يمكن أن يؤدي دمج مدفوعات بطاقتك الائتمانية في دفعة شهرية واحدة إلى تغيير قواعد اللعبة في وضعك المالي. لن يؤدي ذلك إلى تبسيط أموالك فحسب ، بل يمكن أن يساعدك أيضًا في توفير بعض النقود الإضافية. باستخدام خيار القرض هذا ، يمكنك توديع متاعب إدارة ديون بطاقات الائتمان المتعددة والتعبير عن مرحبًا بدفعة شهرية واحدة منخفضة الفائدة. تابع القراءة للتعرف على أفضل قروض توحيد بطاقات الائتمان لسوء الائتمان وآلاتها الحاسبة. لذا ، استمر في القراءة!
ما هي قروض توحيد بطاقة الائتمان؟
إن قرض توحيد ديون بطاقة الائتمان يشبه الأبطال الخارقين الذين ينقضون لإنقاذ الموقف عن طريق سداد بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة الخاصة بك. يأخذ جميع مدفوعاتك المشتتة وينظمها في فترة واحدة مرتبة ودفعة شهرية ثابتة على مدى فترة محددة.
كيف تعمل قروض توحيد بطاقة الائتمان؟
من خلال دمج بطاقتك الائتمانية بقرض شخصي ، فأنت تضغط بشكل أساسي على زر إعادة الضبط في أموالك وتمنح نفسك بداية جديدة. يتطلب الشروع في هذه الرحلة البحث عن قرض شخصي جديد واستخدام الأموال لتسوية جميع ديون بطاقات الائتمان العالقة. في بعض الأحيان ، يبسط المقترض عملية التوحيد من خلال تسليم أموال القرض مباشرة إلى الدائنين.
بالإضافة إلى ذلك ، من خلال دمج ديونك ، يمكنك تبسيط التزاماتك المالية وتبسيط مدفوعاتك الشهرية في معاملة واحدة مريحة. لا مزيد من التلاعب في المدفوعات المتعددة لمختلف الدائنين! ومن ثم ، مع هذا الترتيب المبتكر للديون ، يمكنك توديع متاعب التوفيق بين تواريخ استحقاق متعددة وتوفير وقتك الثمين وأموالك التي كسبتها بشق الأنفس. أيضًا ، من المحتمل أن تنخفض مستحقاتك الشهرية وأسعار الفائدة المصاحبة.
اقرأ أيضًا: فوائد استخدام قرض توحيد بطاقة الائتمان لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة
إرشادات لاختيار أفضل قروض توحيد بطاقة الائتمان
قبل الالتزام بقرض التوحيد ، يُنصح بإجراء مقارنة شاملة لمختلف المقرضين لتحديد مبالغ القروض وشروطها ومعدلات النسبة السنوية (APRs) التي تتوافق مع متطلباتك المحددة. أيضًا ، قبل اختيار المقرض ، من المستحسن مراعاة التوصيات التالية:
# 1. حدد ما إذا كان التأهيل المسبق خيارًا متاحًا
تتيح لك عملية التأهيل المسبق عرض أسعار الفائدة التي تكون مؤهلاً لها من خلال استعلام ائتماني بسيط لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن لهذا النهج تحسين عملية طلب القرض الخاص بك عن طريق توفير الوقت والجهد ، مع تقليل تكرار الاستفسارات الصعبة في تقرير الائتمان الخاص بك.
# 2. التأكد من أن المؤسسة المُقرضة تسمح بعملية توحيد الديون
توفر القروض الشخصية المثلى درجة عالية من المرونة ، على الرغم من أن بعض المقرضين قد يفرضون قيودًا على تطبيقات معينة. ومن ثم ، لتحسين عملية توحيد بطاقات الائتمان ، يوصى باختيار المقرض الذي يقدم عائدًا مباشرًا للدائن بالإضافة إلى استيعاب هذه الخدمة.
# 3. حدد القرض الذي يشمل كامل أرصدة بطاقة الائتمان الخاصة بك
تقدم المؤسسات المالية عادةً قروضًا شخصية تتراوح من 1,000 دولار إلى 100,000 دولار. تأكد من تحديد خيار يعالج بشكل شامل ديون بطاقتك الائتمانية دون تكبد قروض إضافية تتجاوز ما هو مطلوب.
# 4. قم بإجراء تقييم لمجموع المصروفات والرسوم
تأكد من مقارنة أسعار الفائدة التي يقدمها كل مُقرض وأخذ أي تكاليف إضافية في الاعتبار ، مثل رسوم القرض الأولية. يوفر العديد من المقرضين عبر الإنترنت حاليًا إطارًا بدون رسوم قد يقلل من نفقات الاقتراض الإجمالية.
# 5. قم بإجراء بحث حول موارد دعم العملاء والمراجعات
غالبًا ما يكون الهدف من توحيد بطاقات الائتمان هو تعزيز إدارة الدفع وتحسين الكفاءة المالية. لذا ، فإن وجود فريق دعم عملاء كفء أمر بالغ الأهمية عندما يتعلق الأمر بتوحيد الديون. يوصى أيضًا بمراجعة خيارات الدعم لكل مُقرض وتحليل ملاحظات العملاء لأي أوجه قصور ملحوظة.
أفضل قروض لتوحيد بطاقات الائتمان لسوء الائتمان
تشمل أفضل قروض توحيد بطاقات الائتمان لسوء الائتمان ما يلي:
# 1. يحقق
تقدم Achieve حلاً لقرض موحد لبطاقات الائتمان مناسب للأفراد ذوي الائتمان الأقل من الكمال. يتميز برنامج القروض بشروط مرنة ، وموافقة سريعة ، وتمويل سريع ، وأسعار فائدة معقولة نسبيًا. لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي من Achieve ، يجب أن تمتلك درجة ائتمان لا تقل عن 620 ، والتي يتم تصنيفها على أنها عادلة. يمكن للمتقدمين المحتملين تحديد احتمالية موافقتهم عن طريق تقديم طلب عبر الإنترنت. ستقوم Achieve بإجراء استفسار ائتماني بسيط ، والذي لن يكون له أي تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بهم.
لذلك ، إذا اخترت المضي قدمًا في طلبك بعد الموافقة المسبقة ، فستجري المنظمة استفسارًا ائتمانيًا صعبًا قد يؤدي إلى انخفاض طفيف في درجة الائتمان الخاصة بك. توفر Achieve أيضًا خدمة تمكن العملاء من تلقي الموافقات في نفس اليوم وبعد ذلك صرف الأموال في إطار زمني من 24 إلى 72 ساعة.
# 2. سداد القرض ™
صُممت قروض السداد من Happy Money خصيصًا لمساعدة المقترضين في توحيد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم. تتميز القروض التي تقدمها هذه الشركة بحد أدنى من APRs التنافسية في السوق والمتاحة للعملاء الحاصلين على درجة ائتمانية تبلغ 640 أو أعلى.
للأسف ، لا تتوفر خدمات Payoff للمقترضين المقيمين في ولاية ماين أو ولايات ماساتشوستس أو نبراسكا أو نيفادا الأمريكية ، مما يجعل الحصول على القروض الشخصية غير ممكن في هذه الولايات.
# 3. ريتش التمويل الشخصي القرض
ريتش فاينانشال هي مؤسسة إقراض متخصصة في توحيد بطاقات الائتمان. تظهر المؤسسة المقرضة معدل صرف سريع نسبيًا. تتضمن عملية صرف القرض مدفوعات مباشرة للدائنين دون إيداع أي أموال في حسابك. عادة ما يتم الانتهاء من هذا الصرف في غضون 48 ساعة من الموافقة على القرض.
# 4. مغرور
قد يكون هذا اختيارًا يمكن الاعتماد عليه بالنسبة لأولئك الذين لم يقوموا بعد بتأسيس تاريخهم الائتماني. درجة الائتمان الخاصة بك ليست الشيء الوحيد الذي يهمنا. نحن نتبع نهجًا شاملاً لتقييم طلبك ، مع مراعاة تاريخك التعليمي والمهني أيضًا. Upstart هو خيار ممتاز لأولئك الذين يسعون للحصول على قرض أصغر ، حيث قد تحصل على أقل من 1,000 دولار.
بالإضافة إلى ذلك ، مع Upstart ، يمكنك إلقاء نظرة خاطفة على معدل الفائدة الذي ستتلقاه قبل التقديم ، كل ذلك دون أي تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. يضمن Upstart تسليم أموال الرهن العقاري الخاصة بك إليك بسرعة البرق ، حيث يتم إرسال 99٪ منها في غضون يوم عمل واحد من التوقيع! ضع في اعتبارك أن رسوم بدء القرض قد تضيف ما يصل إلى فلس واحد ، اعتمادًا على شروط القرض.
# 5. قرض شخصي LightStream
إذا كنت من المقترضين بدرجة ائتمان قوية ، فإن LightStream يعد خيارًا ممتازًا يجب مراعاته ، حيث يقومون بتعيين الشريط عند 660 كحد أدنى. وبالتالي ، مع نطاق إقراض يمتد من 3,000 دولار إلى 100,000 دولار ، يعد هذا الخيار خيارًا قويًا لـ أولئك الذين لديهم احتياجات ديون متنوعة لبطاقات الائتمان. لا يمتنع المُقرض فقط عن فرض أي رسوم ، ولكن هذا يساهم أيضًا في انخفاض النفقات الإجمالية لقرضك.
بطاقة الائتمان التوحيد حاسبة القروض
يمكنك اكتشاف الفوائد المالية لتوحيد الديون باستخدام حاسبة قروض بطاقات الائتمان الموحدة. تقارن حاسبة قرض توحيد بطاقة الائتمان معدل النسبة السنوية للقروض المجمعة مع معدل الفائدة السنوية لقرض التوحيد ، مما يوفر لك صورة مالية واضحة. معدل الفائدة السنوية الحقيقي ، المصحح للتكاليف ، هو المؤشر الأكثر دقة لتكلفة القرض. ستظهر حساباتك الدفعة الشهرية وطول العائد والفائدة ، مما يتيح إجراء مقارنات.
علاوة على ذلك ، تكشف حاسبة قروض توحيد بطاقات الائتمان عن العديد من المسارات لإدارة قروض بطاقات الائتمان ، وتقدم تقديرات للمدفوعات الشهرية والوقت اللازم لتحقيق الحرية المالية الكاملة. بمعنى آخر ، يمكنك اختيار طريقك بحكمة والسماح للآلة الحاسبة بإرشادك إلى غد أكثر إشراقًا. يمكنك أيضًا إضافة لمستك الشخصية إلى حاسبة بطاقة الائتمان هذه من خلال خطوات التخصيص البسيطة التالية:
- تأكد من تقديم الأرقام الخاصة بمسؤولياتك المختلفة ، باستثناء القروض التعليمية أو الرهن العقاري الخاص بك. وأيضًا ، ستكون أي معلومات أخرى ذات صلة ، مثل معدل الفائدة السنوية ، وحقوق الملكية ، ورسوم تسوية الديون غير المدفوعة ، مفيدة للغاية. بعد ذلك ، أطلق العنان لقوة الحساب عن طريق النقر على زر "حساب" العظيم.
- يمكن أن تساعدك تسوية الديون والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان الخاصة بتحويل الحساب على تقليل فواتيرك. خذ لحظة لتتصور مستقبلك المالي من خلال دراسة الجوانب المختلفة لمدخراتك. ضع في اعتبارك أيضًا الفائدة الإجمالية ، والدفع الشهري المفكر ، ووقت سداد الديون.
- تأكد من توفير سعر فائدة جذاب وشروط مواتية لقرض توحيد بطاقة الائتمان الجديد الخاص بك. وبالتالي ، تتيح لك حاسبة قرض توحيد بطاقة الائتمان مقارنة التكاليف وتحديد مدخراتك بسهولة.
- هنا ، تقارن الرسوم البيانية الشريطية "الوقت مقابل المال" خيارات توحيد بطاقة الائتمان الخاصة بك.
كم يمكنني ادخار مع قرض توحيد بطاقة الائتمان؟
أبلغ أعضاء LendingClub عن انخفاض رائع في نفقاتهم أثناء استخدام النظام الأساسي لتوحيد ديونهم أو سداد بطاقات الائتمان الخاصة بهم. ومن ثم ، مع قروض LendingClub Bank ، يمكنك أن تشعر بالراحة مع العلم أن دفعتك الشهرية ستبقى دائمًا كما هي وأنه سيكون لديك فهم واضح لموعد سداد قرضك بالكامل. تم تحديد الأسعار والشروط في حجر ، مما يمنحك راحة البال والاستقرار المالي.
أثناء موازنة اختياراتك ، ضع في اعتبارك أنه من المهم مراعاة الصورة الكاملة. ضع في الاعتبار أي نفقات إضافية مثل رسوم تحويل الرصيد والرسوم السنوية وعقوبات السداد المبكر التي قد تنشأ عند استخدام بطاقات الائتمان أو البحث عن أموال من مصادر بديلة.
هل توحيد القروض يضر النتيجة الائتمانية؟
في حين أن قروض التوحيد قد تتسبب في انخفاض مؤقت في درجة الائتمان الخاصة بك ، فلا داعي للقلق ، لأنها مجرد عثرة طفيفة في طريق الحرية المالية. عند تقديم طلبك للحصول على قرض توحيد ، سيقوم المُقرض بإجراء فحص شامل لتاريخك الائتماني. احذر ، لأن هذا الإجراء قد يؤدي إلى استفسار صعب لديه القدرة على تقليل درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 10 نقاط.
ماذا يجب أن تكون نقاط الائتمان الخاصة بي لقرض التوحيد؟
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك مرتفعة للغاية ، فأنت جاهز للاستمتاع! من المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض يأتي بشروط مواتية لتوحيد ديونك. تبتسم آلهة تصنيف الائتمان لأولئك الذين حصلوا على تصنيف 740 أو أعلى ، وتمنحهم أفضل معدلات الفائدة. أولئك في النطاق 700 إلى 700 هم أيضًا في وضع جيد ولكن قد لا يتلقون نفس القدر من الحظوة الإلهية.
ما هي مدة قروض توحيد بطاقة الائتمان؟
تأتي قروضنا بخيارات سداد مرنة تتراوح من 24 إلى 74 شهرًا. تخيل حصولك على قرض ضخم بقيمة 10,000 دولار لمدة 36 شهرًا و 17.59٪ APR ، والذي يشمل معدل فائدة سنوي 14.94٪ ورسوم تكوين فردية بنسبة 5٪. بعد كل الحسابات ، يسعدك العثور على 9,500 دولار مودعة في حسابك. ومع ذلك ، كن مستعدًا لسداد دفعة شهرية قدرها 341.48 دولارًا للوفاء بالتزاماتك.
ما هو الفرق بين توحيد الديون وتوحيد بطاقة الائتمان؟
عندما يتعلق الأمر بإدارة ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فإن المصطلحين "قرض بطاقة الائتمان" و "توحيد الديون" قابلان للتبادل. بشكل أساسي ، كلاهما ينطوي على الحصول على قرض شخصي لتسوية أرصدة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
برو تلميح: يكمن جمال قرض توحيد بطاقة الائتمان في أنه يمكن أن يساعدك في معالجة أكثر من مجرد ديون بطاقة الائتمان.
هل لا يزال بإمكاني استخدام بطاقتي الائتمانية بعد توحيد الديون؟
يمكن أن يكون توحيد الديون عملاً صعبًا. في حين أن بعض الطرق قد تؤدي إلى الإغلاق التلقائي لبطاقات الائتمان الخاصة بك ، فإن البعض الآخر ، مثل بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد أو HELOCs ، قد لا يفعل ذلك. بمجرد توحيد ديونك ، طالما ظل حسابك متاحًا وفي وضع جيد ، ستظل قادرًا على التخلص من بطاقات الائتمان الموثوقة هذه متى احتجت إليها.
ما هي مزايا وعيوب توحيد ديون بطاقة الائتمان؟
بالنظر إلى الجانب المشرق ، يمكن أن يساعدك توحيد بطاقة الائتمان في خفض معدل الفائدة والاستمتاع بدفع شهري أقل. لسوء الحظ ، هناك احتمال أن تضطر إلى تقديم مسكنك أو سيارتك كضمان ، وقد ينتهي بك الأمر بصرف مبلغ أكبر.
مراجع حسابات
- forbes.com
- Lendingclub.com
- cnbc.com
- businessinsider.com
- آلة حاسبة.نت
ونحن نوصي أيضا
- أفضل قروض توحيد الديون للائتمان السيئ في عام 2023.
- قروض التوحيد: أفضل القروض الشخصية وأعلى قروض توحيد الديون
- توحيد قرض الطالب: المعنى ، الأسعار وكيفية القيام بذلك
- قروض توحيد الديون: تم تحديث أفضل شركات وقروض توحيد الديون !!!
- فوائد استخدام قرض توحيد بطاقة الائتمان لسداد الديون عالية الفائدة
- 403 ب خطة التقاعد: كيف تعمل ، والشركات ، والفرق
