومعدل ثابت ،
  • أسعار التبادل: هي أسعار إيرادات المعاملات الشهرية ورسوم التبادل.

# 1. رسوم ثابتة

غالبًا ما تستند الأسعار الثابتة إلى النسبة المئوية وتتضمن رسومًا لكل معاملة.

اعتمادًا على المعالج ، تتراوح الأسعار عادةً من 2٪ إلى 4٪ لكل معاملة ، بينما يمكن أن تتراوح الرسوم لكل معاملة ما بين 0.00 دولار و 0.50 دولار.

# 2. رسوم الدفعة

هذه هي التكلفة المرتبطة بتجميع معاملاتك ، لذا لمعرفة المزيد حول الرسوم المختلفة المرتبطة بحساب التاجر والمحطة الحالية ، اتصل بمعالج الدفع الخاص بك.

بالإضافة إلى ذلك ، في حين أن معظم المعالجات تتقاضى ما بين 0.10 دولارًا و 0.50 دولارًا لكل دفعة ، فقد يفرض البعض ما يصل إلى دولار واحد لكل دفعة.

# 3. رسوم البرمجيات

تستخدم معظم الشركات شكلاً من أشكال تكامل التطبيقات والبرامج الأكثر تخصصًا في مجالاتها المتخصصة ، لكن العديد من المحطات الطرفية تدير نظام نقاط بيع مباشر. لذلك عند تقدير تكاليفك ، ضع في اعتبارك رسوم البرنامج.

اعتمادًا على نوع نظام نقاط البيع لديك ، هناك رسوم برامج مختلفة ؛ عادةً ، يتم تضمين رسوم البرنامج في عقد الدعم.

كيفية استخدام جهاز بطاقة الائتمان

عادةً ما تأتي الأجهزة المحمولة للغاية مع تطبيق جوال متصل بالبلوتوث. يمكنك تتبع دخلك لأن جميع المبيعات التي تقبلها تنعكس في تطبيق الهاتف المحمول ، حيث يكون حسابك متصلاً بقارئ البطاقة.

يجب أن تقبل آلات البطاقات بطاقات الائتمان والخصم للدفع عبر العمليات التالية:

  • الرقاقة ورقم التعريف الشخصي: تسمح بطاقات الرقاقة الإلكترونية ورقم التعريف الشخصي للعملاء بإدخال بطاقات الائتمان الخاصة بهم في الجهاز وإجراء عمليات الدفع باستخدام رقم تعريف شخصي مكون من أربعة أرقام.
  • بدون تلامس: Iفي أجزاء كثيرة من أوروبا ، توقف استخدام طريقة السحب والإشارة سريعًا نظرًا لصعوبة المصادقة عليها وتؤدي إلى مستويات أعلى من الاحتيال.
  • التمرير والتوقيع: إنها شائعة لأنها تعمل على تسريع المعاملة. ومع ذلك ، فإن غالبية المدفوعات اللاتلامسية لها حد على إجمالي مبلغ البيع.

أفضل ماكينات بطاقات الائتمان للشركات في عام 2023

لديك مجموعة واسعة من الخيارات عند اختيار جهاز بطاقة ائتمان لشركتك. لتبسيط الأمر ، قمنا بمراجعة مقدمي الخدمات الرائدين في القطاع وحددنا أفضل الخيارات.

  • eHopper
  • نفل
  • خبز شرائح
  • ShopKeep بواسطة Lightspeed
  • باي بال زيتل
  • شريط نقاط البيع
  • مربع
  1. أفكار إدارة البار: 5 طرق رائعة لتحسين أعمال البار الخاصة بك
  2. رأس المال المالي: نظرة عامة ، مصادر ، أمثلة ، أنواع (+ نصائح مجانية)
  3. ماكينات الصراف الآلي: التكلفة ، ما يجب معرفته متى وبعد شرائه
  4. العمل معًا: دليل كامل لتصبح لاعبًا جماعيًا ونصائح مجانية
  5. ما هو ACH: ما تحتاج إلى معرفته.

المراجع: 

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً